What is Debt Snowball Calculator?
▾
દેવું સ્નોબોલ પદ્ધતિ એ દેવું દૂર કરવાની વ્યૂહરચના છે જે નાણાકીય શિસ્તની સેવામાં માનવ મનોવિજ્ઞાનનો ઉપયોગ કરવા માટે વિકસાવવામાં આવી છે. ગાણિતિક રીતે શ્રેષ્ઠ દેવું હિમપ્રપાત પદ્ધતિથી વિપરીત, સ્નોબોલ દેવાને વ્યાજ દર દ્વારા ક્રમાંકિત કરતું નથી - તે તેમને બાકી બેલેન્સ દ્વારા ક્રમાંકિત કરે છે, નાનાથી મોટા સુધી. તમે બાકીની દરેક વસ્તુ પર ન્યૂનતમ ચૂકવણી કરતી વખતે તમામ વધારાની ચૂકવણીઓને નાનામાં નાના દેવું તરફ નિર્દેશિત કરો છો. જ્યારે સૌથી નાનું દેવું સંપૂર્ણપણે નાબૂદ થાય છે, ત્યારે તમે તેના પર જે ચૂકવણી કરી રહ્યા છો તે આગામી-નાના દેવાની ન્યૂનતમ ચુકવણીમાં ફેરવાય છે, વધતું જાય છે - સ્નોબોલની જેમ - જ્યાં સુધી દરેક ક્રમિક દેવું વધુ બળ સાથે હુમલો કરવામાં ન આવે ત્યાં સુધી. સ્નોબોલ પાછળની મુખ્ય સમજ વર્તણૂકલક્ષી છે: સમગ્ર એકાઉન્ટને નાબૂદ કરવું, ભલે ગમે તેટલું નાનું હોય, એક નક્કર, ભાવનાત્મક રીતે સંતોષકારક વિજય પ્રદાન કરે છે. વર્તણૂકલક્ષી અર્થશાસ્ત્ર અને ઉપભોક્તા મનોવિજ્ઞાનમાં સંશોધન સતત દર્શાવે છે કે માનવી દૃશ્યમાન પ્રગતિ અને પ્રારંભિક જીતથી પ્રેરિત છે. જ્યારે લોકો તેમની સૂચિમાંથી દેવું અદૃશ્ય થઈ ગયેલું જુએ છે, ત્યારે તેઓ સિદ્ધિની વૃદ્ધિ અનુભવે છે જે સતત પ્રયત્નોને પ્રોત્સાહિત કરે છે. તેનાથી વિપરિત, મોટા, ઊંચા દરના દેવું (જેમ હિમપ્રપાત જરૂરી છે) પર સંતુલન ઘટાડવામાં ધીમે ધીમે 18 મહિના ગાળવાથી નિરુત્સાહ થઈ શકે છે અને ડ્રોપઆઉટ દર ઊંચા થાય છે. સ્નોબોલ પદ્ધતિ મનોવૈજ્ઞાનિક અસરકારકતા માટે ગાણિતિક કાર્યક્ષમતાનો વેપાર કરે છે. મોટાભાગના ગ્રાહકો કે જેઓ લાંબા ગાળાની નાણાકીય શિસ્ત સાથે સંઘર્ષ કરે છે - અને વર્તન સંશોધન સૂચવે છે કે આ મોટાભાગના લોકો છે - સ્નોબોલ વધુ સારા વાસ્તવિક-વિશ્વ પરિણામો ઉત્પન્ન કરે છે કારણ કે તે પ્રેરણા જાળવી રાખે છે અને યોજનાને છોડી દેવાની સંભાવના ઘટાડે છે. ડેટ સ્નોબોલ કેલ્ક્યુલેટર તમારી સંપૂર્ણ ચૂકવણીનો ક્રમ, મહિના-દર-મહિના બેલેન્સ, ચૂકવવામાં આવેલ કુલ વ્યાજ અને દેવાની તમારી ચોક્કસ સૂચિ માટે અંદાજિત ડેટ-ફ્રીડમ તારીખ બતાવે છે, જે તમને આગળની મુસાફરીની કલ્પના કરવામાં અને પ્રતિબદ્ધ કરવામાં મદદ કરે છે.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
સૂત્ર
▾
લાગુ પડતા સૂત્રો અને ઇનપુટ્સ માટે કેલ્ક્યુલેટર ઇન્ટરફેસ જુઓ. આ સૂત્ર ઇનપુટ ચલોને તેમના ગાણિતિક સંબંધ દ્વારા સંબંધિત કરીને ડેટ સ્નોબોલ કેલ્કની ગણતરી કરે છે. દરેક ઘટક માપી શકાય તેવા જથ્થાને રજૂ કરે છે જે સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય છે.Variable Legend
▾
| પ્રતીક | નામ | એકમ | વર્ણન |
|---|---|---|---|
| B_n | દેવું n | dollars ($) | દરેક દેવું પર વર્તમાન બાકી બેલેન્સ; સ્નોબોલ પ્રથમ સૌથી નાના સંતુલન સાથે દેવાને પ્રાથમિકતા આપે છે. |
| M_n | દેવું પર લઘુત્તમ ચુકવણી n | dollars ($) | વિલંબિત ફી અને ક્રેડિટ નુકસાનને ટાળવા માટે દરેક દેવું પર જરૂરી ન્યૂનતમ માસિક ચુકવણી. |
| EP | વધારાની માસિક ચુકવણી | dollars ($) | તમામ લઘુત્તમ ચૂકવણીઓ ઉપરના વધારાના ભંડોળ સંપૂર્ણપણે નાના-બેલેન્સ દેવું માટે નિર્દેશિત છે. |
| RO | રોલઓવર ચુકવણી | dollars ($) | ચૂકવેલ દેવુંમાંથી સંપૂર્ણ અગાઉની ચુકવણીની રકમ, ચૂકવણી પર તરત જ આગામી દેવાની માસિક ચુકવણીમાં ઉમેરવામાં આવે છે. |
| TI | કુલ વ્યાજ ચૂકવ્યું | dollars ($) | સંપૂર્ણ ચુકવણી સમયગાળા દરમિયાન સ્નોબોલ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને તમામ દેવા પર ચૂકવવામાં આવેલું સંચિત વ્યાજ. |
How to Debt Snowball Calculator
▾
- 1List all debts with their current balances, interest rates (for information but not for prioritization), and minimum monthly payments.
- 2Sort debts in ascending order by outstanding balance — smallest balance goes to the top of the list.
- 3Determine your total monthly debt budget: the sum of all minimum payments plus any extra amount available for accelerated payoff.
- 4Allocate the minimum payment to every debt except the smallest, which receives the full remaining budget.
- 5When the smallest debt reaches zero, immediately add its entire former payment to the minimum payment on the next-smallest debt.
- 6Continue the rollover process through each successive debt, with the payment growing larger after each elimination.
- 7Track each debt elimination as a milestone, recording the freed-up cash flow and updated payoff date for remaining debts.
Worked Examples
▾
Debt freedom in 58 months; each payoff visibly accelerates the next
The $150 extra flows entirely to the $750 medical bill, which is eliminated in just 4 months. The freed $200 (former payment) now joins the credit card payment, attacking the $2,200 balance with $345/month — paid off by month 18. That $345 rolls into the auto loan ($540/month), eliminated by month 34. The final snowball of $780/month eliminates the student loan by month 58. Each milestone — months 4, 18, 34 — provides a psychological win that reinforces continued commitment.
સ્ટોર કાર્ડને ઝડપી દૂર કરવાથી તાત્કાલિક પ્રેરણા મળે છે; $225/મહિનો હવે વ્યક્તિગત લોન પર હુમલો કરે છે
આ ઉદાહરણ સ્નોબોલની સૌથી મોટી તાકાત દર્શાવે છે: $320 પરનું સ્ટોર કાર્ડ માત્ર 2 મહિનામાં જ નાબૂદ થઈ જાય છે ($25 મિનિટ + $100 વધારાના = $125 × 2 મહિના ≈ $250 વ્યાજના લાભને ભૂંસી નાખે તે પહેલાં પ્રિન્સિપલ તરફ, આશરે $75 3 મહિનામાં ચૂકવવામાં આવે છે). ઝડપી જીત પ્રારંભિક મનોવૈજ્ઞાનિક વિજય પ્રદાન કરે છે જે સંશોધન દર્શાવે છે કે સમગ્ર યોજનાનું પાલન નોંધપાત્ર રીતે વધે છે. $100 પર્સનલ લોન પેમેન્ટમાં જોડાતા મુક્ત કરેલ $125ની ચુકવણી આગામી પ્રાથમિકતા માટે $225/મહિને બનાવે છે, જે લગભગ 23 મહિનામાં ચૂકવી દે છે.
સમાન ચૂકવણીની સમયરેખા, પરંતુ હિમપ્રપાત $360 બચાવે છે — જ્યારે દરો નજીક હોય ત્યારે સ્નોબોલની કિંમત સામાન્ય હોય છે
જ્યારે સ્નોબોલ-હિમપ્રપાત ટ્રેડઓફ સૌથી વધુ મહત્વ ધરાવે છે ત્યારે આ બે-દેવું દૃશ્ય દર્શાવે છે. 24% દેવું (હિમપ્રપાત) ને બદલે 8% દેવું પ્રથમ (સ્નોબોલ) ચૂકવવાથી લગભગ $360 વધુ વ્યાજમાં ખર્ચ થાય છે - એક મામૂલી રકમ નથી, પરંતુ મોટાભાગના બજેટ માટે આપત્તિજનક નથી. વર્તણૂકલક્ષી પ્રશ્ન એ છે કે શું ડેટ A નાબૂદ કરવાની ઝડપી જીત વ્યાજ બચતમાં $360 કરતાં વધુ મૂલ્યની ટકાઉ પ્રતિબદ્ધતાને પ્રેરિત કરે છે. દેવાદારો કે જેમણે અગાઉ દેવાની ચૂકવણીની યોજનાઓ અજમાવી છે અને છોડી દીધી છે તેમના માટે, સ્નોબોલની પ્રારંભિક જીતનું પ્રેરણા મૂલ્ય વ્યવહારિક દ્રષ્ટિએ સરળતાથી $360 કરતાં વધી શકે છે.
વધારાની ચૂકવણી અને રોલઓવર વિના: અંદાજિત 108+ મહિના; સ્નોબોલ કમ્પ્રેશન 3+ વર્ષ બચાવે છે
આ મોટો પોર્ટફોલિયો સ્કેલ પર સ્નોબોલની સંયોજન શક્તિ દર્શાવે છે. $400 સ્ટોર કાર્ડનું વહેલું નાબૂદી $1,200ના મેડિકલ બિલ માટે ચૂકવણીને મુક્ત કરે છે, જે પોતે જ ઝડપથી ઘટે છે, જે ચુકવણી સ્ટ્રીમનું નિર્માણ કરે છે જે આખરે તમામ અગાઉની ચૂકવણીઓ સાથે $30,600 HELOC પર હુમલો કરે છે — સૌથી મોટું દેવું પહોંચી જાય ત્યાં સુધીમાં સંભવિતપણે $800–900/મહિના. 72-મહિનાની સમયરેખા વિરુદ્ધ 108+ મહિનાની ન્યૂનતમ-ચુકવણી સમયરેખા 3-વર્ષના પ્રવેગકને રજૂ કરે છે, જે સંપૂર્ણ રીતે શિસ્તબદ્ધ રોલઓવર મિકેનિક્સ દ્વારા પ્રાપ્ત થાય છે.
Real-World Applications
▾
ઉપભોક્તા દેવું દૂર કરવું: બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, સ્ટોર કાર્ડ્સ અને નાની લોન ધરાવતા પરિવારો સંરચિત, પ્રોત્સાહિત ચૂકવણી માટે સ્નોબોલનો ઉપયોગ કરે છે. આ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જેમને તેમના સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં નિર્ણય લેવા, બજેટિંગ અને વ્યૂહાત્મક આયોજનને સમર્થન આપવા માટે ચોક્કસ જથ્થાત્મક વિશ્લેષણની જરૂર હોય છે.
નાણાકીય પરામર્શ: બિનનફાકારક ક્રેડિટ કાઉન્સેલર્સ એવા ગ્રાહકો માટે સ્નોબોલની ભલામણ કરે છે જેમણે અગાઉ દેવાની યોજનાઓ છોડી દીધી છે. ઉદ્યોગ વ્યવસાયિકો આ ગણતરી પર બેન્ચમાર્ક પ્રદર્શન, વિકલ્પોની તુલના કરવા અને સ્થાપિત ધોરણો અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે આધાર રાખે છે.
છૂટાછેડાની નાણાકીય પુનઃપ્રાપ્તિ: છૂટાછેડા પછી એકલ નાણાકીય પુનઃસ્થાપિત કરનાર વ્યક્તિઓ બહુવિધ નાની જવાબદારીઓમાંથી પુનઃનિર્માણ કરવા માટે સ્નોબોલનો ઉપયોગ કરે છે. શૈક્ષણિક સંશોધકો અને વિદ્યાર્થીઓ આ ગણતરીનો ઉપયોગ સૈદ્ધાંતિક મોડલને માન્ય કરવા, અભ્યાસક્રમની સોંપણીઓ પૂર્ણ કરવા અને અંતર્ગત ગાણિતિક સિદ્ધાંતોની ઊંડી સમજ વિકસાવવા માટે કરે છે.
નાદારી પછીનું પુનઃનિર્માણ: ઋણ લેનારાઓ કે જેમણે દેવું ચૂકવ્યું છે તેઓ વિદ્યાર્થી લોન અને તાજેતરના સુરક્ષિત દેવું જેવી બાકીની બિન-ડિસ્ચાર્જેબલ જવાબદારીઓ પર સ્નોબોલનો ઉપયોગ કરે છે. નાણાકીય વિશ્લેષકો અને આયોજકો આ ગણતરીને તેમના વર્કફ્લોમાં સચોટ આગાહી કરવા, જોખમના સંજોગોનું મૂલ્યાંકન કરવા અને હિસ્સેદારોને ડેટા આધારિત ભલામણો રજૂ કરવા માટે સમાવિષ્ટ કરે છે.
યુવા પુખ્ત નાણાકીય આયોજન: બહુવિધ નાની વિદ્યાર્થી લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ દેવા સાથે તાજેતરના સ્નાતકો નાણાકીય ગતિ વહેલા બનાવવા માટે સ્નોબોલનો ઉપયોગ કરે છે. આ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જેમને તેમના સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં નિર્ણય લેવા, બજેટિંગ અને વ્યૂહાત્મક આયોજનને સમર્થન આપવા માટે ચોક્કસ જથ્થાત્મક વિશ્લેષણની જરૂર હોય છે.
Special Cases
▾
વ્યવહારમાં, આ ધાર કેસને સાવચેતીપૂર્વક વિચારણાની જરૂર છે કારણ કે પ્રમાણભૂત ધારણાઓ પકડી શકાતી નથી. ડેટ સ્નોબોલ કેલ્ક્યુલેટર ગણતરીમાં આ દૃશ્યનો સામનો કરતી વખતે, પ્રેક્ટિશનરોએ સીમાની સ્થિતિ ચકાસવી જોઈએ, શૂન્ય-બાય-શૂન્ય જોખમો માટે તપાસ કરવી જોઈએ અને આ આત્યંતિક પરિસ્થિતિઓમાં મોડેલની ધારણાઓ માન્ય રહે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.
વ્યવહારમાં, આ ધાર કેસને સાવચેતીપૂર્વક વિચારણાની જરૂર છે કારણ કે પ્રમાણભૂત ધારણાઓ પકડી શકાતી નથી. ડેટ સ્નોબોલ કેલ્ક્યુલેટર ગણતરીમાં આ દૃશ્યનો સામનો કરતી વખતે, પ્રેક્ટિશનરોએ સીમાની સ્થિતિ ચકાસવી જોઈએ, શૂન્ય-બાય-શૂન્ય જોખમો માટે તપાસ કરવી જોઈએ અને આ આત્યંતિક પરિસ્થિતિઓમાં મોડેલની ધારણાઓ માન્ય રહે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.
વ્યવહારમાં, આ ધાર કેસને સાવચેતીપૂર્વક વિચારણાની જરૂર છે કારણ કે પ્રમાણભૂત ધારણાઓ પકડી શકાતી નથી. ડેટ સ્નોબોલ કેલ્ક્યુલેટર ગણતરીમાં આ દૃશ્યનો સામનો કરતી વખતે, પ્રેક્ટિશનરોએ સીમાની સ્થિતિ ચકાસવી જોઈએ, શૂન્ય-બાય-શૂન્ય જોખમો માટે તપાસ કરવી જોઈએ અને આ આત્યંતિક પરિસ્થિતિઓમાં મોડેલની ધારણાઓ માન્ય રહે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.
ડેટ સ્નોબોલ પેઓફ સમયરેખા: $30,000 કુલ દેવું, $500 વધારાનો/મહિનો
▾
| દેવું # | સંતુલન | APR | રોલઓવર વિના (મહિના) | સ્નોબોલ રોલઓવર સાથે (મહિનાઓ) | મહિનાઓ સાચવ્યા |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 (સૌથી નાનું) | $1,200 | 18% | 8 | 3 | 5 |
| 2 | $3,500 | 22% | 22 | 12 | 10 |
| 3 | $7,800 | 12% | 36 | 24 | 12 |
| 4 | $17,500 | 7% | 60 | 42 | 18 |
| કુલ | $30,000 | — | 60 | 42 | 18 |
Frequently Asked Questions
▾
શું ડેટ સ્નોબોલ ખરેખર હિમપ્રપાત પદ્ધતિથી હલકી ગુણવત્તાવાળા છે?
ગાણિતિક રીતે, હિમપ્રપાત પદ્ધતિ મોટાભાગના સંજોગોમાં સ્નોબોલ કરતાં ઓછું કુલ વ્યાજ ચૂકવે છે - તફાવત ન્યૂનતમ (જ્યારે વ્યાજ દરો સમાન હોય છે) થી હજારો ડોલર (જ્યારે દરો મોટા પ્રમાણમાં અલગ હોય છે) સુધીનો હોય છે. જો કે, વાસ્તવિક દુનિયામાં 'સુપિરિયર' ફોલો-થ્રુ પર આધાર રાખે છે. જર્નલ ઑફ માર્કેટિંગ રિસર્ચ (અમર એટ અલ., 2011) માં પ્રકાશિત થયેલા એક અભ્યાસમાં જાણવા મળ્યું છે કે જે ઉપભોક્તાઓએ નાના દેવાની ચૂકવણી કરી હતી તેઓએ પ્રથમ વધુ એકંદર દેવું ઘટાડો દર્શાવ્યો હતો, સંભવ છે કારણ કે એકાઉન્ટ્સને દૂર કરવાના મનોવૈજ્ઞાનિક પુરસ્કારે પ્રેરણા જાળવી રાખી હતી. જો તમે ભૂતકાળમાં દેવું ચૂકવવાની યોજનાઓ સાથે સફળતાપૂર્વક અટકી ગયા હો, તો હિમપ્રપાતનો ઉપયોગ કરો. જો તમે ચૂકવણીની યોજનાઓ અજમાવી અને છોડી દીધી હોય, તો સ્નોબોલની પ્રારંભિક જીત વધારાના વ્યાજના ખર્ચને પાત્ર હોઈ શકે છે. કેટલાક નાણાકીય આયોજકો 2-3 ઝડપી જીત માટે સ્નોબોલથી પ્રારંભ કરવાની ભલામણ કરે છે, પછી બાકીના મોટા, ઉચ્ચ દરના દેવા માટે હિમપ્રપાત પર સ્વિચ કરો.
જો સ્નોબોલ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરતી વખતે મને વિન્ડફોલ મળે તો શું થશે?
વિન્ડફોલ — ટેક્સ રિફંડ, વર્ક બોનસ, વારસો, વીમા પતાવટ — સંપૂર્ણપણે વર્તમાન અગ્રતા દેવું (સ્નોબોલમાં સૌથી નાનું સંતુલન) તરફ નિર્દેશિત હોવું જોઈએ. આ સંભવિતપણે વર્તમાન લક્ષ્ય દેવુંને તાત્કાલિક અથવા આગામી મહિનામાં દૂર કરી શકે છે, સમગ્ર ચૂકવણીની સમયરેખાને આગળ વધારી શકે છે. વિન્ડફોલ લાગુ થયા પછી, મૂલ્યાંકન કરો કે શું અગ્રતા દેવું પર બાકી રહેલી સિલક દૂર કરવામાં આવી છે; જો હા, તો તરત જ આગામી સૌથી નાના દેવા માટે રોલઓવર શરૂ કરો. સ્નોબોલ અને હિમપ્રપાત પદ્ધતિઓ બંનેને અનિયમિત એકસાથે ચૂકવણીથી ઘણો ફાયદો થાય છે કારણ કે તે સંપૂર્ણ રીતે મુદ્દલને લાગુ કરવામાં આવે છે, જે ભવિષ્યના તમામ મહિનાઓ માટે વ્યાજનો આધાર ઘટાડે છે. $1,800 ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ પર લાગુ કરાયેલ $2,000 ટેક્સ રિફંડ તેને દૂર કરે છે અને મહિનાઓ સુધી સમગ્ર ચૂકવણી યોજનાને આગળ ધપાવે છે.
શું મારે સ્નોબોલમાં મારા ગીરોનો સમાવેશ કરવો જોઈએ?
મોટાભાગના નાણાકીય સલાહકારો ગ્રાહક દેવું ચૂકવણીની વ્યૂહરચનાથી મોર્ટગેજ દેવું અલગ કરે છે. ગીરો સામાન્ય રીતે નીચા દરે, કર-લાભવાળી અને પ્રશંસાપાત્ર સંપત્તિ દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે — ક્રેડિટ કાર્ડ, વ્યક્તિગત લોન અને ઓટો લોનથી મૂળભૂત રીતે અલગ. ક્લાસિક ભલામણ એ છે કે સ્નોબોલ (અથવા હિમપ્રપાત)ને ફક્ત ઉપભોક્તા દેવા પર જ લાગુ કરો, ગ્રાહક દેવાની સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરો, અને પછી નક્કી કરો કે વધારાની ગીરો ચૂકવણી કરવી કે મુક્ત રોકડ પ્રવાહને રોકાણ અથવા નિવૃત્તિ બચત પર રીડાયરેક્ટ કરવો. ડેવ રામસેના 7 બેબી સ્ટેપ્સ ફ્રેમવર્ક, જેણે સ્નોબોલને લોકપ્રિય બનાવ્યું, રોકાણ ચાલુ છે તે પછીના તબક્કાના ધ્યેય (પગલું 6) તરીકે મોર્ટગેજ ચૂકવણીનો સમાવેશ થાય છે, જે આ વંશવેલાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. એકવાર ઉપભોક્તા દેવું નાબૂદ થઈ જાય, પછી અપેક્ષિત રોકાણ વળતર સામે તમારા ગીરો દરની તુલના કરતા અલગ વિશ્લેષણ ચલાવવાથી તે નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે કે પૂર્વચુકવણી કરવી કે રોકાણ કરવું એ વધારાના રોકડ પ્રવાહનો વધુ સારો ઉપયોગ છે.
સ્નોબોલને વેગ આપવા માટે હું વધારાના પૈસા કેવી રીતે શોધી શકું?
'વધારાની ચૂકવણી' વધારવી એ સ્નોબોલની ગણતરીમાં સૌથી શક્તિશાળી લીવર છે. વધારાના માસિક ભંડોળના સામાન્ય સ્ત્રોતોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે: બિનઉપયોગી સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ અને સદસ્યતા રદ કરવી, વિવેકાધીન ભોજન અને મનોરંજન ખર્ચમાં ઘટાડો, ઉચ્ચ દરની હપ્તા લોનને નીચા દરે પુનઃધિરાણ કરવી (ચુકવણી ઘટાડ્યા વિના રોકડ મુક્ત કરવી), બિનઉપયોગી વસ્તુઓ ઓનલાઈન અથવા ગેરેજ વેચાણમાં વેચવી, ગિગ ઈકોનોમી વર્ક પર લેવું, ફ્રીમાં ડિલિવરી કરવી (ફ્રી ડિલિવરી) હાલના દેવાં પરના દરો, વધારો અથવા બોનસને સંપૂર્ણપણે દેવા પર રીડાયરેક્ટ કરવા અને નોકરીદાતાના મેળ કરતાં અસ્થાયી રૂપે નિવૃત્તિ યોગદાનને સ્થગિત કરવા. વધારાની માસિક ચુકવણીમાં $50-100 પણ 5-વર્ષની ચૂકવણી યોજનાને 12-18 મહિનામાં સંકુચિત કરી શકે છે અને સેંકડોથી હજારો વ્યાજની બચત કરી શકે છે. વિવિધ વધારાની ચૂકવણીની રકમની અસરનું મોડેલ બનાવવા માટે કેલ્ક્યુલેટરમાં 'માસિક આવક સરપ્લસ' ફીલ્ડનો ઉપયોગ કરો.
જો બે દેવાની બરાબર સમાન સંતુલન હોય તો શું?
જ્યારે બે ઋણમાં સમાન બેલેન્સ હોય, ત્યારે ટાઈબ્રેકર તરીકે વ્યાજ દરનો ઉપયોગ કરો - ટાઈ-બેલેન્સ દેવુંમાં પહેલા ઊંચા દરનું દેવું ચૂકવો. આ તમારા સ્નોબોલમાં હિમપ્રપાત પદ્ધતિનો એક તત્વ રજૂ કરે છે જ્યારે હજુ પણ એકંદરે સંતુલન કદ દ્વારા ચૂકવણીને પ્રાથમિકતા આપે છે. અન્ય વ્યવહારુ અભિગમ: ન્યૂનતમ ચૂકવણીઓ જુઓ. તેના બેલેન્સની તુલનામાં ઓછી લઘુત્તમ ચુકવણી સાથેનું દેવું સમાન વધારાની ચુકવણી સાથે ઝડપથી ચૂકવી શકાય છે. કોઈપણ અભિગમ શુદ્ધ સ્નોબોલ ઓર્ડરિંગમાંથી માત્ર ન્યૂનતમ વિવિધતા રજૂ કરે છે અને એકંદર વ્યૂહરચના જાળવવાના વર્તણૂકીય લાભોની તુલનામાં ચૂકવવામાં આવતા કુલ વ્યાજ પર નજીવી અસર કરશે.
શું હું વિદ્યાર્થી લોન સાથે સ્નોબોલ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરી શકું?
હા, વિદ્યાર્થી લોનને ડેટ સ્નોબોલમાં સામેલ કરી શકાય છે, જો કે તેમાં ધ્યાનમાં લેવા જેવી ઘણી વિશિષ્ટ લાક્ષણિકતાઓ છે. ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોન આવક-સંચાલિત પુન:ચુકવણી યોજનાઓ, વિલંબ, સહનશીલતા અને સંભવિત માફી કાર્યક્રમો (જાહેર સેવા લોન માફી, આવક-સંચાલિત પુનઃચુકવણી માફી) ઓફર કરે છે જે અન્ય કોઈ ગ્રાહક દેવું પ્રદાન કરતું નથી. ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોન માટે વધારાની સ્નોબોલ ચૂકવણીઓ લાગુ કરતાં પહેલાં, તમે કોઈપણ માફી કાર્યક્રમો માટે લાયક છો કે કેમ તે ચકાસો — માફ કરવામાં આવશે તેવા દેવું પર વધારાની ચૂકવણી કરવાથી કોઈ લાભ મળતો નથી. જો તમે માફીનો પીછો કરતા નથી, તો ફેડરલ લોનને સ્નોબોલમાં અન્ય કોઈપણ દેવું તરીકે ગણો, તે વ્યાજમાં પરિબળ કર-કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે (આવકની મર્યાદા હેઠળના લોકો માટે $2,500/વર્ષ સુધી). ખાનગી વિદ્યાર્થી લોન, જેમાં માફીના કોઈ વિકલ્પો નથી, તેને સ્નોબોલ ઓર્ડરિંગમાં સીધી રીતે સારવાર કરી શકાય છે.
હું સ્નોબોલમાં પ્રારંભિક 0% દર સાથે દેવાને કેવી રીતે હેન્ડલ કરી શકું?
શૂન્ય-ટકા પ્રમોશનલ બેલેન્સને સ્નોબોલમાં ખાસ હેન્ડલિંગની જરૂર છે. જો પ્રમોશનલ સમયગાળો એટલો લાંબો છે કે દર રીસેટ થાય તે પહેલાં એકલા લઘુત્તમ ચૂકવણી દ્વારા સંતુલન દૂર કરવામાં આવશે, તો તેને 0% ગણો અને સ્નોબોલમાં સામાન્ય તરીકે સંતુલનના કદ દ્વારા તેને ક્રમ આપો. જો પ્રમોશનલ પીરિયડ બેલેન્સ નાબૂદ થાય તે પહેલાં સમાપ્ત થઈ જશે, તો તમારી પાસે બે વિકલ્પો છે: બેલેન્સને એવું માનો કે તે પહેલેથી જ તેના પ્રમોશનલ રેટને વહન કરે છે અને તે મુજબ તેને ક્રમાંકિત કરો (આ દેવું માટે અસરકારક રીતે હિમપ્રપાતનો ઉપયોગ કરીને), અથવા પ્રમોશન સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તેને નિવૃત્ત કરવા માટે તમારે માસિક ચૂકવવાની જરૂર હોય તે ચોક્કસ રકમની ગણતરી કરો અને તે ભંડોળને ખાસ કરીને 'ક્યારેક આ અભિગમ' તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. પ્રમોશનલ 0% બેલેન્સને ક્યારેય નાબૂદ કર્યા વિના ઊંચા દર પર ફ્લિપ થવા દો નહીં, કારણ કે વ્યાજમુક્ત સમયગાળાનું મૂલ્ય સંપૂર્ણપણે ખોવાઈ જશે.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !દેવું નાબૂદી પર સંપૂર્ણ ભૂતપૂર્વ ચૂકવણી પર રોલિંગ નહીં - રોલઓવર એ સ્નોબોલનું એન્જિન છે; ખિસ્સામાંથી મુક્ત કરાયેલી રોકડ હેતુને નિષ્ફળ કરે છે.
- !સંતુલનને બદલે વ્યાજ દર દ્વારા દેવાની રેન્કિંગ - તે હિમપ્રપાત પદ્ધતિ છે; સ્નોબોલ દરને ધ્યાનમાં લીધા વિના સૌથી નાના સંતુલન દ્વારા પ્રાથમિકતા આપે છે.
- !બિન-પ્રાથમિક દેવા પર લઘુત્તમ ચૂકવણીને સરકી જવાની મંજૂરી આપવી - મોડી ચૂકવણી ફી પેદા કરે છે, ક્રેડિટ સ્કોર્સને નુકસાન પહોંચાડે છે અને દંડના વ્યાજ દરોને ટ્રિગર કરી શકે છે જે કુલ દેવુંમાં વધારો કરે છે.
- !બિન-પ્રાયોરિટી ડેટ પર મોટી વધારાની ચૂકવણી કરવી કારણ કે વ્યાજ દર ઊંચો છે — શુદ્ધ સ્નોબોલમાં, જ્યાં સુધી તે નાબૂદ ન થાય ત્યાં સુધી સૌથી નાની-બેલેન્સ અગ્રતા માટે શિસ્તબદ્ધ રહો.
- !ડેટ પેઓફ પછી રોલઓવરની રકમ અપડેટ કરવાનું ભૂલી જાવ - તરત જ પુનઃગણતરી કરો અને આગલા અગ્રતા ઋણ પર નવી, ઉચ્ચ ચુકવણી સેટ કરો.
Pro Tip
દર વખતે જ્યારે તમે દેવું સંપૂર્ણપણે દૂર કરો, જીતની ઉજવણી કરો - પછી તરત જ તે મુક્ત-અપ ચુકવણીના દરેક ડોલરને આગામી દેવું પર રીડાયરેક્ટ કરો. વેગ એ પદ્ધતિ છે.
Did you know?
ડેવ રામસેએ તેમના રેડિયો કાર્યક્રમ અને પુસ્તકો દ્વારા 1990ના દાયકામાં ડેટ સ્નોબોલને લોકપ્રિય બનાવ્યું હતું. પદ્ધતિનું નામ એક સ્નોબોલની છબી પરથી આવ્યું છે, જે દરેક ક્રાંતિ સાથે કદ અને ઝડપ એકત્ર કરે છે - દરેક દેવાની ચૂકવણી કેવી રીતે આગામી ચૂકવણીને ઝડપી બનાવે છે તે પ્રતિબિંબિત કરે છે.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
સાપ્તાહિક ગણિત ટિપ્સ મેળવો
12,000+ સબ્સ્ક્રાઇબર્સ સાથે જોડાઓ કે જેઓ દર અઠવાડિયે કેલ્ક્યુલેટર ટીપ્સ મેળવે છે.