અદ્યતન નાણા અને વ્યવસાય

Home Equity Loan Calculator

Home Value ($)

Mortgage Balance ($)

મહત્તમ LTV (%)

Interest Rate (%)

લોન ટર્મ

What is Home Equity Loan Calculator?

▾

હોમ ઇક્વિટી લોન ઘરમાલિકોને તેમની મિલકતમાં એકઠી કરેલી ઇક્વિટી સામે ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે - વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને બાકી મોર્ટગેજ બેલેન્સ વચ્ચેનો તફાવત. કેટલીકવાર સેકન્ડ મોર્ટગેજ તરીકે ઓળખાતી, હોમ ઇક્વિટી લોન એકસાથે રોકડ રકમ પ્રદાન કરે છે જે નિશ્ચિત વ્યાજ દરે નિશ્ચિત મુદતમાં ચૂકવવામાં આવે છે, માસિક ચૂકવણીઓ અનુમાનિત અને બજેટમાં સરળ બનાવે છે. તમે જે રકમ ઉછીના લઈ શકો છો તે તમારા સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યુ (CLTV) ગુણોત્તર પર આધાર રાખે છે — મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમારા ઘરના મૂલ્યાંકિત મૂલ્યના 80-85% સુધી ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમારા પ્રથમ મોર્ટગેજ પર બાકી છે તેનાથી ઓછા. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા ઘરની કિંમત $500,000 છે, તો તમારું પ્રથમ મોર્ટગેજ બેલેન્સ $250,000 છે, અને ધિરાણકર્તા 85% CLTVની મંજૂરી આપે છે, તો તમે સંભવિતપણે $175,000 ($500,000 x 85% - $250,000) સુધી ઉધાર લઈ શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, આવક, દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર અને રોજગાર ઇતિહાસનું પણ મૂલ્યાંકન કરે છે. હોમ ઇક્વિટી લોન HELOCs (હોમ ઇક્વિટી લાઇન્સ ઓફ ક્રેડિટ) થી અલગ છે. હોમ ઇક્વિટી લોન એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર અને સેટ પુનઃચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે સિંગલ લમ્પ રકમનું વિતરણ કરે છે — જે હોમ રિનોવેશન, ડેટ કોન્સોલિડેશન અથવા મોટી ખરીદી જેવા એક સમયના ખર્ચ માટે આદર્શ છે. HELOC એ વેરિયેબલ વ્યાજ દર અને ડ્રો સમયગાળો (સામાન્ય રીતે 10 વર્ષ) સાથેની ધિરાણની ફરતી લાઇન છે, ત્યારબાદ ચુકવણીનો સમયગાળો - વધુ લવચીક પરંતુ ચલ ચુકવણી જોખમ સાથે. હોમ ઇક્વિટી લોન પરના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે પ્રથમ મોર્ટગેજ દરો (ઘણી વખત 1-3% ઉપર) કરતા વધારે હોય છે પરંતુ ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા વ્યક્તિગત લોન કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછા હોય છે, જે તેમને મોટા ખર્ચ માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. 2017ના ટેક્સ કટ્સ અને જોબ્સ એક્ટ હેઠળ, હોમ ઇક્વિટી લોન પરના વ્યાજ પર માત્ર ત્યારે જ કપાતપાત્ર છે જો ભંડોળનો ઉપયોગ કરદાતાના ઘર ખરીદવા, બનાવવા અથવા તેમાં નોંધપાત્ર સુધારો કરવા માટે કરવામાં આવે — વ્યક્તિગત ખર્ચ (દેવું એકત્રીકરણ, રજાઓ, તબીબી બિલ) હવે કપાત માટે લાયક નથી. હોમ ઇક્વિટી લોન કેલ્ક્યુલેટર ઋણ લેનારાઓને તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે તેઓ કેટલી ઉધાર લઈ શકે છે, વિવિધ રકમો અને શરતો પર તેમની માસિક ચુકવણીનો અંદાજ લગાવી શકે છે અને લોનના તેના જીવન દરમિયાનના કુલ વ્યાજની કિંમતની ગણતરી કરે છે.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

સૂત્ર

▾

f(x)

લાગુ પડતા સૂત્રો અને ઇનપુટ્સ માટે કેલ્ક્યુલેટર ઇન્ટરફેસ જુઓ

જ્યાં દરેક ચલ ફાઇનાન્સ અને લેન્ડિંગ ડોમેનમાં ચોક્કસ માપી શકાય તેવા જથ્થાને રજૂ કરે છે. જાણીતા મૂલ્યોને બદલો અને અજાણ્યા માટે ઉકેલો. બહુ-પગલાની ગણતરીઓ માટે, પહેલા આંતરિક અભિવ્યક્તિઓનું મૂલ્યાંકન કરો, પછી કામગીરીના પ્રમાણભૂત ક્રમનો ઉપયોગ કરીને પરિણામોને જોડો.

Variable Legend

▾

પ્રતીક	નામ	એકમ	વર્ણન
HV	ઘર કિંમત	USD	મિલકતનું વર્તમાન મૂલ્યાંકન અથવા અંદાજિત બજાર મૂલ્ય. મોટાભાગની હોમ ઇક્વિટી લોન માટે ધિરાણકર્તાઓને ઔપચારિક મૂલ્યાંકનની જરૂર હોય છે.
MB	મોર્ટગેજ બેલેન્સ	USD	હાલના પ્રથમ ગીરો પર બાકી બેલેન્સ. ઉપલબ્ધ ઇક્વિટી નક્કી કરવા માટે મહત્તમ CLTV રકમમાંથી બાદ કરો.
CLTV	સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યુ	%	ઘરના મૂલ્યની મહત્તમ ટકાવારી ધિરાણકર્તા તમામ સુરક્ષિત પૂર્વાધિકારમાં લોન આપશે. સામાન્ય રીતે હોમ ઇક્વિટી લોન માટે 80-85%.
LA	લોનની રકમ	USD	હોમ ઇક્વિટી લોન દ્વારા ઉધાર લીધેલી રકમ. મહત્તમ = (હોમ વેલ્યુ x મહત્તમ CLTV%) - પ્રથમ મોર્ટગેજ બેલેન્સ.
IR	વ્યાજ દર	%	હોમ ઇક્વિટી લોન પર નિશ્ચિત વાર્ષિક વ્યાજ દર. વર્તમાન 30-વર્ષના ગીરો દરો કરતાં સામાન્ય રીતે 1-3% વધુ.
LT	લોનની મુદત	years	હોમ ઇક્વિટી લોન માટે ચુકવણીનો સમયગાળો. સામાન્ય શબ્દો 5, 10, 15 અથવા 20 વર્ષ છે.

How to Home Equity Loan Calculator

▾

1પગલું 1 - તમારી ઉપલબ્ધ ઇક્વિટીનો અંદાજ કાઢો: તમારા ઘરની અંદાજિત વર્તમાન બજાર કિંમતથી પ્રારંભ કરો. તમારી બાકી પ્રથમ મોર્ટગેજ બેલેન્સ બાદ કરો. આ તમારી કુલ ઇક્વિટી છે. ઉદાહરણ: $550,000 ઘરની કિંમત - $220,000 મોર્ટગેજ = $330,000 ગ્રોસ ઇક્વિટી.
2પગલું 2 - ધિરાણકર્તાની CLTV મર્યાદા લાગુ કરો: તમારા ઘરની કિંમતને શાહુકારના મહત્તમ CLTV (સામાન્ય રીતે 80-85%) વડે ગુણાકાર કરો. પછી તમારું પ્રથમ મોર્ટગેજ બેલેન્સ બાદ કરો. આ તમારી મહત્તમ ઉધારપાત્ર રકમ આપે છે. ઉદાહરણ: ($550,000 x 85%) - $220,000 = $467,500 - $220,000 = $247,500 મહત્તમ લોન.
3પગલું 3 - તમારી ઇચ્છિત લોનની રકમ નક્કી કરો: તમારા હેતુ (રિનોવેશન, ડેટ કોન્સોલિડેશન, રોકાણ)ના આધારે નક્કી કરો કે તમારે ખરેખર કેટલું ઉધાર લેવાની જરૂર છે. તમને જે જોઈએ છે તે જ ઉધાર લેવાથી વ્યાજના ખર્ચમાં ઘટાડો થાય છે અને વધુ ઇક્વિટી બફર જાળવે છે.
4પગલું 4 - લાયકાતની આવશ્યકતાઓને સમજો: ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે આવશ્યકતા હોય છે: 620+ (શ્રેષ્ઠ દરો માટે 700+), ઋણ-થી-આવકનો ગુણોત્તર 43% ની નીચે (બંને ગીરો સહિત), નવી લોન પછી ઓછામાં ઓછી 15-20% ઇક્વિટી, સ્થિર ચકાસી શકાય તેવી આવક, અને ઔપચારિક 07-07 ડોલરની appraisal.
5પગલું 5 - માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરો: ફિક્સ્ડ-રેટ હપ્તા લોન ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરો: M = LA x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], જ્યાં r = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર / 12) અને n = મહિનામાં લોનની મુદત. 10 વર્ષમાં 8.5% પર $150,000 લોન: માસિક દર = 0.708%, n = 120 મહિના, M = $1,858/મહિને.
6પગલું 6 - કુલ વ્યાજ કિંમતની ગણતરી કરો: કુલ વ્યાજ = (માસિક ચુકવણી x ચૂકવણીની સંખ્યા) - લોનની રકમ. ઉપરના ઉદાહરણ માટે: ($1,858 x 120) - $150,000 = $222,960 - $150,000 = $72,960 કુલ વ્યાજ. ટૂંકી શરતો કુલ વ્યાજને નાટ્યાત્મક રીતે ઘટાડે છે.
7પગલું 7 - વિકલ્પો સામે સરખામણી કરો: આગળ વધતા પહેલા, હોમ ઇક્વિટી લોનની સરખામણી કરો: HELOC (વધુ લવચીક, ચલ દર), કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ (પ્રથમ મોર્ટગેજને બદલે છે, સંભવિત રૂપે ઓછો દર પરંતુ ઉચ્ચ બંધ ખર્ચ), વ્યક્તિગત લોન (કોલેટરલની જરૂર નથી, ઉચ્ચ દર), અને શું તમારો હેતુ હોમકોલ તરીકે વ્યાજબી છે.

Worked Examples

▾

Example 1કિચન રિનોવેશન ફાઇનાન્સિંગ

Given:ઘરની કિંમત: $520,000 | પ્રથમ ગીરો: $280,000 | ઇચ્છિત લોન: $75,000 | દર: 8.75% | મુદત: 10 વર્ષ

પરિણામ:માસિક ચુકવણી: $939 | કુલ વ્યાજ: $37,680 | CLTV: 68.3%

CLTV મર્યાદામાં સારી રીતે; નક્કર ઇક્વિટી ગાદી

ઉપલબ્ધ ઇક્વિટી: ($520,000 x 85%) - $280,000 = $162,000 મહત્તમ. $75,000 ઉધાર લેવાથી પર્યાપ્ત ગાદી મળે છે. CLTV = ($280,000 + $75,000) / $520,000 = 68.3% — મહત્તમ 85% કરતા નીચે. માસિક ચુકવણી: 120 મહિનામાં 8.75% પર $75,000 = $939/મહિને. 10 વર્ષથી કુલ વ્યાજ: $37,680. નવીનીકરણથી ઘરના મૂલ્યમાં $60,000+ ઉમેરવાની અપેક્ષા છે, જે જીવનની ગુણવત્તામાં સુધારો કરવા ઉપરાંત આને હકારાત્મક-વળતરનું રોકાણ બનાવે છે.

Example 2ઉચ્ચ વ્યાજનું દેવું એકત્રીકરણ

પરિણામ:માસિક ચુકવણી: $717 વિ. ક્રેડિટ કાર્ડ ન્યૂનતમ ~$1,350 | વ્યાજની બચત: ~$43,000

નોંધપાત્ર બચત પરંતુ અસુરક્ષિતને સુરક્ષિત ઋણમાં રૂપાંતરિત કરે છે

CLTV: ($310,000 + $45,000) / $450,000 = 78.9% — મર્યાદામાં. $45,000 પર 9%/7 વર્ષે માસિક ચુકવણી: $717/મહિને. 22% ક્રેડિટ કાર્ડ ડેટ ન્યૂનતમ ચૂકવવા માટે લગભગ $1,350/મહિને ખર્ચ થશે અને 14+ વર્ષ લાગશે, વ્યાજમાં $81,000+નો ખર્ચ થશે. હોમ ઇક્વિટી લોન ચૂકવણીમાં લગભગ $633/મહિને અને કુલ વ્યાજમાં $43,000+ બચાવે છે. જટિલ ચેતવણી: ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું અસુરક્ષિત છે; આ એકત્રીકરણ તેને તમારા ઘર દ્વારા સુરક્ષિત ઋણમાં રૂપાંતરિત કરે છે - જોખમો ગીરોની ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળતા. ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું ફરીથી એકઠું ન કરવા માટે શિસ્તની પણ જરૂર છે.

Example 3ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોપર્ટી ડાઉન પેમેન્ટ

Given:ઘરની કિંમત: $680,000 | પ્રથમ ગીરો: $320,000 | લોન: $120,000 | દર: 9.25% | મુદત: 15 વર્ષ

પરિણામ:માસિક ચુકવણી: $1,238 | કુલ વ્યાજ: $102,840 | CLTV: 65.0%

રોકાણ ભંડોળ માટે ઇક્વિટીનો ઉપયોગ કરવો; લીવરેજ પર લીવરેજ

CLTV: ($320,000 + $120,000) / $680,000 = 64.7% — રૂઢિચુસ્ત. માસિક ચુકવણી: $1,238/મહિને 15 વર્ષથી વધુ = $222,840 કુલ; વ્યાજ = $102,840. $120,000 નો ઉપયોગ $480,000 રોકાણ મિલકત પર 25% ડાઉન પેમેન્ટ તરીકે થાય છે. જો રોકાણની મિલકત $120,000 ($9,600/yr = $800/મહિના) પર 8% રોકડ-ઓન-રોકડ વળતર જનરેટ કરે છે, તો $1,238/મહિનાની હોમ ઇક્વિટી લોનની ચૂકવણી જમાવટ કરાયેલ મૂડીમાંથી જનરેટ થતી ભાડાની આવક કરતાં વધી જાય છે — રોકાણકારે રોકાણની મિલકતની કુલ કિંમત + cash રિટર્ન માટે એપ ફ્લો પર આધાર રાખવો જોઈએ.

Example 4તબીબી ખર્ચ કટોકટી

Given:ઘરની કિંમત: $390,000 | પ્રથમ મોર્ટગેજ: $185,000 | ઇમરજન્સી લોન: $30,000 | દર: 8.5% | મુદત: 5 વર્ષ

પરિણામ:માસિક ચુકવણી: $617 | કુલ વ્યાજ: $7,020 | CLTV: 55.1%

નીચા CLTV; ઝડપી ચૂકવણી વ્યાજ ઘટાડે છે

CLTV: ($185,000 + $30,000) / $390,000 = 55.1% — ખૂબ રૂઢિચુસ્ત. 60 મહિનામાં 8.5% પર માસિક ચુકવણી: $617/મહિને. કુલ વ્યાજ: $7,020. ક્રેડિટ કાર્ડ પર 22%ના દરે $30,000 મૂકવા અને ન્યૂનતમ ચૂકવણી (5+ વર્ષથી વધુના વ્યાજમાં $23,000+ ખર્ચ થશે)ની સરખામણીમાં, હોમ ઇક્વિટી લોન $16,000 કરતાં વધુની બચત કરે છે. ચુકવણીને વ્યવસ્થિત રાખીને કુલ ખર્ચ ઘટાડવા માટે 5 વર્ષની મુદત એટલી ટૂંકી છે. વ્યાજની કપાત અહીં લાગુ પડતી નથી કારણ કે ભંડોળ તબીબી ખર્ચાઓ માટે છે, ઘરના સુધારણા માટે નથી.

Real-World Applications

▾

🏗️

ફાઇનાન્સ અને ધિરાણના વ્યવસાયિકો ગણતરીઓ ચકાસવા, અંકગણિત ભૂલો ઘટાડવા અને સુસંગત હેતુઓ માટે સહકર્મીઓ, ગ્રાહકો અથવા નિયમનકારી સંસ્થાઓ સાથે દસ્તાવેજીકૃત, ઓડિટ અને શેર કરી શકાય તેવા સુસંગત પરિણામો ઉત્પન્ન કરવા માટે તેમના પ્રમાણભૂત વિશ્લેષણાત્મક કાર્યપ્રવાહના ભાગ રૂપે હોમ ઇક્વિટી લોન કેલ્કનો ઉપયોગ કરે છે.

🔬

યુનિવર્સિટીના પ્રોફેસરો અને પ્રશિક્ષકો હોમ ઇક્વિટી લોન કેલ્કને કોર્સ સામગ્રી, હોમવર્ક સોંપણીઓ અને પરીક્ષાની તૈયારીના સંસાધનોમાં સમાવિષ્ટ કરે છે, જે વિદ્યાર્થીઓને મેન્યુઅલ ગણતરીઓ તપાસવા, ઇનપુટ-આઉટપુટ સંબંધો વિશે અંતર્જ્ઞાન બનાવવા અને અંકગણિતને બદલે વૈચારિક સમજણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

📊

કન્સલ્ટન્ટ્સ અને સલાહકારો હોમ ઇક્વિટી લોન કેલ્કનો ઉપયોગ ક્લાયંટ મીટિંગ્સ દરમિયાન વિવિધ દૃશ્યોને ઝડપથી મોડેલ કરવા માટે કરે છે, જે પ્રશ્નોના રીઅલ-ટાઇમ એક્સપ્લોરેશનને સક્ષમ કરે છે જે અન્યથા વિગતવાર સ્પ્રેડશીટ-આધારિત વિશ્લેષણ અને રિપોર્ટિંગ માટે ઓફિસમાં પાછા ફરવાની જરૂર પડશે.

🏥

વ્યક્તિગત વપરાશકર્તાઓ વ્યક્તિગત આયોજનના નિર્ણયો માટે હોમ ઇક્વિટી લોન કેલ્ક પર આધાર રાખે છે - વિકલ્પોની તુલના કરવી, સેવા પ્રદાતાઓ પાસેથી પ્રાપ્ત અવતરણોની ચકાસણી કરવી, તૃતીય-પક્ષની ગણતરીઓ તપાસવી અને વિશ્વાસ કેળવવો કે મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય પાછળના નંબરોની ગણતરી યોગ્ય રીતે અને સાતત્યપૂર્ણ રીતે કરવામાં આવી છે.

Special Cases

▾

એક્સ્ટ્રીમ ઇનપુટ મૂલ્યો

વ્યવહારમાં, આ ધાર કેસને સાવચેતીપૂર્વક વિચારણાની જરૂર છે કારણ કે પ્રમાણભૂત ધારણાઓ પકડી શકાતી નથી. હોમ ઇક્વિટી લોન કેલ્ક્યુલેટર ગણતરીમાં આ દૃશ્યનો સામનો કરતી વખતે, પ્રેક્ટિશનરોએ સીમાની શરતો ચકાસવી જોઈએ, શૂન્ય-બાય-શૂન્ય જોખમો માટે તપાસ કરવી જોઈએ અને આ આત્યંતિક પરિસ્થિતિઓમાં મોડેલની ધારણાઓ માન્ય રહે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

હોમ ઇક્વિટી લોન વિ HELOC વિ કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ સરખામણી (2024)

▾

લક્ષણ	હોમ ઇક્વિટી લોન	HELOC	કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ
દરનો પ્રકાર	સ્થિર	ચલ (પ્રાઈમ + માર્જિન)	સ્થિર અથવા એઆરએમ
વિતરણ	સામટી રકમ	જરૂર મુજબ દોરો	સામટી રકમ
લાક્ષણિક દર (2024)	8.0% -10.5%	8.5% -11.0% (ચલ)	6.5% -7.5% (પ્રથમ ગીરો)
મેક્સ CLTV	80%-85%	80%-90%	80% (પ્રાથમિક) / 75% (રોકાણ)
બંધ ખર્ચ	$500- $2,500	$0- $500	$5,000-$20,000+
પ્રથમ મોર્ટગેજ અસર	કોઈ નહિ	કોઈ નહિ	પ્રથમ ગીરો બદલે છે
કર કપાતપાત્રતા	માત્ર ઘર સુધારણા	માત્ર ઘર સુધારણા	માત્ર ઘર સુધારણા
માટે શ્રેષ્ઠ	એક વખતનો મોટો ખર્ચ	ચાલુ અથવા અનિશ્ચિત જરૂરિયાતો	દર સુધારણા + રોકડ બહાર

Frequently Asked Questions

▾

હોમ ઇક્વિટી લોન અને HELOC વચ્ચે શું તફાવત છે?

હોમ ઇક્વિટી લોન એક નિશ્ચિત વ્યાજ દરે નિશ્ચિત ચુકવણી શેડ્યૂલ સાથે એકમ રકમ પૂરી પાડે છે - જેમ કે બીજા ગીરો. માસિક ચૂકવણી લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન સુસંગત અને અનુમાનિત હોય છે. HELOC (Home Equity Line of Credit) એ પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દર સાથેની ક્રેડિટની ફરતી લાઇન છે. ડ્રોના સમયગાળા દરમિયાન (સામાન્ય રીતે 10 વર્ષ), તમે ઉધાર લઈ શકો છો અને તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા સુધી વારંવાર ચૂકવણી કરી શકો છો. ચુકવણીના સમયગાળા દરમિયાન (સામાન્ય રીતે 20 વર્ષ), બાકીની ચૂકવણી કરવામાં આવે છે. HELOCs વધુ લવચીકતા આપે છે પરંતુ ચલ દર જોખમ આપે છે; હોમ ઇક્વિટી લોન ચૂકવણીની નિશ્ચિતતા આપે છે પરંતુ ઓછી સુગમતા આપે છે. જાણીતા, એક વખતના ખર્ચ માટે હોમ ઇક્વિટી લોન પસંદ કરો; ચાલુ અથવા અનિશ્ચિત જરૂરિયાતો માટે HELOC.

હોમ ઇક્વિટી લોન માટે લાયક બનવા માટે મારે કેટલી ઇક્વિટીની જરૂર છે?

મોટા ભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે જરૂરી છે કે તમારે લોન લીધા પછી તમારા ઘરમાં ઓછામાં ઓછી 15-20% ઇક્વિટી જાળવી રાખવી - મતલબ કે તમારું CLTV 80-85% થી વધુ ન હોઈ શકે. જો તમારા ઘરની કિંમત $400,000 છે અને તમે તમારા પ્રથમ મોર્ટગેજ (75% LTV) પર $300,000 દેવાના છો, તો તમારી પાસે ઇક્વિટીમાં માત્ર $100,000 છે. 85% મહત્તમ CLTV પર, તમે ($400,000 x 85%) - $300,000 = $40,000 સુધી ઉધાર લઈ શકો છો. માત્ર $40,000 ઉપલબ્ધ અને $400,000 ઘર સાથે, તમારી પાસે હોમ ઇક્વિટી લોન ક્ષમતા મર્યાદિત છે. વર્તમાન બજાર મૂલ્યની પુષ્ટિ કરવા માટે તમારે તમારા ઘરનું મૂલ્યાંકન કરાવવું પડશે, જે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા જરૂરી છે.

શું હોમ ઇક્વિટી લોન વ્યાજની ચૂકવણી કર કપાતપાત્ર છે?

ટેક્સ કટ્સ એન્ડ જોબ્સ એક્ટ 2017 પછી, હોમ ઇક્વિટી લોનના વ્યાજ પર માત્ર ત્યારે જ કપાતપાત્ર છે જો લોનની આવકનો ઉપયોગ લોનને સુરક્ષિત કરતા ઘર ખરીદવા, બિલ્ડ કરવા અથવા નોંધપાત્ર રીતે સુધારવામાં કરવામાં આવે. ડેટ કોન્સોલિડેશન, વેકેશન, શિક્ષણ અથવા અન્ય વ્યક્તિગત ખર્ચ માટે હોમ ઇક્વિટી લોનનો ઉપયોગ હવે કપાત માટે લાયક નથી. જો તમે કપાતને આઇટમાઇઝ કરો છો અને 15 ડિસેમ્બર, 2017 પછી ઉદ્દભવેલી લોન માટે કુલ મોર્ટગેજ દેવું (પ્રથમ + સેકન્ડ) $750,000 કરતાં વધુ ન હોય તો ઘર સુધારણાનો ઉપયોગ (રસોડું નવીનીકરણ, ઉમેરણ, ઊર્જા અપગ્રેડ) સામાન્ય રીતે લાયક ઠરે છે. તમારી ચોક્કસ પરિસ્થિતિ માટે કપાતની યોગ્યતા ચકાસવા માટે કરવેરા વ્યાવસાયિકની સલાહ લો.

હોમ ઇક્વિટી લોન માટે મારે કયા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને હોમ ઇક્વિટી લોન માટે 620-640 ના ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર હોય છે, જોકે શ્રેષ્ઠ દરો 700 અથવા તેથી વધુના સ્કોર ધરાવતા દેવાદારો માટે આરક્ષિત છે. 680 થી નીચેના સ્કોર સાથે, ઊંચા વ્યાજ દરો અને કડક અંડરરાઈટિંગની અપેક્ષા રાખો. ક્રેડિટ સ્કોર માત્ર મંજૂરીની સંભાવનાને જ નહીં પરંતુ ઓફર કરેલા વ્યાજ દરને પણ અસર કરે છે - 760 સ્કોર ધરાવનાર લોન લેનારને 8.0% દર પ્રાપ્ત થઈ શકે છે જ્યારે 640-સ્કોર લેનારાને સમાન લોનની રકમ અને CLTV માટે 10.5-11.0% ક્વોટ કરવામાં આવી શકે છે. ક્રેડિટ સ્કોર CLTV સાથે પણ ક્રિયાપ્રતિક્રિયા કરે છે: નીચા સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ ઓછી CLTV મર્યાદાઓ (દા.ત., 75% વિરુદ્ધ. 85% મહત્તમ) સુધી મર્યાદિત હોઈ શકે છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન મેળવવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

હોમ ઇક્વિટી લોન પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે અરજીથી ફંડિંગ સુધી 2-6 અઠવાડિયા લાગે છે. સમયરેખામાં શામેલ છે: અરજી અને દસ્તાવેજ સબમિશન (1-3 દિવસ); ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયા અને અન્ડરરાઇટિંગ (1-2 અઠવાડિયા); મિલકત મૂલ્યાંકન સમયપત્રક અને પૂર્ણતા (1-2 અઠવાડિયા); લોનની મંજૂરી, ક્લોઝિંગ ડિસ્ક્લોઝર અને શેડ્યુલિંગ (3-5 દિવસ); સમાપ્તિ એપોઇન્ટમેન્ટ અને 3-દિવસ રદ કરવાનો અધિકાર (પ્રાથમિક નિવાસસ્થાન હોમ ઇક્વિટી લોન માટે ફેડરલ કાયદા દ્વારા જરૂરી); અને ફંડિંગ (રિસિશન પીરિયડ પછી 1 કામકાજી દિવસ). રદ કરવાનો 3-દિવસનો અધિકાર પ્રાથમિક રહેઠાણોને લાગુ પડે છે પરંતુ રોકાણની મિલકતોને નહીં, અને તેનો અર્થ એ છે કે ભંડોળ બંધ થયાના લગભગ 4 દિવસ પછી ઉપલબ્ધ છે.

જો હું મારું ઘર વેચું તો મારી હોમ ઇક્વિટી લોનનું શું થશે?

જો તમે તમારું ઘર વેચો છો, તો પ્રથમ મોર્ટગેજ અને હોમ ઇક્વિટી લોન બંને બંધ થવા પર વેચાણની આવકમાંથી ચૂકવવામાં આવશે. હોમ ઇક્વિટી લોન એ મિલકત પરનો પૂર્વાધિકાર છે; જ્યારે તમે વેચાણ કરો ત્યારે તેને પાછળ છોડી શકાય નહીં. વ્યવહારમાં, શીર્ષક કંપની બંધ આવકમાંથી તમામ પૂર્વાધિકારની ચૂકવણીનું સંકલન કરે છે. જો વેચાણ કિંમત બંને ગીરો (એક પાણીની અંદરની મિલકત)ને આવરી લેવા માટે અપૂરતી હોય, તો તમારે અછતની ભરપાઈ કરવા માટે રોકડ લાવવી પડશે, અથવા બંને ધિરાણકર્તાઓ સાથે ટૂંકા વેચાણ માટે વાટાઘાટ કરવી પડશે. રૂઢિચુસ્ત CLTV ગુણોત્તર જાળવવાનું આ એક કારણ છે - તે ખાતરી કરે છે કે વેચાણ કરતી વખતે તમારી પાસે પર્યાપ્ત ઇક્વિટી બફર છે.

શું હોમ ઇક્વિટી લોન કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ કરતાં વધુ સારી છે?

પસંદગી તમારા વર્તમાન પ્રથમ ગીરો દર અને તમારે કેટલી ઉધાર લેવાની જરૂર છે તેના પર આધાર રાખે છે. જો તમારા પ્રથમ મોર્ટગેજમાં નીચેનો બજાર દર હોય (દા.ત., 2020-2021નો 3.5% દર), તો કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ તે અનુકૂળ દરને સમગ્ર બેલેન્સ પરના આજના ઊંચા દરો સાથે બદલશે - એક નબળો વેપાર. હોમ ઇક્વિટી લોન અનુકૂળ પ્રથમ મોર્ટગેજને અકબંધ રાખે છે અને નીચા દરના પ્રથમ ગીરોને સાચવીને, જરૂરી વધારાના ભંડોળ માટે જ બીજો પૂર્વાધિકાર ઉમેરે છે. જો તમારો વર્તમાન મોર્ટગેજ દર બજાર દરો પર અથવા તેનાથી ઉપર છે, તો આજના દરે કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ સમાન કિંમતે એક લોનમાં એકીકૃત થઈ શકે છે. હોમ ઇક્વિટી લોનમાં સામાન્ય રીતે પ્રથમ ગીરો કરતાં ઊંચા દર હોય છે પરંતુ સંપૂર્ણ પુનર્ધિરાણ કરતાં ઓછા બંધ ખર્ચ હોય છે.

Common Mistakes to Avoid

▾

!વર્તમાન પ્રથમ મોર્ટગેજ ચુકવણીની સાથે ચુકવણીના બોજને ધ્યાનમાં લીધા વિના મહત્તમ ઉપલબ્ધ ઇક્વિટી ઉધાર લેવી.
!ગ્રાહક ખરીદીઓ (વેકેશન, લક્ઝરી વસ્તુઓ) માટે હોમ ઇક્વિટી લોનનો ઉપયોગ જે દેવું બનાવે છે પરંતુ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ અથવા આવકનો પ્રવાહ નથી.
!ધારો કે 2017 પછીના કર નિયમો હેઠળ આવકના ઉપયોગની પુષ્ટિ કર્યા વિના વ્યાજ હંમેશા કર-કપાતપાત્ર છે.
!બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓની ખરીદી ન કરવી - હોમ ઇક્વિટી લોનના દર અને ફી બેંકો, ક્રેડિટ યુનિયનો અને ઑનલાઇન ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે, જેમાં 1-2% સામાન્ય સ્પ્રેડ છે.
!બંધ ખર્ચ, મૂલ્યાંકન ફી અને ઉત્પત્તિ શુલ્કને અવગણવું જે લોનની કુલ કિંમતમાં વધારો કરે છે, ખાસ કરીને નાની લોનની રકમ પર જ્યાં નિશ્ચિત ખર્ચ પ્રમાણસર વધુ હોય છે.

💡

Pro Tip

હોમ ઇક્વિટીને ટેપ કરતા પહેલા, ભંડોળનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવશે અને લોન કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવશે તેની સ્પષ્ટ યોજના બનાવો. હોમ ઇમ્પ્રૂવમેન્ટ પ્રોજેક્ટ્સ માટે, લોનની રકમ માટે પ્રતિબદ્ધતા પહેલાં કોન્ટ્રાક્ટર ક્વોટ્સ મેળવો - પ્રારંભિક અંદાજ કરતાં ખર્ચ વારંવાર 10-20% ચાલે છે. ખાસ કરીને મલ્ટિ-ફેઝ રિનોવેશન પ્રોજેક્ટ્સ માટે, લમ્પ-સમ હોમ ઇક્વિટી લોન કરતાં તબક્કાવાર અભિગમ (જરૂર મુજબ ડ્રો સાથે HELOC) વધુ અર્થપૂર્ણ છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લો.

⭐

Did you know?

2000 ના દાયકાની શરૂઆતમાં હાઉસિંગ બૂમ દરમિયાન હોમ ઇક્વિટી લોન્સ લોકપ્રિયતામાં વધારો થયો હતો, જેમાં મકાનમાલિકો તેમના ઘરોને એટીએમ તરીકે માને છે. 2006 માં ટોચ પર, અમેરિકનોએ એક જ વર્ષમાં કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ અને હોમ ઇક્વિટી લોન દ્વારા હોમ ઇક્વિટીમાં $320 બિલિયનથી વધુની રકમ કાઢી. અનુગામી હાઉસિંગ ક્રેશે તે ઇક્વિટીનો મોટાભાગનો ભાગ બરબાદ કરી દીધો, લાખો મકાનમાલિકો પાણીની અંદર ગયા. ધિરાણકર્તાઓએ 2009 પછી નાટ્યાત્મક રીતે CLTV મર્યાદાને કડક કરી, જેમાં 20%+ ઇક્વિટી રીટેન્શનની જરૂર છે — મર્યાદાઓ જે સમાન ઓવર-એક્સ્ટ્રક્શન સામે રક્ષક તરીકે આજે યથાવત છે.

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

જ્યાં લાગુ હોય ત્યાં યુએસ રૂઢિગત એકમો અને ધોરણોનો ઉપયોગ કરે છે

🇬🇧 UK▾

મેટ્રિક એકમો અથવા બ્રિટિશ ધોરણોમાં રૂપાંતરણની જરૂર પડી શકે છે

🇪🇺 EU▾

જ્યાં લાગુ હોય ત્યાં EU સંમેલનો અને SI એકમોને અનુસરે છે

References

📖Difficulty:Beginner

માત્ર માહિતીના હેતુ માટે. આ ટૂલ નાણાકીય સલાહ નથી. રોકાણ અથવા નાણાકીય નિર્ણયો લેતા પહેલા લાયક નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો.

સાથે સરખામણી કરો

⇄

Mortgage vs Home Equity Loan

⇄

HELOC vs Cash-Out Refinance

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

સાપ્તાહિક ગણિત ટિપ્સ મેળવો

12,000+ સબ્સ્ક્રાઇબર્સ સાથે જોડાઓ કે જેઓ દર અઠવાડિયે કેલ્ક્યુલેટર ટીપ્સ મેળવે છે.

🔒

100% मफत

क्यारेय नोंधणी नहीं

✓

सचोट

चकासायेल फॉर्म्युला

⚡

तात्कालिक

टाइप करतां ज परिणाम

📱

मोबाइल रेडी

बधा उपकरणो