Wealth Planning Milestones (India)
What is India Wealth Planning Calculator?
▾
ભારતે 2015 માં વેલ્થ ટેક્સ એક્ટ નાબૂદ કર્યો (નાણાકીય વર્ષ 2015-16 થી અમલી), તેના સ્થાને અતિ શ્રીમંત લોકો માટે આવકવેરા પર 2% ના વધારાના સરચાર્જ સાથે. સંપત્તિ વેરો ₹30 લાખથી વધુની ચોખ્ખી સંપત્તિ પર 1% ના દરે વસૂલવામાં આવ્યો હતો (ઉલ્લેખિત મુક્તિ પછી) - પરંતુ તે વહીવટી ખર્ચની તુલનામાં ન્યૂનતમ આવક પેદા કરે છે. આજે, ભારતમાં સંપત્તિ આયોજન ચોક્કસ સંપત્તિ કરને ટાળવાને બદલે જીવનના તબક્કામાં સંપત્તિની ફાળવણી, એસ્ટેટ આયોજન અને નાણાકીય લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. વય દ્વારા સંપત્તિ બેન્ચમાર્કનો ખ્યાલ નાણાકીય આયોજન માટે કેન્દ્રિય છે: તમારા 20 ના દાયકામાં, એક ઇમરજન્સી ફંડ સ્થાપિત કરો અને રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો; તમારા 30 માં, તમારા પ્રથમ કરોડ બનાવો; તમારા 40 માં, નિવૃત્તિ યોગદાનને મહત્તમ કરો; તમારા 50 ના દાયકામાં, એકીકૃત કરો અને જોખમને દૂર કરો; તમારા 60 અને તેના પછીના વર્ષોમાં, ટકાઉપણે પાછા ખેંચો. 100-વયનો નિયમ (તે ટકાવારી ઇક્વિટીમાં રાખો, બાકીના ડેટમાં) એક સરળ સંપત્તિ ફાળવણી માર્ગદર્શિકા પ્રદાન કરે છે. એસ્ટેટ પ્લાનિંગ - વિલ લખવું, લાભાર્થીઓનું નામાંકન કરવું, આશ્રિતો માટે ટ્રસ્ટ બનાવવું - સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનો વારંવાર ઉપેક્ષિત પરંતુ નિર્ણાયક ભાગ છે. કલમ 56(2) હેઠળ ગિફ્ટ ટેક્સની જોગવાઈઓ કુટુંબમાં સંપત્તિ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર થાય છે તેનું નિયમન કરે છે. વય-આધારિત બેન્ચમાર્ક્સ અને FIRE લક્ષ્યો સામે વાર્ષિક નેટવર્થ ટ્રેકિંગ એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે નાણાકીય સ્વતંત્રતાના માર્ગ પર રહો.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
સૂત્ર
▾
ઉંમર દ્વારા લિક્વિડ નેટ વર્થ લક્ષ્યાંક = વાર્ષિક આવક × વય ગુણક (1× 30 પર, 4 × 40 પર, 10 × 50 પર, 25× 60 પર વાર્ષિક ખર્ચ) | સંપત્તિ ફાળવણી = (100 - ઉંમર)% ઇક્વિટીમાં, બાકીના દેવા/સોનામાંVariable Legend
▾
| પ્રતીક | નામ | એકમ | વર્ણન |
|---|---|---|---|
| NW | નેટ વર્થ | ₹ | NW પરિમાણ સંપત્તિ કરની ભારતની ગણતરીમાં મુખ્ય માત્રાત્મક ઇનપુટનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે તેના પ્રમાણભૂત એકમમાં માપવામાં આવે છે અને ગાણિતિક સૂત્ર દ્વારા ગણતરીના પરિણામને સીધી અસર કરે છે. |
| AI | વાર્ષિક આવક | ₹ | AI પરિમાણ સંપત્તિ કરની ભારતની ગણતરીમાં મુખ્ય માત્રાત્મક ઇનપુટનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે તેના પ્રમાણભૂત એકમમાં માપવામાં આવે છે અને ગાણિતિક સૂત્ર દ્વારા ગણતરીના પરિણામને સીધી રીતે પ્રભાવિત કરે છે. |
| E_pct | ઇક્વિટી ફાળવણી | % | (100 - ઉંમર)% એ ઇક્વિટી ફાળવણીનો અંગૂઠો નિયમ છે. |
| FN | ફાયર નંબર | ₹ | 4% SWR માટે 25× વાર્ષિક ખર્ચ; 3% SWR માટે 33×. |
How to India Wealth Planning Calculator
▾
- 1તમારી વર્તમાન નેટવર્થ સ્થાપિત કરો: કુલ અસ્કયામતો (પ્રવાહી + પ્રવાહી) માઈનસ તમામ જવાબદારીઓ. વાર્ષિક ટ્રૅક કરો.
- 2ઉંમર-આધારિત બેન્ચમાર્ક સાથે સરખામણી કરો: 30 પર 1-2× વાર્ષિક આવકનું લક્ષ્ય; 40 પર 4×; 50 પર 8-10×; 60 પર 25× વાર્ષિક ખર્ચ (FIRE લક્ષ્ય).
- 3ઉંમર-આધારિત ઇક્વિટી ફાળવણી લાગુ કરો: 100 માઇનસ તમારી ઉંમર ઇક્વિટી ટકાવારીની બરાબર છે (દા.ત., 30 પર 70% ઇક્વિટી, 40 પર 60%, 50 પર 50%). જોખમ સહનશીલતાના આધારે ઉપર અથવા નીચે ગોઠવો.
- 4એસ્ટેટ વિતરણની યોજના: નાણાકીય અસ્કયામતો (શેર, MF, FD), સ્થાવર મિલકત, સોનું અને વ્યવસાયિક હિતોના વિતરણનો ઉલ્લેખ કરતું એક વિલ લખો. જીવનની મુખ્ય ઘટનાઓ પછી અપડેટ કરો.
- 5તમામ નાણાકીય ખાતાઓ પર નોમિનેશન સેટ કરો: EPFO, PPF, બેંક ખાતા, ડીમેટ એકાઉન્ટ, NPS, વીમા પોલિસી. લગ્ન, બાળકો અથવા નોમિનીના મૃત્યુ પછી નામાંકનની સમીક્ષા કરો.
- 6કુટુંબમાં સંપત્તિના સ્થાનાંતરણ માટે: કલમ 56(2) અનુરૂપ ભેટોનો ઉપયોગ કરો (ટેક્સ ટાળવા માટે માત્ર ઉલ્લેખિત સંબંધીઓને), વધારાની કર બચત માટે HUF માળખું ધ્યાનમાં લો, આશ્રિતો માટે રદ કરી શકાય તેવા અને અફર ટ્રસ્ટનું મૂલ્યાંકન કરો.
- 7વાર્ષિક ધોરણે પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો અને પુનઃસંતુલિત કરો: જેમ જેમ જીવનના તબક્કામાં પ્રગતિ થાય છે તેમ, આક્રમક ઇક્વિટી સંચયમાંથી સ્થિર આવક પેદા કરતી અસ્કયામતોમાં સ્થાનાંતરિત કરો.
Worked Examples
▾
બેન્ચમાર્કથી સહેજ પાછળ પરંતુ પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકાય તેવું; પકડવા માટે બચત દરમાં 5% વધારો
35 પર, સંપત્તિ બેન્ચમાર્ક આશરે 3× વાર્ષિક આવક (₹54L) છે. વર્તમાન ₹45L = નીચલા બેન્ચમાર્ક લક્ષ્યના 83%. ટ્રેક પર છે પરંતુ બચતને સહેજ વેગ આપવાની જરૂર છે. SIPમાં ₹5,000/મહિને વધારો કરવાથી 3-4 વર્ષમાં ગેપ પૂરો થઈ શકે છે.
100-વયનો નિયમ એ એક સરળ માર્ગદર્શિકા છે; જોખમ સહિષ્ણુતા અને નિવૃત્તિ સમયરેખા માટે સમાયોજિત કરો
100-42 = 58% ઇક્વિટી લક્ષ્ય. વર્તમાન ઇક્વિટી = 65% (લક્ષ્ય કરતાં 7%). ઇક્વિટી ફંડમાંથી ડેટ ફંડમાં ₹6.3Lનું રિબેલેન્સ કરો. 20+ વર્ષ બાકી રહેલ રોકાણની ક્ષિતિજને જોતાં લાંબા ગાળાના વળતરને નોંધપાત્ર અસર કર્યા વિના આ અસ્થિરતાને ઘટાડે છે.
નાણાકીય અસ્કયામતો પર નોમિનેશન કુટુંબની પહોંચને ઝડપી બનાવે છે; મિલકતના કોર્ટ વિતરણ માટે નોમિનેશનને ઓવરરાઇડ કરશે
નોમિનેશન (EPF, PPF, ડીમેટ) સાથેની નાણાકીય અસ્કયામતો માટે, નોમિનીને ઇચ્છા વિના પણ (વારસાના કાયદાને આધીન) અગ્રતા ઍક્સેસ મળે છે. સ્થાવર મિલકત માટે, લાભાર્થીઓનો ઉલ્લેખ કરતું રજિસ્ટર્ડ વિલ કૌટુંબિક વિવાદો અને વસાહતી ઉત્તરાધિકારની ગૂંચવણોને અટકાવે છે.
HUF તેની પોતાની મુક્તિ અને 80C મર્યાદાઓ સાથે એક અલગ ટેક્સ એન્ટિટી છે - વારસાગત/પૂર્વજોની સંપત્તિ ધરાવતા પરિવારો માટે નોંધપાત્ર કર બચત
HUF પાસે તેની પોતાની મૂળભૂત મુક્તિ છે (જૂના શાસન હેઠળ ₹2.5L), 80C મર્યાદા (₹1.5L), અને HRV રોકાણ મર્યાદા. HUF માં FD વ્યાજ ₹3.5L: કર = ₹1L પર 20% (₹3.5L - ₹2.5L મૂળભૂત મુક્તિ) = ₹20,000 + સેસ વિરુદ્ધ ₹1.05L જો પતિની આવક હોય. વાર્ષિક બચત: ₹85,000+.
Real-World Applications
▾
નાણાકીય પ્રગતિને માપવા અને ગાબડાઓને ઓળખવા માટે વય-આધારિત બેન્ચમાર્ક સામે નેટવર્થ ટ્રેકિંગ., વ્યાવસાયિક અને વિશ્લેષણાત્મક સંદર્ભોમાં વેલ્થ ટેક્સ ઈન્ડિયા માટે એક મહત્વપૂર્ણ એપ્લિકેશન ક્ષેત્રનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જ્યાં સચોટ વેલ્થ ટેક્સ ઈન્ડિયા ગણતરીઓ જાણકાર નિર્ણય લેવા, વ્યૂહાત્મક આયોજન અને પ્રદર્શન ઑપ્ટિમાઇઝેશનને સીધી રીતે સમર્થન આપે છે.
જ્યારે તમે સંચયથી વિતરણ સુધીના જીવન તબક્કાઓમાંથી પસાર થાઓ ત્યારે યોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણીનો અમલ કરવો., વ્યવસાયિક અને વિશ્લેષણાત્મક સંદર્ભોમાં વેલ્થ ટેક્સ ઇન્ડિયા માટે એક મહત્વપૂર્ણ એપ્લિકેશન વિસ્તારનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જ્યાં સચોટ સંપત્તિ કર ભારતની ગણતરીઓ જાણકાર નિર્ણય લેવા, વ્યૂહાત્મક આયોજન અને પ્રદર્શન ઑપ્ટિમાઇઝેશનને સીધી રીતે સમર્થન આપે છે.
વિલ, નોમિનેશન અને ફેમિલી ટ્રસ્ટ સ્ટ્રક્ચર્સ દ્વારા એસ્ટેટ વિતરણનું આયોજન., વ્યાવસાયિક અને વિશ્લેષણાત્મક સંદર્ભોમાં વેલ્થ ટેક્સ ઇન્ડિયા માટે એક મહત્વપૂર્ણ એપ્લિકેશન વિસ્તારનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જ્યાં સચોટ વેલ્થ ટેક્સ ઇન્ડિયા ગણતરીઓ જાણકાર નિર્ણય લેવા, વ્યૂહાત્મક આયોજન અને પ્રદર્શન ઑપ્ટિમાઇઝેશનને સીધું સમર્થન આપે છે.
પૂર્વજોની અસ્કયામતો અથવા બહુવિધ આવકના સ્ત્રોતો ધરાવતા પરિવારો માટે HUF રચનાનું મૂલ્યાંકન., વ્યાવસાયિક અને વિશ્લેષણાત્મક સંદર્ભોમાં વેલ્થ ટેક્સ ઈન્ડિયા માટે એક મહત્વપૂર્ણ એપ્લિકેશન વિસ્તારનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જ્યાં સચોટ સંપત્તિ ટેક્સ ઈન્ડિયા ગણતરીઓ જાણકાર નિર્ણય લેવા, વ્યૂહાત્મક આયોજન અને પ્રદર્શન ઑપ્ટિમાઇઝેશનને સીધી રીતે સમર્થન આપે છે.
તમામ સંપત્તિ વર્ગોમાં વ્યાપક સંપત્તિ ચેકલિસ્ટનો ઉપયોગ કરીને વાર્ષિક નાણાકીય સમીક્ષા ચલાવવી., વ્યવસાયિક અને વિશ્લેષણાત્મક સંદર્ભોમાં વેલ્થ ટેક્સ ઇન્ડિયા માટે એક મહત્વપૂર્ણ એપ્લિકેશન વિસ્તારનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે જ્યાં સચોટ સંપત્તિ કર ભારતની ગણતરીઓ જાણકાર નિર્ણય લેવા, વ્યૂહાત્મક આયોજન અને પ્રદર્શન ઑપ્ટિમાઇઝેશનને સીધી રીતે સમર્થન આપે છે.
Special Cases
▾
સગીર બાળકો માટે કુટુંબ ટ્રસ્ટ
{'title': 'ફેમિલી ટ્રસ્ટ ફોર માઇનોર ચિલ્ડ્રન', 'body': "રિવોકેબલ અથવા અફર ન કરી શકાય તેવું ફેમિલી ટ્રસ્ટ સગીર બાળકોના લાભ માટે અસ્કયામતો ધરાવી શકે છે. લાભાર્થી (બાળક) નિર્દિષ્ટ વય સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી ટ્રસ્ટી (માતાપિતા અથવા વકીલ) સંપત્તિનું સંચાલન કરે છે. ટ્રસ્ટની આવક ટ્રસ્ટના મર્યાદા દરે કરપાત્ર છે. મોટા વેલ્થ ટ્રાન્સફર (₹5 કરોડ+) અથવા જ્યારે બાળકને ચાલુ પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટની જરૂર હોય ત્યારે તે સૌથી વધુ ઉપયોગી છે."}
NRI વેલ્થ રીપેટ્રિએશન
{'title': 'NRI Wealth Repatriation', 'body': 'NRIs કે જેઓ ભારતમાં સંપત્તિ એકઠા કરે છે (NRE/NRO FDs, પ્રોપર્ટી, ઇક્વિટી રોકાણો) NRO એકાઉન્ટ્સમાંથી દર વર્ષે USD 1 મિલિયન સુધી પરત કરી શકે છે. NRE ખાતાના ભંડોળ મુક્તપણે પરત કરી શકાય છે. યોગ્ય FEMA પાલન, મોટા ટ્રાન્સફર માટે ફોર્મ 15CA/15CB અને DTAA દાવા કર-કાર્યક્ષમ ક્રોસ-બોર્ડર સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે આવશ્યક છે.'}
વ્યવસાય માલિક સંપત્તિ વિ પગાર
{'title': 'વ્યવસાયના માલિકની સંપત્તિ વિરુદ્ધ પગાર', 'બોડી': 'વ્યવસાયના માલિકો ઘણીવાર કાગળ પર ઓછી વ્યક્તિગત આવક દર્શાવે છે (વ્યવસાય દ્વારા ખર્ચ રૂટીંગ કરીને) પરંતુ તેમની પાસે વ્યવસાયિક સંપત્તિ, મિલકત અને સોનામાં ઊંચી વાસ્તવિક સંપત્તિ હોય છે. ચોક્કસ વ્યક્તિગત સંપત્તિ આયોજન માટે, વ્યવસાય માલિકોએ તેમના વ્યવસાયના હિસ્સાને અલગથી મૂલ્ય આપવું જોઈએ (EBITDA ગુણાંક અથવા સંપત્તિ મૂલ્યનો ઉપયોગ કરીને), તેને વ્યક્તિગત નેટવર્થમાં ઉમેરવું જોઈએ અને વ્યવસાય ઉત્તરાધિકાર આયોજન દ્વારા એસ્ટેટ ટ્રાન્સફરની યોજના બનાવવી જોઈએ - માત્ર વ્યક્તિગત રોકાણ આયોજન જ નહીં.'}
ઉંમર દ્વારા સંપત્તિ લક્ષ્યો - ભારતીય સંદર્ભ
▾
| Age | નેટ વર્થ ટાર્ગેટ | એસેટ એલોકેશન (ઇક્વિટી:ડેટ:ગોલ્ડ) | પ્રાથમિકતા |
|---|---|---|---|
| 25 | 0.5× વાર્ષિક આવક | 80:15:5 | ઈમરજન્સી ફંડ, ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ |
| 30 | 1-2× વાર્ષિક આવક | 70:20:10 | મહત્તમ EPF+PPF, ELSS SIP શરૂ કરો |
| 35 | 3-4× વાર્ષિક આવક | 65:25:10 | હોમ ઇક્વિટી, એજ્યુકેશન કોર્પસ શરૂ થયું |
| 40 | 5-7× વાર્ષિક આવક | 60:30:10 | મહત્તમ એનપીએસ, ફાયર પ્રોગ્રેસ ચેક |
| 45 | 8-10× વાર્ષિક આવક | 55:35:10 | હેલ્થકેર કોર્પસ, અપડેટ કરવામાં આવશે |
| 50 | 12-15× વાર્ષિક આવક | 50:40:10 | ડી-રિસ્ક, SCSS + FD સીડી |
| 60 | 25× વાર્ષિક ખર્ચ | 30:55:15 | SWP વ્યૂહરચના, એનપીએસ તરફથી વાર્ષિકી |
Frequently Asked Questions
▾
શું ભારતમાં 2024-25માં વેલ્થ ટેક્સ છે?
નં. ભારતે નાણાકીય વર્ષ 2015-16 થી વેલ્થ ટેક્સ એક્ટ 1957 નાબૂદ કર્યો. સરકારે તેને ₹1 કરોડથી વધુ કરપાત્ર આવક ધરાવતી વ્યક્તિઓ માટે આવકવેરા પર 2% વધારાના સરચાર્જ સાથે બદલ્યો. આજે સંચિત સંપત્તિ પર કોઈ અલગ વાર્ષિક કર નથી. એસ્ટેટ ડ્યુટી (વારસા કર) પણ 1985માં નાબૂદ કરવામાં આવી હતી.
ભારતમાં વય દ્વારા મુખ્ય નાણાકીય લક્ષ્યો શું છે?
25 સુધીમાં: 6 મહિનાના ખર્ચનું ઇમરજન્સી ફંડ; આરોગ્ય વીમો; મુદત વીમો. 30 સુધીમાં: આવકના 15-20% રોકાણ કરો, પ્રથમ કરોડ નેટવર્થ લક્ષ્યાંક. 35 સુધીમાં: ઘર (વૈકલ્પિક), શિક્ષણ ભંડોળ શરૂ થયું. 40 સુધીમાં: 25% બચત દર, FIRE કોર્પસ 4× વાર્ષિક આવક. 50 સુધીમાં: નેટવર્થમાં 10× વાર્ષિક આવક, હેલ્થકેર કોર્પસ બિલ્ટ. 60 સુધીમાં: 25× વાર્ષિક ખર્ચ — FIRE ટાર્ગેટ પૂરો થયો, ઉપાડની વ્યૂહરચના આયોજિત.
HUF શું છે અને તે સંપત્તિ આયોજનમાં કેવી રીતે મદદ કરે છે?
HUF (હિન્દુ અવિભાજિત કુટુંબ) આવકવેરા કાયદા હેઠળ કર હેતુઓ માટે એક અલગ કાનૂની એન્ટિટી છે. તેનું પોતાનું PAN છે, તેનું પોતાનું ITR ફાઇલ કરે છે અને તેની પોતાની મૂળભૂત મુક્તિ મર્યાદા અને કલમ 80C ભથ્થું મેળવે છે. વડીલોપાર્જિત મિલકત, વારસાગત રોકાણ અથવા વ્યવસાયિક આવક ધરાવતા પરિવારો એકંદર કુટુંબ કર આઉટગો ઘટાડવા માટે HUFમાં ચોક્કસ સંપત્તિઓ એકત્રિત કરી શકે છે. HUF હિન્દુઓ, શીખો, જૈનો અને બૌદ્ધો માટે ઉપલબ્ધ છે.
ભારતમાં એસ્ટેટ પ્લાનિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે?
એસ્ટેટ પ્લાનિંગમાં શામેલ છે: રજિસ્ટર્ડ લખવું એ સંપત્તિ વિતરણનો ઉલ્લેખ કરે છે; તમામ નાણાકીય ખાતાઓ (EPF, PPF, બેંક, ડીમેટ, NPS, વીમો) પર નોમિનેશન સેટ કરવું; સગીર બાળકો અથવા વિશેષ જરૂરિયાતો ધરાવતા આશ્રિતો માટે રદ કરી શકાય તેવા ટ્રસ્ટને ધ્યાનમાં લેવું; કુટુંબ માટે સુલભ સુરક્ષિત દસ્તાવેજમાં તમામ અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓનું મેપિંગ. ભારતમાં, કોઈ વારસાગત કર નથી, મુખ્યત્વે ટેક્સ ઑપ્ટિમાઇઝેશનને બદલે સરળ ટ્રાન્સફર સુનિશ્ચિત કરવા માટે એસ્ટેટ પ્લાનિંગ કરે છે.
'4% નિયમ' શું છે અને શું તે ભારતમાં લાગુ પડે છે?
4% નિયમ (ટ્રિનિટી સ્ટડીમાંથી) જણાવે છે કે વાર્ષિક નિવૃત્તિ કોર્પસના 4% ઉપાડ 30 વર્ષ માટે ટકાઉ છે. ભારત માટે, ઊંચો ફુગાવો અને સંભવિતપણે લાંબી નિવૃત્તિ (40-50ની વયે નિવૃત્તિ સામાન્ય છે)ને કારણે 3-3.5% SWR વધુ યોગ્ય છે. FIRE સમકક્ષ: તમારા અંતિમ સંપત્તિ લક્ષ્ય તરીકે 25× વાર્ષિક ખર્ચ (4% માટે) અથવા 33× વાર્ષિક ખર્ચ (3% SWR માટે) એકઠા કરો.
હું ભારતમાં મારા બાળકોને કર-કાર્યક્ષમ રીતે સંપત્તિ કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરી શકું?
ભારતમાં કર-કાર્યક્ષમ સંપત્તિ ટ્રાન્સફર વિકલ્પો: પુખ્ત બાળકોને પ્રવાહી નાણાકીય સંપત્તિના રૂપમાં ગિફ્ટ મની (કલમ 56(2) મુજબ સંબંધીઓ વચ્ચે કોઈ ભેટ કર નથી). EEE બચતનો લાભ લેવા માટે તેમને PPF ખાતા ખોલવામાં અને તેમની આવકનું સેક્શન 80C સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં મદદ કરો. વિલ (કોઈ એસ્ટેટ ડ્યુટી નથી) દ્વારા અથવા રજિસ્ટર્ડ ગિફ્ટ ડીડ (રક્ત સંબંધીઓ વચ્ચે નજીવી સ્ટેમ્પ ડ્યુટી) તરીકે જીવનકાળ દરમિયાન મિલકત ટ્રાન્સફર કરો. ક્લબિંગ જોગવાઈઓ ટાળો - જીવનસાથી અને સગીર બાળકોને ભેટ કે જ્યાં આવકનું પુન: રોકાણ કરવામાં આવે છે તે તમારી આવકમાં પાછું જોડાઈ શકે છે.
વ્યાપક સંપત્તિ સમીક્ષા ચેકલિસ્ટમાં શું હોવું જોઈએ?
વાર્ષિક સંપત્તિ સમીક્ષા ચેકલિસ્ટ: કુલ નેટ વર્થની ગણતરી કરો (તમામ અસ્કયામતો - તમામ જવાબદારીઓ); વય-યોગ્ય લક્ષ્ય સામે સંપત્તિની ફાળવણી તપાસો; નાણાકીય ખાતાઓ પરના તમામ નામાંકનની સમીક્ષા કરો; જો જીવનની ઘટનાઓ આવી હોય તો અપડેટ થશે; વીમા કવરેજની સમીક્ષા કરો (આરોગ્ય અને જીવન); CIBIL સ્કોર તપાસો; આવક વૃદ્ધિ સામે SIP રકમની સમીક્ષા કરો; રિબેલેન્સ પોર્ટફોલિયો જો કોઈપણ એસેટ ક્લાસ લક્ષ્યાંકથી 5% કરતાં વધુ વહી જાય છે; EPF, PPF, NPS બેલેન્સની સમીક્ષા કરો; આગામી વર્ષના 80C રોકાણોની યોજના બનાવો.
ભારતમાં વારસાગત કર (એસ્ટેટ ડ્યુટી)ની સ્થિતિ શું છે?
ભારતે 1985માં એસ્ટેટ ડ્યુટી (વારસા કર) નાબૂદ કરી હતી. ભારતમાં મૃત વ્યક્તિ પાસેથી વારસામાં મળેલી સંપત્તિ પર હાલમાં કોઈ કર નથી. નોમિની અથવા કાનૂની વારસદારને વારસામાં મળેલી મિલકતો કોઈપણ વારસાના કર વગર મળે છે. જ્યારે પ્રાપ્તકર્તા વારસામાં મળેલી સંપત્તિનું વેચાણ કરે છે, ત્યારે મૂડી નફાની ગણતરી મૂળ ખરીદીની તારીખ અને અગાઉના માલિકની કિંમતથી કરવામાં આવે છે - વારસાની તારીખથી નહીં. આનાથી ભારતમાં ઈન્ટરજેનરેશનલ વેલ્થ ટ્રાન્સફર કર-કાર્યક્ષમ બને છે.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !લગ્ન, બાળજન્મ અથવા નામાંકિત વ્યક્તિના મૃત્યુ પછી નામાંકન અપડેટ ન કરવું — નોમિની તરીકે મૃત માતાપિતા સાથેની બેંક FD નોંધપાત્ર કાનૂની ગૂંચવણો ઊભી કરે છે; વાર્ષિક ધોરણે નામાંકનની સમીક્ષા કરો.
- !નિવૃત્તિના આયોજન માટે તમામ બિન-નાણાકીય અસ્કયામતો (મિલકત, સોનું)ને પ્રવાહી તરીકે ગણવામાં આવે છે - ₹2 કરોડનું મકાન તમારા માસિક ખર્ચની ચૂકવણી કરી શકતું નથી સિવાય કે વેચવામાં આવે અથવા રિવર્સ-મોર્ટગેજ ન હોય; લિક્વિડ નેટ વર્થનું અલગથી આયોજન કરવું જોઈએ.
- !વસિયતનામું ટાળવું કારણ કે 'હિન્દુ ઉત્તરાધિકાર ધારો તેને સંભાળશે' - વસાહતી ઉત્તરાધિકાર (ઇચ્છા વિના મૃત્યુ) બહુવિધ વારસદારો તરફથી સમાન દાવાઓ બનાવે છે, જે ઘણીવાર ખાસ કરીને મિલકત પર વર્ષોના કાનૂની વિવાદો તરફ દોરી જાય છે.
- !રિયલ એસ્ટેટમાં સંપત્તિનું વધુ પડતું કેન્દ્રીકરણ - મિલકત બજાર વર્ષો સુધી સ્થિર થઈ શકે છે; મિલકતમાં 80% અને નાણાકીય અસ્કયામતોમાં 20% સાથેનો પોર્ટફોલિયો નબળી પ્રવાહિતા અને આવક પેદા કરવાની સંભાવના ધરાવે છે.
- !સંપત્તિ આયોજન સાધન તરીકે HUF ને અવગણવું - પૂર્વજોની અસ્કયામતો અથવા બહુવિધ આવકના પ્રવાહો ધરાવતા પરિવારો ઘણીવાર HUF માળખાની શોધ ન કરીને ટેબલ પર નોંધપાત્ર કર બચત છોડી દે છે.
- !30-50% માર્કેટ ક્રેશ સામે નિવૃત્તિના પોર્ટફોલિયોને સ્ટ્રેસ-પરીક્ષણ ન કરવું — ₹5 કરોડના FIRE કોર્પસ પર 40% ઇક્વિટી ઘટાડો તેને ₹3.5Cr કરે છે — FIRE નંબરની નીચે; પ્રવાહી/સ્થિર સંપત્તિમાં હંમેશા 2-3 વર્ષનો ખર્ચ જાળવો.
Pro Tip
આજે તમારી ઇચ્છા લખો - તમે જ્યારે વૃદ્ધ થાઓ ત્યારે નહીં, પણ હમણાં. ₹1.5 કરોડની અસ્કયામતો (EPF, PPF, પ્રોપર્ટી, ઇક્વિટી) ધરાવતા 35 વર્ષના યુવાન માતા-પિતા અને કોઈ અનિચ્છનીય ઘટના બને તો તેમના પરિવારને કાનૂની પ્રક્રિયાઓ માટે સંવેદનશીલ નહીં રહે. રજિસ્ટર્ડ વિલ + તમામ નાણાકીય એકાઉન્ટ્સ પર અપડેટેડ નોમિનેશન્સ = તમારા જીવનનું સૌથી મહત્વપૂર્ણ 2-કલાકનું નાણાકીય કાર્ય.
Did you know?
ભારતમાં 58 વર્ષ (1957-2015) માટે વેલ્થ ટેક્સ હતો જેણે નાણાકીય વર્ષ 2014-15માં ₹1,008 કરોડ એકત્ર કર્યા હતા - જે કુલ કર આવકના 0.05% કરતા પણ ઓછા હતા, પરંતુ વહીવટ માટે ₹200+ કરોડનો ખર્ચ થયો હતો. તેને નાબૂદ કરવાનો અને તેને આવકવેરા પર 2% સુપર-રિચ સરચાર્જ સાથે બદલવાનો સરકારનો નિર્ણય નાણાકીય રીતે તર્કસંગત હતો - સરચાર્જ શૂન્ય વધારાના વહીવટી ખર્ચ સાથે ₹3,000+ કરોડનું ઉત્પાદન કરે છે. આજે, ભારત સંચિત સંપત્તિ પર બિલકુલ ટેક્સ લગાવતું નથી - ફક્ત તે સંપત્તિ દ્વારા પેદા થતી આવક.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
વધુ વાંચો →સાપ્તાહિક ગણિત ટિપ્સ મેળવો
12,000+ સબ્સ્ક્રાઇબર્સ સાથે જોડાઓ કે જેઓ દર અઠવાડિયે કેલ્ક્યુલેટર ટીપ્સ મેળવે છે.