Child Savings Calculator
What is Child Savings Calculator (529 vs UTMA)?
▾
ચાઇલ્ડ સેવિંગ્સ કમ્પેરિઝન કેલ્ક્યુલેટર માતા-પિતાને બાળકો માટે ત્રણ સૌથી લોકપ્રિય બચત અને રોકાણ વાહનોની સરખામણી કરવામાં મદદ કરે છે: 529 કૉલેજ સેવિંગ્સ પ્લાન્સ, UTMA/UGMA કસ્ટોડિયલ એકાઉન્ટ્સ અને U.S. સેવિંગ્સ બોન્ડ્સ (શ્રેણી I અને EE). દરેક ખાતાના પ્રકારમાં અલગ કર લાભો, યોગદાન મર્યાદા, રોકાણના વિકલ્પો, ઉપયોગની સુગમતા અને નાણાકીય સહાયની પાત્રતા પર અસર હોય છે. બાળકના શિક્ષણ અને નાણાકીય ભવિષ્ય માટે સૌથી અસરકારક લાંબા ગાળાની બચત વ્યૂહરચના બનાવવા માટે આ તફાવતોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઇન્ટરનલ રેવન્યુ કોડના સેક્શન 529 માટે નામ આપવામાં આવેલ 529 પ્લાન - 2024 સુધીમાં $450 બિલિયનથી વધુની અસ્કયામતો સાથેનું સૌથી લોકપ્રિય શિક્ષણ બચત વાહન છે. યોગદાન કરમુક્ત વધે છે અને યોગ્ય શિક્ષણ ખર્ચ (ટ્યુશન, રૂમ અને બોર્ડ, પુસ્તકો, કમ્પ્યુટર્સ) માટે ઉપાડ પણ ફેડરલ સ્તરે કરમુક્ત છે. ઘણા રાજ્યો યોગદાન માટે વધારાની આવકવેરા કપાત ઓફર કરે છે. યુટીએમએ (યુનિફોર્મ ટ્રાન્સફર ટુ માઇનર્સ એક્ટ) અને યુજીએમએ (યુનિફોર્મ ગિફ્ટ્સ ટુ સગીર એક્ટ) એ કસ્ટોડિયલ એકાઉન્ટ્સ છે જે સ્ટોક, બોન્ડ, ઇટીએફ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની મંજૂરી આપે છે, જેમાં નાણાંનો આખરે ઉપયોગ કેવી રીતે થાય છે તેના પર કોઈ નિયંત્રણો નથી. જો કે, અસ્કયામતો કાયદેસર રીતે બહુમતીની ઉંમરે બાળકની મિલકત બની જાય છે (રાજ્યના આધારે 18-21). શ્રેણી I બચત બોન્ડ ફુગાવાથી રક્ષણ આપે છે અને યુ.એસ. ટ્રેઝરી દ્વારા સમર્થિત છે, જ્યારે યોગ્ય શિક્ષણ ખર્ચ માટે ઉપયોગ કરવામાં આવે ત્યારે વ્યાજ કર-મુક્તિ સાથે. IRS એ I બોન્ડ્સ માટે વાર્ષિક યોગદાન મર્યાદા $10,000 પ્રતિ વ્યક્તિ પ્રતિ વર્ષ ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે સેટ કરે છે, ઉપરાંત ટેક્સ રિફંડ દ્વારા પેપર બોન્ડમાં $5,000. આ એકાઉન્ટ્સમાંથી પસંદ કરવું — અથવા સંયોજનનો ઉપયોગ કરવો — બાળકની ઉંમર, માતા-પિતાની આવક અને કરની સ્થિતિ, ભંડોળનો હેતુપૂર્વકનો ઉપયોગ અને રાજ્ય-વિશિષ્ટ કર પ્રોત્સાહનો પર આધાર રાખે છે.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
સૂત્ર
▾
ભાવિ મૂલ્ય = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1) / r]
ક્યાં: PV = પ્રારંભિક એકમ રકમ, r = વાર્ષિક વળતર દર, n = વર્ષ, PMT = વાર્ષિક યોગદાન
કર-સમકક્ષ વળતર (529): અસરકારક દર = નામાંકિત દર ÷ (1 − સીમાંત કર દર)
529 રાજ્ય કપાત લાભ = વાર્ષિક યોગદાન × રાજ્ય કર દર (રાજ્ય મહત્તમ સુધી)
UTMA કિડ્ડી ટેક્સ (19 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના): પ્રથમ $1,300 અર્જિત આવક કરમુક્ત; બાળક દરે આગામી $1,300; પિતૃ દરે વધુVariable Legend
▾
| પ્રતીક | નામ | એકમ | વર્ણન |
|---|---|---|---|
| initial_deposit | One | — | ખાતામાં એક વખતની પ્રારંભિક ડિપોઝિટ, જે ચાઇલ્ડ સેવિંગ્સ કેલ્ક ગણતરીમાં મુખ્ય પરિમાણ છે જે અંતિમ ગણતરીના પરિણામને સીધી અસર કરે છે |
| monthly_contribution | નિયમિત માસિક બચત | — | નિયમિત માસિક બચત રકમ, જે બાળ બચતની ગણતરીમાં મુખ્ય પરિમાણ છે જે અંતિમ ગણતરીના પરિણામને સીધી અસર કરે છે |
| years_to_college | વર્ષોની સંખ્યા | — | બાળકને ભંડોળની જરૂર પડશે ત્યાં સુધી વર્ષોની સંખ્યા (સામાન્ય રીતે 18 ઓછા બાળકની ઉંમર) |
| expected_return | અપેક્ષિત વાર્ષિક રોકાણ | — | અપેક્ષિત વાર્ષિક રોકાણ વળતર (529 આક્રમક: 7–8%; UTMA ઇક્વિટી: 7–9%; I બોન્ડ: 3–5%) |
| state_tax_rate | માતાપિતાની રાજ્ય આવક | — | માતાપિતાના રાજ્યના આવકવેરા દર (529 રાજ્ય કપાતના મૂલ્યને અસર કરે છે) |
| federal_tax_rate | માતા-પિતાનું સંઘીય સીમાંત | — | માતા-પિતાનો ફેડરલ સીમાંત આવકવેરા દર, જે બાળ બચતની ગણતરીમાં મુખ્ય પરિમાણ છે જે અંતિમ ગણતરીના પરિણામને સીધી અસર કરે છે |
How to Child Savings Calculator (529 vs UTMA)
▾
- 1પગલું 1: તમારો સમય ક્ષિતિજ પસંદ કરો. જો બાળક નવજાત છે, તો તમારી પાસે 18 વર્ષનું સંયોજન છે. $5,000 પ્રારંભિક + $200/મહિને 7% સાથે જન્મ સમયે ખોલવામાં આવેલ 529 18 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં લગભગ $90,000 સુધી વધે છે.
- 2પગલું 2: 529 યોજનાનું મૂલ્યાંકન કરો. કર કપાત માટે તમારા રાજ્યની યોજના તપાસો. 34 રાજ્યો આવકવેરા કપાત ઓફર કરે છે. જો તમારા રાજ્યમાં કોઈ કપાત ન હોય તો પણ, લાંબા રોકાણ સમયગાળા માટે ફેડરલ કરમુક્ત વૃદ્ધિ મૂલ્યવાન છે.
- 3પગલું 3: UTMA નું મૂલ્યાંકન કરો. આના માટે શ્રેષ્ઠ: લવચીક ખર્ચ (માત્ર શિક્ષણ જ નહીં), 18-21 વર્ષની વયે કાનૂની નિયંત્રણ ધરાવતા બાળક સાથે માતાપિતા આરામદાયક છે. ખામી: નાણાકીય સહાય હેતુઓ માટે 20% પર આકારણી કરવામાં આવી છે વિ. માતાપિતાની માલિકીના 529 માટે 5.64%.
- 4પગલું 4: I બોન્ડ્સનું મૂલ્યાંકન કરો. આ માટે શ્રેષ્ઠ: રૂઢિચુસ્ત માતાપિતા કે જેઓ ફુગાવાથી રક્ષણ અને સલામતીને પ્રાથમિકતા આપે છે. ખામી: $10,000 વાર્ષિક મર્યાદા, જો 12 મહિનાથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવે તો પ્રથમ વર્ષના કૉલેજ ખર્ચ માટે ઉપયોગ કરી શકાતો નથી.
- 5પગલું 5: દરેક વિકલ્પના કર પછીના મૂલ્યની ગણતરી કરો. 529ની કરમુક્ત વૃદ્ધિ લાંબા સમય ગાળામાં અને ઉચ્ચ કર કૌંસમાં વધુને વધુ મૂલ્યવાન બને છે.
- 6પગલું 6: નાણાકીય સહાયની અસરને ધ્યાનમાં લો. FAFSA હેતુઓ માટે માતા-પિતાની માલિકીની 529 યોજનાઓનું મૂલ્યાંકન 5.64% સુધી કરવામાં આવે છે. બાળકના નામની UTMA અસ્કયામતોનું મૂલ્યાંકન 20% પર કરવામાં આવે છે, જે નાણાકીય સહાયની પાત્રતામાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરે છે.
- 7પગલું 7: એકાઉન્ટ્સ ભેગા કરવાનું વિચારો. ઘણા પરિવારો લક્ષિત શિક્ષણ બચત માટે 529 અને મોટા બાળકોને રોકાણના ખ્યાલો શીખવવા માટે નાના UTMA નો ઉપયોગ કરે છે.
Worked Examples
▾
જન્મ સમયે $5,000 થી શરૂ કરીને અને 7% સરેરાશ વળતર પર માસિક $200 ની બચત કરવાથી 18 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં આશરે $97,400 ઉપજ મળે છે. તમામ વૃદ્ધિ સંઘીય રીતે કરમુક્ત છે, અને યોગદાન વાર્ષિક ધોરણે રાજ્ય કર કપાત પેદા કરી શકે છે.
વૈવિધ્યસભર સ્ટોક યુટીએમએમાં થોડું વધારે અપેક્ષિત વળતર $108,000 ગ્રોસનું ઉત્પાદન કરે છે, પરંતુ વૃદ્ધિ પર મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે. 15% લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર, કર પછીની કિંમત કિંમતના આધારે આશરે $91,000–$95,000 છે.
સરેરાશ 4.5% સંયુક્ત દરે 18 વર્ષ માટે પ્રતિ વર્ષ $5,000 (સારી રીતે $10,000 વાર્ષિક મર્યાદા હેઠળ) ખરીદેલા I બોન્ડ્સ આશરે $141,000 સુધી એકઠા થાય છે. જ્યારે યોગ્ય શિક્ષણ ખર્ચ માટે ઉપયોગ કરવામાં આવે ત્યારે વ્યાજ કરમુક્ત છે.
18 વર્ષથી વધુ શિક્ષણ-વિશિષ્ટ બચત માટે, 529 ની કરમુક્ત સારવાર UTMA નું થોડું ઊંચું કુલ વળતર હોવા છતાં કરવેરા પછીના વળતરમાં UTMA કરતાં વધુ સારું પ્રદર્શન કરે છે. આઇ બોન્ડ ફુગાવાથી રક્ષણ પૂરું પાડે છે પરંતુ લાંબા ગાળામાં શેરબજારના વળતર સાથે મેળ ખાતા નથી.
Real-World Applications
▾
બાળકનો જન્મ થાય ત્યારે કયા પ્રકારનું એકાઉન્ટ ખોલવું તે નક્કી કરવું. આ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જેમને તેમના સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં નિર્ણય લેવા, બજેટિંગ અને વ્યૂહાત્મક આયોજનને સમર્થન આપવા માટે ચોક્કસ જથ્થાત્મક વિશ્લેષણની જરૂર હોય છે.
10 વર્ષની વયના માટે 529 વિ. UTMA ના કર પછીના મૂલ્યની સરખામણી. ઉદ્યોગ વ્યવસાયિકો આ ગણતરી પર બેન્ચમાર્ક પ્રદર્શન, વિકલ્પોની તુલના કરવા અને સ્થાપિત ધોરણો અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે આધાર રાખે છે.
નાણાકીય સહાયની અસર ઘટાડવા માટે દાદા-દાદીના યોગદાનનું આયોજન કરવું. શૈક્ષણિક સંશોધકો અને વિદ્યાર્થીઓ આ ગણતરીનો ઉપયોગ સૈદ્ધાંતિક મોડલને માન્ય કરવા, અભ્યાસક્રમની સોંપણીઓ પૂર્ણ કરવા અને અંતર્ગત ગાણિતિક સિદ્ધાંતોની ઊંડી સમજ વિકસાવવા માટે કરે છે.
અંદાજિત કૉલેજ ખર્ચને આવરી લેવા માટે માસિક કેટલી બચત કરવી તેની ગણતરી. નાણાકીય વિશ્લેષકો અને આયોજકો આ ગણતરીને તેમના વર્કફ્લોમાં સચોટ આગાહી કરવા, જોખમના સંજોગોનું મૂલ્યાંકન કરવા અને હિસ્સેદારોને ડેટા આધારિત ભલામણો રજૂ કરવા માટે સમાવિષ્ટ કરે છે.
રાજ્યની બહારની શ્રેષ્ઠ યોજના વિરુદ્ધ રાજ્ય 529 કર કપાતના લાભનું મૂલ્યાંકન. આ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જેમને તેમના સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં નિર્ણય લેવા, બજેટિંગ અને વ્યૂહાત્મક આયોજનને સમર્થન આપવા માટે ચોક્કસ જથ્થાત્મક વિશ્લેષણની જરૂર હોય છે.
Special Cases
▾
રોથ IRA માટે અયોગ્ય ઉચ્ચ આવક ધરાવતા પરિવારો: 529-ટુ-રોથ રોલઓવર વિકલ્પ
રોથ IRA માટે અયોગ્ય ઉચ્ચ આવક ધરાવતા પરિવારો: 529-ટુ-રોથ રોલઓવર વિકલ્પ (સિક્યોર 2.0 પછી) કોલેજના ભંડોળ માટે બેકડોર નિવૃત્તિ બચત વ્યૂહરચના પ્રદાન કરે છે જે વણવપરાયેલ છે. બાળ બચતની ગણતરીમાં આ દૃશ્યનો સામનો કરતી વખતે, વપરાશકર્તાઓએ ચકાસવું જોઈએ કે તેમના ઇનપુટ મૂલ્યો અર્થપૂર્ણ પરિણામો ઉત્પન્ન કરવા માટે સૂત્ર માટે અપેક્ષિત શ્રેણીમાં આવે છે. આઉટ-ઓફ-રેન્જ ઇનપુટ્સ ગાણિતિક રીતે માન્ય પરંતુ વ્યવહારિક રીતે અર્થહીન આઉટપુટ તરફ દોરી શકે છે જે વાસ્તવિક દુનિયાની પરિસ્થિતિઓને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી.
છૂટાછેડા લીધેલા પરિવારો: FAFSA કસ્ટોડિયલ માતાપિતાની 529 સંપત્તિની ગણતરી કરે છે.
સમાન બાળક માટે નોન-કસ્ટોડિયલ પેરેન્ટ્સ 529 અગાઉ ગ્રે એરિયા હતો પરંતુ નવા FAFSA નિયમો હેઠળ, દાદા-દાદી/નોન-કસ્ટોડિયલ પેરેન્ટ 529 વિતરણ સહાયને નુકસાન કરતું નથી. આ કિસ્સો અવારનવાર બાળ બચત કેલ્કના વ્યાવસાયિક કાર્યક્રમોમાં ઉદ્ભવે છે જ્યાં સીમાની સ્થિતિ અથવા આત્યંતિક મૂલ્યો સામેલ હોય છે. જ્યારે આ પરિસ્થિતિ થાય ત્યારે પ્રેક્ટિશનરોએ દસ્તાવેજીકૃત કરવું જોઈએ અને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે શું વૈકલ્પિક ગણતરી પદ્ધતિઓ અથવા ગોઠવણ પરિબળો તેમના ચોક્કસ ઉપયોગ કેસ માટે વધુ યોગ્ય છે.
ખાસ જરૂરિયાતવાળા બાળકો: ABLE એકાઉન્ટ્સ (કલમ 529A) એ વિશિષ્ટ બચત છે
ખાસ જરૂરિયાતવાળા બાળકો: ABLE એકાઉન્ટ્સ (કલમ 529A) એ વિકલાંગ વ્યક્તિઓ માટે એક વિશિષ્ટ બચત વાહન છે જે SSI પાત્રતાને અસર કર્યા વિના વિકલાંગતા-સંબંધિત ખર્ચાઓ માટે કરમુક્ત વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે. બાળ બચત ગણતરીના સંદર્ભમાં, આ વિશેષ કેસને સાવચેતીપૂર્વક અર્થઘટનની જરૂર છે કારણ કે પ્રમાણભૂત ધારણાઓ કદાચ પકડી શકશે નહીં. વપરાશકર્તાઓએ ડોમેન કુશળતા સાથે પરિણામોને ક્રોસ-રેફરન્સ કરવા જોઈએ અને આ અસામાન્ય પરિસ્થિતિઓ હેઠળ આઉટપુટને માન્ય કરવા માટે વધારાના સંદર્ભો અથવા સાધનોની સલાહ લેવાનું વિચારવું જોઈએ.
સંદર્ભ કોષ્ટક
▾
| લક્ષણ | યોજના_529 | utma_ugma | i_બોન્ડ |
|---|---|---|---|
| યોગદાન મર્યાદા | કોઈ વાર્ષિક મર્યાદા નથી (ગિફ્ટ ટેક્સ $18K/yr ઉપર લાગુ થાય છે) | કોઈ મર્યાદા નથી (ગીફ્ટ ટેક્સ $18K/yr ઉપર લાગુ થાય છે) | $10,000/વર્ષ ઇલેક્ટ્રોનિક + $5,000 પેપર |
| કરમુક્ત વૃદ્ધિ | હા — ફેડરલ અને મોટાભાગના રાજ્યો | ના — ડિવિડન્ડ અને મૂડી લાભ કરપાત્ર | હા — ફેડરલ (રાજ્ય મુક્તિ) |
| ઉપાડ પ્રતિબંધો | શિક્ષણ ખર્ચ (K–12 $10K/yr; કૉલેજ અમર્યાદિત) | કોઈ પ્રતિબંધો નથી - કોઈપણ હેતુ | શિક્ષણનો ઉપયોગ = કરમુક્ત; any other = કરપાત્ર |
| FAFSA અસર | પિતૃ સંપત્તિ: 5.64% આકારણી દર | વિદ્યાર્થીની સંપત્તિ: 20% આકારણી દર | પિતૃ સંપત્તિ: 5.64% આકારણી દર |
| રોકાણ વિકલ્પો | વય-આધારિત ભંડોળ, ઇન્ડેક્સ ફંડ, સ્થિર મૂલ્ય | સ્ટોક, બોન્ડ, ETF, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ | સ્થિર + ફુગાવો-વ્યવસ્થિત દર; કોઈ માર્કેટ એક્સપોઝર નથી |
| બહુમતી પર બાળ નિયંત્રણ | માતાપિતા નિયંત્રણ જાળવી રાખે છે (લાભાર્થીને બદલી શકે છે) | 18-21ની ઉંમરે બાળકને સંપૂર્ણ નિયંત્રણ મળે છે | માલિકી ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે; માતાપિતા નિયંત્રણ જાળવી રાખે છે |
Frequently Asked Questions
▾
જો મારું બાળક કૉલેજમાં ન જાય તો 529નું શું થશે?
તમારી પાસે ઘણા વિકલ્પો છે: (1) લાભાર્થીને કુટુંબના અન્ય સભ્યમાં બદલો (ભાઈ, પિતરાઈ, માતાપિતા, તમારી જાત); (2) વ્યાવસાયિક/ટ્રેડ સ્કૂલ માટે તેનો ઉપયોગ કરો — સુરક્ષિત 2.0 વિસ્તૃત લાયક ખર્ચ; (3) 2024 થી શરૂ કરીને, લાભાર્થી (15-વર્ષના એકાઉન્ટ હોલ્ડિંગ સમયગાળા પછી) માટે રોથ IRA માં બિનઉપયોગી 529 ભંડોળમાંથી $35,000 સુધી રોલ કરો; (4) નોન-ક્વોલિફાઇડ ખર્ચ માટે ઉપાડ કરો - તમે આવકવેરો વત્તા 10% દંડ ફક્ત કમાણીના ભાગ પર ચૂકવો છો, મૂળ યોગદાન પર નહીં.
529 યોગદાન મર્યાદા શું છે?
529 યોજનાઓમાં IRS દ્વારા નિર્ધારિત કોઈ વાર્ષિક યોગદાન મર્યાદા નથી, પરંતુ યોગદાન ભેટ કર નિયમોને આધીન છે. 2024માં વાર્ષિક ગિફ્ટ ટેક્સ એક્સક્લુઝન પ્રતિ વ્યક્તિ દીઠ $18,000 છે. તમે ગિફ્ટ ટેક્સના પરિણામો વિના એક વર્ષમાં $90,000 (દંપતી દીઠ $180,000) સુધી ફ્રન્ટ-લોડ કરવા માટે 5-વર્ષના ગિફ્ટ ટેક્સ એવરેજિંગ ('સુપરફંડિંગ') નો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો.
શું દાદા દાદી પૌત્ર માટે 529 ખોલી શકે છે?
હા, અને આ 2024-25 FAFSA સુધારા સાથે વધુ ફાયદાકારક બન્યું. દાદા-દાદીની માલિકીના 529 એકાઉન્ટ્સમાંથી વિતરણને હવે FAFSA પર વિદ્યાર્થીની આવક તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં, જે વિદ્યાર્થીની કૉલેજના છેલ્લા વર્ષ સુધી વિતરણ કરવા માટે રાહ જોવાની અગાઉની વ્યૂહરચના દૂર કરે છે. પ્રાયોગિક કાર્યક્રમોમાં બાળ બચત કેલ્ક ગણતરીઓ સાથે કામ કરતી વખતે આ એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે. જવાબ ચોક્કસ ઇનપુટ મૂલ્યો અને સંદર્ભ કે જેમાં ગણતરી લાગુ કરવામાં આવી રહી છે તેના પર આધાર રાખે છે.
મારા રાજ્યમાં બહુમતીની UTMA વય કેટલી છે?
મોટાભાગનાં રાજ્યો 18 અથવા 21 પર બહુમતી માટે UTMA વય નક્કી કરે છે. કેટલાક રાજ્યો કસ્ટોડિયનને એકાઉન્ટ બનાવતી વખતે 18 અને 25 વચ્ચેની ઉંમર પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે - એક પરિપક્વ, નાણાકીય રીતે જવાબદાર 18 વર્ષનો બાળક બિન-શૈક્ષણિક ધ્યેયો પર ખર્ચ કરી શકે તેવા વ્યક્તિ કરતા અલગ છે. તમારા ચોક્કસ રાજ્યના નિયમો તપાસો.
હું બોન્ડના દર કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?
I બોન્ડના દરોમાં બે ઘટકો હોય છે: એક નિશ્ચિત દર (ખરીદી પર સેટ અને બોન્ડના જીવન માટે સ્થિર રહે છે) અને ચલ ફુગાવાનો દર (શહેરી ઉપભોક્તા, CPI-U માટે ગ્રાહક ભાવ સૂચકાંકના આધારે દર મે 1 અને નવેમ્બર 1 ના રોજ સમાયોજિત). સંયુક્ત દર = નિશ્ચિત દર + (2 × ફુગાવાનો દર) + (નિશ્ચિત દર × ફુગાવાનો દર). તમે treasurydirect.gov પર વર્તમાન દરો ચકાસી શકો છો.
બાળકોને રોકાણ વિશે શીખવવા માટે કયું ખાતું શ્રેષ્ઠ છે?
UTMA/UGMA કસ્ટોડિયલ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ (ફિડેલિટી, શ્વાબ અથવા વેનગાર્ડ દ્વારા ઉપલબ્ધ) બાળકોને રોકાણ વિશે શીખવવા માટે આદર્શ છે. તમે વ્યક્તિગત સ્ટોક્સ, ETFs અને બોન્ડ્સ રાખી શકો છો અને જેમ જેમ બાળક વધે તેમ રોકાણના નિર્ણયોમાં તેનો સમાવેશ કરી શકો છો. ગ્રીનલાઇટ અને સ્ટોકપાઇલ જેવા કેટલાક પ્લેટફોર્મ ખાસ કરીને બાળકોને રોકાણ વિશે શીખવવા માટે બનાવવામાં આવ્યા છે.
બાળકના 529 અથવા UTMA માં યોગદાન આપતી વખતે શું મારે ભેટ કર ચૂકવવો પડશે?
વાર્ષિક ભેટ કર બાકાત (2024 માં પ્રાપ્તકર્તા દીઠ દાતા દીઠ $18,000) સુધીના યોગદાન ભેટ કરને આધીન નથી. આ રકમથી ઉપરનું યોગદાન તમારી આજીવન એસ્ટેટ અને ભેટ કર મુક્તિ (2024માં વ્યક્તિ દીઠ $13.61 મિલિયન) સામે ગણાય છે. મોટાભાગના પરિવારો વાર્ષિક બાકાત મર્યાદાથી નીચે સારું યોગદાન આપે છે અને ક્યારેય ભેટ કરની સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડતો નથી.
શું K–12 ખર્ચ માટે 529 નો ઉપયોગ કરી શકાય?
હા, 2017 ના ટેક્સ કટ્સ અને જોબ્સ એક્ટ થી, ખાનગી અથવા ધાર્મિક શાળાઓમાં K–12 ટ્યુશન માટે 529 કરમુક્તમાંથી પ્રતિ વિદ્યાર્થી દીઠ $10,000 સુધીની રકમ પાછી ખેંચી શકાય છે. આ ફેડરલ જોગવાઈ છે, પરંતુ કેટલાક રાજ્યો અનુરૂપ નથી — તપાસો કે તમારું રાજ્ય કર K–12 529 ઉપાડ કરે છે.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !બચત શરૂ કરવા માટે હાઈસ્કૂલ સુધી રાહ જોવી — 13+ વર્ષની કમ્પાઉન્ડ વૃદ્ધિ ખૂટે છે તે અંતિમ રકમને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.
- !નવજાત શિશુ માટે 529 માં ખૂબ રૂઢિચુસ્ત રીતે રોકાણ કરવું - કૉલેજમાંથી 15+ વર્ષનાં બાળક માટે વય-આધારિત આક્રમક પોર્ટફોલિયો યોગ્ય છે.
- !UTMA ને માની લેવું વધુ સારું છે કારણ કે તે 20% FAFSA આકારણી દંડ અને મૂડી લાભ કરને ધ્યાનમાં લીધા વિના 'વધુ લવચીક' છે.
- !ગિફ્ટ ટેક્સ ફાઇલિંગની જરૂરિયાતોને સમજ્યા વિના વાર્ષિક ગિફ્ટ ટેક્સ બાકાતને ઓળંગવું.
- !વધુ સારા રોકાણ વિકલ્પો સાથે રાજ્યની બહારના 529માં યોગદાન આપીને રાજ્યની કર કપાતનો લાભ ન લેવો.
Pro Tip
જન્મ પછી શક્ય તેટલી વહેલી તકે 529 ખોલો — $50 જેવી નાની પ્રારંભિક ડિપોઝિટ પણ એકાઉન્ટ શરૂ કરે છે અને તેને નવા 529-ટુ-રોથ IRA રોલઓવર વિકલ્પ માટે જરૂરી 15-વર્ષના હોલ્ડિંગ સમયગાળા માટે લાયક બનાવે છે. ઘણી યોજનાઓ (Utah Educational Savings Plan, Vanguard 529) માં કોઈ ન્યૂનતમ ઓપનિંગ ડિપોઝિટ હોતી નથી.
Did you know?
529 કૉલેજ બચત યોજનાઓમાં રાખવામાં આવેલી કુલ સંપત્તિ 2024 માં $500 બિલિયનને વટાવી ગઈ, જે લગભગ 17 મિલિયન એકાઉન્ટ્સમાં ફેલાયેલી છે. જો સરેરાશ એકાઉન્ટ બેલેન્સ લગભગ $30,000 છે - $82,000ના વાર્ષિક સરેરાશ ખાનગી કૉલેજ ખર્ચના માત્ર 36% - તે દર્શાવે છે કે મોટાભાગના પરિવારો કૉલેજ માટે કેટલું નોંધપાત્ર રીતે ઓછું ભંડોળ ધરાવે છે.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
સાપ્તાહિક ગણિત ટિપ્સ મેળવો
12,000+ સબ્સ્ક્રાઇબર્સ સાથે જોડાઓ કે જેઓ દર અઠવાડિયે કેલ્ક્યુલેટર ટીપ્સ મેળવે છે.