What is Social Security COLA Projection Calculator?
▾
מחשבון תחזית COLA (התאמת יוקר המחיה) מעריך כיצד התאמות שנתיות עתידיות ישפיעו על סכומי הקצבאות של הביטוח הלאומי לאורך זמן. COLA הוא המנגנון שבו קצבאות הביטוח הלאומי עומדות בקצב האינפלציה, והיא מחושבת על סמך שינויים במדד המחירים לצרכן למשתכרים עירוניים ועובדי פקידות (CPI-W). מדי שנה, ה-SSA משווה את ה-CPI-W הממוצע ברבעון השלישי (יולי, אוגוסט, ספטמבר) של השנה הנוכחית לאותו רבעון של השנה הקודמת. אם המדד עלה, הקצבאות מועלות באחוז זהה, מעוגל לעשירית האחוז הקרובה, החל מינואר שלאחר מכן. מנגנון ה-COLA היה מאפיין קריטי של הביטוח הלאומי מאז שהפך לאוטומטי בשנת 1975. לפני כן, הקונגרס היה צריך להעביר חקיקה להגדלת הקצבאות, דבר שעשה על בסיס אד-הוק ולעיתים בעיכובים שאפשרו לאינפלציה לשחוק את כוח הקנייה. ההתאמה האוטומטית מבטיחה שהגמלאים לא יפגרו בהדרגה אחרי עליית המחירים. עם זאת, הבחירה ב-CPI-W כמדד הייתה שנויה במחלוקת מכיוון שהיא מודדת את האינפלציה שחווים מקבלי שכר עירוניים ועובדי פקידות, לא על ידי פנסיונרים. מחקרים העלו כי מדד ה-CPI-E (קשישים), שנותן משקל רב יותר לעלויות רפואיות, יפיק COLAs גבוה יותר ברוב השנים. מי משתמש במחשבון הזה? פנסיונרים המקרינים את הכנסותיהם העתידיות, פנסיונרים שמעריכים את ההטבה שלהם במועד תביעה עתידי, מתכננים פיננסיים בונים תחזיות הכנסה פרישה מותאמות לאינפלציה, ואנליסטים של מדיניות שמעריכים את כושר הפירעון לטווח ארוך של קרנות הנאמנות של הביטוח הלאומי, כולם מסתמכים על תחזיות COLA. המחשבון שימושי גם למטרות תקציב מכיוון שהוא עוזר לגמלאים לצפות כמה הצ'ק שלהם יגדל בכל ינואר. הבנת תחזיות COLA חשובה מכיוון שההשפעה המצטברת של התאמות שנתיות היא משמעותית לאורך פרישה של עשורים רבים. הטבה חודשית של $2,000 עם COLA שנתי ממוצע של 2.5% גדלה לכ-$3,280 לאחר 20 שנה ו-$5,380 לאחר 40 שנה. לעומת זאת, שנים עם אפס COLA (כפי שהתרחש ב-2010, 2011 ו-2016) פירושם שהתועלת נשארת קבועה בעוד שעלויות אחרות ממשיכות לעלות, מה שיוצר אובדן כוח קנייה אמיתי, ש-COLA שלאחר מכן לא יחזור במלואו.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
נוסחה
▾
COLA % = ((מדד המחירים לצרכן ממוצע לשנה הנוכחית - מדד המחירים לצרכן ממוצע לשנה הקודמת) / מדד המחירים לצרכן ממוצע לשנה הקודמת) x 100, מעוגל ל-0.1% הקרוב ביותר. תועלת צפויה = תועלת נוכחית x (1 + COLA_1/100) x (1 + COLA_2/100) x ... x (1 + COLA_n/100). דוגמה עבדה: הטבה נוכחית = $2,200 לחודש. COLA חזוי: שנה 1 = 3.0%, שנה 2 = 2.5%, שנה 3 = 2.0%. לאחר שנה 1: $2,200 x 1.030 = $2,266.00. לאחר שנה 2: $2,266.00 x 1.025 = $2,322.65. לאחר שנה 3: $2,322.65 x 1.020 = $2,369.10. במשך 3 שנים, ההטבה גדלה ב-169.10 דולר לחודש, או 7.69 אחוזים במצטבר. ההנחה ארוכת הטווח של ה-SSA ל-COLA השנתית היא כ-2.4 אחוזים.Variable Legend
▾
| סמל | שם | יחידה | תיאור |
|---|---|---|---|
| CPI-W | מדד המחירים לצרכן לעובדי שכר עירוניים ופקידים | index value | מדד המחירים הספציפי המשמש את SSA לחישוב COLA, המודד את השינוי הממוצע במחירים שמשלמים מקבלי שכר עירוניים ועובדי פקידות עבור סל מוצרי צריכה ושירותים. |
| COLA | התאמת יוקר המחיה | percent | העלייה האחוזית השנתית חלה על קצבאות הביטוח הלאומי כדי לשמור על כוח הקנייה שלהן ביחס לאינפלציה, החלה בכל ינואר בהתבסס על השוואת מדד המחירים לצרכן לרבעון השלישי של השנה הקודמת. |
| Q3_Avg | ממוצע מדד המחירים לצרכן ברבעון השלישי | index value | הממוצע האריתמטי של ערכי ה-CPI-W ליולי, אוגוסט וספטמבר, המשמש כתקופת המדידה לחישוב ה-COLA השנתי. |
| N | תקופת הקרנה | years | מספר השנים העתידיות שבמהלכן מחושבת תחזית COLA, בדרך כלל נע בין 5 ל-30 שנים בהתאם לאופק התכנון. |
| PIA_adj | PIA מותאם COLA | dollars per month | סכום הביטוח הראשוני לאחר החלת כל ה-COLA החלים מהשנה שבה מלאו לעובד 62 ועד השנה הנוכחית, המייצג את בסיס הקצבה בפועל לפני התאמות מבוססות גיל. |
How to Social Security COLA Projection Calculator
▾
- 1הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS) מפרסמת מדי חודש את מדד המחירים לצרכן למשתכרים עירוניים ועובדי פקידות (CPI-W). ה-SSA משתמש ב-CPI-W ולא ב-CPI-U המצוטט יותר מכיוון שהחקיקה המקורית ציינה את המדד הספציפי הזה. מדד המחירים לצרכן מכסה כ-29 אחוזים מאוכלוסיית ארה"ב ועוקב אחר דפוסי ההוצאות של משקי בית שבהם לפחות מחצית מההכנסה מגיעה מעיסוקי משרד או שכר.
- 2בסוף הרבעון השלישי בכל שנה (לאחר פרסום נתוני ספטמבר), ה-SSA מחשב את ה-CPI-W הממוצע עבור יולי, אוגוסט וספטמבר. ממוצע זה מושווה ל-CPI-W הממוצע עבור אותם שלושה חודשים בשנה האחרונה שבה נקבע COLA. אם הממוצע החדש גבוה יותר, אחוז העלייה הופך ל-COLA עבור ינואר הבא. אם הממוצע ירד או נשאר זהה, אין COLA וההטבות נשארות ללא שינוי.
- 3אחוז ה-COLA המחושב מעוגל לעשירית האחוז הקרובה ביותר. לדוגמה, אם החישוב הגולמי מייצר עלייה של 2.847 אחוזים, ה-COLA מוכרז כ-2.8 אחוזים. אם החישוב מייצר 3.051 אחוזים, ה-COLA הוא 3.1 אחוז. אמנת עיגול זו קיימת מאז החלה COLA אוטומטי ב-1975 ויכולה לגרום להבדלים קלים מאוד בין שיעור האינפלציה בפועל לבין ההתאמה.
- 4ה-COLA מוחל על סכום הביטוח הראשוני (PIA) עבור כל המוטבים, כולל אלה שטרם תבעו תגמולים אך מלאו להם 62. המשמעות היא שלעובד שימלאו לו 62 ב-2024 אך לא תובע עד 2030, יהיו שש שנים של COLAs שהוחלו על PIA שלהם לפני התשלום הראשון שלו. עבור המוטבים הנוכחיים, ה-COLA מגדיל את התשלום החודשי בפועל שלהם. ההתאמה נכנסת לתוקף בינואר של השנה שלאחר מכן.
- 5כדי להקרין COLAs עתידיים למטרות תכנון, אנליסטים משתמשים בדרך כלל באחת מכמה גישות: הנחת הביניים של SSA Trustees Report (כ-2.4 אחוז לשנה), ממוצעים היסטוריים (כ-2.6 אחוזים ב-30 השנים האחרונות ו-3.7 אחוזים ב-50 השנים האחרונות), ציפיות אינפלציה נוכחיות מתרחישים גבוהים של שווקים פיננסיים, או ניתוחים גבוהים של שווקים פיננסיים, או ניתוחים גבוהים. הנחות בינוניות ונמוכות.
- 6המחשבון מכפיל את התועלת הנוכחית בגורם COLA החזוי של כל שנה ברצף כדי לייצר תועלת צפויה עבור כל שנה עתידית. מכיוון ש-COLAs מורכבים, אפילו הבדלים קטנים בשיעור השנתי המשוער מייצרים תוצאות שונות באופן משמעותי לאורך תקופות ארוכות. הבדל של 0.5 נקודת אחוז בהנחת ה-COLA השנתית (2.0 אחוז לעומת 2.5 אחוז) מביא להפרש של 10 אחוז בהטבה החזויה לאחר 20 שנה.
- 7לאחר חישוב היתרונות החזויים, סקור את התוצאות בהקשר של ההוצאות החזויות. אם הפרמיות של Medicare Part B גדלות מהר יותר מה-COLA של הביטוח הלאומי, העלייה נטו בהמחאה של הביטוח הלאומי עשויה להיות קטנה יותר מה-COLA ברוטו. ההפרשה ללא פגיעה מונעת מהעלאות פרמיה בחלק ב' להפחית את תשלום הביטוח הלאומי נטו עבור רוב המוטבים, אך מוטבים בעלי הכנסה גבוהה יותר שמשלמים היטלים הקשורים להכנסה אינם מוגנים בהוראה זו.
Worked Examples
▾
שימוש בדוח הנאמנים של SSA בהנחת COLA ביניים של 2.4 אחוזים בשנה, $2,400 x (1.024)^10 = $3,038. הגידול המצטבר הוא $638 לחודש או $7,656 לשנה. תחזית זו עוזרת לגמלאים להבין כיצד ההטבה שלהם תגדל בעשור הבא, אם כי ה-COLA בפועל ישתנה משנה לשנה על סמך האינפלציה.
שנה 1: $1,800 x 1.030 = $1,854. שנה 2: ללא שינוי = 1,854 $. שנה 3: ללא שינוי = 1,854 $. שנה 4: $1,854 x 1.020 = $1,891. שנה 5: $1,891 x 1.015 = $1,919.37. שתי שנות אפס COLA פירשו שההטבה הוקפאה בעוד שעלויות אחרות המשיכו לעלות. אם האינפלציה בפועל הייתה בממוצע של 2 אחוזים במהלך האפס השנים הללו, הפורש איבד כ-4 אחוזים מכוח הקנייה שמעולם לא הוחזר.
באינפלציה רגילה (COLA שנתית של 2.5 אחוז), ההטבה מגיעה ל-2,263 דולר לאחר חמש שנים. תחת אינפלציה גבוהה (5.0 אחוז COLA, בדומה לשנים האחרונות), היא מגיעה ל-2,553 דולר. ההפרש החודשי של 290 דולר מדגיש עד כמה התחזיות רגישות להנחת האינפלציה. עם זאת, תרחיש ה-COLA הגבוה משקף מחירים גבוהים יותר לכל דבר, כך שכוח הקנייה האמיתי עשוי שלא לגדול למרות התועלת הנומינלית הגדולה יותר.
Real-World Applications
▾
פנסיונרים משתמשים בתחזיות COLA כדי לתכנן את התקציבים השנתיים שלהם ולהעריך אם הכנסתם מהביטוח הלאומי תעמוד בקצב ההוצאות הצפויות שלהם. פנסיונר שמקבל 2,500 דולר לחודש צריך לדעת אם הסכום הזה עדיין יכסה שכר דירה, מזון, שירותים ועלויות רפואיות בעוד 10 או 20 שנים. על ידי הקרנת הטבות קדימה באמצעות COLA ממוצע היסטורי, פנסיונרים יכולים להעריך את הכנסתם העתידית ולזהות חסרונות פוטנציאליים. זה חשוב במיוחד לגמלאים שהביטוח הלאומי שלהם מייצג 80 עד 90 אחוז מסך הכנסתם, שכן אפילו חוסרים קטנים בכוח הקנייה עלולים ליצור קושי לאורך זמן.
מתכננים פיננסיים משתמשים בתחזיות COLA בתור תשומה מרכזית למודלים של הכנסה מפנסיה. כאשר בונים תחזית תזרים מזומנים לפרישה ל-30 שנה, על המתכנן להניח כיצד יגדלו קצבאות הביטוח הלאומי לאורך זמן. רוב תוכנות התכנון משתמשות בהנחת הביניים של SSA Trustees של 2.4 אחוזים או מאפשרת למתכנן להזין תעריף מותאם אישית. הנחת ה-COLA פועלת באינטראקציה עם הנחות אינפלציה לגבי הוצאות, הנחות החזר השקעה לצמיחת תיקים ותחזיות מדרגות מס כדי לייצר תמונה מקיפה של קיימות פיננסית לאורך הפרישה.
מועצת הנאמנים של הביטוח הלאומי משתמש בתחזיות COLA בדוח השנתי שלהם לקונגרס על המצב הפיננסי של קרנות הנאמנות של הביטוח הלאומי. הנאמנים מדגמים שלושה תרחישים (עלות נמוכה, בינונית ועלות גבוהה) עם הנחות COLA שונות המשקפות מסלולי אינפלציה שונים. לפי הנחת הביניים, קרן הנאמנות המשולבת צפויה להתרוקן באמצע שנות ה-30 של המאה הקודמת, ולאחר מכן המשך הכנסות ממס שכר עשויות לממן כ-77 עד 80 אחוז מהקצבאות המתוכננות. הנחת ה-COLA היא אחד המשתנים החשובים ביותר בתחזית זו מכיוון שהיא קובעת ישירות את שיעור הגידול של התחייבויות ההטבות.
אנליסטים של משרד התקציב של הקונגרס (CBO) משתמשים בתחזיות COLA כאשר מציינים הצעות חקיקה שתשנה את נוסחת COLA. להצעות כגון מעבר מ-CPI-W ל-CPI משורשר (C-CPI-U), אשר בדרך כלל מייצר קריאות נמוכות יותר, או ל-CPI-E, אשר בדרך כלל מייצר קריאות גבוהות יותר, יהיו בעלי השפעות משמעותיות לטווח ארוך על רמות ההטבות וכושר הפירעון של קרנות הנאמנות. מעבר ל-CPI משורשר יקטין את העלות של 10 שנים של ביטוח לאומי בעשרות מיליארדי דולרים, אך גם יקטין את ההטבות לגמלאים המבוגרים והעניים ביותר, מה שיהפוך אותו למחלוקת פוליטית.
Special Cases
▾
בשנים שבהן ה-COLA הוא אפס, ההנחיה ללא מזיק מונעת את הרוב
בשנים שבהן ה-COLA הוא אפס, ההפרשה ללא מזיק מונעת ממרבית המוטבים לראות הפחתה נטו בצ'ק הביטוח הלאומי שלהם עקב העלאות פרמיה של Medicare Part B. עם זאת, הגנה זו אינה מוחלטת. כ-30 אחוזים ממוטבי מדיקייר אינם מכוסים על ידי החזקה ללא מזיק, כולל נרשמים חדשים, אלו שעדיין לא תובעים ביטוח לאומי, מוטבים בעלי הכנסה גבוהה יותר הכפופים להיטלים ב-IRMAA ומוטבים כפולים זכאים (Medicare/Medicaid) שהפרמיות שלהם משולמים על ידי Medicaid. קבוצות אלו עשויות לראות את ההכנסה נטו מביטוח לאומי יורדת למרות שסכום הקצבה עצמו אינו יורד.
ה-COLA חל על ה-PIA, לא על בדיקת ההטבות בפועל.
עבור מוטבים שתבעו מוקדם וקיבלו הטבה מופחתת, העלייה בדולר מ-COLA קטנה יותר מאשר עבור מי שמקבל את מלוא ה-PIA, למרות שהעלייה באחוזים זהה. לדוגמה, 3% COLA על הטבה מופחתת של $1,500 מוסיפה $45, בעוד שאותם 3% על PIA מלא של $2,100 מוסיפים $63. במשך שנים רבות, הבדל מצטבר זה אומר שהתובעים המוקדמים נופלים בהדרגה מאחורי תובעים מאוחרים במונחים דולריים מוחלטים.
עובדים שטרם תבעו הטבות אך מלאו להם 62 מקבלים COLA
עובדים שעדיין לא תבעו הטבות אך מלאו להם 62 מקבלים התאמות COLA המוחלות על ה-PIA שלהם למרות שהם לא מקבלים תשלומים. COLAs פנטום אלה מצטברים ובאים לידי ביטוי בהטבה כאשר העובד תובע בסופו של דבר. המשמעות היא שלעובד שימלאו לו 62 ב-2024 ותביע טענה לגיל 70 ב-2032, יהיו לו 8 שנים של COLA אפויות בקצבת ההתחלה שלו, בנוסף לזיכוי של 24 אחוז לפרישה מושהית. האינטראקציה של COLAs וזיכויים לפרישה מושהית הופכת את ההטבה לגיל 70 גבוה משמעותית ממה שחישוב פשוט של PIA x 1.24 מציע.
COLA היסטורי של ביטוח לאומי (שנים נבחרות)
▾
| שָׁנָה | COLA % | הֶקשֵׁר |
|---|---|---|
| 1975 | 8.0% | COLA אוטומטי ראשון |
| 1980 | 14.3% | COLA הגבוה ביותר אי פעם (עידן הסטגפלציה) |
| 1986 | 1.3% | תקופת אינפלציה נמוכה |
| 2000 | 2.4% | אינפלציה מתונה |
| 2009 | 5.8% | זינוק טרום המיתון הגדול |
| 2010 | 0.0% | אפס COLA (דפלציה) |
| 2011 | 0.0% | אפס COLA (המשך) |
| 2016 | 0.0% | אפס COLA (מחירי נפט נמוכים) |
| 2020 | 1.6% | טרום מגיפה |
| 2022 | 5.9% | עליית אינפלציה |
| 2023 | 8.7% | הגבוה ביותר מזה 41 שנים |
| 2024 | 3.2% | ממתן אינפלציה |
Frequently Asked Questions
▾
מה היה ה-COLA הגבוה ביותר אי פעם?
ה-COLA הגבוה ביותר היה 14.3 אחוזים ב-1980, המשקף את האינפלציה החמורה של סוף שנות ה-70 ותחילת שנות ה-80. באותה שנה, קצבאות הביטוח הלאומי גדלו ביותר מ-50 דולר לחודש עבור פנסיונרים רבים. השני בגובהו היה 11.2 אחוזים ב-1981. בשנים האחרונות, ה-COLA של 8.7 אחוזים לשנת 2023 היה הגדול ביותר מזה למעלה מ-40 שנה, מה שמשקף את זינוק האינפלציה שלאחר המגפה. היסטורית, ה-COLAs היו בממוצע 3.7 אחוזים ב-50 השנים האחרונות, אם כי הם היו נמוכים יותר בעשורים האחרונים מכיוון שהאינפלציה התמתנה בדרך כלל.
האם ה-COLA יכול אי פעם להיות שלילי?
לא. לפי החוק, ה-COLA לא יכול להיות שלילי. אם ה-CPI-W יורד (דפלציה), ה-COLA פשוט אפס וההטבות נשארות ללא שינוי. זה קרה ב-2010, 2011 ו-2016. עם זאת, קיימת סיבוך טכני: רבעון הבסיס לחישוב ה-COLA הבא נותר הממוצע הגבוה ביותר ברבעון השלישי הקודם, לא האחרון. המשמעות היא שההטבות מוגנות מהפחתה, אך ה-COLA החיובי הבא עשוי להיות קטן יותר מכיוון שהוא חייב לפצות על תקופת הביניים לפני שתתרחש עלייה כלשהי.
מדוע חלק מהגמלאים מרגישים ש-COLA לא עומד בקצב ההוצאות בפועל?
מדד המחירים לצרכן מודד אינפלציה עבור מקבלי שכר עירוניים, לא עבור פנסיונרים. פנסיונרים בדרך כלל מוציאים חלק גדול יותר מהכנסתם על שירותי בריאות, אשר עלו באופן היסטורי מהר יותר מהאינפלציה הכוללת. הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה מפרסמת מדד CPI-E (קשישים) ניסיוני שנותן משקל רב יותר לעלויות רפואיות, ובדרך כלל הוא הראה אינפלציה מעט גבוהה יותר מאשר CPI-W. עורכי דין של פנסיונרים הציעו להעביר את חישוב ה-COLA ל-CPI-E, אך שינוי זה יגדיל את עלויות הביטוח הלאומי ולא נחקק.
מתי מכריזים על ה-COLA השנתי?
המינהל לביטוח לאומי בדרך כלל מכריז על ה-COLA השנתי באוקטובר, לאחר שנתוני ה-CPI-W של ספטמבר פורסמו על ידי הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה. ההכרזה מתרחשת בדרך כלל בשבוע השני או השלישי של אוקטובר. ה-COLA החדש נכנס לתוקף עבור הטבות שישולמו בינואר של השנה שלאחר מכן. עבור רוב המוטבים, התשלום המוגדל הראשון מגיע בתחילת ינואר, אם כי התאריך המדויק תלוי ביום ההולדת ובלוח התשלומים של המוטב.
כיצד מקיימת אינטראקציה של COLA עם הפרמיות של Medicare Part B?
עבור רוב המוטבים, פרמיות Medicare Part B מנוכים ישירות מהמחאת הביטוח הלאומי. ההוראה ללא פגיעה בחוק הביטוח הלאומי מונעת מהעלאת פרמיה בחלק ב' להפחית את תשלום הביטוח הלאומי נטו מתחת לסכום של השנה הקודמת. המשמעות היא שאם עליית הפרמיה של חלק ב' עולה על הסכום הדולרי של ה-COLA, העודף נספג על ידי תוכנית Medicare ולא על ידי המוטב. עם זאת, מוטבים שאינם מוגנים על ידי החזקה ללא פגיעה (נרשמים חדשים, מוטבים בעלי הכנסה גבוהה יותר ואלו המשלמים פרמיות ישירות) עשויים לראות את פרמיית חלק ב' שלהם גדלה ביותר מה-COLA.
באיזה שיעור COLA עלי להשתמש עבור תחזיות לטווח ארוך?
הנחת הביניים של דוח נאמני SSA של כ-2.4 אחוזים בשנה היא השיעור הנפוץ ביותר לתכנון ארוך טווח. זה מעט נמוך מהממוצע ההיסטורי של 30 שנה של כ-2.6 אחוזים. לתכנון שמרני, שימוש ב-2.0 אחוז מספק כרית. לניתוח תרחישים, שקול להפעיל תחזיות של 1.5 אחוז (אינפלציה נמוכה), 2.5 אחוז (מתון) ו-4.0 אחוז (אינפלציה גבוהה) כדי לראות את טווח התוצאות האפשריות. התובנה המרכזית היא שכל התחזיות אינן ודאיות, ולכן בדיקת מספר הנחות חשובה יותר מאשר הסתמכות על מספר בודד.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !התפיסה השגויה השכיחה ביותר לגבי COLA היא שהיא מייצגת עלייה אמיתית בכוח הקנייה. COLA נועד לשמור על כוח הקנייה, לא להגדיל אותו. כשהקצבאות עולות ב-3 אחוזים והמחירים גם עולים ב-3 אחוזים, הפורש צועד במים, לא מתקדם. פנסיונרים רבים מפרשים לא נכון את העלאת הקצבה שלהם בינואר כהעלאה ומתאימים את הוצאותיהם כלפי מעלה, מבלי להבין שהתוספת כולה נחוצה כדי לכסות עלויות גבוהות יותר עבור מזון, דיור, שירותים וטיפול רפואי. עם הזמן, מחקרים מסוימים מצביעים על כך שאפילו עם COLA, קצבאות הביטוח הלאומי מאבדות את כוח הקנייה מכיוון שמדד המחירים לצרכן לא יכול לתפוס במלואו את האינפלציה שחווים משקי בית קשישים, במיוחד הגידול המהיר בעלויות שירותי הבריאות.
- !טעות בתחזית נפוצה היא שימוש בשיעור COLA קבוע בודד מבלי להבין את התנודתיות של התאמות ממשיות משנה לשנה. COLAs היסטוריים נעו בין 0.0 אחוזים (2010, 2011, 2016) ל-14.3 אחוזים (1980) ו-8.7 אחוזים (2023). שימוש בהנחה חלקה של 2.5 אחוזים עבור כל שנה מייצר תחזית מסודרת אך מטשטש את המציאות ששנים מסוימות יביאו התאמות גדולות בעוד שאחרות לא מביאות. למטרות תקצוב, על הגמלאים לשקול ניתוח תרחישים עם נתיבי COLA גבוהים, בינוניים ונמוכים במקום להסתמך על תחזית אחת.
- !יש אנשים שמאמינים בטעות ש-COLA נקבע על ידי הקונגרס בכל שנה באמצעות תהליך פוליטי. למעשה, ה-COLA היה אוטומטי מאז 1975 ומחושב באופן מכני מנתוני ה-CPI-W. הקונגרס אינו מצביע על סכום ה-COLA השנתי ואינו יכול להגדיל או להקטין אותו מבלי לשנות את החוק הבסיסי. מנגנון אוטומטי זה תוכנן במיוחד כדי להסיר השפעה פוליטית מהתאמות הקצבאות ולהבטיח שפנסיונרים יקבלו הגנה על אינפלציה ללא קשר לאקלים הפוליטי.
Pro Tip
כשאתה מקרין את ההכנסה שלך מהפנסיה, אל תחיל פשוט את ה-COLA הממוצע על ההטבה הנוכחית שלך ותניח שזה יהיה כוח הקנייה העתידי שלך. במקום זאת, הצג גם את קטגוריות ההוצאות העיקריות שלך (דיור, בריאות, מזון, תחבורה) תוך שימוש בשיעורי האינפלציה שלהם. עלויות שירותי הבריאות עלו היסטורית ב-5 עד 7 אחוזים בשנה, הרבה מעבר ל-COLA הכללי של 2 עד 3 אחוזים. על ידי הקרנת הכנסות והוצאות בנפרד, אתה מקבל תמונה מציאותית יותר האם כוח הקנייה שלך יחזיק מעמד לאורך פרישה ארוכה.
Did you know?
לפני יישום COLA אוטומטי ב-1975, הקונגרס הגדיל את הטבות הביטוח הלאומי על בסיס אד-הוק, וההעלאות היו לרוב ממניעים פוליטיים. ב-1972, הקונגרס העביר תוספת של 20 אחוזים לקצבה חודשים ספורים לפני הבחירות לנשיאות, מה שתרם למשבר המימון שהוביל לתיקונים ב-1977. המעבר ל-COLA אוטומטיים מונעי נוסחה נועד להסיר השפעה פוליטית מהתאמות הטבות וליצור מנגנון צפוי ובר קיימא לשמירה על כוח הקנייה.
Regional Guides
▾
United States (Federal)▾
United States (State Supplements)▾
International Comparison▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
קרא עוד →קבל טיפים שבועיים למתמטיקה
הצטרפו למנויי 12,000+ שמקבלים טיפים למחשבון מדי שבוע.