PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
What is PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) תכנית סובסידית אשראי קשורה (CLSS) היא יוזמה ממשלתית תחת המשימה של Housing for All המספקת סבסוד ריבית על הלוואות דירות לזכאים לזכאים של רוכשי דירה ראשונה באזורים עירוניים. הסובסידיה מחושבת כערך נוכחי נטו (NPV) של סובסידית הריבית לאורך תקופת ההלוואה ונזקפת מראש לחשבון ההלוואה של הלווה, תוך הפחתת הקרן הקיימת ולמעשה הקטנת EMIs. קטגוריות הכנסה שונות זוכות לשיעורי סובסידיה שונים ומכסי סכום ההלוואה: EWS (חלק חלש יותר מבחינה כלכלית, הכנסה של עד ₹3L) ו-LIG (קבוצת הכנסה נמוכה, הכנסה של עד ₹6L) מקבלים סובסידית ריבית של 6.5% על הלוואות עד ₹6 לאך למשך 20₹ ₹ לאך לכל היותר - 2≈6 ליון NPV. MIG-I (קבוצת הכנסה בינונית, הכנסה של 6-12 ליטר ₹) מקבל סובסידיה של 4% על הלוואות של עד 9 לאך ל-20 שנה - סובסידית NPV ≈ ₹2.35 לאך; MIG-II (הכנסה של 12-18 ליטר ₹) מקבל סובסידיה של 3% על הלוואות של עד 12 לאך ל- 20 שנה - סובסידית NPV ≈ 2.30 לאק. הסובסידיה מחושבת באמצעות שיעור היוון של 9% כדי להגיע ל- NPV. חשוב: PMAY CLSS עבור קטגוריות MIG-I ו-MIG-II היה תקף עד 31 במרץ 2021 ולא הוארך (נכון ל-2024). EWS/LIG CLSS נמשך תחת PMAY-Urban שלב 2. מוטבים חדשים תחת EWS/LIG חייבים להגיש בקשה דרך מוסדות הלוואות ראשיים (PLIs). הנכס חייב להיות באזור גוף מקומי עירוני (ULB).
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
נוסחה
▾
סובסידיה NPV = סכום של [סבסוד שנתי / (1 + שיעור_הנחה)^שנה] עבור כל שנה | סובסידיה שנתית = שיעור סובסידיה × הלוואה (יתרה מצמצמת) | הפחתת EMI אפקטיבית = (מנהל חדש לאחר זיכוי סובסידיה) × מקדם EMIVariable Legend
▾
| סמל | שם | יחידה | תיאור |
|---|---|---|---|
| L | סכום ההלוואה | ₹ | סך הלוואת הבית שנלקחה; הסובסידיה חלה רק על החלק הזכאי (עד ₹6 ליטר עבור EWS/LIG). |
| SR | שיעור סובסידיה | % p.a. | שיעור סבסוד הריבית (6.5% עבור EWS/LIG; 4% עבור MIG-I; 3% עבור MIG-II). |
| NPV | סובסידית NPV | ₹ | שווי נוכחי נטו של סבסוד הריבית; זוכה מראש לחשבון ההלוואה. |
| DR | שיעור הנחה | % p.a. | 9% - משמש לחישוב NPV של סבסוד PMAY. |
How to PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1ודא זכאות: הכנסה בגבולות שנקבעו, ללא דיור קודם מתוכניות ממשלתיות, נכס באזור עירוני מיודע, רוכש דירה ראשונה במשפחה.
- 2הגש בקשה דרך בנק עם PMAY או NBFC (PLI - מוסדות הלוואות ראשיים); בנקים מאמתים את הזכאות ומגישים את התביעה בשמך.
- 3ה-PLI מחשב את סובסידית ה- NPV בהתבסס על סכום ההלוואה, קטגוריית ההכנסה וסכום ההלוואה המקסימלי המתאים.
- 4בנק הדיור הלאומי (NHB) או HUDCO (תאגיד לפיתוח דיור ופיתוח עירוני) משחרר את סכום הסובסידיה ל-PLI.
- 5ה-PLI מזכה את הסובסידיה לחשבון ההלוואה שלך כהפחתת קרן - הלוואת הבית שלך יורדת בסכום הסובסידיה.
- 6EMI שלך מחושב מחדש על הקרן המופחתת; הפחתת ה-EMI האפקטיבית נראית לעין מה-EMI הראשון לאחר זיכוי הסובסידיה.
- 7עבור EWS/LIG, חלות מגבלות שטח שטיחים: עד 30 מ"ר עבור EWS; עד 60 מ"ר עבור LIG.
Worked Examples
▾
סבסוד שנזקף מראש מפחית את ההלוואה הקיימת; חיסכון ב-EMI של ≈ ₹2,410 לחודש
הסובסידיה היא NPV של 6.5% הפרש ריבית על ₹6L למשך 20 שנה בשיעור היוון של 9% = ₹2,67,280. מזוכה לחשבון ההלוואה: הלוואה אפקטיבית = 15L - 2.67L = 12.33L. EMI חדש = 12.33L × 9%/12 × (1.0075)^240 / [(1.0075)^240 - 1] = ₹11,088. חיסכון חודשי = ₹2,410.
תוקף MIG-I/II CLSS פג ב-31 במרץ 2021 - בקשות חדשות לא יתקבלו לקטגוריה זו
התייחסות היסטורית: סובסידית MIG-I = NPV של 4% על 9 ליטר ₹ למשך 20 שנה = ₹ 2.35 ליטר. הלוואה נטו = 30L - 2.35L = 27.65L. EMI ב-9% על 27.65L = ₹24,875 לעומת ₹26,987 לא מסובסד - חיסכון חודשי של 2,112 INR. תוקף הקטגוריה הזו פג; מוצג עבור מוטבים קיימים הבודקים את הסבסוד שלהם.
הסובסידיה של ₹2.67L מייצרת 4.14L ₹ בחסכון כולל בריבית עקב שילוב קרן מופחת
הפחתת הקרן של ₹2.67L לא רק מפחיתה את EMI ישירות אלא גם מפחיתה את הריבית על הקרן המופחתת במשך 20 שנה. חיסכון כולל נטו = ₹4.14L (₹2.67L סובסידיה קרן + ₹1.47L בחיסכון בריבית מורכבת).
הכנסה של ₹7L נופלת בקטגוריית MIG-I; תוקף MIG-I CLSS פג במרץ 2021 - כרגע אינו כשיר ל-PMAY CLSS
הכנסה של ₹7L: לקטגוריות EWS (עד ₹3L) ו-LIG (₹3L-6L) יש מגבלות הכנסה של עד ₹6L - הקונה הזה במחיר של ₹7L נופל ב-MIG-I (₹6L-12L). מכיוון שתוקף MIG-I CLSS פג ב-31 במרץ 2021 ולא הוארך, קונה זה אינו זכאי כעת לסבסוד PMAY. עליהם לחפש דיור בר השגה תחת PMAY-Urban 2.0 (בתים חדשים ללא רכיב סובסידיה) או לבדוק תוכניות ספציפיות למדינה.
Real-World Applications
▾
חישוב סכום הסובסידיה NPV עבור הלוואה ראשונה לרוכשי דירה EWS/LIG, כאשר ניתוח סבסוד מדוייק של pmay באמצעות Pmay Subsidy Calc תומך בקבלת החלטות מבוססת ראיות וקפדנות כמותית בתהליכי עבודה מקצועיים
חישוב ה-EMI האפקטיבי לאחר אשראי סבסוד PMAY לתכנון תקציב חודשי, כאשר ניתוח סבסוד מדוייק של pmay באמצעות Pmay Subsidy Calc תומך בקבלת החלטות מבוססות ראיות וקפדנות כמותית בתהליכי עבודה מקצועיים
אימות זכאות בהתבסס על הכנסה, גודל נכס וסטטוס קונה בפעם הראשונה, כאשר ניתוח סבסוד מדוייק של pmay באמצעות Pmay Subsidy Calc תומך בקבלת החלטות מבוססת ראיות וקפדנות כמותית בתהליכי עבודה מקצועיים
השוואת שיעור הריבית האפקטיבית על הלוואה מסובסדת על ידי PMAY לעומת הלוואה לא מסובסדת., כאשר ניתוח הסובסידיות המדויק של PMAY באמצעות ה-Pmay Subsidy Calc תומך בקבלת החלטות מבוססת ראיות וקפדנות כמותית בתהליכי עבודה מקצועיים
ייעוץ לרוכשי דירות מהדור הראשון בנוגע להגשת מועמדות באמצעות PLIs משולבים בזמן חלוקת ההלוואה.
Special Cases
▾
PMAY למכירה חוזרת של נכס
PMAY CLSS זמין לרכישת בניה חדשה מיזם וכן נכסים למכירה חוזרת (שוק משני) - בתנאי שכל קריטריוני הזכאות מתקיימים (קונה בפעם הראשונה, מגבלת הכנסה, שטח שטיח). עבור נכסים למכירה חוזרת, על המוכר לספק כותרת ברורה והנכס חייב לעמוד במפרטי PMAY.
PMAY ומועמדים משותפים
בני משפחה מרובים יכולים להיות שותפים להלוואת PMAY. ההכנסה המשולבת של משק הבית של כל המועמדים השותפים נחשבת לקביעת קטגוריית ההכנסה. עם זאת, קריטריון הקונה בפעם הראשונה חל על כל המבקשים השותפים - אם מועמד כלשהו כבר מחזיק בבית pucca, הבקשה נפסלת.
העברת יתרת PMAY והלוואת בית
אם תעביר הלוואת דירה מסובסדת PMAY למלווה אחר (העברת יתרה), הסובסידיה שכבר זוכה לחשבון ההלוואה שלך נשמרת ולא ניתנת להחזרה על ידי NHB/HUDCO. עם זאת, אינך יכול לתבוע סבסוד חדש של PMAY על ההלוואה המועברת. הריבית של המלווה החדש חלה על הקרן שנותרה לאחר היתרה המועברת.
קטגוריות PMAY CLSS — סיכום
▾
| קָטֵגוֹרִיָה | הגבלת הכנסה | שיעור סובסידיה | מקסימום הלוואה לסבסוד | סובסידית NPV | סטָטוּס |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | עד ₹3 ליטר | 6.5% | ₹6 לאך | ₹2,67,280 | פעיל (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6.5% | ₹6 לאך | ₹2,67,280 | פעיל (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | ₹6L-₹12L | 4% | ₹9 לאך | ₹2,35,068 | פג תוקף (מרץ 2021) |
| MIG-II | ₹12L-₹18L | 3% | ₹12 לאך | ₹2,30,156 | פג תוקף (מרץ 2021) |
Frequently Asked Questions
▾
האם PMAY CLSS עדיין זמין ב-2024?
PMAY CLSS עבור קטגוריות MIG-I ו-MIG-II פג ב-31 במרץ 2021. PMAY Urban for EWS/LIG ממשיך תחת PMAY-Urban Phase 2 ו-PM Awas Yojana 2.0 שהוכרז בתקציב 2024. עבור EWS/LIG: סובסידיה של 6.5% עד ₹ להמשך הלוואות. עבור קטגוריות MIG: אין כרגע סובסידיה CLSS זמינה - הממשלה השיקה תמיכה חדשה בדיור בר השגה במסגרת תקציב 2024 עם מבנה שונה.
כיצד מחושב סבסוד PMAY?
הסובסידיה היא הערך הנוכחי הנקי (NPV) של סבסוד הריבית - מחושב כערך הנוכחי של סכום הסובסידיה ששולם במהלך תקופת ההלוואה, בהיוון של 9% לשנה. עבור EWS/LIG בסבסוד של 6.5% על ₹6L למשך 20 שנה: NPV ≈ ₹2,67,280. סכום זה נזקף לחשבון ההלוואה כהפחתת קרן. החיסכון החודשי בפועל בריבית הוא על הקרן המופחתת.
מי מתאים ל-PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: הכנסה שנתית של משק בית עד ₹3 לאך; LIG: הכנסה שנתית למשק בית בין ₹3 ל ₹6 ל'. חייבים להיות רוכשי דירה בפעם הראשונה (לא המבקש ולא כל בן משפחה צריכים להיות בעלי בית pucca בשום מקום בהודו). הנכס חייב להיות בעיר / עיירה / צבירה עירונית סטטוטורית. שטח שטיח: EWS עד 30 מ"ר; LIG עד 60 מ"ר. אישה חייבת להיות הבעלים או הבעלים המשותפת (חובה עבור EWS/LIG).
מהי מגבלת שטח השטיח עבור PMAY?
קטגוריית EWS: שטח שטיח מרבי 30 מ"ר (322 רגל רבוע). קטגוריית LIG: שטח שטיח מרבי 60 מ"ר (645 רגל רבוע). MIG-I (פג תוקף): עד 160 מ"ר. MIG-II (פג תוקף): עד 200 מ"ר. השטח הבנוי (כולל קירות, מרפסת) גדול יותר משטח השטיח - PMAY מציין שטח שטיח, לא שטח בנוי. נכסים החורגים ממגבלות אלה אינם זכאים ל-PMAY.
האם האישה חייבת להיות הבעלים העיקרי של PMAY EWS/LIG?
כן, עבור קטגוריות EWS ו-LIG: חובה שהנכס יהיה בבעלות אישה בת משק הבית, או בבעלות משותפת עם חבר גבר. אם המבקש הוא זכר, בת משפחה (אישה, בת, אם) חייבת להיות בעלים משותפים. זוהי הוראה להעצמה מגדרית של PMAY.
כמה זמן לוקח לסבסוד PMAY כדי לקבל זיכוי?
לאחר הגשת תביעת PMAY על ידי ה-PLI (בנק/NBFC) ל-NHB או HUDCO, הסובסידיה משוחררת בדרך כלל תוך 30-60 ימים. לאחר מכן, הבנק מזכה אותו לחשבון ההלוואה של הלווה. התהליך הכולל מסילוק ההלוואה ועד אשראי סובסידי יכול להימשך 2-4 חודשים. במהלך תקופה זו, הלווה משלם EMI על מלוא סכום ההלוואה; לאחר זיכוי סובסידיה, EMI מחושב מחדש על הקרן המופחתת.
האם סובסידית PMAY חייבת במס?
לא. סכום הסובסידיה של PMAY שהתקבל אינו הכנסה חייבת במס. זה מטופל כהטבה הונית על הלוואת הבית ומפחית את עלות הנכס (מה שמשפיע על חישוב רווחי הון אם הנכס נמכר מאוחר יותר - עלות הרכישה הצמודה למדד כוללת את הסכום ששולם בפועל על ידי הקונה, ולא את הסכום המסובסד).
מה הוכרז על PMAY-Urban 2.0 בתקציב 2024?
תקציב 2024 הכריז על ראש הממשלה Awas Yojana Urban 2.0 המתמקד ב-1 מיליון משקי בית עירוניים, עם סיוע מרכזי של ₹2.5 לאך לבית לפיתוח מחדש של שכונות עוני, דיור להשכרה בר השגה ובנייה חדשה של EWS/LIG. התוכנית שונה מה-CLSS במבנה - הסיוע הוא עבור בנייה/רכישה, לא סבסוד ריבית. מבני זכאות וסבסוד ספציפיים הושלמו לאחר תקציב 2024.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !הגשת בקשה לסבסוד PMAY MIG לאחר 31 במרץ 2021 - פג תוקף הקטגוריה הזו; הבנקים עדיין עשויים לקבל בקשות אך הם לא יקבלו סבסוד; אמת את סטטוס התכנית הנוכחית לפני הגשת הבקשה.
- !לא כולל האישה הבעלים-שותף עבור יישומי EWS/LIG - חובה עבור קטגוריות אלה; השמטת בעלות נשית מובילה לדחיית הבקשה.
- !חריגה ממגבלות שטח השטיח - קניית דירה של 75 מ"ר עבור LIG (מגבלה 60 מ"ר) פוסלת את הרוכש מ-PMAY; בדוק את שטח השטיח (לא שטח בנוי) לפני היישום.
- !תביעת PMAY אם כבר בבעלותך בית pucca בכל מקום - אפילו בית שעבר בירושה או נכס בעיר אחרת פוסלים אותך; הצהרה לא נכונה היא עבירה.
- !אי אימות אם ה-PLI (הבנק) רשום תחת PMAY - החל רק דרך PLIs עם PMAY הרשומים באתר PMAY; מלווים שאינם מוסמכים אינם יכולים לטפל בתביעות PMAY.
- !מצפה להפחתה מיידית של EMI - אשראי סובסידיה לוקח 2-4 חודשים; לתכנן תזרים מזומנים עבור EMI מלא במהלך תקופה זו.
Pro Tip
לווים של EWS ו-LIG צריכים להגיש בקשה ל-PMAY CLSS דרך הבנק בזמן בקשת ההלוואה - לא לאחר תשלום. ככל שהתביעה תוגש מוקדם יותר, כך יזוכה הסבסוד מוקדם יותר וה-EMI יורד מהר יותר. הסובסידיה של ₹2.67 לאך היא אחת ההטבות הממשלתיות המשמעותיות ביותר הזמינות לרוכשי דירה ראשונה בהודו - אל תפספסו אותה.
Did you know?
PMAY Urban הטיל סנקציות על יותר מ-1.18 מיליון בתים מאז 2015, כאשר למעלה מ-65 לאך הושלמו ונמסרו (נכון ל-2024). במסגרת רכיב ה-CLSS, למעלה מ-27 לאך נהנים קיבלו סובסידיות בסכום כולל של מעל 75,000 crore, עם סובסידיה ממוצעת של כ- 2.5-2.7 לאך לכל מוטב. התוכנית סיפקה גישה לדיור למיליוני רוכשי דירה ראשונה שאחרת היו מתומחרים משוק הדיור הרשמי.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
קרא עוד →קבל טיפים שבועיים למתמטיקה
הצטרפו למנויי 12,000+ שמקבלים טיפים למחשבון מדי שבוע.