Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
שיעור נוכחי: 8.2%
What is Sukanya Samriddhi Yojana Calculator?
▾
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) היא תוכנית חיסכון של ממשלת הודו שהושקה בינואר 2015 כחלק מיוזמת 'Beti Bachao, Beti Padhao' (הציל את הבת, לחנך את הבת). הוא נועד ליצור קורפוס ייעודי לביטחון הכלכלי, ההשכלה הגבוהה והוצאות הנישואין של הילדה. ניתן לפתוח חשבון SSY לילדה מתחת לגיל 10 שנים (תקופת חסד של שנה חלה על בנות שמלאו להן 10 בתוך שנה אחת מהשקת התוכנית, אך היא אינה חלה עוד על חשבונות חדשים). הורים או אפוטרופוסים חוקיים יכולים לפתוח את החשבון בכל סניף דואר או בנק מורשה. התוכנית מציעה כיום ריבית של 8.2% לשנה (מורכבת מדי שנה) עבור הרבעון הראשון של 2024-2025 - הריבית הגבוהה ביותר מבין כל תוכניות החיסכון הקטן הנתמכות על ידי הממשלה. ההפקדה השנתית המינימלית היא ₹250 והמקסימום הוא ₹1.5 לאך לשנת כספים. יש לבצע הפקדות למשך 15 שנים מפתיחת החשבון; הריבית ממשיכה להצטבר עד לפדיון החשבון ב-21 שנים מפתיחתה, או במועד נישואיה של הילדה לאחר שמלאו לה 18 (המוקדם מביניהם). משיכה חלקית של עד 50% מהיתרה לתום שנת הכספים הקודמת מותרת לאחר מלאת הילדה 18 - לצורך השכלה גבוהה (עם הוכחת קבלה למוסד מוכר). לתכנית יש סטטוס פטור-פטור-פטור (EEE): תרומות זכאיות לניכוי סעיף 80C עד ₹1.5 לאך, הריבית שהושגה פטורה ממס, ותמורת הפירעון פטורה במלואה ממס הכנסה.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
נוסחה
▾
סכום בגרות = P × [((1 + r)^n - 1) / r] × (1 + r); כאשר ההפקדות מבוצעות ל-15 שנים והריבית נצברת עד השנה ה-21 בשיעור r = 8.2% p.a.Variable Legend
▾
| סמל | שם | יחידה | תיאור |
|---|---|---|---|
| P | פיקדון שנתי | ₹ | סכום שהופקד לשנת כספים לחשבון SSY (250 עד 1,50,000 ₹). |
| r | שיעור ריבית | %/year | ריבית SSY - כיום 8.2% לרבעון הראשון של שנת 2024-25; מתוקן מדי רבעון על ידי הממשלה. |
| n1 | תקופת ההפקדה | years | 15 שנים מפתיחת החשבון - תקופת הפקדת חובה; לאחר מכן, אין עוד תרומות. |
| n2 | תקופת בגרות כוללת | years | 21 שנים מפתיחת החשבון - הכהונה המלאה כולל 6 שנים של צבירת ריבית בלבד לאחר הפסקת ההפקדות. |
How to Sukanya Samriddhi Yojana Calculator
▾
- 1פתח חשבון SSY בסניף דואר או בנק מורשה (SBI, PNB, Bank of Baroda, Canara Bank, ICICI, Axis וכו') על שם הילדה; החשבון מנוהל על ידי ההורה/אפוטרופוס עד לגיל 18.
- 2הפקדה של מינימום ₹250 ומקסימום ₹1.5 לאך לכל שנת כספים; ניתן לבצע הפקדות חודשיות, רבעוניות או כסכום חד פעמי; מותר רק חשבון אחד לכל ילדה, ולכל היותר שני חשבונות למשפחה (שלושה במקרה של תאומות בלידה שנייה או שלישייה).
- 3הפקדות הן חובה למשך 15 שנות כספים ממועד פתיחת החשבון; לאחר שנה 15, אין צורך בהפקדות נוספות, אך הריבית ממשיכה להצטבר בשיעור המקובל עד לפדיון בשנה 21.
- 4הריבית מחושבת על היתרה השנתית - לצורך ריבית שנתית, תאריך הרכבת הריבית הוא 31 במרץ; הפקדה לפני 5 באפריל בכל שנה מבטיחה את הטבת הריבית המלאה של השנה.
- 5לאחר שמלאו לילדה 18, ניתן לסגור את החשבון לצורך נישואין; לחילופין, ניתן למשוך עד 50% מהיתרה (נכון לסוף שנת הכספים הקודמת) עבור הוצאות השכלה גבוהה.
- 6החשבון יפוג 21 שנים ממועד הפתיחה; כל קורפוס הבשלות - קרן + ריבית צבורה - משולמת לבעל החשבון (ילדה) ופטור לחלוטין ממס.
- 7בעל החשבון (ילדה) לוקח על עצמו את תפעול החשבון מההורה/אפוטרופוס עם מלאו לגיל 18, ועליו להגיש הוכחה Aadhaar, PAN והוכחה למגורים עבור KYC באותו זמן.
Worked Examples
▾
סך ההשקעה: ₹22,50,000; ריבית שהרוויחה: ₹46,77,578 - פטור מלא ממס
₹1.5 לאך לשנה למשך 15 שנים ב-8.2% בשילוב שנתי, עם 6 שנים נוספות של צבירת ריבית על הקורפוס המצטבר, מניב כ- 69.28 לאק. האופי הפטור ממס אומר שאין ניכוי מסכום זה.
סך הפקדות: ₹7,50,000; הקורפוס משולש במשך 21 שנים
פתיחת חשבון SSY בלידה והפקדת ₹50,000 מדי שנה למשך 15 שנים (עד שנתה ה-15 של הילדה) מניבה 23.09 לאך בפגרה (גיל 21) - בערך פי 3 מהסכום המושקע, הכל פטור ממס.
יש להגיש מכתב קבלה למכללה; יכול להיות בתשלומים של עד 5 שנים או עמלות בפועל
נסיגה חלקית מותרת פעם אחת לאחר שמלאו לילדה 18, להשכלה גבוהה. ניתן למשוך עד 50% מיתרת סוף השנה של שנת הכספים הקודמת בתשלומים אחד או מרובים (התאמת עמלות בפועל) במשך 5 שנים.
במקרה של שלישייה בלידה ראשונה או תאומים בלידה שניה עם בת קיימת, מותר שלושה חשבונות
בעוד ש-SSY מאפשר שלושה חשבונות בתרחישים ספציפיים של תאומים/טריפלים, הניכוי של סעיף 80C נשאר מוגבל ל-1.5 לאך סך הכל בכל חשבונות SSY והשקעות 80C אחרות. ההפקדות העודפות הן חיסכון טהור ללא הטבת מס נוספת.
Real-World Applications
▾
אנשי מקצוע בתעשייה מסתמכים על Sukanya Samriddhi Calc עבור חישובים תפעוליים של sukanya samriddhi, תוצרי לקוחות, דיווח על ציות לרגולציה ותכנון אסטרטגי בהקשרים עסקיים שבהם הדיוק של sukanya samriddhi משפיע ישירות על התוצאות הכספיות והביצועים הארגוניים
תכנון הוצאות נישואין לטווח ארוך - SSY מבשיל בגיל 21 או לאחר נישואים לאחר 18, ומספק קורפוס מוכן בעת הצורך, המייצג תחום יישום חשוב עבור Sukanya Samriddhi Calc בהקשרים מקצועיים ואנליטיים שבהם חישובים מדויקים של Sukanya Samriddhi תומכים ישירות בקבלת החלטות מושכלת, תכנון אסטרטגי ואופטימיזציה של ביצועים
סעיף 80C תכנון מס למשפחות - SSY מציע את התשואה הגבוהה ביותר בגיבוי ריבוני מבין מכשירי 80C, אידיאלי להורים שרוצים צמיחה בטוחה ומובטחת., המייצג אזור יישום חשוב עבור Sukanya Samriddhi Calc בהקשרים מקצועיים ואנליטיים שבהם חישובים מדויקים של Sukanya Samriddhi תומכים ישירות בקבלת החלטות מושכלת, תכנון אסטרטגי ואופטימיזציה של ביצועים
השוואה פיננסית בין SSY, PPF ו-ELSS למשפחות עם בנות - קביעה איזה תמהיל של מכשירים מייעל את החיסכון וההחזרים במס., המייצג תחום יישום חשוב עבור Sukanya Samriddhi Calc בהקשרים מקצועיים ואנליטיים שבהם חישובים מדויקים של Sukanya Samriddhi תומכים ישירות בקבלת החלטות מושכלת, תכנון אסטרטגי ואופטימיזציה של ביצועים
סבים וסבתות וקרובי משפחה המעניקים כסף במתנה להורים במיוחד עבור הפקדות SSY - תרומות ל-SSY מכל מקור (סבים וסבתות, קרובי משפחה) על ידי הורים זכאיות ל-80C., המייצג אזור יישום חשוב עבור Sukanya Samriddhi Calc בהקשרים מקצועיים ואנליטיים שבהם חישובי סוקניה סמרידדי מדויקים תומכים ישירות בקבלת החלטות מושכלת וקבלת ביצועים אופטימלית,
Special Cases
▾
העברת חשבון על ילדה בת 18
{'title': 'העברת חשבון על ילדה בת 18', 'גוף': 'כאשר הילדה מגיעה לגיל 18, הפעלת חשבון SSY עוברת בחובה מהאפוטרופוס לילדה עצמה. עליה להגיש מסמכי KYC (Aadhaar, PAN) בבנק/סניף הדואר. מנקודה זו, רק בעלת החשבון (ילדה) יכולה להפעיל את החשבון, לבקש משיכות או לסגור אותו למטרות נישואין.'}
שינוי בריבית במהלך כהונה
אם התעריף משתנה, התעריף החדש חל על הרבעון שלאחר מכן. שלא כמו PPF שבו התעריף מתוקן מדי רבעון ומיושם פרוספקטיבי, SSY פועל גם לפי מנגנון עדכון רבעוני. התעריף שהוכרז בעת ההפקדה אינו ננעל על כל הכהונה - התעריף המקובל בכל רבעון חל על היתרה.'}
הפקדה בתשלומים מרובים
{'title': 'הפקדה בתשלומים מרובים', 'body': 'בניגוד לתוכניות מסוימות הדורשות הפקדה שנתית בודדת, SSY מאפשר לבצע הפקדות בכל מספר של תשלומים במהלך שנת הכספים (יומי, שבועי, חודשי, רבעוני או כסכום חד פעמי). עם זאת, הסכום הכולל של כל התשלומים בשנה חייב להיות בין ₹250 (מינימום) ל-₹1,50,000 (מקסימום). הפקדות מקוונות באמצעות בנקאות באינטרנט מתקבלות בכל הבנקים המורשים.'}
חשבון לילדה מאומצת כחוק
{'title': 'חשבון לילדה מאומצת באופן חוקי', 'גוף': "ניתן לפתוח חשבון SSY עבור ילדה מאומצת חוקית על ידי ההורים המאמצים, בתנאי שהם האפוטרופוסים החוקיים על פי החוק ההודי. האימוץ חייב להיות רשום לפי חוק האימוץ החל (Hindu Adoptions and Maintenance Act or Juvenile Justice Act). הילדה חייבת להיות מתחת לגיל 10 שנים".
סוקניה סמרידהי יוג'אנה - תכונות עיקריות (FY 2024-25)
▾
| תכונה | פרטים |
|---|---|
| שיעור ריבית | 8.2% לשנה (רבעון ראשון 2024-25), בשילוב שנתי |
| הפקדה שנתית מינימלית | ₹250 לשנת כספים |
| פיקדון שנתי מקסימלי | ₹1,50,000 לשנת כספים |
| זכאות | ילדה מתחת לגיל 10 שנים |
| חשבונות מותרים | 1 לכל ילדה; מקסימום 2 למשפחה (3 עבור תאומים/שלישיות) |
| תקופת ההפקדה | 15 שנים ממועד פתיחת החשבון |
| תקופת בגרות | 21 שנים מתאריך הפתיחה |
| נסיגה חלקית | 50% מהיתרה לאחר שהילדה תמלא 18, לחינוך |
| מצב מס | EEE — ניכוי 80C + ריבית פטורה ממס + פדיון פטור ממס |
| הטבת סעיף 80C | כן - עד ₹1,50,000 לשנה |
Frequently Asked Questions
▾
מהי ריבית ה-SSY הנוכחית לשנת 2024-25?
ריבית Sukanya Samriddhi Yojana עבור הרבעון הראשון של שנת 2024-25 (אפריל-יוני 2024) היא 8.2% לשנה, בשילוב שנתי. הממשלה בוחנת שיעור זה מדי רבעון יחד עם תוכניות חיסכון קטנות אחרות. שיעור ה-SSY היה היסטורית אחד הגבוהים מבין כל תוכניות החיסכון הממשלתיות - המשקף את העדיפות שניתנה לרווחת ילדות.
האם אוכל לפתוח חשבון SSY עבור האחיינית או הנכדה שלי?
לא. רק האפוטרופוס הטבעי (ביולוגי) או החוקי של הילדה יכול לפתוח חשבון SSY. 'אפוטרופוס חוקי' הוא מישהו שמונה רשמית על ידי בית משפט. אפוטרופוסים טבעיים כוללים הורים. קרובי משפחה כמו סבים וסבתות, דודים או דודות אינם יכולים לפתוח חשבון SSY אלא אם כן הם האפוטרופוס החוקי לפי צו בית משפט. לאחר מות ההורה, אם סבא וסבתא יהפכו לאפוטרופוס החוקי, הם יכולים להמשיך להפעיל את החשבון.
מה קורה אם אפספס הפקדת SSY של שנה?
אם לא תצליח להפקיד את המינימום ₹250 בשנה פיננסית, החשבון הופך ל'לא סדיר'. כדי להחיות אותו, עליך לשלם את ההפקדות בפיגור יחד עם קנס של ₹50 לשנת ברירת מחדל. יש להסדיר את החשבון לפני הפירעון. הריבית על הסכומים המופקדים ממשיכה להצטבר בשיעור החל גם על חשבון לא סדיר.
האם ניתן לסגור את חשבון SSY בטרם עת?
סגירה מוקדמת מותרת רק בנסיבות ספציפיות: (1) מות בעל החשבון (ילדה); (2) פטירתו של האפוטרופוס; (3) ילדה הופכת לאזרח של מדינה אחרת; (4) מטעמים של חמלה - מחלה מסכנת חיים של בעל החשבון הזקוק לתמיכה רפואית (עם ראיות תיעודיות); (5) נישואי הילדה לאחר גיל 18 (החשבון נסגר והקורפוס שולם). סגירה מוקדמת מכל סיבה אחרת אינה מותרת.
האם NRI יכול לפתוח חשבון SSY עבור בתם?
לא. ניתן לפתוח חשבונות SSY רק עבור ילדות הודיות תושבות. אם בעלת החשבון (ילדה) הופכת ל-NRI במהלך כהונת החשבון, יש לסגור את החשבון מהתאריך שבו הסטטוס השתנה. ריבית נזקפת לפי התעריף המקובל על חשבון החיסכון (תעריף קופת חיסכון בדואר) מיום שינוי הסטטוס. חלות תקנות FEMA.
האם יש לי חשבון SSY וגם להשקיע ב-PPF עבור אותו ילד?
כֵּן. SSY ו-PPF הם מכשירי חיסכון עצמאיים. אפוטרופוס יכול לפתוח חשבון PPF על שם הילדה וגם להפעיל עבורה חשבון SSY. שניהם נהנים ממעמד מס EEE והם זכאים לניכוי סעיף 80C. עם זאת, הניכוי המשולב של 80C נשאר מוגבל ל-1.5 לאך לכל המכשירים - אם שניהם לא מגדילים את מגבלת ה-80C.
אילו מסמכים נדרשים לפתיחת חשבון SSY?
מסמכים נדרשים: (1) תעודת לידה של ילדה; (2) KYC של ההורה/אפוטרופוס - כרטיס Aadhaar, כרטיס PAN ותצלום בגודל דרכון; (3) הוכחת קשר עם הילדה; (4) הוכחת כתובת של האפוטרופוס. החשבון נפתח על שם הילדה, והאפוטרופוס חותם עד שתמלאו לה 18. סניפי הדואר וכל הבנקים הגדולים במגזר הציבורי והפרטי מקבלים את המסמכים הללו.
האם סכום הפירעון מ-SSY חייב במס?
לא. סכום הפירעון מ-SSY פטור לחלוטין ממס לפי סעיף 10(11א) לחוק מס הכנסה. לתכנית יש סטטוס EEE מלא (פטור-פטור-פטור) - תרומות מקבלים ניכוי של 80C, ריבית נצברת ללא מס מדי שנה, והסכום החד פעמי שמתקבל בפדיון (או בנישואין לאחר גיל 18) אינו מחויב כלל במס. זה הופך את SSY לאחד ממכשירי ההשקעה הטובים ביותר ללא סיכון וללא מס בהודו.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !פתיחת החשבון מאוחר מדי - SSY ניתן לפתוח רק עבור בנות מתחת לגיל 10; לעתים קרובות הורים מתעכבים ומפספסים את החלון; ככל שאתה פותח מוקדם יותר, אתה מקבל שנים מורכבות יותר.
- !הפקדה לאחר 5 באפריל - ריבית SSY (כמו PPF) מחושבת על היתרה המינימלית בין היום ה-5 והאחרון של כל חודש; הפקדה לפני ה-5 בכל חודש ממקסמת את הריבית.
- !בלבול בין תקופת ההפקדה של 15 שנה לפדיון של 21 שנה - אתה מפסיק לבצע הפקדות לאחר 15 שנים (מפתיחת החשבון), אבל החשבון ממשיך להרוויח ריבית עד שנה 21; אין צורך בסגירה מוקדמת.
- !שימוש ב-SSY כקרן חירום - ל-SSY יש הוראות מוגבלות מאוד למשיכה מוקדמת; יש להתייחס אליו כאל השקעה ארוכת טווח ובלתי נזולה באמת לעתידה של הילדה.
- !בהנחה שריבית SSY חייבת במס בידי האפוטרופוס - ריבית SSY פטורה לחלוטין; אין צורך להוסיף אותו להכנסה של האפוטרופוס או הילדה בשום שלב.
- !פתיחת יותר מחשבון SSY אחד עבור אותה ילדה - רק חשבון SSY אחד לכל ילדה מותר על פי חוק; אסור להחזיק שני חשבונות לאותה בחורה והחשבון השני אינו מרוויח שום הטבת ריבית.
Pro Tip
הפקד את המקסימום ₹1.5 לאך ב-SSY ממש בתחילת שנת הכספים (לפני 5 באפריל) ולא בסוף השנה. בהתחשב בריבית השנתית של 8.2% וקביעות של 21 שנים, הפקדה באפריל לעומת מרץ עושה הבדל מצטבר של כ-4-5 לאך בקירוב בסכום הפירעון הסופי בשל השנה הנוספת של צירופי ריבית.
Did you know?
סוקניה סמרידהי יוג'אנה צברה למעלה מ-1.5 לאך מיליון דולר על פני 3 מיליון+ חשבונות מאז השקתה ב-2015 - מה שהופך אותה לאחת מתכניות החיסכון הממשלתיות המאומצות ביותר בהיסטוריה ההודית. הריבית של 8.2% הופכת את SSY להשקעה פטורה ממס בגיבוי ריבוני עם התשואה הגבוהה ביותר בהודו, ועולה אפילו על PPF (7.1%) ו-EPF (8.25% - EPF צמוד למעסיק).
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
קרא עוד →קבל טיפים שבועיים למתמטיקה
הצטרפו למנויי 12,000+ שמקבלים טיפים למחשבון מדי שבוע.