क्या है After-Tax Return Calculator?
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कर-पश्चात रिटर्न ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ पर सभी लागू आयकरों का भुगतान करने के बाद एक निवेशक द्वारा बरकरार रखा गया वास्तविक निवेश लाभ है। क्योंकि विभिन्न प्रकार की निवेश आय पर अलग-अलग दरों पर कर लगाया जाता है - और क्योंकि विभिन्न निवेशकों को अलग-अलग सीमांत कर दरों का सामना करना पड़ता है - कर-पश्चात रिटर्न निवेश विकल्पों की तुलना करने का एकमात्र सार्थक आधार है। कर-पूर्व रिटर्न वास्तविक धन सृजन के लिए एक खराब मार्गदर्शक है क्योंकि 37% ब्रैकेट में एक निवेशक के लिए 7% प्री-टैक्स रिटर्न 12% ब्रैकेट में किसी के लिए समान 7% रिटर्न की तुलना में बहुत कम कर-पश्चात संपत्ति उत्पन्न करता है। अमेरिकी कर कानून निवेश आय की तीन मुख्य श्रेणियों को अलग करता है: साधारण आय (ब्याज, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ और गैर-योग्य लाभांश), 37% तक सीमांत साधारण आय दरों पर कर लगाया जाता है; योग्य लाभांश और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एक वर्ष से अधिक रखी गई संपत्ति), आय के आधार पर 0%, 15% या 20% की अधिमान्य दरों पर कर लगाया जाता है; और कर-मुक्त आय (मुनि बांड ब्याज), जो पूरी तरह से संघीय कर से बचा जाता है (और अक्सर इन-स्टेट बांड के लिए राज्य कर)। जब MAGI $200,000 (एकल) या $250,000 (विवाहित) से अधिक हो तो उच्च आय वाले निवेशकों को सामान्य निवेश आय और लाभ पर 3.8% शुद्ध निवेश आयकर (NIIT) पर भी विचार करना चाहिए। राज्य आयकर एक और परत जोड़ते हैं - कुछ राज्यों में कोई आयकर नहीं है (टेक्सास, फ्लोरिडा) और अन्य में शीर्ष दर 13% से ऊपर है (कैलिफ़ोर्निया)। कर-पश्चात रिटर्न गणना में सभी लागू करों को शामिल करना सार्थक निवेश निर्णय लेने के लिए आवश्यक है। परिसंपत्ति स्थान निर्णयों के लिए कर-पश्चात रिटर्न विश्लेषण महत्वपूर्ण है: कर-स्थगित खातों (IRA, 401k) में आय-सृजन करने वाली संपत्ति (बॉन्ड, आरईआईटी) रखने और कर योग्य खातों में विकास इक्विटी रखने से कर-पश्चात धन चक्रवृद्धि अधिकतम हो जाती है। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग - नुकसान की भरपाई करने के लिए खोने वाली स्थिति को बेचना जो लाभ की भरपाई करता है - एक और रणनीति है जो पोर्टफोलियो के पूर्व-कर प्रोफ़ाइल को बदले बिना कर-पश्चात रिटर्न में सुधार करती है। कर-पश्चात रिटर्न को समझना विभिन्न अपेक्षित कर दर परिदृश्यों में कर स्थगन (पारंपरिक आईआरए) और कर-मुक्त वृद्धि (रोथ आईआरए) के बीच व्यापार-बंद को भी स्पष्ट करता है।
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सूत्र
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कर-पश्चात रिटर्न = ब्याज × (1 - सामान्य) + योग्य लाभांश × (1 - t_LTCG) + LTCG × (1 - t_LTCG) + STCG × (1 - सामान्य) + कर-मुक्त आय
प्रभावी दर = 1 - (कर-पश्चात रिटर्न/कर-पूर्व रिटर्न)चर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| R_pre | प्री-टैक्स रिटर्न | % | किसी भी कर विचार से पहले कुल निवेश रिटर्न: ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ संयुक्त। |
| t_o | साधारण आयकर दर | % | साधारण आय पर सीमांत संघीय दर (ब्याज, अल्पकालिक लाभ, गैर-योग्य लाभांश): 10-37%। |
| t_cg | दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर | % | योग्य लाभांश और एलटीसीजी पर अधिमान्य संघीय दर: आय स्तर के आधार पर 0%, 15%, या 20%। |
| t_state | राज्य आयकर दर | % | निवेश आय पर सीमांत राज्य आयकर दर; 0% (TX, FL) से 13.3% (CA) तक भिन्न होता है। |
| R_after | कर-पश्चात रिटर्न | % | सभी करों के बाद बरकरार रखा गया शुद्ध रिटर्न: R_after = R_pre × (1 - कुल रिटर्न पर प्रभावी कर दर)। |
कैसे After-Tax Return Calculator
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- 1कुल निवेश रिटर्न को प्रकार के आधार पर विघटित करें: ब्याज आय, योग्य लाभांश, गैर-योग्य लाभांश, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (आयोजित <1 वर्ष), दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (आयोजित ≥ 1 वर्ष), और कोई भी कर-मुक्त आय।
- 2ब्याज और अल्पकालिक लाभ पर सामान्य आयकर दर (संघीय + राज्य + एनआईआईटी यदि लागू हो) लागू करें।
- 3योग्य लाभांश और दीर्घकालिक लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर (संघीय + राज्य + एनआईआईटी यदि लागू हो) लागू करें।
- 4कर-मुक्त आय (मुनि बांड) संघीय कर कटौती के बिना गुजरती है; राज्य दर तभी लागू करें जब राज्य से बाहर का बांड हो।
- 5डॉलर में कुल कर-पश्चात रिटर्न प्राप्त करने के लिए सभी कर-पश्चात आय घटकों का योग करें।
- 6कर-पश्चात रिटर्न प्रतिशत प्राप्त करने के लिए कुल कर-पश्चात डॉलर रिटर्न को प्रारंभिक निवेश मूल्य से विभाजित करें।
- 7निर्णय मानदंड के रूप में कर-पश्चात रिटर्न - कर-पूर्व रिटर्न नहीं - का उपयोग करते हुए निवेश विकल्पों की तुलना करें।
हल किए गए उदाहरण
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कर-पूर्व उपज=5.0%; ब्याज पर प्रभावी कर दर=47.6%
ब्याज पर संयुक्त कर की दर = 37% + 6% + 3.8% = 46.8%। कर-पश्चात ब्याज = $5,000 × (1 - 0.468) = $2,660। कर-पश्चात रिटर्न = $2,660 / $100,000 = 2.66%। इस उच्च आय वाले निवेशक के लिए कर-पूर्व 5% उपज करों के कारण लगभग आधी हो जाती है। इसकी तुलना 3.2% नगरपालिका बांड से करें: कर-पश्चात रिटर्न = 3.2% (पूरी तरह से छूट, राज्य में) बनाम 2.66% - कम कर-पूर्व उपज के बावजूद मुनि काफी बेहतर है।
कर-पूर्व रिटर्न=8.0%; मिश्रित प्रभावी दर=28.8%
एलटीसीजी/क्यूडी दर = 15% (संघीय) + 5% (राज्य) + 3.8% (एनआईआईटी) = 23.8%। साधारण दर = 32% + 5% + 3.8% = 40.8%। कर-पश्चात: योग्य लाभांश = $2,000 × (1 − 0.238) = $1,524; एलटीसीजी = $5,000 × (1 - 0.238) = $3,810; एसटीसीजी = $1,000 × (1 - 0.408) = $592। कुल कर-पश्चात = $5,926। रिटर्न = $5,926 / $100,000 = 5.93%। इससे पता चलता है कि होल्डिंग अवधि क्यों मायने रखती है: कुछ और महीनों की प्रतीक्षा करके $1,000 STCG को LTCG में परिवर्तित करने से करों में $170 की बचत होती है।
$4,000 का नुकसान होने पर तुरंत $952 टैक्स की बचत होती है
कटाई के बिना: कर = $10,000 × (20% + 3.8%) = $2,380। कटाई के साथ: शुद्ध लाभ = $10,000 - $4,000 = $6,000; कर = $6,000 × 23.8% = $1,428। कर बचत = $952. $4,000 की स्थिति बेची जाती है (नुकसान का एहसास करते हुए), फिर बाजार में जोखिम बनाए रखने के लिए एक समान (लेकिन काफी हद तक समान नहीं) प्रतिस्थापन खरीदा जाता है - धोने-बिक्री नियमों से परहेज करते हुए। आज बचाए गए $952 आगे बढ़ते हैं, जिससे कर-पूर्व निवेश रणनीति में कोई बदलाव किए बिना कर-पश्चात संपत्ति में वृद्धि होती है।
यदि भविष्य की कर दर वर्तमान दर से अधिक हो जाती है तो रोथ जीत जाता है
दोनों खाते 20 वर्षों में समान रूप से 7%/वर्ष पर $38,697 हो जाते हैं। पारंपरिक आईआरए: वितरण पर भविष्य में 32% की दर से कर लगाया जाता है → कर-पश्चात = $38,697 × (1 - 0.32) = $26,314। रोथ आईआरए: वर्तमान 24% दर पर कटौती → $10,000 कर-पश्चात योगदान; $38,697 कर-मुक्त हो जाता है → कर-पश्चात पूर्ण $38,697। रोथ जीतता है क्योंकि भविष्य की दर (32%) वर्तमान दर (24%) से अधिक है। यदि भविष्य की दर कम होती, तो ट्रेडिशनल जीत जाता। यह विश्लेषण कम दर वाले वर्षों के दौरान लोकप्रिय 'रोथ रूपांतरण' रणनीति को संचालित करता है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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सेवानिवृत्ति खाता अंशदान प्रकार के निर्णय (पारंपरिक बनाम रोथ)। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
कर योग्य और कर-स्थगित खातों में परिसंपत्ति स्थान अनुकूलन। उद्योग व्यवसायी प्रदर्शन को बेंचमार्क करने, विकल्पों की तुलना करने और स्थापित मानकों और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए इस गणना पर भरोसा करते हैं, जिससे विश्लेषकों को सटीक परिणाम देने में मदद मिलती है जो रणनीतिक योजना, संसाधन आवंटन और संगठनों में प्रदर्शन बेंचमार्किंग का समर्थन करते हैं।
कर-नुकसान संचयन रणनीति कार्यान्वयन - शैक्षणिक शोधकर्ता और छात्र इस गणना का उपयोग सैद्धांतिक मॉडल को मान्य करने, पाठ्यक्रम कार्य पूरा करने और अंतर्निहित गणितीय सिद्धांतों की गहरी समझ विकसित करने के लिए करते हैं, जिससे पेशेवरों को व्यवस्थित रूप से परिणामों की मात्रा निर्धारित करने और विश्वसनीय गणितीय ढांचे और स्थापित सूत्रों का उपयोग करके परिदृश्यों की तुलना करने की अनुमति मिलती है।
निवेश उत्पाद चयन (सक्रिय बनाम निष्क्रिय, मुनि बनाम कर योग्य बांड)। वित्तीय विश्लेषक और योजनाकार सटीक पूर्वानुमान तैयार करने, जोखिम परिदृश्यों का मूल्यांकन करने और हितधारकों को डेटा-संचालित सिफारिशें प्रस्तुत करने के लिए इस गणना को अपने वर्कफ़्लो में शामिल करते हैं।
केंद्रित स्टॉक स्थिति विविधीकरण के लिए वित्तीय योजना - यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
विशेष मामले
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{'केस': 'नेट ऑपरेटिंग लॉस कैरीफॉरवर्ड', 'स्पष्टीकरण': 'पूंजी हानि कैरीफॉरवर्ड वाले निवेशक भविष्य के पूंजीगत लाभ की भरपाई कर सकते हैं, लाभदायक वर्षों में कर-पश्चात रिटर्न में सुधार कर सकते हैं। सालाना सामान्य आय के मुकाबले $3,000 तक की शुद्ध पूंजीगत हानि की कटौती की जा सकती है; शेष अनिश्चित काल तक आगे बढ़ता है।'} कर रिटर्न गणना के बाद इस परिदृश्य का सामना करते समय, उपयोगकर्ताओं को यह सत्यापित करना चाहिए कि सार्थक परिणाम उत्पन्न करने के लिए उनके इनपुट मान सूत्र के लिए अपेक्षित सीमा के भीतर आते हैं। आउट-ऑफ़-रेंज इनपुट से गणितीय रूप से वैध लेकिन व्यावहारिक रूप से अर्थहीन आउटपुट मिल सकते हैं जो वास्तविक दुनिया की स्थितियों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।
{'मामला': 'विरासत में मिली संपत्तियां - आधार में वृद्धि', 'स्पष्टीकरण': 'मृत्यु के समय विरासत में मिली संपत्तियों को मृत्यु की तारीख पर उचित बाजार मूल्य के बराबर एक बढ़ी हुई लागत के आधार पर प्राप्त होता है। यह सभी अर्जित पूंजीगत लाभ कर को समाप्त कर देता है, जिससे विरासत में मिली संपत्तियों पर कर-पश्चात रिटर्न समकक्ष खरीदी गई संपत्तियों की तुलना में काफी अधिक हो जाता है।'} यह बढ़त का मामला अक्सर कर रिटर्न के पेशेवर अनुप्रयोगों में उठता है जहां सीमा की स्थिति या चरम मूल्य शामिल होते हैं। ऐसी स्थिति होने पर चिकित्सकों को दस्तावेजीकरण करना चाहिए और विचार करना चाहिए कि क्या वैकल्पिक गणना विधियां या समायोजन कारक उनके विशिष्ट उपयोग के मामले के लिए अधिक उपयुक्त हैं।
{'मामला': 'योग्य अवसर क्षेत्र निवेश', 'स्पष्टीकरण': 'योग्य अवसर क्षेत्रों में निवेश नए निवेश पर कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करते हुए पूंजीगत लाभ करों को स्थगित और कम करता है, बड़े लाभ वाले निवेशकों के लिए कर-पश्चात रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि करता है।'} कर-पश्चात रिटर्न के संदर्भ में, इस विशेष मामले में सावधानीपूर्वक व्याख्या की आवश्यकता होती है क्योंकि मानक धारणाएं मान्य नहीं हो सकती हैं। उपयोगकर्ताओं को डोमेन विशेषज्ञता के साथ परिणामों को क्रॉस-रेफरेंस करना चाहिए और इन असामान्य स्थितियों के तहत आउटपुट को मान्य करने के लिए अतिरिक्त संदर्भों या टूल से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए।
निवेश आय पर 2024 संघीय कर दरें
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| आय का प्रकार | दर सीमा | एनआईआईटी | अधिकतम संयुक्त संघीय दर |
|---|---|---|---|
| ब्याज/गैर-योग्य लाभांश | 10%-37% | +3.8% यदि MAGI > सीमा | 40.8% |
| योग्य लाभांश | 0%-20% | +3.8% यदि MAGI > सीमा | 23.8% |
| दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ | 0%-20% | +3.8% यदि MAGI > सीमा | 23.8% |
| अल्पकालिक पूंजीगत लाभ | 10%-37% | +3.8% यदि MAGI > सीमा | 40.8% |
| नगर निगम बांड ब्याज | 0% संघीय | 0% (एनआईआईटी के अधीन नहीं) | 0% संघीय |
| आरईआईटी लाभांश (धारा 199ए) | प्रभावी 10%-29.6% | +3.8% यदि लागू हो | 33.4% |
| राजकोष ब्याज | 10%-37% | +3.8% यदि लागू हो | 40.8% (राज्य-मुक्त) |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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2024 दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरें क्या हैं?
2024 के लिए, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (और योग्य लाभांश) पर कर योग्य आय के आधार पर तीन संघीय दरों पर कर लगाया जाता है: $47,025 (एकल) या $94,050 (विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल) तक कर योग्य आय वाले करदाताओं के लिए 0%; उन सीमाओं और $518,900 (एकल) या $583,750 (एमएफजे) के बीच की आय के लिए 15%; और उन स्तरों से ऊपर की आय के लिए 20%। उच्च आय वाले निवेशक इन दरों के ऊपर 3.8% शुद्ध निवेश आयकर का भी भुगतान करते हैं, जिससे संघीय स्तर पर अधिकतम प्रभावी LTCG दर 23.8% हो जाती है। राज्य कर अतिरिक्त हैं.
योग्य और गैर-योग्य लाभांश के बीच क्या अंतर है?
योग्य लाभांश पर तरजीही दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों (0%, 15%, या 20%) पर कर लगाया जाता है, जबकि गैर-योग्य (साधारण) लाभांश पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है। योग्य होने के लिए, लाभांश का भुगतान अमेरिकी निगम (या योग्य विदेशी निगम) द्वारा किया जाना चाहिए, और निवेशक के पास पूर्व-लाभांश तिथि के आसपास 121-दिन की विंडो के दौरान 60 दिनों से अधिक समय तक स्टॉक होना चाहिए। आरईआईटी, मास्टर लिमिटेड पार्टनरशिप (एमएलपी), और कुछ विदेशी कंपनियां अक्सर गैर-योग्य लाभांश का भुगतान करती हैं। उच्च आय वाले निवेशकों के लिए योग्य और गैर-योग्य लाभांश के बीच कर-पश्चात अंतर पर्याप्त हो सकता है।
परिसंपत्ति स्थान रणनीति कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम कैसे करती है?
परिसंपत्ति स्थान विभिन्न परिसंपत्तियों को खाता प्रकारों में रखने की प्रथा है जो उनके कुल कर बोझ को कम करती है। सामान्य नियम: कर-अकुशल संपत्तियों (उच्च-उपज बांड, आरईआईटी, अल्पकालिक व्यापार रणनीतियों) को कर-स्थगित खातों (पारंपरिक आईआरए, 401k) में रखें जहां विकास वर्तमान कराधान से संरक्षित है। कर योग्य खातों में कर-कुशल संपत्तियां (इंडेक्स फंड, खरीद-और-होल्ड इक्विटी, कर-मुक्त बांड) रखें। कर-मुक्त कंपाउंडिंग के लिए रोथ आईआरए में उच्चतम-अपेक्षित-रिटर्न वाली संपत्तियां रखें। यह स्थान अनुकूलन परिसंपत्ति आवंटन से अलग है - यह समग्र जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बदले बिना कर-पश्चात संपत्ति को अधिकतम करता है।
वॉश-सेल नियम क्या है और यह कर-हानि कटाई को कैसे प्रभावित करता है?
वॉश-सेल नियम (आईआरएस धारा 1091) पूंजीगत हानि में कटौती पर रोक लगाता है यदि आप बिक्री से पहले या बाद में 30 दिनों के भीतर 'काफ़ी हद तक समान' सुरक्षा खरीदते हैं जिससे हानि उत्पन्न हुई। यह निवेशकों को उसी निवेश को तुरंत पुनर्खरीद करते समय कर हानि का दावा करने के लिए खोने वाली स्थिति को बेचने से रोकता है। अस्वीकृत हानि को पुनर्खरीदी गई सुरक्षा के आधार पर जोड़ा जाता है। बाजार में निवेश बनाए रखते हुए नुकसान उठाने के लिए, निवेशक आम तौर पर मूल सुरक्षा बेचते हैं और इसे एक समान (लेकिन काफी हद तक समान नहीं) विकल्प के साथ बदलते हैं - उदाहरण के लिए, एसएंडपी 500 ईटीएफ बेचना और कुल बाजार ईटीएफ खरीदना।
कर-पश्चात रिटर्न गणना में राज्य करों को कैसे शामिल किया जाना चाहिए?
निवेश आय का राज्य आयकर उपचार काफी भिन्न होता है। अधिकांश राज्य सामान्य आय के समान दर पर ब्याज और साधारण लाभांश पर कर लगाते हैं। अधिकांश राज्यों में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है (संघीय तरजीही दर के विपरीत), हालांकि कुछ राज्यों (AZ, AR, HI, MT, NM, ND, SC, VT, WI) में कुछ LTCG प्राथमिकताएँ हैं। बिना आयकर वाले राज्य (TX, FL, NV, WA, WY, SD, AK) राज्य पर कोई बोझ नहीं डालते। पूर्ण कर-पश्चात रिटर्न की गणना करने के लिए, कर-पश्चात रिटर्न की गणना करने से पहले सभी प्रासंगिक आय श्रेणियों में लागू राज्य दर जोड़ें।
कर-पश्चात रिटर्न पर मुद्रास्फीति का क्या प्रभाव पड़ता है?
करों का निर्धारण नाममात्र रिटर्न पर किया जाता है, वास्तविक (मुद्रास्फीति-समायोजित) रिटर्न पर नहीं। यह एक छिपा हुआ अतिरिक्त कर बोझ पैदा करता है: यदि मुद्रास्फीति 3% है और आपका नाममात्र रिटर्न 5% है, तो आपका वास्तविक कर-पूर्व रिटर्न लगभग 2% है। लेकिन आप पूरे 5% नाममात्र रिटर्न पर कर का भुगतान करते हैं। यदि आपकी प्रभावी कर दर 30% है, तो कर-पश्चात नाममात्र रिटर्न 3.5% है, और कर-पश्चात वास्तविक रिटर्न केवल 0.5% है। उच्च-मुद्रास्फीति के माहौल में, यह इंटरैक्शन - जिसे कभी-कभी निवेश रिटर्न पर 'मुद्रास्फीति कर' कहा जाता है - अधिकांश वास्तविक कर-पश्चात लाभ को समाप्त कर सकता है, विशेष रूप से निश्चित आय वाले निवेशों पर जो स्वचालित रूप से मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं होते हैं।
क्या कर-पश्चात रिटर्न गणना का उपयोग सक्रिय बनाम निष्क्रिय निवेश की तुलना करने के लिए किया जा सकता है?
हां, और तुलना कर-पश्चात आधार पर निष्क्रिय (सूचकांक) निवेश का दृढ़ता से समर्थन करती है। सक्रिय म्यूचुअल फंड में आम तौर पर वार्षिक पोर्टफोलियो टर्नओवर दर 50-100% होती है, जिससे सामान्य दरों पर बार-बार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण पर कर लगाया जाता है। इंडेक्स फंड की टर्नओवर दरें 2-10% होती हैं, जो मुख्य रूप से दीर्घकालिक लाभ पैदा करती हैं, जिन पर तरजीही दरों पर कर लगाया जाता है। वैनगार्ड और मॉर्निंगस्टार के अध्ययन से लगातार पता चलता है कि सक्रिय फंड, कर-पूर्व आधार की तुलना में कर-पश्चात आधार पर निष्क्रिय फंडों से अधिक कमजोर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि टर्नओवर-संचालित कर ड्रैग पहले से ही कम सकल रिटर्न में जुड़ जाता है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !राज्य आय करों को नजरअंदाज करना, जो प्रभावी निवेश कर दरों में 5-13% जोड़ सकता है।
- !सभी लाभांशों को योग्य मानना जब कुछ (आरईआईटी, एमएलपी, विदेशी कंपनियां) गैर-योग्य हो सकते हैं।
- !उच्च आय वाले निवेशकों के लिए एनआईआईटी अधिभार को भूल जाना - सभी कर योग्य निवेश आय पर प्रभावी दर में 3.8% जोड़ता है।
- !गलत होल्डिंग अवधि का उपयोग करना - दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ उपचार के लिए संपत्ति को 12 महीने से अधिक रखा जाना चाहिए।
- !कर-पश्चात रिटर्न के बजाय सभी निवेशों में कर-पूर्व रिटर्न की तुलना करने से, उप-इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन प्राप्त होता है।
विशेष टिप
होल्डिंग अवधि के साथ-साथ एक स्प्रेडशीट में लॉट के आधार पर अपने अप्राप्त लाभ/हानि को ट्रैक करें। यह जानने से कि कौन सा लॉट अल्पावधि बनाम दीर्घकालिक है और किस लाभ/हानि स्तर पर है, प्रत्येक बिक्री पर करों को कम करने के लिए सटीक कर-लॉट चयन को सक्षम बनाता है।
क्या आप जानते हैं?
अमेरिका में पूंजीगत लाभ बनाम सामान्य आय का तरजीही कर उपचार 1921 के राजस्व अधिनियम पर लागू होता है, जिसे आंशिक रूप से अटकलों पर दीर्घकालिक निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए पेश किया गया था। आधुनिक योग्य लाभांश दर (एलटीसीजी दरों पर लाभांश पर कर) बुश-युग की नौकरियों और विकास कर राहत सुलह अधिनियम 2003 द्वारा पेश की गई थी।
संदर्भ
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