क्या है Credit Score Simulator?
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क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर एक इंटरैक्टिव टूल है जो बताता है कि कैसे विशिष्ट वित्तीय गतिविधियां - जैसे कि क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना, नया खाता खोलना, या भुगतान न करना - आपके तीन अंकों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में क्रेडिट स्कोर आम तौर पर 300 से 850 तक होता है और इसकी गणना फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन (FICO) और वेंटेजस्कोर सॉल्यूशंस जैसी कंपनियों द्वारा बनाए गए जटिल मालिकाना एल्गोरिदम का उपयोग करके की जाती है। ऋणदाता, मकान मालिक, बीमाकर्ता और यहां तक कि कुछ नियोक्ता वित्तीय जिम्मेदारी का आकलन करने और भविष्य में डिफ़ॉल्ट की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए इन अंकों का उपयोग करते हैं। क्योंकि सटीक भार सूत्र मालिकाना हैं, सिमुलेटर प्रकाशित कारक भार और उद्योग अनुसंधान के आधार पर सांख्यिकीय रूप से व्युत्पन्न अनुमान का उपयोग करते हैं। FICO स्कोर को प्रभावित करने वाले पांच प्राथमिक कारक हैं: भुगतान इतिहास (35%), बकाया राशि या क्रेडिट उपयोग (30%), क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%), नई क्रेडिट पूछताछ (10%), और क्रेडिट मिश्रण (10%)। एक सिम्युलेटर आपको अपना वर्तमान स्कोर और वित्तीय प्रोफ़ाइल इनपुट करने की अनुमति देता है, फिर काल्पनिक परिवर्तन मॉडल करता है - उदाहरण के लिए, 'यदि मैं अपने $5,000 क्रेडिट कार्ड शेष का भुगतान कर दूं तो मेरे स्कोर का क्या होगा?' या 'यदि मैं एक भुगतान चूक गया तो मेरा स्कोर कितना गिर जाएगा?' टूल परिवर्तन की भयावहता और आपकी मौजूदा प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुमानित नई स्कोर सीमा की पुनर्गणना करता है। प्रमुख वित्तीय निर्णयों की योजना बनाते समय यह विशेष रूप से मूल्यवान है, जैसे कि बंधक, ऑटो ऋण, या बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करना, जहां 20-पॉइंट स्कोर अंतर का मतलब अनुमोदन और अस्वीकृति के बीच, या अनुकूल और प्रतिकूल ब्याज दर के बीच अंतर हो सकता है। 740 से ऊपर स्कोर वाले उपभोक्ताओं को आम तौर पर प्रमुख उधारकर्ता माना जाता है और सर्वोत्तम दरें प्राप्त होती हैं, जबकि 580 से नीचे वाले उपभोक्ताओं को सबप्राइम के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और उन्हें काफी अधिक उधार लेने की लागत या पूर्ण अस्वीकृति का सामना करना पड़ता है। अग्रिम कार्यों का अनुकरण करके, आप प्राथमिकता दे सकते हैं कि क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले कौन से कदम आपके स्कोर पर सबसे अधिक सकारात्मक प्रभाव डालेंगे।
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सूत्र
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लागू सूत्रों और इनपुट के लिए कैलकुलेटर इंटरफ़ेस देखेंचर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| S | वर्तमान क्रेडिट स्कोर | points (300–850) | किसी भी अनुरूपित परिवर्तन से पहले आपका बेसलाइन FICO या VantageScore क्रेडिट स्कोर। |
| U | ऋण उपयोगिता अनुपात | percent (%) | आपके कुल उपलब्ध रिवॉल्विंग क्रेडिट का प्रतिशत जो वर्तमान में उपयोग में है; कम बेहतर है। |
| P | भुगतान इतिहास वजन | percent (35%) | FICO स्कोरिंग में सबसे बड़ा कारक, यह दर्शाता है कि आप समय पर बिलों का भुगतान करते हैं या नहीं। |
| I | कड़ी पूछताछ | count | पिछले 24 महीनों में हार्ड क्रेडिट खींचने की संख्या; प्रत्येक आपके स्कोर को अस्थायी रूप से कम कर सकता है। |
| A | औसत खाता आयु | years | सभी खुले क्रेडिट खातों की औसत आयु; अधिक औसत आयु आम तौर पर आपके स्कोर में सुधार करती है। |
कैसे Credit Score Simulator
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- 1अपना वर्तमान अनुमानित क्रेडिट स्कोर दर्ज करें और स्कोरिंग मॉडल (FICO 8 या VantageScore 3.0) चुनें।
- 2अपनी वर्तमान क्रेडिट प्रोफ़ाइल इनपुट करें: कुल परिक्रामी शेष, कुल क्रेडिट सीमा, खुले खातों की संख्या, सबसे पुराने खाते की आयु, और हाल की कठिन पूछताछ।
- 3मेनू से एक अनुरूपित कार्रवाई का चयन करें - विकल्पों में शेष राशि का भुगतान करना, एक नया कार्ड खोलना, खाता बंद करना, भुगतान चूकना या संग्रह का निपटान करना शामिल है।
- 4कैलकुलेटर स्कोर परिवर्तन की दिशा और अनुमानित परिमाण का अनुमान लगाने के लिए प्रकाशित FICO कारक भार लागू करता है।
- 5अद्यतन उपयोग अनुपात और नए-क्रेडिट कारक में किसी भी बदलाव के साथ एक स्कोर रेंज (उदाहरण के लिए, +15 से +35 अंक) प्रदर्शित की जाती है।
- 6ब्रेकडाउन की समीक्षा करें जिसमें दिखाया गया है कि सिम्युलेटेड कार्रवाई के बाद कौन से कारकों में सुधार हुआ, कौन से कारक बेहतर हुए, कौन से कारक अपरिवर्तित रहे।
- 7कई रणनीतियों को एक साथ रैंक करने और यह पहचानने के लिए 'क्रियाओं की तुलना करें' सुविधा का उपयोग करें जो उच्चतम स्कोर लाभ उत्पन्न करती है।
हल किए गए उदाहरण
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उपयोग 75% से घटकर 25% हो गया है, जो प्रमुख 30% सीमा को पार कर गया है
उच्च ऋण उपयोग 30% भार पर दूसरा सबसे बड़ा FICO कारक है। 75% उपयोग से 25% तक गिरना 30% सीमा को पार कर जाता है जिसे कई स्कोरिंग मॉडल एक महत्वपूर्ण सुधार सीमा के रूप में मानते हैं। 650-700 रेंज के उधारकर्ता के लिए, यह एकल कार्रवाई 30-50 अंकों की स्कोर वृद्धि उत्पन्न कर सकती है, संभावित रूप से उन्हें 'उचित' से 'अच्छे' क्रेडिट स्तर पर ले जा सकती है और उन्हें बेहतर ऋण दरों के लिए योग्य बना सकती है।
नया खाता पुराना होने पर स्कोर 6-12 महीनों के भीतर ठीक हो जाता है
नया क्रेडिट खाता खोलने से कड़ी पूछताछ (−3 से −7 अंक) शुरू हो जाती है और आपके खाते की औसत आयु कम हो जाती है। 720 स्कोर वाले उधारकर्ता के लिए, शुरुआती गिरावट मामूली है। हालाँकि, नया खाता आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट में जुड़ जाता है, जो धीरे-धीरे आपके उपयोग अनुपात को कम कर देगा और आपके स्कोर को ठीक करने में मदद करेगा और संभावित रूप से 12 महीनों के भीतर अपने पिछले स्तर को पार कर जाएगा, बिना किसी नए अपमानजनक अंक के।
पहली बार की चूक से उच्च स्कोर में बड़ी गिरावट आती है
भुगतान इतिहास का FICO स्कोरिंग में सर्वाधिक महत्व 35% है। विरोधाभासी रूप से, उत्कृष्ट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पहले चूक भुगतान से सबसे बड़ी अंक गिरावट का सामना करना पड़ता है क्योंकि उनके पास खोने के लिए और भी बहुत कुछ होता है। 30 दिन की एक भी देरी से भुगतान करने पर 760 अंक में 60-80 अंकों की गिरावट आ सकती है, जबकि 580 अंक पर वही घटना केवल 20-30 अंकों की गिरावट का कारण बन सकती है। देर से किया गया भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 वर्षों तक बना रहता है लेकिन समय के साथ इसका प्रभाव कम हो जाता है।
प्रभाव इस बात पर निर्भर करता है कि प्राथमिक कार्डधारक का इतिहास साफ़ है या नहीं
कम उपयोग और सही भुगतान इतिहास वाले अनुभवी खाते पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़े जाने से उधारकर्ता के स्कोर को काफी हद तक बढ़ाया जा सकता है। सकारात्मक इतिहास आम तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ा जाता है, जिससे आपकी औसत खाता आयु बढ़ जाती है और समय पर भुगतान रिकॉर्ड जुड़ जाते हैं। यह लाभ 5 से कम खातों या युवा क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक स्पष्ट है, जहां विरासत में मिला खाता औसत मेट्रिक्स को काफी हद तक बदल देता है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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पूर्व-बंधक योजना: उधारकर्ता आवेदन करने से पहले कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए स्कोर में सुधार का अनुकरण करते हैं। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
ऑटो ऋण की तैयारी: उपभोक्ता सबप्राइम से प्राइम फाइनेंसिंग स्तर तक जाने के लिए एक स्कोर सीमा का लक्ष्य रखते हैं। उद्योग व्यवसायी प्रदर्शन को बेंचमार्क करने, विकल्पों की तुलना करने और स्थापित मानकों और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए इस गणना पर भरोसा करते हैं
क्रेडिट कार्ड अपग्रेड एप्लिकेशन: कार्डधारक यह आकलन करते हैं कि उनका स्कोर प्रीमियम पुरस्कार कार्ड के लिए योग्य है या नहीं। अकादमिक शोधकर्ता और छात्र इस गणना का उपयोग सैद्धांतिक मॉडलों को मान्य करने, पाठ्यक्रम कार्य पूरा करने और अंतर्निहित गणितीय सिद्धांतों की गहरी समझ विकसित करने के लिए करते हैं।
किराये के आवेदन की स्क्रीनिंग: किरायेदार मकान मालिक की मंजूरी की संभावना का अनुमान लगाने के लिए अपने स्कोर का अनुमान लगाते हैं। वित्तीय विश्लेषक और योजनाकार सटीक पूर्वानुमान तैयार करने, जोखिम परिदृश्यों का मूल्यांकन करने और हितधारकों को डेटा-संचालित सिफारिशें प्रस्तुत करने के लिए इस गणना को अपने वर्कफ़्लो में शामिल करते हैं।
बीमा दर अनुकूलन: उन राज्यों में जहां क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर की अनुमति है, क्रेडिट में सुधार से प्रीमियम कम हो सकता है। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
विशेष मामले
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3 से कम खाते वाले या 6 महीने से कम इतिहास वाले उपभोक्ता ऐसा कर सकते हैं
3 से कम खाते या 6 महीने से कम इतिहास वाले उपभोक्ताओं को पारंपरिक स्कोर के बजाय 'अपर्याप्त डेटा' परिणाम प्राप्त हो सकता है। सुरक्षित कार्ड, क्रेडिट-बिल्डर ऋण और अधिकृत उपयोगकर्ता बनना अनुशंसित प्रवेश बिंदु हैं। क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, उपयोगकर्ताओं को यह सत्यापित करना चाहिए कि सार्थक परिणाम उत्पन्न करने के लिए उनके इनपुट मान सूत्र के लिए अपेक्षित सीमा के भीतर आते हैं। आउट-ऑफ़-रेंज इनपुट से गणितीय रूप से वैध लेकिन व्यावहारिक रूप से अर्थहीन आउटपुट मिल सकते हैं जो वास्तविक दुनिया की स्थितियों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।
दिवालियापन दाखिल करने से तत्काल और गंभीर गिरावट (100-200 अंक) होती है, लेकिन
दिवालियापन दाखिल करने से तत्काल और गंभीर गिरावट (100-200 अंक) होती है, लेकिन नए सकारात्मक खाते जुड़ते ही स्कोर लगभग तुरंत ठीक होना शुरू हो सकता है। कई उपभोक्ता छुट्टी के बाद 2-3 वर्षों के भीतर 640+ तक पहुंच जाते हैं। यह बढ़त का मामला अक्सर क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर के पेशेवर अनुप्रयोगों में उठता है जहां सीमा की स्थिति या चरम मूल्य शामिल होते हैं। ऐसी स्थिति होने पर चिकित्सकों को दस्तावेजीकरण करना चाहिए और विचार करना चाहिए कि क्या वैकल्पिक गणना विधियां या समायोजन कारक उनके विशिष्ट उपयोग के मामले के लिए अधिक उपयुक्त हैं।
कार्ड के कारण कोई नई क्रेडिट गतिविधि न होने पर भी स्कोर हर महीने बदल सकता है
कोई नई क्रेडिट गतिविधि न होने पर भी स्कोर महीने-दर-महीने बदल सकता है क्योंकि कार्ड जारीकर्ता अलग-अलग तारीखों पर शेष राशि की रिपोर्ट करते हैं। भुगतान पोस्ट से पहले बिलिंग चक्र के अंत में रिपोर्ट की गई शेष राशि अस्थायी रूप से उपयोग में वृद्धि कर सकती है। क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर के संदर्भ में, इस विशेष मामले में सावधानीपूर्वक व्याख्या की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। उपयोगकर्ताओं को डोमेन विशेषज्ञता के साथ परिणामों को क्रॉस-रेफरेंस करना चाहिए और इन असामान्य स्थितियों के तहत आउटपुट को मान्य करने के लिए अतिरिक्त संदर्भों या टूल से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए।
FICO स्कोर रेंज और विशिष्ट ऋणदाता उपचार
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| स्कोर रेंज | वर्ग | विशिष्ट ऑटो दर | विशिष्ट बंधक दर | क्रेडिट कार्ड अनुमोदन बाधाएँ |
|---|---|---|---|---|
| 800-850 | असाधारण | 3.5%-5% | सर्वोत्तम उपलब्ध | बहुत ऊँचा |
| 740-799 | बहुत अच्छा | 4%-6% | निकट-सर्वोत्तम | उच्च |
| 670-739 | अच्छा | 6%-9% | मानक | मध्यम-उच्च |
| 580-669 | गोरा | 10%-15% | उच्च दर/पीएमआई की संभावना | मध्यम |
| 500-579 | गरीब | 15%-20%+ | केवल एफएचए | कम |
| 300-499 | बहुत ख़राब | इनकार की संभावना | इनकार की संभावना | बहुत कम |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर कितने सटीक हैं?
क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर सटीक भविष्यवाणियों के बजाय दिशात्मक अनुमान प्रदान करते हैं। क्योंकि FICO और VantageScore एल्गोरिदम मालिकाना हैं, कोई भी तृतीय-पक्ष उपकरण सटीक आउटपुट को दोहरा नहीं सकता है। सिम्युलेटरों को प्रकाशित कारक भार और समग्र उपभोक्ता डेटा का उपयोग करके कैलिब्रेट किया जाता है, जो आमतौर पर वास्तविक परिवर्तन के 10-30 बिंदुओं के भीतर अनुमान तैयार करते हैं। वे बड़ी, स्पष्ट कार्रवाइयों जैसे बड़ी शेष राशि का भुगतान या पहली चूक के लिए सबसे विश्वसनीय हैं। कारकों के बीच सूक्ष्म अंतःक्रिया - जैसे कि आपके क्रेडिट मिश्रण पर खाता बंद करने का प्रभाव - छोटे बदलावों की सटीक भविष्यवाणी करना कठिन बना सकता है।
मेरे क्रेडिट स्कोर को सुधारने का सबसे तेज़ तरीका क्या है?
सबसे तेज़ और सबसे विश्वसनीय सुधार रणनीति क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम करना है। क्योंकि जब कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट ब्यूरो को शेष राशि की रिपोर्ट करते हैं, तो प्रत्येक बिलिंग चक्र में उपयोग की पुनर्गणना की जाती है, शेष राशि का भुगतान करने से 30-45 दिनों के भीतर स्कोर में वृद्धि हो सकती है। किसी ऐसे कार्ड से भुगतान करना जो अपनी सीमा के करीब है, अक्सर सबसे बड़ा एकल-कार्य लाभ प्राप्त होता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर वास्तविक त्रुटियों पर विवाद करना भी तेज़ है - ब्यूरो को 30 दिनों के भीतर जांच करनी होगी - और एक गलत अपमानजनक आइटम को हटाने से नाटकीय सुधार हो सकता है। इसके विपरीत, लंबे क्रेडिट इतिहास के निर्माण के लिए वर्षों के धैर्य की आवश्यकता होती है।
क्या मेरे स्वयं के क्रेडिट स्कोर की जांच करने से नुकसान होता है?
नहीं, जब आप किसी बैंक पोर्टल, क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा, या वार्षिकक्रेडिटरिपोर्ट.कॉम के माध्यम से अपना क्रेडिट स्कोर जांचते हैं - तो इसे 'सॉफ्ट इंक्वायरी' के रूप में दर्ज किया जाता है और इसका आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। केवल 'कठिन पूछताछ', जो तब होती है जब कोई ऋणदाता क्रेडिट आवेदन के संबंध में आपकी रिपोर्ट खींचता है, आपका स्कोर कम कर सकता है। कठिन पूछताछ आम तौर पर आपके स्कोर को 3-10 अंक तक कम कर देती है और आपकी रिपोर्ट पर दो साल तक बनी रहती है, हालांकि उनका स्कोरिंग प्रभाव लगभग 12 महीनों के बाद कम हो जाता है। अपने स्वयं के क्रेडिट की बार-बार जाँच करना वास्तव में धोखाधड़ी और त्रुटियों को जल्दी पकड़ने के एक तरीके के रूप में प्रोत्साहित किया जाता है।
मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक वस्तुएँ कितने समय तक रहती हैं?
फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) अपमानजनक जानकारी के लिए विशिष्ट समय सीमा निर्धारित करता है। देर से भुगतान, वसूली, चार्ज-ऑफ और अधिकांश अन्य नकारात्मक अंक पहली चूक की तारीख से 7 साल तक बने रहते हैं। अध्याय 7 के तहत दिवालियापन 10 साल तक रहता है, जबकि अध्याय 13 दिवालियापन 7 साल तक रहता है। कठिन पूछताछ 2 साल तक रहती है। महत्वपूर्ण रूप से, जबकि ये आइटम पूरी वैधानिक अवधि के लिए आपकी रिपोर्ट पर बने रहते हैं, समय के साथ आपके स्कोर पर उनका प्रभाव काफी कम हो जाता है - 5 साल पुराने देर से भुगतान से हाल के भुगतान की तुलना में बहुत कम नुकसान होता है। समय पर भुगतान जैसी सकारात्मक जानकारी आपकी रिपोर्ट पर अनिश्चित काल तक बनी रह सकती है।
घर खरीदने के लिए मुझे किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी?
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता ऋण के प्रकार पर निर्भर करती है। फैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित पारंपरिक ऋणों के लिए आमतौर पर न्यूनतम 620 स्कोर की आवश्यकता होती है, हालांकि सर्वोत्तम दरें 740 या उससे अधिक वाले उधारकर्ताओं के लिए जाती हैं। एफएचए ऋण 10% डाउन पेमेंट के साथ 500 या 3.5% डाउन पेमेंट के साथ 580 तक न्यूनतम स्कोर की अनुमति देते हैं। दिग्गजों के लिए वीए ऋण में वीए द्वारा कोई आधिकारिक न्यूनतम स्कोर निर्धारित नहीं होता है, हालांकि व्यक्तिगत ऋणदाताओं को आमतौर पर 580-620 की आवश्यकता होती है। यूएसडीए ग्रामीण विकास ऋण के लिए आम तौर पर 640 स्कोर की आवश्यकता होती है। ध्यान रखें कि एक उच्च स्कोर केवल पात्रता निर्धारित नहीं करता है - यह आपकी ब्याज दर भी निर्धारित करता है, जो कि 30-वर्ष से अधिक बंधक का मतलब दसियों हज़ार डॉलर का अंतर हो सकता है।
क्या FICO और VantageScore में कोई अंतर है?
हां, हालांकि दोनों मॉडल 300-850 रेंज पर स्कोर उत्पन्न करते हैं और क्रेडिट जोखिम की भविष्यवाणी करने का लक्ष्य रखते हैं। FICO को 1989 में पेश किया गया था और यह ऋणदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला प्रमुख मॉडल बना हुआ है - विशेष रूप से बंधक, ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए - 90% से अधिक शीर्ष ऋणदाता इस पर निर्भर हैं। VantageScore को 2006 में तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन) द्वारा एक संयुक्त उद्यम के रूप में बनाया गया था और इसका उपयोग आमतौर पर उपभोक्ता-सामना वाले क्रेडिट निगरानी उपकरणों के लिए किया जाता है। दोनों मॉडलों का वजन थोड़ा अलग-अलग है; उदाहरण के लिए, VantageScore FICO की तुलना में क्रेडिट उपयोग पर अधिक जोर देता है। परिणामस्वरूप, समान क्रेडिट प्रोफाइल के साथ भी आपका VantageScore और FICO स्कोर 20-50 अंक तक भिन्न हो सकता है।
क्या मेरा क्रेडिट स्कोर संपूर्ण 850 हो सकता है और इसका क्या मतलब है?
हां, 850 स्कोर प्राप्त किया जा सकता है, हालांकि यह अत्यंत दुर्लभ है - एक्सपेरियन की 2023 स्टेट ऑफ क्रेडिट रिपोर्ट के अनुसार लगभग 1.6% अमेरिकी उपभोक्ता इस अधिकतम तक पहुंचे। 850 तक पहुंचने के लिए आम तौर पर आवश्यकता होती है: 10+ वर्ष का संपूर्ण भुगतान इतिहास, उपयोग लगातार 7% से कम, किस्त और परिक्रामी खातों का मिश्रण, कोई हाल की कठिन पूछताछ नहीं, और औसत खाता आयु 10+ वर्ष। व्यावहारिक रूप से, हालांकि, 800 और 850 स्कोर के बीच का अंतर नगण्य है - दोनों किसी भी ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली सर्वोत्तम दरों और शर्तों के लिए योग्य हैं। अधिकांश ऋणदाता 760-780 से ऊपर की किसी भी चीज़ को 'सुपरप्राइम' मानते हैं और समान मूल्य निर्धारण की पेशकश करते हैं। 780 रेंज से परे एक परफेक्ट 850 का पीछा करने से कोई मापने योग्य वित्तीय लाभ नहीं मिलता है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !अपनी रिपोर्ट को 'साफ' करने के लिए पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करना - इससे कुल उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है और औसत खाता आयु कम हो जाती है, दोनों ही आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं।
- !छोटी अवधि में कई क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करना - प्रत्येक आवेदन एक कठिन पूछताछ को ट्रिगर करता है, और कई पूछताछ स्कोरिंग मॉडल के लिए वित्तीय संकट का संकेत देती है।
- !यह मानते हुए कि संग्रह खाते का भुगतान करने से वह हट जाएगा - संग्रह का भुगतान करने से उसकी स्थिति अपडेट हो जाती है लेकिन वह आपकी रिपोर्ट से मिट नहीं जाता है; यह अभी भी 7 वर्षों के लिए गिना जाता है।
- !क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों को नजरअंदाज करना - एफटीसी के अध्ययन से पता चला है कि लगभग 5 में से 1 उपभोक्ता की कम से कम एक क्रेडिट रिपोर्ट में सत्यापन योग्य त्रुटि है, और त्रुटियां स्कोर को काफी हद तक दबा सकती हैं।
- !किसी कार्ड का अधिकतम भुगतान भले ही आप हर महीने पूरा भुगतान करते हों - यदि आपका उच्च शेष राशि आपके भुगतान पोस्ट से पहले रिपोर्ट की जाती है, तो महीने की उपयोगिता रीडिंग प्रतिकूल रूप से अधिक होगी।
विशेष टिप
30% उपयोग से कम परिक्रामी शेष राशि का भुगतान अक्सर अधिकांश उपभोक्ताओं के लिए सबसे बड़ा एकल स्कोर सुधार पैदा करता है। क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर के साथ सर्वोत्तम परिणामों के लिए, गणना करने से पहले हमेशा स्रोत डेटा के विरुद्ध अपने इनपुट को क्रॉस-सत्यापित करें। थोड़े अलग इनपुट (संवेदनशीलता विश्लेषण) के साथ गणना चलाने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि कौन से पैरामीटर का आउटपुट पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है और माप सटीकता सबसे अधिक मायने रखती है।
क्या आप जानते हैं?
FICO स्कोरिंग मॉडल 1989 में Fair Isaac Corporation द्वारा पेश किया गया था, और आज 90% से अधिक शीर्ष अमेरिकी ऋणदाता क्रेडिट निर्णय लेने के लिए FICO स्कोर का उपयोग करते हैं।
संदर्भ
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