क्या है Debt Snowball Calculator?
▾
ऋण स्नोबॉल विधि एक ऋण उन्मूलन रणनीति है जिसे वित्तीय अनुशासन की सेवा में मानव मनोविज्ञान का उपयोग करने के लिए विकसित किया गया है। गणितीय रूप से इष्टतम ऋण हिमस्खलन विधि के विपरीत, स्नोबॉल ब्याज दर के आधार पर ऋणों को रैंक नहीं करता है - यह उन्हें सबसे छोटे से सबसे बड़े तक, बकाया शेष के आधार पर रैंक करता है। आप बाकी सभी चीज़ों पर न्यूनतम भुगतान करते हुए सभी अतिरिक्त भुगतानों को सबसे छोटे ऋण की ओर निर्देशित करते हैं। जब सबसे छोटा ऋण पूरी तरह समाप्त हो जाता है, तो आप उस पर जो भुगतान कर रहे थे, वह अगले सबसे छोटे ऋण पर न्यूनतम भुगतान में बदल जाता है, जो बढ़ता है - एक स्नोबॉल की तरह - जब तक कि प्रत्येक क्रमिक ऋण पर अधिक ताकत से हमला नहीं किया जाता है। स्नोबॉल के पीछे मुख्य अंतर्दृष्टि व्यवहारिक है: पूरे खाते को ख़त्म करना, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो, एक ठोस, भावनात्मक रूप से संतोषजनक जीत प्रदान करता है। व्यवहारिक अर्थशास्त्र और उपभोक्ता मनोविज्ञान में अनुसंधान लगातार दिखाता है कि मनुष्य दृश्यमान प्रगति और शुरुआती जीत से प्रेरित होते हैं। जब लोग अपनी सूची से कर्ज को गायब होते देखते हैं, तो उन्हें उपलब्धि में वृद्धि महसूस होती है जो निरंतर प्रयास करने के लिए प्रेरित करती है। इसके विपरीत, बड़े, उच्च दर वाले ऋण (जैसा कि हिमस्खलन की आवश्यकता होती है) पर शेष राशि को धीरे-धीरे कम करने में 18 महीने खर्च करना हतोत्साहित करने वाला लग सकता है और इससे स्कूल छोड़ने की दर बढ़ जाती है। स्नोबॉल पद्धति मनोवैज्ञानिक प्रभावशीलता के लिए गणितीय दक्षता का व्यापार करती है। अधिकांश उपभोक्ताओं के लिए जो दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन के साथ संघर्ष करते हैं - और व्यवहार अनुसंधान से पता चलता है कि यह ज्यादातर लोग हैं - स्नोबॉल बेहतर वास्तविक दुनिया के परिणाम पैदा करता है क्योंकि यह प्रेरणा बनाए रखता है और योजना को छोड़ने की संभावना कम कर देता है। एक ऋण स्नोबॉल कैलकुलेटर आपका पूरा भुगतान क्रम, महीने-दर-महीने शेष, भुगतान किया गया कुल ब्याज और आपके ऋणों की विशिष्ट सूची के लिए अनुमानित ऋण-मुक्ति तिथि दिखाता है, जिससे आपको आगे की यात्रा की कल्पना करने और प्रतिबद्ध होने में मदद मिलती है।
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
सूत्र
▾
लागू सूत्रों और इनपुट के लिए कैलकुलेटर इंटरफ़ेस देखेंचर विवरण
▾
| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| B_n | ऋण का संतुलन एन | dollars ($) | प्रत्येक ऋण पर वर्तमान बकाया शेष; स्नोबॉल सबसे पहले सबसे छोटे शेष वाले ऋणों को प्राथमिकता देता है। |
| M_n | ऋण पर न्यूनतम भुगतान n | dollars ($) | विलंब शुल्क और क्रेडिट क्षति से बचने के लिए प्रत्येक ऋण पर आवश्यक न्यूनतम मासिक भुगतान। |
| EP | अतिरिक्त मासिक भुगतान | dollars ($) | सभी न्यूनतम भुगतानों के ऊपर अतिरिक्त धनराशि पूरी तरह से सबसे छोटे शेष ऋण पर निर्देशित होती है। |
| RO | रोलओवर भुगतान | dollars ($) | चुकाए गए ऋण से पूर्व भुगतान की पूरी राशि, अदायगी पर तुरंत अगले ऋण के मासिक भुगतान में जोड़ दी जाती है। |
| TI | कुल भुगतान किया गया ब्याज | dollars ($) | संपूर्ण पुनर्भुगतान अवधि के दौरान स्नोबॉल पद्धति का उपयोग करके सभी ऋणों पर संचयी ब्याज का भुगतान किया जाता है। |
कैसे Debt Snowball Calculator
▾
- 1सभी ऋणों को उनकी वर्तमान शेष राशि, ब्याज दरों (जानकारी के लिए लेकिन प्राथमिकता के लिए नहीं), और न्यूनतम मासिक भुगतान के साथ सूचीबद्ध करें।
- 2बकाया राशि के आधार पर ऋणों को आरोही क्रम में क्रमबद्ध करें - सबसे छोटी शेष राशि सूची के शीर्ष पर जाती है।
- 3अपना कुल मासिक ऋण बजट निर्धारित करें: सभी न्यूनतम भुगतानों का योग और त्वरित भुगतान के लिए उपलब्ध कोई भी अतिरिक्त राशि।
- 4सबसे छोटे ऋण को छोड़कर प्रत्येक ऋण के लिए न्यूनतम भुगतान आवंटित करें, जो पूरा शेष बजट प्राप्त करता है।
- 5जब सबसे छोटा ऋण शून्य पर पहुंच जाए, तो तुरंत उसके पूरे पूर्व भुगतान को अगले सबसे छोटे ऋण के न्यूनतम भुगतान में जोड़ दें।
- 6प्रत्येक क्रमिक ऋण के माध्यम से रोलओवर प्रक्रिया जारी रखें, प्रत्येक उन्मूलन के बाद भुगतान बड़ा हो जाए।
- 7प्रत्येक ऋण उन्मूलन को एक मील के पत्थर के रूप में ट्रैक करें, मुक्त नकदी प्रवाह और शेष ऋणों के लिए अद्यतन भुगतान तिथि को रिकॉर्ड करें।
हल किए गए उदाहरण
▾
58 महीने में कर्ज मुक्ति; प्रत्येक भुगतान स्पष्ट रूप से अगले को गति देता है
150 डॉलर का अतिरिक्त प्रवाह पूरी तरह से $750 के मेडिकल बिल में चला जाता है, जो केवल 4 महीनों में समाप्त हो जाता है। मुक्त किए गए $200 (पूर्व भुगतान) अब क्रेडिट कार्ड भुगतान में शामिल हो जाते हैं, $345/माह के साथ $2,200 शेष पर हमला करते हैं - 18 महीने तक भुगतान किया जाता है। वह $345 ऑटो ऋण ($540/माह) में शामिल हो जाता है, जो 34 महीने तक समाप्त हो जाता है। $780/माह का अंतिम स्नोबॉल महीने 58 तक छात्र ऋण को समाप्त कर देता है। प्रत्येक मील का पत्थर - महीने 4, 18, 34 - एक मनोवैज्ञानिक जीत प्रदान करता है जो निरंतर प्रतिबद्धता को मजबूत करता है।
स्टोर कार्ड का त्वरित उन्मूलन तत्काल प्रेरणा प्रदान करता है; $225/माह अब व्यक्तिगत ऋण पर हमला करता है
यह उदाहरण स्नोबॉल की सबसे बड़ी ताकत को दर्शाता है: $320 पर स्टोर कार्ड केवल 2 महीनों में समाप्त हो जाता है ($25 मिनट + $100 अतिरिक्त = $125 × 2 महीने ≈ मूलधन के लिए $250 इससे पहले कि ब्याज लाभ को मिटा दे, महीने 3 में लगभग $75 का भुगतान हो जाता है)। त्वरित जीत एक प्रारंभिक मनोवैज्ञानिक जीत प्रदान करती है जो अनुसंधान से पता चलता है कि समग्र योजना के अनुपालन में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। मुफ़्त $125 का भुगतान $100 के व्यक्तिगत ऋण भुगतान में शामिल होने से अगली प्राथमिकता के लिए $225/माह बनता है, इसे लगभग 23 महीनों में चुकाया जाता है।
समान भुगतान समयरेखा, लेकिन हिमस्खलन से $360 की बचत होती है - जब दरें करीब होती हैं तो स्नोबॉल की लागत मामूली होती है
यह दो-ऋण परिदृश्य दर्शाता है कि स्नोबॉल-हिमस्खलन समझौता कब सबसे अधिक मायने रखता है। 24% ऋण (हिमस्खलन) के बजाय पहले 8% ऋण (स्नोबॉल) का भुगतान करने पर ब्याज में लगभग $360 अधिक खर्च होता है - कोई मामूली राशि नहीं, लेकिन अधिकांश बजटों के लिए विनाशकारी नहीं। व्यवहारिक प्रश्न यह है कि क्या ऋण ए को समाप्त करने की त्वरित जीत ब्याज बचत में $360 से अधिक की निरंतर प्रतिबद्धता को प्रेरित करती है। उन देनदारों के लिए जिन्होंने पहले ऋण भुगतान योजनाओं को आजमाया है और छोड़ दिया है, स्नोबॉल की शुरुआती जीत का प्रेरणा मूल्य व्यावहारिक रूप से आसानी से $360 से अधिक हो सकता है।
अतिरिक्त भुगतान और रोलओवर के बिना: अनुमानित 108+ महीने; स्नोबॉल संपीड़न 3+ वर्ष बचाता है
यह बड़ा पोर्टफोलियो बड़े पैमाने पर स्नोबॉल की कंपाउंडिंग शक्ति को प्रदर्शित करता है। $400 के स्टोर कार्ड को शीघ्र समाप्त करने से $1,200 के मेडिकल बिल का भुगतान मुक्त हो जाता है, जो स्वयं ही तेजी से गिरता है, भुगतान स्ट्रीम का निर्माण करता है जो अंततः सभी पूर्व भुगतानों के साथ $30,600 एचईएलओसी पर हमला करता है - संभावित रूप से सबसे बड़े ऋण तक पहुंचने तक $800-900/माह। 72-महीने की समय-सीमा बनाम 108+ महीने की न्यूनतम-भुगतान समय-सीमा 3-वर्षीय त्वरण का प्रतिनिधित्व करती है, जो पूरी तरह से अनुशासित रोलओवर यांत्रिकी के माध्यम से प्राप्त की जाती है।
वास्तविक अनुप्रयोग
▾
उपभोक्ता ऋण उन्मूलन: कई क्रेडिट कार्ड, स्टोर कार्ड और छोटे ऋण वाले परिवार संरचित, प्रेरक भुगतान के लिए स्नोबॉल का उपयोग करते हैं। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
वित्तीय परामर्श: गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्शदाता उन ग्राहकों के लिए स्नोबॉल की अनुशंसा करते हैं जिन्होंने पहले ऋण योजनाओं को छोड़ दिया है। उद्योग व्यवसायी प्रदर्शन को बेंचमार्क करने, विकल्पों की तुलना करने और स्थापित मानकों और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए इस गणना पर भरोसा करते हैं
तलाक की वित्तीय वसूली: तलाक के बाद एकल वित्त को फिर से स्थापित करने वाले व्यक्ति कई छोटे दायित्वों से पुनर्निर्माण के लिए स्नोबॉल का उपयोग करते हैं। अकादमिक शोधकर्ता और छात्र इस गणना का उपयोग सैद्धांतिक मॉडलों को मान्य करने, पाठ्यक्रम कार्य पूरा करने और अंतर्निहित गणितीय सिद्धांतों की गहरी समझ विकसित करने के लिए करते हैं।
दिवालियापन के बाद पुनर्निर्माण: जिन उधारकर्ताओं ने ऋण चुका दिया है वे छात्र ऋण और हाल ही में सुरक्षित ऋण जैसे शेष गैर-मुक्ति योग्य दायित्वों पर स्नोबॉल का उपयोग करते हैं। वित्तीय विश्लेषक और योजनाकार सटीक पूर्वानुमान तैयार करने, जोखिम परिदृश्यों का मूल्यांकन करने और हितधारकों को डेटा-संचालित सिफारिशें प्रस्तुत करने के लिए इस गणना को अपने वर्कफ़्लो में शामिल करते हैं।
युवा वयस्क वित्तीय योजना: हाल ही में कई छोटे छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण वाले स्नातक वित्तीय गति को जल्दी बनाने के लिए स्नोबॉल का उपयोग करते हैं। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
विशेष मामले
▾
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। ऋण स्नोबॉल कैलकुलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा स्थितियों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। ऋण स्नोबॉल कैलकुलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा स्थितियों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। ऋण स्नोबॉल कैलकुलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा स्थितियों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
ऋण स्नोबॉल भुगतान समयरेखा: $30,000 कुल ऋण, $500 अतिरिक्त/माह
▾
| ऋृण # | संतुलन | अप्रैल | रोलओवर के बिना (महीने) | स्नोबॉल रोलओवर के साथ (महीने) | महीने बचाए गए |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 (सबसे छोटा) | $1,200 | 18% | 8 | 3 | 5 |
| 2 | $3,500 | 22% | 22 | 12 | 10 |
| 3 | $7,800 | 12% | 36 | 24 | 12 |
| 4 | $17,500 | 7% | 60 | 42 | 18 |
| कुल | $30,000 | — | 60 | 42 | 18 |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
▾
क्या ऋण स्नोबॉल वास्तव में हिमस्खलन विधि से कमतर है?
गणितीय रूप से, अधिकांश परिदृश्यों में हिमस्खलन विधि स्नोबॉल की तुलना में कम कुल ब्याज का भुगतान करती है - अंतर न्यूनतम (जब ब्याज दरें समान होती हैं) से लेकर हजारों डॉलर (जब दरें बहुत भिन्न होती हैं) तक होती हैं। हालाँकि, वास्तविक दुनिया में 'श्रेष्ठ' अनुसरण पर निर्भर करता है। जर्नल ऑफ़ मार्केटिंग रिसर्च (अमर एट अल., 2011) में प्रकाशित एक अध्ययन में पाया गया कि जिन उपभोक्ताओं ने पहले छोटे ऋणों का भुगतान किया, उनमें समग्र ऋण में कमी देखी गई, संभवतः इसलिए क्योंकि खातों को ख़त्म करने के मनोवैज्ञानिक पुरस्कार ने प्रेरणा बनाए रखी। यदि आप अतीत में ऋण भुगतान योजनाओं में सफलतापूर्वक फंस गए हैं, तो हिमस्खलन का उपयोग करें। यदि आपने भुगतान योजनाओं को आजमाया है और छोड़ दिया है, तो स्नोबॉल की शुरुआती जीत अतिरिक्त ब्याज लागत के लायक हो सकती है। कुछ वित्तीय योजनाकार 2-3 त्वरित जीत के लिए स्नोबॉल से शुरुआत करने की सलाह देते हैं, फिर शेष बड़े, उच्च दर वाले ऋणों के लिए हिमस्खलन पर स्विच करते हैं।
यदि स्नोबॉल विधि का उपयोग करते समय मुझे अप्रत्याशित लाभ मिले तो क्या होगा?
अप्रत्याशित लाभ - टैक्स रिफंड, कार्य बोनस, विरासत, बीमा निपटान - पूरी तरह से वर्तमान प्राथमिकता वाले ऋण (स्नोबॉल में सबसे छोटा शेष) की ओर निर्देशित किया जाना चाहिए। यह संभावित रूप से वर्तमान लक्ष्य ऋण को तुरंत या अगले महीने में समाप्त कर सकता है, जिससे संपूर्ण भुगतान समयसीमा आगे बढ़ सकती है। अप्रत्याशित लाभ लागू होने के बाद, आकलन करें कि क्या प्राथमिकता ऋण पर शेष शेष समाप्त हो गया है; यदि हां, तो तुरंत अगले सबसे छोटे ऋण में रोलओवर शुरू करें। स्नोबॉल और हिमस्खलन विधियां दोनों अनियमित एकमुश्त भुगतान से अत्यधिक लाभान्वित होती हैं क्योंकि वे पूर्ण रूप से मूलधन पर लागू होती हैं, जिससे भविष्य के सभी महीनों के लिए ब्याज का आधार कम हो जाता है। $1,800 क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर लागू $2,000 टैक्स रिफंड इसे समाप्त कर देता है और संपूर्ण भुगतान योजना को महीनों तक आगे बढ़ा देता है।
क्या मुझे अपने बंधक को स्नोबॉल में शामिल करना चाहिए?
अधिकांश वित्तीय सलाहकार बंधक ऋण को उपभोक्ता ऋण भुगतान रणनीतियों से अलग करते हैं। बंधक आम तौर पर कम-दर वाले, कर-सुविधा वाले होते हैं, और एक सराहनीय संपत्ति द्वारा सुरक्षित होते हैं - क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण और ऑटो ऋण से मूल रूप से चरित्र में भिन्न होते हैं। क्लासिक अनुशंसा यह है कि स्नोबॉल (या हिमस्खलन) को विशेष रूप से पहले उपभोक्ता ऋणों पर लागू किया जाए, उपभोक्ता ऋण स्वतंत्रता प्राप्त की जाए, और फिर तय किया जाए कि अतिरिक्त बंधक भुगतान करना है या निवेश या सेवानिवृत्ति बचत के लिए मुक्त नकदी प्रवाह को पुनर्निर्देशित करना है। डेव रैमसे के 7 बेबी स्टेप्स ढांचे, जिसने स्नोबॉल को लोकप्रिय बनाया, में निवेश के बाद बाद के चरण के लक्ष्य (चरण 6) के रूप में बंधक भुगतान शामिल है, जो इस पदानुक्रम को दर्शाता है। एक बार जब उपभोक्ता ऋण समाप्त हो जाते हैं, तो अपेक्षित निवेश रिटर्न के मुकाबले आपके बंधक दर की तुलना करने वाला एक अलग विश्लेषण चलाने से यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि पूर्व भुगतान करना या निवेश करना अतिरिक्त नकदी प्रवाह का बेहतर उपयोग है या नहीं।
मैं स्नोबॉल को तेज़ करने के लिए अतिरिक्त पैसे कैसे पा सकता हूँ?
स्नोबॉल गणना में 'अतिरिक्त भुगतान' बढ़ाना सबसे शक्तिशाली लीवर है। अतिरिक्त मासिक निधियों के सामान्य स्रोतों में शामिल हैं: अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन और सदस्यता को रद्द करना, विवेकाधीन भोजन और मनोरंजन खर्च को कम करना, उच्च दर किस्त ऋण को कम दरों पर पुनर्वित्त करना (भुगतान कम किए बिना नकद मुक्त करना), अप्रयुक्त वस्तुओं को ऑनलाइन या गेराज बिक्री में बेचना, एक निर्धारित अवधि के लिए गिग इकॉनमी कार्य (राइडशेयर, डिलीवरी, फ्रीलांसिंग) पर लेना, मौजूदा ऋणों पर कम दरों पर बातचीत करना, वृद्धि या बोनस को पूरी तरह से ऋण में पुनर्निर्देशित करना, और नियोक्ता मैच के ऊपर सेवानिवृत्ति योगदान को अस्थायी रूप से निलंबित करना। अतिरिक्त मासिक भुगतान में $50-100 भी 5-वर्षीय भुगतान योजना को 12-18 महीनों तक सीमित कर सकते हैं और ब्याज में सैकड़ों से हजारों की बचत कर सकते हैं। विभिन्न अतिरिक्त भुगतान राशियों के प्रभाव को मॉडल करने के लिए कैलकुलेटर में 'मासिक आय अधिशेष' फ़ील्ड का उपयोग करें।
यदि दो ऋणों का शेष बिल्कुल समान हो तो क्या होगा?
जब दो ऋणों का शेष समान हो, तो ब्याज दर को टाईब्रेकर के रूप में उपयोग करें - बंधे-शेष ऋणों के बीच पहले उच्च दर वाले ऋण का भुगतान करें। यह आपके स्नोबॉल में हिमस्खलन विधि का एक तत्व पेश करता है जबकि समग्र रूप से शेष आकार के आधार पर भुगतान को प्राथमिकता देता है। एक और व्यावहारिक दृष्टिकोण: न्यूनतम भुगतान देखें। शेष राशि के सापेक्ष कम न्यूनतम भुगतान वाला ऋण उसी अतिरिक्त भुगतान के साथ तेजी से चुकाया जा सकता है। कोई भी दृष्टिकोण शुद्ध स्नोबॉल ऑर्डरिंग से केवल न्यूनतम भिन्नता पेश करता है और समग्र रणनीति को बनाए रखने के व्यवहारिक लाभों की तुलना में भुगतान किए गए कुल ब्याज पर नगण्य प्रभाव पड़ेगा।
क्या मैं छात्र ऋण के साथ स्नोबॉल पद्धति का उपयोग कर सकता हूँ?
हां, छात्र ऋण को ऋण स्नोबॉल में शामिल किया जा सकता है, हालांकि उनमें विचार करने के लिए कई अनूठी विशेषताएं हैं। संघीय छात्र ऋण आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना, स्थगन, सहनशीलता, और संभावित माफी कार्यक्रम (सार्वजनिक सेवा ऋण माफी, आय-संचालित पुनर्भुगतान माफी) प्रदान करते हैं जो कोई अन्य उपभोक्ता ऋण प्रदान नहीं करता है। संघीय छात्र ऋण के लिए अतिरिक्त स्नोबॉल भुगतान लागू करने से पहले, सत्यापित करें कि क्या आप किसी माफी कार्यक्रम के लिए योग्य हैं - माफ किए जाने वाले ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने से कोई लाभ नहीं मिलता है। यदि आप माफी का प्रयास नहीं कर रहे हैं, तो संघीय ऋण को स्नोबॉल में किसी अन्य ऋण के रूप में मानें, उस ब्याज को शामिल करने पर कर-कटौती हो सकती है (आय सीमा के तहत $2,500/वर्ष तक)। निजी छात्र ऋण, जिनमें माफ़ी का कोई विकल्प नहीं है, को स्नोबॉल ऑर्डरिंग में सीधे तौर पर निपटाया जा सकता है।
मैं स्नोबॉल में प्रारंभिक 0% दरों के साथ ऋण कैसे संभाल सकता हूँ?
शून्य-प्रतिशत प्रमोशनल बैलेंस को स्नोबॉल में विशेष हैंडलिंग की आवश्यकता होती है। यदि प्रचार अवधि इतनी लंबी है कि दर रीसेट होने से पहले केवल न्यूनतम भुगतान द्वारा शेष राशि को समाप्त कर दिया जाएगा, तो इसे 0% मानें और इसे स्नोबॉल में सामान्य के रूप में शेष आकार के आधार पर रैंक करें। यदि पदोन्नति अवधि शेष राशि समाप्त होने से पहले समाप्त हो जाएगी, तो आपके पास दो विकल्प हैं: शेष राशि का इलाज करें जैसे कि यह पहले से ही अपनी पोस्ट-प्रोमोशनल दर रखता है और इसे तदनुसार रैंक करें (प्रभावी रूप से इस ऋण के लिए हिमस्खलन का उपयोग करके), या पदोन्नति समाप्त होने से पहले इसे रिटायर करने के लिए आपको मासिक भुगतान करने के लिए आवश्यक सटीक राशि की गणना करें और उन फंडों को विशेष रूप से निर्धारित करें - इसे कभी-कभी 'ऋण हाइब्रिड' दृष्टिकोण कहा जाता है। प्रोमोशनल 0% बैलेंस को कभी भी खत्म किए बिना उच्च दर पर जाने की अनुमति न दें, क्योंकि ब्याज-मुक्त अवधि का मूल्य पूरी तरह से नष्ट हो जाएगा।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
▾
- !ऋण उन्मूलन पर पूर्ण पूर्व भुगतान को रोलओवर नहीं करना - रोलओवर स्नोबॉल का इंजन है; खाली नकदी जेब में डालने से उद्देश्य विफल हो जाता है।
- !शेष राशि के बजाय ब्याज दर के आधार पर ऋणों की रैंकिंग करना - यह हिमस्खलन विधि है; स्नोबॉल दर की परवाह किए बिना सबसे छोटे संतुलन द्वारा प्राथमिकता देता है।
- !गैर-प्राथमिकता वाले ऋणों पर न्यूनतम भुगतान की अनुमति देना - देर से भुगतान शुल्क उत्पन्न करता है, क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है, और जुर्माना ब्याज दरों को ट्रिगर कर सकता है जो कुल ऋण को बढ़ाता है।
- !गैर-प्राथमिकता वाले ऋण पर बड़े अतिरिक्त भुगतान करना क्योंकि ब्याज दर अधिक है - एक शुद्ध स्नोबॉल में, सबसे छोटी-शेष प्राथमिकता के लिए अनुशासित रहें जब तक कि यह समाप्त न हो जाए।
- !ऋण अदायगी के बाद रोलओवर राशि को अपडेट करना भूल जाना - तुरंत पुनर्गणना करें और अगले प्राथमिकता वाले ऋण पर नया, उच्च भुगतान सेट करें।
विशेष टिप
हर बार जब आप किसी कर्ज को पूरी तरह खत्म कर देते हैं, तो जीत का जश्न मनाएं - फिर तुरंत उस मुक्त भुगतान के प्रत्येक डॉलर को अगले कर्ज में पुनर्निर्देशित करें। गति ही विधि है.
क्या आप जानते हैं?
डेव रैमसे ने 1990 के दशक में अपने रेडियो कार्यक्रम और पुस्तकों के माध्यम से ऋण स्नोबॉल को लोकप्रिय बनाया। विधि का नाम एक स्नोबॉल की छवि से आया है जो नीचे की ओर लुढ़क रहा है, प्रत्येक क्रांति के साथ आकार और गति एकत्र कर रहा है - यह दर्शाता है कि कैसे प्रत्येक ऋण भुगतान अगले भुगतान को तेजी से बनाता है।
संदर्भ
Ratings & comments
साप्ताहिक गणित युक्तियाँ प्राप्त करें
12,000+ सब्सक्राइबर्स से जुड़ें जिन्हें हर हफ्ते कैलकुलेटर टिप्स मिलते हैं।