क्या है Trade Finance Calculator?
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व्यापार वित्त उन वित्तीय उपकरणों, उत्पादों और सेवाओं को संदर्भित करता है जो माल भेजे जाने और भुगतान प्राप्त होने के बीच के अंतर को पाटकर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाते हैं। अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्य में निर्यातकों और आयातकों दोनों के लिए अंतर्निहित जोखिम शामिल हैं: निर्यातक को माल वितरित करने के बाद भुगतान न करने का डर होता है, जबकि आयातक को सही माल प्राप्त होने से पहले भुगतान करने का डर होता है। व्यापार वित्त उपकरण विश्वसनीय मध्यस्थों - मुख्य रूप से बैंकों - को पेश करके इन आशंकाओं का समाधान करते हैं जो गारंटी, वित्तपोषण और भुगतान निश्चितता प्रदान करते हैं। सबसे मौलिक व्यापार वित्त साधन लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी) है, एक बैंक गारंटी है कि खरीदार की सॉल्वेंसी की परवाह किए बिना, निर्दिष्ट दस्तावेजी शर्तों को पूरा करने के बाद विक्रेता को भुगतान किया जाएगा। दस्तावेजी संग्रह में बैंक शिपिंग दस्तावेज़ों के लिए संग्रहण एजेंटों के रूप में कार्य करते हैं, उन्हें भुगतान के विरुद्ध खरीदार को जारी करते हैं (भुगतान के विरुद्ध दस्तावेज़, डी/पी) या ड्राफ्ट की स्वीकृति (स्वीकृति के विरुद्ध दस्तावेज़, डी/ए)। बैंक गारंटी और स्टैंडबाय एलसी आश्वासन देते हैं कि संविदात्मक दायित्वों को पूरा किया जाएगा। आपूर्ति श्रृंखला वित्त (जिसे रिवर्स फैक्टरिंग भी कहा जाता है) आपूर्तिकर्ताओं को खरीदार की कम उधार दर पर अनुमोदित चालान पर शीघ्र भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे आपूर्ति श्रृंखला में कार्यशील पूंजी की कुल लागत कम हो जाती है। एक्सपोर्ट क्रेडिट एजेंसी (ईसीए) वित्तपोषण उभरते बाजारों में बड़े पूंजीगत सामान के निर्यात के लिए सरकार समर्थित क्रेडिट बीमा और ऋण प्रदान करता है जहां वाणिज्यिक बैंक उधार देने के इच्छुक नहीं हैं। व्यापार वित्त लागत में एलसी जारी करने की फीस (आमतौर पर प्रति तिमाही मूल्य का 0.1-0.5%), पूर्व-निर्यात या पोस्ट-शिपमेंट वित्त पर वित्तपोषण दरें और बीमा प्रीमियम शामिल हैं। वैश्विक व्यापार वित्त बाजार वार्षिक व्यापार प्रवाह में लगभग $18-20 ट्रिलियन की सुविधा प्रदान करता है और यह सबसे सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों में से एक है, जिसमें एलसी लेनदेन के लिए डिफ़ॉल्ट दरें ऐतिहासिक रूप से 0.02% से कम हैं।
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सूत्र
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व्यापार वित्त कैल्क गणना:
चरण 1: लेन-देन के लिए उपयुक्त व्यापार वित्त साधन की पहचान करें: एलसी, दस्तावेजी संग्रह, खुला खाता, या आपूर्ति श्रृंखला वित्त।
चरण 2: एलसी के लिए, जारीकर्ता और पुष्टि करने वाले बैंकों से एलसी मूल्य, अवधि (दृष्टि या मुआवज़ा), और लागू शुल्क दरें निर्धारित करें।
चरण 3: कुल एलसी लागत की गणना करें: एलसी_वैल्यू × (एलसी_फी% × क्वार्टर बकाया) + यदि लागू हो तो पुष्टिकरण शुल्क।
चरण 4: शिपमेंट के बाद छूट के लिए, छूट की गणना करें: छूट = अंकित मूल्य × r_ps × (T_days / 360)।
चरण 5: निर्यातक को प्राप्त शुद्ध आय की गणना करें: शुद्ध = अंकित मूल्य - छूट - बैंक शुल्क।
चरण 6: आपूर्ति श्रृंखला वित्त के लिए, आपूर्तिकर्ता की लागत की गणना करें: लागत = चालान × (खरीदार_दर × टी_दिन / 360)।
चरण 7: जोखिम कटौती लाभ और खुले खाते के वित्तपोषण विकल्पों के साथ कुल व्यापार वित्त लागत की तुलना करें।
प्रत्येक चरण पिछले पर आधारित होता है, घटक गणनाओं को एक व्यापक व्यापार वित्त परिणाम में जोड़ता है। सूत्र व्यापार वित्त व्यवहार को नियंत्रित करने वाले गणितीय संबंधों को दर्शाता है।चर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| LC_Value | साख पत्र मूल्य | currency | LC_Value पैरामीटर व्यापार वित्त गणना में एक प्रमुख मात्रात्मक इनपुट का प्रतिनिधित्व करता है, जो इसकी मानक इकाई में मापा जाता है और गणितीय सूत्र के माध्यम से गणना किए गए परिणाम को सीधे प्रभावित करता है। |
| LC_Fee | एलसी जारी करने का शुल्क | percent per quarter | जारीकर्ता बैंक द्वारा बकाया प्रति तिमाही एलसी अंकित मूल्य के प्रतिशत के रूप में शुल्क लिया जाता है। |
| r_pf | पूर्व-निर्यात वित्त दर | percent per year | पुष्टि किए गए ऑर्डर के विरुद्ध शिपमेंट से पहले निर्यातकों को दिए गए ऋण पर ब्याज दर। |
| r_ps | शिपमेंट पश्चात वित्त दर | percent per year | शिपमेंट के बाद बैंकों द्वारा खरीदे गए व्यापार बिलों या चालानों पर छूट की दर लागू होती है। |
| T_days | तत्त्व | days | शिपमेंट से भुगतान की नियत तारीख तक क्रेडिट अवधि की अवधि। |
| Discount_Amount | छूट राशि | currency | जब बैंक इसे छूट पर खरीदता है तो व्यापार बिल के अंकित मूल्य से राशि काट ली जाती है। |
कैसे Trade Finance Calculator
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- 1लेन-देन के लिए उपयुक्त व्यापार वित्त साधन की पहचान करें: एलसी, दस्तावेजी संग्रह, खुला खाता, या आपूर्ति श्रृंखला वित्त।
- 2एलसी के लिए, जारीकर्ता और पुष्टि करने वाले बैंकों से एलसी मूल्य, अवधि (दृष्टि या मुआवज़ा), और लागू शुल्क दरें निर्धारित करें।
- 3कुल एलसी लागत की गणना करें: एलसी_वैल्यू × (एलसी_फी% × क्वार्टर बकाया) + यदि लागू हो तो पुष्टिकरण शुल्क।
- 4शिपमेंट के बाद छूट के लिए, छूट की गणना करें: छूट = अंकित मूल्य × r_ps × (T_days / 360)।
- 5निर्यातक को प्राप्त शुद्ध आय की गणना करें: शुद्ध = अंकित मूल्य - छूट - बैंक शुल्क।
- 6आपूर्ति श्रृंखला वित्त के लिए, आपूर्तिकर्ता की लागत की गणना करें: लागत = चालान × (खरीदार_दर × टी_दिन / 360)।
- 7जोखिम कटौती लाभ और खुले खाते के वित्तपोषण विकल्पों के मुकाबले कुल व्यापार वित्त लागत की तुलना करें।
हल किए गए उदाहरण
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कुल लागत = तिमाही के लिए अंकित मूल्य का 0.60%
$500,000 पर 0.35% का जारी शुल्क = $1,750 और पुष्टि करने वाला बैंक $3,000 या एलसी मूल्य के 0.60% के संयुक्त शुल्क के लिए 0.25% = $1,250 शुल्क लेता है। इससे निर्यातक को दस्तावेजी अनुपालन पर भुगतान की निश्चितता मिलती है और आयातक को भुगतान करने से पहले सामान बेचने का समय मिलता है - कमोडिटी व्यापार में 90-दिवसीय अवधि के एलसी के लिए मानक।
निर्यातक को 120 दिन इंतजार करने के बजाय तुरंत नकदी मिलती है
बैंक 120-दिन की अवधि के लिए व्यापार बिल पर 5.80% प्रति वर्ष की छूट देता है: $1,000,000 × 0.058 × (120/360) = $19,333। निर्यातक को भुगतान के लिए 4 महीने इंतजार करने के बजाय तुरंत $980,667 मिलते हैं। $19,333 (अंकित मूल्य का 1.93%) की लागत त्वरित नकदी प्रवाह और खरीदार क्रेडिट जोखिम के उन्मूलन की कीमत का प्रतिनिधित्व करती है।
आपूर्ति श्रृंखला वित्त आपूर्तिकर्ता को खरीदार की क्रेडिट रेटिंग में मध्यस्थता करने की अनुमति देता है
आपूर्ति श्रृंखला वित्त के तहत, खरीदार का बैंक आपूर्तिकर्ता को खरीदार की 3.8% की उधार दर पर जल्दी भुगतान करता है। आपूर्तिकर्ता वित्तपोषण लागत में $1,583 का भुगतान करता है (250,000 × 0.038 × 60/360) जबकि $3,125 वह 7.5% पर अपनी स्वयं की क्रेडिट लाइनों का उपयोग करके भुगतान करेगा। प्रति चालान 1,542 डॉलर की बचत से आपूर्तिकर्ता के नकदी प्रवाह और लाभप्रदता में सुधार होता है, जबकि खरीदार आपूर्तिकर्ता को नुकसान पहुंचाए बिना बकाया भुगतान के दिनों को बढ़ा देता है।
ईसीए समर्थन उच्च जोखिम वाले बाजारों में सौदे करने में सक्षम बनाता है जहां वाणिज्यिक बैंक उधार नहीं देंगे
यूएस एक्स-इम बैंक या समकक्ष ईसीए $20M निर्यात अनुबंध के 85% की गारंटी देता है, जिससे आयातक का बैंक 8.50% की गैर-गारंटी वाली वाणिज्यिक दर के बजाय 6.82% (एसओएफआर + 150 बीपीएस) की दर पर उधार दे सकता है। $17M ECA-कवर हिस्से पर वार्षिक ब्याज बचत $17M × 1.68% = $285,600 है, जो 7 वर्षों में लगभग $2M है - जिससे लेनदेन दोनों पक्षों के लिए व्यावसायिक रूप से व्यवहार्य हो जाता है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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तेल, धातु और कृषि शिपमेंट का वित्तपोषण करने वाली कमोडिटी ट्रेडिंग कंपनियां, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में ट्रेड फाइनेंस कैल्क के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करती हैं, जहां सटीक व्यापार वित्त गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
उभरते बाजारों में पूंजीगत वस्तुओं के निर्यात का वित्तपोषण करने वाले निर्माता, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में ट्रेड फाइनेंस कैल्क के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करते हैं, जहां सटीक व्यापार वित्त गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
एसएमई कार्यशील पूंजी में सुधार के लिए आपूर्ति श्रृंखला वित्त प्लेटफार्मों का उपयोग कर रहे हैं, जो पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में ट्रेड फाइनेंस कैल्क के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करते हैं, जहां सटीक व्यापार वित्त गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
नए विदेशी आपूर्तिकर्ताओं से खरीदारी के लिए एलसी का उपयोग करने वाले आयातक, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में ट्रेड फाइनेंस कैल्क के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करते हैं जहां सटीक व्यापार वित्त गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
उभरते बाजार गलियारों में व्यापार ऋण जोखिम का प्रबंधन करने वाले बैंक और बीमाकर्ता, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में व्यापार वित्त कैल्क के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करते हैं जहां सटीक व्यापार वित्त गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
विशेष मामले
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{'मामला': 'प्रतिबंधों से प्रभावित देश', 'विवरण': 'स्वीकृत देशों, संस्थाओं या व्यक्तियों से जुड़े व्यापार वित्त लेनदेन के लिए गहन जांच की आवश्यकता होती है। अमेरिका, यूरोपीय संघ और संयुक्त राष्ट्र के प्रतिबंध कार्यक्रम बैंकों के लिए जटिल अनुपालन चुनौतियां पैदा करते हैं, जिससे अक्सर अति-अनुपालन (जोखिम कम करना) और प्रभावित क्षेत्रों के साथ वैध व्यापार से हटना पड़ता है। सभी यूएसडी-क्लियर लेनदेन के लिए स्विफ्ट लेनदेन स्क्रीनिंग और ओएफएसी अनुपालन अनिवार्य है।'}
{'केस': 'कमोडिटी ट्रेड फाइनेंस', 'विवरण': 'थोक कमोडिटी व्यापार (तेल, धातु, अनाज) गोदाम रसीदों और लदान के बिलों के खिलाफ वित्तपोषण पर बहुत अधिक निर्भर करता है। 2020 में हिन लेओंग के पतन और निकेल ट्रेडिंग हाउस धोखाधड़ी ने उजागर किया कि कैसे कमोडिटी व्यापार वित्त में एक ही संपार्श्विक को कई उधारदाताओं को दो बार गिरवी रखना शामिल हो सकता है, जिससे महत्वपूर्ण बैंक घाटे हो सकते हैं और संपार्श्विक प्रबंधन आवश्यकताओं को कड़ा किया जा सकता है।'}
ट्रेड फाइनेंस कैल्क में, ट्रेड फाइनेंस परिणामों की व्याख्या करते समय इस परिदृश्य में अतिरिक्त सावधानी की आवश्यकता होती है। मानक सूत्र इस किनारे के मामले में मौजूद सभी कारकों को पूरी तरह से ध्यान में नहीं रख सकता है, और पूरक विश्लेषण या विशेषज्ञ परामर्श की आवश्यकता हो सकती है। व्यावसायिक सर्वोत्तम अभ्यास में मान्यताओं का दस्तावेजीकरण करना, संवेदनशीलता विश्लेषण चलाना और व्यापार वित्त गणना गैर-मानक क्षेत्र में आने पर वैकल्पिक तरीकों के साथ क्रॉस-रेफरेंसिंग परिणाम शामिल होते हैं।
सामान्य व्यापार वित्त उपकरण - लागत और जोखिम प्रोफ़ाइल
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| यंत्र | विशिष्ट लागत | निर्यातक जोखिम | आयातक जोखिम | सामान्य उपयोग |
|---|---|---|---|---|
| खुला खाता | न्यूनतम | उच्च (क्रेडिट जोखिम) | कम | स्थापित संबंध, ईयू अंतर-व्यापार |
| वृत्तचित्र संग्रह डी/पी | मूल्य का 0.1-0.2% | मध्यम | कम | मध्यम विश्वास, कमोडिटी व्यापार |
| वृत्तचित्र संग्रह डी/ए | 0.1–0.2% + ड्राफ्ट छूट | मध्यम ऊँचाई | कम | विश्वसनीय खरीदारों को ऋण की शर्तें |
| साख पत्र (दृष्टि) | 0.3–0.6% प्रति तिमाही | कम | न्यून मध्यम | नए रिश्ते, उच्च जोखिम वाले बाज़ार |
| पुष्टि की गई एल.सी | 0.5-1.5% प्रति तिमाही | बहुत कम | न्यून मध्यम | उच्च देश/बैंक जोखिम |
| ईसीए समर्थित वित्त | एसओएफआर + 100-250 बीपीएस | कम (बीमाकृत) | कम | पूंजीगत सामान, परियोजना वित्त निर्यात |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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दृष्टि एलसी और मुआवज़ा एलसी के बीच क्या अंतर है?
एक दृष्टि एलसी के लिए जारीकर्ता बैंक को अनुपालन दस्तावेजों की प्रस्तुति पर तुरंत भुगतान करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर प्राप्ति के 5 व्यावसायिक दिनों के भीतर। एक मुआवज़ा एलसी (जिसे टर्म या आस्थगित भुगतान एलसी भी कहा जाता है) भविष्य की भुगतान तिथि निर्दिष्ट करता है, आमतौर पर शिपमेंट या प्रस्तुति के 30, 60, 90 या 180 दिन बाद। यूज़ेंस एलसी प्रभावी रूप से खरीदार को क्रेडिट की अवधि प्रदान करते हैं, जिससे भुगतान देय होने से पहले सामान बेचने और नकदी उत्पन्न करने का समय मिलता है। विक्रेता शीघ्र भुगतान प्राप्त करने के लिए बैंक के साथ मुआवज़ा स्वीकृति पर छूट दे सकता है, जिससे स्थगित एलसी को नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
क्रेडिट पत्र की पुष्टि क्या है?
पुष्टिकरण जारीकर्ता बैंक की प्रतिबद्धता के अलावा निर्यातक को भुगतान करने के लिए दूसरे बैंक की बिना शर्त प्रतिबद्धता को जोड़ता है। यदि निर्यातक जारीकर्ता बैंक की साख या खरीदार के देश के जोखिम के बारे में चिंतित है, तो वे अपने बैंक (सलाहकार बैंक) से इसकी पुष्टि जोड़ने का अनुरोध कर सकते हैं। इसके बाद निर्यातक के पास अपने देश के बैंक से सीधे भुगतान की प्रतिबद्धता होती है, जिससे जारीकर्ता बैंक जोखिम और देश जोखिम दोनों समाप्त हो जाते हैं। राजनीतिक रूप से अस्थिर या स्वीकृत देशों में बैंकों के साथ लेनदेन के लिए पुष्टिकरण विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
एलसी में विसंगति क्या है और यदि दस्तावेज़ अनुपालन नहीं करते हैं तो क्या होगा?
एलसी विसंगति तब होती है जब निर्यातक द्वारा प्रस्तुत दस्तावेज़ एलसी के नियमों और शर्तों का पूरी तरह से पालन नहीं करते हैं - उदाहरण के लिए, आवेदक के नाम में गलत वर्तनी, देर से शिपमेंट की तारीख, या लापता विज्ञापन। विसंगतियाँ अत्यंत सामान्य हैं; अध्ययनों से पता चलता है कि पहली प्रस्तुतियों में से 50-70% में कम से कम एक विसंगति होती है। बैंक आम तौर पर विसंगतिपूर्ण प्रस्तुति के तहत भुगतान से इंकार कर देंगे जब तक कि आवेदक विसंगति को माफ नहीं कर देता। विसंगतियों के कारण भुगतान में कई सप्ताह की देरी हो सकती है और खराब विश्वास वाले खरीदार को दस्तावेजों को अस्वीकार करने की अनुमति मिल सकती है।
फैक्टरिंग और इनवॉइस डिस्काउंटिंग के बीच क्या अंतर है?
दोनों में प्रारंभिक नकदी के लिए एक वित्त प्रदाता को प्राप्य वस्तुएं बेचना शामिल है, लेकिन वे संरचना और प्रकटीकरण में भिन्न हैं। फैक्टरिंग में आम तौर पर प्राप्तियों की पूरी बिक्री शामिल होती है, जिसमें क्रेडिट संग्रह और अक्सर क्रेडिट जोखिम (गैर-सहारा फैक्टरिंग) शामिल होता है। खरीदार को सूचित किया जाता है कि प्राप्य राशि बेच दी गई है। इनवॉइस डिस्काउंटिंग गोपनीय है - विक्रेता क्रेडिट प्रबंधन जिम्मेदारी बरकरार रखता है और खरीदार को सूचित नहीं किया जाता है। टौलिया, सी2एफओ और ट्रेडशिफ्ट जैसे व्यापार वित्त आपूर्ति श्रृंखला प्लेटफार्मों ने इन प्रक्रियाओं को महत्वपूर्ण रूप से डिजिटलीकृत कर दिया है।
एक्सपोर्ट क्रेडिट एजेंसी (ईसीए) क्या है और यह कैसे मदद करती है?
निर्यात क्रेडिट एजेंसियां सरकार समर्थित वित्तीय संस्थान हैं जो घरेलू निर्यातकों को उन बाजारों में बिक्री करने में सहायता करने के लिए क्रेडिट बीमा, गारंटी और प्रत्यक्ष ऋण प्रदान करते हैं जहां वाणिज्यिक बैंक वित्तपोषण प्रदान करने के इच्छुक नहीं हैं। उदाहरणों में यूएस एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक, यूके एक्सपोर्ट फाइनेंस (यूकेईएफ), जर्मनी का यूलर हर्मीस और जापान का जेबीआईसी शामिल हैं। ईसीए विकासशील देशों में पूंजीगत वस्तुओं के निर्यात (विमान, बिजली संयंत्र, बुनियादी ढांचे के उपकरण) के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं, जहां लंबी पुनर्भुगतान अवधि और देश का जोखिम अन्यथा वाणिज्यिक दरों पर वित्तपोषण को असंभव बना देगा।
व्यापार वित्त अंतर क्या है?
एशियाई विकास बैंक का अनुमान है कि वैश्विक व्यापार वित्त अंतर - बैंकों द्वारा अस्वीकार किए गए व्यापार वित्त अनुरोधों की मात्रा - सालाना लगभग 2.5 ट्रिलियन डॉलर है, यह कमी विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर रही है। उच्च अनुपालन लागत, संपार्श्विक की कमी, सीमित क्रेडिट इतिहास और एएमएल/केवाईसी आवश्यकताओं के कारण बैंक एसएमई आवेदनों को अस्वीकार कर देते हैं। आईएफसी, एडीबी और ईबीआरडी जैसे अंतर्राष्ट्रीय संगठन एलसी लेनदेन पर जोखिम भागीदारी प्रदान करके इस अंतर को आंशिक रूप से पाटने के लिए व्यापार वित्त सुविधा कार्यक्रम चलाते हैं।
व्यापार वित्त में दस्तावेजी अनुपालन कैसे काम करता है?
व्यापार वित्त मूल रूप से दस्तावेजी है: बैंक दस्तावेजों में सौदा करते हैं, सामान में नहीं। एक विशिष्ट एलसी लेनदेन के लिए निर्यातक को दस्तावेजों का एक विशिष्ट सेट पेश करने की आवश्यकता होती है - वाणिज्यिक चालान, लदान का बिल, पैकिंग सूची, मूल प्रमाण पत्र, बीमा प्रमाणपत्र और संभावित रूप से एक निरीक्षण प्रमाणपत्र - एलसी शर्तों से बिल्कुल मेल खाता है। बैंक इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा प्रकाशित यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स (यूसीपी 600) के खिलाफ दस्तावेजों की जांच करते हैं। यूसीपी 600 एलसी प्रथा को नियंत्रित करने वाली विश्व स्तर पर स्वीकृत नियम पुस्तिका है, जिसे 175 से अधिक देशों में बैंकों द्वारा अपनाया गया है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !यह सत्यापित करने में असफल होना कि एलसी स्वीकार करने से पहले सभी एलसी शर्तों को वास्तव में पूरा किया जा सकता है - गैर-अनुपालक दस्तावेज़ व्यापार वित्त विवादों का सबसे आम कारण हैं।
- !उपकरणों की तुलना करते समय पुष्टिकरण शुल्क, कूरियर शुल्क और संशोधन शुल्क सहित व्यापार वित्त की पूरी लागत को नजरअंदाज करना।
- !उच्च कानूनी जोखिम वाले देशों में खरीदारों के लिए दस्तावेजी संग्रह (डी/ए) का उपयोग करना - यहां तक कि एक हस्ताक्षरित मसौदे के साथ भी, गैर-भुगतान को लागू करना असंभव हो सकता है।
- !निर्यात मूल्य निर्धारण में व्यापार वित्त लागत का निर्माण नहीं करना - आश्चर्यजनक रूप से आम है, खासकर पहली बार अंतरराष्ट्रीय व्यापार में प्रवेश करने वाले एसएमई निर्यातकों के बीच।
- !व्यापार वित्त साधन चयन पर ध्यान केंद्रित करते समय अंतर्निहित व्यापार लेनदेन में मुद्रा जोखिम को नजरअंदाज करना।
विशेष टिप
वाणिज्यिक अनुबंधों को अंतिम रूप देने से पहले हमेशा ड्राफ्ट एलसी का अनुरोध करें। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले एलसी शर्तों (दस्तावेज़ आवश्यकताओं, सहिष्णुता खंड, पोर्ट लचीलेपन) पर बातचीत करें - जारी करने के बाद एलसी में संशोधन करना महंगा है और दोनों पक्षों के समझौते की आवश्यकता है।
क्या आप जानते हैं?
साख पत्र 13वीं सदी के मध्यकालीन इतालवी बैंकिंग घरानों के समय का है। फ्लोरेंस, वेनिस और लंदन में मेडिसी परिवार के बैंकों के नेटवर्क ने पूरे यूरोप में रेशम और मसाला व्यापार को वित्तपोषित करने के लिए एलसी का उपयोग किया, जिससे आधुनिक संवाददाता बैंकिंग की नींव तैयार हुई।
संदर्भ
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