क्या है First Home Guarantee Scheme Australia?
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फर्स्ट होम गारंटी (एफएचबीजी), जिसे पहले फर्स्ट होम लोन डिपॉजिट स्कीम के नाम से जाना जाता था, हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया द्वारा प्रशासित एक ऑस्ट्रेलियाई सरकार की पहल है, जो पात्र पहले घर खरीदारों को ऋणदाताओं के बंधक बीमा (एलएमआई) का भुगतान किए बिना 5% (या क्षेत्रीय फर्स्ट होम बायर गारंटी के तहत क्षेत्रीय खरीदारों के लिए 2-3%) की जमा राशि के साथ संपत्ति खरीदने की अनुमति देती है। योजना के तहत, सरकार भाग लेने वाले ऋणदाताओं को संपत्ति के मूल्य के 15% तक की गारंटी देती है, जो प्रभावी रूप से खरीदार की 5% जमा राशि और मानक 20% सीमा के बीच अंतर को पूरा करती है, जिसका उपयोग ऋणदाता एलएमआई की आवश्यकता से बचने के लिए करते हैं। इससे खरीदारों को एलएमआई प्रीमियम में हजारों डॉलर की बचत हो सकती है जो अन्यथा उच्च ऋण-से-मूल्य-अनुपात उधार के लिए लिया जाएगा। पात्र होने के लिए, आवेदकों को 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का ऑस्ट्रेलियाई नागरिक होना चाहिए, पहले ऑस्ट्रेलिया में किसी संपत्ति का मालिक नहीं होना चाहिए, एकल आवेदक के रूप में प्रति वर्ष $125,000 से अधिक नहीं कमाना चाहिए या एक साथ खरीदारी करने वाले जोड़े या दो व्यक्तियों के रूप में $200,000 से अधिक नहीं कमाना चाहिए, और खरीदी गई संपत्ति का मालिक-कब्जाधारी होने का इरादा होना चाहिए। मूल्य सीमा स्थान के अनुसार लागू होती है - उदाहरण के लिए, एनएसडब्ल्यू के प्रमुख शहरों में सीमा $900,000 है, जबकि क्षेत्रीय क्षेत्रों में सीमा कम है। प्रत्येक वित्तीय वर्ष में सीमित संख्या में गारंटी स्थान उपलब्ध होते हैं, जिन्हें प्रमुख बैंकों और क्षेत्रीय ऋणदाताओं सहित भाग लेने वाले ऋणदाताओं के एक पैनल के बीच वितरित किया जाता है। गारंटी में खरीदार या ऋणदाता को नकद भुगतान शामिल नहीं है बल्कि यह सरकार समर्थित आकस्मिक दायित्व है जो ऋणदाता को एलएमआई की आवश्यकता के बिना आगे बढ़ने की अनुमति देता है। पहले घर खरीदारों को राज्य-आधारित अनुदान और स्टांप शुल्क रियायतों की भी जांच करनी चाहिए जो एक साथ उपलब्ध हो सकते हैं।
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सूत्र
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न्यूनतम जमा = संपत्ति मूल्य × 5% (मानक) या × 2% (क्षेत्रीय); एलएमआई बचत = एलएमआई प्रीमियम जो अन्यथा 5-10% जमा पर लागू होगा; सरकारी गारंटी = संपत्ति की कीमत × 15%चर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | खरीद मूल्य | — | संपत्ति का खरीद मूल्य, राज्य मूल्य सीमा के भीतर होना चाहिए |
| depositAmount | क्रेता की जमा राशि | — | क्रेता की जमा राशि - न्यूनतम 5% (मानक) या 2% (क्षेत्रीय/परिवार), जो ऑस्ट्रेलिया के पहले होम गारंटी गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करता है |
| governmentGuarantee | सरकारी गारंटी कवर | — | सरकारी गारंटी जमा और 20% एलवीआर के बीच के अंतर को कवर करती है |
| incomeLimit | $125 | — | $125,000 एकल / $200,000 युगल - पूर्व वर्ष की कर योग्य आय पर मूल्यांकन किया गया |
| lmiSaving | एलएमआई प्रीमियम | — | एलएमआई प्रीमियम जो अन्यथा बिना गारंटी के देय होगा |
कैसे First Home Guarantee Scheme Australia
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- 1पात्रता जांचें: ऑस्ट्रेलियाई नागरिक, आयु 18+, $125,000 एकल या $200,000 जोड़े से कम आय, कोई पूर्व संपत्ति स्वामित्व नहीं, संपत्ति में रहने का इरादा रखता है।
- 2पुष्टि करें कि संपत्ति की कीमत आपके राज्य और क्षेत्र के लिए मूल्य सीमा के भीतर है - राजधानी शहरों, बड़े क्षेत्रीय केंद्रों और अन्य क्षेत्रीय क्षेत्रों के बीच सीमाएं भिन्न होती हैं।
- 3एक सहभागी ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करें जो हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया पैनल का हिस्सा है - सभी ऋणदाता भाग नहीं लेते हैं।
- 4भाग लेने वाला ऋणदाता आपके गृह ऋण आवेदन का मूल्यांकन सामान्य रूप से करता है, जिसमें सेवाक्षमता और क्रेडिट जांच भी शामिल है।
- 5स्वीकृत होने पर, हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया संपत्ति के मूल्य के 15% तक की गारंटी देता है, जिससे ऋणदाता एलएमआई की आवश्यकता के बिना 95% एलवीआर पर ऋण प्रदान कर सकता है।
- 6निपटान सामान्य रूप से आगे बढ़ता है - गारंटी ऋणदाता के लिए एक बैकस्टॉप है और इसमें खरीदार को कोई नकद भुगतान शामिल नहीं है।
- 7बंधक पुनर्भुगतान करना जारी रखें; एक बार जब पुनर्भुगतान और/या पूंजी वृद्धि के माध्यम से एलवीआर 80% से नीचे चला जाता है, तो गारंटी जारी की जा सकती है।
हल किए गए उदाहरण
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एलएमआई बचत अनुमानित है; वास्तविक एलएमआई ऋणदाता और ऋण आकार के अनुसार भिन्न होता है
$750,000 × 5% = $37,500 जमा करें। बिना गारंटी के, 95% एलवीआर पर एलएमआई की कीमत आम तौर पर $15,000-$22,000 होगी।
क्षेत्रीय प्रथम गृह क्रेता गारंटी पात्र क्षेत्रीय क्षेत्रों के लिए 2% जमा की अनुमति देती है
$450,000 × 2% = $9,000 जमा करें। सरकार संपत्ति के मूल्य के 18% की गारंटी देती है, एलएमआई के बिना 98% एलवीआर की अनुमति देती है।
एफएचबीजी के लिए मेलबर्न मूल्य सीमा $800,000 (2024-25) है; आय परीक्षण आधार कर योग्य आय का उपयोग करता है
$190,000 <$200,000 युगल सीमा। $680,000 <$800,000 मेलबर्न कैप। दोनों टेस्ट पास हो गए.
एलएमआई ऋणदाता की रक्षा करता है, खरीदार की नहीं - गारंटी इस लागत को पूरी तरह से हटा देती है
95% एलवीआर $570,000 ऋण पर ~3% पर एलएमआई = ~$17,100 की बचत। गारंटी इसके बजाय ऋणदाता जोखिम को कवर करती है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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ऋणदाता के पास जाने से पहले घर खरीदने वाला पहले यह गणना करता है कि उनकी बचत और आय योजना के लिए योग्य हैं या नहीं। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
एक जोड़ा यह जाँच कर रहा है कि गारंटी तक पहुँचने के लिए उनकी संयुक्त आय $200,000 की सीमा से कम है या नहीं। उद्योग व्यवसायी प्रदर्शन को बेंचमार्क करने, विकल्पों की तुलना करने और स्थापित मानकों और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए इस गणना पर भरोसा करते हैं।
एक खरीदार अब बाजार में प्रवेश करने की लागत की तुलना एफएचबीजी से कर रहा है, बनाम पूरी 20% जमा राशि बचाने की प्रतीक्षा कर रहा है। अकादमिक शोधकर्ता और छात्र इस गणना का उपयोग सैद्धांतिक मॉडल को मान्य करने, पाठ्यक्रम कार्य पूरा करने और अंतर्निहित गणितीय सिद्धांतों की गहरी समझ विकसित करने के लिए करते हैं।
एक बंधक दलाल उन ग्राहकों को सलाह दे रहा है जिन पर भाग लेने वाले ऋणदाताओं के पास चालू वित्तीय वर्ष के लिए शेष एफएचबीजी स्थान हैं। वित्तीय विश्लेषक और योजनाकार सटीक पूर्वानुमान तैयार करने, जोखिम परिदृश्यों का मूल्यांकन करने और हितधारकों को डेटा-संचालित सिफारिशें पेश करने के लिए इस गणना को अपने वर्कफ़्लो में शामिल करते हैं।
एक क्षेत्रीय खरीदार यह निर्धारित करता है कि उनका शहर क्षेत्रीय प्रथम गृह क्रेता गारंटी के कम 2% जमा के लिए एक क्षेत्रीय क्षेत्र के रूप में योग्य है या नहीं। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
विशेष मामले
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क्षेत्रीय प्रथम गृह क्रेता गारंटी
{'शीर्षक': 'क्षेत्रीय प्रथम गृह क्रेता गारंटी', 'निकाय': 'क्षेत्रीय प्रथम गृह क्रेता गारंटी (आरएफएचबीजी) क्षेत्रीय ऑस्ट्रेलिया में पात्र खरीदारों को 2-3% जमा राशि के साथ खरीदारी करने की अनुमति देती है। क्षेत्रीय को आठ राजधानियों और प्रमुख क्षेत्रीय केंद्रों के बाहर के क्षेत्र के रूप में परिभाषित किया गया है। इस संस्करण में 10,000 स्थानों का एक अलग वार्षिक आवंटन है।'}
पारिवारिक गृह गारंटी
{'शीर्षक': 'पारिवारिक गृह गारंटी', 'निकाय': 'पारिवारिक गृह गारंटी एकल माता-पिता या आश्रितों वाले एकल कानूनी अभिभावकों को लक्षित करती है। 2% जमा की आवश्यकता होती है, और सरकार संपत्ति मूल्य के 18% तक की गारंटी देती है। इस योजना में 5,000 वार्षिक स्थान हैं और यह पहले घर खरीदने वालों तक ही सीमित नहीं है।'} यह बढ़त का मामला अक्सर ऑस्ट्रेलिया के पहले घर की गारंटी के पेशेवर अनुप्रयोगों में उठता है जहां सीमा की स्थिति या चरम मूल्य शामिल होते हैं। ऐसी स्थिति होने पर चिकित्सकों को दस्तावेजीकरण करना चाहिए और विचार करना चाहिए कि क्या वैकल्पिक गणना विधियां या समायोजन कारक उनके विशिष्ट उपयोग के मामले के लिए अधिक उपयुक्त हैं।
योजना से इतर खरीदारी
{'शीर्षक': 'ऑफ-द-प्लान खरीदारी', 'बॉडी': 'ऑफ-द-प्लान संपत्ति खरीदने वाले खरीदार संपत्ति पूरी होने से पहले एफएचबीजी के तहत एक जगह आरक्षित कर सकते हैं, बशर्ते कि अनुबंध उस वित्तीय वर्ष के भीतर दिनांकित हो जिसमें जगह आरक्षित है। इसके लिए ऋणदाता और हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया के साथ सावधानीपूर्वक समन्वय की आवश्यकता है।'} ऑस्ट्रेलिया के पहले घर की गारंटी के संदर्भ में, इस विशेष मामले में सावधानीपूर्वक व्याख्या की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएं मान्य नहीं हो सकती हैं। उपयोगकर्ताओं को डोमेन विशेषज्ञता के साथ परिणामों को क्रॉस-रेफरेंस करना चाहिए और इन असामान्य स्थितियों के तहत आउटपुट को मान्य करने के लिए अतिरिक्त संदर्भों या टूल से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए।
पहला होम सुपर सेवर योजना संयोजन
{'शीर्षक': 'फर्स्ट होम सुपर सेवर स्कीम कॉम्बिनेशन', 'बॉडी': 'एफएचएसएस योजना पहले घर खरीदारों को 15% की रियायती कर दर पर सेवानिवृत्ति के अंदर जमा राशि बचाने की अनुमति देती है। इसे एफएचबीजी के साथ जोड़ा जा सकता है: सुपर कैन से जारी एफएचएसएस फंड 5% जमा का हिस्सा बन सकता है, जिससे खरीदारों को जमा संचय के लिए कम कर वाले बचत वातावरण का उपयोग करने की अनुमति मिलती है।'}
ऑस्ट्रेलिया फ़र्स्ट होम गारंटी संदर्भ डेटा
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| राज्य | राजधानी शहर/बड़े क्षेत्रीय कैप | अन्य क्षेत्रीय कैप |
|---|---|---|
| NSW | $900,000 | $750,000 |
| VIC | $800,000 | $650,000 |
| QLD | $700,000 | $550,000 |
| WA | $600,000 | $450,000 |
| एसए | $600,000 | $450,000 |
| ACT | $750,000 | N/A |
| TAS | $600,000 | $450,000 |
| NT | $600,000 | $550,000 |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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कितने FHBG स्थान उपलब्ध हैं?
प्रति वित्तीय वर्ष 35,000 फर्स्ट होम गारंटी स्थान उपलब्ध हैं। स्थानों को भाग लेने वाले ऋणदाताओं के बीच वितरित किया जाता है और पहले आओ, पहले पाओ के आधार पर आवंटित किया जाता है। क्षेत्रीय प्रथम गृह क्रेता गारंटी और पारिवारिक गृह गारंटी का अलग-अलग आवंटन है। इस प्रक्रिया में दिए गए इनपुट पर अंतर्निहित सूत्र को व्यवस्थित रूप से लागू करना शामिल है। गणना में प्रत्येक चर अंतिम परिणाम में योगदान देता है, और उनकी व्यक्तिगत भूमिकाओं को समझने से सटीक अनुप्रयोग सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।
क्या गारंटी से मेरी ऋण राशि या ब्याज दर कम हो जाती है?
नहीं, गारंटी ऋणदाता के लिए एक जोखिम शमन उपकरण है, खरीदार के लिए सब्सिडी नहीं। यह आपको एलएमआई का भुगतान किए बिना छोटी जमा राशि के साथ उधार लेने की अनुमति देता है, लेकिन आप अभी भी मानक ब्याज दरों पर पूरी ऋण राशि उधार लेते हैं और चुकाते हैं। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में ऑस्ट्रेलिया फर्स्ट होम गारंटी गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
क्या मैं एफएचबीजी और फर्स्ट होम ओनर ग्रांट का एक साथ उपयोग कर सकता हूं?
हाँ, अधिकतर मामलों में. एफएचबीजी एक संघीय गारंटी योजना है, जबकि फर्स्ट होम ओनर ग्रांट एक राज्य-आधारित नकद अनुदान है। यदि आप प्रत्येक कार्यक्रम के लिए व्यक्तिगत पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं तो दोनों का एक साथ उपयोग किया जा सकता है। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में ऑस्ट्रेलिया फर्स्ट होम गारंटी गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
यदि मैं एलवीआर 80% से कम होने से पहले संपत्ति बेच दूं तो क्या होगा?
यदि आप गारंटी जारी रहने के दौरान बेचते हैं, तो निपटान पर गारंटी जारी कर दी जाती है। सरकार को आय का कोई हिस्सा नहीं मिलता है - यह केवल ऋणदाता को एक गारंटी प्रदान करती है, जिसकी ऋण चुकाने के बाद आवश्यकता नहीं रह जाती है। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में ऑस्ट्रेलिया फर्स्ट होम गारंटी गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है।
क्या निवेश संपत्तियाँ FHBG के लिए पात्र हैं?
नहीं, आपको संपत्ति का मालिक-कब्जाधारी बनने का इरादा होना चाहिए। निवेश संपत्तियाँ पात्र नहीं हैं। यदि आप बाहर जाते हैं और संपत्ति किराए पर लेना शुरू करते हैं, तो आपको अपने ऋणदाता को सूचित करना चाहिए, और गारंटी शर्तें प्रभावित हो सकती हैं। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में ऑस्ट्रेलिया फर्स्ट होम गारंटी गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
मैं एफएचबीजी के साथ किस प्रकार की संपत्ति खरीद सकता हूं?
योग्य संपत्तियों में नए और मौजूदा घर, टाउनहाउस, अपार्टमेंट और निर्माण के अनुबंध वाली भूमि शामिल है। घर और भूमि पैकेज भी पात्र हैं। संपत्ति आपके स्थान की मूल्य सीमा के भीतर एक आवासीय संपत्ति होनी चाहिए। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में ऑस्ट्रेलिया फर्स्ट होम गारंटी गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
कौन से ऋणदाता योजना में भाग लेते हैं?
हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया भाग लेने वाले ऋणदाताओं का एक पैनल रखता है जिसमें कॉमनवेल्थ बैंक, एनएबी, एएनजेड और वेस्टपैक जैसे प्रमुख बैंकों के साथ-साथ कई छोटे बैंक और गैर-बैंक ऋणदाता शामिल हैं। पूरी सूची हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया वेबसाइट पर प्रकाशित है। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में ऑस्ट्रेलिया फर्स्ट होम गारंटी गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
फैमिली होम गारंटी क्या है और क्या यह अलग है?
पारिवारिक गृह गारंटी एकल माता-पिता या कम से कम एक आश्रित बच्चे वाले एकल कानूनी अभिभावकों के लिए एक संबंधित योजना है। यह सरकारी गारंटी के साथ कम से कम 2% जमा राशि के साथ खरीदारी की अनुमति देता है, भले ही आवेदक पहला घर खरीदार हो। व्यवहार में, यह अवधारणा ऑस्ट्रेलिया की पहली होम गारंटी के लिए केंद्रीय है क्योंकि यह इनपुट चर के बीच मुख्य संबंध निर्धारित करती है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !यह मानते हुए कि स्थान असीमित हैं - वार्षिक 35,000 की सीमा का मतलब है कि खरीदारों को वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही आवेदन करना चाहिए क्योंकि स्थान समाप्त हो सकते हैं।
- !मूल्य सीमा को नज़रअंदाज़ करना - आपके क्षेत्र में अधिकतम सीमा से ऊपर खरीदारी करने का मतलब है कि अन्य सभी मानदंड पूरे होने पर भी गारंटी उपलब्ध नहीं है।
- !आय पात्रता की सटीक जाँच न करना - आय परीक्षण पिछले वर्ष के कर रिटर्न से आधार कर योग्य आय का उपयोग करता है, न कि सकल पैकेज का।
- !यह सोचकर कि गारंटी नकद लाभ प्रदान करती है - यह केवल एलएमआई लागत को हटा देती है; खरीदार अभी भी पूर्ण खरीद मूल्य और ऋण का भुगतान करता है।
- !गैर-भागीदारी वाले ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करना - केवल हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया पैनल के ऋणदाता ही गारंटी दे सकते हैं।
- !ऋणदाता को सूचित किए बिना खरीद के तुरंत बाद संपत्ति किराए पर देकर मालिक-कब्जेदार की आवश्यकता को पूरा करने में विफल होना।
विशेष टिप
नए वित्तीय वर्ष (1 जुलाई से) में जितनी जल्दी हो सके भाग लेने वाले ऋणदाता के माध्यम से पूर्व-अनुमोदन बुक करें। सबसे लोकप्रिय ऋणदाता अपने एफएचबीजी आवंटन को कुछ ही हफ्तों में समाप्त कर सकते हैं, जिससे बाद के आवेदकों को छोटे भाग लेने वाले ऋणदाताओं के माध्यम से जगह तलाशनी पड़ेगी।
क्या आप जानते हैं?
जनवरी 2020 में योजना शुरू होने के बाद से, 100,000 से अधिक ऑस्ट्रेलियाई लोगों ने इसके माध्यम से घर खरीदे हैं। हाउसिंग ऑस्ट्रेलिया का अनुमान है कि संपत्ति के मूल्य और स्थान के आधार पर योजना प्रतिभागियों के लिए औसत एलएमआई बचत लगभग $10,000 से $30,000 रही है।
संदर्भ
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