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ACA Health Insurance Subsidy Calculator

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क्या है ACA Health Insurance Subsidy Calculator?

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अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) मार्केटप्लेस सब्सिडी कैलकुलेटर उन व्यक्तियों और परिवारों के लिए उपलब्ध प्रीमियम टैक्स क्रेडिट (पीटीसी) का अनुमान लगाता है जो हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस (Healthcare.gov या राज्य-आधारित एक्सचेंज) के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं।2010 के रोगी संरक्षण और किफायती देखभाल अधिनियम के हिस्से के रूप में अधिनियमित, पीटीसी प्राथमिक तंत्र है जिसके द्वारा एसीए उन लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा को किफायती बनाता है जो नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज प्राप्त नहीं करते हैं या मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं।संघीय गरीबी स्तर (एफपीएल) के 100% और 400% के बीच आय वाले परिवारों के लिए ऋण उपलब्ध है, हालांकि 2022 के मुद्रास्फीति कटौती अधिनियम में लागू की गई बढ़ी हुई सब्सिडी ने 2025 तक ऊपरी आय चट्टान को अस्थायी रूप से समाप्त कर दिया है। पीटीसी एक बेंचमार्क योजना (उनके क्षेत्र में दूसरी सबसे कम लागत वाली सिल्वर योजना, या एसएलसीएसपी) की लागत के प्रति परिवार के अपेक्षित योगदान को घरेलू आय के एक प्रतिशत पर सीमित करके काम करती है जो आय के साथ बढ़ती है।2024 के लिए, अपेक्षित योगदान 100% एफपीएल वाले लोगों के लिए आय का 0% से लेकर 400% एफपीएल और उससे अधिक (बढ़ी हुई सब्सिडी के तहत) वाले लोगों के लिए 8.5% तक है।पीटीसी एसएलसीएसपी प्रीमियम और अपेक्षित योगदान के बीच के अंतर के बराबर है, और इसे किसी भी मार्केटप्लेस मेटल टियर प्लान (कांस्य, चांदी, सोना या प्लेटिनम) पर लागू किया जा सकता है, हालांकि सब्सिडी राशि की गणना हमेशा सिल्वर बेंचमार्क के आधार पर की जाती है। लागत-साझाकरण कटौती (सीएसआर) 100% और 250% एफपीएल के बीच आय वाले परिवारों के लिए वित्तीय सहायता की एक अतिरिक्त परत प्रदान करती है, लेकिन केवल तभी जब वे सिल्वर योजना में नामांकन करते हैं।सीएसआर सिल्वर प्लान के भीतर आउट-ऑफ-पॉकेट लागत (कटौती, सह-भुगतान और सिक्का बीमा) को कम करते हैं, इसे प्रभावी ढंग से आय स्तर के आधार पर 73%, 87% या 94% बीमांकिक मूल्य के साथ एक योजना में अपग्रेड करते हैं।सीएसआर केवल रजत योजनाओं के साथ उपलब्ध हैं, जिससे कम आय वाले परिवारों के लिए कांस्य या सोने के बजाय चांदी चुनने के लिए एक मजबूत प्रोत्साहन तैयार होता है। पीटीसी को सीधे बीमा कंपनी को मासिक भुगतान के रूप में अग्रिम रूप से लिया जा सकता है (वास्तविक समय में मासिक प्रीमियम कम करना) या वार्षिक कर रिटर्न पर पूरा दावा किया जा सकता है।अधिकांश नामांकित व्यक्ति तत्काल प्रीमियम राहत के लिए अग्रिम विकल्प चुनते हैं।हालाँकि, क्योंकि अग्रिम पीटीसी वर्ष के लिए अनुमानित आय पर आधारित है, कर दाखिल करते समय अनुमानित और वास्तविक आय के बीच किसी भी अंतर का समाधान किया जाना चाहिए।यदि वास्तविक आय अनुमान से अधिक है, तो परिवार को अग्रिम पीटीसी का कुछ या पूरा हिस्सा वापस देना पड़ सकता है।यदि वास्तविक आय कम है, तो उन्हें अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त होता है।फॉर्म 8962 पर आयोजित यह सुलह प्रक्रिया, एसीए कर अनुपालन के सबसे जटिल पहलुओं में से एक है।

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सूत्र

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f(x)

प्रीमियम टैक्स क्रेडिट = एसएलसीएसपी प्रीमियम - अपेक्षित योगदान

अपेक्षित योगदान = घरेलू आय x लागू प्रतिशत

लागू प्रतिशत (2024, बढ़ी हुई सब्सिडी):
100% एफपीएल: आय का 0.00%
150% एफपीएल: आय का 0.00%
200% एफपीएल: आय का 2.00%
250% एफपीएल: आय का 4.00%
300% एफपीएल: आय का 6.00%
400% एफपीएल: आय का 8.50%
400%+ एफपीएल: आय का 8.50% (बढ़ा हुआ, 2025 तक कोई बाधा नहीं)

2024 एफपीएल (48 सन्निहित राज्य):
1 व्यक्ति: $15,060 |2 व्यक्ति: $20,440 |3 व्यक्ति: $25,820 |4 व्यक्ति: $31,200

कार्य उदाहरण - 4 लोगों का परिवार, आय $62,400 (200% एफपीएल):
उनके क्षेत्र में एसएलसीएसपी प्रीमियम: $1,800/माह ($21,600/वर्ष)
अपेक्षित योगदान: $62,400 x 2.00% = $1,248/वर्ष ($104/माह)
वार्षिक पीटीसी: $21,600 - $1,248 = $20,352
मासिक अग्रिम पीटीसी: $20,352 / 12 = $1,696
परिवार भुगतान: सिल्वर बेंचमार्क योजना के लिए $104/माह
सीएसआर पात्रता: हाँ (200% एफपीएल पर, सिल्वर प्लान को 87% बीमांकिक मूल्य पर अपग्रेड किया गया)

चर विवरण

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प्रतीक	नाम	इकाई	विवरण
SLCSP	दूसरा-सबसे कम लागत वाला सिल्वर प्लान	USD/month	बेंचमार्क योजना प्रीमियम का उपयोग पीटीसी राशि की गणना करने के लिए किया जाता है, जो भौगोलिक रेटिंग क्षेत्र और नामांकित आयु के अनुसार भिन्न होता है
PTC	प्रीमियम टैक्स क्रेडिट	USD/year	एसएलसीएसपी प्रीमियम के बराबर सब्सिडी राशि घटा अपेक्षित योगदान, जिसे अग्रिम मासिक लिया जा सकता है या कर रिटर्न पर दावा किया जा सकता है
EC	अपेक्षित योगदान	USD/year	बेंचमार्क योजना के लिए परिवार द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि की गणना घरेलू आय को लागू प्रतिशत से गुणा करके की जाती है
FPL%	संघीय गरीबी स्तर प्रतिशत	%	घरेलू आय को लागू घरेलू आकार के लिए एफपीएल के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, जो लागू प्रतिशत और सीएसआर स्तर निर्धारित करता है
MAGI	संशोधित समायोजित सकल आय	USD/year	एसीए पात्रता के लिए उपयोग की जाने वाली आय माप, जिसमें वेतन, स्व-रोज़गार आय, सामाजिक सुरक्षा, ब्याज और सभी कर घरेलू सदस्यों के लिए लाभांश शामिल हैं
CSR	लागत-साझाकरण में कमी	actuarial value %	सिल्वर प्लान के लाभों में वृद्धि, जिससे 100-250% एफपीएल के बीच परिवारों के लिए कटौती, प्रतिपूर्ति और जेब से अधिकतम सीमा कम हो जाती है

कैसे ACA Health Insurance Subsidy Calculator

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1कवरेज वर्ष के लिए अपने घर का आकार और अनुमानित वार्षिक घरेलू आय निर्धारित करें।घरेलू आय में आपके कर परिवार के सभी लोगों के लिए संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) शामिल है, जिन्हें कर रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है।एमएजीआई में वेतन, स्व-रोजगार आय, सामाजिक सुरक्षा लाभ, बेरोजगारी मुआवजा, ब्याज, लाभांश और अन्य आय शामिल हैं, जिसमें छात्र ऋण ब्याज और आईआरए योगदान जैसी कुछ कटौतियां शामिल हैं।SNAP, TANF, SSI, या बाल सहायता को आय के रूप में शामिल न करें।
2अपने परिवार के आकार के लिए संघीय गरीबी स्तर के प्रतिशत के रूप में अपनी आय की गणना करें।2024 के लिए, 48 सन्निहित राज्यों में चार लोगों के एक परिवार के लिए 100% एफपीएल $31,200 है।अपने घरेलू आकार के अनुसार अपनी घरेलू आय को एफपीएल से विभाजित करें और अपना एफपीएल प्रतिशत प्राप्त करने के लिए 100 से गुणा करें।उदाहरण के लिए, चार लोगों के परिवार के लिए $62,400 आय 200% एफपीएल के बराबर है।मानक पीटीसी पात्रता के लिए आपकी एफपीएल 100% और 400% के बीच होनी चाहिए, हालांकि बढ़ी हुई सब्सिडी 400% से अधिक है।
3अपने कवरेज क्षेत्र के लिए दूसरा सबसे कम लागत वाला सिल्वर प्लान (एसएलसीएसपी) प्रीमियम देखें।यह बेंचमार्क योजना है जो आपकी पीटीसी राशि निर्धारित करती है।एसएलसीएसपी प्रीमियम भौगोलिक क्षेत्र, घर के सदस्यों की उम्र और तंबाकू के उपयोग के अनुसार काफी भिन्न होता है।आप अपना एसएलसीएसपी प्रीमियम हेल्थकेयर.जीओवी, अपने राज्य एक्सचेंज या आईआरएस हेल्थ कवरेज टैक्स टूल के माध्यम से पा सकते हैं।सब्सिडी की गणना हमेशा एसएलसीएसपी का उपयोग करके की जाती है, भले ही आप वास्तव में किस योजना में नामांकित हों।
4अपने आय स्तर के लिए लागू प्रतिशत का उपयोग करके अपने अपेक्षित योगदान की गणना करें।लागू प्रतिशत एक स्लाइडिंग स्केल है जो आय के साथ बढ़ता है, न्यूनतम आय स्तर पर 0% से लेकर 400% एफपीएल और उससे अधिक पर 8.5% तक होता है।एसएलसीएसपी के लिए आपसे सालाना भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि निर्धारित करने के लिए अपनी घरेलू आय को लागू प्रतिशत से गुणा करें।यह राशि सरकार के आकलन का प्रतिनिधित्व करती है कि आपके आय स्तर के लिए क्या किफायती है।
5अपना प्रीमियम टैक्स क्रेडिट निर्धारित करने के लिए एसएलसीएसपी प्रीमियम से अपना अपेक्षित योगदान घटाएं।यदि एसएलसीएसपी प्रीमियम $18,000 प्रति वर्ष है और आपका अपेक्षित योगदान $3,000 है, तो आपका वार्षिक पीटीसी $15,000 है।मासिक अग्रिम पीटीसी राशि प्राप्त करने के लिए 12 से भाग दें।आप इस सब्सिडी को किसी भी धातु स्तरीय योजना पर लागू कर सकते हैं: यदि आप एक सस्ता कांस्य योजना चुनते हैं, तो अधिक सब्सिडी आपके प्रीमियम को कम करने में जाती है (संभवतः $0 तक);यदि आप अधिक महंगी गोल्ड योजना चुनते हैं, तो आप गोल्ड प्रीमियम और एसएलसीएसपी प्रीमियम के बीच के अंतर और अपने अपेक्षित योगदान का भुगतान करते हैं।
6यदि आपकी आय 100% और 250% एफपीएल के बीच है तो लागत-साझाकरण कटौती के लिए अपनी पात्रता निर्धारित करें।सीएसआर केवल सिल्वर प्लान के साथ उपलब्ध हैं और आपकी कटौती, सह-भुगतान और जेब से अधिकतम सीमा को कम करते हैं।100-150% एफपीएल पर, सिल्वर प्लान को 94% बीमांकिक मूल्य (प्लैटिनम के समान) तक बढ़ाया जाता है।150-200% एफपीएल पर, योजना को 87% बीमांकिक मूल्य (सोने के समान) तक बढ़ाया जाता है।200-250% एफपीएल पर, योजना को 73% बीमांकिक मूल्य तक बढ़ाया जाता है।गैर-सिल्वर योजना में नामांकन करने से सीएसआर लाभ पूरी तरह से समाप्त हो जाता है।
7चुनें कि क्या पीटीसी अग्रिम रूप से लेना है (मासिक प्रीमियम कटौती के रूप में) या अपने वार्षिक कर रिटर्न पर इसका दावा करना है।अधिकांश लोग तत्काल प्रीमियम राहत के लिए अग्रिम विकल्प चुनते हैं।यदि आप अग्रिम भुगतान चुनते हैं, तो आपको अपना कर रिटर्न दाखिल करते समय फॉर्म 8962 पर अपनी वास्तविक आय के साथ अग्रिम पीटीसी का मिलान करना होगा।अपने अग्रिम भुगतानों को समायोजित करने और सुलह आश्चर्यों को कम करने के लिए वर्ष भर में आय, घरेलू आकार, या अन्य कवरेज पात्रता में किसी भी बदलाव की सूचना मार्केटप्लेस को दें।

हल किए गए उदाहरण

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उदाहरण 1कम आय वाले व्यक्ति - सीएसआर के साथ अधिकतम सब्सिडी

दिया गया:1, 18072, 120%, 580, चाँदी

परिणाम:अपेक्षित योगदान: $0/माह।पीटीसी: $580/माह।सिल्वर प्लान को 94% बीमांकिक मूल्य तक बढ़ाया गया।प्रभावी कटौतीयोग्य: ~$150.

120% एफपीएल पर, लागू प्रतिशत 0% है, जिसका अर्थ है कि यह व्यक्ति बेंचमार्क सिल्वर प्लान के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करता है।$580 का पूरा एसएलसीएसपी प्रीमियम पीटीसी द्वारा कवर किया जाता है।इसके अतिरिक्त, क्योंकि आय 100-150% एफपीएल के बीच है, सिल्वर प्लान को अधिकतम सीएसआर के साथ 94% बीमांकिक मूल्य तक बढ़ाया गया है, नाटकीय रूप से कटौती योग्य, प्रतिपूर्ति और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को कम किया गया है।यह संयोजन रजत योजना को कांस्य की तुलना में स्पष्ट रूप से सर्वोत्तम विकल्प बनाता है।

उदाहरण 2चार लोगों का परिवार - सीएसआर के साथ मध्यम आय

दिया गया:4, 62400, 200%, 1800, चांदी

परिणाम:अपेक्षित योगदान: $104/माह।पीटीसी: $1,696/माह।सिल्वर प्लान को 87% बीमांकिक मूल्य तक बढ़ाया गया।

200% एफपीएल पर चार लोगों का यह परिवार सिल्वर प्लान के लिए प्रति माह केवल $104 का भुगतान करता है जिसे सीएसआर के माध्यम से 87% बीमांकिक मूल्य तक बढ़ाया गया है।$1,696 का मासिक पीटीसी $1,800 एसएलसीएसपी प्रीमियम के विशाल बहुमत को कवर करता है।सीएसआर-संवर्धित सिल्वर प्लान में मानक सिल्वर प्लान की तुलना में कम कटौती और प्रतिपूर्ति होती है, जो इसे कवरेज में गोल्ड प्लान के बराबर बनाती है लेकिन सिल्वर प्लान की कीमत पर।कांस्य योजना चुनने से $104 मासिक प्रीमियम की बचत होगी लेकिन मूल्यवान सीएसआर लाभ गँवा दिया जाएगा।

उदाहरण 3स्व-रोज़गार व्यक्ति - आय 400% एफपीएल के करीब

दिया गया:1,58000, 385%, 620

परिणाम:अपेक्षित योगदान: $411/माह।पीटीसी: $209/माह।कोई सीएसआर पात्रता नहीं.

385% एफपीएल पर, इस स्व-रोज़गार व्यक्ति को अभी भी बढ़े हुए नियमों के तहत एक सार्थक सब्सिडी प्राप्त होती है।अपेक्षित योगदान 8.5% x $58,000 / 12 = $411 प्रति माह है।$209 प्रति माह का पीटीसी सिल्वर प्लान प्रीमियम को $620 से घटाकर $411 कर देता है।पूर्व-संवर्धित नियमों (2021 से पहले) के तहत, यह व्यक्ति 400% एफपीएल चट्टान के बहुत करीब होता जहां सब्सिडी शून्य हो गई होती।बढ़ी हुई सब्सिडी योगदान को 8.5% पर सीमित करती है, भले ही एफपीएल आय 400% से कितनी भी ऊपर क्यों न बढ़ जाए।

उदाहरण 4जल्दी सेवानिवृत्त - उच्च प्रीमियम, कम आय

दिया गया:2, 40000, 196%, 2200, 62 और 60

परिणाम:अपेक्षित योगदान: $63/माह।पीटीसी: $2,137/माह।87% बीमांकिक मूल्य पर सिल्वर प्लान के साथ सीएसआर-पात्र।

मेडिकेयर पात्रता (65 वर्ष) से पहले जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों को आयु रेटिंग के कारण बहुत अधिक प्रीमियम का सामना करना पड़ता है।इस जोड़े का एसएलसीएसपी प्रीमियम $2,200 प्रति माह ($26,400 प्रति वर्ष) है क्योंकि वे दोनों 65 वर्ष की आयु के करीब हैं। हालांकि, उनका पीटीसी तदनुसार $2,137 प्रति माह है क्योंकि सब्सिडी की गणना आय के लागू प्रतिशत पर उनके योगदान को सीमित करने के लिए की जाती है।196% एफपीएल पर, उनका अपेक्षित योगदान $40,000 का लगभग 1.9%, या लगभग $760 प्रति वर्ष ($63/माह) है।पीटीसी इस किफायती राशि और उच्च आयु-रेटेड प्रीमियम के बीच के भारी अंतर को कवर करता है।

वास्तविक अनुप्रयोग

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सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्रों, अस्पतालों और गैर-लाभकारी संगठनों में प्रमाणित एप्लिकेशन काउंसलर और नेविगेटर, बिना बीमा वाले व्यक्तियों को उनके कवरेज विकल्पों को समझने और खुले नामांकन के दौरान मार्केटप्लेस योजनाओं में नामांकन करने में मदद करने के लिए पीटीसी कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं।ये व्यक्तिगत सहायक सीमित अंग्रेजी दक्षता, कम डिजिटल साक्षरता, या जटिल आय स्थितियों वाली आबादी के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं।

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स्व-रोज़गार व्यक्ति, फ्रीलांसर और गिग कर्मचारी एसीए सब्सिडी पर बहुत अधिक निर्भर हैं क्योंकि उनके पास नियोक्ता-प्रायोजित बीमा तक पहुंच नहीं है।स्व-रोज़गार ग्राहकों के लिए कर तैयार करने वालों को बड़े सुलह भुगतान को ट्रिगर किए बिना अग्रिम पीटीसी को अनुकूलित करने के लिए वार्षिक आय (जिसमें काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है) का सावधानीपूर्वक अनुमान लगाना चाहिए।कुछ सलाहकार पुनर्भुगतान जोखिम से बचने के लिए अग्रिम पीटीसी को कम आंकने और कर समय पर शेष राशि का दावा करने की सलाह देते हैं।

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55-64 वर्ष (मेडिकेयर पात्रता से पहले) के बीच जल्दी सेवानिवृत्त होने वाले लोग एसीए सब्सिडी के सबसे बड़े लाभार्थी समूहों में से हैं।60 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आयु रेटिंग के कारण बिना सब्सिडी के 2,000 डॉलर प्रति माह से अधिक हो सकता है।पीटीसी यह सुनिश्चित करता है कि मध्यम सेवानिवृत्ति आय वाले प्रारंभिक सेवानिवृत्त लोग नियोक्ता कवरेज छोड़ने और मेडिकेयर आयु 65 तक पहुंचने के बीच के अंतराल वर्षों के दौरान कवरेज का खर्च उठा सकते हैं।

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राज्य मेडिकेड एजेंसियां उन व्यक्तियों के लिए सुचारु परिवर्तन सुनिश्चित करने के लिए मार्केटप्लेस के साथ समन्वय करती हैं जिनकी आय मेडिकेड पात्रता (विस्तारित राज्यों में 138% एफपीएल के तहत) और मार्केटप्लेस सब्सिडी पात्रता (138% एफपीएल से ऊपर) के बीच उतार-चढ़ाव होती है।कवरेज कार्यक्रमों के बीच यह मंथन लाखों लोगों को प्रभावित करता है और कवरेज में अंतराल से बचने के लिए सावधानीपूर्वक आय निगरानी की आवश्यकता होती है।

विशेष मामले

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वे परिवार जो मध्य वर्ष में क्वालीफाइंग जीवन घटना (नौकरी छूटना) का अनुभव करते हैं

जिन परिवारों को मध्य वर्ष की अर्हता प्राप्त जीवन घटना (नौकरी छूटना, विवाह, तलाक, बच्चे का जन्म, या अन्य कवरेज का नुकसान) का अनुभव होता है, वे विशेष नामांकन अवधि (एसईपी) के माध्यम से सामान्य खुली नामांकन अवधि के बाहर मार्केटप्लेस कवरेज में नामांकन कर सकते हैं।पीटीसी मार्केटप्लेस नामांकन के महीनों के लिए आनुपातिक है।उदाहरण के लिए, यदि कोई परिवार नियोक्ता कवरेज खोने के बाद जुलाई में नामांकन करता है, तो पीटीसी केवल जुलाई-दिसंबर अवधि पर लागू होती है।पीटीसी उद्देश्यों के लिए आय की गणना अभी भी वार्षिक आधार पर की जाती है, लेकिन अग्रिम पीटीसी भुगतान और समाधान को आंशिक-वर्ष के नामांकन के लिए समायोजित किया जाता है।

कानूनी आप्रवासी जो वैध रूप से मौजूद हैं लेकिन जिनकी आय 100% एफपीएल से कम है, उन्हें एक अनोखी स्थिति का सामना करना पड़ता है।

वे 100% एफपीएल से कम किसी भी आय स्तर पर पीटीसी के लिए पात्र हैं (सब्सिडी उद्देश्यों के लिए उन्हें 100% एफपीएल पर आय के रूप में माना जाता है) क्योंकि वे आम तौर पर पांच साल की प्रतीक्षा अवधि के दौरान मेडिकेड के लिए पात्र नहीं हैं।यह अपवाद सुनिश्चित करता है कि कानूनी आप्रवासियों के पास किफायती मार्केटप्लेस कवरेज तक पहुंच हो, भले ही उनकी आय अन्यथा उन्हें पीटीसी सीमा से नीचे रखे।

सिल्वर लोडिंग एक महत्वपूर्ण बाज़ार गतिशीलता है जो सब्सिडी गणना को प्रभावित करती है।

चूँकि संघीय सरकार ने 2017 में सीएसआर के लिए बीमाकर्ताओं को प्रतिपूर्ति देना बंद कर दिया था, अधिकांश बीमाकर्ताओं ने सीएसआर की लागत को विशेष रूप से सिल्वर प्लान प्रीमियम पर लोड कर दिया था।इससे बेंचमार्क एसएलसीएसपी प्रीमियम बढ़ गया, जिसके परिणामस्वरूप पीटीसी में वृद्धि हुई।नतीजा यह है कि कई उपभोक्ता $0 प्रीमियम के लिए कांस्य योजनाएं और नाममात्र चांदी योजना मूल्य से कम के लिए गोल्ड योजनाएं प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि बढ़े हुए चांदी के बेंचमार्क एक बड़ी सब्सिडी चलाते हैं।समझदार उपभोक्ता सर्वोत्तम मूल्य पाने के लिए धातु स्तरों पर खरीदारी करते हैं।

एसीए प्रीमियम टैक्स क्रेडिट: आय के प्रतिशत के रूप में अपेक्षित योगदान (2024 बढ़ाया गया)

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एफपीएल के % के रूप में आय	अपेक्षित योगदान (आय का%)	1-व्यक्ति एफपीएल आय	4-व्यक्ति एफपीएल आय	सीएसआर उपलब्ध (केवल रजत)
100%	0.00%	$15,060	$31,200	हाँ (94% एवी)
138%	0.00%	$20,783	$43,056	हाँ (94% एवी)
150%	0.00%	$22,590	$46,800	हाँ (94% एवी)
200%	2.00%	$30,120	$62,400	हाँ (87% एवी)
250%	4.00%	$37,650	$78,000	हाँ (73% एवी)
300%	6.00%	$45,180	$93,600	नहीं
400%	8.50%	$60,240	$124,800	नहीं
500%+	8.50%	$75,300+	$156,000+	नहीं

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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यदि वर्ष के दौरान मेरी आय में परिवर्तन हो तो क्या होगा?

यदि आपकी आय आपकी अनुमानित राशि से अधिक बढ़ जाती है, तो आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते समय अग्रिम पीटीसी का कुछ या पूरा हिस्सा वापस कर सकते हैं।यदि आपकी आय कम हो जाती है, तो आपको रिफंड के रूप में अतिरिक्त पीटीसी प्राप्त होगी।400% एफपीएल से नीचे के परिवारों के लिए पुनर्भुगतान राशि सीमित है (आय और दाखिल स्थिति के आधार पर $350 से $3,000 तक), लेकिन 400% एफपीएल से ऊपर के परिवारों को बिना किसी सीमा के संपूर्ण अतिरिक्त अग्रिम पीटीसी चुकाना होगा।आपको आय में परिवर्तन होते ही मार्केटप्लेस पर रिपोर्ट करना चाहिए ताकि आपके अग्रिम पीटीसी को वास्तविक समय में समायोजित किया जा सके, जिससे कर समय पर समाधान कम हो सके।

यदि मेरा नियोक्ता बीमा प्रदान करता है तो क्या मुझे सब्सिडी मिल सकती है?

आम तौर पर, यदि आपका नियोक्ता किफायती, न्यूनतम-मूल्य कवरेज प्रदान करता है, तो आप पीटीसी के लिए पात्र नहीं हैं।नियोक्ता कवरेज को किफायती माना जाता है यदि कर्मचारी का केवल-स्वयं प्रीमियम का हिस्सा 2024 के लिए घरेलू आय का 8.39% से अधिक नहीं है। एक योजना न्यूनतम मूल्य प्रदान करती है यदि यह कुल अनुमत लागत का कम से कम 60% कवर करती है।यदि नियोक्ता कवरेज सामर्थ्य या न्यूनतम मूल्य परीक्षण में विफल रहता है, तो आप इसे अस्वीकार कर सकते हैं और पीटीसी के साथ मार्केटप्लेस योजना खरीद सकते हैं।पारिवारिक गड़बड़ी समाधान (2023 से प्रभावी) ने सामर्थ्य परीक्षण को केवल कर्मचारी-केवल कवरेज के लिए नहीं, बल्कि पारिवारिक कवरेज तक बढ़ा दिया।

सब्सिडी चट्टान क्या है और क्या यह अभी भी मौजूद है?

मूल एसीए डिज़ाइन में 400% एफपीएल पर एक कठिन आय चट्टान शामिल थी जहां सब्सिडी तुरंत शून्य हो गई, भले ही घर की आय सीमा के कितनी भी करीब गिर गई हो।इस चट्टान को 2021 के अमेरिकी बचाव योजना अधिनियम द्वारा अस्थायी रूप से समाप्त कर दिया गया और 2022 के मुद्रास्फीति कटौती अधिनियम द्वारा 2025 तक बढ़ा दिया गया। बढ़ी हुई सब्सिडी के तहत, 400% एफपीएल से ऊपर के घर अभी भी पीटीसी के लिए पात्र हैं, उनका अपेक्षित योगदान आय का 8.5% है।यदि बढ़ी हुई सब्सिडी 2025 के बाद समाप्त हो जाती है, तो चट्टान वापस आ जाएगी, और 400% एफपीएल के करीब कई परिवारों को नाटकीय प्रीमियम वृद्धि का सामना करना पड़ेगा।

यदि मैं सीएसआर के लिए योग्य हूं तो मुझे सिल्वर क्यों चुनना चाहिए?

कॉस्ट-शेयरिंग कटौती विशेष रूप से सिल्वर प्लान के साथ उपलब्ध है।यदि आपकी आय 100-250% एफपीएल के बीच है और आप कांस्य या स्वर्ण योजना में नामांकन करते हैं, तो आप सीएसआर लाभ पूरी तरह से खो देते हैं।सीएसआर आपकी कटौती योग्य राशि को $4,000 से कम करके $150 तक और आपकी जेब से अधिकतम राशि $9,450 से घटाकर $2,000 तक कर सकता है।ये बचत अक्सर चांदी और कांस्य के बीच प्रीमियम अंतर से अधिक होती है।100-200% एफपीएल वाले परिवारों के लिए, सीएसआर-संवर्धित सिल्वर योजना आम तौर पर किसी भी अन्य धातु स्तर की तुलना में बेहतर कुल लागत सुरक्षा प्रदान करती है।

क्या मुझे पीटीसी रखने के लिए टैक्स रिटर्न दाखिल करना होगा?

हां, जो कोई भी वर्ष के दौरान अग्रिम पीटीसी प्राप्त करता है, उसे संघीय आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा और वास्तविक आय के आधार पर वास्तविक क्रेडिट राशि के साथ अग्रिम भुगतान का मिलान करने के लिए फॉर्म 8962 (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) शामिल करना होगा।फाइल करने और समाधान करने में विफलता के परिणामस्वरूप आईआरएस अगले वर्ष के लिए भविष्य के अग्रिम पीटीसी भुगतान को रोक देगा।भले ही आपकी आय सामान्य फाइलिंग सीमा से कम हो, आपको अग्रिम पीटीसी प्राप्त होने पर फाइल करना होगा।यह आवश्यकता कई कम आय वाले नामांकनकर्ताओं को प्रभावित करती है जिन्हें अन्यथा फाइल करने की आवश्यकता नहीं होती।

मेडिकेड विस्तार पीटीसी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?

जिन राज्यों ने एसीए के तहत मेडिकेड का विस्तार किया है, वहां 138% एफपीएल तक आय वाले वयस्क मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और पीटीसी के लिए पात्र नहीं हैं क्योंकि मेडिकेड कम या बिना किसी लागत पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है।विस्तार वाले राज्यों में पीटीसी पात्रता 138% एफपीएल से शुरू होती है।जिन 10 राज्यों ने मेडिकेड का विस्तार नहीं किया है, वहां 0-100% एफपीएल के बीच आय वाले वयस्कों के लिए कवरेज अंतर है जो पारंपरिक मेडिकेड के लिए बहुत अधिक कमाते हैं लेकिन पीटीसी के लिए बहुत कम कमाते हैं (जो 100% एफपीएल से शुरू होता है)।यह अंतर राष्ट्रीय स्तर पर लगभग 15 लाख वयस्कों को प्रभावित करता है।

सामान्य गलतियां जिनसे बचना है

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!सबसे महंगी गलती वर्ष के दौरान बाज़ार में आय परिवर्तन की रिपोर्ट करने में विफल होना है।यदि आपकी आय आपके अनुमान से काफी अधिक बढ़ जाती है और आप अपना अग्रिम पीटीसी समायोजित नहीं करते हैं, तो आपको अपना कर रिटर्न दाखिल करते समय एक बड़ा भुगतान करना होगा।400% एफपीएल से ऊपर के परिवारों के लिए, कोई पुनर्भुगतान सीमा नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपको संपूर्ण अग्रिम पीटीसी - संभावित रूप से हजारों डॉलर वापस देना पड़ सकता है।मार्केटप्लेस के साथ त्रैमासिक आय चेक-इन स्थापित करने से इस आश्चर्य को रोका जा सकता है।इसके विपरीत, आय में कमी की रिपोर्ट करने में विफल रहने का मतलब है कि आप आवश्यकता से अधिक प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं।
!कई उपभोक्ता केवल सिल्वर प्लान के साथ उपलब्ध लागत-साझाकरण कटौती के मूल्य पर विचार किए बिना स्वचालित रूप से सबसे कम-प्रीमियम कांस्य योजना चुनते हैं।100-200% एफपीएल के बीच के परिवारों के लिए, सीएसआर-संवर्धित सिल्वर योजना में शून्य प्रीमियम वाले कांस्य योजना की तुलना में अक्सर कम कुल लागत (प्रीमियम और जेब से खर्च) होती है, क्योंकि कांस्य योजना की उच्च कटौती योग्य ($8,000+) का मतलब है कि बीमा खर्चों को कवर करना शुरू करने से पहले नामांकित व्यक्ति अपनी जेब से हजारों का भुगतान करता है।अपेक्षित स्वास्थ्य देखभाल उपयोग सहित धातु स्तरों पर कुल लागत की तुलना करना आवश्यक है।
!अग्रिम पीटीसी प्राप्त करने वाले करदाता कभी-कभी अपने कर रिटर्न के साथ फॉर्म 8962 दाखिल करने में विफल हो जाते हैं या कर रिटर्न दाखिल करने में ही विफल हो जाते हैं।इससे भविष्य के अग्रिम पीटीसी भुगतान पर स्वचालित अवरोध उत्पन्न हो जाता है, जिससे परिवार अगले वर्ष के लिए सब्सिडी से वंचित रह जाता है।आईआरएस लापता समाधान के बारे में नोटिस भेजता है, लेकिन कई प्राप्तकर्ता तुरंत जवाब नहीं देते हैं।देर से भी रिटर्न और फॉर्म 8962 दाखिल करने से अवरोध का समाधान हो जाता है।वीआईटीए के माध्यम से निःशुल्क कर तैयारी सेवाएँ फॉर्म 8962 समाधान में मदद कर सकती हैं।

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विशेष टिप

मार्केटप्लेस योजना में नामांकन करने से पहले, हमेशा सभी धातु स्तरों पर कुल अनुमानित वार्षिक लागत की जांच करें, न कि केवल मासिक प्रीमियम की।जब आप कटौती योग्य, प्रतिपूर्ति और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को ध्यान में रखते हैं, तो $0-प्रीमियम कांस्य योजना की कुल लागत सब्सिडी वाले रजत योजना से अधिक हो सकती है - खासकर यदि आप स्वास्थ्य सेवाओं का उपयोग करने की उम्मीद करते हैं।यदि आपकी आय 100-250% एफपीएल के बीच है, तो सीएसआर-संवर्धित सिल्वर योजना लगभग हमेशा सर्वोत्तम मूल्य है और यह आपकी डिफ़ॉल्ट पसंद होनी चाहिए जब तक कि आप बेहद स्वस्थ और आश्वस्त न हों कि आपको चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता नहीं होगी।

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क्या आप जानते हैं?

एसीए मार्केटप्लेस सब्सिडी 1965 में मेडिकेयर और मेडिकेड के निर्माण के बाद से स्वास्थ्य बीमा कवरेज के सबसे बड़े विस्तार का प्रतिनिधित्व करती है। 2024 तक, लगभग 21 मिलियन लोग मार्केटप्लेस योजनाओं में नामांकित हैं, जिनमें से 90% से अधिक लोग प्रीमियम टैक्स क्रेडिट प्राप्त कर रहे हैं।2024 में औसत पीटीसी लगभग 700 डॉलर प्रति माह थी, और मार्केटप्लेस में नामांकित पांच में से चार को सब्सिडी के बाद 10 डॉलर प्रति माह या उससे कम की योजना मिल सकती थी।अकेले बढ़ी हुई सब्सिडी से संघीय सरकार को प्रति वर्ष लगभग $25 बिलियन का नुकसान होने का अनुमान है।

Regional Guides

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Medicaid Expansion States (40+DC)▾

विस्तार वाले राज्यों में, मेडिकेड 138% एफपीएल तक वयस्कों को कवर करता है, और पीटीसी पात्रता 138% एफपीएल से ऊपर शुरू होती है।मेडिकेड और मार्केटप्लेस सब्सिडी के बीच कोई कवरेज अंतर नहीं है।

Non-Expansion States (10 states)▾

जिन राज्यों ने मेडिकेड का विस्तार नहीं किया है, वहां 0-100% एफपीएल के बीच आय वाले वयस्क कवरेज अंतर में आ सकते हैं, जहां वे न तो मेडिकेड और न ही पीटीसी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।लगभग 1.5 मिलियन वयस्क प्रभावित हैं।

State-Based Exchanges▾

कैलिफ़ोर्निया (कवर्ड कैलिफ़ोर्निया), न्यूयॉर्क, कोलोराडो और अन्य जैसे राज्य राज्य-विशिष्ट नामांकन प्लेटफ़ॉर्म, अतिरिक्त राज्य सब्सिडी और कभी-कभी अलग-अलग खुली नामांकन अवधि के साथ अपने स्वयं के एक्सचेंज संचालित करते हैं।

संदर्भ

📖कठिनाई:उन्नत

केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए। यह उपकरण वित्तीय सलाह नहीं है। निवेश या वित्तीय निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Reviewed October 2026

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