वित्त

Social Security COLA Projection Calculator

Current Monthly Benefit ($)

Expected COLA (%)

Years to Project

मुद्रास्फीति दर (%)

क्या है Social Security COLA Projection Calculator?

▾

सामाजिक सुरक्षा COLA (जीवनयापन की लागत समायोजन) प्रोजेक्शन कैलकुलेटर अनुमान लगाता है कि भविष्य में वार्षिक समायोजन समय के साथ सामाजिक सुरक्षा लाभ की मात्रा को कैसे प्रभावित करेंगे। COLA वह तंत्र है जिसके द्वारा सामाजिक सुरक्षा लाभ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बिठाते हैं, और इसकी गणना शहरी वेतन अर्जन और लिपिक श्रमिकों (CPI-W) के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में बदलाव के आधार पर की जाती है। प्रत्येक वर्ष, एसएसए चालू वर्ष की तीसरी तिमाही (जुलाई, अगस्त, सितंबर) के औसत सीपीआई-डब्ल्यू की तुलना पिछले वर्ष की समान तिमाही से करता है। यदि सूचकांक में वृद्धि हुई है, तो लाभ उसी प्रतिशत से बढ़ा दिया जाता है, जो अगले जनवरी से प्रभावी होकर प्रतिशत के निकटतम दसवें हिस्से तक पहुंच जाता है। 1975 में स्वचालित होने के बाद से COLA तंत्र सामाजिक सुरक्षा की एक महत्वपूर्ण विशेषता रही है। इससे पहले, कांग्रेस को लाभ बढ़ाने के लिए कानून पारित करना पड़ता था, जो उसने तदर्थ आधार पर किया और कभी-कभी देरी के साथ किया जिससे मुद्रास्फीति ने क्रय शक्ति को कम कर दिया। स्वचालित समायोजन यह सुनिश्चित करता है कि सेवानिवृत्त लोग धीरे-धीरे बढ़ती कीमतों के पीछे न पड़ें। हालाँकि, सूचकांक के रूप में सीपीआई-डब्ल्यू का चयन विवादास्पद रहा है क्योंकि यह शहरी वेतन भोगियों और लिपिक कर्मचारियों द्वारा अनुभव की गई मुद्रास्फीति को मापता है, न कि सेवानिवृत्त लोगों द्वारा। अध्ययनों ने सुझाव दिया है कि सीपीआई-ई (बुजुर्ग) सूचकांक, जो चिकित्सा लागत को अधिक महत्व देता है, अधिकांश वर्षों में उच्च COLAs का उत्पादन करेगा। इस कैलकुलेटर का उपयोग कौन करता है? सेवानिवृत्त लोग अपनी भविष्य की आय का अनुमान लगा रहे हैं, पूर्व-सेवानिवृत्त लोग भविष्य की दावा तिथि पर अपने लाभ का अनुमान लगा रहे हैं, वित्तीय योजनाकार मुद्रास्फीति-समायोजित सेवानिवृत्ति आय अनुमानों का निर्माण कर रहे हैं, और नीति विश्लेषक सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड की दीर्घकालिक सॉल्वेंसी का मूल्यांकन कर रहे हैं, सभी COLA अनुमानों पर भरोसा करते हैं। कैलकुलेटर बजट उद्देश्यों के लिए भी उपयोगी है क्योंकि यह सेवानिवृत्त लोगों को यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि प्रत्येक जनवरी में उनका चेक कितना बढ़ेगा। COLA अनुमानों को समझना मायने रखता है क्योंकि वार्षिक समायोजन का संचयी प्रभाव कई दशकों की सेवानिवृत्ति पर पर्याप्त होता है। औसतन 2.5 प्रतिशत वार्षिक COLA के साथ $2,000 का मासिक लाभ 20 वर्षों के बाद लगभग $3,280 और 40 वर्षों के बाद $5,380 तक बढ़ जाता है। इसके विपरीत, शून्य COLA वाले वर्षों (जैसा कि 2010, 2011 और 2016 में हुआ) का मतलब है कि लाभ स्थिर रहता है जबकि अन्य लागतें बढ़ती रहती हैं, जिससे वास्तविक क्रय शक्ति हानि होती है जिसे बाद के COLA पूरी तरह से पुनः प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

सूत्र

▾

f(x)

COLA % = ((चालू वर्ष की तीसरी तिमाही के लिए औसत सीपीआई-डब्ल्यू - पिछले वर्ष की तीसरी तिमाही के लिए औसत सीपीआई-डब्ल्यू) / पिछले वर्ष की तीसरी तिमाही के लिए औसत सीपीआई-डब्ल्यू) x 100, निकटतम 0.1% तक पूर्णांकित। अनुमानित लाभ = वर्तमान लाभ x (1 + COLA_1/100) x (1 + COLA_2/100) x ... x (1 + COLA_n/100)। कार्यान्वित उदाहरण: वर्तमान लाभ = $2,200/माह। अनुमानित COLAs: वर्ष 1 = 3.0%, वर्ष 2 = 2.5%, वर्ष 3 = 2.0%। वर्ष 1 के बाद: $2,200 x 1.030 = $2,266.00। वर्ष 2 के बाद: $2,266.00 x 1.025 = $2,322.65। वर्ष 3 के बाद: $2,322.65 x 1.020 = $2,369.10। 3 वर्षों में, लाभ में $169.10 प्रति माह या संचयी रूप से 7.69 प्रतिशत की वृद्धि हुई। वार्षिक COLA के लिए SSA की लंबी दूरी की धारणा लगभग 2.4 प्रतिशत है।

चर विवरण

▾

प्रतीक	नाम	इकाई	विवरण
CPI-W	शहरी वेतनभोगियों और लिपिकीय श्रमिकों के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक	index value	COLA की गणना करने के लिए SSA द्वारा उपयोग किया जाने वाला विशिष्ट मूल्य सूचकांक, उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं की एक टोकरी के लिए शहरी वेतन भोगियों और लिपिक श्रमिकों द्वारा भुगतान की गई कीमतों में औसत परिवर्तन को मापता है।
COLA	जीवनयापन की लागत का समायोजन	percent	मुद्रास्फीति के सापेक्ष उनकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभों पर लागू वार्षिक प्रतिशत वृद्धि, पिछले वर्ष की तीसरी तिमाही से तीसरी तिमाही की सीपीआई-डब्ल्यू तुलना के आधार पर प्रत्येक जनवरी से प्रभावी होती है।
Q3_Avg	तीसरी तिमाही का औसत सीपीआई-डब्ल्यू	index value	जुलाई, अगस्त और सितंबर के लिए सीपीआई-डब्ल्यू मूल्यों का अंकगणितीय माध्य, जो वार्षिक COLA की गणना के लिए माप अवधि के रूप में कार्य करता है।
N	प्रक्षेपण अवधि	years	भविष्य के वर्षों की संख्या जिस पर COLA प्रक्षेपण की गणना की जाती है, आमतौर पर योजना क्षितिज के आधार पर 5 से 30 वर्ष तक होती है।
PIA_adj	कोला-समायोजित पीआईए	dollars per month	कर्मचारी के 62 वर्ष के होने के वर्ष से चालू वर्ष तक सभी लागू COLAs लागू होने के बाद प्राथमिक बीमा राशि, आयु-आधारित समायोजन से पहले वास्तविक लाभ आधार का प्रतिनिधित्व करती है।

कैसे Social Security COLA Projection Calculator

▾

1श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) शहरी वेतन अर्जक और लिपिक श्रमिकों (सीपीआई-डब्ल्यू) के लिए मासिक उपभोक्ता मूल्य सूचकांक प्रकाशित करता है। एसएसए आमतौर पर उद्धृत सीपीआई-यू के बजाय सीपीआई-डब्ल्यू का उपयोग करता है क्योंकि मूल कानून इस विशेष सूचकांक को निर्दिष्ट करता है। सीपीआई-डब्ल्यू अमेरिका की लगभग 29 प्रतिशत आबादी को कवर करता है और उन घरों के खर्च पैटर्न पर नज़र रखता है जहां कम से कम आधी आय लिपिकीय या वेतन व्यवसायों से आती है।
2प्रत्येक वर्ष तीसरी तिमाही के अंत में (सितंबर डेटा जारी होने के बाद), एसएसए जुलाई, अगस्त और सितंबर के लिए औसत सीपीआई-डब्ल्यू की गणना करता है। इस औसत की तुलना सबसे हाल के वर्ष में उन्हीं तीन महीनों के औसत सीपीआई-डब्ल्यू से की जाती है जब एक COLA निर्धारित किया गया था। यदि नया औसत अधिक है, तो प्रतिशत वृद्धि अगले जनवरी के लिए COLA बन जाती है। यदि औसत में गिरावट आई है या वही बना हुआ है, तो कोई COLA नहीं है और लाभ अपरिवर्तित रहते हैं।
3परिकलित COLA प्रतिशत को एक प्रतिशत के निकटतम दसवें हिस्से तक पूर्णांकित किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कच्ची गणना में 2.847 प्रतिशत की वृद्धि होती है, तो COLA को 2.8 प्रतिशत घोषित किया जाता है। यदि गणना 3.051 प्रतिशत उत्पन्न करती है, तो COLA 3.1 प्रतिशत है। यह राउंडिंग परंपरा 1975 में स्वचालित COLAs शुरू होने के बाद से लागू है और इसके परिणामस्वरूप वास्तविक मुद्रास्फीति दर और समायोजन के बीच बहुत मामूली अंतर हो सकता है।
4COLA को सभी लाभार्थियों के लिए प्राथमिक बीमा राशि (PIA) पर लागू किया जाता है, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं जिन्होंने अभी तक लाभ का दावा नहीं किया है लेकिन 62 वर्ष के हो गए हैं। इसका मतलब यह है कि एक कर्मचारी जो 2024 में 62 वर्ष का हो जाता है लेकिन 2030 तक दावा नहीं करता है, उसके पहले भुगतान से पहले उसके PIA पर छह साल का COLA लागू होगा। वर्तमान लाभार्थियों के लिए, COLA उनके वास्तविक मासिक भुगतान को बढ़ाता है। समायोजन अगले वर्ष जनवरी में प्रभावी होगा।
5नियोजन उद्देश्यों के लिए भविष्य के COLAs को प्रोजेक्ट करने के लिए, विश्लेषक आम तौर पर कई दृष्टिकोणों में से एक का उपयोग करते हैं: एसएसए ट्रस्टी रिपोर्ट मध्यवर्ती धारणा (प्रति वर्ष लगभग 2.4 प्रतिशत), ऐतिहासिक औसत (पिछले 30 वर्षों में लगभग 2.6 प्रतिशत और पिछले 50 वर्षों में 3.7 प्रतिशत), वित्तीय बाजारों से वर्तमान मुद्रास्फीति की उम्मीदें (टीआईपीएस प्रसार या पेशेवर पूर्वानुमानकर्ताओं का सर्वेक्षण), या उच्च, मध्यम और निम्न धारणाओं का उपयोग करके परिदृश्य विश्लेषण।
6कैलकुलेटर प्रत्येक भविष्य के वर्ष के लिए अनुमानित लाभ उत्पन्न करने के लिए प्रत्येक वर्ष के अनुमानित COLA कारक द्वारा वर्तमान लाभ को क्रमिक रूप से गुणा करता है। क्योंकि COLAs यौगिक, अनुमानित वार्षिक दर में छोटे अंतर भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न परिणाम उत्पन्न करते हैं। वार्षिक COLA धारणा (2.0 प्रतिशत बनाम 2.5 प्रतिशत) में 0.5 प्रतिशत अंक के अंतर के परिणामस्वरूप 20 वर्षों के बाद अनुमानित लाभ में 10 प्रतिशत का अंतर होता है।
7अनुमानित लाभों की गणना करने के बाद, अनुमानित खर्चों के संदर्भ में परिणामों की समीक्षा करें। यदि मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम सामाजिक सुरक्षा COLAs की तुलना में तेजी से बढ़ता है, तो सामाजिक सुरक्षा जांच में शुद्ध वृद्धि COLA द्वारा सुझाए गए सकल से कम हो सकती है। होल्ड-हानिरहित प्रावधान अधिकांश लाभार्थियों के लिए शुद्ध सामाजिक सुरक्षा भुगतान को कम करने से भाग बी प्रीमियम में वृद्धि को रोकता है, लेकिन उच्च आय वाले लाभार्थी जो आय-संबंधित अधिभार का भुगतान करते हैं, वे इस प्रावधान द्वारा संरक्षित नहीं हैं।

हल किए गए उदाहरण

▾

उदाहरण 1एसएसए मध्यवर्ती धारणा पर 10 साल आगे लाभ का अनुमान लगाना

दिया गया:$2,400/माह, 2.4%, 10

परिणाम:10 वर्षों के बाद $3,038 प्रति माह

एसएसए ट्रस्टीज़ रिपोर्ट का उपयोग करते हुए मध्यवर्ती COLA अनुमान 2.4 प्रतिशत सालाना, $2,400 x (1.024)^10 = $3,038। संचयी वृद्धि $638 प्रति माह या $7,656 प्रति वर्ष है। यह अनुमान सेवानिवृत्त लोगों को यह समझने में मदद करता है कि अगले दशक में उनका लाभ कैसे बढ़ेगा, हालांकि मुद्रास्फीति के आधार पर वास्तविक COLA साल-दर-साल अलग-अलग होंगे।

उदाहरण 2क्रय शक्ति पर शून्य-कोला वर्षों का प्रभाव

दिया गया:$1,800/माह, 3.0%, 0%, 0%, 2.0%, 1.5%, 5

परिणाम:5 वर्षों के बाद $1,920 प्रति माह

वर्ष 1: $1,800 x 1.030 = $1,854। वर्ष 2: कोई परिवर्तन नहीं = $1,854। वर्ष 3: कोई परिवर्तन नहीं = $1,854। वर्ष 4: $1,854 x 1.020 = $1,891। वर्ष 5: $1,891 x 1.015 = $1,919.37। दो शून्य-COLA वर्षों का मतलब था कि लाभ रुक गया था जबकि अन्य लागतें बढ़ती रहीं। यदि उन शून्य वर्षों के दौरान वास्तविक मुद्रास्फीति औसतन 2 प्रतिशत थी, तो सेवानिवृत्त व्यक्ति की क्रय शक्ति का लगभग 4 प्रतिशत खो गया, जिसकी भरपाई कभी नहीं हुई।

उदाहरण 3उच्च-मुद्रास्फीति बनाम सामान्य-मुद्रास्फीति परिदृश्यों की तुलना करना

दिया गया:$2,000/माह, 2.5%, 5.0%, 5

परिणाम:सामान्य: $2,263/माह बनाम उच्च: $2,553/माह 5 वर्षों के बाद

सामान्य मुद्रास्फीति (2.5 प्रतिशत वार्षिक COLA) के तहत, लाभ पाँच वर्षों के बाद 2,263 डॉलर तक पहुँच जाता है। उच्च मुद्रास्फीति (हाल के वर्षों के समान 5.0 प्रतिशत COLA) के तहत, यह $2,553 तक पहुँच जाता है। $290 का मासिक अंतर इस बात पर प्रकाश डालता है कि मुद्रास्फीति अनुमान के प्रति अनुमान कितने संवेदनशील हैं। हालाँकि, उच्च-COLA परिदृश्य हर चीज़ के लिए उच्च कीमतों को दर्शाता है, इसलिए बड़े नाममात्र लाभ के बावजूद वास्तविक क्रय शक्ति वास्तव में नहीं बढ़ सकती है।

वास्तविक अनुप्रयोग

▾

🏗️

सेवानिवृत्त लोग अपने वार्षिक बजट की योजना बनाने और यह आकलन करने के लिए COLA अनुमानों का उपयोग करते हैं कि क्या उनकी सामाजिक सुरक्षा आय उनके अपेक्षित खर्चों के साथ तालमेल बनाए रखेगी। प्रति माह $2,500 प्राप्त करने वाले एक सेवानिवृत्त व्यक्ति को यह जानने की आवश्यकता है कि क्या वह राशि 10 या 20 वर्षों में किराया, भोजन, उपयोगिताएँ और चिकित्सा लागत को कवर करेगी। ऐतिहासिक औसत COLAs का उपयोग करके लाभों को आगे बढ़ाकर, सेवानिवृत्त लोग अपनी भविष्य की आय का अनुमान लगा सकते हैं और संभावित कमियों की पहचान कर सकते हैं। यह उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जिनकी सामाजिक सुरक्षा उनकी कुल आय का 80 से 90 प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करती है, क्योंकि क्रय शक्ति में छोटी सी कमी भी समय के साथ कठिनाई पैदा कर सकती है।

🔬

वित्तीय योजनाकार COLA अनुमानों का उपयोग सेवानिवृत्ति आय मॉडल के लिए एक प्रमुख इनपुट के रूप में करते हैं। 30-वर्षीय सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह प्रक्षेपण का निर्माण करते समय, योजनाकार को यह मान लेना चाहिए कि समय के साथ सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे बढ़ेंगे। अधिकांश नियोजन सॉफ्टवेयर या तो एसएसए ट्रस्टी की 2.4 प्रतिशत की मध्यवर्ती धारणा का उपयोग करते हैं या योजनाकार को एक कस्टम दर इनपुट करने की अनुमति देते हैं। COLA धारणा खर्चों के लिए मुद्रास्फीति धारणाओं, पोर्टफोलियो वृद्धि के लिए निवेश रिटर्न धारणाओं और कर ब्रैकेट अनुमानों के साथ बातचीत करती है ताकि सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्थिरता की एक व्यापक तस्वीर तैयार की जा सके।

📊

सोशल सिक्योरिटी बोर्ड ऑफ़ ट्रस्टीज़, सोशल सिक्योरिटी ट्रस्ट फंड की वित्तीय स्थिति पर कांग्रेस को अपनी वार्षिक रिपोर्ट में COLA अनुमानों का उपयोग करता है। ट्रस्टी विभिन्न COLA मान्यताओं के साथ तीन परिदृश्यों (कम लागत, मध्यवर्ती और उच्च लागत) का मॉडल बनाते हैं जो विभिन्न मुद्रास्फीति पथों को दर्शाते हैं। मध्यवर्ती धारणा के तहत, संयुक्त ट्रस्ट फंड 2030 के मध्य में समाप्त होने का अनुमान है, जिसके बाद निरंतर पेरोल कर राजस्व निर्धारित लाभों का लगभग 77 से 80 प्रतिशत वित्त पोषित कर सकता है। COLA धारणा इस प्रक्षेपण में सबसे महत्वपूर्ण चर में से एक है क्योंकि यह सीधे लाभ दायित्वों की वृद्धि दर निर्धारित करती है।

🏥

कांग्रेसनल बजट ऑफिस (सीबीओ) के विश्लेषक प्रस्तावित कानून का मूल्यांकन करते समय COLA अनुमानों का उपयोग करते हैं जो COLA फॉर्मूला को बदल देगा। सीपीआई-डब्ल्यू से जंजीर सीपीआई (सी-सीपीआई-यू) पर स्विच करने जैसे प्रस्ताव, जो आम तौर पर कम रीडिंग उत्पन्न करते हैं, या सीपीआई-ई, जो आम तौर पर उच्च रीडिंग उत्पन्न करते हैं, लाभ स्तर और ट्रस्ट फंड सॉल्वेंसी पर महत्वपूर्ण दीर्घकालिक प्रभाव डालेंगे। जंजीरदार सीपीआई पर स्विच करने से सामाजिक सुरक्षा की 10 साल की लागत में दसियों अरब डॉलर की कमी आएगी, लेकिन सबसे पुराने और सबसे गरीब सेवानिवृत्त लोगों के लिए लाभ भी कम हो जाएगा, जिससे यह राजनीतिक रूप से विवादास्पद हो जाएगा।

विशेष मामले

▾

उन वर्षों में जहां COLA शून्य है, होल्ड-हानिरहित प्रावधान अधिकांश को रोकता है

उन वर्षों में जहां COLA शून्य है, होल्ड-हानिरहित प्रावधान अधिकांश लाभार्थियों को मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम में वृद्धि के कारण उनकी सामाजिक सुरक्षा जांच में शुद्ध कमी देखने से रोकता है। हालाँकि, यह सुरक्षा पूर्ण नहीं है. लगभग 30 प्रतिशत मेडिकेयर लाभार्थियों को होल्ड-हानिरहित द्वारा कवर नहीं किया गया है, जिनमें नए नामांकित लोग, वे लोग जो अभी तक सामाजिक सुरक्षा का दावा नहीं कर रहे हैं, आईआरएमएए अधिभार के अधीन उच्च आय वाले लाभार्थी, और दोहरे-पात्र (मेडिकेयर / मेडिकेड) लाभार्थी शामिल हैं जिनके प्रीमियम का भुगतान मेडिकेड द्वारा किया जाता है। ये समूह अपनी शुद्ध सामाजिक सुरक्षा आय में कमी देख सकते हैं, भले ही लाभ राशि में गिरावट न हो।

COLA PIA पर लागू होता है, वास्तविक लाभ जांच पर नहीं।

जिन लाभार्थियों ने जल्दी दावा किया और कम लाभ प्राप्त किया, उनके लिए COLA से डॉलर की वृद्धि पूर्ण PIA प्राप्त करने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में कम है, भले ही प्रतिशत वृद्धि समान हो। उदाहरण के लिए, $1,500 के कम लाभ पर 3 प्रतिशत COLA $45 जोड़ता है, जबकि $2,100 पूर्ण PIA पर वही 3 प्रतिशत $63 जोड़ता है। कई वर्षों में, इस चक्रवृद्धि अंतर का मतलब है कि प्रारंभिक दावा करने वाले पूर्ण डॉलर के संदर्भ में देर से दावा करने वालों से उत्तरोत्तर पिछड़ते जा रहे हैं।

जिन श्रमिकों ने अभी तक लाभ का दावा नहीं किया है, लेकिन जो 62 वर्ष के हो गए हैं, उन्हें COLA प्राप्त होता है

जिन श्रमिकों ने अभी तक लाभ का दावा नहीं किया है, लेकिन जो 62 वर्ष के हो गए हैं, उन्हें उनके पीआईए पर लागू COLA समायोजन प्राप्त होता है, भले ही उन्हें भुगतान नहीं मिल रहा हो। ये प्रेत COLAs जमा हो जाते हैं और जब कार्यकर्ता अंततः दावा करता है तो लाभ में परिलक्षित होता है। इसका मतलब यह है कि एक कर्मचारी जो 2024 में 62 साल का हो जाएगा और 2032 में 70 साल का होने का दावा करेगा, उसे 24 प्रतिशत विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के अलावा, उनके शुरुआती लाभ में 8 साल का COLAs मिलेगा। COLAs और विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट की परस्पर क्रिया आयु-70 लाभ को एक साधारण PIA x 1.24 गणना से काफी अधिक बताती है।

ऐतिहासिक सामाजिक सुरक्षा COLAs (चयनित वर्ष)

▾

वर्ष	कोला %	प्रसंग
1975	8.0%	पहला स्वचालित COLA
1980	14.3%	अब तक का उच्चतम COLA (स्टैगफ्लेशन युग)
1986	1.3%	कम मुद्रास्फीति की अवधि
2000	2.4%	मध्यम मुद्रास्फीति
2009	5.8%	महान मंदी से पहले का उछाल
2010	0.0%	शून्य COLA (अपस्फीति)
2011	0.0%	शून्य कोला (जारी)
2016	0.0%	शून्य कोला (कम तेल की कीमतें)
2020	1.6%	महामारी से पहले
2022	5.9%	महँगाई में उछाल
2023	8.7%	41 साल में सबसे ज्यादा
2024	3.2%	मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

▾

अब तक का उच्चतम COLA कौन सा था?

1980 में उच्चतम COLA 14.3 प्रतिशत था, जो 1970 के दशक के अंत और 1980 के दशक की शुरुआत की गंभीर मुद्रास्फीति को दर्शाता है। उस वर्ष, कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ में प्रति माह $50 से अधिक की वृद्धि हुई। 1981 में दूसरा उच्चतम 11.2 प्रतिशत था। हाल के वर्षों में, 2023 के लिए 8.7 प्रतिशत COLA 40 से अधिक वर्षों में सबसे बड़ा था, जो महामारी के बाद मुद्रास्फीति की वृद्धि को दर्शाता है। ऐतिहासिक रूप से, पिछले 50 वर्षों में COLAs का औसत 3.7 प्रतिशत रहा है, हालाँकि हाल के दशकों में वे कम रहे हैं क्योंकि मुद्रास्फीति आम तौर पर कम हो गई है।

क्या COLA कभी नकारात्मक हो सकता है?

नहीं, कानून के अनुसार, COLA नकारात्मक नहीं हो सकता। यदि सीपीआई-डब्ल्यू में गिरावट (अपस्फीति) होती है, तो COLA शून्य हो जाता है और लाभ अपरिवर्तित रहते हैं। यह 2010, 2011 और 2016 में हुआ। हालाँकि, एक तकनीकी जटिलता है: अगली COLA गणना के लिए आधार तिमाही पिछली Q3 औसत का उच्चतम स्तर बनी हुई है, सबसे हालिया नहीं। इसका मतलब है कि लाभ कटौती से सुरक्षित हैं लेकिन अगला सकारात्मक COLA छोटा हो सकता है क्योंकि किसी भी वृद्धि होने से पहले इसे अंतरिम अवधि के लिए बनाना होगा।

कुछ सेवानिवृत्त लोगों को ऐसा क्यों लगता है कि COLA उनके वास्तविक खर्चों को पूरा नहीं कर पाता है?

सीपीआई-डब्ल्यू शहरी वेतन भोगियों के लिए मुद्रास्फीति को मापता है, न कि सेवानिवृत्त लोगों के लिए। सेवानिवृत्त लोग आमतौर पर अपनी आय का बड़ा हिस्सा स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च करते हैं, जो ऐतिहासिक रूप से समग्र मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ी है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो एक प्रायोगिक सीपीआई-ई (बुजुर्ग) सूचकांक प्रकाशित करता है जो चिकित्सा लागतों को अधिक महत्व देता है, और इसमें आम तौर पर सीपीआई-डब्ल्यू की तुलना में थोड़ी अधिक मुद्रास्फीति देखी गई है। सेवानिवृत्त लोगों के अधिवक्ताओं ने COLA गणना को CPI-E में बदलने का प्रस्ताव दिया है, लेकिन इस परिवर्तन से सामाजिक सुरक्षा लागत में वृद्धि होगी और इसे अधिनियमित नहीं किया गया है।

वार्षिक COLA की घोषणा कब की जाती है?

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो द्वारा सितंबर सीपीआई-डब्ल्यू डेटा जारी होने के बाद, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आमतौर पर अक्टूबर में वार्षिक COLA की घोषणा करता है। घोषणा आमतौर पर अक्टूबर के दूसरे या तीसरे सप्ताह में होती है। नया COLA अगले वर्ष जनवरी में देय लाभों के लिए प्रभावी होता है। अधिकांश लाभार्थियों के लिए, पहला बढ़ा हुआ भुगतान जनवरी की शुरुआत में आता है, हालांकि सटीक तारीख लाभार्थी के जन्मदिन और भुगतान कार्यक्रम पर निर्भर करती है।

COLA मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम के साथ कैसे इंटरैक्ट करता है?

अधिकांश लाभार्थियों के लिए, मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम सीधे सामाजिक सुरक्षा जांच से काट लिया जाता है। सामाजिक सुरक्षा कानून का हानिरहित प्रावधान पार्ट बी प्रीमियम वृद्धि को शुद्ध सामाजिक सुरक्षा भुगतान को पिछले वर्ष की राशि से कम करने से रोकता है। इसका मतलब यह है कि यदि भाग बी प्रीमियम में वृद्धि COLA की डॉलर राशि से अधिक हो जाती है, तो अतिरिक्त राशि लाभार्थी के बजाय मेडिकेयर कार्यक्रम द्वारा अवशोषित कर ली जाती है। हालाँकि, जो लाभार्थी होल्ड-हानिरहित (नए नामांकित, उच्च आय वाले लाभार्थी, और सीधे प्रीमियम का भुगतान करने वाले) द्वारा संरक्षित नहीं हैं, उनके पार्ट बी प्रीमियम में COLA से अधिक की वृद्धि देखी जा सकती है।

दीर्घकालिक अनुमानों के लिए मुझे किस COLA दर का उपयोग करना चाहिए?

एसएसए ट्रस्टी रिपोर्ट की प्रति वर्ष लगभग 2.4 प्रतिशत की मध्यवर्ती धारणा दीर्घकालिक योजना के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली दर है। यह 30 साल के ऐतिहासिक औसत लगभग 2.6 प्रतिशत से थोड़ा कम है। रूढ़िवादी योजना के लिए, 2.0 प्रतिशत का उपयोग एक कुशन प्रदान करता है। परिदृश्य विश्लेषण के लिए, संभावित परिणामों की सीमा देखने के लिए 1.5 प्रतिशत (कम मुद्रास्फीति), 2.5 प्रतिशत (मध्यम), और 4.0 प्रतिशत (उच्च मुद्रास्फीति) पर अनुमान लगाने पर विचार करें। मुख्य अंतर्दृष्टि यह है कि सभी अनुमान अनिश्चित हैं, इसलिए एक ही संख्या पर भरोसा करने की तुलना में कई मान्यताओं का परीक्षण करना अधिक मूल्यवान है।

सामान्य गलतियां जिनसे बचना है

▾

!COLA के बारे में सबसे आम ग़लतफ़हमी यह है कि यह क्रय शक्ति में वास्तविक वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है। COLA को क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसे बढ़ाने के लिए नहीं। जब लाभ 3 प्रतिशत बढ़ जाता है और कीमतें भी 3 प्रतिशत बढ़ जाती हैं, तो सेवानिवृत्त व्यक्ति आगे नहीं बढ़ रहा है, बल्कि कदम बढ़ा रहा है। कई सेवानिवृत्त लोग अपने जनवरी लाभ वृद्धि को वृद्धि के रूप में गलत समझते हैं और अपने खर्च को ऊपर की ओर समायोजित करते हैं, उन्हें यह एहसास नहीं होता है कि भोजन, आवास, उपयोगिताओं और चिकित्सा देखभाल के लिए उच्च लागत को कवर करने के लिए पूरी वृद्धि की आवश्यकता है। समय के साथ, कुछ शोध बताते हैं कि COLA के साथ भी, सामाजिक सुरक्षा लाभ क्रय शक्ति खो देते हैं क्योंकि CPI-W बुजुर्ग परिवारों द्वारा अनुभव की गई मुद्रास्फीति, विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल लागत में तेजी से वृद्धि को पूरी तरह से कवर नहीं कर सकता है।
!वास्तविक वर्ष-दर-वर्ष समायोजन की अस्थिरता को समझे बिना एकल स्थिर COLA दर का उपयोग करना एक सामान्य प्रक्षेपण त्रुटि है। ऐतिहासिक COLAs 0.0 प्रतिशत (2010, 2011, 2016) से 14.3 प्रतिशत (1980) और 8.7 प्रतिशत (2023) तक रहे हैं। प्रत्येक वर्ष के लिए 2.5 प्रतिशत की सहज धारणा का उपयोग करने से एक साफ प्रक्षेपण उत्पन्न होता है लेकिन यह वास्तविकता अस्पष्ट हो जाती है कि कुछ वर्ष बड़े समायोजन लाएंगे जबकि अन्य कुछ भी नहीं लाएंगे। बजट उद्देश्यों के लिए, सेवानिवृत्त लोगों को एकल प्रक्षेपण पर भरोसा करने के बजाय उच्च, मध्यम और निम्न COLA पथों के साथ परिदृश्य विश्लेषण पर विचार करना चाहिए।
!कुछ लोग गलती से मानते हैं कि COLA का निर्धारण हर साल कांग्रेस द्वारा एक राजनीतिक प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। वास्तव में, COLA 1975 से स्वचालित है और इसकी गणना CPI-W डेटा से यांत्रिक रूप से की जाती है। कांग्रेस वार्षिक COLA राशि पर मतदान नहीं करती है और अंतर्निहित कानून को बदले बिना इसे बढ़ा या घटा नहीं सकती है। यह स्वचालित तंत्र विशेष रूप से लाभ समायोजन से राजनीतिक प्रभाव को हटाने और यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था कि सेवानिवृत्त लोगों को राजनीतिक माहौल की परवाह किए बिना मुद्रास्फीति संरक्षण प्राप्त हो।

💡

विशेष टिप

अपनी सेवानिवृत्ति आय का अनुमान लगाते समय, केवल औसत COLA को अपने वर्तमान लाभ पर लागू न करें और यह मान लें कि यह आपकी भविष्य की क्रय शक्ति होगी। इसके बजाय, अपनी मुद्रास्फीति दरों का उपयोग करके अपनी प्रमुख व्यय श्रेणियों (आवास, स्वास्थ्य देखभाल, भोजन, परिवहन) को भी प्रोजेक्ट करें। स्वास्थ्य देखभाल की लागत ऐतिहासिक रूप से 5 से 7 प्रतिशत सालाना की दर से बढ़ी है, जो 2 से 3 प्रतिशत सामान्य COLA से कहीं अधिक है। आय और व्यय को अलग-अलग अनुमानित करने से, आपको एक अधिक यथार्थवादी तस्वीर मिलती है कि क्या आपकी क्रय शक्ति लंबी सेवानिवृत्ति तक बनी रहेगी।

⭐

क्या आप जानते हैं?

1975 में स्वचालित COLAs लागू होने से पहले, कांग्रेस ने तदर्थ आधार पर सामाजिक सुरक्षा लाभों में वृद्धि की थी, और बढ़ोतरी अक्सर राजनीति से प्रेरित थी। 1972 में, कांग्रेस ने राष्ट्रपति चुनाव से कुछ महीने पहले 20 प्रतिशत लाभ वृद्धि पारित की, जिसने वित्तपोषण संकट में योगदान दिया जिसके कारण 1977 में संशोधन करना पड़ा। स्वचालित, फॉर्मूला-संचालित COLAs पर स्विच को लाभ समायोजन से राजनीतिक प्रभाव को हटाने और क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए एक पूर्वानुमानित, टिकाऊ तंत्र बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

Regional Guides

▾

United States (Federal)▾

सामाजिक सुरक्षा COLA देशभर में सभी लाभार्थियों पर समान रूप से लागू होता है। जीवन यापन की लागत के लिए कोई भौगोलिक समायोजन नहीं है, भले ही कीमतें क्षेत्र के अनुसार नाटकीय रूप से भिन्न होती हैं। ग्रामीण मिसिसिपी में एक सेवानिवृत्त व्यक्ति को न्यूयॉर्क शहर के समान प्रतिशत COLA प्राप्त होता है। कुछ नीति प्रस्तावों में भौगोलिक COLA समायोजन का सुझाव दिया गया है, लेकिन कोई भी अधिनियमित नहीं किया गया है। एसएसआई कार्यक्रम में राज्य के पूरक शामिल हैं जो स्थान के अनुसार भिन्न होते हैं, लेकिन संघीय एसएसआई लाभ दर पर COLA एक समान है।

United States (State Supplements)▾

जबकि संघीय सामाजिक सुरक्षा COLA समान रूप से लागू होता है, कुछ राज्य अलग COLA तंत्र के साथ SSI प्राप्तकर्ताओं को अपने स्वयं के पूरक प्रदान करते हैं। कैलिफ़ोर्निया और न्यूयॉर्क जैसे राज्यों के पास अपने स्वयं के एसएसआई पूरक हैं जिन्हें संघीय COLA की तुलना में विभिन्न दरों या शेड्यूल पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जा सकता है। इन राज्यों में एसएसआई प्राप्तकर्ताओं के लिए, जनवरी में कुल लाभ वृद्धि संघीय COLA और किसी भी राज्य पूरक समायोजन दोनों पर निर्भर करती है।

International Comparison▾

अधिकांश विकसित देशों में किसी न किसी प्रकार का पेंशन इंडेक्सेशन होता है। कनाडा सीपीपी लाभों को सीपीआई में अनुक्रमित करता है और ओएएस लाभों को सीपीआई या औसत वेतन वृद्धि से अधिक के रूप में अनुक्रमित करता है। यूनाइटेड किंगडम एक ट्रिपल लॉक का उपयोग करता है जो राज्य पेंशन को उच्चतम सीपीआई, औसत आय वृद्धि, या 2.5 प्रतिशत तक बढ़ाता है। जर्मनी जनसांख्यिकीय कारकों के लिए समायोजित वेतन वृद्धि के लिए पेंशन को अनुक्रमित करता है। जापान व्यापक आर्थिक सूचकांक का उपयोग करता है जो स्थिरता कारक को घटाकर सीपीआई वृद्धि के आधार पर पेंशन को समायोजित करता है। यू.एस. सीपीआई-डब्ल्यू-आधारित दृष्टिकोण उदारता के मामले में इस सीमा के मध्य में आता है।

संदर्भ

📖कठिनाई:मध्यम

केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए। यह उपकरण वित्तीय सलाह नहीं है। निवेश या वित्तीय निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively