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Social Security Spousal Benefit Calculator

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क्या है Social Security Spousal Benefit Calculator?

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सामाजिक सुरक्षा पति-पत्नी लाभ अनुमानक उच्च आय वाले कर्मचारी की प्राथमिक बीमा राशि (पीआईए) के आधार पर जीवनसाथी (या योग्य पूर्व-पति) को उपलब्ध लाभ की गणना करता है। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) पर, पति-पत्नी का लाभ कर्मचारी के पीआईए के 50 प्रतिशत के बराबर होता है, जो इसे घरेलू सेवानिवृत्ति आय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक बनाता है। गृहिणियों के आर्थिक योगदान को पहचानने और उस युग में गैर-कामकाजी या कम आय वाले पति-पत्नी के लिए सेवानिवृत्ति सुरक्षा प्रदान करने के लिए सामाजिक सुरक्षा अधिनियम में 1939 के संशोधन में पति-पत्नी का लाभ पेश किया गया था, जब एकल कमाने वाले परिवार आदर्श थे। जीवनसाथी का लाभ दावेदार के स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ के साथ एक महत्वपूर्ण तरीके से बातचीत करता है: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन दोनों में से जो अधिक हो, उसका भुगतान करता है। यदि किसी पति या पत्नी ने अपना स्वयं का सेवानिवृत्ति लाभ अर्जित किया है जो कर्मचारी के पीआईए के 50 प्रतिशत से अधिक है, तो पति-पत्नी के लाभ में कुछ भी नहीं जोड़ा जाता है। यदि जीवनसाथी का स्वयं का लाभ कम है, तो एसएसए प्रभावी रूप से इसे जीवनसाथी की राशि तक बढ़ा देता है। यदि पति या पत्नी सेवानिवृत्ति लाभों की तुलना में एक अलग कटौती अनुसूची का उपयोग करते हुए, अपने स्वयं के एफआरए के समक्ष फाइल करते हैं, तो पति-पत्नी का लाभ भी शीघ्र दावा कटौती के अधीन है। कर्मचारी लाभों के विपरीत, पति-पत्नी के लाभों से एफआरए के बाद विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट अर्जित नहीं होता है, इसलिए पति-पत्नी के लाभ का दावा करने के लिए एफआरए के बाद का इंतजार करने का कोई वित्तीय लाभ नहीं है। इस कैलकुलेटर का उपयोग कौन करता है? सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाने वाले विवाहित जोड़े, पूर्व-पति के रिकॉर्ड पर लाभ के लिए अपनी पात्रता का आकलन करने वाले तलाकशुदा व्यक्ति, घरेलू दावे की रणनीतियों का समन्वय करने वाले वित्तीय सलाहकार, और तलाक की कार्यवाही में सामाजिक सुरक्षा अधिकारों का मूल्यांकन करने वाले पारिवारिक कानून वकील सभी पति-पत्नी के लाभ अनुमान पर भरोसा करते हैं। यह गणना असमान आय इतिहास वाले जोड़ों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां एक पति या पत्नी ने कार्यबल से बाहर महत्वपूर्ण समय बिताया होगा। जीवनसाथी का लाभ मायने रखता है क्योंकि यह उन जोड़ों के लिए घरेलू सामाजिक सुरक्षा आय में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकता है जहां एक साथी ने दूसरे की तुलना में काफी अधिक कमाया है। 3,000 डॉलर के पीआईए वाले कर्मचारी के लिए, एफआरए पर जीवनसाथी का लाभ 1,500 डॉलर प्रति माह है, जो परिवार के लिए अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय में प्रति वर्ष 18,000 डॉलर का प्रतिनिधित्व करता है। ऐसे तलाकशुदा पति-पत्नी के लिए जिनकी शादी को कम से कम 10 साल हो गए हों, पूर्व-पति के रिकॉर्ड पर दावा करने की क्षमता गरीबी और सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्थिरता के बीच का अंतर हो सकती है।

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सूत्र

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f(x)

एफआरए पर जीवनसाथी का लाभ = 50% x कार्यकर्ता का पीआईए। यदि एफआरए से पहले दावा किया जाता है, तो पहले 36 महीनों के लिए प्रति माह 1% की 25/36 और 36 के बाद प्रत्येक अतिरिक्त महीने के लिए 1% की 5/12 कटौती होती है। कार्य उदाहरण: कार्यकर्ता का पीआईए = $2,800। एफआरए पर जीवनसाथी को लाभ = $2,800 x 0.50 = $1,400/माह। यदि पति या पत्नी 62 पर दावा करते हैं (67 के एफआरए से 60 महीने पहले): पहले 36 महीनों के लिए कटौती = 36 x 25/36 x 1% = 25%। अतिरिक्त 24 महीनों के लिए कटौती = 24 x 5/12 x 1% = 10%। कुल कमी = 35% कम किया गया जीवनसाथी लाभ = $1,400 x (1 - 0.35) = $910/माह। तुलना: यदि पति/पत्नी का अपना पीआईए $800 है, तो उन्हें $910 प्राप्त होते हैं (पति/पत्नी की राशि अधिक है)। यदि उनका स्वयं का पीआईए $1,600 है, तो उन्हें $1,600 मिलते हैं (स्वयं का लाभ $1,400 पति-पत्नी के लाभ से अधिक है)।

चर विवरण

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प्रतीक	नाम	इकाई	विवरण
Worker_PIA	श्रमिक प्राथमिक बीमा राशि	dollars per month	अधिक कमाई करने वाले पति-पत्नी को उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर मासिक लाभ मिलता है, जो 50 प्रतिशत पति-पत्नी लाभ की गणना के आधार के रूप में कार्य करता है, भले ही कर्मचारी वास्तव में दावा करता हो।
Spouse_PIA	जीवनसाथी की अपनी प्राथमिक बीमा राशि	dollars per month	पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर कम आय वाले पति या पत्नी का स्वयं का मासिक लाभ, उनकी अपनी कमाई के रिकॉर्ड के आधार पर, यह निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है कि क्या पति-पत्नी का लाभ पति या पत्नी की अपनी पात्रता से ऊपर अतिरिक्त आय प्रदान करता है।
FRA	पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु	years and months	वह उम्र जिस पर पति या पत्नी बिना किसी प्रारंभिक कटौती के पूरे 50 प्रतिशत जीवनसाथी लाभ का दावा कर सकते हैं; वर्तमान में 1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए 67 है।
Reduction	प्रारंभिक दावा कटौती प्रतिशत	percent	जब पति या पत्नी एफआरए के समक्ष दावा करते हैं तो स्थायी प्रतिशत कटौती पति-पत्नी के लाभ पर लागू होती है, जिसकी गणना 25/36 और 5/12 मासिक कटौती कारकों का उपयोग करके की जाती है।
Supplement	जीवनसाथी की अनुपूरक राशि	dollars per month	जब पति-पत्नी का लाभ पति-पत्नी के स्वयं के लाभ से अधिक हो जाता है, तो एसएसए अतिरिक्त मासिक राशि का भुगतान पति-पत्नी के स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ के ऊपर करता है, ताकि कुल राशि को पति-पत्नी के लाभ स्तर तक लाया जा सके।
Duration	विवाह की अवधि	years	विवाह की अवधि वर्षों में, जो तलाकशुदा पति या पत्नी के लिए पूर्व पति या पत्नी के रिकॉर्ड पर जीवनसाथी के लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम 10 वर्ष होनी चाहिए।

कैसे Social Security Spousal Benefit Calculator

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1कर्मचारी की प्राथमिक बीमा राशि (पीआईए) निर्धारित करें। यह उच्च आय वाले जीवनसाथी का उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर मासिक लाभ है। आप इसे कार्यकर्ता के सामाजिक सुरक्षा विवरण ssa.gov पर पा सकते हैं। जीवनसाथी के लाभ की गणना हमेशा कर्मचारी के पीआईए के प्रतिशत के रूप में की जाती है, भले ही कर्मचारी वास्तव में अपने स्वयं के लाभ का दावा करता हो। भले ही कर्मचारी जल्दी दावा करता है और कम लाभ प्राप्त करता है, पति-पत्नी का लाभ अभी भी पूर्ण पीआईए पर आधारित है।
2कर्मचारी के पीआईए का 50 प्रतिशत लेकर अधिकतम जीवनसाथी लाभ की गणना करें। यह वह राशि है जो पति/पत्नी को प्राप्त होगी यदि वे अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर दावा करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कर्मचारी का पीआईए $2,400 है, तो अधिकतम जीवनसाथी लाभ $1,200 प्रति माह है। यह 50 प्रतिशत दर कानून द्वारा निर्धारित है और कर्मचारी की कमाई के स्तर या दावा करने की उम्र के आधार पर भिन्न नहीं होती है।
3जीवनसाथी के लाभ की तुलना जीवनसाथी के स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ से करें। जीवनसाथी अपने स्वयं के पीआईए या जीवनसाथी के लाभ (कर्मचारी के पीआईए का 50 प्रतिशत) से अधिक का हकदार है। यदि जीवनसाथी का स्वयं का लाभ अधिक है, तो जीवनसाथी का लाभ कोई अतिरिक्त आय प्रदान नहीं करता है। यदि पति-पत्नी का लाभ अधिक है, तो एसएसए पति-पत्नी के स्वयं के लाभ के साथ-साथ एक पूरक पूरक का भुगतान करता है जो कुल राशि को पति-पत्नी की राशि तक लाता है। यह तुलना किसी भी आयु समायोजन से पहले पीआईए स्तर पर की जाती है।
4यदि पति या पत्नी अपने एफआरए से पहले फाइल करते हैं तो शीघ्र दावा कटौती लागू करें। पति-पत्नी के लाभ में कमी का फार्मूला श्रमिक लाभ में कमी के फार्मूले से भिन्न है। जीवनसाथी के लाभ के लिए, एफआरए से पहले पहले 36 महीनों के लिए प्रति माह 1 प्रतिशत की 25/36 और प्रत्येक अतिरिक्त महीने के लिए 1 प्रतिशत की 5/12 कटौती होती है। 62 वर्ष की आयु में 67 के एफआरए के साथ, कुल कटौती 35 प्रतिशत है, जिसका अर्थ है कि जीवनसाथी का लाभ 50 प्रतिशत के बजाय कार्यकर्ता के पीआईए का केवल 32.5 प्रतिशत है।
5ध्यान दें कि पति-पत्नी के लाभों से विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट नहीं मिलता है। श्रमिक लाभों के विपरीत, जो एफआरए और 70 वर्ष की आयु के बीच प्रति वर्ष 8 प्रतिशत की वृद्धि होती है, पति-पत्नी के लाभों में एफआरए से अधिक वृद्धि नहीं होती है। इसका मतलब यह है कि ऐसे पति या पत्नी के लिए कोई वित्तीय कारण नहीं है जो केवल जीवनसाथी के लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, ताकि वे अपने स्वयं के एफआरए का दावा करने में देरी कर सकें। हालाँकि, यदि पति या पत्नी के पास अपना स्वयं का श्रमिक लाभ है, तो पिछले एफआरए में देरी करने से विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के माध्यम से श्रमिक भाग में वृद्धि हो सकती है।
6तलाकशुदा जीवनसाथी के लिए पात्रता आवश्यकताओं की जाँच करें। एक तलाकशुदा पति या पत्नी पूर्व पति या पत्नी के रिकॉर्ड पर दावा कर सकता है यदि शादी कम से कम 10 साल तक चली, तलाकशुदा पति या पत्नी वर्तमान में अविवाहित है, तलाकशुदा पति या पत्नी कम से कम 62 वर्ष का है, और पूर्व पति सामाजिक सुरक्षा लाभ का हकदार है (भले ही अभी तक दावा न किया हो)। महत्वपूर्ण बात यह है कि तलाकशुदा पति/पत्नी का लाभ पूर्व-पति/पत्नी के लाभ को कम नहीं करता है या किसी भी तरह से पूर्व-पति/पत्नी के वर्तमान पति/पत्नी के लाभ को प्रभावित नहीं करता है।
7सत्यापित करें कि कर्मचारी ने लाभ के लिए आवेदन किया है या पात्र है और उचित प्रतीक्षा अवधि बीत चुकी है। मौजूदा नियमों (2015 के बाद) के तहत, डीम्ड फाइलिंग का मतलब है कि जब कोई पति या पत्नी लाभ के लिए फाइल करते हैं तो उन्हें स्वचालित रूप से अपने स्वयं के लाभ और पति-पत्नी के लाभ दोनों के लिए एक साथ फाइल किया हुआ माना जाता है, और उन्हें दोनों में से जो अधिक मिलता है वह प्राप्त होता है। केवल पति-पत्नी के लाभों के लिए प्रतिबंधित आवेदन दाखिल करने की पुरानी रणनीति, जबकि विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के माध्यम से अपने स्वयं के लाभ को बढ़ने देना, 1 जनवरी, 1954 के बाद पैदा हुए लोगों के लिए 2015 के द्विदलीय बजट अधिनियम द्वारा समाप्त कर दिया गया था।

हल किए गए उदाहरण

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उदाहरण 1एफआरए में दावा करने वाला गैर-कामकाजी जीवनसाथी

दिया गया:$3,200, $0, 67, 67

परिणाम:$1,600 प्रति माह

जिस पति या पत्नी ने कभी सामाजिक सुरक्षा के तहत काम नहीं किया, उसे एफआरए पर दावा करते समय कार्यकर्ता के पीआईए का ठीक 50 प्रतिशत प्राप्त होता है। $3,200 के कर्मचारी पीआईए के साथ, जीवनसाथी का लाभ $1,600 प्रति माह या $19,200 प्रति वर्ष है। यह परिवार के लिए एक महत्वपूर्ण आय स्रोत का प्रतिनिधित्व करता है जिसके लिए अलग से कमाई के इतिहास की आवश्यकता नहीं होती है। यदि कर्मचारी एफआरए पर भी दावा करता है तो दंपति का संयुक्त लाभ $4,800 प्रति माह है।

उदाहरण 2कामकाजी जीवनसाथी जिसका स्वयं का लाभ कम है

दिया गया:$2,600, $900, 67, 67

परिणाम:$1,300 प्रति माह (स्वयं $900 + जीवनसाथी का पूरक $400)

एफआरए पर जीवनसाथी का लाभ $2,600 x 0.50 = $1,300 है। चूँकि यह पति/पत्नी के स्वयं के $900 के पीआईए से अधिक है, एसएसए $900 के पति-पत्नी के स्वयं के लाभ के साथ-साथ $400 के जीवनसाथी के पूरक का भुगतान करता है, जिससे कुल राशि $1,300 हो जाती है। यह टॉप-अप तंत्र यह सुनिश्चित करता है कि पति-पत्नी को अपने स्वयं के कार्य इतिहास के लिए श्रेय दिए जाने के साथ-साथ पूर्ण जीवनसाथी का अधिकार प्राप्त हो।

उदाहरण 3पति/पत्नी 62 वर्ष की आयु में जल्दी दावा कर रहे हैं

दिया गया:$2,400, $500, 62, 67

परिणाम:$780 प्रति माह

एफआरए पर जीवनसाथी का लाभ $1,200 ($2,400 का 50 प्रतिशत) होगा। 62 पर दावा करने से, जो कि 60 महीने पहले है, 35 प्रतिशत की कमी आती है: $1,200 x 0.65 = $780। 62 वर्ष की आयु में जीवनसाथी का स्वयं का कम किया गया लाभ लगभग $500 x 0.70 = $350 होगा, जो कि $780 से कम है, इसलिए जीवनसाथी का लाभ लागू होता है। शीघ्र दावा करने से कम राशि स्थायी रूप से लॉक हो जाती है और बाद में कटौती को पूर्ववत करने का कोई अवसर नहीं मिलता है।

उदाहरण 410 साल की शादी के बाद तलाकशुदा जीवनसाथी

दिया गया:$3,000, $1,100, 12 वर्ष, हाँ, 67

परिणाम:$1,500 प्रति माह

तलाकशुदा पति-पत्नी पात्र हैं क्योंकि शादी 10 साल से अधिक समय तक चली और वे वर्तमान में अविवाहित हैं। पूर्व पति-पत्नी के रिकॉर्ड पर जीवनसाथी का लाभ $3,000 x 0.50 = $1,500 है, जो तलाकशुदा पति-पत्नी के $1,100 के अपने पीआईए से अधिक है। तलाकशुदा पति/पत्नी को प्रति माह 1,500 डॉलर मिलते हैं, और इसका पूर्व-पति/पत्नी के लाभ या उनके वर्तमान पति-पत्नी को मिलने वाले किसी भी लाभ पर बिल्कुल कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। यदि तलाकशुदा पति-पत्नी पुनर्विवाह करते हैं, तो वे पूर्व-पति-पत्नी लाभ के लिए पात्रता खो देते हैं।

वास्तविक अनुप्रयोग

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घर पर रहने वाले माता-पिता जिन्होंने दशकों तक बच्चों का पालन-पोषण किया, जबकि उनके पति/पत्नी ने करियर बनाया, वे अपनी सेवानिवृत्ति आय को समझने के लिए जीवनसाथी लाभ अनुमानक का उपयोग करते हैं। कई गृहिणियां यह जानकर आश्चर्यचकित रह जाती हैं कि न्यूनतम या कोई कमाई का इतिहास न होने के बावजूद वे सार्थक सामाजिक सुरक्षा लाभ की हकदार हैं। 3,000 डॉलर के पीआईए वाले कर्मचारी के लिए, 1,500 डॉलर प्रति माह का जीवनसाथी लाभ गारंटीकृत, मुद्रास्फीति-समायोजित आय में प्रति वर्ष 18,000 डॉलर प्रदान करता है। बचत, पेंशन आय, या निरंतर अंशकालिक कार्य के साथ संयुक्त होने पर यह लाभ सेवानिवृत्ति योजना की नींव बन सकता है।

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तलाक के वकील और मध्यस्थ समझौते पर बातचीत करते समय और प्रत्येक पक्ष की सेवानिवृत्ति सुरक्षा पर तलाक के वित्तीय प्रभाव का आकलन करते समय पति-पत्नी के लाभ की गणना का उपयोग करते हैं। यदि विवाह 10 साल से कम समय तक चलता है, तो 10 साल की सीमा तक तलाक को अंतिम रूप देने में देरी करने और पूर्व-पति-पत्नी के सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए पात्रता सुरक्षित करने के लिए कम आय वाले पति या पत्नी के लिए वित्तीय प्रोत्साहन हो सकता है। आजीवन जीवनसाथी के लाभों का वर्तमान मूल्य $200,000 से अधिक हो सकता है, जिससे यह तलाक की कार्यवाही में अनदेखी की गई सबसे महत्वपूर्ण संपत्तियों में से एक बन जाती है।

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विवाहित जोड़ों के लिए समन्वित दावा रणनीति विकसित करते समय वित्तीय सलाहकार जीवनसाथी लाभ अनुमानक का उपयोग करते हैं। क्लासिक अनुकूलन में उच्च कमाई करने वाले को अपने स्वयं के लाभ और संभावित उत्तरजीवी लाभ दोनों को अधिकतम करने के लिए 70 वर्ष की आयु में देरी करना शामिल है, जबकि कम आय वाले पति-पत्नी लाभ प्राप्त करना शुरू करने के लिए अपने एफआरए पर या उसके करीब दावा करते हैं। 2015 में फ़ाइल-और-प्रतिबंध रणनीतियों के उन्मूलन के बाद से, विश्लेषण प्रत्येक पति या पत्नी के स्वयं के लाभ, पति-पत्नी के टॉप-अप और अलग-अलग दावा करने वाले आयु संयोजनों के तहत उत्तरजीवी लाभ के बीच परस्पर क्रिया पर केंद्रित है।

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उम्र बढ़ने और सामाजिक सुरक्षा पर क्षेत्रीय एजेंसियों के सरकारी लाभ परामर्शदाता क्षेत्रीय कार्यालयों में भ्रमित लाभार्थियों को उनके अधिकारों को समझने में मदद करने के लिए पति-पत्नी लाभ कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं। कई वृद्ध वयस्कों को यह एहसास नहीं है कि वे वर्तमान या पूर्व पति या पत्नी के रिकॉर्ड पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं, और 2016 में प्रभावी हुए डीम्ड फाइलिंग नियमों ने जटिलता बढ़ा दी है। परामर्शदाता ग्राहकों को उनके स्वयं के लाभ और पति-पत्नी के लाभ के बीच तुलना के माध्यम से बताते हैं, जल्दी दावा करने के प्रभाव को समझाते हैं, और उन स्थितियों की पहचान करने में मदद करते हैं जहां एक तलाकशुदा पति या पत्नी के पास अनजाने में एक मूल्यवान लाभ उपलब्ध होता है।

विशेष मामले

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जब दोनों पति-पत्नी के पास महत्वपूर्ण कमाई के रिकॉर्ड हों, तो पति-पत्नी को लाभ हो सकता है

जब दोनों पति-पत्नी के पास महत्वपूर्ण कमाई के रिकॉर्ड हों, तो पति-पत्नी का लाभ कोई अतिरिक्त आय प्रदान नहीं कर सकता है क्योंकि प्रत्येक पति-पत्नी का अपना पीआईए दूसरे के पीआईए के 50 प्रतिशत से अधिक है। आज के दोहरी आय वाले परिवारों में, यह तेजी से आम होता जा रहा है। एक जोड़ा जहां दोनों पति-पत्नी के पास $2,000 का पीआईए है, उनमें से प्रत्येक को पति-पत्नी के लाभ ($2,000 स्वयं बनाम $1,000 पति-पत्नी के मुकाबले) की तुलना में अपने स्वयं के लाभ से अधिक प्राप्त होगा, जिससे पति-पत्नी लाभ की गणना उनकी मासिक आय के लिए अप्रासंगिक हो जाती है। हालाँकि, उत्तरजीवी लाभ अभी भी महत्वपूर्ण है क्योंकि जीवित पति या पत्नी को दोनों में से अधिक लाभ प्राप्त होगा।

पति-पत्नी जो 16 वर्ष से कम उम्र के बच्चे की देखभाल कर रहे हैं या ऐसे बच्चे की देखभाल कर रहे हैं जो सामाजिक लाभ प्राप्त करता है

जो पति-पत्नी 16 वर्ष से कम उम्र के बच्चे की देखभाल कर रहे हैं या जो बच्चा सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभ प्राप्त करता है, वह 62 वर्ष की आयु से पहले भी, अपनी उम्र की परवाह किए बिना, जीवनसाथी लाभ के लिए पात्र हो सकता है। इसे कभी-कभी चाइल्ड-इन-केयर पति-पत्नी लाभ भी कहा जाता है। यह लाभ श्रमिक के पीआईए का 50 प्रतिशत है, जिसमें आयु में कोई कमी नहीं है, लेकिन यह परिवार की अधिकतम लाभ सीमा के अधीन है, जो एक श्रमिक के रिकॉर्ड पर देय कुल लाभों को सीमित करता है। जब बच्चा 16 वर्ष का हो जाता है या विकलांग नहीं रह जाता है, तो जीवनसाथी का लाभ तब तक रुक जाता है जब तक कि पति या पत्नी 62 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते।

पारिवारिक अधिकतम लाभ उस कुल राशि को सीमित करता है जिसका भुगतान एक कर्मचारी की कमाई के रिकॉर्ड पर किया जा सकता है।

परिवार की अधिकतम सीमा आम तौर पर कार्यकर्ता के पीआईए के 150 और 180 प्रतिशत के बीच होती है, जिसकी गणना एक अलग मोड़-बिंदु सूत्र का उपयोग करके की जाती है। जब परिवार के कई सदस्य (पति/पत्नी, बच्चे) एक कार्यकर्ता के रिकॉर्ड पर लाभ प्राप्त कर रहे हों, तो परिवार को अधिकतम सहायक लाभों में आनुपातिक कटौती की आवश्यकता हो सकती है। कर्मचारी का स्वयं का लाभ कभी कम नहीं होता है, लेकिन सीमा के भीतर रहने के लिए जीवनसाथी और बच्चों के लाभ कम हो सकते हैं।

आयु का दावा करके कार्यकर्ता पीआईए के प्रतिशत के रूप में जीवनसाथी को लाभ (एफआरए = 67)

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पति/पत्नी की उम्र का दावा	एफआरए से पहले के महीने	कमी प्रतिशत	कर्मचारी पीआईए के % के रूप में जीवनसाथी को लाभ
62	60	35.0%	32.5%
63	48	28.3%	35.8%
64	36	25.0%	37.5%
65	24	16.7%	41.7%
66	12	8.3%	45.8%
67 (एफआरए)	0	0.0%	50.0%
68+	0	0.0% (कोई डीआरसी नहीं)	50.0%

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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क्या मुझे अपना सामाजिक सुरक्षा लाभ और जीवनसाथी लाभ दोनों मिल सकते हैं?

आप दोनों को पूर्ण रूप से प्राप्त नहीं कर सकते. डीम्ड फाइलिंग नियमों (1 जनवरी 1954 के बाद जन्मे किसी भी व्यक्ति पर लागू) के तहत, जब आप सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करते हैं तो आपको स्वचालित रूप से अपने स्वयं के लाभ और पति-पत्नी के लाभ दोनों के लिए फाइलिंग माना जाता है। एसएसए आपको दोनों में से जो अधिक भुगतान करेगा वह आपको देता है। यदि जीवनसाथी का लाभ आपके स्वयं के लाभ से अधिक है, तो आपको अपने स्वयं के लाभ के साथ-साथ अंतर को पूरा करने के लिए जीवनसाथी का पूरक भी मिलता है। यदि आपका स्वयं का लाभ अधिक है, तो आपको बिना किसी जीवनसाथी के टॉप-अप के केवल अपना लाभ प्राप्त होता है।

क्या मेरे जीवनसाथी को जीवनसाथी का लाभ प्राप्त करने के लिए सामाजिक सुरक्षा एकत्र करनी होगी?

विवाहित जोड़ों के लिए, पति या पत्नी द्वारा जीवनसाथी के लाभों का दावा करने से पहले कार्यकर्ता को अपने स्वयं के लाभों के लिए आवेदन करना होगा (या उन्हें प्राप्त करना होगा)। तलाकशुदा पति-पत्नी के लिए, यदि तलाक को कम से कम दो साल हो गए हैं और पूर्व-पति लाभ के लिए पात्र है, तो पूर्व-पति को आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है। तलाकशुदा पति-पत्नी के लिए यह अपवाद पूर्व-पति को तलाकशुदा पति-पत्नी को लाभ प्राप्त करने से रोकने के लिए रणनीतिक रूप से उनकी फाइलिंग में देरी करने से रोकता है।

यदि कर्मचारी की मृत्यु हो जाती है तो जीवनसाथी को मिलने वाले लाभ का क्या होगा?

जीवनसाथी का लाभ उत्तरजीवी लाभ में परिवर्तित हो जाता है। उत्तरजीवी लाभ मृत कर्मचारी की वास्तविक लाभ राशि (किसी भी विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट सहित) का 100 प्रतिशत तक हो सकता है, जबकि कार्यकर्ता के जीवनकाल के दौरान जीवनसाथी को मिलने वाला लाभ अधिकतम 50 प्रतिशत हो सकता है। यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि है और यह मुख्य कारणों में से एक है कि वित्तीय योजनाकारों का सुझाव है कि अधिक आय वाले कम आय वाले जीवनसाथी के लिए उत्तरजीवी लाभ को अधिकतम करने का दावा करने में देरी करें।

यदि पूर्व पति/पत्नी ने पुनर्विवाह किया है तो क्या तलाकशुदा पति-पत्नी लाभ का दावा कर सकते हैं?

हाँ। एक तलाकशुदा पति या पत्नी जो पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करता है (10 साल की शादी, वर्तमान में अविवाहित, उम्र 62 वर्ष या अधिक) पूर्व पति के रिकॉर्ड पर दावा कर सकता है, भले ही पूर्व पति ने पुनर्विवाह किया हो। तलाकशुदा पति या पत्नी का लाभ पूर्व पति या पत्नी के लाभ या नए पति या पत्नी के लाभ को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करता है। अलग-अलग विवाहों वाले कई पूर्व-पति एक साथ एक ही कर्मचारी के रिकॉर्ड के आधार पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं, बिना उनमें से कोई भी एक-दूसरे के भुगतान को कम किए बिना।

क्या सरकारी पेंशन ऑफसेट से पति-पत्नी का लाभ प्रभावित होता है?

हाँ। यदि पति या पत्नी को सामाजिक सुरक्षा के दायरे में नहीं आने वाले सरकारी रोजगार से पेंशन मिलती है, तो सरकारी पेंशन ऑफसेट (जीपीओ) पति-पत्नी के लाभ को सरकारी पेंशन राशि के दो-तिहाई से कम कर देता है। यह जीवनसाथी के लाभ को काफी हद तक कम कर सकता है या समाप्त भी कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि सरकारी पेंशन $2,400 प्रति माह है, तो जीपीओ ऑफसेट $1,600 है, और $1,200 का जीवनसाथी लाभ शून्य हो जाएगा। जीपीओ लगभग 700,000 लाभार्थियों को प्रभावित करता है।

मुझे किस उम्र में जीवनसाथी के लाभ का दावा करना चाहिए?

यदि आप केवल जीवनसाथी के लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं (आपके अपने कर्मचारी लाभ के लिए नहीं), तो अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर दावा करें। एफआरए के बाद प्रतीक्षा करने का कोई फायदा नहीं है क्योंकि पति-पत्नी के लाभों से विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट नहीं मिलता है। एफआरए के समक्ष दावा करने से 62 वर्ष की आयु में पति-पत्नी का लाभ स्थायी रूप से 35 प्रतिशत तक कम हो जाता है। यदि आपके पास अपना स्वयं का कर्मचारी लाभ भी है, तो इष्टतम दावा करने की आयु इस बात पर निर्भर करती है कि आपका अपना लाभ अंततः विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के माध्यम से पति-पत्नी के लाभ से अधिक होगा या नहीं।

समान-लिंग वाले विवाहित जोड़ों के लिए जीवनसाथी का लाभ कैसे काम करता है?

2015 में सुप्रीम कोर्ट के ओबरगेफेल बनाम होजेस फैसले के बाद से, समान-लिंग वाले विवाहित जोड़ों के पास विपरीत-लिंग वाले जोड़ों के समान सामाजिक सुरक्षा जीवनसाथी लाभ अधिकार हैं। समान पात्रता नियम, लाभ गणना और दावा रणनीतियाँ लागू होती हैं। जो जोड़े शादी से पहले नागरिक संघों या घरेलू साझेदारियों में थे, उन्हें लाभ पात्रता उद्देश्यों के लिए शादी की तारीख के बारे में अतिरिक्त विचार करना पड़ सकता है, और एसएसए के पास इन स्थितियों के लिए विशिष्ट मार्गदर्शन है।

सामान्य गलतियां जिनसे बचना है

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!एक बहुत ही आम ग़लतफ़हमी यह है कि जीवनसाथी को मिलने वाला लाभ हमेशा उस राशि का 50 प्रतिशत होता है जो कर्मचारी को हर महीने मिल रहा है। वास्तव में, जीवनसाथी का लाभ कर्मचारी के पीआईए पर आधारित होता है, न कि उनके वास्तविक लाभ पर। यदि कर्मचारी ने जल्दी दावा किया है और प्रति माह $1,800 का कम लाभ प्राप्त करता है, लेकिन उनका पीआईए $2,400 है, तो एफआरए पर जीवनसाथी का लाभ अभी भी $1,200 ($2,400 का 50 प्रतिशत) है। इसके विपरीत, यदि कर्मचारी 70 वर्ष की आयु तक विलंब करता है और उसे प्रति माह 2,976 डॉलर मिलते हैं, तो एफआरए पर जीवनसाथी का लाभ अभी भी 1,200 डॉलर है। कर्मचारी की दावा की गई उम्र केवल कर्मचारी के स्वयं के चेक को प्रभावित करती है, पति-पत्नी के लाभ की गणना को नहीं।
!बहुत से लोग गलत तरीके से मानते हैं कि कर्मचारी लाभ की तरह, पति-पत्नी के लाभ एफआरए के बाद विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट अर्जित करते हैं। यह गलत है। एफआरए पर दावा करने पर पति/पत्नी को कर्मचारी के पीआईए का अधिकतम 50 प्रतिशत लाभ मिलता है, और एफआरए के बाद प्रतीक्षा करने पर कोई अतिरिक्त वृद्धि नहीं होती है। एक जीवनसाथी जो केवल जीवनसाथी के लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करता है, उसे अपने स्वयं के एफआरए में देरी करने से कुछ भी हासिल नहीं होता है। हालाँकि, यदि पति या पत्नी के पास अपना स्वयं का कर्मचारी लाभ भी है, तो पिछले एफआरए में देरी करने से विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के माध्यम से कर्मचारी लाभ का हिस्सा बढ़ सकता है, जबकि पति-पत्नी का पूरक तय रहता है।
!तलाकशुदा पति-पत्नी अक्सर यह महसूस नहीं करते हैं कि वे अपने पूर्व-पति के रिकॉर्ड पर लाभ के लिए पात्र हैं, या वे गलती से मानते हैं कि दावा करने से उनके पूर्व-पति के लाभ कम हो जाएंगे। कोई भी सच नहीं है. जब तक विवाह कम से कम 10 साल तक चलता है और तलाकशुदा पति या पत्नी वर्तमान में अविवाहित है और कम से कम 62 वर्ष का है, तब तक वे पूर्व पति या पत्नी को किसी भी सूचना के बिना या उस पर प्रभाव डाले बिना जीवनसाथी के लाभ का दावा कर सकते हैं। कुछ लोगों को यह भी पता नहीं है कि यदि उनके कई पूर्व-पति-पत्नी हैं, जिनकी शादियाँ 10 या अधिक वर्षों तक चली हैं, तो वे उस रिकॉर्ड पर दावा कर सकते हैं जो सबसे अधिक लाभ प्रदान करता है। वित्तीय सलाहकारों को सामाजिक सुरक्षा योजना के दौरान नियमित रूप से पूर्व विवाहों के बारे में पूछना चाहिए।

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विशेष टिप

यदि आपकी शादी असमान कमाई के इतिहास के साथ हुई है, तो यह जांचने के लिए हमेशा नंबर चलाएं कि कम कमाई वाला जीवनसाथी जीवनसाथी के टॉप-अप के लिए योग्य है या नहीं। यहां तक कि अपने स्वयं के कार्य इतिहास वाले पति या पत्नी को भी लाभ हो सकता है यदि उनका पीआईए उच्च आय वाले व्यक्ति के पीआईए के 50 प्रतिशत से कम है। साथ ही, यदि आप शादी की 10वीं सालगिरह के करीब पहुंच रहे हैं और तलाक पर विचार कर रहे हैं, तो सावधान रहें कि 10 साल के निशान तक पहुंचने से पूर्व-पति-पत्नी के लाभों का दावा करने का अधिकार सुरक्षित रहता है, जिसकी कीमत जीवनकाल में सैकड़ों हजारों डॉलर हो सकती है।

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क्या आप जानते हैं?

जीवनसाथी का लाभ 1939 में बड़े पैमाने पर पेश किया गया था क्योंकि कांग्रेस ने माना था कि मूल 1935 सामाजिक सुरक्षा अधिनियम उन पत्नियों के लिए कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करता था जिन्होंने अपना जीवन गृहिणी के रूप में बिताया था। उस समय, 25 प्रतिशत से भी कम विवाहित महिलाएँ वेतनभोगी श्रम बल में थीं। 50 प्रतिशत की दर को आश्रित जीवनसाथी के समर्थन की लागत के एक मोटे अनुमान के रूप में चुना गया था, और महिलाओं की कार्यबल भागीदारी में नाटकीय बदलाव के बावजूद, 50 प्रतिशत का फॉर्मूला कभी नहीं बदला गया है।

Regional Guides

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United States▾

देशभर में सामाजिक सुरक्षा प्रशासन द्वारा जीवनसाथी के लाभों को समान रूप से प्रशासित किया जाता है। 50 प्रतिशत फॉर्मूला, कटौती कार्यक्रम और पात्रता नियम सभी 50 राज्यों, कोलंबिया जिले और योग्य क्षेत्रों में समान हैं। राज्य के कानून तलाक में सामाजिक सुरक्षा अपेक्षाओं के सामुदायिक संपत्ति विभाजन जैसे संबंधित मामलों को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन संघीय लाभ की गणना स्वयं स्थान के अनुसार भिन्न नहीं होती है।

Canada (Comparison)▾

कनाडा को अमेरिकी पति-पत्नी के लाभ के बराबर कोई लाभ नहीं मिलता है। इसके बजाय, कनाडा पेंशन योजना पेंशन साझा करने की अनुमति देती है, जहां विवाहित या सामान्य कानून वाले जोड़े अपने सीपीपी सेवानिवृत्ति लाभों को विभाजित कर सकते हैं। प्रत्येक पति या पत्नी को सहवास के वर्षों के आधार पर संयुक्त सीपीपी लाभ का एक हिस्सा मिलता है। इस साझाकरण का अनुरोध किया जाना चाहिए और यह विशिष्ट नियमों के अधीन है। कनाडा 60-64 आयु वर्ग के ओएएस पेंशनभोगियों के जीवनसाथियों के लिए वृद्धावस्था सुरक्षा भत्ता भी प्रदान करता है जो आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

United Kingdom (Comparison)▾

यूके राज्य पेंशन ने 2016 में अपने जीवनसाथी प्रावधानों में सुधार किया। पुरानी प्रणाली के तहत, एक पति या पत्नी अपने साथी के राष्ट्रीय बीमा योगदान के आधार पर मूल राज्य पेंशन का दावा कर सकते थे। नई राज्य पेंशन के तहत, प्रत्येक व्यक्ति अपनी पात्रता बनाता है, और अप्रैल 2016 के बाद राज्य पेंशन की आयु तक पहुंचने वाले लोगों के लिए पति-पत्नी टॉप-अप उपलब्ध नहीं हैं। पुराने नियमों के तहत पात्रता बनाने वाले लोगों के लिए संक्रमणकालीन सुरक्षा मौजूद है।

संदर्भ

📖कठिनाई:मध्यम

केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए। यह उपकरण वित्तीय सलाह नहीं है। निवेश या वित्तीय निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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