वित्त

Windfall Elimination Provision Calculator

Years of Substantial Earnings

PIA ($)

Non-Covered Pension ($/mo)

क्या है Windfall Elimination Provision Calculator?

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विंडफॉल एलिमिनेशन प्रावधान (डब्ल्यूईपी) कैलकुलेटर यह निर्धारित करता है कि उन श्रमिकों के लिए सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति या विकलांगता लाभ कैसे कम किए जाते हैं, जो सामाजिक सुरक्षा के दायरे में नहीं आने वाले रोजगार से पेंशन प्राप्त करते हैं। WEP को कथित असमानता को संबोधित करने के लिए 1983 के सामाजिक सुरक्षा संशोधन के हिस्से के रूप में अधिनियमित किया गया था: मानक पीआईए फॉर्मूला की प्रगतिशील संरचना को कम आय वाले लोगों के लिए उच्च प्रतिस्थापन दर प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया था, लेकिन गैर-कवर पेंशन वाले श्रमिक सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में कम आय वाले प्रतीत होते थे, भले ही उनकी कुल करियर कमाई बहुत अधिक थी। WEP के बिना, इन श्रमिकों को AIME के अपने पहले ब्रैकेट पर 90 प्रतिशत की उदार प्रतिस्थापन दर प्राप्त हुई, जो वास्तव में कम आय वाले श्रमिकों के लिए थी। WEP पहले मोड़ बिंदु पर लागू 90 प्रतिशत कारक को कम करके मानक PIA सूत्र को संशोधित करता है। सामाजिक सुरक्षा के तहत कर्मचारी की वर्षों की पर्याप्त कमाई के आधार पर प्रतिस्थापन कारक 40 प्रतिशत तक गिर सकता है। 30 या अधिक वर्षों की पर्याप्त कमाई वाले श्रमिकों को WEP से पूरी तरह से छूट दी गई है क्योंकि उन्होंने कवर किए गए रोजगार में एक लंबा करियर दिखाया है। 21 से 29 साल की पर्याप्त कमाई वाले श्रमिकों को 45 प्रतिशत और 85 प्रतिशत के बीच धीरे-धीरे बढ़ने वाला कारक प्राप्त होता है। 20 या उससे कम वर्षों की पर्याप्त कमाई वाले श्रमिकों को अधिकतम WEP कटौती का सामना करना पड़ता है, जिसमें पहला ब्रैकेट कारक 90 प्रतिशत के बजाय 40 प्रतिशत होता है। WEP से कौन प्रभावित है? यह प्रावधान मुख्य रूप से उन राज्यों के राज्य और स्थानीय सरकारी कर्मचारियों को प्रभावित करता है, जिन्होंने सामाजिक सुरक्षा (जैसे कैलिफोर्निया, टेक्सास, ओहियो, इलिनोइस और कई अन्य राज्यों में शिक्षकों) को चुना है, 1984 से पहले नियुक्त किए गए संघीय कर्मचारी जो सिविल सेवा सेवानिवृत्ति प्रणाली (सीएसआरएस) के अंतर्गत आते हैं, और संयुक्त राज्य अमेरिका के साथ समग्र समझौते के बिना देशों के विदेशी पेंशन वाले कर्मचारी। लगभग 2 मिलियन सामाजिक सुरक्षा लाभार्थी WEP कटौती के अधीन हैं। WEP कैलकुलेटर मायने रखता है क्योंकि लाभ में कमी पर्याप्त हो सकती है। 2024 में, WEP में अधिकतम कटौती $587 प्रति माह है, जिसका मतलब है कि सामाजिक सुरक्षा आय में प्रति वर्ष $7,000 से अधिक की हानि होगी। कई प्रभावित कर्मचारी जब लाभ के लिए आवेदन करते हैं तो कटौती का पता चलने पर हैरान रह जाते हैं, विशेष रूप से शिक्षक और सार्वजनिक सुरक्षा कर्मचारी जिन्होंने यह मान लिया था कि उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना सामान्य रूप से की जाएगी। WEP को पहले से समझने से प्रभावित श्रमिकों को कमी की योजना बनाने और इसके प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतियों का पता लगाने की अनुमति मिलती है।

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सूत्र

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f(x)

WEP-संशोधित PIA = (WEP फैक्टर x मिनट (AIME, BP1)) + (32% x मिनट (अधिकतम (AIME - BP1, 0), BP2 - BP1)) + (15% x अधिकतम (AIME - BP2, 0))। WEP फैक्टर पर्याप्त कमाई के वर्षों (YSE) पर निर्भर करता है: 20 या उससे कम YSE = 40%, 21 YSE = 45%, 22 YSE = 50%, ..., 29 YSE = 85%, 30+ YSE = 90% (कोई WEP नहीं)। अधिकतम WEP कटौती गैर-कवर पेंशन राशि के 50% से अधिक नहीं हो सकती। कार्यान्वित उदाहरण: कर्मचारी के पास 18 वर्षों की पर्याप्त कमाई है (WEP कारक = 40%), AIME = $4,000, 2024 बेंड पॉइंट ($1,174 / $7,078)। मानक पीआईए = (0.90 x $1,174) + (0.32 x $2,826) = $1,056.60 + $904.32 = $1,960.92। WEP PIA = (0.40 x $1,174) + (0.32 x $2,826) = $469.60 + $904.32 = $1,373.92। WEP कटौती = $1,960.92 - $1,373.92 = $587.00 (यह 2024 की अधिकतम WEP कटौती को प्रभावित करता है)।

चर विवरण

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प्रतीक	नाम	इकाई	विवरण
WEP_Factor	WEP प्रतिस्थापन कारक	percent	संशोधित प्रथम-ब्रैकेट प्रतिस्थापन दर मानक 90 प्रतिशत के बजाय लागू की गई, 20 या उससे कम वर्षों की पर्याप्त कमाई वाले श्रमिकों के लिए 40 प्रतिशत से लेकर 30 या अधिक वर्षों वाले लोगों के लिए 90 प्रतिशत तक।
YSE	पर्याप्त कमाई के वर्ष	years	उन वर्षों की संख्या जिनमें कर्मचारी की सामाजिक सुरक्षा-कवर आय पर्याप्त आय सीमा तक पहुंची या उससे अधिक हो गई, जो लाभ गणना पर लागू WEP कारक को निर्धारित करती है।
NCP	गैर-कवर पेंशन	dollars per month	सामाजिक सुरक्षा द्वारा कवर नहीं किए गए रोजगार से मासिक पेंशन राशि, गारंटी प्रावधान को लागू करने के लिए उपयोग की जाती है जो WEP कटौती को इस पेंशन राशि के 50 प्रतिशत तक सीमित करती है।
Max_WEP	अधिकतम WEP कमी	dollars per month	WEP के तहत सबसे बड़ी संभावित मासिक लाभ कटौती, जिस वर्ष कार्यकर्ता 62 वर्ष का हो जाता है, उसके पहले मोड़ बिंदु के 50 प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है; 2024 पात्रता के लिए $587।
SET	पर्याप्त आय सीमा	dollars per year	WEP पर्याप्त आय परीक्षण में शामिल करने के लिए एक वर्ष के लिए आवश्यक सामाजिक सुरक्षा-आच्छादित रोजगार में न्यूनतम वार्षिक आय; 2024 के लिए $31,275, वार्षिक रूप से समायोजित।

कैसे Windfall Elimination Provision Calculator

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1यह जांच कर निर्धारित करें कि कर्मचारी WEP के अधीन है या नहीं, क्या उन्हें रोजगार से पेंशन मिलती है (या मिलेगी) जहां सामाजिक सुरक्षा करों को रोका नहीं गया था। इसमें राज्य या स्थानीय सरकारी एजेंसियों की पेंशन शामिल है, जिन्होंने सामाजिक सुरक्षा का विकल्प चुना है, 1984 से पहले की नियुक्तियों के लिए संघीय सिविल सेवा सेवानिवृत्ति प्रणाली (सीएसआरएस), और कुछ विदेशी सरकारी पेंशन शामिल हैं। यदि कर्मचारी का सारा रोजगार सामाजिक सुरक्षा के अंतर्गत आता है, तो WEP लागू नहीं होता है।
2सामाजिक सुरक्षा के अंतर्गत कार्यकर्ता की पर्याप्त कमाई के वर्षों की गणना करें। एसएसए प्रत्येक वर्ष के लिए पर्याप्त आय सीमा प्रकाशित करता है, जो 2024 के लिए $31,275 थी। केवल वे वर्ष जहां कार्यकर्ता की सामाजिक सुरक्षा-कवर आय उस सीमा गणना को पूरा करती है या उससे अधिक होती है। गैर-कवर रोजगार से वर्षों की कमाई, चाहे कितनी भी अधिक क्यों न हो, गिनती में नहीं आती। यह गणना WEP कारक का प्रमुख निर्धारक है।
3पर्याप्त कमाई के वर्षों के आधार पर WEP प्रतिस्थापन कारक देखें। 20 या उससे कम वर्षों के साथ, कारक 40 प्रतिशत है। 21 से 29 तक प्रत्येक अतिरिक्त वर्ष में 5 प्रतिशत अंक जुड़ते हैं: 21 वर्ष = 45 प्रतिशत, 22 वर्ष = 50 प्रतिशत, और इसी प्रकार 29 वर्ष तक = 85 प्रतिशत। 30 या अधिक वर्षों में, कारक मानक 90 प्रतिशत पर वापस आ जाता है और WEP अब लागू नहीं होता है। यह क्रमिक चरणबद्ध समाप्ति उन श्रमिकों को पुरस्कृत करती है जिन्होंने अपने करियर का अधिकांश हिस्सा कवर किए गए रोजगार में बिताया है।
4मानक 90 प्रतिशत के बजाय पहले मोड़ बिंदु ब्रैकेट पर WEP कारक लागू करके WEP-संशोधित PIA की गणना करें। पीआईए फॉर्मूला के दूसरे और तीसरे ब्रैकेट (32 प्रतिशत और 15 प्रतिशत) WEP से प्रभावित नहीं हैं। केवल पहला ब्रैकेट, जो एआईएमई को पहले मोड़ बिंदु तक कवर करता है, संशोधित किया गया है। इसका मतलब है कि WEP का अधिकतम डॉलर प्रभाव पहली मोड़ बिंदु राशि तक सीमित है।
5गारंटी प्रावधान लागू करें: WEP कटौती गैर-कवर पेंशन राशि के 50 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकती। यदि कर्मचारी की गैर-कवर पेंशन $800 प्रति माह है, तो अधिकतम WEP कटौती $400 है, भले ही फॉर्मूला-आधारित WEP कटौती बड़ी हो। यह प्रावधान छोटे गैर-कवर पेंशन वाले श्रमिकों को उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ की अनुपातहीन राशि खोने से बचाता है।
6वर्ष के लिए समग्र WEP अधिकतम कमी की जाँच करें। 2024 में, अधिकतम WEP कटौती $587 प्रति माह है, जो तब होती है जब मानक 90 प्रतिशत कारक घटकर 40 प्रतिशत हो जाता है और पहला मोड़ बिंदु $1,174 होता है। अधिकतम की गणना (90% - 40%) x $1,174 = 50% x $1,174 = $587 के रूप में की जाती है। मोड़ बिंदु बढ़ने पर यह सीमा हर साल बढ़ती है।
7किसी भी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कटौती या विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट को मानक लाभ की तरह ही WEP-संशोधित पीआईए पर लागू करें। WEP PIA को कम करता है, और फिर आयु-आधारित समायोजन को कम किए गए PIA पर लागू किया जाता है। इसका मतलब यह है कि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कटौती की डॉलर राशि छोटी है क्योंकि इसकी गणना निचले आधार पर की जाती है, लेकिन प्रतिशत में कमी समान है।

हल किए गए उदाहरण

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उदाहरण 115 वर्षों की पर्याप्त एसएस आय वाले शिक्षक

दिया गया:$3,500, 15, $2,200/माह, 2024 ($1,174 / $7,078), 67 (एफआरए)

परिणाम:$1,218 प्रति माह (WEP-कम PIA)

15 वर्षों की पर्याप्त कमाई के साथ, WEP कारक 40 प्रतिशत (अधिकतम कमी) है। मानक पीआईए (0.90 x $1,174) + (0.32 x $2,326) = $1,056.60 + $744.32 = $1,800.92 होगा। WEP PIA = (0.40 x $1,174) + (0.32 x $2,326) = $469.60 + $744.32 = $1,213.92। $587 की कटौती $2,200 पेंशन ($1,100) के 50 प्रतिशत से अधिक नहीं है, इसलिए पूर्ण WEP कटौती लागू होती है। मानक फॉर्मूले की तुलना में इस शिक्षक को प्रति माह $587, या प्रति वर्ष $7,044 का नुकसान होता है।

उदाहरण 225 वर्षों की पर्याप्त एसएस आय के साथ संघीय सीएसआरएस सेवानिवृत्त

दिया गया:$5,000, 25, $3,500/माह, 2024 ($1,174 / $7,078), 67 (एफआरए)

परिणाम:$2,035 प्रति माह (आंशिक रूप से WEP-कम PIA)

25 वर्षों की पर्याप्त कमाई के साथ, WEP कारक 65 प्रतिशत (40% + 5% x 20 से ऊपर 5 अतिरिक्त वर्ष) है। मानक पीआईए = (0.90 x $1,174) + (0.32 x $3,826) = $1,056.60 + $1,224.32 = $2,280.92। WEP PIA = (0.65 x $1,174) + (0.32 x $3,826) = $763.10 + $1,224.32 = $1,987.42। WEP कटौती $293.50 है, जो अधिकतम से कम है। पाँच और वर्षों की पर्याप्त कमाई WEP को पूरी तरह ख़त्म कर देगी।

उदाहरण 3छोटी गैर-कवर पेंशन वाले कर्मचारी गारंटी को ट्रिगर कर रहे हैं

दिया गया:$4,000, 18, $600/माह, 2024 ($1,174 / $7,078), 67 (एफआरए)

परिणाम:$1,661 प्रति माह (WEP गारंटी प्रावधान द्वारा सीमित)

फॉर्मूला-आधारित WEP कटौती $587 (अधिकतम) होगी, लेकिन गारंटी प्रावधान कटौती को $600 पेंशन = $300 के 50 प्रतिशत तक सीमित करता है। मानक पीआईए = $1,960.92। WEP PIA = $1,960.92 - $300.00 = $1,660.92। पूर्ण WEP कटौती की तुलना में गारंटी प्रावधान ने इस कर्मचारी को प्रति माह $287 की बचत की। छोटी गैर-कवर पेंशन वाले श्रमिकों को इस सुरक्षा से महत्वपूर्ण लाभ होता है।

वास्तविक अनुप्रयोग

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सामाजिक सुरक्षा कवरेज के बिना राज्यों में पब्लिक स्कूल शिक्षक WEP से सबसे अधिक प्रभावित होते हैं। कैलिफ़ोर्निया, टेक्सास, ओहियो, इलिनोइस, मैसाचुसेट्स और कनेक्टिकट जैसे राज्यों में, शिक्षक सामाजिक सुरक्षा के बजाय राज्य पेंशन प्रणाली में भाग लेते हैं। इनमें से कई शिक्षकों ने शिक्षण में प्रवेश करने से पहले, या पेशा छोड़ने के बाद गर्मियों के दौरान सामाजिक सुरक्षा-कवर वाली नौकरियों में भी काम किया। WEP कैलकुलेटर उन्हें यह समझने में मदद करता है कि उनकी शिक्षक पेंशन उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ को कैसे कम करेगी और तदनुसार योजना बनाएगी। कुछ शिक्षक WEP को खत्म करने के लिए आवश्यक 30 वर्षों की पर्याप्त कमाई जमा करने के लिए रणनीतिक रूप से कवर किए गए रोजगार में ग्रीष्मकालीन या अंशकालिक काम की तलाश करते हैं।

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1 जनवरी 1984 से पहले नियुक्त किए गए संघीय कर्मचारी, जो संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (एफईआरएस) के बजाय सिविल सेवा सेवानिवृत्ति प्रणाली (सीएसआरएस) के अंतर्गत आते हैं, वे WEP के अधीन हैं यदि उनके पास सामाजिक सुरक्षा-कवर आय भी है। इनमें से कई श्रमिकों के पास संघीय सेवा में प्रवेश करने से पहले निजी क्षेत्र में करियर था या उनके पास सरकारी काम के साथ-साथ अंशकालिक सामाजिक सुरक्षा-कवर नौकरियां थीं। WEP कैलकुलेटर उन्हें यह देखने की अनुमति देता है कि उनकी CSRS पेंशन उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ के साथ कैसे इंटरैक्ट करेगी और यह निर्धारित करेगी कि कवर किए गए कार्य के अतिरिक्त वर्ष WEP प्रभाव को कम कर सकते हैं या नहीं।

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सार्वजनिक क्षेत्र के करियर में ग्राहकों की सेवा करने वाले वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति आय अनुमानों के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में WEP कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं। WEP को ध्यान में रखे बिना, एक वित्तीय योजना जो सामान्य सामाजिक सुरक्षा लाभ का अनुमान लगाती है, वह सेवानिवृत्ति आय को $587 प्रति माह तक बढ़ा देगी, जिससे पोर्टफोलियो निकासी स्थिरता के बारे में खतरनाक रूप से आशावादी धारणाएं पैदा हो सकती हैं। योजनाकार ग्राहकों को WEP के बाद वास्तविक शुद्ध सामाजिक सुरक्षा लाभ दिखाने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं और उन्हें यह आकलन करने में मदद करते हैं कि आय अंतर को कम करने के लिए अतिरिक्त बचत, बाद में सेवानिवृत्ति, या लक्षित अतिरिक्त कवर किए गए रोजगार की आवश्यकता है या नहीं।

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प्रावधान को संशोधित करने या निरस्त करने के लिए विधायी प्रस्तावों का मूल्यांकन करते समय कांग्रेस के कर्मचारी और नीति विश्लेषक WEP गणना का उपयोग करते हैं। WEP को एक नए आनुपातिक फॉर्मूले से बदलने के लिए बिल नियमित रूप से पेश किए गए हैं, हाल ही में ऐसे प्रस्तावों में जो कवर किए गए बनाम गैर-कवर रोजगार में कैरियर की कमाई के हिस्से के आधार पर आनुपातिक लाभ का उपयोग करेंगे। WEP कैलकुलेटर विश्लेषकों को विभिन्न कार्यकर्ता प्रोफाइलों पर इन प्रस्तावों के प्रभाव को मॉडल करने और प्रावधान को बदलने या समाप्त करने के लिए सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड की लागत का अनुमान लगाने में मदद करता है।

विशेष मामले

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जिन श्रमिकों को गैर-कवर पेंशन से केवल एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है

जिन श्रमिकों को मासिक पेंशन के बजाय गैर-कवर पेंशन से केवल एकमुश्त भुगतान मिलता है, वे अभी भी WEP के अधीन हो सकते हैं। एसएसए बीमांकिक तालिकाओं का उपयोग करके एकमुश्त राशि को मासिक समतुल्य में परिवर्तित करता है और उस समतुल्य मासिक राशि के आधार पर WEP लागू करता है। गारंटी प्रावधान तब WEP कटौती को गणना किए गए मासिक समकक्ष के 50 प्रतिशत तक सीमित कर देता है। जिन श्रमिकों ने गैर-कवर पेंशन योजना से एकमुश्त वितरण लिया है, उन्हें अपने लाभ की गणना करते समय इस रूपांतरण को लागू करने के लिए एसएसए के लिए तैयार रहना चाहिए।

कुछ श्रमिकों को एक ही वर्ष में कवर और गैर-कवर रोजगार दोनों से कमाई होती है।

केवल सामाजिक सुरक्षा-कवर आय को पर्याप्त आय परीक्षण में गिना जाता है, और केवल उन आय का उपयोग एआईएमई की गणना के लिए किया जाता है। यदि गैर-कवर स्थिति में एक शिक्षक ने सामाजिक सुरक्षा-कवर वेतन में $35,000 अर्जित करने वाली ग्रीष्मकालीन नौकरी भी की, तो उस वर्ष को पर्याप्त कमाई के वर्ष के रूप में गिना जाता है, भले ही शिक्षक का प्राथमिक रोजगार गैर-कवर था।

1957 से पहले सेवा करने वाले सैन्य सेवा सदस्यों को उनकी कमाई का श्रेय दिया जाता था

1957 से पहले सेवा करने वाले सैन्य सेवा सदस्यों की कमाई वास्तविक एफआईसीए कटौती के बजाय विशेष वेतन क्रेडिट के माध्यम से सामाजिक सुरक्षा में जमा की जाती थी। इन क्रेडिटों को सामाजिक सुरक्षा-कवर आय के रूप में गिना जाता है और इन्हें एआईएमई गणना और WEP के लिए पर्याप्त आय परीक्षण दोनों में गिना जाता है। 1957 से पहले सेवारत दिग्गजों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ये क्रेडिट उनके सामाजिक सुरक्षा विवरण पर दिखाई दें, क्योंकि वे पर्याप्त कमाई के वर्षों को जोड़कर WEP को ऑफसेट करने में मदद कर सकते हैं।

पर्याप्त कमाई के वर्षों के अनुसार WEP फर्स्ट-ब्रैकेट रिप्लेसमेंट फैक्टर

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पर्याप्त कमाई के वर्ष	WEP फैक्टर (पहला ब्रैकेट)	मासिक कटौती बनाम मानक (2024 BP1)
20 या उससे कम	40%	$587
21	45%	$528
22	50%	$469
23	55%	$411
24	60%	$352
25	65%	$293
26	70%	$235
27	75%	$176
28	80%	$117
29	85%	$59
30+	90% (कोई WEP नहीं)	$0

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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क्या WEP SSDI लाभों पर लागू होता है?

हाँ, WEP सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा (SSDI) लाभों पर उसी तरह लागू होता है जैसे यह सेवानिवृत्ति लाभों पर लागू होता है। एसएसडीआई लाभ की गणना के लिए कम प्रथम-ब्रैकेट कारक के साथ संशोधित पीआईए फॉर्मूला का उपयोग किया जाता है। हालाँकि, WEP केवल तभी लागू होता है जब कर्मचारी वास्तव में गैर-कवर पेंशन प्राप्त कर रहा हो। यदि कर्मचारी विकलांग है लेकिन अभी तक गैर-कवर पेंशन प्राप्त करना शुरू नहीं किया है, तो पेंशन भुगतान शुरू होने तक WEP लागू नहीं हो सकता है।

पर्याप्त कमाई वाले वर्ष के रूप में क्या गिना जाता है?

एक वर्ष पर्याप्त कमाई के रूप में गिना जाता है यदि उस वर्ष के लिए कार्यकर्ता की सामाजिक सुरक्षा-कवर आय एसएसए द्वारा प्रकाशित सीमा को पूरा करती है या उससे अधिक है। 2024 के लिए, सीमा $31,275 है। पहले के दशकों में सीमा बहुत कम थी, उदाहरण के लिए 1937-1954 में $900 और 1985 में $6,975। एसएसए ऐतिहासिक सीमाओं की पूरी तालिका प्रकाशित करता है। केवल वही कमाई गिनती में आती है जो सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन थी; गैर-कवर रोजगार से होने वाली कमाई को राशि की परवाह किए बिना बाहर रखा गया है।

क्या WEP को निरस्त किया जा सकता है?

WEP को निरस्त करने या सुधार करने के लिए कांग्रेस में कई विधेयक पेश किए गए हैं, जिनमें सामाजिक सुरक्षा निष्पक्षता अधिनियम और विभिन्न प्रतिस्थापन प्रस्ताव शामिल हैं। 2024 तक, WEP प्रभावी रहेगा। निरस्त करने में मुख्य बाधा लागत है: WEP को पूरी तरह से समाप्त करने से सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड को 10 वर्षों में अनुमानित $150 बिलियन या अधिक का खर्च आएगा। WEP को आनुपातिक फॉर्मूले से बदलने वाले सुधार प्रस्तावों को राजकोषीय रूप से अधिक जिम्मेदार माना जाता है लेकिन फिर भी उन्हें विधायी बाधाओं का सामना करना पड़ता है।

क्या WEP मेरे जीवनसाथी या उत्तरजीवी के लाभ को प्रभावित करता है?

WEP केवल श्रमिक के स्वयं के लाभ को कम करता है। यह सीधे तौर पर पति-पत्नी के लाभ को कम नहीं करता है क्योंकि पति-पत्नी का लाभ कर्मचारी के कम न किए गए पीआईए पर आधारित होता है। हालाँकि, सरकारी पेंशन ऑफसेट (जीपीओ) एक अलग प्रावधान है जो प्राप्तकर्ता की अपनी सरकारी पेंशन के आधार पर पति-पत्नी और उत्तरजीवी लाभों को कम करता है। यदि किसी पति/पत्नी को सरकारी पेंशन मिलती है, तो जीपीओ उनके पति-पत्नी या उत्तरजीवी लाभ को कम या समाप्त कर सकता है, भले ही कर्मचारी WEP के अधीन हो।

मेरे पास 28 साल की अच्छी-खासी कमाई है। क्या मुझे WEP को ख़त्म करने के लिए दो साल और काम करना चाहिए?

30 वर्षों की पर्याप्त कमाई तक पहुँचने से WEP पूरी तरह से समाप्त हो जाता है, पहले मोड़ बिंदु पर पूर्ण 90 प्रतिशत कारक बहाल हो जाता है। 28 वर्षों में, आपका WEP कारक 80 प्रतिशत है, जिसका अर्थ है कि आप पहले ब्रैकेट पर 10 प्रतिशत अंक खो देते हैं। 2024 मोड़ बिंदुओं के लिए, आपकी लागत लगभग $117 प्रति माह या $1,404 प्रति वर्ष है। दो और वर्षों का कवर किया गया कार्य इस राशि को स्थायी रूप से बहाल कर देता है। यदि उन दो वर्षों के काम से आय पर्याप्त आय सीमा से ऊपर हो जाती है और आप सेवानिवृत्ति में 10 या अधिक वर्ष जीने की उम्मीद करते हैं, तो संचयी लाभ वसूली $14,000 से अधिक हो जाती है, जो इसे आमतौर पर सार्थक बनाती है।

सामान्य गलतियां जिनसे बचना है

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!WEP के अधीन कई कर्मचारी गलती से मानते हैं कि यह प्रावधान उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ को पूरी तरह से समाप्त कर देता है। WEP केवल PIA फॉर्मूला के पहले ब्रैकेट को संशोधित करता है, 90 प्रतिशत कारक को कम करता है लेकिन 32 प्रतिशत और 15 प्रतिशत कारकों को अपरिवर्तित छोड़ देता है। 2024 में अधिकतम WEP कटौती $587 प्रति माह है, और यह आगे गैर-कवर पेंशन के 50 प्रतिशत तक सीमित है। मध्यम AIME वाले कर्मचारी को WEP के बाद भी पर्याप्त सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त होगा, हालाँकि यह अपेक्षा से कम होगा। यह धारणा कि WEP पूरे लाभ को ख़त्म कर देता है, कुछ प्रभावित कर्मचारी सामाजिक सुरक्षा के लिए आवेदन करने से पूरी तरह बचते हैं, जिससे वे प्राप्त करने के हकदार धन को जब्त कर लेते हैं।
!WEP योजना में बार-बार होने वाली त्रुटि WEP को सरकारी पेंशन ऑफसेट (GPO) के साथ भ्रमित कर रही है। WEP, PIA फॉर्मूले को संशोधित करके कार्यकर्ता की अपनी सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति या विकलांगता लाभ को प्रभावित करता है। दूसरी ओर, जीपीओ सरकारी पेंशन के पति-पत्नी या उत्तरजीवी लाभों को दो-तिहाई कम कर देता है। वे अलग-अलग फ़ॉर्मूले और अलग-अलग प्रभावों के साथ पूरी तरह से अलग प्रावधान हैं। WEP के अधीन एक कर्मचारी का जीवनसाथी भी GPO के अधीन हो सकता है, या एक ही व्यक्ति अपने स्वयं के लाभ पर WEP और जीवनसाथी के लाभ पर GPO दोनों से प्रभावित हो सकता है। दोनों को भ्रमित करने से गलत लाभ अनुमान और खराब नियोजन निर्णय होते हैं।
!कुछ श्रमिकों को यह एहसास नहीं है कि वे सामाजिक सुरक्षा के तहत अतिरिक्त वर्षों की पर्याप्त कमाई जमा करके WEP प्रभाव को कम या समाप्त कर सकते हैं। वर्ष 21 से 30 तक पर्याप्त कमाई का प्रत्येक वर्ष WEP कारक को 5 प्रतिशत अंक कम कर देता है। 24 साल की पर्याप्त कमाई वाला एक कर्मचारी जो सामाजिक सुरक्षा-कवर रोजगार में तीन साल और काम करता है, 27 साल तक पहुंचने पर उसका WEP कारक 60 प्रतिशत से बढ़कर 75 प्रतिशत हो जाएगा, जिससे लाभ में कमी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा वसूल हो जाएगा। 30-वर्ष की सीमा के करीब पहुंचने वाले श्रमिकों को पूर्ण WEP छूट प्राप्त करने के लिए कवर किए गए रोजगार में काम जारी रखने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए।

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विशेष टिप

यदि आप WEP के अधीन हैं और 30 साल की पर्याप्त कमाई के करीब पहुंच रहे हैं, तो 30 साल की सीमा तक पहुंचने के लिए रणनीतिक रूप से जारी रखने या सामाजिक सुरक्षा-कवर रोजगार की तलाश करने पर विचार करें। यहां तक कि अंशकालिक या परामर्श कार्य जो कवर की गई कमाई में प्रति वर्ष कम से कम $31,275 (2024 सीमा) उत्पन्न करता है, उसे पर्याप्त कमाई के वर्ष के रूप में गिना जाता है। 30 वर्ष तक पहुंचने पर WEP पूरी तरह समाप्त हो जाता है और आपका पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ बहाल हो जाता है। अपने सामाजिक सुरक्षा विवरण का उपयोग करके अपनी प्रगति को ट्रैक करें और एसएसए के साथ अपनी पर्याप्त कमाई की पुष्टि करें।

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क्या आप जानते हैं?

ग्रीनस्पैन आयोग द्वारा अनुशंसित सामाजिक सुरक्षा के लिए द्विदलीय बचाव पैकेज के हिस्से के रूप में 1983 में विंडफॉल उन्मूलन प्रावधान पारित किया गया था। आयोग ने सिस्टम में कई असमानताओं में से एक के रूप में अप्रत्याशित समस्या की पहचान की और WEP को एक लक्षित समाधान के रूप में प्रस्तावित किया। विडंबना यह है कि इस प्रावधान की खुद ही असमानता के रूप में आलोचना की गई है क्योंकि यह मामूली गैर-कवर पेंशन वाले श्रमिकों को असंगत रूप से प्रभावित कर सकता है, जबकि उच्च आय वाले श्रमिकों को उनकी सरकारी पेंशन के अलावा बड़ी सामाजिक सुरक्षा-कवर आय के साथ मुश्किल से प्रभावित कर सकता है।

Regional Guides

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United States - Non-SS Coverage States▾

WEP उन राज्यों में श्रमिकों को असमान रूप से प्रभावित करता है जहां सार्वजनिक कार्यबल का महत्वपूर्ण हिस्सा सामाजिक सुरक्षा के दायरे में नहीं आता है। कैलिफ़ोर्निया, टेक्सास, ओहियो, इलिनोइस, मैसाचुसेट्स, कनेक्टिकट, कोलोराडो, लुइसियाना, मेन और नेवादा में राज्य या स्थानीय पेंशन प्रणालियाँ हैं जो सामाजिक सुरक्षा के बाहर शिक्षकों, पुलिस, अग्निशामकों या अन्य सार्वजनिक कर्मचारियों को कवर करती हैं। इन राज्यों में श्रमिकों को अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर WEP के प्रभाव को समझने के बारे में विशेष रूप से सतर्क रहना चाहिए।

United States - Federal CSRS Employees▾

1 जनवरी 1984 से पहले नियुक्त किए गए संघीय कर्मचारी, जो सिविल सेवा सेवानिवृत्ति प्रणाली (सीएसआरएस) के तहत बने रहे, यदि उनके पास कोई सामाजिक सुरक्षा-कवर आय है तो वे WEP के अधीन हैं। संघीय कर्मचारी सेवानिवृत्ति प्रणाली (एफईआरएस), जो 1983 के बाद नियुक्त कर्मचारियों को कवर करती है, में सामाजिक सुरक्षा कवरेज शामिल है और यह WEP के अधीन नहीं है। सीएसआरएस से एफईआरएस में स्थानांतरित होने वाले कर्मचारियों के पास कवर और गैर-कवर सेवा का मिश्रण हो सकता है जिसके लिए सावधानीपूर्वक WEP विश्लेषण की आवश्यकता होती है।

International Workers▾

विदेशी सरकारों से पेंशन प्राप्त करने वाले श्रमिक WEP के अधीन हो सकते हैं यदि विदेशी रोजगार सामाजिक सुरक्षा द्वारा कवर नहीं किया गया था और देश का संयुक्त राज्य अमेरिका के साथ समग्रीकरण समझौता नहीं है। टोटलाइज़ेशन समझौते आम तौर पर दोनों देशों के बीच लाभों का समन्वय करके श्रमिकों को WEP से छूट देते हैं। किसी समझौते के बिना, विदेशी पेंशन घरेलू गैर-कवर पेंशन की तरह ही WEP को ट्रिगर करती है। अंतर्राष्ट्रीय करियर वाले श्रमिकों को यह जांचना चाहिए कि क्या उनके विदेशी रोजगार वाले देश में समग्रीकरण समझौता है।

संदर्भ

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