In-Hand Salary Calculator (India)
क्या है In-Hand Salary Calculator India?
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'इन-हैंड सैलरी' या 'टेक-होम सैलरी' सकल वेतन से सभी वैधानिक कटौतियों के बाद कर्मचारी के बैंक खाते में जमा की जाने वाली शुद्ध राशि है। भारत में, सबसे अधिक उद्धृत मुआवजे का आंकड़ा सीटीसी (कंपनी की लागत) है - लेकिन यह अक्सर कर्मचारी को वास्तव में मिलने वाली राशि से काफी अधिक होता है। व्यक्तिगत बजट बनाने, नौकरी की पेशकश की तुलना करने और निवेश की योजना बनाने के लिए सीटीसी से लेकर चरण-दर-चरण गणना को समझना आवश्यक है। प्रमुख घटक: सीटीसी = सकल वेतन + नियोक्ता का ईपीएफ (बेसिक का 12%) + ग्रेच्युटी प्रावधान (बेसिक का 4.81%)। सकल वेतन = मूल + एचआरए + विशेष भत्ता + अन्य भत्ते। सकल से, कर्मचारी का ईपीएफ योगदान (मूल का 12%, वैधानिक सीमा के साथ ₹15,000 से ऊपर की मूल आय के लिए ₹1,800/माह), व्यावसायिक कर (राज्य-विशिष्ट, आमतौर पर ₹15,000 से अधिक की आय के लिए ₹200/माह), और मासिक टीडीएस हाथ में आने के लिए काटा जाता है। नई कर व्यवस्था (वित्त वर्ष 2024-25 से डिफ़ॉल्ट) के लिए, टीडीएस की गणना सकल वेतन से घटाकर ₹75,000 मानक कटौती, बिना किसी अन्य कटौती के की जाती है। पुरानी व्यवस्था के लिए, टीडीएस सकल माइनस एचआरए छूट, धारा 80सी, 80डी, गृह ऋण ब्याज और अन्य घोषित राशि पर है। इन-हैंड सैलरी वह है जो आप वास्तव में बजट बनाते हैं, निवेश करते हैं और खर्च करते हैं - इस संख्या को सटीक रूप से जानना वित्तीय नियोजन के लिए मौलिक है।
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सूत्र
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सीटीसी = सकल + नियोक्ता ईपीएफ (12% मूल) + ग्रेच्युटी (4.81% मूल) | सकल = मूल + एचआरए + विशेष भत्ता | इन-हैंड = सकल - कर्मचारी ईपीएफ (12% मूल) - व्यावसायिक कर - मासिक टीडीएसचर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| CTC | कंपनी की लागत | ₹/year | सभी घटकों सहित नियोक्ता की कुल वार्षिक रोजगार लागत। |
| GS | सकल वेतन | ₹/year | इन हैंड सैलरी कैल्क के लिए एक प्रमुख इनपुट पैरामीटर, जो सूत्र में सकल वेतन का प्रतिनिधित्व करता है, सीधे अपनी गणितीय भूमिका के माध्यम से गणना किए गए आउटपुट को प्रभावित करता है। |
| EPF_E | कर्मचारी ई.पी.एफ | ₹/month | बेसिक का 12% (बेसिक पर अनिवार्य योगदान के लिए ₹1,800 की सीमा> ₹15,000)। |
| TDS | मासिक टीडीएस | ₹ | अनुमानित वार्षिक कर देयता के आधार पर स्रोत पर कर कटौती/12. |
| IH | हाथ में वेतन | ₹/month | इन-हैंड सैलरी कैल्क के लिए एक प्रमुख इनपुट पैरामीटर, सूत्र में इन-हैंड वेतन का प्रतिनिधित्व करता है, जो सीधे अपनी गणितीय भूमिका के माध्यम से गणना किए गए आउटपुट को प्रभावित करता है। |
कैसे In-Hand Salary Calculator India
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- 1सीटीसी से शुरू करें: प्रस्ताव पत्र से घटकों की पहचान करें - मूल वेतन, एचआरए, विशेष भत्ता, एलटीए, चिकित्सा भत्ता, नियोक्ता ईपीएफ, ग्रेच्युटी प्रावधान।
- 2नियोक्ता ईपीएफ और ग्रेच्युटी की गणना करें: ये सीटीसी में नियोक्ता-पक्ष की लागतें हैं जो आपको प्राप्त नहीं होती हैं। नियोक्ता ईपीएफ = मूल का 12% (₹1,800/माह यदि मूल है > ₹15,000); ग्रेच्युटी = बेसिक का 4.81%.
- 3सकल वेतन = सीटीसी - नियोक्ता ईपीएफ - ग्रेच्युटी प्रावधान।
- 4कर्मचारी ईपीएफ की गणना करें: मूल का 12% (यदि मूल है तो ₹1,800/माह> ₹15,000 मासिक)। यदि मूल राशि ₹25,000/माह है, तो कर्मचारी ईपीएफ = ₹1,800 (अनिवार्य योगदान के लिए मूल राशि ₹15,000 × 12% तक सीमित)।
- 5व्यावसायिक कर निर्धारित करें: राज्य-विशिष्ट; महाराष्ट्र, कर्नाटक, पश्चिम बंगाल में: आय के लिए ₹200/माह> ₹15K। कुछ राज्यों में कोई पीटी नहीं है।
- 6मासिक टीडीएस की गणना करें: नई व्यवस्था के तहत (वार्षिक सकल - ₹75,000 मानक कटौती) / 12 कर योग्य आय × स्लैब दर / 12. पुरानी व्यवस्था के तहत: टीडीएस कम करने के लिए फॉर्म 12बीबी के माध्यम से एचआरए, निवेश, गृह ऋण ब्याज की घोषणा एचआर को करें।
- 7हाथ में = सकल मासिक वेतन - कर्मचारी ईपीएफ - व्यावसायिक कर - मासिक टीडीएस।
हल किए गए उदाहरण
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₹12L CTC पर इन-हैंड ₹88K है - वार्षिक CTC का लगभग 73.5%
सकल मासिक = ₹93,276। मूल ₹40,000 पर कर्मचारी ईपीएफ: 12% = ₹4,800 लेकिन अधिकतम ₹1,800 (चूंकि मूल > ₹15,000, कर्मचारी से केवल ₹1,800 अनिवार्य है; नियोक्ता अभी भी 12% का भुगतान करता है)। टीडीएस: (11.19 लाख - 75 हजार मानक कटौती = ₹10.44 लाख कर योग्य; नई व्यवस्था कर ≈ ₹1,02,500 + 4% उपकर = ₹1,06,600)/12 = ₹8,883/माह। हाथ में = 93,276 - 1,800 - 200 - 8,883 = ₹82,393/माह।
इस आय स्तर के लिए कई कटौतियों वाली पुरानी व्यवस्था नई व्यवस्था के साथ प्रतिस्पर्धी है
सकल = 20 लाख - 8 लाख नियोक्ता ईपीएफ का 12% (96 हजार) - ग्रेच्युटी 8 लाख का 4.81% (38.5 हजार) = ₹18.66 लाख/वर्ष = ₹1,55,500/माह। करयोग्य: 18.66 लाख - 50 हजार - 2.8 लाख एचआरए - 1.5 लाख - 25 हजार - 1.5 लाख = ₹12.61 लाख। पुरानी व्यवस्था का कर ≈ ₹2,00,000/वर्ष = ₹16,667/माह टीडीएस। कर्मचारी ईपीएफ = ₹1,800/माह। हाथ में = 1,55,500 - 1,800 - 200 - 16,667 = ₹1,36,833/माह।
नई व्यवस्था के तहत, मानक कटौती के बाद आय ≤ ₹7 लाख = शून्य कर (87ए छूट) - नए लोगों के लिए उत्कृष्ट
कर योग्य आय = ₹5.6L - ₹75K मानक कटौती = ₹4.85L। ₹4.85L पर नई व्यवस्था कर = ₹9,250। धारा 87ए के तहत छूट = ₹9,250 (आय के रूप में ≤ ₹7एल)। नेट टीडीएस = शून्य. कर्मचारी ईपीएफ = ₹20,000 मूल का 12% = ₹2,400/माह। हाथ में = 46,638 - 2,400 - 200 - 0 = ₹44,038/माह।
पूर्ण 80सी और एचआरए उपयोग के साथ ₹15 लाख पर, पुरानी व्यवस्था जीतती है; क्रॉसओवर पॉइंट व्यक्तिगत कटौतियों पर निर्भर करता है
पुरानी कर योग्य आय: 13.76 लाख - 0.5 लाख - 1.5 लाख 80 लाख - 0.25 लाख 80डी - एचआरए छूट (न्यूनतम 3 लाख, 6 लाख का 40% = 2.4 लाख, किराया-10% मूल = 1.56 लाख → 1.56 लाख) = 13.76 लाख - 2.25 लाख - 1.56 लाख = 9.95 लाख। टैक्स = ₹1,36,500 × 0.5 + ... = ₹73,320। नई व्यवस्था: 13.76 लीटर - 0.75 लीटर = 13.01 लीटर; टैक्स = ₹1,02,500. पुरानी व्यवस्था से ₹29,180 की बचत होती है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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वित्त और उधार देने वाले पेशेवर गणनाओं को सत्यापित करने, अंकगणितीय त्रुटियों को कम करने और सुसंगत परिणाम उत्पन्न करने के लिए अपने मानक विश्लेषणात्मक वर्कफ़्लो के हिस्से के रूप में इन हैंड सैलरी कैल्क का उपयोग करते हैं, जिन्हें अनुपालन उद्देश्यों के लिए सहकर्मियों, ग्राहकों या नियामक निकायों के साथ दस्तावेज़ीकृत, ऑडिट और साझा किया जा सकता है।
विश्वविद्यालय के प्रोफेसर और प्रशिक्षक पाठ्यक्रम सामग्री, होमवर्क असाइनमेंट और परीक्षा तैयारी संसाधनों में इन हैंड सैलरी कैल्क को शामिल करते हैं, जिससे छात्रों को मैन्युअल गणना की जांच करने, इनपुट-आउटपुट संबंधों के बारे में अंतर्ज्ञान बनाने और अंकगणित के बजाय वैचारिक समझ पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।
सलाहकार और सलाहकार ग्राहक बैठकों के दौरान विभिन्न परिदृश्यों को त्वरित रूप से मॉडल करने के लिए इन हैंड सैलरी कैल्क का उपयोग करते हैं, जिससे वास्तविक समय में क्या-क्या प्रश्न पूछे जा सकते हैं, जिनके लिए अन्यथा विस्तृत स्प्रेडशीट-आधारित विश्लेषण और रिपोर्टिंग के लिए कार्यालय लौटने की आवश्यकता होती है।
व्यक्तिगत उपयोगकर्ता व्यक्तिगत नियोजन निर्णयों के लिए इन हैंड सैलरी कैल्क पर भरोसा करते हैं - विकल्पों की तुलना करना, सेवा प्रदाताओं से प्राप्त उद्धरणों की पुष्टि करना, तीसरे पक्ष की गणना की जांच करना, और विश्वास पैदा करना कि एक महत्वपूर्ण निर्णय के पीछे की संख्याओं की सही और लगातार गणना की गई है।
विशेष मामले
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अत्यधिक इनपुट मान
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। हाथ में वेतन कैलकुलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा शर्तों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
धारणा का उल्लंघन
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। हाथ में वेतन कैलकुलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा शर्तों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
गोलाई और सटीक प्रभाव
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। हाथ में वेतन कैलकुलेटर गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा शर्तों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
सीटीसी द्वारा अनुमानित इन-हैंड वेतन (नई व्यवस्था, मेट्रो, 2024-25)
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| सीटीसी (वार्षिक) | सकल मासिक | कर्मचारी ई.पी.एफ | मासिक टीडीएस | हाथ में मासिक |
|---|---|---|---|---|
| ₹5 एलपीए | ₹39,540 | ₹2,000 | ₹0 (87A छूट) | ₹37,340 |
| ₹7 एलपीए | ₹55,000 | ₹1,800 | ₹0 (87A छूट) | ₹53,000 |
| ₹10 एलपीए | ₹79,200 | ₹1,800 | ₹3,200 | ₹74,000 |
| ₹12 एलपीए | ₹93,276 | ₹1,800 | ₹8,883 | ₹82,393 |
| ₹15 एलपीए | ₹1,17,276 | ₹1,800 | ₹15,833 | ₹99,443 |
| ₹20 एलपीए | ₹1,56,516 | ₹1,800 | ₹28,750 | ₹1,25,766 |
| ₹25 एलपीए | ₹1,96,516 | ₹1,800 | ₹40,833 | ₹1,53,683 |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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मेरी इन-हैंड सैलरी सीटीसी से इतनी कम क्यों है?
सीटीसी में नियोक्ता द्वारा वहन की जाने वाली लागतें शामिल हैं जो आपको कभी नहीं मिलती हैं: नियोक्ता ईपीएफ (मूल राशि का 12%, लगभग ₹1,800-₹5,000/माह), ग्रेच्युटी प्रावधान (मूल राशि का 4.81%), और कभी-कभी समूह स्वास्थ्य बीमा। आपके सकल वेतन से, आपके कर्मचारी का ईपीएफ (बेसिक का 12%), प्रोफेशनल टैक्स (₹200/माह), और मासिक टीडीएस काटा जाता है। ₹12 लाख सीटीसी के लिए, सामान्य इन-हैंड सालाना ₹8.5-9.5 लाख (सीटीसी का 70-80%) है।
ईपीएफ वेतन सीमा क्या है और यह हाथ में कैसे प्रभावित करती है?
अनिवार्य ईपीएफ योगदान ₹15,000 प्रति माह (बेसिक + डीए) तक के वेतन पर है। ₹15,000 से अधिक बेसिक वाले कर्मचारियों के लिए, वैधानिक न्यूनतम कर्मचारी ईपीएफ योगदान ₹1,800/माह (12% × ₹15,000) है। हालाँकि, कई कंपनियां पूर्ण मूल वेतन पर ईपीएफ की गणना करती हैं - अपना ऑफर लेटर जांचें। ₹1,800 से ऊपर का कर्मचारी ईपीएफ अभी भी कर्मचारी योगदान है, लेकिन नियोक्ता द्वारा ₹15,000 की सीमा से ऊपर का मिलान नहीं किया जा सकता है।
क्या एचआरए कर से मुक्त है और छूट की गणना कैसे की जाती है?
पुरानी कर व्यवस्था के तहत एचआरए छूट सबसे कम है: प्राप्त वास्तविक एचआरए; बुनियादी का 50% (मेट्रो शहर - दिल्ली, मुंबई, कोलकाता, चेन्नई) या बुनियादी का 40% (गैर-मेट्रो); और भुगतान किया गया वास्तविक किराया मूल राशि का 10% घटा। नई कर व्यवस्था के तहत, कोई एचआरए छूट उपलब्ध नहीं है - प्राप्त एचआरए पूरी तरह से कर योग्य है। पुरानी व्यवस्था के तहत एचआरए छूट का दावा करने के लिए किराए की रसीदें और मकान मालिक का पैन (यदि किराया > ₹1 लाख/वर्ष) एचआर को जमा करें।
प्रोफेशनल टैक्स क्या है और भारत में यह कितना है?
व्यावसायिक कर रोजगार आय पर लगाया जाने वाला एक राज्य-स्तरीय कर है। यह राज्य के अनुसार भिन्न होता है: महाराष्ट्र: ₹10,000/माह से ऊपर की आय के लिए ₹2,500/वर्ष (₹200/माह); कर्नाटक: ₹15,000 से अधिक आय के लिए ₹2,400/वर्ष (₹200/माह); तमिलनाडु: ₹1,200/वर्ष तक; गुजरात: ₹2,500/वर्ष; आंध्र प्रदेश/तेलंगाना: आय स्लैब के अनुसार भिन्न होता है। कुछ राज्यों (दिल्ली, राजस्थान, यूपी, हरियाणा) में कोई प्रोफेशनल टैक्स नहीं है। भुगतान किया गया व्यावसायिक कर कर योग्य आय से कटौती योग्य है।
वेतन पर मासिक टीडीएस की गणना कैसे की जाती है?
टीडीएस = अनुमानित वार्षिक आयकर / 12. आपका नियोक्ता आपके वेतन और घोषित निवेश (फॉर्म 12बीबी) के आधार पर वार्षिक कर योग्य आय का अनुमान लगाता है। नई व्यवस्था के लिए: सकल वेतन - ₹75,000 मानक कटौती = कर योग्य आय; इस पर कर की गणना करें। पुरानी व्यवस्था के लिए: एचआरए छूट, 80सी, 80डी, गृह ऋण ब्याज और अन्य लागू राशि में कटौती करें। मासिक टीडीएस के लिए वार्षिक कर को 12 से विभाजित करें। यदि अनुमानित आय में परिवर्तन होता है तो टीडीएस को पिछले कुछ महीनों में समायोजित किया जाता है।
फॉर्म 12बीबी क्या है और मुझे इसे एचआर को क्यों जमा करना चाहिए?
फॉर्म 12बीबी वित्तीय वर्ष (अप्रैल) की शुरुआत में कर्मचारियों द्वारा अपने नियोक्ता को जमा किया जाने वाला निवेश घोषणा पत्र है। यह घोषणा करता है: एचआरए (किराया रसीदें), एलटीए यात्रा, गृह ऋण ब्याज (24बी कटौती के लिए), और अध्याय VI-ए (80सी, 80डी, आदि) के तहत निवेश। फॉर्म 12बीबी के आधार पर, एचआर लागू कटौती के साथ आपके मासिक टीडीएस की गणना करता है। फॉर्म 12बीबी के बिना, एचआर टीडीएस काटता है जैसे कि आपके पास कोई कटौती नहीं है - जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त टीडीएस और रिफंड चक्र होता है।
क्या नई बनाम पुरानी व्यवस्था का विकल्प ईपीएफ कटौती को प्रभावित करता है?
नहीं, ईपीएफ योगदान (कर्मचारी और नियोक्ता दोनों) कर व्यवस्था की पसंद से प्रभावित नहीं होते हैं। शासन की परवाह किए बिना ईपीएफ एक वैधानिक कटौती है। हालाँकि, पुरानी व्यवस्था में, कर्मचारी ईपीएफ योगदान ₹1.5L तक धारा 80सी कटौती (पीपीएफ, ईएलएसएस, आदि के साथ) के लिए योग्य है। नई व्यवस्था में, 80 सी कटौती उपलब्ध नहीं है - इसलिए सकल से ईपीएफ कटौती समान है, लेकिन इसके लिए कोई कर लाभ का दावा नहीं किया गया है।
परिवर्तनीय वेतन बोनस मेरे मासिक टीडीएस को कैसे प्रभावित करता है?
परिवर्तनीय वेतन (प्रदर्शन बोनस, त्रैमासिक प्रोत्साहन) वेतन आय के रूप में पूरी तरह से कर योग्य है। जब बोनस वितरित किया जाता है (उदाहरण के लिए, मार्च में Q4 बोनस), तो नियोक्ता आपके सीमांत दर पर उस महीने के पूरे बोनस के लिए टीडीएस काट लेता है। इसके परिणामस्वरूप बोनस माह में हाथ में काफी कमी आ सकती है। उदाहरण के लिए, 20% सीमांत दर पर ₹1.5L बोनस: टीडीएस = एक महीने में काटा गया ₹30,000। बोनस महीनों में इन-हैंड के लिए बजट कम किया गया।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !हाथ में सकल वेतन के साथ सीटीसी को भ्रमित करना - ये तीन अलग-अलग आंकड़े हैं; सीटीसी शुरुआती बिंदु है, न कि टेक-होम राशि।
- !एचआर को निवेश प्रमाण के साथ फॉर्म 12बीबी जमा नहीं करने पर - पूरे वर्ष में अतिरिक्त टीडीएस होता है, आईटीआर रिफंड (मार्च से जून) तक पैसा अटक जाता है।
- !भविष्य में वेतन वृद्धि को ध्यान में रखे बिना ऋण ईएमआई गणना के लिए इन-हैंड वेतन का उपयोग करना - यदि ईएमआई = वर्तमान इन-हैंड का 40% है, तो संबंधित खर्च में वृद्धि के बिना भविष्य में बढ़ोतरी से ऋण सामर्थ्य में नाटकीय रूप से सुधार होता है।
- !ईपीएफ कटौती को 'नुकसान' मानना - कर्मचारी ईपीएफ एक निवेश है जो 8.25% की गारंटी देता है, परिपक्वता पर कर-मुक्त है; इसे बचत के हिस्से के रूप में गिना जाना चाहिए, व्यय के रूप में नहीं।
- !यह भूल जाना कि भुगतान किया गया व्यावसायिक कर कर योग्य आय से कटौती योग्य है - महाराष्ट्र/कर्नाटक में भुगतान किया गया ₹2,400/वर्ष पीटी धारा 16(iii) के तहत कटौती योग्य है, जिससे कर योग्य आय थोड़ी कम हो जाती है।
- !यदि नियोक्ता ने टीडीएस त्रुटियां की हैं तो संशोधित फॉर्म 16 नहीं मांगना - फॉर्म 16 कानूनी टीडीएस प्रमाणपत्र है; फॉर्म 16 में त्रुटियां आईटीआर फाइलिंग को प्रभावित करती हैं; आईटीआर दाखिल करने से पहले हमेशा भुगतान पर्ची के साथ फॉर्म 16 को सत्यापित करें।
विशेष टिप
नौकरी की पेशकश का मूल्यांकन करते समय, सीटीसी का विस्तृत विवरण मांगें - न कि केवल शीर्षक संख्या। विशेष रूप से पूछें: सकल वेतन क्या है? बेसिक/एचआरए विभाजन क्या है? सीटीसी में नियोक्ता-पक्ष की लागतें क्या शामिल हैं? यह आपको बातचीत करने से पहले वास्तविक मासिक जानकारी देता है। 50% बेसिक के साथ ₹15 लाख सीटीसी ऑफर उच्च ईपीएफ लाभ (सेवानिवृत्ति सुरक्षा) देता है, लेकिन 25% बेसिक और फ्लैट विशेष भत्ते के साथ ₹15 लाख सीटीसी की तुलना में कम इन-हैंड लाभ देता है।
क्या आप जानते हैं?
मानक वेतन मीट्रिक के रूप में सीटीसी (कॉस्ट टू कंपनी) की भारत की अवधारणा अद्वितीय है - अधिकांश विकसित देश सकल वेतन (आय कर से पहले) को हेडलाइन नंबर के रूप में उद्धृत करते हैं, और कर्मचारी स्वतंत्र रूप से अपने नेट टेक-होम की गणना करते हैं। भारतीय सीटीसी संस्कृति की शुरुआत 1990 के दशक के आईटी बूम में हुई थी, जहां कंपनियों ने ऑफर को बड़ा दिखाने के लिए नियोक्ता-पक्ष की लागतों को शामिल करके मुआवजे के पैकेज को बढ़ाना शुरू कर दिया था। इसने सीटीसी (₹12 लाख) और टेक-होम (₹8.5 लाख) के बीच अब सर्वव्यापी भ्रम पैदा कर दिया है, जिससे हर साल लाखों नए स्नातक परेशान होते हैं।
संदर्भ
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