LIC Premium Calculator
क्या है LIC Premium & Maturity Calculator?
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भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) भारत की सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी है, जिसका स्वामित्व भारत सरकार के पास है, जो 29 करोड़ से अधिक पॉलिसीधारकों को जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करती है। एलआईसी की योजनाओं में टर्म इंश्योरेंस (शुद्ध सुरक्षा), एंडोमेंट प्लान (बचत + बीमा), मनी बैक प्लान (आवधिक भुगतान), संपूर्ण जीवन प्लान, यूलिप (बाजार से जुड़े), और पेंशन प्लान शामिल हैं। सबसे लोकप्रिय पारंपरिक योजनाओं में जीवन आनंद (संपूर्ण जीवन कवर के साथ बंदोबस्ती), जीवन लाभ (सीमित प्रीमियम बंदोबस्ती), टेक टर्म (ऑनलाइन टर्म प्लान), और जीवन उमंग (वार्षिक उत्तरजीविता लाभ के साथ संपूर्ण जीवन) शामिल हैं। पारंपरिक बंदोबस्ती और मनी बैक योजनाओं के लिए, प्रीमियम कारकों के संयोजन द्वारा निर्धारित किया जाता है: बीमा राशि, प्रवेश की आयु, प्रीमियम भुगतान अवधि और योजना का प्रकार। एलआईसी प्रत्यावर्ती बोनस (बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में सालाना जोड़ा जाता है), अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी, 15+ वर्ष की पुरानी चालू पॉलिसियों के लिए घोषित), और कुछ योजनाओं के लिए, लॉयल्टी एडिशन की घोषणा करता है। कुल परिपक्वता लाभ = बीमा राशि + संचित बोनस + एफएबी। मृत्यु लाभ आम तौर पर बीमा राशि से अधिक या वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना होता है। प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किया जा सकता है (मासिक पर 3% अतिरिक्त लोडिंग है)। एलआईसी द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है। धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं। परिपक्वता लाभ 10(10डी) के तहत केवल तभी कर-मुक्त होते हैं जब प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक न हो (1 अप्रैल 2012 के बाद जारी पॉलिसियों के लिए); अन्यथा परिपक्वता कर योग्य है.
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सूत्र
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परिपक्वता लाभ = बीमा राशि + (सरल प्रत्यावर्ती बोनस × एसए / 1000 × पॉलिसी अवधि) + अंतिम अतिरिक्त बोनस; प्रीमियम = सारणीबद्ध प्रीमियम दर प्रति ₹1,000 एसए × एसए/1000 × मोडल फैक्टर; समर्पण मूल्य = भुगतान मूल्य × समर्पण मूल्य कारकचर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| SA | सुनिश्चित राशि | ₹ | बोनस से पहले मृत्यु या परिपक्वता पर देय गारंटीशुदा आधार राशि। |
| SRB | सरल प्रत्यावर्ती बोनस | ₹/₹1,000 SA/year | एलआईसी द्वारा एसए के प्रति ₹1,000 पर घोषित वार्षिक बोनस - पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाओं के लिए लगभग ₹35-55। |
| FAB | अंतिम अतिरिक्त बोनस | ₹/₹1,000 SA | परिपक्वता या मृत्यु पर 15+ वर्षों के लिए लागू पॉलिसियों के लिए एकमुश्त बोनस घोषित; योजना और अवधि के अनुसार भिन्न होता है। |
| P | वार्षिक प्रीमियम | ₹/year | एलआईसी को सालाना भुगतान किया गया प्रीमियम (या अन्य तरीकों में परिवर्तित); कर-मुक्त परिपक्वता के लिए SA का ≤ 10% होना चाहिए। |
कैसे LIC Premium & Maturity Calculator
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- 1वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एलआईसी योजना का प्रकार चुनें: शुद्ध सुरक्षा के लिए टर्म प्लान (कम प्रीमियम, उच्च कवर), बचत + सुरक्षा के लिए बंदोबस्ती, आवधिक तरलता के लिए मनी-बैक, परिपक्वता के साथ आजीवन कवर के लिए संपूर्ण जीवन।
- 2आवश्यक बीमा राशि (एसए) निर्धारित करें - टर्म इंश्योरेंस के लिए, '20× वार्षिक आय' नियम का पालन करें; बंदोबस्ती के लिए, एसए बचत घटक निर्धारित करता है; न्यूनतम एसए योजना के अनुसार भिन्न होता है (आमतौर पर पारंपरिक योजनाओं के लिए ₹2-5 लाख)।
- 3प्रीमियम की गणना करें: एलआईसी आयु, योजना और अवधि के आधार पर सारणीबद्ध प्रीमियम दरों (बीमा राशि के प्रति ₹1,000) का उपयोग करती है; licindia.in पर LIC के आधिकारिक प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें या अधिकृत LIC एजेंट से पूछें।
- 4प्रीमियम भुगतान मोड चुनें: वार्षिक (सबसे सस्ता), अर्ध-वार्षिक (2.5% लोडिंग), त्रैमासिक (3% लोडिंग), एनएसीएच के माध्यम से मासिक (3% लोडिंग); जीवन लाभ जैसी कुछ योजनाएं सीमित प्रीमियम भुगतान शर्तों (10 साल के लिए भुगतान, 25 साल के लिए कवर) की पेशकश करती हैं।
- 5नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करें - 3 साल से पहले चूक पर पूरा प्रीमियम जब्त हो जाता है; 3 साल के बाद, यदि प्रीमियम बंद कर दिया जाता है, तो पॉलिसी 'पेड-अप वैल्यू' और 'सरेंडर वैल्यू' प्राप्त कर लेती है।
- 6ट्रैक बोनस: एलआईसी सालाना सिंपल रिवर्सनरी बोनस (एसआरबी) की घोषणा करता है - वर्तमान में लोकप्रिय योजनाओं के लिए प्रति ₹1,000 SA पर ₹35-55; एफएबी 15+ वर्ष तक चलने वाली पॉलिसियों के लिए घोषित किया गया है; दोनों परिपक्वता राशि में जुड़ते हैं।
- 7परिपक्वता पर: बीमा राशि प्राप्त करें + संचित बोनस + एफएबी कर-मुक्त (यदि प्रीमियम ≤ एसए का 10%); मृत्यु दावों के लिए, नामांकित व्यक्ति को एसए या 10× वार्षिक प्रीमियम और संचित बोनस से अधिक प्राप्त होता है - पूरी तरह से कर-मुक्त।
हल किए गए उदाहरण
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जीवन आनंद परिपक्वता के बाद एसए में पूरे जीवन कवर जारी रखता है - अनूठी विशेषता; शुद्ध निवेश के रूप में उपयुक्त नहीं है
जीवन आनंद एक सहभागी बंदोबस्ती योजना है। परिपक्वता तक जीवित रहने पर, आपको एसए + बोनस प्राप्त होता है; पूर्ण एसए के लिए आपका संपूर्ण जीवन कवर बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के जारी रहेगा। परिपक्वता के बाद मृत्यु पर, नामांकित व्यक्ति को पूर्ण एसए फिर से प्राप्त होता है। ईएलएसएस या पीपीएफ की तुलना में योजना में कम प्रभावी रिटर्न (5-6% आईआरआर) है।
16 वर्षों के लिए भुगतान करें, 25 वर्षों के लिए कवरेज प्राप्त करें - बेहतर प्रीमियम दक्षता; आईआरआर लगभग 5.5-6.5%
जीवन लाभ एक सीमित प्रीमियम बंदोबस्ती है। प्रीमियम का भुगतान छोटी अवधि (16 वर्ष) के लिए किया जाता है, लेकिन कवरेज और परिपक्वता लाभ पूरे 25 साल की अवधि तक जारी रहता है। 25 वर्षों में संचित बोनस परिपक्वता राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करता है।
टेक टर्म एलआईसी का ऑनलाइन टर्म प्लान है - ऑफलाइन/एजेंट टर्म प्लान की तुलना में काफी सस्ता
एलआईसी टेक टर्म (प्लान 854) एक शुद्ध सुरक्षा योजना है - यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है। पारंपरिक योजनाओं की तुलना में प्रीमियम बहुत कम है क्योंकि इसमें कोई बचत घटक नहीं है। ₹12-15K/वर्ष के लिए ₹1 करोड़ का जीवन कवर सुरक्षा के लिए उत्कृष्ट मूल्य है।
पारंपरिक एलआईसी योजनाओं को बीच में ही सरेंडर करने से काफी नुकसान होता है; सर्वोत्तम रिटर्न के लिए परिपक्वता तक बने रहें
समर्पण मूल्य आम तौर पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से काफी कम होता है, खासकर शुरुआती वर्षों में। गारंटीशुदा समर्पण मूल्य (3 वर्ष के बाद) = भुगतान किए गए प्रीमियम का 30% (प्रथम वर्ष के प्रीमियम और राइडर्स को छोड़कर)। अर्जित बोनस के आधार पर विशेष समर्पण मूल्य अधिक हो सकता है लेकिन फिर भी प्रतिकूल है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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मौजूदा एलआईसी बंदोबस्ती पॉलिसियों के प्रभावी आईआरआर की गणना यह तय करने के लिए कि परिपक्वता, भुगतान, या आत्मसमर्पण और पुनर्निवेश को बनाए रखना है या नहीं।
धारा 80सी के उपयोग के लिए एलआईसी पारंपरिक योजनाओं बनाम ईएलएसएस बनाम पीपीएफ की कर दक्षता की तुलना करना।
ईपीएफ, पीपीएफ और एनपीएस के साथ सेवानिवृत्ति कॉर्पस योजना के लिए मौजूदा एलआईसी पॉलिसियों के परिपक्वता लाभ का अनुमान लगाना।
टर्म बीमा कवरेज मूल्यांकन - आवश्यक पर्याप्त जीवन कवर की गणना करना (आमतौर पर 10-20× वार्षिक आय) और एलआईसी टेक टर्म बनाम निजी बीमाकर्ता लागत की तुलना करना।
वित्तीय आपातकालीन योजना के लिए समर्पण मूल्य का अनुमान - अनुमानित समर्पण मूल्य जानने से यह तय करने में मदद मिलती है कि वित्तीय तनाव के दौरान पॉलिसी ऋण या आत्मसमर्पण बेहतर विकल्प है या नहीं।
विशेष मामले
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एलआईसी धारा 10(10डी) - उच्च प्रीमियम पॉलिसियाँ
यदि वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 10% (1 अप्रैल 2012 के बाद जारी पॉलिसियों के लिए) या एसए के 20% (विकलांग व्यक्तियों/गंभीर बीमारियों के लिए पॉलिसियों के लिए) से अधिक है, तो परिपक्वता लाभ कर योग्य हो जाता है। यदि परिपक्वता राशि ₹1 लाख से अधिक है तो एलआईसी 5% टीडीएस काटती है। पॉलिसीधारक को अपने आईटीआर में शुद्ध परिपक्वता राशि शामिल करनी होगी। टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ प्रीमियम की परवाह किए बिना हमेशा कर-मुक्त रहता है।
प्रदत्त मूल्य बनाम समर्पण मूल्य
यदि 3+ वर्षों के बाद प्रीमियम रोक दिया जाता है, लेकिन पॉलिसी सरेंडर नहीं की जाती है, तो यह 'पेड-अप पॉलिसी' बन जाती है। बीमा राशि आनुपातिक रूप से कम हो जाती है (पेड-अप एसए = मूल एसए × भुगतान किया गया प्रीमियम / देय प्रीमियम)। उस तिथि तक अर्जित बोनस शेष रहेगा। पॉलिसी परिपक्वता या मृत्यु तक कम पेड-अप एसए पर लागू रहती है। सरेंडर वैल्यू वह है जो आपको तब मिलती है जब आप पॉलिसी पूरी तरह से बंद कर देते हैं - आमतौर पर पेड-अप वैल्यू से कम।
एलआईसी राइडर्स
एलआईसी आधार पॉलिसियों में वैकल्पिक राइडर्स (ऐड-ऑन) प्रदान करता है: दुर्घटना लाभ राइडर (दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर अतिरिक्त एसए), प्रीमियम छूट लाभ (यदि पॉलिसीधारक स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है तो प्रीमियम माफ कर दिया जाता है), क्रिटिकल इलनेस राइडर, न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर (अतिरिक्त शुद्ध टर्म कवर)। राइडर प्रीमियम अलग हैं और धारा 80सी कटौती के लिए भी योग्य हैं। राइडर्स चुनने से अलग-अलग पॉलिसियाँ खरीदे बिना आधार योजना में लचीलापन जुड़ जाता है।
एलआईसी एजेंट बनाम ऑनलाइन (टेक टर्म, बीमा डिजिटल)
एजेंटों के माध्यम से खरीदी गई ऑफ़लाइन एलआईसी योजनाओं में प्रीमियम लोडिंग में एजेंट का कमीशन (प्रथम वर्ष के प्रीमियम का 2-5% + 2-5% नवीनीकरण) शामिल है। टेक टर्म और ऑनलाइन एंडोमेंट विकल्प (एलआईसी की वेबसाइट) जैसी ऑनलाइन योजनाओं में कम प्रीमियम होता है क्योंकि कोई एजेंट कमीशन नहीं होता है। शुद्ध टर्म इंश्योरेंस के लिए, टेक टर्म का ऑनलाइन प्रीमियम समकक्ष एजेंट द्वारा बेचे गए टर्म प्लान से 20-30% कम हो सकता है। जहां संभव हो, एलआईसी योजनाएं सीधे ऑनलाइन खरीदें।
एलआईसी प्रमुख योजनाएं - फ़ीचर तुलना (वित्त वर्ष 2024-25)
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| योजना | प्रकार | प्रीमियम अवधि | परिपक्वता लाभ | मृत्यु लाभ | लगभग आईआरआर |
|---|---|---|---|---|---|
| जीवन आनंद (915) | बंदोबस्ती + संपूर्ण जीवन | पूर्ण अवधि | एसए + बोनस | एसए + बोनस (पूरा जीवन जारी रहेगा) | 5-6% |
| जीवन लाभ (836) | सीमित प्रीमियम बंदोबस्ती | पद से छोटा | एसए + बोनस | एसए + बोनस | 5.5-6.5% |
| टेक टर्म (854) | ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस | पूर्ण अवधि | कोई नहीं (टर्म प्लान) | ₹50 लाख से ₹3 करोड़ | एनए (केवल सुरक्षा) |
| जीवन उमंग (945) | संपूर्ण जीवन + वार्षिक उत्तरजीविता लाभ | 100 वर्ष की आयु तक | उत्तरजीविता + मृत्यु पर एसए या 100 | एसए या 10× प्रीमियम से अधिक | 4-5% |
| नई बंदोबस्ती (914) | मूल बंदोबस्ती | पूर्ण अवधि | एसए + बोनस | एसए + बोनस | 4.5-5.5% |
| बीमा ज्योति (860) | गारंटीशुदा अतिरिक्त बंदोबस्ती | पूर्ण अवधि | एसए + गारंटीकृत अतिरिक्त | एसए या 105% प्रीमियम + अतिरिक्त से अधिक | 5-6% |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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एलआईसी जीवन आनंद और जीवन लाभ के बीच क्या अंतर है?
जीवन आनंद (प्लान 915) एक नियमित प्रीमियम बंदोबस्ती योजना है जहां आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और परिपक्वता पर एसए + बोनस प्राप्त करते हैं; विशिष्ट रूप से, पूर्ण एसए के लिए संपूर्ण जीवन कवर बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के परिपक्वता के बाद भी जारी रहता है। जीवन लाभ (योजना 836) एक सीमित प्रीमियम बंदोबस्ती योजना है - आप छोटी अवधि (उदाहरण के लिए, 16 वर्ष) के लिए भुगतान करते हैं लेकिन कवरेज और परिपक्वता लाभ लंबी अवधि (उदाहरण के लिए, 25 वर्ष) के लिए जारी रहता है। जीवन लाभ को आमतौर पर इसकी प्रीमियम दक्षता के लिए पसंद किया जाता है।
एलआईसी की प्रत्यावर्ती बोनस दरें क्या हैं?
एलआईसी सालाना सरल प्रत्यावर्ती बोनस (एसआरबी) की घोषणा करता है - यह प्रति ₹1,000 एसए पर बीमित राशि का एक प्रतिशत है। हालिया एसआरबी दरें: बंदोबस्ती योजनाओं (जीवन आनंद, जीवन लाभ) के लिए - लगभग ₹35-55 प्रति ₹1,000 एसए प्रति वर्ष। अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी) 15+ वर्ष तक चलने वाली पॉलिसियों के लिए घोषित किया जाता है और परिपक्वता भुगतान को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है - पॉलिसी प्रकार और अवधि के आधार पर लगभग ₹200-700 प्रति ₹1,000 SA। बोनस दरों की घोषणा हर साल की जाती है और इसकी कोई गारंटी नहीं होती।
क्या एलआईसी परिपक्वता राशि कर योग्य है?
धारा 10(10डी) के तहत: यदि वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं है (1 अप्रैल 2012 के बाद जारी पॉलिसियों के लिए) तो एलआईसी परिपक्वता राशि कर-मुक्त है। उन पॉलिसियों के लिए जहां वार्षिक प्रीमियम एसए के 10% से अधिक है, परिपक्वता राशि कर योग्य है (यदि कुल राशि ₹1 लाख से अधिक है तो एलआईसी द्वारा 5% टीडीएस काटा जाता है)। प्रीमियम-टू-एसए अनुपात की परवाह किए बिना मृत्यु लाभ हमेशा कर-मुक्त होता है। यह 10% नियम प्रभावी रूप से 80सी कर लाभ को केवल उन योजनाओं तक सीमित करता है जहां एसए वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 10× है।
एलआईसी प्रीमियम भुगतान के लिए छूट अवधि क्या है?
एलआईसी वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए 30 दिनों की छूट अवधि की अनुमति देता है; मासिक मोड के लिए 15 दिन। यदि अनुग्रह अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। एक व्यपगत पॉलिसी को ब्याज (आमतौर पर 9-10% प्रति वर्ष चक्रवृद्धि) के साथ सभी बकाया प्रीमियम का भुगतान करके समाप्ति के 5 वर्षों के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है। 3 पूर्ण वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने से पहले समाप्त हो गई पॉलिसियों का कोई समर्पण मूल्य नहीं है।
धारा 80सी के लिए एलआईसी प्रीमियम ईएलएसएस से किस प्रकार भिन्न है?
एलआईसी प्रीमियम और ईएलएसएस निवेश दोनों धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र हैं। मुख्य अंतर: एलआईसी प्रीमियम जीवन कवर प्रदान करता है (आश्रितों के लिए महत्वपूर्ण); ईएलएसएस बिना किसी बीमा के केवल निवेश प्रदान करता है। रिटर्न: ईएलएसएस एलआईसी पारंपरिक योजनाओं (5-6% आईआरआर) की तुलना में ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न (12-15% सीएजीआर) प्रदान करता है। तरलता: ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन है; एलआईसी की पारंपरिक योजनाओं में महत्वपूर्ण समर्पण दंड के साथ बहु-वर्षीय शर्तें होती हैं। शुद्ध कर बचत + निवेश के लिए, ईएलएसएस बेहतर है; कर बचत + सुरक्षा के लिए, टर्म इंश्योरेंस + ईएलएसएस/पीपीएफ आम तौर पर पारंपरिक एलआईसी बंदोबस्ती से बेहतर है।
एलआईसी ऋण सुविधा क्या है?
एक बार जब एलआईसी की पारंपरिक पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू (प्रीमियम भुगतान के 3 साल बाद) जमा हो जाती है, तो पॉलिसीधारक पॉलिसी के खिलाफ ऋण ले सकता है। ऋण राशि समर्पण मूल्य का 90% तक है। पॉलिसी ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर 9-11% प्रति वर्ष है। यदि ऋण नहीं चुकाया जाता है, तो बकाया ऋण + ब्याज दावा राशि (मृत्यु लाभ या परिपक्वता मूल्य) से काट लिया जाता है। पॉलिसी सरेंडर करने के बजाय पॉलिसी ऋण एक अच्छा आपातकालीन तरलता विकल्प है।
एलआईसी योजनाओं में बीमा राशि और मृत्यु लाभ के बीच क्या अंतर है?
सम एश्योर्ड (एसए) पॉलिसी का अंकित मूल्य है - पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को मिलने वाली गारंटीकृत राशि। मृत्यु लाभ मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को देय कुल राशि है - इसमें एसए और सभी संचित बोनस शामिल हैं। कुछ योजनाओं के लिए, मृत्यु लाभ एसए से अधिक या वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना, जो भी अधिक हो, है। प्रभावी रूप से, पारंपरिक योजनाओं में, पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ में मृत्यु की तारीख तक अर्जित एसए + बोनस शामिल होता है।
क्या मुझे अपनी पुरानी एलआईसी पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
यह एक सामान्य प्रश्न है. ज्यादातर मामलों में: यदि पारंपरिक एलआईसी पॉलिसी 5-7 साल से कम समय से चल रही है, तो सरेंडर करने का मतलब है प्रीमियम का महत्वपूर्ण नुकसान। यदि पॉलिसी पर्याप्त बोनस के साथ 10+ वर्षों से चल रही है, तो इसे परिपक्वता तक बनाए रखना उचित हो सकता है क्योंकि समय के साथ रिटर्न में सुधार होता है। बेहतर बोनस दरों वाली पुरानी पॉलिसियों (2012 से पहले के युग) के लिए, होल्डिंग अक्सर समझ में आती है। सही तरीका यह है कि अलग से पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस खरीदें (यदि नहीं किया है), नए एलआईसी बंदोबस्ती निवेश रोकें, और बेहतर रिटर्न के लिए भविष्य की बचत को ईएलएसएस/पीपीएफ/एनपीएस में निवेश करें।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !प्राथमिक कर-बचत निवेश के रूप में उच्च-प्रीमियम पारंपरिक एलआईसी बंदोबस्ती योजनाएं खरीदना - एलआईसी बंदोबस्ती योजनाएं कर के बाद 5-6% आईआरआर प्रदान करती हैं; ईएलएसएस + टर्म इंश्योरेंस संयोजन समान प्रीमियम बजट के लिए कहीं बेहतर रिटर्न देता है।
- !खरीद से पहले प्रीमियम-टू-एसए अनुपात को नहीं पढ़ना - यदि वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि का 10% से अधिक है, तो परिपक्वता आय कर योग्य है, जो योजना की कर दक्षता को मात देती है।
- !एलआईसी पॉलिसी को जल्दी (5-7 साल के भीतर) सरेंडर करना - सरेंडर मूल्य शुरुआती वर्षों में भुगतान किए गए प्रीमियम से काफी कम है; यदि परिपक्वता तक रखा जाए तो आईआरआर में काफी सुधार होता है; समर्पण शायद ही कभी आर्थिक रूप से लाभकारी हो।
- !शुद्ध लाभ के साथ एलआईसी परिपक्वता राशि को भ्रमित करना - परिपक्वता राशि में आपके स्वयं के प्रीमियम + बोनस शामिल हैं; केवल बोनस ही वास्तविक लाभ है; भुगतान किए गए कुल प्रीमियम की तुलना में रिटर्न उतना अधिक नहीं है जितना लगता है।
- !एलआईसी पॉलिसियों में लाभार्थी को नामांकित न करना - नामांकन के बिना, कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए मृत्यु दावा प्रक्रिया काफी जटिल है; एलआईसी पॉलिसियों को जारी करते समय अनिवार्य नामांकन की आवश्यकता होती है।
- !केवल एंडोमेंट योजनाओं के पक्ष में टर्म इंश्योरेंस को नजरअंदाज करना - ₹10,000-₹15,000/वर्ष पर ₹1 करोड़ का टर्म प्लान समान प्रीमियम राशि पर एलआईसी एंडोमेंट प्लान की तुलना में 5-10× अधिक जीवन कवर प्रदान करता है।
विशेष टिप
अधिकांश निवेशकों के लिए एलआईसी का सबसे अच्छा उपयोग है: न्यूनतम लागत पर जीवन सुरक्षा के लिए एक पर्याप्त ऑनलाइन टर्म प्लान (एलआईसी टेक टर्म या निजी बीमाकर्ता टर्म प्लान) खरीदें, और धारा 80सी लाभ और बेहतर रिटर्न के लिए बचत (जो आपने एंडोमेंट प्लान के लिए भुगतान किया होगा, उसमें से टर्म प्लान प्रीमियम घटाकर) ईएलएसएस या पीपीएफ में निवेश करें। यह 'अवधि खरीदें + बाकी निवेश करें' रणनीति 15-20 साल के क्षितिज पर पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाओं से लगातार बेहतर प्रदर्शन करती है।
क्या आप जानते हैं?
भारतीय जीवन बीमा निगम की स्थापना 1956 में सरकार द्वारा 154 निजी बीमा कंपनियों का राष्ट्रीयकरण करके की गई थी। यह ₹45 लाख करोड़ (USD 545 बिलियन) से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करता है - जिससे यह न केवल भारत की सबसे बड़ी बीमा कंपनी बन जाती है, बल्कि संपत्ति के हिसाब से दुनिया की 10 सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक बन जाती है। मई 2022 में LIC का IPO भारत का अब तक का सबसे बड़ा ₹20,557 करोड़ था। 60+ वर्षों के संचालन के बावजूद, एलआईसी अभी भी पॉलिसियों की संख्या के आधार पर भारत के जीवन बीमा बाजार के लगभग 61% को नियंत्रित करती है।
संदर्भ
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