NSC Calculator
डिफ़ॉल्ट 5 वर्ष
क्या है NSC Calculator (National Savings Certificate)?
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राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) भारत सरकार द्वारा समर्थित एक निश्चित आय निवेश योजना है और देश भर के डाकघरों और अधिकृत बैंकों में उपलब्ध है। इसे छोटी बचत जुटाने और भारतीय नागरिकों के बीच निवेश की आदत को प्रोत्साहित करने के लिए पेश किया गया था। एनएससी वित्त वर्ष 2024-25 के लिए प्रति वर्ष 7.7% की प्रतिस्पर्धी, सरकार द्वारा गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करता है, जो सालाना चक्रवृद्धि होती है लेकिन परिपक्वता पर देय होती है। न्यूनतम निवेश ₹1,000 है, और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है, जिससे यह हर आय स्तर पर निवेशकों के लिए सुलभ हो जाता है। योजना की अवधि 5 वर्ष निर्धारित है, जिसके बाद परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है। एनएससी पुरानी कर व्यवस्था के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की धारा 80सी कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करता है, जिससे यह एक लोकप्रिय कर-बचत साधन बन जाता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि एनएससी ब्याज पर टीडीएस नहीं काटा जाता है - जारीकर्ता स्रोत पर कर नहीं काटता है - लेकिन ब्याज निवेशक के हाथों में हर साल 'अन्य स्रोतों से आय' के रूप में कर योग्य होता है। एक अनूठी विशेषता यह है कि प्रत्येक वर्ष अर्जित होने वाले ब्याज (अंतिम वर्ष को छोड़कर) को पुनर्निवेशित माना जाता है और इस प्रकार प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त धारा 80सी कटौती के लिए पात्र होता है। एनएससी गैर-हस्तांतरणीय है (धारक की मृत्यु के मामले को छोड़कर, बैंक को गिरवी रखना, या किसी रक्त रिश्तेदार को हस्तांतरित करना) और इसे सुरक्षा के रूप में गिरवी नहीं रखा जा सकता है, हालांकि इसका उपयोग बैंक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। डीमैटरियलाइज्ड फॉर्म (ई-एनएससी) में जारी एनएससी प्रमाणपत्र भी उपलब्ध हैं।
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सूत्र
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एनएससी कैलकुलेटर गणना:
चरण 1: किसी भी डाकघर या अधिकृत बैंक से न्यूनतम ₹1,000 (उसके बाद ₹100 के गुणक) में एनएससी खरीदें; कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं है.
चरण 2: सरकार एनएससी ब्याज दर त्रैमासिक निर्धारित करती है; वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए यह 7.7% प्रति वर्ष है, जो वार्षिक रूप से संयोजित है और परिपक्वता पर देय है।
चरण 3: परिपक्वता सूत्र लागू करें: M = P × (1 + r)^n, जहां P मूलधन है, r 0.077 है, और n 5 वर्ष है।
चरण 4: ब्याज प्रत्येक वर्ष अर्जित होता है लेकिन भुगतान नहीं किया जाता है; इसे प्रमाणपत्र के भीतर पुनर्निवेशित किया जाता है। प्रत्येक वर्ष का अर्जित ब्याज (अंतिम वर्ष को छोड़कर) धारा 80सी कटौती के लिए पात्र है।
चरण 5: अपने आईटीआर में 'अन्य स्रोतों से आय' के तहत प्रत्येक वर्ष अर्जित ब्याज को आय के रूप में रिपोर्ट करें; डाकघर द्वारा टीडीएस नहीं काटा जाता है, इसलिए आपको स्वयं ही कर का भुगतान करना होगा।
चरण 6: परिपक्वता पर (5 वर्ष के बाद), मूलधन और चक्रवृद्धि ब्याज एकत्र करें; इस स्तर पर कोई टीडीएस भी नहीं काटा जाता है।
चरण 7: एनएससी को बैंक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जा सकता है, जिससे यह पूरी तरह से बंद बचत योजनाओं की तुलना में एक तरल साधन बन जाता है।
प्रत्येक चरण पिछले पर आधारित होता है, घटक गणनाओं को एक व्यापक एनएससी यूलेटर परिणाम में जोड़ता है। सूत्र एनएससी यूलेटर व्यवहार को नियंत्रित करने वाले गणितीय संबंधों को पकड़ता है।चर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| M | परिपक्वता मूल्य | ₹ | 5 वर्ष के अंत में चक्रवृद्धि ब्याज सहित प्राप्त कुल राशि। |
| P | प्रधानाचार्य | ₹ | पी पैरामीटर एनएससी यूलेटर गणना में एक प्रमुख मात्रात्मक इनपुट का प्रतिनिधित्व करता है, जो इसकी मानक इकाई में मापा जाता है और गणितीय सूत्र के माध्यम से गणना किए गए परिणाम को सीधे प्रभावित करता है। |
| r | वार्षिक ब्याज दर | decimal | दशमलव के रूप में एनएससी ब्याज दर (वित्त वर्ष 2024-25 के लिए 7.7% = 0.077)। |
| n | कार्यकाल | years | एन पैरामीटर एनएससी यूलेटर गणना में एक प्रमुख मात्रात्मक इनपुट का प्रतिनिधित्व करता है, जो इसकी मानक इकाई में मापा जाता है और गणितीय सूत्र के माध्यम से गणना किए गए परिणाम को सीधे प्रभावित करता है। |
कैसे NSC Calculator (National Savings Certificate)
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- 1किसी भी डाकघर या अधिकृत बैंक से न्यूनतम ₹1,000 (उसके बाद ₹100 के गुणक) में एनएससी खरीदें; कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं है.
- 2सरकार एनएससी ब्याज दर त्रैमासिक निर्धारित करती है; वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए यह 7.7% प्रति वर्ष है, जो वार्षिक रूप से संयोजित है और परिपक्वता पर देय है।
- 3परिपक्वता सूत्र लागू करें: M = P × (1 + r)^n, जहां P मूलधन है, r 0.077 है, और n 5 वर्ष है।
- 4ब्याज प्रत्येक वर्ष अर्जित होता है लेकिन भुगतान नहीं किया जाता है; इसे प्रमाणपत्र के भीतर पुनर्निवेशित किया जाता है। प्रत्येक वर्ष का अर्जित ब्याज (अंतिम वर्ष को छोड़कर) धारा 80सी कटौती के लिए पात्र है।
- 5अपने आईटीआर में 'अन्य स्रोतों से आय' के तहत प्रत्येक वर्ष अर्जित ब्याज को आय के रूप में रिपोर्ट करें; डाकघर द्वारा टीडीएस नहीं काटा जाता है, इसलिए आपको स्वयं ही कर का भुगतान करना होगा।
- 6परिपक्वता पर (5 वर्ष के बाद), मूलधन और चक्रवृद्धि ब्याज एकत्र करें; इस स्तर पर कोई टीडीएस भी नहीं काटा जाता है।
- 7एनएससी को बैंक ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जा सकता है, जिससे यह पूरी तरह से बंद बचत योजनाओं की तुलना में एक तरल साधन बन जाता है।
हल किए गए उदाहरण
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अर्जित ब्याज: ₹45,093; कोई टीडीएस नहीं काटा गया
M = 1,00,000 × (1.077)^5 = 1,00,000 × 1.45093 = ₹1,45,093 का उपयोग करना। ₹45,093 का संपूर्ण ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है, लेकिन स्रोत पर टीडीएस नहीं काटा जाता है।
ब्याज: ₹451 - योजना का परीक्षण करने वाले छोटे निवेशकों के लिए आदर्श
न्यूनतम ₹1,000 के निवेश पर भी, 5 वर्षों में चक्रवृद्धि की शक्ति 45.1% का गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है। पहली बार निवेशकों के लिए एक बेहतरीन शुरुआती बिंदु।
₹1.5 लाख पर 80C की कटौती; प्रत्येक वर्ष पुनर्निवेशित ब्याज पर अतिरिक्त कटौती
एनएससी में ₹1.5 लाख का निवेश करने पर धारा 80सी के तहत वर्ष 1 में ₹1.5 लाख की कटौती मिलती है। वर्ष 2-5 में पुनर्निवेशित समझा गया ब्याज भी 80सी के लिए योग्य है, जो लगभग ₹11,550 की अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है; ₹12,439; ₹13,397; उन वर्षों में ₹14,428।
एनएससी अधिक कुशल है क्योंकि एफडी पर टीडीएस हर साल पुनर्निवेश आधार को कम कर देता है
30% स्लैब में निवेशकों के लिए, एनएससी समतुल्य दर एफडी की तुलना में थोड़ा अधिक कुशल है क्योंकि एफडी पर टीडीएस चक्रवृद्धि आधार को कम कर देता है। दोनों कर योग्य हैं, लेकिन एनएससी की टीडीएस की कमी से चक्रवृद्धि को थोड़ी बढ़त मिलती है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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धारा 80 सी के तहत ईपीएफ और एलआईसी प्रीमियम सीमा समाप्त कर चुके वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए कर-बचत निवेश, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में एनएससी कैलकुलेटर के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करता है जहां सटीक एनएससी कैलकुलेटर गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
वरिष्ठ नागरिकों और सरकारी कर्मचारियों जैसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए जोखिम-मुक्त बचत, जो संप्रभु-गारंटी रिटर्न पसंद करते हैं। पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में एनएससी कैलकुलेटर के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करते हैं जहां सटीक एनएससी यूलेटर गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
5 वर्षों में पूर्वानुमानित, गारंटीकृत रिटर्न के साथ एक लघु-से-मध्यम अवधि की शिक्षा या विवाह निधि का निर्माण, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में एनएससी कैलकुलेटर के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करना जहां सटीक एनएससी यूलेटर गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
व्यक्ति व्यक्तिगत एनएससी यूलेटर योजना, बजट और निर्णय लेने के लिए एनएससी कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, जिससे मोटे अनुमान के बजाय गणितीय कठोरता द्वारा समर्थित सूचित विकल्प सक्षम होते हैं, जो महत्वपूर्ण एनएससी यूलेटर-संबंधी जीवन निर्णयों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है।
ग्रामीण और अर्ध-शहरी निवेशक जो पहुंच और विश्वास के कारण बैंक उपकरणों के बजाय डाकघर निवेश को प्राथमिकता देते हैं, पेशेवर और विश्लेषणात्मक संदर्भों में एनएससी कैलकुलेटर के लिए एक महत्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करते हैं जहां सटीक एनएससी यूलेटर गणना सीधे सूचित निर्णय लेने, रणनीतिक योजना और प्रदर्शन अनुकूलन का समर्थन करती है।
विशेष मामले
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संयुक्त एनएससी खाते
संयुक्त ए में, दोनों धारक परिपक्वता आय को समान रूप से साझा करते हैं; संयुक्त बी में, कोई भी धारक पूरी राशि का दावा कर सकता है। धारा 80सी कटौती केवल प्रथम धारक के लिए उपलब्ध है। साझा गारंटीशुदा बचत साधन चाहने वाले जोड़ों के लिए संयुक्त खाते उपयोगी हैं।'}
एक नाबालिग की ओर से एनएससी
अभिभावक को धारा 80सी की छूट मिलती है। एक बार जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है, तो वे एनएससी का दावा कर सकते हैं या इसे बरकरार रख सकते हैं। गारंटीशुदा रिटर्न के साथ बच्चे की शिक्षा निधि बनाने के लिए यह एक उपयोगी रणनीति है।"}
ट्रस्ट या एचयूएफ नाम में एनएससी
एनएससी कैलकुलेटर में, एनएससी कैलकुलेटर परिणामों की व्याख्या करते समय इस परिदृश्य में अतिरिक्त सावधानी की आवश्यकता होती है। मानक सूत्र इस किनारे के मामले में मौजूद सभी कारकों को पूरी तरह से ध्यान में नहीं रख सकता है, और पूरक विश्लेषण या विशेषज्ञ परामर्श की आवश्यकता हो सकती है। व्यावसायिक सर्वोत्तम अभ्यास में मान्यताओं का दस्तावेजीकरण करना, संवेदनशीलता विश्लेषण चलाना और एनएससी यूलेटर गणना गैर-मानक क्षेत्र में आने पर वैकल्पिक तरीकों के साथ क्रॉस-रेफरेंस परिणाम शामिल होते हैं।
एनएससी का स्थानांतरण
{'शीर्षक': 'एनएससी का स्थानांतरण', 'निकाय': "एनएससी प्रमाणपत्रों को सुविधा के लिए एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है। उन्हें खाताधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को भी स्थानांतरित किया जा सकता है। जीवित व्यक्तियों के बीच स्थानांतरण (बैंक को गिरवी रखने के अलावा) आम तौर पर अनुमति नहीं है।"}। एनएससी कैलकुलेटर में, एनएससी कैलकुलेटर परिणामों की व्याख्या करते समय इस परिदृश्य में अतिरिक्त सावधानी की आवश्यकता होती है। मानक सूत्र इस किनारे के मामले में मौजूद सभी कारकों को पूरी तरह से ध्यान में नहीं रख सकता है, और पूरक विश्लेषण या विशेषज्ञ परामर्श की आवश्यकता हो सकती है। व्यावसायिक सर्वोत्तम अभ्यास में मान्यताओं का दस्तावेजीकरण करना, संवेदनशीलता विश्लेषण चलाना और एनएससी यूलेटर गणना गैर-मानक क्षेत्र में आने पर वैकल्पिक तरीकों के साथ क्रॉस-रेफरेंस परिणाम शामिल होते हैं।
ई-एनएससी (डीमटेरियलाइज्ड एनएससी)
{'शीर्षक': 'ई-एनएससी (डीमटीरियलाइज्ड एनएससी)', 'बॉडी': 'सरकार अब एनएससी को डीमटीरियलाइज्ड (इलेक्ट्रॉनिक) रूप में जारी करती है, जिसे आपके बचत खाते या निवेश पोर्टफोलियो में डिजिटल रूप से रखा जा सकता है। ई-एनएससी भौतिक प्रमाणपत्र खोने के जोखिम को समाप्त करता है और नामांकन और स्थानांतरण प्रक्रियाओं को सरल बनाता है। यह डीओपी (डाक विभाग) नेट बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से उपलब्ध है।'}
एनएससी प्रमुख पैरामीटर वित्तीय वर्ष 2024-25
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| पैरामीटर | विवरण |
|---|---|
| ब्याज दर | 7.7% प्रति वर्ष (वार्षिक रूप से संयोजित) |
| कार्यकाल | 5 साल |
| न्यूनतम निवेश | ₹1,000 |
| अधिकतम निवेश | कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| धारा 80सी कटौती | ₹1.5 लाख तक (केवल पुरानी व्यवस्था) |
| टीडीएस कटौती | जारीकर्ता द्वारा कटौती नहीं की गई |
| ब्याज कर योग्यता | अन्य स्रोतों से आय के रूप में करयोग्य |
| समय से पहले बंद होना | असाधारण मामलों को छोड़कर अनुमति नहीं है |
| कौन निवेश कर सकता है | भारतीय निवासी (व्यक्तिगत, संयुक्त, नाबालिग की ओर से) |
| कहां खरीदें | डाकघर और अधिकृत बैंक शाखाएँ |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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क्या एनएससी ब्याज कर योग्य है?
हां, एनएससी ब्याज हर साल 'अन्य स्रोतों से आय' के रूप में कर योग्य है, भले ही आपको यह केवल परिपक्वता पर प्राप्त होता है। हालाँकि, वर्ष 1-4 के लिए अर्जित ब्याज को पुनर्निवेशित माना जाता है और यह धारा 80 सी कटौती के लिए योग्य है, जो प्रभावी रूप से आपके शुद्ध कर व्यय को कम करता है। जारीकर्ता द्वारा टीडीएस नहीं काटा जाता है।
पुनर्निवेशित ब्याज 80सी कटौती कैसे काम करती है?
प्रत्येक वर्ष, आपके एनएससी पर मिलने वाला ब्याज (अंतिम वर्ष को छोड़कर) धारा 80सी के लिए अर्हता प्राप्त नए निवेश के रूप में माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप वर्ष 1 में ₹1 लाख का निवेश 7.7% की दर से करते हैं, तो वर्ष 2 का ₹7,700 का ब्याज पुनर्निवेश माना जाता है और वर्ष 2 के आईटीआर में 80C कटौती के लिए योग्य है। यह लाभ प्रभावी रूप से निवेश की शुद्ध लागत को कम कर देता है।
क्या मैं एनएससी को बैंक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकता हूँ?
हां, एनएससी प्रमाणपत्रों को बैंकों और अन्य उधारदाताओं से ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखा जा सकता है। संपार्श्विक के रूप में काम करने के लिए एनएससी को डाकघर द्वारा बैंक के नाम पर स्थानांतरित किया जाना चाहिए। ऋण चुकौती पर, एनएससी आपको वापस स्थानांतरित कर दी जाती है। यह एनएससी को जितना दिखता है उससे कहीं अधिक तरल बनाता है।
एनएससी के परिपक्वता मूल्य की गणना कैसे की जाती है?
एनएससी के परिपक्वता मूल्य की गणना चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके की जाती है: ए = पी * (1 + आर/एन)^(एनटी), जहां पी मूलधन है, आर वार्षिक ब्याज दर है, एन चक्रवृद्धि आवृत्ति है, और टी कार्यकाल है। एनएससी के लिए, वित्त वर्ष 2024-25 के लिए 5 साल की अवधि में 7.7% की वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज दर के साथ, एन=1। इस प्रकार, परिपक्वता पर ₹1,000 का निवेश बढ़कर ₹1,000 * (1.077)^5 ≈ ₹1,448.98 हो जाएगा, जिसका अर्थ है अर्जित ब्याज ₹448.98।
एनएससी के लिए न्यूनतम और अधिकतम निवेश सीमा क्या है?
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश ₹1,000 है, और आगे निवेश ₹100 के गुणक में किया जा सकता है। एनएससी के लिए अधिकतम निवेश राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। हालाँकि, प्रति वित्तीय वर्ष केवल ₹1.5 लाख तक का निवेश ही आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। उदाहरण के लिए, यदि आप ₹2 लाख का निवेश करते हैं, तो केवल पहला ₹1.5 लाख 80C लाभ के लिए योग्य है, लेकिन आप पूरे ₹2 लाख पर ब्याज अर्जित करेंगे।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !प्रत्येक वर्ष आईटीआर में अर्जित एनएससी ब्याज की रिपोर्टिंग नहीं करना - भले ही ब्याज केवल परिपक्वता पर प्राप्त होता है, इसे सालाना आय के रूप में घोषित किया जाना चाहिए; ऐसा न करने पर ब्याज, जुर्माना और जांच हो सकती है।
- !पुनर्निवेशित ब्याज पर 80C कटौती का अभाव - कई निवेशक केवल प्रारंभिक निवेश पर 80C का दावा करते हैं और बाद के वर्षों में माने गए पुनर्निवेशित ब्याज पर इसका दावा करना भूल जाते हैं, जिससे कर बचत के हजारों रुपये गायब हो जाते हैं।
- !यह मानते हुए कि एनएससी पीपीएफ की तरह पूरी तरह से कर-मुक्त है - पीपीएफ के विपरीत, एनएससी पर ब्याज कर योग्य है; केवल मूल निवेश पर 80C की कटौती मिलती है, ब्याज पर नहीं।
- !नई कर व्यवस्था के तहत लाभ की गणना के बिना एनएससी में निवेश करना - नई व्यवस्था के तहत धारा 80सी कटौती उपलब्ध नहीं है, इसलिए निवेश करने से पहले एफडी या डेट म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों के मुकाबले कर के दायरे में आने वाले एनएससी रिटर्न की तुलना करें।
- !टीडीएस के लिए फॉर्म 15जी या 15एच दाखिल नहीं करना - जबकि एनएससी स्वयं टीडीएस को आकर्षित नहीं करता है, यदि आप डाकघर में एनएससी सरेंडर करते हैं और भुगतान बड़ा है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी बैंक लेनदेन के लिए प्रासंगिक टीडीएस छूट फॉर्म तैयार हैं।
- !एनएससी को एक तरल निवेश के रूप में मानना - एनएससी बहुत सीमित समयपूर्व निकास विकल्पों के साथ 5 वर्षों के लिए लॉक है; आपातकालीन निधि या उस धन का निवेश न करें जिसकी आपको अगले 5 वर्षों के भीतर आवश्यकता हो सकती है।
विशेष टिप
यदि आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं और पहले से ही ईपीएफ और अन्य उपकरणों के साथ 80सी को अधिकतम कर रहे हैं, तो निवेश से पहले इंडेक्सेशन लाभ के साथ डेट म्यूचुअल फंड रिटर्न के मुकाबले एनएससी पोस्ट-टैक्स रिटर्न (प्रभावी ~ 5.4%) की तुलना करें। कम टैक्स ब्रैकेट के लिए, एनएससी एक उत्कृष्ट, जोखिम-मुक्त विकल्प है।
क्या आप जानते हैं?
एनएससी को पहली बार भारत में 1956 में पेश किया गया था और म्यूचुअल फंड के मुख्यधारा बनने से पहले यह वेतनभोगी भारतीयों के लिए प्राथमिक बचत साधनों में से एक था। अपने चरम पर, एनएससी ने इंडिया पोस्ट के राजस्व में एक महत्वपूर्ण हिस्सा लिया और प्रमुख बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को वित्त पोषित किया।
संदर्भ
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