Sovereign Gold Bond (SGB) Calculator
न्यूनतम 5 वर्ष; 8 वर्ष में परिपक्वता (कर-मुक्त)
क्या है Sovereign Gold Bond Calculator?
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सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) सोने के ग्राम में अंकित सरकारी प्रतिभूतियां हैं, जो भारत सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी की जाती हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना के तहत नवंबर 2015 में पेश की गई, एसजीबी को भौतिक सोना रखने का विकल्प प्रदान करने, भौतिक सोने के भंडारण से जुड़े जोखिमों और लागतों, निर्माण शुल्क और शुद्धता संबंधी चिंताओं को दूर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एसजीबी इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन (आईबीजेए) द्वारा प्रकाशित सोने की कीमत से जुड़े हुए हैं - निर्गम मूल्य और मोचन मूल्य पिछले 3 व्यावसायिक दिनों में 999 शुद्धता वाले सोने की बंद कीमतों के साधारण औसत पर आधारित हैं। सोने की कीमतों के अनुरूप पूंजी प्रशंसा (या मूल्यह्रास) के अलावा, एसजीबी धारकों को प्रारंभिक निवेश राशि पर प्रति वर्ष 2.5% का निश्चित ब्याज भी मिलता है, जिसका भुगतान अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है। यह 2.5% वार्षिक ब्याज निवेशक की आयकर स्लैब दर के अनुसार कर योग्य है। बांड की अवधि 8 वर्ष है, जिसमें 5वें वर्ष (कूपन भुगतान तिथियों पर) से बाहर निकलने का विकल्प शुरू होता है। परिपक्वता (8 वर्ष) पर, पूंजीगत लाभ (परिपक्वता मोचन मूल्य और निर्गम मूल्य के बीच का अंतर) पूंजीगत लाभ कर से पूरी तरह मुक्त है - जिससे 8-वर्ष की परिपक्वता सबसे कर-कुशल निकास मार्ग बन जाती है। यदि द्वितीयक बाजार में परिपक्वता से पहले बेचा जाता है (एसजीबी स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध हैं), तो सामान्य एलटीसीजी नियम लागू होते हैं। भौतिक सोने के समान, एसजीबी का उपयोग बैंकों से ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है। व्यक्तियों के लिए न्यूनतम निवेश 1 ग्राम और अधिकतम 4 किलोग्राम प्रति वित्तीय वर्ष है।
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सूत्र
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एसजीबी परिपक्वता मूल्य = निवेश × (वर्तमान सोने की कीमत / जारी सोने की कीमत) × मात्रा; अर्ध-वार्षिक ब्याज = अंकित मूल्य × 2.5% / 2; कुल रिटर्न = पूंजीगत लाभ + संचयी ब्याज; परिपक्वता पर एलटीसीजी कर = 0% (पूरी तरह से छूट); सेकेंडरी मार्केट सेल पर एलटीसीजी टैक्स = 12 महीने से अधिक समय तक रखने पर लाभ पर 12.5%चर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| Q | मात्रा | grams | अभिदान किए गए ग्राम सोने की संख्या; न्यूनतम 1 ग्राम, अधिकतम 4 किलोग्राम प्रति व्यक्ति प्रति वित्तीय वर्ष। |
| P_i | निर्गम मूल्य | ₹/gram | सदस्यता के समय प्रति ग्राम सोने की कीमत (आईबीजेए मूल्य औसत; ऑनलाइन सदस्यता के लिए ₹50/ग्राम की छूट)। |
| P_m | परिपक्वता/मोचन मूल्य | ₹/gram | मोचन के समय प्रति ग्राम सोने की कीमत (आईबीजेए औसत के आधार पर 8-वर्ष की परिपक्वता कीमत)। |
| I | वार्षिक ब्याज | ₹ | प्रारंभिक निवेश राशि पर 2.5% प्रति वर्ष; अर्ध-वार्षिक भुगतान किया गया; निवेशक की स्लैब दर पर कर योग्य। |
कैसे Sovereign Gold Bond Calculator
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- 1आरबीआई समय-समय पर आईबीजेए सोने की कीमत के आधार पर निर्गम मूल्य पर एसजीबी जारी करता है (आमतौर पर प्रति वर्ष 6-8 किस्त); अपने बैंक, स्टॉकब्रोकर, या आरबीआई के रिटेल डायरेक्ट पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन सदस्यता लें; ऑनलाइन खरीदारी पर इश्यू प्राइस पर ₹50/ग्राम की छूट मिलती है।
- 2मात्रा ग्राम में तय करें: न्यूनतम 1 ग्राम, अधिकतम 4 किलोग्राम प्रति वित्तीय वर्ष प्रति व्यक्ति (ट्रस्ट और समान संस्थाओं के लिए 500 ग्राम); भुगतान नकद, डिमांड ड्राफ्ट, चेक या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा हो सकता है।
- 3सदस्यता की तारीख से हर 6 महीने में, आपको प्रारंभिक निवेश राशि पर 2.5% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलता है - यह सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना भुगतान किया जाता है और स्लैब दर पर कर योग्य होता है।
- 4एसजीबी बांड की अवधि 8 वर्ष है; आप 5वें वर्ष के बाद ब्याज भुगतान की तारीख (कूपन तिथि) पर बाहर निकल सकते हैं - 5-7 वर्षों के बीच बाहर निकलना मौजूदा सोने की कीमत पर है लेकिन लागू होने पर पूंजीगत लाभ एलटीसीजी के रूप में कर योग्य है।
- 58 साल (परिपक्वता) के अंत में, आपको उस समय आईबीजेए सोने की कीमत के आधार पर मोचन मूल्य प्राप्त होता है; इस परिपक्वता राशि पर कोई भी पूंजीगत लाभ आयकर अधिनियम की धारा 47(viic) के तहत पूंजीगत लाभ कर से पूरी तरह मुक्त है।
- 6एसजीबी एनएसई और बीएसई पर सूचीबद्ध हैं - आप द्वितीयक बाजार में मौजूदा बाजार कीमतों पर खरीद/बेच सकते हैं (अक्सर एनएवी से छूट पर); द्वितीयक बाजार लेनदेन सामान्य एलटीसीजी/एसटीसीजी नियमों के अधीन हैं।
- 7ऋण प्रयोजनों के लिए, एसजीबी को स्वर्ण संपार्श्विक के रूप में माना जाता है - बैंक उन्हें स्वर्ण ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में स्वीकार करते हैं; यह बांड बेचे बिना तरलता प्रदान करता है।
हल किए गए उदाहरण
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परिपक्वता पर ₹36,000 का पूंजीगत लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है; केवल 2.5% वार्षिक ब्याज पर कर लगता है
परिपक्वता पर, आरबीआई 10 × ₹9,500 = ₹95,000 का भुगतान करता है। ₹36,000 का पूंजीगत लाभ धारा 47(viic) के तहत पूरी तरह से छूट प्राप्त है। 8 वर्षों में, कुल ब्याज = ₹737.50 के 16 अर्ध-वार्षिक भुगतान = ₹11,800 कुल ब्याज (स्लैब के अनुसार कर योग्य)। भौतिक सोने से तुलना करें: कोई ब्याज आय नहीं, कोई कर-मुक्त पूंजीगत लाभ नहीं, साथ ही निर्माण शुल्क और भंडारण लागत।
₹5 लाख के निवेश पर 8 वर्षों में SGB भौतिक सोने से लगभग ₹1.5-2L बेहतर प्रदर्शन करता है
फिजिकल गोल्ड पर मेकिंग चार्ज (10-25%), स्टोरेज रिस्क और बिक्री पर LTCG टैक्स लगता है। एसजीबी में कोई मेकिंग चार्ज, सरकारी गारंटी, अतिरिक्त 2.5% वार्षिक ब्याज (कर योग्य) और परिपक्वता पर कर-मुक्त पूंजीगत लाभ नहीं है। भौतिक सोने की तुलना में एसजीबी का लाभ संरचनात्मक और महत्वपूर्ण है।
स्टॉक एक्सचेंज पर 8 साल की परिपक्वता से पहले बेचने पर एलटीसीजी लगता है - परिपक्वता निकास की तुलना में कम कर कुशल
>12 महीने के बाद द्वितीयक बाजार में बिक्री = 12.5% पर एलटीसीजी (जुलाई 2024 के बाद)। 8 साल की परिपक्वता अवधि तक रखने से यह लाभ कर-मुक्त हो जाता। द्वितीयक बाजार छूट (एसजीबी अक्सर एनएवी पर छूट पर व्यापार करते हैं) जल्दी निकास के आकर्षण को और कम कर देता है।
एसजीबी बिना बेचे सोने के संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है; भौतिक सोना गिरवी रखने से बेहतर है
एसजीबी को स्वर्ण ऋण के लिए बैंकों के पास गिरवी रखा जा सकता है - आरबीआई परिपत्र इसकी अनुमति देता है। एलटीवी (लोन-टू-वैल्यू) भौतिक सोने (75% तक) के समान है। भौतिक सोना बेचने और बाद में वापस खरीदने (दो बार मेकिंग चार्ज लगाने) के विपरीत, तरलता की जरूरतों के लिए एसजीबी गिरवी रखना लागत-मुक्त है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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निवेश पोर्टफोलियो में सोने का आवंटन - समान सोने की कीमत के लिए भौतिक सोने को एसजीबी से बदलना, लेकिन अतिरिक्त 2.5% वार्षिक आय और कर-मुक्त परिपक्वता लाभ के साथ, जहां सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैल्क के माध्यम से सटीक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड विश्लेषण साक्ष्य-आधारित निर्णय लेने और पेशेवर वर्कफ़्लो में मात्रात्मक कठोरता का समर्थन करता है।
8-वर्षीय क्षितिज के साथ संरेखित लक्ष्यों के लिए दीर्घकालिक बचत - शादी, सेवानिवृत्ति अनुपूरक, या कर-कुशल सोने के निवेश का उपयोग करके बड़े भविष्य के खर्च।, जहां सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैल्क के माध्यम से सटीक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड विश्लेषण पेशेवर वर्कफ़्लो में साक्ष्य-आधारित निर्णय लेने और मात्रात्मक कठोरता का समर्थन करता है।
सोने के निवेशकों के लिए कर योजना - भौतिक सोना बेचने (एलटीसीजी कर को आकर्षित करने) और एसजीबी में पुनर्निवेश करने के बजाय, कर-मुक्त दीर्घकालिक सोने का कोष बनाने के लिए एसजीबी के रूप में नई सोने की खरीद को धारण करना।
ऋण संपार्श्विक - स्वर्ण ऋण के लिए बैंकों के साथ गिरवी संपार्श्विक के रूप में एसजीबी का उपयोग करना, सोने की स्थिति को बेचे बिना तरलता प्राप्त करना, जहां सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैल्क के माध्यम से सटीक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड विश्लेषण साक्ष्य-आधारित निर्णय लेने और पेशेवर वर्कफ़्लो में मात्रात्मक कठोरता का समर्थन करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण - एसजीबी के माध्यम से इक्विटी और ऋण पोर्टफोलियो में असंबद्ध संपत्ति (सोना) जोड़ना, जो ब्याज भी कमाता है और परिपक्वता पर कर-कुशल है।
विशेष मामले
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डीमैट फॉर्म में एसजीबी
जारीकर्ता बैंक/दलाल से रूपांतरण का अनुरोध करके एसजीबी को डीमैट रूप में रखा जा सकता है। डीमैट एसजीबी को द्वितीयक बाजारों (एनएसई/बीएसई) पर व्यापार करना आसान है और ऋण के लिए डिजिटल रूप से गिरवी रखा जा सकता है। वे अन्य प्रतिभूतियों के साथ निवेशक के पोर्टफोलियो में भी दिखाई देते हैं। गैर-डीमैट एसजीबी को आरबीआई द्वारा जारी प्रमाणपत्र के रूप में रखा जाता है और समय से पहले मोचन के लिए इसे भौतिक रूप से सरेंडर किया जाना चाहिए।
आरबीआई रिटेल डायरेक्ट - डायरेक्ट एसजीबी सदस्यता
आरबीआई रिटेल डायरेक्ट (retaildirect.rbi.org.in) व्यक्तिगत निवेशकों को बैंक या ब्रोकर के माध्यम से जाए बिना सीधे एसजीबी की सदस्यता लेने की अनुमति देता है। ₹50/ग्राम की ऑनलाइन छूट यहां भी लागू होती है। आरबीआई रिटेल डायरेक्ट एसजीबी (अन्य सरकारी प्रतिभूतियों के बीच) के द्वितीयक बाजार में सीधे आरबीआई के साथ व्यापार करने की अनुमति देता है, जिससे द्वितीयक बाजार लेनदेन के लिए ब्रोकरेज शुल्क समाप्त हो जाता है।
एसजीबी का उपहार और विरासत
एसजीबी को उपहार के रूप में परिवार के सदस्यों को हस्तांतरित किया जा सकता है (उपहार कर निहितार्थ के अधीन - रक्त रिश्तेदारों को उपहार आम तौर पर छूट दी जाती है)। मृत्यु के मामले में, बांड नामांकित व्यक्ति को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं। उपहार या विरासत के रूप में स्थानांतरण पर पूंजीगत लाभ पर स्थानांतरण के समय कर नहीं लगाया जाता है; प्राप्तकर्ता की लागत का आधार मूल निर्गम मूल्य है, और कर-मुक्त परिपक्वता लाभ के लिए मूल सदस्यता तिथि से 8-वर्ष का कार्यकाल जारी रहता है।
एसजीबी और ब्याज पर कर
एसजीबी से 2.5% अर्ध-वार्षिक ब्याज निवेशक की आयकर स्लैब दर पर 'अन्य स्रोतों से आय' के रूप में कर योग्य है। एसजीबी ब्याज भुगतान पर टीडीएस लागू नहीं है - यह आयकर अधिनियम की धारा 193 के तहत टीडीएस से मुक्त है। निवेशकों को प्रत्येक वर्ष अपने आईटीआर में इस ब्याज आय की स्वयं घोषणा करनी होगी। ₹5L एसजीबी निवेश के लिए, वार्षिक ब्याज = ₹12,500; 30% स्लैब + उपकर पर, ब्याज पर कर = ₹5,200/वर्ष।
एसजीबी बनाम फिजिकल गोल्ड बनाम गोल्ड ईटीएफ तुलना
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| विशेषता | SGB | भौतिक सोना | गोल्ड ईटीएफ |
|---|---|---|---|
| सोने की कीमत के अतिरिक्त रिटर्न | 2.5% वार्षिक ब्याज (कर योग्य) | कोई नहीं | कोई नहीं |
| परिपक्वता पर पूंजीगत लाभ (8 वर्ष) | शुल्क माफ़ | कर योग्य (इंडेक्सेशन के साथ 20% या बिना 12.5%) | 12.5% एलटीसीजी (> 12 महीने) |
| आरोप लगाना | कोई नहीं | 10-25% (आभूषण) | कोई नहीं |
| भण्डारण जोखिम | कोई नहीं (सरकारी गारंटी) | हाँ (चोरी, हानि) | कोई नहीं (डीमैट) |
| शुद्धता का ख़तरा | कोई नहीं (सरकारी गारंटी 999) | हाँ | कोई नहीं |
| लिक्विडिटी | 5 साल का लॉक-इन (कूपन तिथियों पर जल्दी निकास); एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध | कभी भी (आभूषण बेचना) | कभी भी (स्टॉक एक्सचेंज) |
| न्यूनतम निवेश | 1 ग्राम | सिक्कों जितना कम | 0.01 ग्राम के बराबर |
| ऋण संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है | हाँ | हाँ | सीमित |
| ब्याज पर टीडीएस | 10% यदि ब्याज > ₹10,000 प्रति वर्ष (बैंक) | N/A | N/A |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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क्या परिपक्वता (8 वर्ष) पर एसजीबी पर पूंजीगत लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है?
हाँ। आयकर अधिनियम की धारा 47 (viic) के तहत, परिपक्वता (8 वर्ष) पर एसजीबी के मोचन से उत्पन्न पूंजीगत लाभ पूरी तरह से पूंजीगत लाभ कर से मुक्त है - चाहे वह एलटीसीजी हो या अन्यथा। यह एक अनूठा कर लाभ है जो किसी अन्य सोने के निवेश (गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड म्यूचुअल फंड, भौतिक सोना या सोने के सिक्के) के लिए उपलब्ध नहीं है। 2.5% वार्षिक ब्याज अभी भी स्लैब दर के अनुसार कर योग्य है।
SGB में न्यूनतम और अधिकतम निवेश क्या है?
न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोना है। प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम निवेश है: प्रति व्यक्तिगत निवेशक 4 किलोग्राम, प्रति हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) 4 किलोग्राम, और ट्रस्ट और समान संस्थाओं के लिए 20 किलोग्राम। 4 किलोग्राम की सीमा प्रति वित्तीय वर्ष लागू होती है, प्रति किश्त नहीं - एक ही वर्ष में कई किश्तों की सदस्यता को संचयी रूप से इस सीमा के विरुद्ध गिना जाता है। ध्यान दें: सरकार ने 2024 के मध्य से नए एसजीबी जारी नहीं किए हैं, इसलिए आगामी किश्तों के लिए आरबीआई अधिसूचनाएं देखें।
क्या मैं 8 साल की परिपक्वता से पहले एसजीबी बेच सकता हूँ?
हां, दो तरीकों से: (1) आरबीआई के साथ शीघ्र मोचन: 5वें वर्ष से, कूपन भुगतान तिथि पर, आप प्रचलित सोने की कीमत पर समय से पहले मोचन के लिए आरबीआई (अपने बैंक/दलाल के माध्यम से) से संपर्क कर सकते हैं - इस मोचन से पूंजीगत लाभ सामान्य एलटीसीजी/एसटीसीजी नियमों के अनुसार कर योग्य हैं; (2) द्वितीयक बाजार: एसजीबी एनएसई/बीएसई पर सूचीबद्ध हैं और इन्हें किसी भी समय प्रचलित बाजार मूल्य पर अन्य निवेशकों को बेचा जा सकता है - 12 महीने से अधिक समय तक रखने पर सामान्य एलटीसीजी कर के अधीन। परिपक्वता से पहले दोनों विकल्प कर-मुक्त परिपक्वता लाभ से वंचित कर देते हैं।
क्या 2.5% एसजीबी ब्याज भौतिक सोना रखने से बेहतर है?
हाँ। भौतिक सोना शून्य आय अर्जित करता है - यह केवल सोने की कीमतों के साथ बढ़ता (या घटता) है। एसजीबी समान सोने की कीमत प्रशंसा के साथ-साथ प्रारंभिक निवेश पर अतिरिक्त 2.5% प्रति वर्ष ब्याज प्रदान करता है। 8 साल की अवधि में, संचयी ब्याज = प्रारंभिक निवेश का 20% - भौतिक सोने की तुलना में अनिवार्य रूप से मुफ्त 20% बोनस रिटर्न। ब्याज का हिसाब-किताब करने के बाद, एसजीबी पूरी अवधि में समतुल्य भौतिक सोने की तुलना में 20% अधिक रिटर्न देता है।
एसजीबी निर्गम मूल्य कैसे निर्धारित किया जाता है?
एसजीबी निर्गम मूल्य सदस्यता अवधि से ठीक पहले के 3 व्यावसायिक दिनों में 999 शुद्धता वाले सोने के समापन मूल्य (आईबीजेए मूल्य) के साधारण औसत पर आधारित है। जो निवेशक ऑनलाइन (बैंकों, स्टॉकब्रोकरों या आरबीआई रिटेल डायरेक्ट पोर्टल के माध्यम से) आवेदन करते हैं, उन्हें इस निर्गम मूल्य पर ₹50 प्रति ग्राम की छूट मिलती है। परिपक्वता पर मोचन मूल्य इसी तरह पिछले 3 व्यावसायिक दिनों के औसत आईबीजेए मूल्य पर आधारित होता है।
क्या एनआरआई सॉवरेन गोल्ड बांड में निवेश कर सकते हैं?
नहीं, मई 2023 से, एनआरआई अब एसजीबी में निवेश करने के पात्र नहीं हैं। इससे पहले, एनआरआई एनआरआई बनने से पहले खरीदे गए एसजीबी को अपने पास रखना जारी रख सकते थे, लेकिन नई खरीदारी पहले से ही प्रतिबंधित थी। निवासी भारतीय (भारत में रहने वाले ओसीआई कार्डधारकों सहित) पात्र हैं। भारत में सोने के निवेश की तलाश में एनआरआई गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं, जो उनके एनआरओ खातों के माध्यम से पहुंच योग्य हैं।
यदि सरकार चूक करती है तो क्या एसजीबी सुरक्षित हैं?
एसजीबी संप्रभु-समर्थित हैं - वे भारत सरकार की ओर से आरबीआई द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियां हैं। परिपक्वता पर पुनर्भुगतान गारंटी भारत की संप्रभु साख द्वारा समर्थित है। पारंपरिक अर्थों में कोई ऋण जोखिम नहीं है। हालाँकि, परिपक्वता का मूल्य सोने की कीमतों से जुड़ा होता है - यदि सोने की कीमतें गिरती हैं, तो परिपक्वता राशि कम होगी। यह बाज़ार जोखिम है, ऋण जोखिम नहीं। मूलधन की सुरक्षा के लिए, एसजीबी भारत में सबसे सुरक्षित उपकरणों में से एक हैं।
एसजीबी, गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड में क्या अंतर है?
एसजीबी: सरकार द्वारा जारी, 2.5% वार्षिक ब्याज, 8-वर्ष का कार्यकाल, परिपक्वता पर कर-मुक्त, कोई व्यय अनुपात नहीं, न्यूनतम 1 ग्राम; गोल्ड ईटीएफ: एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सोने की कीमतों पर नज़र रखता है, कोई ब्याज नहीं, कभी भी तरलता, एलटीसीजी कर लागू होता है (12 महीने के बाद 10%), व्यय अनुपात ~0.1-0.5%, इकाइयों में खरीदा जाता है; गोल्ड एमएफ (एफओएफ): गोल्ड ईटीएफ में निवेश, थोड़ा अधिक खर्च, एसआईपी के माध्यम से अधिक सुलभ, एलटीसीजी कर लागू होता है। लंबी अवधि के 8-वर्षीय निवेशकों के लिए, एसजीबी स्पष्ट रूप से बेहतर है। तरलता और छोटी अवधि के लिए, गोल्ड ईटीएफ/एमएफ बेहतर है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !8 साल की परिपक्वता से पहले अनावश्यक रूप से एसजीबी बेचना - कर-मुक्त पूंजीगत लाभ लाभ केवल परिपक्वता पर है; जल्दी बेचने पर (5 साल के बाद भी) 12.5% एलटीसीजी टैक्स का लाभ मिलता है, जो आंशिक रूप से गोल्ड ईटीएफ पर लाभ को नकार देता है।
- !द्वितीयक बाजार छूट को नजरअंदाज करना - एनएसई/बीएसई पर एसजीबी की कीमतें अक्सर सोने के एनएवी से 2-5% नीचे कारोबार करती हैं; द्वितीयक बाज़ार में ख़रीदारों को तो मोलभाव मिलता है, लेकिन विक्रेताओं का मूल्य घट जाता है; द्वितीयक बाजार में प्रवेश/निकास का समय मायने रखता है।
- !वार्षिक आईटीआर में एसजीबी ब्याज को शामिल नहीं करना - एसजीबी ब्याज कर योग्य है और इसे घोषित किया जाना चाहिए; हालांकि टीडीएस नहीं काटा जाता है, लेकिन घोषित करने में विफलता पर आयकर विभाग से नोटिस आमंत्रित किया जाता है।
- !एसजीबी ब्याज को पूंजीगत लाभ के रूप में मानना - 2.5% अर्ध-वार्षिक ब्याज 'अन्य स्रोतों से आय' है, पूंजीगत लाभ नहीं; यह पूरी तरह से स्लैब दर पर कर योग्य है, तरजीही एलटीसीजी दर पर नहीं।
- !₹50/ग्राम की ऑनलाइन छूट छूट रही है - ₹50/ग्राम बचाने के लिए नए एसजीबी इश्यू के दौरान हमेशा ऑनलाइन सदस्यता लें (बैंक ऐप या ब्रोकर के माध्यम से); 4 किलो (अधिकतम) पर, इससे ₹2,000 की बचत होती है।
- !एनआरआई पात्रता स्थिति की जांच नहीं करना - एनआरआई जिन्होंने निवासियों के रूप में एसजीबी खरीदे और फिर एनआरआई बन गए, वे परिपक्वता तक इसे धारण कर सकते हैं लेकिन नए एसजीबी नहीं खरीद सकते हैं; इसे पूर्ण पात्रता के साथ भ्रमित करने से अनुपालन संबंधी समस्याएं उत्पन्न होती हैं।
विशेष टिप
यदि आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं और 8+ वर्षों के लिए सोना रखने की योजना बना रहे हैं, तो एसजीबी वस्तुनिष्ठ रूप से सबसे अच्छा सोने का निवेश है - आपको परिपक्वता पर सोने की कीमत पर कर-मुक्त रिटर्न मिलता है, साथ ही 2.5% वार्षिक ब्याज (30% = 1.75% शुद्ध कर), बनाम भौतिक सोने पर पूर्ण लाभ पर 12.5% एलटीसीजी कर और कोई ब्याज आय नहीं मिलती है। 8 वर्षों में 10% वार्षिक सोने की कीमत में वृद्धि पर, एसजीबी ने सभी करों के बाद निवेश किए गए प्रति लाख पर भौतिक सोने को लगभग ₹20,000-₹30,000 से पीछे छोड़ दिया है।
क्या आप जानते हैं?
भारत सरकार ने भारत के बड़े पैमाने पर भौतिक सोने के आयात को कम करने के लिए 2015 में एसजीबी लॉन्च किया - भारत प्रति वर्ष लगभग 700-900 टन सोने का आयात करता है, जिससे यह दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा सोने का उपभोक्ता बन जाता है। सोने की मांग को एसजीबी (कागज सोना) में शामिल करके, सरकार भौतिक आयात मांग को कम करती है, विदेशी मुद्रा भंडार की रक्षा करती है और घरेलू बचत को उत्पादक रूप से जुटाती है। 2024 तक, योजना की शुरुआत के बाद से 65+ किश्तों में 14.7 लाख करोड़ रुपये से अधिक के एसजीबी जारी किए गए हैं।
संदर्भ
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