Student Loan Repayment NZ

न्यूजीलैंड छात्र ऋण योजना पात्र छात्रों को ट्यूशन फीस, पाठ्यक्रम-संबंधी लागत और रहने के खर्च सहित तृतीयक शिक्षा की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए सरकार द्वारा वित्त पोषित ऋण प्रदान करती है। एक बार जब आप पढ़ाई पूरी कर लेते हैं, तो पुनर्भुगतान स्वचालित रूप से शुरू हो जाता है - लेकिन नियम और लागत इस बात पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं कि आप कहाँ रहते हैं। न्यूजीलैंड के निवासी जो देश में रहते हैं, उनके लिए छात्र ऋण पूरी तरह से ब्याज मुक्त हैं। यह एक महत्वपूर्ण लाभ है: आपके ऋण का वास्तविक मूल्य समय के साथ नहीं बढ़ता है, इसलिए आपके द्वारा चुकाया जाने वाला प्रत्येक डॉलर मूलधन को कम कर देता है। 2024/25 वर्ष के लिए, पुनर्भुगतान तब शुरू हो जाता है जब आपकी आय $22,828 प्रति वर्ष (प्रति सप्ताह $439 के बराबर) की पुनर्भुगतान सीमा से अधिक हो जाती है। एक बार जब आपकी आय इस सीमा को पार कर जाती है, तो आप स्वचालित रूप से इसके ऊपर अर्जित प्रत्येक डॉलर के लिए 12 सेंट चुकाते हैं - यह कटौती आपके नियोक्ता द्वारा PAYE प्रणाली के माध्यम से स्वचालित रूप से की जाती है, इसलिए अधिकांश कर्मचारियों को इसके बारे में कभी सोचने की आवश्यकता नहीं होती है। स्वैच्छिक अतिरिक्त भुगतान किसी भी समय किया जा सकता है और इसे प्रोत्साहित किया जाता है क्योंकि वाणिज्यिक ऋण की तरह तेजी से भुगतान को प्रोत्साहित करने के लिए कोई ब्याज लागत नहीं है। हालाँकि, कुछ उधारकर्ता अपने ऋण को जल्दी चुकाने के बजाय अधिशेष आय का निवेश करना चुनते हैं, क्योंकि ब्याज मुक्त प्रकृति ऋण को वास्तविक रूप से प्रभावी रूप से मुक्त धन बनाती है। विदेश जाने वाले उधारकर्ताओं को पूरी तरह से अलग व्यवस्था का सामना करना पड़ता है। विदेशी-आधारित उधारकर्ताओं से ब्याज लिया जाता है (वर्तमान में एक परिवर्तनीय दर जो ऐतिहासिक रूप से लगभग 3-6% रही है), और पुनर्भुगतान सीमा प्रणाली उसी तरह लागू नहीं होती है। इसके बजाय, पुनर्भुगतान दायित्व ऋण शेष पर आधारित होते हैं और आईआर द्वारा किस्त के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं। विदेश में रहते हुए पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण दंड और क्रेडिट समस्याएं हो सकती हैं। उधारकर्ता की मृत्यु पर ऋण शेष पूरी तरह से बट्टे खाते में डाल दिया जाता है, और अंतर्देशीय राजस्व प्रत्येक वर्ष एक वार्षिक विवरण भेजता है जिसमें वर्तमान शेष, किए गए पुनर्भुगतान और कोई ब्याज (विदेशी उधारकर्ताओं के लिए) दिखाया जाता है।

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1. 1जब आप कोई नया काम शुरू करते हैं, तो एक कर कोड घोषणा (आईआर330) पूरी करें और छात्र ऋण पुनर्भुगतान कर कोड (एसएल या एसएल के साथ एम एसएल जैसे अन्य कोड) का चयन करें - यह आपके नियोक्ता को स्वचालित रूप से PAYE के माध्यम से भुगतान में कटौती करने के लिए कहता है।
2. 2प्रत्येक भुगतान अवधि में, आपका नियोक्ता आपकी सकल आय की गणना करता है और मानक पुनर्भुगतान में कटौती करता है: सीमा से ऊपर अर्जित राशि का 12% ($439/सप्ताह या $22,828/वर्ष)। कटौती आपकी वेतन पर्ची पर दिखाई देती है।
3. 3यदि आपके पास आय के कई स्रोत हैं (उदाहरण के लिए, दो अंशकालिक नौकरियां), तो प्रत्येक नियोक्ता पुनर्भुगतान दर अलग से लागू करता है। आपको अपने कर रिटर्न के माध्यम से यह समीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है कि वर्ष के अंत में आपका कुल भुगतान आपके वास्तविक दायित्व से मेल खाता है या नहीं।
4. 4कर वर्ष के अंत में, अंतर्देशीय राजस्व आपकी कुल आय और पुनर्भुगतान का मिलान करता है। यदि आपने कम भुगतान किया है (एकाधिक स्रोतों से होने वाली आय को मिलाने पर यह आम बात है), तो आपको उस कमी का भुगतान करना होगा। यदि अधिक भुगतान किया जाता है, तो आपको रिफंड प्राप्त होता है।
5. 5यदि आप तेजी से भुगतान करना चाहते हैं, तो आप किसी भी समय ऑनलाइन, प्रत्यक्ष डेबिट द्वारा, या अपने नियोक्ता कटौती को बढ़ाकर सीधे आईआर को स्वैच्छिक भुगतान कर सकते हैं। एक बार स्वैच्छिक भुगतान वापस नहीं किया जाएगा।
6. 6यदि आप विदेश जाते हैं, तो तुरंत आईआर को सूचित करें। आपको विदेशी उधारकर्ता व्यवस्था में बदल दिया जाएगा, जो ब्याज वसूलती है। आईआर आपके ऋण शेष के आधार पर पुनर्भुगतान किश्तें निर्धारित करेगा।
7. 7प्रत्येक वर्ष, आईआर एक वार्षिक विवरण भेजता है जिसमें आपका प्रारंभिक शेष, प्राप्त सभी भुगतान (नियोक्ता कटौती और स्वैच्छिक), कोई भी ब्याज लगाया गया (विदेशी उधारकर्ताओं के लिए), और आपका समापन शेष दिखाया जाता है। सटीकता के लिए इसे ध्यानपूर्वक जांचें।

• !आईआर330 फॉर्म पर गलत टैक्स कोड का उपयोग करना - अपने टैक्स कोड में 'एसएल' जोड़ना भूल जाने का मतलब है कि आपका नियोक्ता पुनर्भुगतान में कटौती नहीं करता है, जिसके परिणामस्वरूप वर्ष के अंत में आईआर पर कर्ज हो जाता है।
• !विदेश जाने पर आईआर को सूचित करने में विफल - विदेश में रहते हुए एनजेड निवासी कर कोड का उपयोग जारी रखने का मतलब है कि आप अपने ब्याज दायित्वों को चूक जाते हैं, और ऋण दंड के साथ बढ़ता है।
• !यह मानते हुए कि पुनर्भुगतान शुद्ध (कर-पश्चात) आय पर आधारित है - पुनर्भुगतान की गणना सीमा से ऊपर की सकल आय पर की जाती है, न कि घर ले जाने वाले वेतन पर।
• !स्वैच्छिक पुनर्भुगतान करने पर आपको वापसी की आवश्यकता हो सकती है - एक बार स्वैच्छिक पुनर्भुगतान करने के बाद, आपकी वित्तीय स्थिति बदलने पर भी आईआर इसे वापस नहीं करेगा। अतिरिक्त भुगतान करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है।
• !वर्ष के अंत के समाधान को नजरअंदाज करना - यदि वर्ष के दौरान आपके पास कई आय स्रोत थे, तो आपके नियोक्ता की कटौती आपके वास्तविक पुनर्भुगतान दायित्व से बिल्कुल मेल नहीं खा सकती है। myIR में हमेशा अपने वार्षिक कर सारांश की समीक्षा करें।
• !ब्याज मुक्त ऋण को कम प्राथमिकता के रूप में मानना ​​- जबकि एनजेड निवासियों के लिए कोई ब्याज लागत नहीं है, हर साल बकाया ऋण ऋण का प्रतिनिधित्व करता है जो आपके वित्तीय लचीलेपन को कम करता है। पुनर्भुगतान योजना अभी भी सार्थक है.