क्या है Insurance Calculator?
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जीवन बीमा आवश्यकताओं का विश्लेषण यह निर्धारित करता है कि किसी व्यक्ति को अपनी मृत्यु की स्थिति में अपने आश्रितों को वित्तीय कठिनाई से बचाने के लिए कितना जीवन बीमा कवरेज लेना चाहिए। जब किसी परिवार को आय या आवश्यक सेवाएं प्रदान करने वाले किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित बचे लोगों को तत्काल वित्तीय झटका और दीर्घकालिक आय प्रतिस्थापन अंतर दोनों का सामना करना पड़ता है। जीवन बीमा उस अंतर को पाटता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि जीवित परिवार के सदस्य अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं, कर्ज चुका सकते हैं, शिक्षा के लिए धन दे सकते हैं और मृतक के योगदान के बिना भी सुरक्षित रूप से सेवानिवृत्त हो सकते हैं। जीवन बीमा आवश्यकताओं की गणना के लिए तीन व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली विधियाँ हैं। आय प्रतिस्थापन विधि (जिसे मानव जीवन मूल्य दृष्टिकोण भी कहा जाता है) बीमाधारक द्वारा अर्जित की गई सभी भविष्य की आय के वर्तमान मूल्य का अनुमान लगाती है - अनिवार्य रूप से व्यक्ति को एक आर्थिक संपत्ति के रूप में माना जाता है और उस संपत्ति को बीमा के साथ बदल दिया जाता है। DIME विधि एक चेकलिस्ट दृष्टिकोण है: ऋण, आय प्रतिस्थापन, बंधक और शिक्षा लागत का योग। आवश्यकताओं का विश्लेषण करने का तरीका सबसे व्यापक है: यह सभी अनुमानित वित्तीय जरूरतों (आय प्रतिस्थापन, अंतिम व्यय, ऋण अदायगी, शिक्षा वित्तपोषण, संपत्ति योजना) की सूची बनाता है और मौजूदा संसाधनों (बचत, मौजूदा बीमा, सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभ) को घटा देता है। जीवन बीमा की ज़रूरतें अत्यधिक व्यक्तिगत होती हैं और जीवन भर बदलती रहती हैं। बिना आश्रित वाले 25 वर्षीय व्यक्ति को जीवन बीमा की बहुत कम या कोई आवश्यकता नहीं हो सकती है। एक 35 वर्षीय व्यक्ति जिसके पास जीवनसाथी, दो छोटे बच्चे, एक बंधक और प्राथमिक आय है, को पर्याप्त कवरेज की आवश्यकता होती है - अक्सर वार्षिक आय का 10-15 गुना। एक 60-वर्षीय व्यक्ति जिसके बंधक का भुगतान कर दिया गया है, जिसके बच्चे स्वतंत्र हैं, और जिसने महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत जमा की है, उसे केवल मामूली कवरेज की आवश्यकता हो सकती है या बिल्कुल भी नहीं। अधिकांश जरूरतों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे अधिक लागत प्रभावी समाधान है: न्यूनतम संभव प्रीमियम पर एक निर्धारित अवधि (10, 20, या 30 वर्ष) के लिए शुद्ध मृत्यु लाभ सुरक्षा। स्थायी बीमा (संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन, परिवर्तनशील जीवन) नकद मूल्य संचय घटक के साथ मृत्यु लाभ सुरक्षा को जोड़ता है - संपत्ति योजना, कुछ व्यावसायिक उत्तराधिकार आवश्यकताओं के लिए मूल्यवान, और उन लोगों के लिए कर-सुविधाजनक बचत वाहन के रूप में, जिन्होंने अन्य कर-सुविधा वाले खातों को अधिकतम कर दिया है।
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सूत्र
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डाइम विधि:
आवश्यक कवरेज = ऋण + आय प्रतिस्थापन + बंधक + शिक्षा
आय प्रतिस्थापन = वार्षिक आय x सेवानिवृत्ति तक वर्ष x आय प्रतिस्थापन कारक
विश्लेषण विधि की आवश्यकता है:
कवरेज = (वित्तीय आवश्यकताएं) - (मौजूदा संसाधन)
वित्तीय आवश्यकताएं = अंतिम व्यय + ऋण अदायगी + आय प्रतिस्थापन पीवी + शिक्षा लागत + आपातकालीन निधि
मौजूदा संसाधन = बचत + वर्तमान बीमा + जीवनसाथी की आय पीवी + सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभचर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| AI | वार्षिक आय | currency | प्रतिस्थापित किये जा रहे बीमित व्यक्ति की वर्तमान वार्षिक सकल आय |
| YR | आय को बदलने के लिए वर्ष | years | परिवार को आय प्रतिस्थापन की आवश्यकता वाले वर्षों की संख्या; अक्सर सबसे छोटे बच्चे के 18 वर्ष का होने तक या सेवानिवृत्ति तक |
| IRF | आय प्रतिस्थापन कारक | ratio | प्रतिस्थापित करने के लिए आय का अंश (आमतौर पर 0.70-0.80 क्योंकि बीमाधारक को अब समर्थन की आवश्यकता नहीं है) |
| ER | मौजूदा संसाधन | currency | वर्तमान तरल बचत, निवेश खाते, मौजूदा जीवन बीमा, और उत्तरजीवी लाभों का वर्तमान मूल्य |
| r | छूट की दर | % | आय धारा के वर्तमान मूल्य की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली दर; अक्सर अपेक्षित सुरक्षित निवेश रिटर्न (3-5%) |
कैसे Insurance Calculator
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- 1अंतिम खर्चों का अनुमान लगाएं: अंतिम संस्कार लागत ($10,000-$15,000), संपत्ति प्रशासन, और कोई भी चिकित्सा बिल जो बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। 3-6 महीने के खर्च का एक आपातकालीन फंड बफर जोड़ें।
- 2उन सभी बकाया ऋणों की सूची बनाएं जिन्हें चुकाने की आवश्यकता होगी: क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण, छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण। जीवित जीवनसाथी पर असहनीय ऋण नहीं छोड़ा जाना चाहिए।
- 3यदि आप चाहते हैं कि जीवित परिवार सीधे घर का मालिक हो, तो बंधक भुगतान राशि निर्धारित करें, या वैकल्पिक रूप से कवर करने के लिए बंधक भुगतान के वर्षों की संख्या निर्धारित करें।
- 4आय प्रतिस्थापन आवश्यकताओं की गणना करें: कितने वर्षों के लिए प्रतिस्थापित करने के लिए वार्षिक आय (आमतौर पर सकल आय का 70-80%) निर्धारित करें, और एक रूढ़िवादी निवेश रिटर्न दर पर वर्तमान मूल्य पर छूट।
- 5प्रत्येक बच्चे के लिए शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं: प्रोजेक्ट 4-वर्षीय कॉलेज की लागत वर्तमान दरों पर प्रत्येक बच्चे के कॉलेज शुरू होने तक वर्षों के लिए बढ़ी हुई है।
- 6सभी वित्तीय जरूरतों का योग करें. फिर मौजूदा संसाधनों को घटाएं: वर्तमान बचत, निवेश खाते, मौजूदा जीवन बीमा, जीवनसाथी की भविष्य की कमाई का वर्तमान मूल्य, और सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभ।
- 7परिणामस्वरुप अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है। निकटतम $100,000 या $250,000 तक पूर्णांकित करें और एक उपयुक्त पॉलिसी प्रकार और अवधि चुनें।
हल किए गए उदाहरण
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डी+आई+एम+ई = $35K + $560K + $280K + $120K = $995,000। इस परिवार को जीवन बीमा में लगभग $1 मिलियन की आवश्यकता है। $1 मिलियन की 20-वर्षीय जीवन पॉलिसी की लागत 35-वर्षीय स्वस्थ व्यक्ति के लिए लगभग $50-$100 प्रति माह है - खर्च किए गए प्रति डॉलर उपलब्ध सर्वोत्तम वित्तीय सुरक्षा में से एक। आय प्रतिस्थापन घटक सबसे बड़ी आवश्यकता है क्योंकि दो छोटे बच्चों और आय पर निर्भर जीवनसाथी को 10+ वर्ष की आय सहायता की आवश्यकता होती है।
आय प्रतिस्थापन पीवी 4% छूट पर, $120K का 70% = 15 वर्षों के लिए $84K/वर्ष: पीवी = $84K x [(1-(1.04)^-15)/0.04] = लगभग $942,000। कुल आवश्यकताएँ: $942K + $350K + $25K + $180K + $20K = $1,517,000। मौजूदा संसाधन: $80K बचत + $250K बीमा = $330K। अंतर = $1,517K - $330K = $1,187,000। 1.2 मिलियन डॉलर की 20-वर्षीय पॉलिसी इस परिवार की पूरी तरह से सुरक्षा करेगी।
घर पर रहने वाले माता-पिता अत्यधिक आर्थिक मूल्य प्रदान करते हैं जो अक्सर कम या बिना बीमा के होता है। चाइल्डकैअर और घरेलू प्रबंधन सेवाओं को बदलने पर प्रति वर्ष लगभग $36,000 का खर्च आता है। 12 वर्षों के लिए 4% पर $36K/वर्ष का PV = लगभग $342,000। मौजूदा कवरेज में केवल $50K के साथ, यह परिवार घर पर रहने वाले माता-पिता पर $290,000 से कम बीमाकृत है। यदि घर पर रहने वाले माता-पिता की पर्याप्त कवरेज के बिना मृत्यु हो जाती है, तो जीवित कामकाजी माता-पिता को अकेले बच्चे की देखभाल की लागत को पूरा करने की आवश्यकता होगी, जिससे संभावित रूप से जीवनशैली से समझौता करना पड़ेगा।
बचत में $850K, कोई आश्रित बच्चा नहीं, आय के साथ कामकाजी जीवनसाथी और केवल $45K बंधक शेष होने के कारण, इस जोड़े की जीवन बीमा ज़रूरतें उनके चरम वर्षों से नाटकीय रूप से कम हो गई हैं। मौजूदा $500K पॉलिसी पहचानी गई आवश्यकताओं से अधिक है। वे अंतिम खर्चों, बंधक और जीवित पति या पत्नी के लिए संक्रमण अवधि को कवर करने के लिए कवरेज को घटाकर $100,000-$200,000 कर सकते हैं - और प्रीमियम बचत को सेवानिवृत्ति खातों में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। जैसे-जैसे धन इकट्ठा होता जाता है, जीवन बीमा की ज़रूरतें कम होती जाती हैं।
मुख्य व्यक्ति बीमा व्यवसाय को किसी महत्वपूर्ण कर्मचारी या मालिक के आर्थिक नुकसान की भरपाई करता है। जोखिम में राजस्व: $2M x 40% x 2 वर्ष = $1,600,000 लेकिन आम तौर पर उस हानि के 50-70% पर बीमा किया जाता है: $800,000। साथ ही गारंटीकृत व्यावसायिक ऋण: $300,000। कुल प्रमुख व्यक्ति कवरेज: $1,100,000। यह व्यवसाय के लेनदारों, कर्मचारियों और शेष मालिकों को प्रमुख व्यक्ति की मृत्यु होने पर भयावह नुकसान से बचाता है। प्रीमियम आम तौर पर कर-कटौती योग्य नहीं होते हैं लेकिन मृत्यु लाभ आयकर-मुक्त होते हैं।
वास्तविक अनुप्रयोग
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पारिवारिक वित्तीय नियोजन: कवरेज अंतर को मापना और उचित पॉलिसी राशि का चयन करना
बंधक सुरक्षा: यह सुनिश्चित करना कि परिवार प्राथमिक कमाने वाले के बिना घर में रह सके
व्यावसायिक खरीद-बिक्री समझौते: जीवन बीमा के साथ मृत्यु पर साझेदार खरीददारी के लिए वित्तपोषण
संपत्ति तरलता: संपत्ति कर का भुगतान करने या उत्तराधिकारियों के बीच विरासत को बराबर करने के लिए नकदी प्रदान करना
धर्मार्थ दान: अपेक्षाकृत कम प्रीमियम लागत पर एक बड़ा धर्मार्थ उपहार देने के लिए जीवन बीमा का उपयोग करना
विशेष मामले
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तलाक: तलाक के तुरंत बाद लाभार्थी पदनाम अपडेट करें।
लाभार्थी के रूप में नामित पूर्व पति-पत्नी को आम तौर पर तलाक के निपटारे की परवाह किए बिना तब तक आय प्राप्त होती है जब तक कि पॉलिसी अपडेट न हो जाए।
व्यवसाय उत्तराधिकार: व्यवसाय में साझेदारों को पर्याप्त जीवन बीमा रखना चाहिए
व्यवसाय उत्तराधिकार: किसी व्यवसाय में साझेदारों को जीवन बीमा द्वारा वित्त पोषित खरीद-बिक्री समझौते के तहत मृत साझेदार के हित को खरीदने के लिए एक-दूसरे के लिए पर्याप्त जीवन बीमा रखना चाहिए।
संपत्ति योजना: उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए, किसी के स्वामित्व वाला जीवन बीमा
संपत्ति योजना: उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए, अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (आईएलआईटी) के स्वामित्व वाला जीवन बीमा आय पर संपत्ति कर के अधीन हुए बिना संपत्ति तरलता प्रदान कर सकता है।
विशेष आवश्यकता वाले आश्रित: स्थायी विकलांगता वाले बच्चों के माता-पिता हो सकते हैं
विशेष आवश्यकता वाले आश्रित: स्थायी विकलांगता वाले बच्चों के माता-पिता को स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है जो कभी समाप्त नहीं होती है ताकि उनके बच्चे को अनिश्चित काल तक प्रदान किया जा सके।
लाइफ स्टेज द्वारा जीवन बीमा कवरेज दिशानिर्देश
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| जीवन अवस्था | विशिष्ट कवरेज की आवश्यकता | कवर करने के लिए प्राथमिक जोखिम |
|---|---|---|
| एकल, कोई आश्रित नहीं | न्यूनतम या कोई नहीं | केवल अंतिम व्यय ($10K-$25K) |
| शादीशुदा, कोई संतान नहीं | 5-7x आय | जीवनसाथी की आय प्रतिस्थापन, बंधक |
| युवा परिवार (5 वर्ष से कम उम्र के बच्चे) | 10-15x आय | लंबी आय प्रतिस्थापन + शिक्षा |
| स्कूल जाने वाले बच्चों वाला परिवार | 8-12x आय | आय+बंधक+शिक्षा |
| किशोरों वाला परिवार | 6-10x आय | जैसे-जैसे बचत बढ़ती है, जरूरतें कम होती जाती हैं |
| खाली नेस्टर्स | 2-4x आय | अंतिम खर्च + जीवनसाथी का स्थानांतरण |
| सेवानिवृत्त | न्यूनतम या संपदा योजना | संपत्ति बराबरी, अंतिम व्यय |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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मुझे वास्तव में कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है?
आम तौर पर उद्धृत नियम यह है कि आपकी वार्षिक आय 10-12 गुना है, लेकिन यह एक शुरुआती बिंदु है, कोई सटीक उत्तर नहीं। वास्तविक ज़रूरतें इस पर निर्भर करती हैं: आपके आश्रितों की संख्या और उम्र, आपके बंधक और अन्य ऋण, आपके पति या पत्नी की आय और वित्तीय स्वतंत्रता, आपकी मौजूदा बचत और निवेश, आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन की ज़रूरतें, और आपकी सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभ पात्रता। DIME विधि या व्यापक दृष्टिकोण के बाद एक पूर्ण आवश्यकता विश्लेषण आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप अधिक सटीक संख्या देगा।
सावधि और स्थायी जीवन बीमा के बीच क्या अंतर है?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रति डॉलर कवरेज की न्यूनतम लागत पर एक विशिष्ट अवधि (10, 20, या 30 वर्ष) के लिए शुद्ध मृत्यु लाभ सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आप अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। यदि आप अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी बिना किसी मूल्य के समाप्त हो जाती है। स्थायी बीमा (संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन, अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन) आजीवन कवरेज प्रदान करता है और नकद मूल्य जमा करता है जो समय के साथ बढ़ता है। स्थायी बीमा काफी महंगा है, लेकिन संपत्ति नियोजन लाभ, संभावित कर-सुविधाजनक बचत और गारंटीशुदा आजीवन कवरेज प्रदान करता है। अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ आय प्रतिस्थापन आवश्यकताओं के लिए टर्म बीमा की सलाह देते हैं और केवल विशिष्ट संपत्ति योजना या व्यावसायिक स्थितियों के लिए स्थायी बीमा की सलाह देते हैं।
क्या मुझे अपनी आवश्यकताओं के विश्लेषण में सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभों को शामिल करना चाहिए?
हां, और यह आपकी बीमा आवश्यकता को काफी कम कर सकता है। यदि आपने सामाजिक सुरक्षा में काम किया है और भुगतान किया है, तो आपका जीवित जीवनसाथी और 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चे (या 19 वर्ष तक यदि हाई स्कूल में हैं) पर्याप्त मासिक उत्तरजीवी लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं। सटीक राशि आपकी कमाई के इतिहास पर निर्भर करती है। एक मोटे अनुमान के अनुसार, सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभ एक जीवित परिवार को प्रति वर्ष $15,000-$40,000+ प्रदान कर सकता है। आप अपना वैयक्तिकृत अनुमान SSA.gov पर प्राप्त कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के विश्लेषण में इन लाभों को शामिल करने से आवश्यक बीमा कवरेज को सैकड़ों हजारों डॉलर तक कम किया जा सकता है।
मेरा नियोक्ता समूह जीवन बीमा मेरी आवश्यकताओं के विश्लेषण में कैसे फिट बैठता है?
एक नियोक्ता के माध्यम से समूह जीवन बीमा आम तौर पर आपके वार्षिक वेतन का 1-2 गुना कवरेज प्रदान करता है - जो कि अधिकांश परिवारों की आवश्यकता से बहुत कम है और आमतौर पर अपर्याप्त है। यदि आप नौकरी बदलते हैं या नौकरी से निकाल दिए जाते हैं तो यह भी गायब हो जाता है, ठीक तब जब आपका स्वास्थ्य खराब हो और आप व्यक्तिगत कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ हों। अपने मौजूदा संसाधनों में नियोक्ता कवरेज की गणना करें, लेकिन इसे अपने प्राथमिक कवरेज के रूप में भरोसा न करें। व्यक्तिगत टर्म पॉलिसियाँ जो आपके स्वामित्व और नियंत्रण में हैं, अधिक विश्वसनीय दीर्घकालिक समाधान हैं।
मुझे किस उम्र या जीवन स्तर पर जीवन बीमा खरीदना चाहिए?
जीवन बीमा तब खरीदें जब आपके पास ऐसे लोग हों जो आपकी आय या सेवाओं पर निर्भर हों - आमतौर पर जब आप शादी करते हैं, बच्चे होते हैं, बंधक लेते हैं, या ऐसे साझेदारों या कर्मचारियों के साथ व्यवसाय शुरू करते हैं जो आप पर भरोसा करते हैं। आप जितनी जल्दी खरीदारी करेंगे, प्रीमियम उतना ही कम होगा (क्योंकि आप युवा और स्वस्थ हैं)। यदि आप 45-50 की उम्र तक प्रतीक्षा करते हैं, तो प्रीमियम 30-35 की उम्र में वही पॉलिसी खरीदने की तुलना में 3-5 गुना अधिक हो सकता है। एक बार जब आपके पास आश्रित लोग हों तो कवरेज खरीदने में देरी करने का शायद ही कोई अच्छा कारण हो।
मैं अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं में मुद्रास्फीति का हिसाब कैसे लगाऊं?
जीवन बीमा एक निश्चित डॉलर का मृत्यु लाभ है, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ आपके परिवार की ज़रूरतें बढ़ेंगी। कुछ दृष्टिकोण: (1) मौजूदा गणना से थोड़ा अधिक कवरेज खरीदें, बफर में निर्माण करें। (2) समान प्रीमियम वाली एक टर्म पॉलिसी चुनें जो महत्वपूर्ण निर्भरता वर्षों को कवर करने के लिए पर्याप्त समय तक लागू रहे। (3) कुछ पॉलिसियाँ जीवन-यापन की लागत समायोजन राइडर्स की पेशकश करती हैं जो अतिरिक्त लागत पर मुद्रास्फीति के साथ सालाना कवरेज बढ़ाती हैं। (4) हर 3-5 साल में या जीवन की प्रमुख घटनाओं (नया बच्चा, घर खरीदना, आय में वृद्धि) के बाद अपने कवरेज की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
लाभार्थियों को भुगतान किए जाने पर जीवन बीमा आय का क्या होता है?
जीवन बीमा मृत्यु लाभ आम तौर पर आईआरसी धारा 101(ए) के तहत लाभार्थियों द्वारा आयकर-मुक्त प्राप्त होते हैं। यह जीवन बीमा की सबसे मूल्यवान विशेषताओं में से एक है - $1 मिलियन का मृत्यु लाभ परिवार को पूरे $1 मिलियन प्रदान करता है, $1 मिलियन के पारंपरिक IRA के विपरीत, जिसे वितरित होने पर सामान्य आय के रूप में आंशिक रूप से कर लगाया जाएगा। हालाँकि, यदि संपत्ति लाभार्थी है, तो आय बड़ी संपत्ति के लिए संपत्ति कर के अधीन हो सकती है। व्यक्तियों को सीधे लाभार्थियों के रूप में नामित करना (और जीवन की घटनाओं के बाद लाभार्थी पदनामों को अद्यतन रखना) अधिकतम कर दक्षता सुनिश्चित करता है।
क्या पति-पत्नी दोनों में से किसी एक के काम न करने पर भी जीवन बीमा होना चाहिए?
हां बिल्कुल। घर पर रहने वाले माता-पिता बच्चों की देखभाल, घरेलू प्रबंधन, परिवहन, खाना पकाने और अन्य सेवाओं के माध्यम से भारी आर्थिक मूल्य प्रदान करते हैं जिनकी लागत प्रति वर्ष $30,000- $50,000 या अधिक होगी, जिसे सशुल्क सहायता से बदला जा सकता है। यदि घर पर रहने वाले माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो कामकाजी पति या पत्नी को इन प्रतिस्थापन सेवाओं को वित्त पोषित करने या बच्चे की देखभाल को समायोजित करने के लिए अपने करियर में महत्वपूर्ण बदलाव करने की आवश्यकता होगी। कई परिवार घर पर रहने वाले माता-पिता का गंभीर रूप से कम बीमा कराते हैं या कवरेज पूरी तरह से छोड़ देते हैं - यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन गलती है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !विशिष्ट ऋणों, शिक्षा आवश्यकताओं और मौजूदा संसाधनों को ध्यान में रखे बिना आय के सरल गुणक (जैसे 10x) का उपयोग करना।
- !घर पर रहने वाले माता-पिता का बीमा कम करना या न करना।
- !जीवन की प्रमुख घटनाओं के बाद कवरेज को अपडेट करने में विफलता: नया बच्चा, घर खरीदना, महत्वपूर्ण आय में वृद्धि, या तलाक।
- !किसी नाबालिग बच्चे को सीधे लाभार्थी के रूप में नामित करना - नाबालिग कानूनी रूप से बीमा राशि प्राप्त नहीं कर सकते हैं; इसके बजाय किसी ट्रस्ट या संरक्षक का नाम बताएं।
- !आपके नियंत्रण वाले व्यक्तिगत कवरेज के बिना पूरी तरह से नियोक्ता समूह जीवन बीमा पर निर्भर रहना।
विशेष टिप
जब आप युवा और स्वस्थ हों तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें - यह नाटकीय रूप से सस्ता है। एक स्वस्थ 30-वर्षीय व्यक्ति $30-$50 प्रति माह पर $1 मिलियन की 20-वर्षीय पॉलिसी प्राप्त कर सकता है। 45 वर्ष की आयु में समान कवरेज की लागत $100-$200 प्रति माह या अधिक होती है। और यदि आपका स्वास्थ्य बिगड़ता है, तो आप किसी भी कीमत पर योग्य नहीं हो सकते। जब तक संभव हो कवरेज को लॉक करें।
क्या आप जानते हैं?
अमेरिकियों का बीमा नाटकीय रूप से कम है। लिमरा (लाइफ इंश्योरेंस मार्केटिंग एंड रिसर्च एसोसिएशन) की रिपोर्ट है कि लगभग 40% अमेरिकियों के पास कोई जीवन बीमा नहीं है, और जिनके पास कवरेज है उनमें से कई का बीमा उनकी वास्तविक जरूरतों की तुलना में काफी कम है। बढ़ती घरेलू संपत्ति जटिलता और लंबी जीवन प्रत्याशा के बावजूद 1960 के दशक से स्वामित्व दर में लगातार गिरावट आई है।
संदर्भ
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