वित्त

Mortgage Refinance Break-Even Calculator

Current Balance ($)

वर्तमान दर (%)

नई दर (%)

Closing Costs ($)

शेष अवधि (वर्ष)

क्या है Mortgage Refinance Break-Even Calculator?

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बंधक पुनर्वित्त ब्रेक-ईवन कैलकुलेटर यह निर्धारित करता है कि कम ब्याज दर से संचयी मासिक बचत को पुनर्वित्त की अग्रिम समापन लागत से अधिक होने में कितने महीने लगते हैं। यह किसी भी पुनर्वित्त निर्णय में सबसे महत्वपूर्ण मीट्रिक है क्योंकि यह आपको बताता है कि वित्तीय रूप से आगे बढ़ने के लिए आपको घर में रहने और नया ऋण रखने के लिए न्यूनतम समय चाहिए। मूल गणना कुल समापन लागत को मासिक भुगतान में कमी से विभाजित करती है, लेकिन एक परिष्कृत विश्लेषण समापन लागत की अवसर लागत (इसके बजाय निवेश करने पर वह पैसा क्या कमा सकता है), आपके बंधक ब्याज कटौती को बदलने के कर निहितार्थ, आपके परिशोधन कार्यक्रम का रीसेट (जो ऋण के जीवन पर कुल ब्याज बढ़ाता है), और ऋण अवधि में कोई भी बदलाव को भी ध्यान में रखता है। 2025 में औसत पुनर्वित्त समापन लागत $3,000 से $6,000 तक, या ऋण शेष का लगभग 1-2% है। पुनर्वित्त तब सबसे अधिक फायदेमंद होता है जब दरें आपकी वर्तमान दर से कम से कम 0.75-1.0% कम हो गई हों और आप ब्रेक-ईवन बिंदु से परे घर में रहने की योजना बना रहे हों। दर में गिरावट के चक्रों के दौरान, पुनर्वित्त से घर के मालिकों को शेष ऋण अवधि में हजारों डॉलर की बचत हो सकती है, लेकिन बहुत बार-बार या ब्रेक-ईवन समयरेखा को समझे बिना पुनर्वित्त करने से वास्तव में पैसा खर्च हो सकता है।

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सूत्र

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मूल ब्रेक-ईवन महीने = कुल समापन लागत / मासिक भुगतान बचत। मासिक भुगतान = पी x [आर(1+आर)^एन] / [(1+आर)^एन - 1], जहां पी = मूलधन, आर = मासिक दर, एन = कुल भुगतान। मासिक बचत = पुराना भुगतान - नया भुगतान। समायोजित ब्रेक-ईवन (अवसर लागत के साथ) = समापन लागत / (मासिक बचत - समापन लागत x मासिक निवेश रिटर्न)। व्यावहारिक उदाहरण: $300,000 ऋण, पुरानी दर 7.5%, नई दर 6.5%, समापन लागत $4,500। पुराना भुगतान: $2,098. नया भुगतान: $1,896। बचत: $202/माह। मूल ब्रेक-ईवन: $4,500 / $202 = 22.3 महीने। ब्रेक-ईवन के बाद, आप शेष ऋण अवधि के लिए $202/माह बचाते हैं।

चर विवरण

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प्रतीक	नाम	इकाई	विवरण
CC	कुल समापन लागत	$	पुनर्वित्त को पूरा करने के लिए सभी शुल्कों का योग: उत्पत्ति, मूल्यांकन, शीर्षक, रिकॉर्डिंग, और भुगतान किए गए किसी भी छूट अंक
ΔP	मासिक भुगतान बचत	$/month	वर्तमान मासिक P&I भुगतान और पुनर्वित्त के बाद नए मासिक P&I भुगतान के बीच अंतर
r_old	वर्तमान ब्याज दर	% annual	पुनर्वित्त से पहले आपके मौजूदा बंधक पर वार्षिक ब्याज दर
r_new	नई ब्याज दर	% annual	पुनर्वित्त बंधक पर दी जाने वाली वार्षिक ब्याज दर
n	शेष ऋण अवधि	months	वर्तमान बंधक पर शेष मासिक भुगतान की संख्या; एक ही समयावधि में कुल लागत की तुलना करने के लिए महत्वपूर्ण है

कैसे Mortgage Refinance Break-Even Calculator

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1अपना वर्तमान बंधक विवरण दर्ज करें: शेष ऋण शेष, वर्तमान ब्याज दर, महीनों में शेष अवधि, और वर्तमान मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान। कैलकुलेटर शेष शेष राशि का उपयोग करता है (मूल ऋण राशि नहीं) क्योंकि आप उसी को पुनर्वित्त कर रहे हैं। इन आंकड़ों के लिए अपने नवीनतम बंधक विवरण की जाँच करें।
2प्रस्तावित नई बंधक शर्तों को इनपुट करें: नई ब्याज दर, नई ऋण अवधि, और कोई भी बिंदु जो आप दर को कम करने के लिए भुगतान कर रहे हैं। प्रत्येक छूट बिंदु पर ऋण राशि का 1% खर्च होता है और आम तौर पर दर 0.25% कम हो जाती है। अंक आपकी अग्रिम लागत को बढ़ाते हैं लेकिन मासिक भुगतान को कम करते हैं, जिससे दोनों दिशाओं में ब्रेक-ईवन गणना प्रभावित होती है।
3पुनर्वित्त के लिए कुल समापन लागत दर्ज करें। इनमें आम तौर पर उत्पत्ति शुल्क (ऋण का 0.5-1%), मूल्यांकन ($400-$700), शीर्षक बीमा ($500-$1,500), रिकॉर्डिंग शुल्क ($100-$250), और विभिन्न अन्य शुल्क शामिल हैं। कई ऋणदाता 'नो-क्लोजिंग-कॉस्ट' पुनर्वित्त की पेशकश करते हैं जहां लागत को ऋण शेष में शामिल किया जाता है या थोड़ी अधिक दर से ऑफसेट किया जाता है।
4कैलकुलेटर आपके नए मासिक भुगतान की गणना करता है और मासिक बचत निर्धारित करने के लिए इसे आपके वर्तमान भुगतान से घटा देता है। फिर यह महीनों में मूल ब्रेक-ईवन बिंदु खोजने के लिए कुल समापन लागत को मासिक बचत से विभाजित करता है। 24 महीने से कम का ब्रेक-ईवन आम तौर पर अनुकूल माना जाता है; 48 महीने से अधिक जोखिम भरा है जब तक कि आप रुकने के बारे में पूरी तरह आश्वस्त न हों।
5समय के साथ संचयी बचत दिखाने वाले उन्नत विश्लेषण की समीक्षा करें। कैलकुलेटर पुनर्वित्त के बाद 1, 3, 5, 10 और 15 वर्षों में आपकी कुल बचत का अनुमान लगाता है, जो समापन लागत परिव्यय को ध्यान में रखता है। यह प्रत्येक ऋण की शेष अवधि के दौरान दोनों परिदृश्यों में भुगतान किए गए कुल ब्याज को भी दर्शाता है।
6संपूर्ण ऋण अवधि में दोनों विकल्पों की कुल लागत की तुलना करें। जिस ऋण में 22 वर्ष शेष थे, उसे नए 30-वर्षीय बंधक में पुनर्वित्त करने पर 8 वर्ष का भुगतान जुड़ जाता है। कम दर के साथ भी, विस्तारित अवधि कुल भुगतान किए गए ब्याज को बढ़ा सकती है। कैलकुलेटर इस व्यापार-बंद को स्पष्ट रूप से दिखाता है।
7संदर्भ में ब्रेक-ईवन का मूल्यांकन करें: यदि आप ब्रेक-ईवन अवधि के भीतर फिर से बेच सकते हैं या पुनर्वित्त कर सकते हैं, तो पुनर्वित्त की संभावना वित्तीय समझ में नहीं आती है। जीवन योजनाओं में संभावित स्थानांतरण, सेवानिवृत्ति, या अपेक्षित भविष्य की दर में गिरावट जैसे कारक जो एक और पुनर्वित्त को प्रेरित कर सकते हैं।

हल किए गए उदाहरण

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उदाहरण 1स्पष्ट बचत के साथ मानक दर और अवधि पुनर्वित्त

दिया गया:$280,000 शेष, 7.25% से 6.25%, 27 वर्ष शेष, $4,200 समापन लागत

परिणाम:नया भुगतान: $1,724 ($1,943 से नीचे)। मासिक बचत: $219. ब्रेक-ईवन: 19.2 महीने। 5 साल की शुद्ध बचत: $8,940। ऋण अवधि के दौरान बचाया गया कुल ब्याज: $38,700 (अवधि में 3 वर्ष जोड़ने के बावजूद)।

यह एक पाठ्यपुस्तक अनुकूल पुनर्वित्त परिदृश्य है। 1% दर में कटौती से प्रति माह $219 की बचत होती है, और 19.2 महीने के ब्रेक-ईवन का मतलब है कि गृहस्वामी 2 साल से कम समय में समापन लागत की भरपाई कर लेता है। भले ही नया ऋण 30 वर्ष (बनाम 27 वर्ष शेष) है, फिर भी कम दर से कुल ब्याज में $38,700 की बचत होती है। यदि उधारकर्ता अतिरिक्त भुगतान करके मूल भुगतान तिथि का मिलान करता है, तो कुल बचत $55,000 से अधिक होगी।

उदाहरण 2छोटी दर में कमी के साथ सीमांत पुनर्वित्त

दिया गया:$350,000 शेष, 6.75% से 6.25%, 28 वर्ष शेष, $5,500 समापन लागत

परिणाम:नया भुगतान: $2,155 ($2,271 से नीचे)। मासिक बचत: $116. ब्रेक-ईवन: 47.4 महीने। 5-वर्षीय शुद्ध बचत: $1,460। कुल ब्याज बचाया गया: $12,200।

$350,000 के ऋण पर 0.5% दर में कटौती से केवल $116/माह की बचत होती है, और 47-महीने के ब्रेक-ईवन का मतलब लागतों की भरपाई से लगभग 4 साल पहले होता है। यह पुनर्वित्त केवल तभी समझ में आता है जब गृहस्वामी को विश्वास हो कि वे कम से कम 5+ वर्ष तक रहेंगे। यदि 3-4 वर्षों के भीतर बेचने या स्थानांतरित करने की कोई संभावना है, तो पुनर्वित्त में पैसा खो जाएगा।

उदाहरण 3उच्च-ब्याज ऋण को समेकित करने के लिए कैश-आउट पुनर्वित्त

दिया गया:$250,000 शेष + $30,000 कैश-आउट, 7.0% से 6.5%, $6,800 समापन लागत

परिणाम:नया बंधक भुगतान: $1,770 ($1,663 से ऊपर)। क्रेडिट कार्ड से भुगतान समाप्त: $900/महीना। शुद्ध मासिक बचत: $793. ब्रेक-ईवन: 8.6 महीने। वार्षिक बचत: $9,516।

हालाँकि बड़ी शेष राशि के कारण बंधक भुगतान $107/माह बढ़ जाता है, 22% एपीआर पर क्रेडिट कार्ड ऋण में $30,000 को समाप्त करने से न्यूनतम भुगतान में $900/माह की बचत होती है। $793/माह की शुद्ध बचत बहुत तेजी से 8.6-महीने का ब्रेक-ईवन उत्पन्न करती है। हालाँकि, यह रणनीति केवल तभी काम करती है जब उधारकर्ता पर नया क्रेडिट कार्ड ऋण न हो। जोखिम असुरक्षित ऋण को आपके घर द्वारा सुरक्षित ऋण में परिवर्तित करना है।

वास्तविक अनुप्रयोग

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गृहस्वामी यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि दर में गिरावट के चक्र के दौरान पुनर्वित्त करना है या नहीं, यह तय करने के लिए ब्रेक-ईवन गणना का उपयोग करें कि बचत लागत और प्रयास को उचित ठहराती है या नहीं। 2020-2021 में, जब दरें 3% से नीचे गिर गईं, तो लाखों घर मालिकों को 6-12 महीने की ब्रेक-ईवन अवधि मिली, जिससे पुनर्वित्त एक स्पष्ट निर्णय हो गया।

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वित्तीय सलाहकार समय से पहले पुनर्वित्त के खिलाफ ग्राहकों को सलाह देने के लिए ब्रेक-ईवन विश्लेषण का उपयोग करते हैं। जब कोई ग्राहक 0.25% दर में गिरावट के लिए पुनर्वित्त के बारे में पूछता है, तो सलाहकार यह दिखा सकता है कि 60+ महीने का ब्रेक-ईवन इसे नासमझी बनाता है जब तक कि वे लंबे समय तक घर में रहने के बारे में निश्चित न हों।

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रियल एस्टेट निवेशक नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए किराये की संपत्तियों पर पुनर्वित्त ब्रेक-ईवन का विश्लेषण करते हैं। एक संपत्ति जो $200/माह का नकदी प्रवाह उत्पन्न करती है और पुनर्वित्त से $150/माह का लाभ प्राप्त करती है, प्रभावी ढंग से रिटर्न में 75% की वृद्धि करती है, लेकिन ब्रेक-ईवन अवधि बीत जाने के बाद ही।

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तलाक के वकील और मध्यस्थ ब्रेक-ईवन गणना का उपयोग करते हैं जब एक पति या पत्नी घर बरकरार रखता है और दूसरे को बंधक से हटाने के लिए पुनर्वित्त करना पड़ता है। वास्तविक लागत को समझने से न्यायसंगत संपत्ति विभाजन वार्ता में मदद मिलती है।

विशेष मामले

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निश्चित दर पुनर्वित्त के लिए समायोज्य दर बंधक (एआरएम)।

यदि एआरएम अभी भी अपनी शुरुआती कम दर अवधि में है तो एआरएम से एक निश्चित दर पर पुनर्वित्त करने से आपका वर्तमान भुगतान बढ़ सकता है। ब्रेक-ईवन गणना अलग है: एआरएम समायोजित होने पर संभावित रूप से बहुत अधिक भुगतान से बचने के लिए आप अब अधिक भुगतान कर रहे हैं। सबसे खराब स्थिति वाले एआरएम परिदृश्य (अधिकतम दर सीमा) के विरुद्ध निर्धारित दर की तुलना करें। यदि एआरएम 9-10% पर समायोजित हो सकता है और निर्धारित दर 6.5% है, तो निश्चित दर का बीमा मूल्य अल्पकालिक भुगतान वृद्धि को उचित ठहरा सकता है।

पानी के अंदर बंधक और पुनर्वित्त कार्यक्रमों को सुव्यवस्थित करना

जिन उधारकर्ताओं पर उनके घर की कीमत से अधिक बकाया है, वे पारंपरिक पुनर्वित्त नहीं कर सकते क्योंकि उनके पास नए मूल्यांकन के लिए पर्याप्त इक्विटी नहीं है। सरकारी सुव्यवस्थित पुनर्वित्त कार्यक्रम (एफएचए स्ट्रीमलाइन, वीए आईआरआरआरएल) यदि ऋण चालू है तो नए मूल्यांकन के बिना पुनर्वित्त की अनुमति देता है। इन कार्यक्रमों में कम समापन लागत ($1,500-$3,000) और तेज़ प्रसंस्करण होता है, जो अक्सर 12 महीने से कम की ब्रेक-ईवन अवधि उत्पन्न करता है।

बंधक अवधि के अंत के करीब पुनर्वित्त

एक नए 30-वर्षीय ऋण में 10 वर्ष से कम समय शेष रहने पर बंधक को पुनर्वित्त करने से भुगतान नाटकीय रूप से कम हो जाता है लेकिन शेष अवधि तीन गुना हो जाती है। लेट-स्टेज बंधक ज्यादातर कम ब्याज के साथ मूल भुगतान होते हैं, इसलिए दर में कमी न्यूनतम बचत प्रदान करती है। एक उधारकर्ता जिसके पास 200,000 डॉलर के ऋण पर 7% ब्याज पर 8 साल शेष हैं, वह प्रति माह $2,328 का भुगतान करता है, लेकिन ब्याज के रूप में केवल $400 का भुगतान करता है। 30 वर्षों में 6% तक पुनर्वित्त करने पर भुगतान घटकर $1,199 हो जाता है, लेकिन 22 वर्षों का भुगतान और $100,000 से अधिक अतिरिक्त ब्याज जुड़ जाता है।

दर में गिरावट और ऋण आकार के अनुसार ब्रेक-ईवन अवधि ($5,000 समापन लागत)

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दर में गिरावट	$200K ऋण बचत/महीना	$200K ब्रेक-ईवन	$400K ऋण बचत/महीना	$400K ब्रेक-ईवन
0.25%	$30	167 महीने	$60	83 महीने
0.50%	$62	81 महीने	$124	40 महीने
0.75%	$95	53 महीने	$190	26 महीने
1.00%	$130	38 महीने	$260	19 महीने
1.50%	$200	25 महीने	$400	13 महीने
2.00%	$274	18 महीने	$548	9 माह

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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पुनर्वित्त के लिए एक अच्छी ब्रेक-ईवन अवधि क्या है?

24 महीने से कम की ब्रेक-ईवन अवधि को आम तौर पर उत्कृष्ट माना जाता है और अधिकांश घर मालिकों के लिए पुनर्वित्त को स्पष्ट जीत बनाता है। यदि आप कम से कम 5 साल रुकने की योजना बना रहे हैं तो 24-36 महीने का ब्रेक-ईवन अच्छा है। 48 महीनों में ब्रेक-ईवन के लिए दीर्घकालिक स्थिरता में मजबूत आत्मविश्वास की आवश्यकता होती है। औसत अमेरिकी 8-10 साल तक एक घर में रहता है, इसलिए 36 महीने से कम का कोई भी ब्रेक-ईवन आम तौर पर काम करता है।

यदि मैं 3 वर्षों में बेचने की योजना बना रहा हूँ तो क्या मुझे पुनर्वित्त करना चाहिए?

केवल तभी जब आपका ब्रेक-ईवन 36 महीने से काफी कम हो। यदि समापन लागत $4,500 है और मासिक बचत $250 है, तो आपका ब्रेक-ईवन 18 महीने का है, जिससे आपको बेचने से पहले 18 महीने की शुद्ध बचत ($4,500) मिलती है। लेकिन यदि आपका ब्रेक-ईवन 30 महीने का है, तो आपको केवल 6 महीने की बचत ($1,500) मिलती है और परेशानी इसके लायक नहीं हो सकती है।

विशिष्ट पुनर्वित्त समापन लागतें क्या हैं?

पुनर्वित्त समापन लागत औसतन $3,000-$6,000, या ऋण राशि का लगभग 1.5-2%। प्रमुख लागत घटक: उत्पत्ति शुल्क (ऋण का 0.5-1.0%, या $300,000 ऋण पर $1,500-$3,000), मूल्यांकन ($400-$700), शीर्षक खोज और बीमा ($500-$1,500), रिकॉर्डिंग शुल्क ($100-$250), क्रेडिट रिपोर्ट ($30-$50), और विभिन्न प्रशासनिक शुल्क।

क्या नो-क्लोजिंग-कॉस्ट पुनर्वित्त वास्तव में मुफ़्त है?

नहीं, नो-क्लोजिंग-कॉस्ट पुनर्वित्त में, ऋणदाता समापन लागतों को या तो आपके ऋण शेष में जोड़कर कवर करता है (आप 30 वर्षों के लिए उन पर ब्याज का भुगतान करते हैं) या उच्च ब्याज दर (आमतौर पर सबसे कम उपलब्ध दर से 0.25-0.50% अधिक) चार्ज करते हैं। 30 वर्षों में, $300,000 के ऋण पर 0.25% अधिक दर पर अतिरिक्त ब्याज में लगभग $16,000 खर्च होता है। नो-कॉस्ट विकल्प ब्रेक-ईवन जोखिम को समाप्त करता है लेकिन इसकी कुल लागत अधिक होती है।

क्या मुझे 30-वर्ष से 15-वर्षीय बंधक तक पुनर्वित्त करना चाहिए?

15-वर्षीय पुनर्वित्त आम तौर पर 30-वर्षीय ऋणों की तुलना में 0.5-0.75% कम दर प्रदान करता है और कुल ब्याज (अक्सर $100,000+) में भारी मात्रा में बचत करता है। हालाँकि, अधिक मासिक भुगतान वित्तीय लचीलापन कम कर देता है। केवल 15-वर्ष की अवधि के लिए पुनर्वित्त तभी करें जब आप आराम से उच्च भुगतान वहन कर सकें और फिर भी आपातकालीन बचत बनाए रख सकें। एक मध्य-मार्गी दृष्टिकोण: कम दर पर 30-वर्षीय पुनर्वित्त लेकिन मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करें।

सामान्य गलतियां जिनसे बचना है

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!परिशोधन शेड्यूल रीसेट को अनदेखा करना: एक बंधक को 22 वर्ष शेष रहते हुए नए 30-वर्षीय ऋण में पुनर्वित्त करने पर 8 वर्ष का भुगतान जुड़ जाता है। यहां तक कि कम दर पर भी, विस्तारित अवधि का मतलब ऋण के जीवनकाल में अधिक कुल ब्याज का भुगतान करना हो सकता है। हमेशा दोनों परिदृश्यों में भुगतान किए गए कुल ब्याज की तुलना करें, न कि केवल मासिक भुगतान अंतर की।
!केवल ब्याज दर पर ध्यान केंद्रित करना और समापन लागतों को अनदेखा करना: बिना समापन लागत वाले 'मुफ़्त' पुनर्वित्त का आम तौर पर मतलब है कि ऋणदाता लागत को कवर करने के लिए उच्च दर (बाज़ार से 0.25-0.50%) अधिक लेता है। 30 वर्षों में, इसकी लागत समापन लागत का अग्रिम भुगतान करने से अधिक हो सकती है। हमेशा नो-कॉस्ट बनाम पेड-क्लोजिंग-कॉस्ट विकल्पों की प्रभावी लागत की तुलना करें।
!कर कटौती परिवर्तन के लिए लेखांकन नहीं: यदि आप कटौतियों को सूचीबद्ध करते हैं, तो कम ब्याज दर का मतलब छोटी बंधक ब्याज कटौती है। 24% कर दायरे में आने वाले उधारकर्ताओं के लिए, $200/माह की ब्याज कटौती प्रभावी रूप से कम कर लाभ के बाद केवल $152/माह की बचत करती है। यह वास्तविक ब्रेक-ईवन अवधि को बढ़ाता है।
!ब्रेक-ईवन गणना को समायोजित किए बिना समापन लागत को ऋण शेष में रोल करना: $300,000 शेष में समापन लागत में $5,000 जोड़ने का मतलब है कि आप $305,000 पर ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। सच्ची मासिक बचत साधारण भुगतान तुलना से कम है, क्योंकि नई भुगतान सेवाओं के हिस्से में अतिरिक्त समापन लागत ऋण शामिल है।
!हर बार दरों में थोड़ी गिरावट होने पर बार-बार पुनर्वित्त करना: प्रत्येक पुनर्वित्त परिशोधन घड़ी को रीसेट करता है और नई समापन लागतें लगाता है। प्रत्येक बार $4,000 की समापन लागत के साथ पाँच वर्षों में तीन बार पुनर्वित्त करने का अर्थ है निरंतर बचत प्राप्त करने से पहले $12,000 खर्च करना। सार्थक लाभ के लिए कम से कम 0.75-1.0% की दर में गिरावट की प्रतीक्षा करें।

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विशेष टिप

पुनर्वित्त प्रस्तावों की तुलना करते समय, प्रत्येक ऋणदाता से ऋण अनुमान (मानकीकृत 3-पृष्ठ संघीय फॉर्म) के लिए पूछें और उनकी साथ-साथ तुलना करें। अनुभाग ए (उत्पत्ति शुल्क), अनुभाग बी (सेवाएं जिनके लिए आप खरीदारी नहीं कर सकते हैं), और पेज 3 पर एपीआर पर ध्यान केंद्रित करें। एपीआर में ऋण अवधि के दौरान परिशोधित समापन लागत शामिल है, जो इसे विभिन्न उधारदाताओं से पुनर्वित्त प्रस्तावों की तुलना करने के लिए सबसे अच्छा मीट्रिक बनाती है।

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क्या आप जानते हैं?

2020-2021 में सीओवीआईडी-युग की दर में गिरावट के दौरान, लगभग 14.5 मिलियन घर मालिकों ने केवल दो वर्षों में अपने बंधक को पुनर्वित्त किया, जिससे कम बंधक भुगतान में प्रति माह सामूहिक अनुमानित $5.3 बिलियन की बचत हुई। औसत पुनर्वित्तकर्ता ने अपनी दर 1.2 प्रतिशत अंक कम कर दी और प्रति माह $220 की बचत की।

Regional Guides

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United States (varies by state)▾

स्थानांतरण करों, वकील आवश्यकताओं और शीर्षक बीमा लागतों में अंतर के कारण समापन लागत राज्य के अनुसार काफी भिन्न होती है। बंधक रिकॉर्डिंग करों और अनिवार्य वकील की भागीदारी के कारण न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी में औसत समापन लागत ($8,000-$12,000) सबसे अधिक है। मिसौरी, इंडियाना और अर्कांसस जैसे राज्यों में सबसे कम ($2,000-$3,500) है। कुछ राज्यों को नए पूर्ण मूल्यांकन की आवश्यकता होती है; अन्य लोग पुनर्वित्त के लिए स्वचालित मूल्यांकन मॉडल (एवीएम) स्वीकार करते हैं।

United Kingdom▾

यूके बंधक 'रीमोर्टगेजिंग' (पुनर्वित्त के लिए उनकी अवधि) अमेरिका की तुलना में अधिक सामान्य और सरल है क्योंकि अधिकांश यूके बंधक 2-5 साल के निश्चित दर वाले उत्पाद हैं जो प्रारंभिक अवधि के बाद ऋणदाता के मानक परिवर्तनीय दर (एसवीआर) पर वापस आ जाते हैं। प्रत्येक निश्चित अवधि के अंत में पुनः गिरवी रखना अनिवार्य रूप से अपेक्षित है। व्यवस्था शुल्क (समापन लागत के बराबर) 500 से 2,000 पाउंड तक होता है, और ज्यादातर मामलों में कोई शीर्षक बीमा या मूल्यांकन नहीं होता है।

Australia▾

ऑस्ट्रेलियाई बंधक पुनर्वित्त में वर्तमान ऋणदाता से मुक्ति शुल्क ($150-$400), नए ऋण स्थापना शुल्क ($200-$600), और संभावित सरकारी पंजीकरण शुल्क शामिल हैं। ऑस्ट्रेलियाई परिवर्तनीय दर बंधक बाजार पर हावी हैं, इसलिए पुनर्वित्त अक्सर एक निश्चित दर में लॉक करने के बजाय ऋणदाताओं को बेहतर परिवर्तनीय दर पर स्विच करने के बारे में होता है। कई ऑस्ट्रेलियाई उधारकर्ता ऑफसेट खातों का उपयोग करते हैं जो औपचारिक पुनर्वित्त के बिना ब्याज को प्रभावी ढंग से कम करते हैं।

संदर्भ

📖कठिनाई:मध्यम

केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए। यह उपकरण वित्तीय सलाह नहीं है। निवेश या वित्तीय निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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