CPF Housing Refund Calculator
क्या है CPF Voluntary Housing Refund?
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सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड कैलकुलेटर सिंगापुर के संपत्ति मालिकों को स्वेच्छा से सीपीएफ बचत को वापस करने के वित्तीय प्रभाव का आकलन करने में मदद करता है जिसका उपयोग उनकी संपत्ति खरीद के लिए उनके साधारण खाते (ओए) में किया गया था। जब आप अपने घर के भुगतान के लिए सीपीएफ ओए का उपयोग करते हैं - या तो डाउन पेमेंट के रूप में या मासिक बंधक किस्तों के लिए - सीपीएफ बोर्ड निकाले गए मूलधन को रिकॉर्ड करता है और 2.5% प्रति वर्ष की दर से अर्जित ब्याज को ट्रैक करता है। यह संचित शेष राशि, जिसे सीपीएफ रिफंड दायित्व के रूप में जाना जाता है, हर साल चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ती है, भले ही आप संपत्ति में रहते हों। जब आप संपत्ति बेचते हैं तो अनिवार्य रिफंड के विपरीत, स्वामित्व के दौरान किसी भी समय स्वैच्छिक रिफंड किया जा सकता है। स्वैच्छिक रिफंड करना कई कारणों से एक शक्तिशाली वित्तीय नियोजन उपकरण है। सबसे पहले, यह रिफंड की गई राशि पर 2.5% ब्याज को बढ़ने से रोकता है, जिससे आपकी अंतिम अनिवार्य रिफंड बाध्यता कम हो जाती है। दूसरा, रिफंड किया गया पैसा आपके ओए में वापस चला जाता है जहां इस पर 2.5% ब्याज मिलता है और इसे बेचने के बाद आपकी अगली संपत्ति खरीद, सीपीएफ निवेश या अंततः सेवानिवृत्ति के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। तीसरा, यह आपकी सीपीएफ सेवानिवृत्ति बचत को बहाल करता है जो भारी आवास उपयोग के कारण कम हो सकती है। स्वैच्छिक धनवापसी आपकी वर्तमान संपत्ति को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करती है - आप मालिक बने रहते हैं, आपका बंधक जारी रहता है, और संपत्ति गिरवी बनी रहती है। हालाँकि, जब तक आप सीपीएफ निकासी शर्तों (उम्र 55+, सेवानिवृत्ति राशि पूरी) को पूरा नहीं करते, तब तक आप रिफंड की गई राशि नहीं निकाल सकते। कैलकुलेटर संपत्ति के स्वामित्व के विभिन्न चरणों में स्वैच्छिक रिफंड करने से होने वाली ब्याज बचत का मॉडल तैयार करता है।
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सूत्र
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रिफंड द्वारा बचाया गया ब्याज = रिफंड की गई राशि × 2.5% × बिक्री के शेष वर्ष; नया अर्जित ब्याज = (मूल सीपीएफ प्रयुक्त - वापस की गई राशि) × 2.5% चक्रवृद्धि; बिक्री पर शुद्ध नकद = बिक्री मूल्य - ऋण - नया रिफंड दायित्वचर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| P_used | कुल सीपीएफ मूलधन | — | आज तक आवास के लिए निकाला गया कुल सीपीएफ मूलधन, जो सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करता है |
| AI | उपार्जित ब्याज = | — | अर्जित ब्याज = P_ प्रयुक्त × ((1.025)^वर्ष - 1), जो सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करता है |
| TotalObligation | पी_प्रयुक्त + एआई | — | पी_यूज्ड + एआई, जो सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करता है |
| VR | स्वैच्छिक वापसी राशि | — | स्वैच्छिक रिफंड राशि, जो सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करती है |
| NewObligation | नया दायित्व | — | (पी_प्रयुक्त - वीआर) × ((1.025)^शेष_वर्ष - 1), जो सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करता है |
| InterestSaved | वीआर × | — | वीआर × ((1.025)^शेष_वर्ष - 1), जो सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना में एक प्रमुख पैरामीटर है जो सीधे अंतिम गणना परिणाम को प्रभावित करता है |
कैसे CPF Voluntary Housing Refund
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- 1आज तक संपत्ति के लिए उपयोग किए गए कुल सीपीएफ मूलधन का निर्धारण करें (सीपीएफ लेनदेन इतिहास से)।
- 2वर्तमान अर्जित ब्याज की गणना करें: मूलधन × ((1.025)^वर्ष - 1)।
- 3स्वैच्छिक धनवापसी राशि पर निर्णय लें - यह कुल वर्तमान सीपीएफ दायित्व तक कोई भी राशि हो सकती है।
- 4सीपीएफ बोर्ड के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से रिफंड करें; फंड सीधे आपके OA में जाते हैं।
- 5अंतिम बिक्री पर नया सीपीएफ रिफंड दायित्व रिफंड की गई राशि से कम हो जाता है और उस हिस्से पर चक्रवृद्धि ब्याज बंद हो जाता है।
- 6शेष वर्षों में बचाए गए ब्याज का मॉडल बनाएं जिसे आप संपत्ति रखने की योजना बना रहे हैं।
- 7ब्याज बचत और बेहतर सेवानिवृत्ति बचत के मुकाबले अवसर लागत (अभी नकदी खोना) की तुलना करें।
हल किए गए उदाहरण
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रिफंड $50K हिस्से पर चक्रवृद्धि रोक देता है
$50K हिस्से पर 10 वर्षों में $13,950 अधिक ब्याज अर्जित होता। अभी धनवापसी करके, आप इस भविष्य की देनदारी को समाप्त कर देते हैं और अपने OA में $50K बहाल कर देते हैं।
संपत्ति पर सीपीएफ शुल्क बरकरार है लेकिन रिफंड दायित्व शून्य है
पूर्ण स्वैच्छिक धन-वापसी के बाद, संपत्ति बेचने से पूरी शुद्ध बिक्री आय प्राप्त होती है, जिसमें केवल बकाया बैंक ऋण होता है - कोई सीपीएफ कटौती नहीं। इससे बिक्री पर प्राप्त नकदी अधिकतम हो जाती है।
2.5% पर 20 वर्षों की चक्रवृद्धि महत्वपूर्ण है
2.5% पर चक्रवृद्धि लगभग हर 28 साल में दोगुनी हो जाती है। 20 वर्षों में $120K पर दायित्व $76K बढ़ जाता है। यदि नकदी उपलब्ध है तो अभी रिफंड करने से भविष्य की लागत बच जाती है।
बिक्री पर अनिवार्य धनवापसी स्वचालित रूप से OA को पुनर्स्थापित करती है
बिक्री पर अनिवार्य रिफंड कोई लागत नहीं है - यह OA को पैसा लौटाता है। पुनर्स्थापित OA का उपयोग अगली संपत्ति खरीद के लिए किया जा सकता है, जिसमें रिफंड प्रभावी ढंग से CPF हाउसिंग फंड का पुनर्चक्रण करता है।
वास्तविक अनुप्रयोग
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शुद्ध नकदी आय को अधिकतम करने के लिए बेचने से पहले सीपीएफ रिफंड देनदारी को कम करना। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
2.5% चक्रवृद्धि दायित्व को समाप्त करने के लिए निष्क्रिय OA नकदी को CPF में पुनर्चक्रित करना.. उद्योग व्यवसायी प्रदर्शन को बेंचमार्क करने, विकल्पों की तुलना करने और स्थापित मानकों और नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए इस गणना पर भरोसा करते हैं।
OA संतुलन बहाल करना ताकि अगली संपत्ति खरीद के लिए CPF जल्द उपलब्ध हो.. शैक्षणिक शोधकर्ता और छात्र इस गणना का उपयोग सैद्धांतिक मॉडल को मान्य करने, पाठ्यक्रम कार्य पूरा करने और अंतर्निहित गणितीय सिद्धांतों की गहरी समझ विकसित करने के लिए करते हैं।
बाद के कामकाजी वर्षों में आवास सीपीएफ को वापस करके सेवानिवृत्ति सीपीएफ संतुलन की योजना बनाना। वित्तीय विश्लेषक और योजनाकार सटीक पूर्वानुमान तैयार करने, जोखिम परिदृश्यों का मूल्यांकन करने और हितधारकों को डेटा-संचालित सिफारिशें पेश करने के लिए इस गणना को अपने वर्कफ़्लो में शामिल करते हैं।
पूर्ण प्रारंभिक रिफंड के वित्तीय लाभ की तुलना अन्य निवेशों के लिए नकदी रखने से करना। यह एप्लिकेशन आमतौर पर उन पेशेवरों द्वारा उपयोग किया जाता है जिन्हें अपने संबंधित क्षेत्रों में निर्णय लेने, बजट बनाने और रणनीतिक योजना का समर्थन करने के लिए सटीक मात्रात्मक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
विशेष मामले
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55 वर्ष की आयु से पहले पूर्ण वापसी
{'शीर्षक': '55 वर्ष की आयु से पहले पूर्ण धन-वापसी', 'मुख्य भाग': '55 वर्ष की आयु से पहले पूर्ण स्वैच्छिक धन-वापसी करने का अर्थ है कि धनवापसी की गई धनराशि OA में है। 55 पर, इसे सेवानिवृत्ति राशि तक आरए में स्थानांतरित कर दिया जाएगा - सेवानिवृत्ति राशि पूरी होने तक इसे स्वतंत्र रूप से वापस नहीं लिया जा सकता है।'} सीपीएफ स्वैच्छिक आवास धनवापसी गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, उपयोगकर्ताओं को यह सत्यापित करना चाहिए कि सार्थक परिणाम उत्पन्न करने के लिए उनके इनपुट मान सूत्र के लिए अपेक्षित सीमा के भीतर आते हैं। आउट-ऑफ़-रेंज इनपुट से गणितीय रूप से वैध लेकिन व्यावहारिक रूप से अर्थहीन आउटपुट मिल सकते हैं जो वास्तविक दुनिया की स्थितियों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।
संयुक्त संपत्ति के मालिक
एक सह-मालिक स्वैच्छिक धनवापसी कर सकता है जबकि दूसरा नहीं। प्रत्येक व्यक्ति के सीपीएफ दायित्व को अलग से ट्रैक किया जाता है।'} यह बढ़त का मामला अक्सर सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड के पेशेवर अनुप्रयोगों में उठता है जहां सीमा की स्थिति या चरम मूल्य शामिल होते हैं। ऐसी स्थिति होने पर चिकित्सकों को दस्तावेजीकरण करना चाहिए और विचार करना चाहिए कि क्या वैकल्पिक गणना विधियां या समायोजन कारक उनके विशिष्ट उपयोग के मामले के लिए अधिक उपयुक्त हैं।
एचडीबी से बैंक ऋण तक पुनर्वित्त
{'शीर्षक': 'एचडीबी से बैंक ऋण पर पुनर्वित्त', 'निकाय': 'बैंक ऋण पर स्विच करते समय, आप नए सिरे से शुरुआत करने के लिए वैकल्पिक रूप से स्वैच्छिक सीपीएफ रिफंड कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप शुल्क चुकाना चाहते हैं तो मूल एचडीबी खरीद से सीपीएफ शुल्क का निपटान किया जाना चाहिए।'} सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड के संदर्भ में, इस विशेष मामले में सावधानीपूर्वक व्याख्या की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएं मान्य नहीं हो सकती हैं। उपयोगकर्ताओं को डोमेन विशेषज्ञता के साथ परिणामों को क्रॉस-रेफरेंस करना चाहिए और इन असामान्य स्थितियों के तहत आउटपुट को मान्य करने के लिए अतिरिक्त संदर्भों या टूल से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए।
निवेश के लिए रिफंड से OA का उपयोग करना
{'शीर्षक': 'निवेश के लिए धनवापसी से OA का उपयोग करना', 'निकाय': 'एक बार OA को धनवापसी करने के बाद, पैसा संभावित रूप से CPFIS-अनुमोदित उत्पादों में निवेश किया जा सकता है यदि आपका OA शेष $20,000 - न्यूनतम निवेश योग्य सीमा से अधिक है।'} सीपीएफ स्वैच्छिक आवास धनवापसी गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, उपयोगकर्ताओं को यह सत्यापित करना चाहिए कि उनके इनपुट मान सार्थक परिणाम उत्पन्न करने के सूत्र के लिए अपेक्षित सीमा के भीतर आते हैं। आउट-ऑफ़-रेंज इनपुट से गणितीय रूप से वैध लेकिन व्यावहारिक रूप से अर्थहीन आउटपुट मिल सकते हैं जो वास्तविक दुनिया की स्थितियों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।
सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड मुख्य तथ्य
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| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| यह कौन कर सकता है | बकाया आवास सीपीएफ दायित्व वाला कोई भी सीपीएफ सदस्य |
| मात्रा | $1 से लेकर पूर्ण बकाया सीपीएफ दायित्व तक की कोई भी राशि |
| गंतव्य | आपके साधारण खाते में वापस चला जाता है |
| ब्याज की बचत हुई | 2.5% अब रिफंड किए गए हिस्से पर जमा नहीं होता है |
| कर राहत | कोई नहीं (नया टॉप-अप नहीं) |
| रिफंड की गई राशि की निकासी | समान संपत्ति के लिए अनुमति नहीं; अगली संपत्ति के लिए उपयोग किया जा सकता है |
| संपत्ति शुल्क पर प्रभाव | आंशिक रिफंड से सीपीएफ शुल्क नहीं निकलता; पूरा रिफंड होता है |
| प्लैटफ़ॉर्म | सिंगपास के माध्यम से सीपीएफ बोर्ड की वेबसाइट |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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क्या स्वैच्छिक आवास रिफंड सीपीएफ टॉप-अप के समान है?
नहीं, एक स्वैच्छिक आवास रिफंड किसी विशिष्ट संपत्ति के लिए पहले निकाले गए पैसे को उसी अर्जित ब्याज ट्रैकिंग के साथ ओए में वापस कर देता है। यह कोई नया योगदान नहीं है और इस पर कर राहत नहीं मिलती है। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
क्या मैं स्वेच्छा से वापस की गई राशि वापस ले सकता हूँ?
नहीं, OA को वापस किया गया पैसा उसी संपत्ति के लिए दोबारा नहीं निकाला जा सकता। इसे सीपीएफ में तब तक रहना चाहिए जब तक आप निकासी की शर्तों (उम्र 55, सेवानिवृत्ति राशि पूरी) को पूरा नहीं करते या बाद की संपत्ति के लिए इसका उपयोग नहीं करते। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
क्या स्वैच्छिक रिफंड से नई संपत्ति के लिए मेरा सीपीएफ जारी हो जाता है?
हाँ। एक बार स्वैच्छिक रिफंड हो जाने के बाद, सीपीएफ का वह हिस्सा इस संपत्ति की बिक्री के बाद आपकी अगली संपत्ति खरीद पर उपयोग के लिए उपलब्ध होता है और शेष सीपीएफ शुल्क हटा दिया जाता है। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
मैं स्वैच्छिक आवास वापसी कैसे करूँ?
अपने सिंगपास के साथ सीपीएफ बोर्ड की वेबसाइट पर लॉग इन करें और होम ओनरशिप के तहत 'स्वैच्छिक आवास रिफंड' अनुभाग पर जाएँ। आप आंशिक या पूर्ण धन-वापसी कर सकते हैं. इस प्रक्रिया में दिए गए इनपुट पर अंतर्निहित सूत्र को व्यवस्थित रूप से लागू करना शामिल है। गणना में प्रत्येक चर अंतिम परिणाम में योगदान देता है, और उनकी व्यक्तिगत भूमिकाओं को समझने से सटीक अनुप्रयोग सुनिश्चित करने में मदद मिलती है। क्षेत्र के अधिकांश पेशेवर चरण-दर-चरण दृष्टिकोण का पालन करते हैं, अंतिम उत्तर पर पहुंचने से पहले मध्यवर्ती परिणामों की पुष्टि करते हैं।
जब मैं स्वैच्छिक धनवापसी करता हूँ तो क्या संपत्ति शुल्क बदल जाता है?
नहीं, संपत्ति के स्वामित्व पर सीपीएफ शुल्क तब तक बना रहता है जब तक कि सभी सीपीएफ दायित्वों का पूरी तरह से निपटान नहीं हो जाता है, जो या तो पूर्ण स्वैच्छिक धनवापसी के माध्यम से या बिक्री पर होता है। आंशिक धन-वापसी से शुल्क मुक्त नहीं होता है. यह कई संदर्भों पर लागू होता है जहां सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड मूल्यों को सटीकता के साथ निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। सामान्य परिदृश्यों में पेशेवर विश्लेषण, अकादमिक अध्ययन और व्यक्तिगत योजना शामिल है जहां मात्रात्मक सटीकता आवश्यक है।
क्या मैं समय के साथ एकाधिक स्वैच्छिक धन-वापसी कर सकता हूँ?
हाँ। आप किसी भी समय, कुल बकाया सीपीएफ दायित्व तक की किसी भी राशि का स्वैच्छिक रिफंड कर सकते हैं। यह लचीला है और इसमें कोई न्यूनतम या अधिकतम आवृत्ति नहीं है। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
क्या स्वैच्छिक रिफंड मेरे आयकर को प्रभावित करता है?
नहीं, स्वैच्छिक आवास रिफंड कर-कटौती योग्य नहीं हैं और आयकर को प्रभावित नहीं करते हैं। वे केवल पहले निकाले गए सीपीएफ फंड की वापसी हैं। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है। सर्वोत्तम परिणामों के लिए, उपयोगकर्ताओं को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं पर विचार करना चाहिए और ज्ञात बेंचमार्क या पेशेवर मानकों के विरुद्ध आउटपुट को मान्य करना चाहिए।
यदि मैं स्वैच्छिक धनवापसी कर दूं और फिर मेरी नौकरी छूट जाए तो क्या होगा?
रिफंड की गई राशि आपके OA में रहती है और ब्याज अर्जित करती है। जब तक आप सीपीएफ निकासी की शर्तों को पूरा नहीं करते तब तक इसे वापस नहीं लिया जा सकता। यदि आवश्यक हो, तो आप सीपीएफ शिक्षा ऋण या अन्य अनुमोदित उपयोगों के लिए आवेदन कर सकते हैं। व्यावहारिक अनुप्रयोगों में सीपीएफ स्वैच्छिक आवास रिफंड गणना के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण विचार है। उत्तर विशिष्ट इनपुट मानों और उस संदर्भ पर निर्भर करता है जिसमें गणना लागू की जा रही है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !आरएसटीयू टॉप-अप (जो कर राहत देता है) के साथ स्वैच्छिक रिफंड (जो कर राहत नहीं देता है) को भ्रमित कर रहा है।
- !यह मानते हुए कि रिफंड आपकी जेब में नकद राशि है - यह OA में जाता है और CPF में रहता है।
- !स्वैच्छिक धनवापसी के लिए नकदी का उपयोग करने की अवसर लागत पर विचार न करना बनाम उस नकदी को संभावित उच्च रिटर्न पर कहीं और निवेश करना।
- !यह सोचकर कि आंशिक स्वैच्छिक धन-वापसी सीपीएफ संपत्ति शुल्क को हटा देती है - केवल पूर्ण धन-वापसी या पूर्ण निपटान के साथ संपत्ति की बिक्री से शुल्क समाप्त हो जाता है।
- !इस बात की जाँच नहीं करना कि क्या आपका OA निवेश या सेवानिवृत्ति योजना की सीमाओं का उल्लंघन किए बिना एक बड़ा स्वैच्छिक रिफंड स्वीकार कर सकता है।
विशेष टिप
स्वैच्छिक आवास रिफंड सबसे अधिक वित्तीय अर्थ रखता है जब आपके पास 2.5% से कम कमाई वाली अतिरिक्त नकदी हो (उदाहरण के लिए, चालू खाते में बैठे हुए) और आप संपत्ति को कई और वर्षों तक रखने की योजना बना रहे हों। रिफंड करके, आप प्रभावी रूप से चक्रवृद्धि दायित्व को समाप्त करके रिफंड की गई राशि पर 2.5% जोखिम-मुक्त रिटर्न की गारंटी अर्जित करते हैं।
क्या आप जानते हैं?
स्वैच्छिक आवास रिफंड सुविधा सीपीएफ बोर्ड द्वारा सदस्यों की प्रतिक्रिया के जवाब में पेश की गई थी कि बिक्री पर अनिवार्य रिफंड कई विक्रेताओं को आश्चर्यचकित कर रहा था। पूरे स्वामित्व में स्वैच्छिक रिफंड की अनुमति देकर, सीपीएफ सदस्यों को अपने रिफंड दायित्व को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की क्षमता देता है - प्रभावी रूप से संपत्ति के स्वामित्व के दौरान सिंगापुरवासियों को लचीला 2.5% गारंटीकृत ऋण पुनर्भुगतान उपकरण प्रदान करता है।
संदर्भ
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