Trust vs Will Cost Comparison

एक ट्रस्ट बनाम वसीयत लागत तुलना कैलकुलेटर व्यक्तियों को यह मूल्यांकन करने में मदद करता है कि क्या एक प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट या एक साधारण वसीयत उनकी संपत्ति नियोजन आवश्यकताओं के लिए अधिक लागत प्रभावी है। एक वकील द्वारा तैयार किए जाने पर एक प्रतिसंहरणीय लिविंग ट्रस्ट की अग्रिम लागत $1,500 से $5,000 तक होती है (या ऑनलाइन सेवाओं के माध्यम से $100 से $500), जबकि एक साधारण वसीयत के लिए $300 से $1,000 तक होती है। हालाँकि, कुल जीवनचक्र लागत विश्लेषण अक्सर लगभग $100,000 से ऊपर की संपत्ति के लिए ट्रस्टों का पक्ष लेता है, क्योंकि ट्रस्ट प्रोबेट से बचते हैं, जिसकी कीमत वकील की फीस, अदालत की लागत और निष्पादक मुआवजे में संपत्ति मूल्य का 3-7% हो सकती है। वसीयत और ट्रस्ट के बीच मूलभूत अंतर यह है कि वे मृत्यु पर संपत्ति कैसे हस्तांतरित करते हैं। वसीयत एक दस्तावेज है जो निर्देश देता है कि संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए, लेकिन इसे प्रोबेट कोर्ट से गुजरना होगा, एक सार्वजनिक न्यायिक प्रक्रिया जो वसीयत को मान्य करती है, ऋण का भुगतान करती है और वितरण की निगरानी करती है। इसके विपरीत, एक प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट, अनुदानकर्ता के जीवनकाल के दौरान संपत्ति का स्वामित्व रखता है और अदालत की भागीदारी के बिना मृत्यु पर उन्हें लाभार्थियों को हस्तांतरित करता है। ट्रस्ट एक निजी अनुबंध के रूप में काम करता है, देरी (आमतौर पर ट्रस्ट के लिए प्रोबेट बनाम तत्काल वितरण के लिए 6-18 महीने), सार्वजनिक प्रकटीकरण (प्रोबेट रिकॉर्ड सार्वजनिक होते हैं), और प्रोबेट प्रक्रिया की लागत से बचता है। वसीयत और ट्रस्ट दोनों में उनकी प्रारंभिक निर्माण लागत से परे विचार चल रहे हैं। ट्रस्टों को फंडिंग (एसेट टाइटल को ट्रस्ट में स्थानांतरित करना) की आवश्यकता होती है, जिसमें अतिरिक्त कानूनी कार्य और रिकॉर्डिंग शुल्क शामिल होता है। ट्रस्टों की हर 3-5 साल में या जीवन की प्रमुख घटनाओं के बाद समीक्षा और संभावित संशोधन किया जाना चाहिए। वसीयत को रखरखाव की आवश्यकता नहीं होती है लेकिन कोडिसिल्स के माध्यम से अद्यतन करने की आवश्यकता हो सकती है। एक व्यापक संपत्ति योजना में आम तौर पर दोनों दस्तावेज़ शामिल होते हैं: प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट के साथ एक ओवर-ओवर वसीयत (जो जीवनकाल के दौरान ट्रस्ट को हस्तांतरित नहीं की गई किसी भी संपत्ति को पकड़ती है)। ट्रस्ट-बनाम-वसीयत का निर्णय संपत्ति के आकार, संपत्ति के प्रकार (कई राज्यों में वास्तविक संपत्ति सहायक प्रोबेट से बचने के लिए ट्रस्ट का दृढ़ता से समर्थन करती है), पारिवारिक जटिलता (मिश्रित परिवार, विशेष आवश्यकता वाले लाभार्थी), गोपनीयता संबंधी चिंताएं और संबंधित राज्य में प्रोबेट लागत सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। कैलिफ़ोर्निया, वैधानिक प्रोबेट शुल्क के साथ, जो $2 मिलियन की संपत्ति पर $50,000 से अधिक हो सकता है, ट्रस्टों के लिए सबसे मजबूत वित्तीय मामलों में से एक प्रदान करता है। सरलीकृत प्रोबेट प्रक्रियाओं वाले राज्य (जैसे टेक्सास या विस्कॉन्सिन) सरल सम्पदा के लिए वसीयत की ओर संतुलन बना सकते हैं।

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1. 1अपनी संपत्ति के कुल मूल्य का अनुमान लगाएं, जिसमें सभी वास्तविक संपत्ति (घर, किराये की संपत्ति, भूमि), वित्तीय खाते (बैंक खाते, निवेश खाते, सेवानिवृत्ति खाते), जीवन बीमा (यदि नामित लाभार्थी के बजाय संपत्ति को देय है), व्यावसायिक हित, वाहन और महत्वपूर्ण व्यक्तिगत संपत्ति शामिल है। संपत्ति का मूल्य उस प्रोबेट लागत को निर्धारित करता है जो आप केवल-वसीयत योजना के साथ वहन करेंगे और ट्रस्ट-बनाम-वसीयत गणना में प्राथमिक कारक है। नामित लाभार्थियों के साथ संपत्ति (जीवन बीमा, नामित लाभार्थियों के साथ सेवानिवृत्ति खाते, पीओडी/टीओडी खाते) वसीयत और ट्रस्ट दोनों के बाहर गुजरती हैं, इसलिए उन्हें प्रोबेट लागत गणना से बाहर रखा जाना चाहिए।
2. 2अपने राज्य में प्रोबेट लागत पर शोध करें। प्रोबेट की लागत क्षेत्राधिकार के अनुसार नाटकीय रूप से भिन्न होती है। कैलिफ़ोर्निया एक वैधानिक शुल्क अनुसूची का उपयोग करता है जो वकीलों और निष्पादकों को प्रत्येक शुल्क की अनुमति देता है: पहले $100,000 का 4%, अगले $100,000 का 3%, अगले $800,000 का 2%, अगले $9,000,000 का 1%, और $10,000,000 से अधिक की राशि पर 0.5%। 1 मिलियन डॉलर की कैलिफ़ोर्निया संपत्ति अकेले वकील के लिए वैधानिक शुल्क में $23,000 उत्पन्न करती है (निष्पादक शुल्क के साथ संयुक्त रूप से $46,000)। इसके विपरीत, कई राज्य न्यायालय द्वारा निर्धारित उचित शुल्क की अनुमति देते हैं, जो काफी कम हो सकता है। कुछ राज्यों (विस्कॉन्सिन, टेक्सास) ने प्रोबेट प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया है जिससे लागत में काफी कमी आती है।
3. 3संपत्ति नियोजन वकीलों या प्रतिष्ठित ऑनलाइन कानूनी सेवाओं से ट्रस्ट की तैयारी के लिए उद्धरण प्राप्त करें। एक वकील द्वारा तैयार किए गए एक बुनियादी प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट की लागत आम तौर पर एक व्यक्ति के लिए $1,500 से $3,000 और एक विवाहित जोड़े (संयुक्त या अलग ट्रस्ट) के लिए $2,000 से $5,000 होती है। जटिल ट्रस्ट (विशेष आवश्यकताओं के प्रावधानों, पीढ़ी-छोड़ने की योजना, या व्यवसाय उत्तराधिकार प्रावधानों के साथ) की लागत $5,000 से $10,000 या अधिक हो सकती है। ऑनलाइन सेवाएँ (लीगलज़ूम, ट्रस्ट और विल, नोलो) $100 से $500 के लिए ट्रस्ट पैकेज की पेशकश करती हैं, लेकिन इनमें एक वकील द्वारा प्रदान किया जाने वाला फंडिंग मार्गदर्शन और अनुकूलन शामिल नहीं हो सकता है।
4. 4ट्रस्ट फंडिंग लागतों की गणना करें, जो ट्रस्ट में परिसंपत्ति शीर्षकों को स्थानांतरित करने का खर्च है। वास्तविक संपत्ति के लिए काउंटी रिकॉर्डर के साथ रिकॉर्ड किए गए नए कार्यों (अनुदान विलेख, दावा त्याग विलेख, या वारंटी विलेख) की आवश्यकता होती है, आमतौर पर रिकॉर्डिंग शुल्क में प्रति संपत्ति $ 50 से $ 200 और विलेख तैयार करने के लिए वकील के समय की लागत होती है। कुछ राज्य विलेख रिकॉर्डिंग पर स्थानांतरण कर लगाते हैं, हालांकि अधिकांश राज्य प्रतिसंहरणीय ट्रस्टों को स्थानांतरण से छूट देते हैं। वित्तीय खातों के लिए प्रत्येक संस्थान में नए खाता पंजीकरण या शीर्षक परिवर्तन की आवश्यकता होती है। फंडिंग प्रक्रिया में कई सप्ताह लग सकते हैं और इसमें बंधक कंपनियों के साथ समन्वय शामिल हो सकता है (हालांकि संपत्ति को एक प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट में स्थानांतरित करने से आम तौर पर गार्न-सेंट जर्मेन अधिनियम के तहत बिक्री पर देय धाराएं शुरू नहीं होती हैं)।
5. 5चल रहे ट्रस्ट रखरखाव लागत में कारक। एक प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट की हर 3-5 साल में समीक्षा की जानी चाहिए और प्रमुख जीवन की घटनाओं (विवाह, तलाक, बच्चों का जन्म, महत्वपूर्ण संपत्ति परिवर्तन, दूसरे राज्य में स्थानांतरण) के बाद अद्यतन किया जाना चाहिए। ट्रस्ट संशोधनों में आमतौर पर प्रत्येक संशोधन की लागत $200 से $500 होती है, जबकि पूर्ण ट्रस्ट पुनर्कथन की लागत $1,000 से $2,500 होती है। अनुदानकर्ता के जीवनकाल के दौरान वार्षिक ट्रस्ट प्रशासन न्यूनतम है (अनुदानकर्ता आमतौर पर बिना किसी रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अपने स्वयं के ट्रस्टी के रूप में कार्य करता है)। अनुदानकर्ता की मृत्यु के बाद, यदि एक पेशेवर ट्रस्टी का नाम दिया जाता है, तो ट्रस्टी प्रशासन शुल्क लागू हो सकता है (आमतौर पर सालाना ट्रस्ट संपत्ति का 0.5-1.5%)।
6. 6अपेक्षित जीवनकाल में कुल लागत की तुलना करें। ट्रस्ट विकल्प में उच्च अग्रिम लागत शामिल है लेकिन प्रोबेट से बचकर मृत्यु पर संभावित रूप से भारी बचत होती है। वसीयत विकल्प पहले से सस्ता है लेकिन मृत्यु पर प्रोबेट की लागत लगती है। कैलिफ़ोर्निया में $500,000 की संपत्ति के लिए, एक ट्रस्ट से प्रोबेट लागत बचत ($23,000 या अधिक) ट्रस्ट निर्माण लागत ($3,000) से कहीं अधिक है। कम प्रोबेट लागत वाले राज्य में $100,000 की संपत्ति के लिए, बचत ट्रस्ट व्यय को उचित नहीं ठहरा सकती है। गैर-वित्तीय लाभों पर भी विचार करें: गोपनीयता (ट्रस्ट निजी हैं, प्रोबेट सार्वजनिक है), वितरण की गति (ट्रस्ट तुरंत वितरित करते हैं, प्रोबेट में 6-18 महीने लगते हैं), और अक्षमता योजना (यदि अनुदानकर्ता अक्षम हो जाता है तो ट्रस्ट निर्बाध प्रबंधन प्रदान करते हैं)।
7. 7अपनी पूरी स्थिति के आधार पर अंतिम निर्णय लें। ट्रस्ट के पक्ष में मजबूत संकेतकों में शामिल हैं: उच्च-प्रोबेट-लागत वाले राज्य में $100,000 से अधिक की संपत्ति, कई राज्यों में वास्तविक संपत्ति (प्रत्येक राज्य को ट्रस्ट के बिना अलग सहायक प्रोबेट की आवश्यकता होती है), गोपनीयता संबंधी चिंताएं, मिश्रित पारिवारिक स्थितियां, विशेष जरूरतों वाले लाभार्थी, तत्काल संपत्ति वितरण की इच्छा, और अक्षमता योजना की जरूरतें। वसीयत-केवल योजना के पक्ष में मजबूत संकेतकों में शामिल हैं: सरलीकृत प्रोबेट के लिए अर्हता प्राप्त छोटी संपत्ति, सभी संपत्तियों में लाभार्थियों का नाम, निवास की एकल स्थिति, सरल पारिवारिक स्थिति और संपत्ति योजना के लिए सीमित बजट।

• !ट्रस्ट बनाना लेकिन उसे निधि देने में असफल होना: ट्रस्ट-आधारित संपत्ति योजना में सबसे आम और महंगी गलती ट्रस्ट दस्तावेज़ बनाना है लेकिन कभी भी उसमें संपत्ति स्थानांतरित नहीं करना है। एक गैर-वित्तपोषित ट्रस्ट एक खाली कंटेनर है जो कोई प्रोबेट परिहार प्रदान नहीं करता है। मृतक की संपत्ति को ट्रस्ट के नाम पर पुनः शीर्षक दिया जाना चाहिए (नए विलेख के माध्यम से वास्तविक संपत्ति, नए खाता पंजीकरण के माध्यम से बैंक खाते, पुनर्शीर्षक के माध्यम से निवेश खाते)। अध्ययनों का अनुमान है कि 30-50% प्रतिसंहरणीय जीवित ट्रस्ट अनुदानकर्ता की मृत्यु के समय आंशिक रूप से या पूरी तरह से वित्त रहित होते हैं, जिसके लिए प्रोबेट के माध्यम से संपत्तियों को स्थानांतरित करने के लिए वसीयत की आवश्यकता होती है - जिस प्रक्रिया से बचने के लिए ट्रस्ट को डिजाइन किया गया था।
• !केवल अग्रिम लागत के आधार पर चयन: कई व्यक्ति ट्रस्ट के बजाय वसीयत का चयन करते हैं क्योंकि वसीयत बनाना सस्ता पड़ता है ($300-$1,000 बनाम $1,500-$5,000)। यह तुलना उस प्रोबेट लागत को नज़रअंदाज़ करती है जो संपत्ति मृत्यु पर वहन करेगी। कैलिफ़ोर्निया में, $500,000 की संपत्ति वैधानिक प्रोबेट शुल्क में लगभग $23,000 का भुगतान करेगी - जो एक ट्रस्ट की वृद्धिशील लागत से कहीं अधिक है। सही तुलना कुल जीवनचक्र लागत है: विश्वास निर्माण प्लस रखरखाव बनाम वसीयत निर्माण प्लस प्रोबेट लागत। उच्च-प्रोबेट-लागत वाले राज्यों में लगभग $100,000 से ऊपर की संपत्ति के लिए, ट्रस्ट लगभग हमेशा वित्तीय रूप से जीतता है।
• !एक ट्रस्ट मानने से वसीयत की आवश्यकता समाप्त हो जाती है: प्रत्येक ट्रस्ट-आधारित संपत्ति योजना में एक ओवर-ओवर वसीयत शामिल होनी चाहिए, जो मृत्यु के समय ट्रस्ट में नहीं रहने वाली किसी भी संपत्ति को प्रोबेट के माध्यम से ट्रस्ट में स्थानांतरित करने का निर्देश देती है। बिना वसीयत के, ट्रस्ट के बाहर की संपत्ति राज्य के निर्वसीयत कानूनों (डिफ़ॉल्ट वितरण नियम) के तहत पारित हो जाती है, जो मृतक की इच्छाओं के अनुरूप नहीं हो सकती है। प्रस्ताव में नाबालिग बच्चों के अभिभावकों का नाम भी शामिल होगा, जो कोई ट्रस्ट नहीं कर सकता। साथी वसीयत के बिना एक ट्रस्ट एक अधूरी संपत्ति योजना है।