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क्या है Medigap Supplemental Plan Cost?
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मेडिगैप प्लान कॉस्ट कैलकुलेटर आपको मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस के लिए मासिक प्रीमियम और कुल वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिसे आमतौर पर मेडिगैप के रूप में जाना जाता है। मेडिगैप पॉलिसियाँ निजी बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाती हैं और मूल मेडिकेयर (भाग ए और बी) में कवरेज अंतराल को भरने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जैसे कि कटौती, सहबीमा और सह-भुगतान। अधिकांश राज्यों में दस मानकीकृत मेडिगैप योजनाएं (ए, बी, सी, डी, एफ, जी, के, एल, एम और एन लेबल) उपलब्ध हैं, जिसमें प्लान जी नए मेडिकेयर नामांकन के लिए उपलब्ध सबसे व्यापक योजना है क्योंकि 1 जनवरी, 2020 के बाद पात्र बनने वालों के लिए प्लान एफ बंद कर दिया गया था। क्योंकि कवरेज सीएमएस द्वारा मानकीकृत है, किसी दिए गए योजना पत्र के लिए सभी बीमाकर्ताओं के लिए लाभ समान हैं - लेकिन बीमा कंपनी, आपकी उम्र, लिंग, तंबाकू के आधार पर प्रीमियम काफी भिन्न होते हैं। उपयोग, और भौगोलिक स्थिति। मेडिगैप प्रीमियम की कीमत तीन तरीकों का उपयोग करके तय की जाती है: सामुदायिक रेटिंग (सभी उम्र के लिए समान कीमत), अंक-आयु रेटिंग (जब आप खरीदते हैं तो उम्र के आधार पर), और प्राप्त-आयु रेटिंग (आपकी उम्र के अनुसार बढ़ती है)। सही मेडिगैप योजना को चुनने के लिए प्रत्येक योजना की लाभ संरचना के तहत संभावित आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोज़र के विरुद्ध प्रीमियम लागत को संतुलित करने की आवश्यकता होती है। यह कैलकुलेटर आपको आपके ज़िप कोड में प्रत्येक योजना पत्र के लिए अपेक्षित प्रीमियम सीमा, प्रत्येक योजना के तहत अधिकतम वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोज़र और अधिक लागत-साझाकरण के साथ उच्च-प्रीमियम व्यापक कवरेज और कम-प्रीमियम योजनाओं के बीच ब्रेक-ईवन विश्लेषण दिखाता है।
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सूत्र
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वार्षिक मेडिगैप लागत = मासिक प्रीमियम × 12; अधिकतम ओओपी एक्सपोज़र = योजना-विशिष्ट ओओपी सीमा; ब्रेक-ईवन = (प्रीमियम अंतर) ÷ (लागत-साझाकरण अंतर) = लागत बराबर करने के लिए वर्षचर विवरण
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| प्रतीक | नाम | इकाई | विवरण |
|---|---|---|---|
| Plan G | सबसे व्यापक योजना | — | नए नामांकनकर्ताओं के लिए सबसे व्यापक योजना - भाग बी कटौती योग्य (2024 में $240) को छोड़कर सब कुछ शामिल है |
| Plan N | कम प्रीमियम योजना | — | कम प्रीमियम योजना अधिकांश लागतों को कवर करती है, लेकिन कार्यालय यात्राओं के लिए $20 और ईआर यात्राओं के लिए $50 तक के सह-भुगतान के साथ |
| Plan K | 50% लागत | — | $7,060/वर्ष (2024) की ओओपी सीमा के साथ 50% लागत-साझाकरण योजना - न्यूनतम प्रीमियम विकल्प |
| Plan L | 75% लागत | — | लागू मुद्रा में मौद्रिक लागत या कीमत, मूल्यांकन की जा रही वस्तु या सेवा के वित्तीय मूल्य का प्रतिनिधित्व करती है |
| Community Rating | परवाह किए बिना समान प्रीमियम | — | उम्र की परवाह किए बिना समान प्रीमियम - अधिक उम्र के खरीदारों के लिए सर्वोत्तम |
| Attained-Age Rating | प्रीमियम सालाना बढ़ता है | — | आपकी उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम सालाना बढ़ता है - नामांकन के समय यह सबसे सस्ता हो सकता है लेकिन दीर्घकालिक रूप से सबसे महंगा हो सकता है |
| Issue-Age Rating | प्रीमियम पर सेट | — | प्रीमियम खरीद की उम्र पर निर्धारित होता है और उम्र के साथ बढ़ता नहीं है - बीच का विकल्प |
कैसे Medigap Supplemental Plan Cost
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- 1चरण 1: अपना ज़िप कोड, आयु और तंबाकू उपयोग की स्थिति दर्ज करें।
- 2चरण 2: उस मेडिगैप योजना पत्र का चयन करें जिसकी आप तुलना कर रहे हैं।
- 3चरण 3: कैलकुलेटर आपके क्षेत्र के बीमाकर्ताओं की प्रीमियम सीमा प्रदर्शित करता है।
- 4चरण 4: यह प्रत्येक योजना के तहत वार्षिक कटौती और लागत-साझाकरण दिखाता है।
- 5चरण 5: अपने संभावित वार्षिक स्वास्थ्य देखभाल उपयोग (कम, मध्यम या उच्च) का अनुमान लगाएं।
- 6चरण 6: उपकरण प्रत्येक उपयोग स्तर पर प्रत्येक योजना के तहत कुल अपेक्षित वार्षिक लागत की गणना करता है।
- 7चरण 7: योजना विकल्पों की साथ-साथ तुलना करें।
- 8चरण 8: भावी प्रीमियम वृद्धि का अनुमान लगाने के लिए मूल्य निर्धारण पद्धति (समुदाय, निर्गम-आयु, प्राप्त-आयु) को ध्यान में रखें।
हल किए गए उदाहरण
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प्लान जी कटौती योग्य $240 भाग बी को छोड़कर सभी मेडिकेयर लागत-साझाकरण को कवर करता है। एक स्वस्थ 65-वर्षीय व्यक्ति लगभग शून्य अतिरिक्त लागत-साझाकरण के साथ प्रीमियम में लगभग $1,440-$2,400/वर्ष का भुगतान करता है।
प्लान एन $20 ऑफिस विज़िट कॉपेज़ और $50 ईआर कॉपेज़ को छोड़कर भाग ए लागत और भाग बी सहबीमा का 100% कवर करता है। कुछ डॉक्टर के पास जाने वाले स्वस्थ व्यक्तियों के लिए, प्लान एन, प्लान जी की तुलना में $500-$1,000/वर्ष बचा सकता है।
सामान्य संख्या में डॉक्टर के पास जाने वाले किसी व्यक्ति के लिए, प्लान एन अक्सर बेहतर मूल्य होता है। प्रीमियम बचत आम तौर पर स्वस्थ नामांकित लोगों के लिए सह-भुगतान लागत से अधिक होती है।
ओओपी सीमा तक पहुंचने तक प्लान K अधिकांश मेडिकेयर लागत-साझाकरण का 50% कवर करता है। कम प्रीमियम के बदले अधिक जोखिम स्वीकार करने को तैयार बहुत स्वस्थ व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम।
प्राप्त-आयु पॉलिसियाँ सालाना प्रीमियम बढ़ाती हैं। 10 वर्षों में 3% वार्षिक वृद्धि के साथ, $130 का प्रीमियम लगभग $175 तक बढ़ जाता है। समुदाय-रेटेड योजनाएं $130 से अधिक मुद्रास्फीति के करीब होतीं।
वास्तविक अनुप्रयोग
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वित्त और उधार देने वाले पेशेवर गणनाओं को सत्यापित करने, अंकगणितीय त्रुटियों को कम करने और सुसंगत परिणाम उत्पन्न करने के लिए अपने मानक विश्लेषणात्मक वर्कफ़्लो के हिस्से के रूप में मेडिगैप योजना लागत का उपयोग करते हैं जिन्हें अनुपालन उद्देश्यों के लिए सहकर्मियों, ग्राहकों या नियामक निकायों के साथ दस्तावेज, लेखापरीक्षित और साझा किया जा सकता है।
विश्वविद्यालय के प्रोफेसर और प्रशिक्षक पाठ्यक्रम सामग्री, होमवर्क असाइनमेंट और परीक्षा तैयारी संसाधनों में मेडिगैप योजना लागत को शामिल करते हैं, जिससे छात्रों को मैन्युअल गणना की जांच करने, इनपुट-आउटपुट संबंधों के बारे में अंतर्ज्ञान बनाने और अंकगणित के बजाय वैचारिक समझ पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।
परामर्शदाता और सलाहकार ग्राहक बैठकों के दौरान अलग-अलग परिदृश्यों को त्वरित रूप से मॉडल करने के लिए मेडिगैप प्लान कॉस्ट का उपयोग करते हैं, जिससे वास्तविक समय में क्या-क्या प्रश्न पूछे जा सकते हैं, जिनके लिए अन्यथा विस्तृत स्प्रेडशीट-आधारित विश्लेषण और रिपोर्टिंग के लिए कार्यालय लौटने की आवश्यकता होती है।
व्यक्तिगत उपयोगकर्ता व्यक्तिगत नियोजन निर्णयों के लिए मेडिगैप योजना लागत पर भरोसा करते हैं - विकल्पों की तुलना करना, सेवा प्रदाताओं से प्राप्त उद्धरणों की पुष्टि करना, तीसरे पक्ष की गणना की जांच करना, और विश्वास पैदा करना कि एक महत्वपूर्ण निर्णय के पीछे की संख्याओं की सही और लगातार गणना की गई है।
विशेष मामले
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अत्यधिक इनपुट मान
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। मेडिगैप योजना लागत गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा स्थितियों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
धारणा का उल्लंघन
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। मेडिगैप योजना लागत गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा स्थितियों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
गोलाई और सटीक प्रभाव
व्यवहार में, इस किनारे वाले मामले पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है क्योंकि मानक धारणाएँ मान्य नहीं हो सकती हैं। मेडिगैप योजना लागत गणना में इस परिदृश्य का सामना करते समय, चिकित्सकों को सीमा स्थितियों को सत्यापित करना चाहिए, विभाजन-दर-शून्य जोखिमों की जांच करनी चाहिए, और विचार करना चाहिए कि क्या मॉडल की धारणाएं इन चरम स्थितियों के तहत वैध रहती हैं।
संदर्भ तालिका
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| योजना | भाग ए सहबीमा | भाग बी सहबीमा | भाग ए कटौती योग्य | भाग बी कटौती योग्य | कुशल नर्सिंग सहबीमा | विदेश यात्रा | ओओपी सीमा |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ए | हाँ | हाँ | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | कोई नहीं |
| जी | हाँ | हाँ | हाँ | नहीं | हाँ | हाँ (80%) | कोई नहीं |
| एन | हाँ | हाँ* | हाँ | नहीं | हाँ | हाँ (80%) | कोई नहीं |
| के | हाँ | 50% | 50% | नहीं | 50% | नहीं | $7,060 |
| एल | हाँ | 75% | 75% | नहीं | 75% | नहीं | $3,530 |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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मेडिगैप और मेडिकेयर एडवांटेज के बीच क्या अंतर है?
मेडिगैप प्लान कॉस्ट एक विशेष गणना उपकरण है जिसे उपयोगकर्ताओं को वित्त और ऋण देने के क्षेत्र में प्रमुख मैट्रिक्स की गणना और विश्लेषण करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह विशिष्ट संख्यात्मक इनपुट लेता है - आमतौर पर वास्तविक दुनिया के डेटा जैसे माप, दर या मात्रा से लिया जाता है - और कार्रवाई योग्य परिणाम उत्पन्न करने के लिए एक मान्य गणितीय सूत्र लागू करता है। उपकरण मूल्यवान है क्योंकि यह मैन्युअल गणना त्रुटियों को समाप्त करता है, विभिन्न परिदृश्यों की खोज करते समय त्वरित प्रतिक्रिया प्रदान करता है, और पेशेवरों के लिए निर्णय-समर्थन उपकरण और अंतर्निहित सिद्धांतों का अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए सीखने में सहायता दोनों के रूप में कार्य करता है।
मैं मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना मेडिगैप में कब नामांकन कर सकता हूं?
आपकी मेडिगैप ओपन नामांकन अवधि तब शुरू होती है जब आप दोनों 65 वर्ष या उससे अधिक के होते हैं और मेडिकेयर पार्ट बी में नामांकित होते हैं। इस 6 महीने की अवधि के दौरान, बीमाकर्ताओं को स्वास्थ्य की परवाह किए बिना आपको कोई भी योजना मानक दरों पर बेचनी होगी। इस विंडो के बाहर, अधिकांश राज्यों में बीमाकर्ता स्वास्थ्य इतिहास के आधार पर कवरेज से इनकार कर सकते हैं या अधिक शुल्क ले सकते हैं।
प्लान एफ क्या है और यह अब नए नामांकित लोगों के लिए उपलब्ध क्यों नहीं है?
प्लान एफ सबसे व्यापक मेडिगैप योजना थी, जिसमें भाग बी कटौती सहित सभी मेडिकेयर लागत-साझाकरण शामिल था। 2015 के मेडिकेयर एक्सेस और सीएचआईपी सौंदर्यीकरण अधिनियम ने 1 जनवरी, 2020 से शुरू होने वाले नए मेडिकेयर पात्रों के लिए प्रथम-डॉलर कवरेज योजनाओं को समाप्त कर दिया, इस चिंता का हवाला देते हुए कि व्यापक कवरेज के कारण सेवाओं का अत्यधिक उपयोग हुआ। 2020 से पहले नामांकित लोग प्लान एफ रख सकते हैं।
मेडिगैप योजना के मासिक प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
मेडिगैप प्रीमियम मुख्य रूप से आपकी उम्र, भौगोलिक स्थिति (ज़िप कोड), और विशिष्ट योजना पत्र से प्रभावित होते हैं (उदाहरण के लिए, व्यापक कवरेज के कारण प्लान जी की लागत अक्सर प्लान के से अधिक होती है)। इसके अतिरिक्त, बीमा कंपनियां धूम्रपान न करने वालों, महिलाओं या सालाना प्रीमियम का भुगतान करने वालों के लिए छूट की पेशकश कर सकती हैं, जिससे संभावित रूप से $200 मासिक प्रीमियम में 5-10% की कमी हो सकती है। समय के साथ प्रीमियम कैसे बदलता है, इसमें बीमाकर्ता की मूल्य निर्धारण पद्धति भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
मेडिगैप बीमाकर्ताओं द्वारा उपयोग की जाने वाली विभिन्न मूल्य निर्धारण विधियां क्या हैं, और वे समय के साथ लागत को कैसे प्रभावित करती हैं?
मेडिगैप नीतियों का मूल्य निर्धारण तीन तरीकों का उपयोग करके किया जाता है: समुदाय-रेटेड, मुद्दा-आयु-रेटेड, और प्राप्त-आयु-रेटेड। समुदाय-रेटेड प्रीमियम उम्र की परवाह किए बिना सभी के लिए समान होते हैं, जबकि इश्यू-आयु-रेटेड प्रीमियम आपकी उम्र पर आधारित होते हैं जब आप पॉलिसी खरीदते हैं और आमतौर पर उम्र के कारण नहीं बढ़ते हैं। प्राप्त-आयु-रेटेड प्रीमियम कम शुरू होते हैं लेकिन जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, यह बढ़ता जाता है, जिसका अर्थ है कि 65 साल की उम्र में 150 डॉलर में खरीदी गई पॉलिसी की कीमत 75 साल की उम्र तक 250 डॉलर हो सकती है।
सामान्य गलतियां जिनसे बचना है
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- !जब आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हों तो ओपन नामांकन अवधि के बाहर मेडिगैप खरीदने से इनकार या उच्च प्रीमियम हो सकता है। यह मानना कि सभी मेडिगैप बीमाकर्ता एक ही प्रीमियम लेते हैं, गलत है - एक ही ज़िप कोड में बीमाकर्ताओं के बीच एक ही प्लान जी की कीमत में 50% या उससे अधिक का अंतर हो सकता है। मूल्य निर्धारण पद्धति (प्राप्त-आयु बनाम समुदाय-रेटेड) को न समझने से बाद के वर्षों में प्रीमियम में आश्चर्यजनक वृद्धि होती है।
- !प्रमुख इनपुट पर संवेदनशीलता विश्लेषण चलाए बिना मेडिगैप योजना लागत से एकल बिंदु अनुमान पर भरोसा करने से परिणाम में अति आत्मविश्वास पैदा होता है जो थोड़ी अलग धारणाओं के साथ काफी हद तक बदल सकता है।
- !नाममात्र और प्रभावी दरों को भ्रमित करना या चक्रवृद्धि आवृत्ति के लिए खाते में असफल होना, जो वित्त और उधार गणना में त्रुटि का एक सामान्य स्रोत है जिसमें आवधिक समायोजन शामिल होते हैं।
विशेष टिप
मेडिकेयर के आधिकारिक तुलना टूल medicare.gov/medigap-supplemental-insurance-plans का उपयोग करके मेडिगैप योजनाएं खरीदें और अपने राज्य के बीमा विभाग की वेबसाइट पर भी तुलना करें। वर्तमान प्रीमियम सत्यापित करने के लिए कम से कम 3 बीमाकर्ताओं को सीधे कॉल करें। उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम में भारी बढ़ोतरी से बचने के लिए सामुदायिक रेटिंग या इश्यू-आयु रेटिंग का उपयोग करने वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें।
क्या आप जानते हैं?
लगभग 14 मिलियन मेडिकेयर लाभार्थियों के पास मेडिगैप कवरेज है, जो मेडिकेयर आबादी का लगभग 22% प्रतिनिधित्व करता है। मानकीकृत लाभों के बावजूद, बीमाकर्ताओं के बीच प्रीमियम भिन्नता समान कवरेज के लिए नामांकित लोगों को सालाना हजारों डॉलर बचा सकती है - जिससे तुलनात्मक खरीदारी उच्चतम मूल्य वाली वित्तीय गतिविधियों में से एक बन सकती है जो एक नया मेडिकेयर नामांकित व्यक्ति कर सकता है।
संदर्भ
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