What is Net Single Premium Calculator?
▾
A nettó egyszeri díj (NSP) az a biztosításmatematikailag meghatározott átalányösszeg, amelyet a kötvény megkötésekor kell beszedni, hogy fedezze az összes jövőbeli biztosítási juttatás várható jelenértékét, figyelembe véve a halálozási rátára és a befektetés megtérülésére vonatkozó feltételezéseket. Ez a biztosítási juttatás tiszta költségét jelenti – amelyet néha „nettó díjnak” is neveznek –, mielőtt hozzáadnánk a biztosító költségeit, haszonkulcsát vagy rendkívüli tartalékait. Az NSP alapvető fontosságú a biztosítási matematika számára, mert meghatározza a minimális gazdaságilag életképes árat bármely biztosítási szerződés esetében. Ha a biztosító kevesebbet számít fel, mint az NSP, akkor rendszeresen pénzt veszít a kötvények nagy portfóliója miatt. Az NSP-nél nagyobb terhelés biztosítja a működési költségek fedezéséhez és a részvényesek megtérüléséhez szükséges terhelést. Egy teljes életbiztosítás esetében az NSP megegyezik a haláleseti segély kifizetésének várható jelenértékével, ahol a várható halálozási időket átveszi a valószínűségével súlyozva (az élettartamtáblázatból), és minden jövőbeli kifizetést a feltételezett kamatláb mellett diszkontál vissza a jelenre. A futamidejű életbiztosítások esetében csak a meghatározott időtartamon belüli halálesetek számítanak bele. A járadékok esetében az NSP megegyezik az összes jövőbeli járadékfizetés várható jelenértékével, ismét a túlélési függvénnyel súlyozva és a feltételezett kamattal diszkontálva. Amikor a biztosítási díjakat éves vagy havi részletekben fizetik, nem pedig egyszeri előlegként, az aktuáriusok az NSP-t éves vagy havi egyenértékű díjra konvertálják a járadéktényezők jelenértékének felhasználásával – ezt nettó éves díjnak nevezik. Az NSP megértése lehetővé teszi a fogyasztók számára annak értékelését, hogy egy biztosítási termék ára tisztességes-e, összehasonlíthatja a biztosítók költségeit, és megértheti a kötvény árazásába ágyazott mögöttes aktuáriusi feltételezéseket.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Képlet
▾
Nettó egyszeri prémium számítás:
1. lépés: Válassza ki a biztosított korának, nemének és egészségi osztályának megfelelő halálozási táblázatot, és határozza meg a feltételezett beruházási rátát i.
2. lépés: Lejáratú biztosítás esetén (n év): számítsa ki a halálozás valószínűségét minden k évben (x életkortól x+n korig), minden haláleseti ellátást leszámít v^(k+0,5)-vel (feltételezve, hogy a halál átlagosan év közepén következik be), összegezze az összes diszkontált várható ellátást.
3. lépés: Teljes életbiztosítás esetén: terjessze ki az összesítést az összes jövő évre a jelenlegi életkortól a maximális táblázatos életkorig (pl. 120).
4. lépés: Életjáradékhoz: számítsa ki a túlélés valószínűségét minden jövőbeli életkorban (az életet táblázatból), szorozza meg az egyes kifizetéseket a túlélési valószínűséggel és a jelenértékre való diszkonttal, összegezze az összes diszkontált várható kifizetést.
5. lépés: A kapott összeg a nettó egyszeri díjtényező (A_x a biztosításnál, ä_x a járadéknál) juttatás dolláronként.
6. lépés: Szorozza meg ezt a tényezőt a kötvény névértékével (haláleseti ellátással), hogy megkapja a kötvény teljes NSP-jét.
7. lépés: Adja hozzá a ráfordítási terhelést és a haszonkulcsot a nettó egyszeri díjról a bruttó egyszeri díjra való átváltáshoz: Bruttó NSP = NSP / (1 − költséghányad).
Minden lépés az előzőre épül, és a komponensszámításokat egy átfogó nettó egyszeri díjas eredményben egyesíti. A képlet rögzíti a nettó egyszeri prémium viselkedését szabályozó matematikai összefüggéseket.Variable Legend
▾
| Szimbólum | Név | Egység | Leírás |
|---|---|---|---|
| NSP | Nettó Single Premium | dollars ($) | A biztosításmatematikailag valós egyösszegű díj, amely fedezi az összes várható jövőbeni biztosítási juttatás jelenértékét. |
| DB | Halálos ellátás | dollars ($) | A biztosítási esemény (életbiztosítás esetén haláleset, életjáradék esetén túlélés) esetén fizetendő névérték vagy juttatás. |
| v | Kedvezménytényező | ratio | v = 1/(1+i), ahol i a feltételezett éves effektív kamatláb; a jövőbeni juttatások leszámítolására használják. |
| q_x | Életkor-specifikus halálozási arány | probability | A halálozás valószínűsége pontos x és x+1 életkor között, a vonatkozó biztosításmatematikai táblázatból. |
| A_x | Nettó Single Premium Factor | ratio | Az x éves biztosított biztosítási juttatásának 1 USD aktuáriusi jelenértéke; NSP = A_x × haláleseti ellátás. |
How to Net Single Premium Calculator
▾
- 1Válassza ki a biztosított korának, nemének és egészségi osztályának megfelelő halálozási táblázatot, és határozza meg a feltételezett beruházási rátát i.
- 2Lejáratú biztosítás esetén (n év): számítsa ki a halálozás valószínűségét minden k évben (x életkortól x+n életkorig), minden haláleseti ellátást leszámít v^(k+0,5)-vel (feltételezve, hogy a halál átlagosan év közepén következik be), összegezze az összes diszkontált várható ellátást.
- 3Teljes életbiztosítás esetén: tágítsa ki az összesítést az összes jövő évre a jelenlegi életkortól a maximális táblázatos életkorig (pl. 120).
- 4Életjáradékhoz: számítsa ki a túlélés valószínűségét minden jövőbeli életkorhoz (élettartamtáblázatból), szorozza meg az egyes kifizetéseket a túlélési valószínűséggel és a jelenértékre való diszkonttal, összegezze az összes diszkontált várható kifizetést.
- 5Az így kapott összeg a juttatás dolláronkénti nettó egyszeri díjtényezője (A_x a biztosításnál, ä_x a járadéknál).
- 6Szorozza meg ezt a tényezőt a kötvény névértékével (haláleseti segély), hogy megkapja a kötvény teljes NSP-jét.
- 7Adja hozzá a ráfordítást és a haszonkulcsot a nettó egyszeri díjról a bruttó egyszeri díjra való átváltáshoz: Bruttó NSP = NSP / (1 − költséghányad).
Worked Examples
▾
Éves lejáratú díj tényleges költsége: körülbelül 537 USD tiszta biztosítás, költségfeltöltés előtt
Az egy évre szóló, 250 000 dolláros fedezet nettó egyszeri díja megegyezik a haláleseti ellátás és a halálozás valószínűségének szorzatával, fél évvel leszámítva (évközi halálozást feltételezve átlagosan). A q_45 = 0,00219 értéknél a várható haszon költsége 250 000 USD × 0,00219 = 547,50 USD, 6 hónapra 4%-os kedvezményben 537,17 USD-ra. A 300–400 USD/év tényleges piaci díjak egy egészséges 45 éves korosztály esetében ezt a tiszta költséget tükrözik, plusz a biztosítói költségek és a nyereség – ami azt mutatja, hogy a futamidejű biztosítási díjak ésszerűek a juttatás aktuáriusi költségéhez képest.
A teljes életbiztosítónak 12 800 dollár előlegre van szüksége (vagy körülbelül 800 dollár/év ennek megfelelő éves díjra) a 100 000 dolláros élethosszig tartó juttatás finanszírozásához
Az egész életen át tartó NSP-tényező 35 évesen körülbelül 0,128 3,5%-os kamattal azt jelenti, hogy a biztosítónak ma 12 800 dollárra van szüksége a garantált 100 000 dolláros, halálesetkor fizetendő ellátás finanszírozásához, függetlenül az időzítéstől. Az éves egyenértékű díjak körülbelül 800 USD/év (NSP osztva az életjáradék jelenértékével ä_35). Ez a szám azt a minimumot jelenti, amelyet a biztosítónak be kell szednie – a tényleges bruttó díjak magasabbak, jellemzően az első évben 25–40%-kal növelik a költségeket és a nyereséget, a következő években pedig kisebb terheléseket.
A biztosító körülbelül bruttó 330 000–340 000 USD (NSP + 4–8% terhelés) díjat számít fel ezért a járadékért
A körülbelül 158-as járadék NSP-tényező a kedvezményes havi kifizetések várható számát jelenti, a túlélés valószínűségével súlyozva. Egy 65 éves nő 22 év feletti várható élettartama a 4%-os diszkontrátával kombinálva produkálja ezt a tényezőt. A 316 000 USD nettó díj azt jelenti, hogy a biztosító biztosításmatematikailag semleges alapon pontosan 316 000 USD kifizetésére számít jelenértékben. A bruttó díj hozzávetőleg 4–8%-os (12 000–25 000 USD) terhelést jelent, ami a biztosító kiadásait és haszonkulcsát jelenti.
A 10 évre vetített, évi 1480 USD tényleges prémium felosztás ezt az NSP-t és a terhelést tükrözi
A q = 0,003/év mortalitási szintű egyszerűsített közelítést használva (a tényleges ráta 40 éves korban 0,00219 és 49 éves korban 0,00467 között mozog), a 10 éves NSP körülbelül 12 275 USD. Az éves szintű prémiumra való átszámításhoz el kell osztani a 10 éves életjáradék-tényezőt – hozzávetőlegesen 8,3-mal –, így 1478 USD nettó éves prémiumot kapunk, ami közel 1500–1800 USD/év jegyzett piaci kamatlábat jelent egy egészséges, 40 éves férfi esetében 500 000 USD 10 éves futamidejű kötvény esetén. A nettó díj bruttó díjhoz viszonyított aránya (a nettó díjhányad) körülbelül 80-85% a lejárati biztosításra jellemző.
Real-World Applications
▾
Biztosítási termékek árazása: az aktuáriusok az NSP-számításokat használják az összes egyedi élet- és járadéktermék bruttó díjának meghatározásához, ami a Net Single Premium fontos alkalmazási területe szakmai és elemzési környezetben, ahol a pontos nettó egyszeri díjszámítások közvetlenül támogatják a megalapozott döntéshozatalt, a stratégiai tervezést és a teljesítményoptimalizálást.
Kötvénytartalék számítás: a biztosítók az NSP alapelvei alapján számított nettó díjtartalékkal megegyező összegű kötelező tartalékot tartanak fenn a szabályozási megfelelés érdekében, ami a nettó egyszeri díj fontos alkalmazási területe szakmai és elemzési környezetben, ahol a pontos nettó egyszeri díjszámítások közvetlenül támogatják a megalapozott döntéshozatalt, a stratégiai tervezést és a teljesítményoptimalizálást.
Viszontbiztosítási árazás: a viszontbiztosítók a viszontbiztosított kötvényekre vonatkozó NSP-számítások alapján árazzák be az átengedő társaságoktól vállalt kockázatot, ami a nettó egyszeri díj fontos alkalmazási területe szakmai és analitikai környezetben, ahol a pontos nettó egyszeri díjszámítások közvetlenül támogatják a megalapozott döntéshozatalt, stratégiai tervezést és teljesítményoptimalizálást.
Biztosítótársaságok M&A értékelése: a felvásárlók az életbiztosítási társaságokat megcélozzák az NSP-ből származó tartalékokra épülő beágyazott értékkalkulációkkal, amelyek a Net Single Premium fontos alkalmazási területét jelentik szakmai és elemzési környezetben, ahol a pontos nettó egyszeri díj számítások közvetlenül támogatják a megalapozott döntéshozatalt, stratégiai tervezést és teljesítményoptimalizálást.
Az egyének a nettó egyszeri prémiumot személyes nettó egyszeri prémium tervezéshez, költségvetés-tervezéshez és döntéshozatalhoz használják, lehetővé téve a matematikai szigorral alátámasztott tájékozott döntéseket, nem pedig durva becsléseket, ami különösen értékes a jelentős nettó egyszeri prémiumhoz kapcsolódó életre vonatkozó döntéseknél.
Special Cases
▾
{'case': 'Subnormal life – rated premiums', 'description': 'Egészségkárosodásban szenvedő kérelmezők esetében az aktuáriusok módosított (magasabb) mortalitási feltételezések alapján számítják ki az NSP-ket, vagy táblázatos többszörösek (pl. a standard táblázat 150%-a), életkor előre meghatározott (5 éves kortól 4-5 éven felüliként kezelve) alapján. (a standard táblázathoz hozzáadva az 1000 főre eső állandó extra halálozási arányt). Az ebből eredő magasabb NSP a minősített kötvények magasabb bruttó díjában is tükröződik.'}
{'case': 'Részvételi kötvények és osztalékfeltevés', 'description': 'Az egész életen át tartó kötvények esetében a bruttó prémium kiszámítása konzervatív módon történik (konzervatív mortalitási és kamatfeltevésekkel), és a kedvezőbb tapasztalatokból származó többletet kötvényosztalékként térítik vissza. A konzervatív feltevések alapján kiszámított NSP túlbecsüli a valós várható költségeket, és a többlet a kötvény élettartama alatt szisztematikusan visszakerül osztalék formájában.'}
{'case': 'Univerzális életbiztosítási rugalmas díjbiztosítási kötvények', 'description': 'Az egyetemes életbiztosítási kötvényeknek nincs egyetlen NSP-je, mert a díj rugalmas. Ehelyett az aktuáriusok úgy árazzák be a kötvényt, hogy meghatározzák a biztosítási költség (COI) levonási mértékét – a számlaértékből levont havi díjat, amely tükrözi a nettó kockázatnak kitett összeg egységenkénti költségét (haláleseti juttatás mínusz számlaérték). A COI-kulcsok úgy vannak beállítva, hogy fedezzék a várható halálozási költségeket és a költségeket.'}
Válogatott, egész életen át tartó NSP-tényezők (A_x) különböző kamatláb mellett (2017-es KSH, férfi)
▾
| Életkor (x) | A_x 3%-on | A_x 4%-on | A_x 5%-nál | A_x 6%-nál | NSP 100 000 dolláronként 4% |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 | 0.0813 | 0.0598 | 0.0449 | 0.0341 | 5980 dollár |
| 35 | 0.1264 | 0.0969 | 0.0757 | 0.0599 | 9690 dollár |
| 45 | 0.1966 | 0.1575 | 0.1284 | 0.1059 | 15 750 dollár |
| 55 | 0.3027 | 0.2530 | 0.2135 | 0.1819 | 25 300 dollár |
| 65 | 0.4443 | 0.3870 | 0.3398 | 0.3005 | 38 700 dollár |
| 75 | 0.5986 | 0.5411 | 0.4921 | 0.4497 | 54 110 dollár |
Frequently Asked Questions
▾
Mi a különbség a nettó díj és a bruttó díj között?
A nettó díj (vagy nettó egyszeri díj egyszeri fizetésű kötvény esetén) a biztosítási juttatás biztosításmatematikailag tiszta költsége – a várható jövőbeni károk jelenértéke. Csak a juttatási költséget fedezi, és nem tartalmazza a biztosító működési költségeit, jutalékait, adminisztrációs költségeit vagy haszonkulcsát. A bruttó díj (vagy irodai díj) a kötvénytulajdonosoknak ténylegesen felszámított díj, amely megegyezik a nettó díjjal, plusz egy költségterheléssel. A költségterhelés jellemzően fedezi az ügynöki jutalékokat (az életbiztosítás első évi díjának 5–100%-a), a biztosítási és kötvénykibocsátási költségeket, a folyamatos adminisztrációs költségeket és a haszonkulcsot. A nettó díj bruttó díjhoz viszonyított arányát „nettó díjhányadnak” vagy „terhelési tényezőnek” nevezik – a lejáratú életbiztosítások esetében ez jellemzően 70–85%, a teljes élettartamra 60–75%, a járadékoknál pedig 92–96% (a járadékokat nagyon hatékonyan árazzák, mert a díjnagysághoz képest kisebb biztosítási költséggel értékesítik őket).
Hogyan hat a feltételezett kamatláb az NSP-re?
A feltételezett kamatláb és az NSP fordítottan összefügg: magasabb feltételezett kamatláb alacsonyabb NSP-t, míg alacsonyabb feltételezett kamat magasabb NSP-t eredményez. Ennek az az oka, hogy a magasabb diszkontráta csökkenti a jövőbeni juttatások jelenértékét – a biztosító magasabb kamattal fektetheti be a díjat, és kevesebbet kell előre beszednie ugyanazon jövőbeli juttatás finanszírozásához. Azoknál a járadékoknál, amelyeknél a biztosító hosszú távú jövőbeli juttatásokat fizet, a feltételezett kamatláb 1%-os változása 10-15%-kal vagy még többel módosíthatja az NSP-t. A lejáratú biztosítások (rövidebb futamidejű juttatások) esetében a kamatláb-érzékenység alacsonyabb. Ez a kamatláb-érzékenység az oka annak, hogy a járadékárak és a nyugdíjkötelezettségek jelentősen változnak a kamatlábak változásai miatt – az alacsony kamatkörnyezet nagyobb tartalékokat és magasabb díjakat igényel a jövedelemtermelő biztosítási termékek esetében.
Mekkora a költségterhelés a biztosítási díjszabásban?
A költségterhelés a nettó díj kiegészítése a biztosító költségeinek és nyereségének fedezésére. A ráfordítások jelentősen eltérnek az elosztási csatornánként és terméktípusonként. Az ügynöki elosztású egyéni életbiztosítások a legnagyobb terhelést az ügynöki jutalékok (jellemzően az első évi díj 50-100%-a a teljes életre, 30-50%-a a futamidőre) plusz a folyamatos megújítási jutalékok (a következő évi díjak 2-5%-a) miatt terhelik. A megújítási költségek fedezik a folyamatos költségeket, beleértve a prémium számlázást, a kötvények karbantartását, a követelések feldolgozását és a vállalati általános költségeket. A profitterhelés vállalatonként és versenykörülményenként változó, de jellemzően a bruttó prémium 5–15%-a. A közvetlen fogyasztói és csoportos biztosítási termékek költségterhelése lényegesen alacsonyabb (gyakran összesen 10–20%), mivel a forgalmazási költségek jóval alacsonyabbak, mint az egyedileg értékesített kötvényeknél.
Mi a különbség az NSP és a tartalék között a biztosítási számvitelben?
A nettó egyszeri díj a jövőbeni juttatások jelenértéke a kötvény kiállításának napján – ez a kötvény kezdetekor beszedett összeg (vagy annak díjszintű megfelelője). A tartalék (különösen a nettó díjtartalék vagy kötvénytartalék) a jövőbeni juttatások jelenértéke, mínusz a jövőbeli nettó díjak bármely későbbi értékelési időpontban érvényes jelenértéke. A kötvény elöregedésével és a jövőbeni díjak beszedésével a tartalék a biztosító felhalmozott kötelezettségét jelenti a fennmaradó várható jövőbeni juttatások finanszírozására. Az egyszeri díjas kötvény esetében (ahol a teljes NSP-t előre beszedik) a tartalék minden értékelési napon megegyezik a jövőbeli juttatások fennmaradó jelenértékével – az NSP-től kezdődik, és a kötvény lejáratához közeledve növekszik, majd csökken (a teljes élettartamra). Az állami biztosítási szabályozó hatóságok tartalékokat írnak elő annak biztosítására, hogy a biztosítók megfelelő forrással rendelkezzenek a jövőbeni károk kifizetéséhez.
Hogyan számítják ki az NSP-ket a többféle előnnyel rendelkező kötvények esetében?
A biztosítási kötvények gyakran több ellátási komponenst is tartalmaznak – például az egész életen át tartó kötvény tartalmazhat haláleseti ellátást, rokkantság esetén a díjfizetés elengedését és halálos betegség esetén felgyorsított haláleseti ellátást. Az egyes összetevőkre vonatkozó NSP-t a megfelelő biztosításmatematikai feltevések (halandósági táblázat, rokkantsági morbiditási táblázat, kamatláb) alapján egymástól függetlenül számítják ki, majd összeadják a szakpolitikai csomag teljes NSP-jét. A kombinált NSP biztosítja, hogy a beszedett díj elegendő legyen az összes várható ellátás finanszírozásához az összes biztosítási eseménynél. Ezen túlmenően, egyes irányelvek tartalmazzák a részvételi osztalékokat, amelyek sztochasztikus vagy forgatókönyv-alapú elemzést igényelnek a várható osztalék cash flow-k és az NSP hozzájárulásuk előrejelzéséhez. Az összetett, több juttatást igénylő politikák kifinomult biztosításmatematikai szoftvert igényelnek, és általában bruttó díjteszttel érvényesítik őket – biztosítva, hogy a beszedett bruttó díjak elegendőek legyenek számos kedvezőtlen forgatókönyv esetén.
Mi az a biztos tartalékértékelési módszere (CRVM)?
A Commissioner's Reserve Valuation Method (CRVM) egy amerikai szabályozási szabvány azon minimális kötelező tartalék kiszámítására, amelyet az életbiztosítási társaságoknak az egyetemes életbiztosítási és egyéb rugalmas díjas biztosítási termékek esetében kell tartaniuk. A CRVM szerint a tartalékokat a jövőbeli juttatások maximális jelenértékeként számítják ki a jövőbeni díjak levonásával, több forgatókönyv alapján tesztelve, hogy biztosítsák a megfelelőséget akkor is, ha a jövőbeni díjfizetésre nem kerül sor. Ez ellentétben áll a hagyományos szintű prémium biztosításoknál használt Net Premium Reserve módszerrel. A CRVM-et az univerzális életbiztosítási termékek rugalmasságának kezelésére fejlesztették ki, ahol a kötvénytulajdonosok változtathatják díjfizetésüket. A CRVM számítások eredményének legalább akkorának kell lennie, mint a kötvényben szereplő számlaérték – biztosítva, hogy a tartalék ne essen a szerződő rendelkezésére álló visszavásárlási érték alá.
Hogyan vonatkozik az NSP koncepció a vagyon-balesetbiztosításra?
Míg a nettó egyszeri díjas koncepció az életbiztosításból származik, addig a vagyon-balesetbiztosításban hasonló árazási koncepciók érvényesek. A kárbiztosításban az NSP megfelelője a tiszta prémium – az egységnyi kitettségre eső várható veszteségköltség (autóbiztosítás esetén autóévenként, lakástulajdonosok esetében 100 dollár ingatlanértékenként). A tiszta prémium a múltbeli veszteségadatokból származik, hitelességgel súlyozott és előremutató trendekkel, majd elosztva a vonatkozó kitettségi bázissal. A bruttó kártérítési díjak költségterhelést (általában a díj 25–40%-át) növelik az ügynöki jutalékok, a rezsiköltségek és a nyereség tekintetében. Ellentétben az életbiztosítási NSP-kkel, amelyek nagymértékben támaszkodnak a halálozási táblázatokra, a P&C tiszta díjai veszteségháromszögeken, gyakoriság-súlyossági modelleken és katasztrófa-modellezéseken alapulnak. Az alapelv ugyanaz: a tiszta prémiumnak fedeznie kell a várható veszteségeket, a költségterhelésnek pedig az üzletvitel költségeit.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Elfelejti a diszkontkamatláb időszakát a halandósági táblázat időszakához igazítani – ha éves qx kamatlábat használ, használjon éves diszkontrátát.
- !A teljes haláleseti ellátást a teljes életre szóló kockázati nettó összegként használva – a tényleges nettó kockázati összeg a haláleseti ellátás mínusz a pénzbeli érték, mivel a pénzbeli értékű rész a biztosító felelőssége a halálesettől függetlenül.
- !A lakossági halandósági táblázatok alkalmazása a biztosított életekre anélkül, hogy kiigazítanánk a biztosítási szelekciós torzítást – a közelmúltban aláírt életek halandósága alacsonyabb, mint az általános populációé.
- !Az évközi halálozási feltételezések figyelmen kívül hagyása – ha feltételezzük, hogy minden haláleset az év végén következik be (mint néhány leegyszerűsített példában), az kissé túlértékeli az NSP-t a szokásos UDD-feltevéshez (a halálozások egységes eloszlása) képest.
- !Az NSP összetévesztése a szakpolitikai tartalékkal – az NSP-t az induláskor mérik; a tartalék minden következő évben változik, ahogyan a politika öregszik és a jövőbeni pénzáramlások változnak.
Pro Tip
A nettó egyszeri díj (NSP) a tiszta biztosítási költség a költségek és a profitterhelés előtt. A bruttó díjak mindig magasabbak – jellemzően az egyéni életbiztosítás NSP-jének 1,2-1,5-szerese.
Did you know?
A nettó egyszeri díj fogalmát James Dodson formalizálta 1756-ban, aki először használt halandósági táblázatokat és kamatos kamatokat a tudományosan igazságos életbiztosítási díjak kiszámításához – ez forradalmian eltér a korábbi évszázadok spekulatív, nem tudományos díjbeállításától.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Szerezzen heti matematikai tippeket
Csatlakozzon 12 000+ feliratkozóhoz, akik minden héten kapnak tippeket a számológéphez.