Medicare Premium Calculator

A Medicare díjkalkulátor megbecsüli a Medicare fedezet teljes havi költségét, beleértve a normál B rész prémiumot, a D rész vényköteles gyógyszerprémiumát és a jövedelemhez kapcsolódó havi korrekciós összeg (IRMAA) felárakat, amelyek a magasabb jövedelmű kedvezményezettekre vonatkoznak. A Medicare, amelyet 1965-ben alapítottak a társadalombiztosítási törvény XVIII. címeként Lyndon B. Johnson elnök vezetésével, körülbelül 67 millió 65 éves és idősebb amerikainak, bizonyos fogyatékossággal élő fiatalabbaknak és végstádiumú vesebetegségben (ESRD) szenvedőknek nyújt egészségbiztosítást. A Medicare B rész (orvosi biztosítás) az orvosi szolgáltatásokat, a járóbeteg-ellátást, a megelőző szolgáltatásokat, a tartós orvosi berendezéseket és sok egyéb egészségügyi szolgáltatást fedezi. A 2024-es B. rész normál díja havi 174,70 USD, amelyet a legtöbb kedvezményezett fizet. Azonban azokra a kedvezményezettekre, akiknek a módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) meghaladja a 103 000 USD-t (egyéni) vagy a 206 000 USD-t (közösen benyújtott házasok) a két évvel korábbi adóbevallásukból, IRMAA-pótlékot kell fizetni, amely a B. rész prémiumát havi 594,00 USD-ra növeli a legmagasabb jövedelemszintnél. A Medicare D rész (vényköteles gyógyszerek fedezete) választható fedezetet biztosít a járóbeteg-gyógyszerekre a magánbiztosítási terveken keresztül. A D rész díjai tervenként változnak, de 2024-ben átlagosan körülbelül havi 55 USD-t tesznek ki. A magasabb jövedelmű kedvezményezetteknek a D. rész IRMAA felárai 12,90 és 81,00 USD közötti havi pótdíjakkal kell számolniuk. A 2022-es inflációcsökkentési törvény jelentős D rész reformokat vezetett be 2024-2025-től kezdődően, beleértve az évi 2000 dolláros maximumot és a 35 dolláros havi inzulin felső határt. Az IRMAA meghatározása kétéves visszatekintési időszakot használ: a 2024-es díjak a 2022-es adóbevalláson alapulnak (az IRS által feldolgozott legutóbbi bevallás). Ez tervezési kihívásokat jelent a frissen nyugdíjba vonult egyének számára, akiknek jelenlegi jövedelme jelentősen alacsonyabb lehet, mint két évvel ezelőtti nyugdíj előtti jövedelme. A Társadalombiztosítási Igazgatóság lehetővé teszi a kedvezményezettek számára, hogy életet megváltoztató eseményekkel kapcsolatos fellebbezés útján (az SSA-44-es űrlap használatával) kérjék az IRMAA csökkentését vagy megszüntetését, ha házasságot, válást, házastárs halálát, munkabeszüntetést, munkavégzés csökkentését, jövedelemtermelő ingatlan elvesztését vagy nyugdíjjuttatásuk elvesztését tapasztalták.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Határozza meg Medicare A rész állapotát. A legtöbb kedvezményezett díjmentesen kapja meg az A. részt (kórházi biztosítás), mert ők vagy házastársa legalább 40 negyedéven át (10 évig) fizette a Medicare-féle béradót. Ha kevesebb, mint 40 negyedéve van, 2024-ben fizethet havi 278 USD (30–39 negyedév) vagy havi 505 USD (30 negyedévnél kevesebb) A rész díjat. Az A rész a kórházi fekvőbeteg-ellátást, a szakképzett ápolóintézeti ellátást, a hospice-t és bizonyos otthoni egészségügyi ellátást foglalja magában.
2. 2Iratkozzon fel a Medicare B részébe az Initial Enrollment Period (IEP) alatt, ami egy 7 hónapos időtartam a 65. születésnapja körül (3 hónappal előtte, a születési hónapban és 3 hónappal azután). Ha késlelteti a felvételt az IEP-n túlra anélkül, hogy megfelelő munkáltatói fedezetet biztosítana, akkor a B. rész díjához 10%-os késedelmi büntetés jár 12 hónaponként. A normál 2024-es B. rész prémium havi 174,70 USD, amelyet közvetlenül a társadalombiztosítási befizetéséből vonnak le.
3. 3Nézze meg IRMAA státuszát a módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) segítségével a két évvel korábbi adóbevallásból. A 2024-es díjak esetében az SSA a 2022-es adóbevallást használja. A MAGI az IRMAA szempontjából megegyezik az Ön korrigált bruttó jövedelmével (AGI) plusz adómentes kamatjövedelem. Hasonlítsa össze MAGI-ját az IRMAA bevételi sávokkal, hogy megállapítsa, tartozik-e pótdíjjal a B rész díja után. A pótdíjak havi 69,90 dollártól (egyéni 103 000 dollár feletti első szint) havi 419,30 dollárig terjednek (a legmagasabb szint 500 000 dollár feletti magánszemély).
4. 4Válassza ki és iratkozzon fel a Medicare D. részében felírt vényköteles gyógyszercsomagra az Initial Enrollment Period vagy az éves Medicare Open Enrollment Period (október 15. és december 7.) során. A D rész díjai jelentősen eltérnek a tervtől függően, havi 0 dollártól több mint 100 dollárig terjednek a terv formulájától, a gyógyszertári hálózattól és a lefedettség szintjétől függően. Az országos átlagos D rész prémium 2024-ben körülbelül 55 dollár havonta. A B. részhez hasonlóan a beszámítható gyógyszerbiztosítás nélküli késedelmes beiratkozás a nemzeti alapprémium 1%-ának megfelelő állandó büntetést von maga után havonta késésben.
5. 5Számítsa ki a D rész IRMAA pótdíját ugyanazokkal a bevételi kategóriákkal, mint a B rész IRMAA esetében. A D. rész IRMAA havi 12,90 dollártól (legalacsonyabb feláras szint) havi 81,00 dollárig (legmagasabb szint) terjed. A B. rész IRMAA-tól eltérően, amely felváltja a normál prémiumot, a D rész IRMAA-t hozzáadják a terv szokásos prémiumához. A D rész IRMAA-t a CMS külön számlázza (nem vonják le a társadalombiztosításból), és közvetlenül kell fizetni.
6. 6Adja hozzá az összes összetevőt a teljes havi Medicare-prémium kiszámításához: B. rész prémium (standard vagy IRMAA-hoz igazított), D. rész díjszabása és D. rész IRMAA felára. Egy pár esetében minden személyt külön kell kiszámítani, mivel az IRMAA a közös adóbevalláson alapul, de a díjakat egyénileg állapítják meg. Fontolja meg, hogy a Medicare-kiegészítés (Medigap) díjai, a Medicare Advantage-terv díjai és a kifizetett költségek (önrészek, önrészek, társbiztosítások) az alapdíjakon felül további kiadások.
7. 7Ha az Ön jövedelme jelentősen csökkent a visszatekintési év óta (nyugdíjba vonulás, állás elvesztése vagy más, életet megváltoztató események miatt), nyújtsa be az SSA-44 (Medicare jövedelemmel kapcsolatos havi korrekciós összeg – életet megváltoztató esemény) űrlapot a társadalombiztosítási hivatalhoz, és kérje az IRMAA csökkentését. Az életet megváltoztató események közé tartozik a házasság, a válás, a házastárs halála, a munkabeszüntetés vagy a munka leépítése, a jövedelemtermelő ingatlan elvesztése és a nyugdíj elvesztése. Nyújtsa be az esemény dokumentációját és jelenlegi vagy várható bevételét az SSA számára az újramegállapításhoz.

• !A legköltségesebb hiba az SSA-44 formanyomtatvány benyújtásának elmulasztása, amikor egy életet megváltoztató esemény (különösen a nyugdíjazás) jelentősen csökkenti a visszatekintő év bevételét. Sok újonnan nyugdíjba vonult kedvezményezett több ezer dollárt fizet felesleges IRMAA pótdíjként, mert nem ismeri az életét megváltoztató események fellebbezési folyamatát. Egy nyugdíjas, akinek 2022-ben 300 000 dollár volt a jövedelme, de 2024-ben 60 000 dollár nyugdíjból és társadalombiztosításból, több mint 4 000 dollárt takaríthat meg évente, ha benyújtja az SSA-44-et a munkabeszüntetésről szóló dokumentációval együtt.
• !A nyugdíjasok gyakran nem veszik figyelembe az IRMAA hatását, amikor olyan pénzügyi döntéseket hoznak, mint például a Roth-konverzió, a tőkenyereség-realizálás és a szükséges minimális elosztás (RMD). Mivel az IRMAA zárójelek éles sziklaeffektusokkal rendelkeznek (egy küszöb feletti dollár a következő szint teljes felárat váltja ki), ha a MAGI-t a következő szint alatt tartja, személyenként évi 1000-6000 dollárt takaríthat meg. Az adózás és a pénzügyi tervezésnek tartalmaznia kell az IRMAA küszöbértékeket a szövetségi és állami adósávok mellett, hogy optimalizálja az adózás utáni nyugdíjazás teljes bevételét.
• !Sok kedvezményezett nem veszi észre, hogy az adómentes önkormányzati kötvény kamatai beleszámítanak a MAGI-ba az IRMAA szempontjából, még akkor is, ha az ki van zárva a szövetségi adóköteles bevételből. Egy nyugdíjasnak 90 000 dolláros AGI-vel és 20 000 dollár önkormányzati kötvénykamattal rendelkező nyugdíjas IRMAA MAGI-ja 110 000 dollár, amivel az első IRMAA szintre került, és további 994 dollárba kerül évente a B és D rész feláraiban. Ez a vártnál kedvezőtlenebbé teheti az önkormányzati kötvények adózás utáni előnyeit a Medicare-kedvezményezettek számára az IRMAA-küszöb közelében.