Medicare Supplement Cost Calculator

A Medicare-kiegészítés (Medigap) terv-összehasonlító kalkulátora segít a Medicare kedvezményezettjeinek értékelni és összehasonlítani a 10 szabványos kiegészítő biztosítási tervet, amelyek célja az Original Medicare hiányosságainak fedezése (A és B rész), beleértve az önrészeket, önrészeket és társbiztosításokat, amelyeket a kedvezményezettek egyébként saját zsebből fizetnének. A Medigap-terveket az 1990-es Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA 90) szabványosította, amely egységes tervterveket hozott létre, amelyeket betűkkel jelöltek (A-tól N-ig), hogy kiküszöböljék a fogyasztók megtévesztését, amelyet az azonos tervnév alatt különböző juttatásokat kínáló biztosítók okoznak. Az eredeti Medicare (A és B rész) fedezi a jóváhagyott orvosi költségek körülbelül 80%-át, így a kedvezményezettek felelősek a fennmaradó 20%-os társbiztosításért, a különféle önrészekért (a 2024-es A. rész önrésze 1632 dollár juttatási időszakonként, a B rész önrésze pedig 240 dollár évente), valamint az egyes szolgáltatások önrésze. Kiegészítő fedezet nélkül egyetlen kórházi kezelés vagy orvosi események sorozata több ezer dolláros zsebköltséget eredményezhet. A Medigap tervek kitöltik ezeket a hiányosságokat azáltal, hogy kifizetik a költségmegosztási összegek egy részét vagy egészét, amelyet az Original Medicare nem fedez. Az F-terv történelmileg a legátfogóbb és legnépszerűbb Medigap-terv volt, amely a Medicare-lefedettség hiányosságainak 100%-át fedezte, anélkül, hogy a kedvezményezettnek a havi díjon felüli költsége keletkezett volna. A 2015. évi Medicare Access and CHIP Reauthorization Act (MACRA) azonban megtiltotta az F tervbe (és a C tervbe) történő új felvételt azon kedvezményezettek számára, akik 2020. január 1-jén vagy azt követően újonnan jogosultak lettek a Medicare szolgáltatásra, mivel ezek a tervek fedezik a B. rész önrészét, és úgy ítélték meg, hogy csökkentik az egészségügyi szolgáltatások igénybevételének pénzügyi ösztönzését. A G-terv a 2020 utáni beiratkozottak legnépszerűbb csomagja lett, és az F-tervvel azonos fedezetet kínál, kivéve, hogy a kedvezményezett fizeti a B-rész éves 240 dolláros önrészét. A Medigap árazása jelentősen eltér a biztosítótól, a földrajzi elhelyezkedéstől és az alkalmazott árképzési módszertől függően. Három árazási módszer létezik: közösségi besorolású (ugyanaz a prémium minden korosztály számára), kibocsátási kor szerinti besorolás (a prémium a beiratkozási életkor alapján, de nem növekszik az életkorral) és a betöltött életkor szerinti besorolás (a prémium az életkorral növekszik). A legtöbb állam az elért életkor besorolását használja, ami azt jelenti, hogy a prémiumok alacsonyabbak, de a kedvezményezett öregedésével évente nőnek. A Medigap Open Enrollment Period – egy egyszeri, hat hónapos időszak, amely annak a hónapnak az első napjától kezdődik, amikor mindketten 65 évesek vagy idősebbek, és a B részben szerepelnek – garantált kibocsátási jogokat biztosít, ami azt jelenti, hogy a biztosítóknak el kell adniuk Önnek az általuk kínált csomagokat az elérhető legjobb áron, egészségi állapottól függetlenül. Ezen az időszakon kívül a biztosítók a legtöbb államban alkalmazhatnak egészségügyi biztosítást, és megtagadhatják a fedezetet, vagy magasabb díjat számíthatnak fel az egészségügyi állapotok alapján.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Ismerje meg, hogy az Original Medicare mire vonatkozik és mit nem. A Medicare A. része fedezi a fekvőbeteg kórházi tartózkodást, 1632 USD önrészt juttatási időszakonként (2024), a szakképzett ápolóintézeti társbiztosítást a 21. naptól kezdve és a hospicet. A B. rész a járóbeteg-ellátásokat fedi le, évi 240 dollár önrész és 20%-os társbiztosítással az önrész utáni összes jóváhagyott díjra. A B. rész nem korlátozza a saját zsebköltéseit – nincs éves maximum, ami azt jelenti, hogy egy súlyos betegség korlátlan, 20%-os társbiztosítási költségeket eredményezhet. A Medigap tervek ezzel a potenciálisan korlátlan kitettséggel foglalkoznak.
2. 2Hasonlítsa össze a 10 szabványos Medigap tervet, hogy meghatározza, melyik lefedettségi szint felel meg az Ön igényeinek és költségvetésének. A terveket A-tól N-ig jelölik, és mindegyik a hiányosságok eltérő kombinációját takarja. Az A-terv az alapellátásokat fedezi (A rész 61-90 kórházi napokra és életre szóló tartaléknapokra, B rész társbiztosításra, vér- és hospice társbiztosításra). Minden további terv további előnyökkel jár. A G terv mindenre kiterjed, kivéve a B rész önrészét. Az N. terv mindenre kiterjed, kivéve a B. rész önrészét, a B. rész többletköltségeit, valamint kis összegű befizetéseket ad az irodai és sürgősségi látogatásokért.
3. 3Vásároljon díjakat több biztosítótól a választott tervlevélen belül. Mivel a tervek szabványosak, az egyik biztosítótól származó G-terv pontosan ugyanazokat az előnyöket fedezi, mint egy másik biztosító G-terve – az egyetlen különbség a díj, a biztosító ügyfélszolgálati és kárfeldolgozói hírneve, valamint a kínált kedvezményes programok. Ugyanazon tervlevél díja 50%-kal vagy nagyobb mértékben eltérhet az azonos területen működő biztosítók között, ezért legalább 5-10 árajánlat összehasonlítása elengedhetetlen.
4. 4Határozza meg az egyes biztosítók által alkalmazott árképzési módszert. A közösségi besorolású csomagok életkortól függetlenül ugyanazt a díjat számítják fel (a díjak továbbra is emelkedhetnek az infláció és az orvosi költségek alakulása miatt). A kibocsátott életkor szerinti besorolású konstrukciók a prémiumot a beiratkozási életkor alapján veszik alapul, és nem csak az öregedés miatt emelkednek (bár az inflációs kiigazítások továbbra is érvényesek). Az elért életkori besorolású tervek a legalacsonyabb díjakkal kezdődnek, de az életkor előrehaladtával évről évre nőnek. A 20-30 éves regisztrációs időszak alatt a kibocsátási korú és a közösségi besorolású tervek általában alacsonyabb összköltséget eredményeznek a magasabb kezdeti díjak ellenére.
5. 5Regisztráljon a Medigap Open Regisztrációs időszaka alatt a garantált kiadásért a legjobb elérhető áron. Ez a hat hónapos időszak annak a hónapnak az első napján kezdődik, amikor Ön mindketten 65 éves vagy idősebb, és beiratkozott a Medicare B részébe. Ez alatt az időszak alatt egyetlen biztosító sem tagadhatja meg Öntől a fedezetet, nem számíthat fel magasabb biztosítási díjat, illetve nem írhat elő várakozási időt a már meglévő állapotokra az Ön egészségi állapota alapján. Ha kihagyja ezt az ablakot, a legtöbb államban orvosi biztosítási kötelezettséggel, magasabb díjakkal vagy a fedezet megtagadásával szembesülhet.
6. 6Tekintsük a G-terv és az N-terv közötti elsődleges döntési pontot a legtöbb új jelentkező számára. A G-terv a legátfogóbb fedezetet nyújtja a 2020 után jelentkezők számára (mindent, kivéve a 240 dolláros B-rész önrészét), teljesen kiszámítható költségekkel. Az N-terv általában 15-25%-kal kevesebb prémiumot jelent, de hozzáadja a 20 dolláros irodalátogatási költséget, az 50 dolláros ER-támogatást (elengedés esetén), és nem fedezi a B. rész többletköltségeit. Az egészségügyi ellátást gyakori igénybevevők számára a G-terv magasabb prémiumát ellensúlyozhatja az alacsonyabb zsebköltség; az egészséges kedvezményezettek számára az N-terv összességében pénzt takaríthat meg.
7. 7Évente tekintse át Medigap-tervét, és fontolja meg a váltást, ha jobb árfolyam érhető el. Bár Önnek csak a kezdeti Nyílt beiratkozási időszaka alatt van garantált probléma, bármikor válthat a Medigap-csomagok között – azonban a Nyílt Beiratkozási Időszakon kívül az új biztosító alkalmazhat egészségügyi biztosítást, és megtagadhatja a fedezetet, vagy az egészségi állapota alapján több díjat számíthat fel. Egyes államok (például Kalifornia, Connecticut és New York) további garantált kibocsátási jogokat vagy folyamatos nyitott regisztrációs időszakokat biztosítanak, amelyek lehetővé teszik a váltást orvosi biztosítás nélkül.

• !A legkövetkezményesebb hiba a Medigap Open Enrollment Period hiánya. A hat hónapos időszak lejárta után a biztosítók a legtöbb államban igénybe vehetnek egészségügyi biztosítást, és megtagadhatják a fedezetet, lényegesen magasabb díjat számíthatnak fel, vagy várakozási időt írhatnak elő a már meglévő feltételek miatt. A cukorbeteg, szívbetegségben vagy rákos megbetegedésben szenvedő kedvezményezett, aki kihagyja a Nyílt Beiratkozási Időszakot, a Medigap megfizethetetlennek vagy elérhetetlennek találhatja. Ez a hiba a legtöbb államban visszafordíthatatlan, és több ezer dolláros többletköltséget eredményezhet a Medicare beiratkozás hátralévő éveiben.
• !Sok kedvezményezett azt feltételezi, hogy az azonos betűjelölésű Medigap-tervek minden tekintetben azonosak, beleértve a prémium pályát is. Míg a fedezett ellátások standardizáltak, az árazási módszer (közösségi minősítésű, kibocsátási korú vagy elért életkor), valamint a biztosító kárigény-tapasztalata és rezsije jelentősen befolyásolja mind a kezdeti, mind a hosszú távú díjnövekedést. A 65 éves korban havi 100 USD-ról induló, betöltött életkorú előfizetés 80 éves korig havi 300+ USD-be kerülhet, míg a közösségi besorolású, havi 160 USD-tól kezdődő előfizetés ugyanezen időszak alatt csak 200 USD-ra nőhet. A megfelelő árképzési módszer kiválasztásával több ezer dollárt takaríthat meg egy 20 éves regisztráció során.
• !A kedvezményezettek gyakran úgy választják a Medigapet, hogy nem hasonlítják össze a Medicare Advantage-szel, vagy fordítva, hiányos információk alapján. A Medigap szélesebb szolgáltatói választási lehetőséget és kiszámíthatóbb költségeket biztosít, de magasabb díjakat és nincs éves maximum maximum (kivéve a K és L terveket). A Medicare Advantage alacsonyabb díjakat, további előnyöket és éves fizetési sapkát kínál, de korlátozza a szolgáltatói hálózatokat, és előzetes engedélyeket igényelhet. A legjobb választás a kedvezményezett egészségi állapotától, az előnyben részesített szolgáltatóktól, az utazás gyakoriságától, a kockázattűréstől és a költségvetéstől függ. A két lehetőség alapos összehasonlítása a kezdeti beiratkozás során elengedhetetlen.