LIC Premium Calculator
What is LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
Az Indiai Life Insurance Corporation (LIC) India legnagyobb életbiztosítási társasága, amely az indiai kormány tulajdonában van, és életbiztosítási termékek széles skáláját kínálja több mint 29 milliós kötvénytulajdonosnak. A LIC tervei között szerepel a határidős biztosítás (tiszta védelem), az alapítványi tervek (megtakarítás + biztosítás), a pénzvisszafizetési tervek (időszakos kifizetések), a teljes életre szóló tervek, az ULIP (piachoz kötött) és a nyugdíjtervek. A legnépszerűbb hagyományos tervek közé tartozik a Jeevan Anand (egész életre szóló fedezet), a Jeevan Labh (korlátozott prémium támogatás), a Tech Term (online futamidő) és a Jeevan Umang (egész életre szóló éves túlélési juttatások). A hagyományos adományozási és pénzvisszafizetési tervek esetében a díjat több tényező együttese határozza meg: a biztosítási összeg, a belépési életkor, a díjfizetési határidő és a terv típusa. A LIC kijelenti a visszatérítési bónuszokat (évente adják hozzá a biztosítási összeg százalékában), a végső kiegészítő bónuszt (FAB, régebbi, 15 év feletti hatályos kötvények esetén), és egyes tervek esetében a hűségkiegészítéseket. A teljes lejárati juttatás = Biztosított összeg + felhalmozott bónuszok + FAB. A haláleseti ellátás általában a biztosítási összeg vagy az éves díj 10-szerese közül a magasabb. Prémium fizethető évente, félévente, negyedévente vagy havonta (a havi 3% plusz terhelést jelent). A befizetett LIC díjak a 80C szakasz szerinti levonásra jogosultak 1,5 millió ₹ erejéig. A haláleseti segély a 10. § (10D) értelmében adómentes. A lejárati juttatások a 10(10D) alapján csak akkor adómentesek, ha a díj nem haladja meg a biztosítási összeg 10%-át (2012. április 1. után kiállított kötvények esetén); egyébként a lejárat adóköteles.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Képlet
▾
Lejárati juttatás = Biztosított összeg + (Egyszerű visszatérítési bónusz × SA / 1000 × kötvény időtartama) + utolsó kiegészítő bónusz; Prémium = táblázatos emeltdíj/1000 SA × SA/1000 × modális tényező; Visszaadási érték = Befizetett érték × Visszaadási érték tényezőVariable Legend
▾
| Szimbólum | Név | Egység | Leírás |
|---|---|---|---|
| SA | Biztosított összeg | ₹ | Halál vagy lejáratkor fizetendő garantált alapösszeg, a bónuszok előtt. |
| SRB | Egyszerű visszaváltási bónusz | ₹/₹1,000 SA/year | A LIC által bejelentett éves bónusz 1000 ₹ SA után – körülbelül 35–55 ₹ a hagyományos adományozási tervek esetén. |
| FAB | Utolsó kiegészítő bónusz | ₹/₹1,000 SA | Egyszeri bónusz, amelyet lejáratkor vagy halálozáskor legalább 15 évre érvényes kötvényekre jelentenek be; tervtől és időtartamtól függően változik. |
| P | Éves prémium | ₹/year | A LIC-nek évente fizetett prémium (vagy más módokra átváltva); az SA ≤ 10%-ának kell lennie az adómentes lejárathoz. |
How to LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1Pénzügyi célok alapján válassza ki a LIC-terv típusát: lejáratú terv tiszta védelemre (alacsony prémium, magas fedezet), megtakarítási alap + védelem, pénzvisszafizetés időszakos likviditásra, teljes élettartam élethosszig tartó fedezetre lejárattal.
- 2Határozza meg a szükséges biztosítási összeget (SA) – a futamidejű biztosítás esetében kövesse a „20× éves jövedelem” szabályt; az adományozáshoz az SA határozza meg a megtakarítási komponenst; a minimális SA díjcsomagtól függően változik (általában 2–5 millió ₹ a hagyományos tervek esetében).
- 3A díj kiszámítása: A LIC táblázatos díjszabást alkalmaz (1000 ₹ biztosítási összegre vetítve) az életkor, a terv és a futamidő alapján; használja a LIC hivatalos díjkalkulátorát a licindia.in oldalon, vagy kérdezze meg egy hivatalos LIC ügynököt.
- 4Válassza ki a prémium fizetési módot: éves (legolcsóbb), féléves (2,5% betöltés), negyedéves (3% töltés), havi NACH-on keresztül (3% töltés); egyes tervek, például a Jeevan Labh korlátozott prémium fizetési feltételeket kínálnak (10 év fizetés, 25 év fedezet).
- 5Rendszeresen fizessen prémiumot – a 3 év előtti elévülés a teljes prémiumot elveszíti; 3 év elteltével a kötvény „befizetett értéket” és „visszavásárlási értéket” szerez, ha a díjak megszűnnek.
- 6Kövesse nyomon a bónuszokat: A LIC évente egyszerű visszatérítési bónuszt (SRB) hirdet – jelenleg 35-55 ₹ 1000 SA-nként a népszerű tervek esetében; A FAB a 15+ évre szóló szabályzatokra vonatkozik; mindkettő hozzáadja a lejárati összeget.
- 7Lejáratkor: biztosítási összeg + felhalmozott bónuszok + FAB adómentes megszerzése (ha a díj ≤ az SA 10%-a); haláleseti követelések esetén a jelölt magasabb SA-t vagy 10-szeres éves prémiumot és felhalmozott bónuszokat kap – teljes mértékben adómentesen.
Worked Examples
▾
Jeevan Anand folytatja az egész életen át tartó fedezetet az SA-nál a lejárat után – egyedülálló tulajdonság; nem alkalmas befektetésnek
A Jeevan Anand egy részt vevő adományozási terv. A lejáratig tartó túlélés esetén SA + bónuszokat kap; a teljes SA teljes életbiztosítása további prémium nélkül folytatódik. Az érettség utáni halál esetén a jelöltek ismét megkapják a teljes SA-t. A terv alacsony effektív hozamú (5-6% IRR) az ELSS-hez vagy a PPF-hez képest.
Fizessen 16 évig, kapjon fedezetet 25-ért — jobb prémium hatékonyság; IRR körülbelül 5,5-6,5%
A Jeevan Labh egy korlátozott prémium adomány. A díjakat rövidebb ideig (16 évig) fizetik, de a fedezet és a lejárati juttatás a teljes 25 éves futamidőben folytatódik. A 25 év alatt felhalmozott bónuszok jelentősen megnövelik a lejárati összeget.
A Tech Term a LIC online futamideje – lényegesen olcsóbb, mint az offline/ügynöki időszakra szóló tervek
A LIC Tech Term (854-es terv) egy tiszta védelmi terv – nincs lejárati juttatás, ha a kötvénytulajdonos túléli. A prémium jóval alacsonyabb, mint a hagyományos terveknél, mert nincs megtakarítási összetevő. Az 1 milliárd ₹ élettartam-biztosítás 12-15 000 ₹/év áron kiváló védelmi érték.
A hagyományos LIC tervek félúton történő feladása jelentős veszteségekkel jár; tartsa lejáratig a legjobb hozam érdekében
A visszavásárlási érték jellemzően jóval a teljes befizetett díj alatt van, különösen a korai években. A garantált visszavásárlási érték (3 év után) = a befizetett díjak 30%-a (az első éves díj és a versenyzők kivételével). A különleges átadási érték magasabb lehet a felhalmozott bónuszok alapján, de még mindig kedvezőtlen.
Real-World Applications
▾
A meglévő LIC-adományozási politikák effektív IRR-jének kiszámítása annak eldöntésére, hogy lejáratig tartsa, befizesse, vagy vissza kell-e fektetni és újra befektetni.
A hagyományos LIC-tervek és az ELSS és a PPF adóhatékonyságának összehasonlítása a 80C szakasz szerinti felhasználáshoz.
A meglévő LIC-irányelvek lejárati előnyeinek becslése a nyugdíjkorpusz tervezésében az EPF, a PPF és az NPS mellett.
Időtartamú biztosítási fedezet felmérése – a szükséges megfelelő életbiztosítás kiszámítása (általában 10-20× éves jövedelem), és a LIC Tech Term és a magánbiztosító költségeinek összehasonlítása.
Visszaváltási érték becslése a pénzügyi vészhelyzeti tervezéshez – a hozzávetőleges visszavásárlási érték ismerete segít eldönteni, hogy a kötvénykölcsön vagy a visszafizetés a jobb megoldás pénzügyi stressz esetén.
Special Cases
▾
LIC 10(10D) szakasz – Magas prémium szabályzatok
Ha az éves díj meghaladja a biztosítási összeg 10%-át (2012. április 1. után kiállított kötvények esetén) vagy az SA 20%-át (fogyatékos személyekre/súlyos betegségekre vonatkozó kötvények esetén), a lejárati juttatás adókötelessé válik. A LIC 5%-ot von le a TDS-ből, ha a lejárati összeg meghaladja az 1 millió ₹-t. A kötvénytulajdonosnak a nettó lejárati összeget bele kell foglalnia ITR-ébe. A lejáratú biztosítási haláleseti ellátások díjtól függetlenül mindig adómentesek.
Befizetett érték vs átadási érték
Ha a biztosítási díjakat 3+ év elteltével leállítják, de a kötvényt nem adják vissza, az „Befizetett kötvény” lesz. A biztosítási összeg arányosan csökken (Paid-Up SA = Eredeti SA × fizetett díjak / fizetendő díjak). Az addig megszerzett bónuszok megmaradnak. A politika a csökkentett befizetett SA-nál a lejáratig vagy haláláig érvényben marad. A visszavásárlási érték az, amit akkor kap, ha teljesen lezárja a szabályzatot – általában kevesebb, mint a befizetett érték.
LIC lovasok
A LIC választható ridereket (kiegészítőket) kínál az alapbiztosításokhoz: Balesetbiztosítási Rider (kiegészítő SA, ha baleset miatti haláleset), Premium Waiver Benefit (a díjak elengedése, ha a kötvénytulajdonos tartósan rokkanttá válik), Kritikus betegség Rider, New Term Assurance Rider (kiegészítő, tiszta futamidejű biztosítás). A lovasdíjak külön fizetendők, és a 80C. szakasz szerinti levonásra is jogosultak. A versenyzők kiválasztása rugalmasabbá teszi az alaptervet külön szabályzatok vásárlása nélkül.
LIC Agent vs Online (Tech Term, Bima Digital)
Az ügynökökön keresztül vásárolt offline LIC-csomagok az ügynöki jutalékot tartalmazzák a prémium terhelésben (az első évi prémium 2-5%-a + 2-5% megújítás). Az olyan online tervek, mint a Tech Term és az online adományozási lehetőségek (LIC webhelye) alacsonyabbak a díjak, mivel nincs ügynöki jutalék. Tiszta futamidejű biztosítás esetén a Tech Term online díja 20-30%-kal alacsonyabb lehet, mint a megfelelő ügynök által eladott futamidő. Ha lehetséges, vásároljon LIC-csomagokat közvetlenül az interneten.
LIC főbb tervek – Funkció-összehasonlítás (2024–2025-ös pénzügyi év)
▾
| Terv | Írja be | Prémium időtartam | Lejárati juttatás | Halálos ellátás | Kb. IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| Jeevan Anand (915) | Adottság + Egész élet | Teljes futamidő | SA + Bónusz | SA + Bónusz (az egész élet folytatódik) | 5-6% |
| Jeevan Labh (836) | Korlátozott prémium adomány | Rövidebb, mint a futamidő | SA + Bónusz | SA + Bónusz | 5,5-6,5% |
| Tech Term (854) | Online határidős biztosítás | Teljes futamidő | Nincs (távra szóló terv) | 50L-3Cr ₹ | NA (csak védelem) |
| Jeevan Umang (945) | Egész élet + éves túlélési juttatás | 100 éves korig | Túlélés + SA halálkor vagy 100 | SA vagy 10-szeres prémium magasabb | 4-5% |
| Új adomány (914) | Alapvető adomány | Teljes futamidő | SA + Bónusz | SA + Bónusz | 4,5-5,5% |
| Bima Jyoti (860) | Garantált kiegészítés | Teljes futamidő | SA + Garantált kiegészítések | Magasabb SA vagy 105% prémium + kiegészítések | 5-6% |
Frequently Asked Questions
▾
Mi a különbség a LIC Jeevan Anand és a Jeevan Labh között?
A Jeevan Anand (915-ös terv) egy rendszeres prémium-juttatási terv, amelyben a biztosítás teljes időtartamára fizet díjat, és lejáratkor SA + bónuszokat kap; egyedülálló módon a teljes SA teljes élettartama a lejárat után is folytatódik extra felár nélkül. A Jeevan Labh (836-os terv) egy korlátozott prémium támogatási terv – Ön rövidebb ideig fizet (például 16 év), de a fedezet és a lejárati juttatás hosszabb ideig (például 25 évig) folytatódik. A Jeevan Labh-t általában előnyben részesítik prémium hatékonysága miatt.
Melyek a LIC visszatérési bónuszrátái?
A LIC évente deklarálja az egyszerű visszatérítési bónuszt (SRB) – ez a biztosítási összeg százaléka 1000 ₹ SA-ra vetítve. Legutóbbi SRB-díjak: alapítványi tervek esetében (Jeevan Anand, Jeevan Labh) – körülbelül 35-55 ₹ 1000 SA-nként évente. Az utolsó kiegészítő bónuszt (FAB) a 15 éven felüli kötvényekre hirdetik ki, és jelentősen megnöveli a lejárati kifizetést – körülbelül 200–700 ₹ 1000 SA-nként, a kötvény típusától és időtartamától függően. A bónusz mértékét évente közöljük, és nem garantált.
A LIC lejárati összege adóköteles?
A 10. § (10D) pontja szerint: A LIC lejárati összege adómentes, ha az éves díj nem haladja meg a biztosítási összeg 10%-át (2012. április 1. után kibocsátott kötvények esetén). Azon kötvények esetében, amelyeknél az éves díj meghaladja az SA 10%-át, a lejárati összeg adóköteles (a TDS-t a LIC 5%-kal vonja le, ha a teljes összeg meghaladja az 1 lakh ₹-t). A haláleseti segély mindig adómentes, függetlenül a prémium/SA aránytól. Ez a 10%-os szabály gyakorlatilag csak azokra a tervekre korlátozza a 80C adókedvezményt, ahol az SA az éves díj legalább 10-szerese.
Mi a türelmi időszak a LIC prémium kifizetéséhez?
A LIC 30 napos türelmi időt tesz lehetővé az éves, féléves és negyedéves díjfizetési módokhoz; 15 nap a havi módban. Ha a díjat nem fizetik ki a türelmi időn belül, a kötvény érvényét veszti. A lejárt kötvény a lejárattól számított 5 éven belül újraéleszthető, ha az összes fennálló díjat kamatostul (általában évi 9-10% kamattal) kifizetjük. A három teljes éves díj kifizetése előtt lejárt kötvényeknek nincs visszavásárlási értéke.
Miben különbözik a LIC prémium az ELSS-től a 80C szakaszban?
Mind a LIC-díjak, mind az ELSS-befektetések jogosultak a 80C szakasz szerinti levonásra 1,5 millió ₹ erejéig. Főbb különbségek: A LIC prémium életbiztosítást biztosít (eltartottak esetében kritikus); Az ELSS csak befektetést biztosít biztosítás nélkül. Megtérülések: Az ELSS történelmileg magasabb hozamot kínál (12-15% CAGR), mint a hagyományos LIC csomagok (5-6% IRR). Likviditás: Az ELSS 3 éves zárolási idővel rendelkezik; A hagyományos LIC tervek több évre szólnak, jelentős átadási büntetéssel. A tiszta adómegtakarítás + befektetés szempontjából az ELSS kiváló; adómegtakarítás + védelem érdekében a futamidejű biztosítás + ELSS/PPF általában jobb, mint a hagyományos LIC adottság.
Mi az a LIC hitelkeret?
Ha egy hagyományos LIC kötvény visszavásárlási értéket halmozott fel (3 év díjfizetés után), a szerződő a kötvény ellenében kölcsönt vehet fel. A kölcsön összege a visszavásárlási érték 90%-a. A kötvényhitelek kamata jellemzően 9-11% évente. Ha a kölcsönt nem fizetik vissza, akkor a követelés összegéből (haláleseti segély vagy lejárati érték) levonásra kerül a fennálló hitel + kamat. A kötvényhitelek jó vészhelyzeti likviditási lehetőséget jelentenek a kötvény lemondása helyett.
Mi a különbség a biztosítási összeg és a haláleseti ellátás között a LIC-tervekben?
A biztosítási összeg (SA) a kötvény névértéke – az a garantált összeg, amelyet a kötvénytulajdonos vagy a meghatalmazott kap. A haláleseti segély a jelöltnek halálesetkor fizetendő teljes összeg – ez magában foglalja az SA-t és az összes felhalmozott bónuszt. Egyes tervek esetében a haláleseti ellátás az SA vagy az éves prémium 10-szerese közül a magasabb, amelyik a magasabb. Gyakorlatilag a hagyományos tervekben a kötvény futamideje alatti haláleseti ellátás magában foglalja a halálozás időpontjáig felhalmozott SA + bónuszokat.
Le kell mondanom a régi LIC politikámról és befektetési alapokba fektetni?
Ez gyakori kérdés. A legtöbb esetben: ha egy hagyományos LIC kötvény kevesebb, mint 5-7 éve fut, akkor a lemondás jelentős díjkiesést jelent. Ha a kötvény 10+ éve fut jelentős bónuszokkal, érdemes lehet lejáratig tartani, mivel a hozam idővel javul. A régebbi (2012 előtti korszak) jobb bónuszráta mellett a tartásnak gyakran van értelme. A helyes megközelítés az, ha megfelelő futamidejű biztosítást külön vásárolunk (ha nem történik meg), leállítjuk az új LIC-alapbefektetéseket, és a jövőbeni megtakarításokat ELSS/PPF/NPS-be fektetjük a jobb megtérülés érdekében.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Magas prémium hagyományos LIC-juttatási tervek vásárlása elsődleges adómegtakarítási befektetésként – a LIC-alapítványi tervek adózás után 5-6% IRR-t biztosítanak; Az ELSS + futamidejű biztosítás kombinációja sokkal jobb megtérülést biztosít ugyanazon díjköltségvetés mellett.
- !A prémium/SA arány figyelmen kívül hagyása a vásárlás előtt – ha az éves díj > a biztosítási összeg 10%-a, a lejárati bevétel adóköteles, ami megsemmisíti a terv adóhatékonyságát.
- !LIC kötvény korai lemondása (5-7 éven belül) – a visszavásárlási érték lényegesen alacsonyabb, mint a korai években fizetett díjak; az IRR jelentősen javul, ha lejáratig tartják; az átadás anyagilag ritkán előnyös.
- !A LIC lejárati összegének összekeverése a nettó nyereséggel – a lejárati összeg tartalmazza a saját prémiumokat + bónuszokat; csak a bónuszok jelentik a tényleges nyereséget; a hozamok nem olyan magasak, mint amilyennek látszik a teljes kifizetett díjhoz képest.
- !Kedvezményezett kijelölésének hiánya a LIC szabályzatban – jelölés nélkül a haláleseti kérelmezési eljárás lényegesen bonyolultabb a törvényes örökösök számára; A LIC szabályzatok kötelező jelölést írnak elő a kibocsátáskor.
- !A futamidejű biztosítás figyelmen kívül hagyása csak az alapítványi tervek javára – egy 1 milliárd ₹ értékű futamidejű terv 10 000–15 000 ₹/év 5-10-szer több életbiztosítást biztosít, mint egy LIC-alapítvány, ugyanazon a díj összegén.
Pro Tip
A legtöbb befektető számára a LIC legjobb felhasználási módja a következő: vásároljon megfelelő online futamidejű tervet (LIC Tech Term vagy magánbiztosítói futamidejű előfizetési csomag) az életvédelem érdekében a legalacsonyabb költséggel, és fektesse be a megtakarítást (amennyit az alapítványi tervből fizetett volna, mínusz a futamidő díja) ELSS-be vagy PPF-be a 80C szakasz szerinti juttatások és magasabb hozamok érdekében. Ez a „vásárlási futamidő + fektesd be a többit” stratégia 15-20 éves távon következetesen felülmúlja a hagyományos adományozási terveket.
Did you know?
Az indiai LIC-t 1956-ban alapította a kormány, államosított 154 magánbiztosítót. Több mint 45 millió ₹ (545 milliárd USD) értékű vagyont kezel – így nemcsak India legnagyobb biztosítója, hanem vagyonát tekintve is a világ 10 legnagyobb biztosítótársasága közé tartozik. A LIC 2022 májusában végrehajtott tőzsdei bevezetése India valaha volt legnagyobb tőzsdei bevezetése, 20 557 ₹ értékben. A több mint 60 éves működés ellenére a LIC továbbra is az indiai életbiztosítási piac hozzávetőleg 61%-át ellenőrzi kötvények száma alapján.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Tovább →Szerezzen heti matematikai tippeket
Csatlakozzon 12 000+ feliratkozóhoz, akik minden héten kapnak tippeket a számológéphez.