PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
What is PMAY Subsidy Calculator?
▾
A PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) egy kormányzati kezdeményezés a Housing for All misszió keretében, amely kamattámogatást nyújt a városi területeken arra jogosult első lakásvásárlók számára. A támogatást a kamattámogatás nettó jelenértékeként (NPV) számítják ki a kölcsön futamideje alatt, és előre jóváírják a hitelfelvevő hitelszámláján, csökkentve a fennálló tőketartozást és hatékonyan csökkentve az EMI-ket. A különböző jövedelmi kategóriák eltérő támogatási arányt és hitelösszeg felső határt kapnak: az EWS (gazdaságilag gyengébb részleg, legfeljebb 3 l bevétel) és a LIG (alacsony jövedelmű csoport, legfeljebb 6 l-ig) 6,5% kamattámogatást kap legfeljebb 20 évre 6 millió ₹ értékű hitelre – NPV támogatás 67 ezer ₹ ₹. A MIG-I (Közepes jövedelmű csoport, 6-12 l bevétel) 4%-os támogatást kap 20 évre 9 millió ₹ értékű hitelhez – NPV támogatás ≈ 2,35 millió ₹; A MIG-II (jövedelem 12-18L ₹) 3%-os támogatást kap 12 millió ₹ értékű hitelhez 20 évre – NPV támogatás ≈ 2,30 millió ₹. A támogatást 9%-os diszkontrátával számítják ki az NPV eléréséhez. Fontos: A MIG-I és MIG-II kategóriákra vonatkozó PMAY CLSS 2021. március 31-ig volt érvényes, és NEM lett meghosszabbítva (2024-től). Az EWS/LIG CLSS a PMAY-Urban 2. szakaszban folytatódott. Az EWS/LIG új kedvezményezettjeinek az empaneled Primary Lending Institutions (PLI) keresztül kell jelentkezniük. Az ingatlannak városi helyi testület (ULB) területen kell lennie.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Képlet
▾
NPV-támogatás = [Éves támogatás / (1 + diszkont_ráta)^év] összege minden évre vonatkozóan | Éves támogatás = Támogatás mértéke × Fennálló kölcsön (csökkentő egyenleg) | Hatékony EMI-csökkentés = (Új tőke a támogatási jóváírás után) × EMI-tényezőVariable Legend
▾
| Szimbólum | Név | Egység | Leírás |
|---|---|---|---|
| L | Kölcsön összege | ₹ | Teljes lakáshitel; a támogatás csak a támogatható részre vonatkozik (legfeljebb 6 l EWS/LIG esetén). |
| SR | Támogatás mértéke | % p.a. | Kamattámogatás mértéke (6,5% EWS/LIG; 4% MIG-I; 3% MIG-II). |
| NPV | NPV támogatás | ₹ | a kamattámogatás nettó jelenértéke; előre jóváírják a hitelszámlán. |
| DR | Leszámítolási kamatláb | % p.a. | 9% – a PMAY-támogatás nettó jelenértékének kiszámításához használt. |
How to PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1A jogosultság ellenőrzése: jövedelem az előírt korlátokon belül, nincs előzetes lakáscélú kormányzati rendszer, ingatlan bejelentett városi területen, első lakásvásárló a családban.
- 2Jelentkezés egy PMAY-empanellel bankon vagy NBFC-n (PLI – elsődleges hitelintézetek) keresztül; a bankok ellenőrzik a jogosultságot, és benyújtják a követelést az Ön nevében.
- 3A PLI az Ön hitelösszege, jövedelmi kategóriája és maximális támogatható hitelösszege alapján számítja ki az NPV támogatást.
- 4A Nemzeti Lakásbank (NHB) vagy a HUDCO (Lakás- és Városfejlesztési Társaság) a támogatás összegét a PLI-nek engedi el.
- 5A PLI a támogatást tőkecsökkentésként jóváírja a hitelszámláján – a fennálló lakáshitel a támogatás összegével csökken.
- 6Az Ön EMI-jét a csökkentett tőke alapján számítják újra; a tényleges EMI-csökkentés a támogatási hitel utáni első EMI-től látható.
- 7EWS/LIG esetén a szőnyegterületre vonatkozó korlátozások érvényesek: EWS esetén 30 nm-ig; 60 nm-ig LIG-hez.
Worked Examples
▾
Az előre jóváírt támogatás csökkenti a fennálló kölcsönt; EMI-megtakarítás ≈ 2410 ₹/hó
A támogatás 6,5%-os nettó jelenértékû kamatkülönbözet 6 l 20 évre 9%-os diszkontrátával = 2 67 280 ₹. Jóváírva a hitelszámlán: tényleges hitel = 15L - 2,67L = 12,33L. Új EMI = 12,33L × 9%/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11 088 INR. Havi megtakarítás = 2410 ₹.
A MIG-I/II CLSS 2021. március 31-én lejárt – az új jelentkezéseket nem fogadják el ebbe a kategóriába
Történelmi referencia: MIG-I támogatás = 4% NPV 9 l ₹ 20 évre = 2,35 ₹. Nettó kölcsön = 30L - 2,35L = 27,65L. 9%-os EMI 27,65 l esetén = 24 875 ₹ vs. nem támogatott 26 987 INR – havi megtakarítás 2112 ₹. Ez a kategória lejárt; a támogatásukat felülvizsgáló meglévő kedvezményezettek számára.
A 2,67 l-es támogatás összesen 4,14 l-es kamatmegtakarítást eredményez a csökkentett tőkeösszeg miatt
A 2,67 l-es tőkecsökkentés nemcsak közvetlenül csökkenti az EMI-t, hanem a csökkentett tőke kamatait is csökkenti 20 év alatt. Nettó teljes megtakarítás = 4,14 ₹ (2,67 ₹ tőketámogatás + 1,47 l kamatos kamatmegtakarítás).
₹ 7L bevétel a MIG-I kategóriába tartozik; A MIG-I CLSS 2021 márciusában lejárt – jelenleg nem jogosult a PMAY CLSS-re
7 l bevétel: az EWS (3 l-ig) és a LIG (3 l-6 l ₹) kategóriák bevételi határa 6 l-ig terjedhet – ez a 7 l-es vevő a MIG-I-be esik (6 l-12 l). Mivel a MIG-I CLSS 2021. március 31-én lejárt, és nem hosszabbították meg, ez a vásárló jelenleg NEM jogosult PMAY-támogatásra. Megfizethető lakhatást kell keresniük a PMAY-Urban 2.0 (új lakások támogatási komponens nélkül) alatt, vagy ellenőrizniük kell az államspecifikus rendszereket.
Real-World Applications
▾
Az EWS/LIG első lakásvásárlói kölcsön NPV-támogatás összegének kiszámítása, ahol a Pmay Subsidy Calc segítségével végzett pontos pmay-támogatási elemzés támogatja a bizonyítékokon alapuló döntéshozatalt és a mennyiségi szigort a szakmai munkafolyamatokban.
A PMAY támogatási jóváírás utáni effektív EMI kiszámítása a havi költségvetés megtervezéséhez, ahol a Pmay Subsidy Calc pontos pmay támogatáselemzése támogatja a bizonyítékokon alapuló döntéshozatalt és a professzionális munkafolyamatok mennyiségi szigorát.
A jogosultság ellenőrzése a jövedelem, az ingatlan mérete és az első vásárló státusza alapján, ahol a Pmay Subsidy Calc pontos pmay-támogatási elemzése támogatja a bizonyítékokon alapuló döntéshozatalt és a mennyiségi szigort a szakmai munkafolyamatokban.
A PMAY-támogatású hitel effektív kamatlába összehasonlítása a nem támogatott kölcsönökkel, ahol a Pmay Subsidy Calc pontos pmay-támogatási elemzése alátámasztja a bizonyítékokon alapuló döntéshozatalt és a szakmai munkafolyamatok mennyiségi szigorát.
Tanácsadás az első generációs lakásvásárlóknak az empaneled PLI-n keresztüli igényléshez a hitel folyósításakor.
Special Cases
▾
PMAY viszonteladó ingatlanhoz
A PMAY CLSS megvásárolható új építmények fejlesztőtől, valamint ingatlanok viszonteladása (másodlagos piac) – feltéve, hogy az összes jogosultsági feltétel teljesül (első vásárló, jövedelemhatár, szőnyegterület). A viszonteladó ingatlanok esetében az eladónak egyértelmű jogcímet kell megadnia, és az ingatlannak meg kell felelnie a PMAY előírásainak.
PMAY és társpályázók
A PMAY-hitelhez több családtag is társigénylő lehet. A jövedelmi kategória meghatározásánál az összes társpályázó háztartási jövedelmét veszik figyelembe. Az első vásárló kritériuma azonban minden társpályázóra vonatkozik – ha valamelyik társpályázónak már van pucca háza, a jelentkezést kizárják.
PMAY és lakáshitel egyenleg átutalása
Ha PMAY-támogatott lakáshitelt utal át egy másik hitelezőhöz (egyenlegátutalás), a hitelszámláján már jóváírt támogatás megmarad, és azt az NHB/HUDCO nem tudja visszaigényelni. Új PMAY-támogatást azonban nem igényelhet az egyenleg-átruházott hitelre. Az átutalt egyenleg után fennmaradó tőkére az új hitelező kamata vonatkozik.
PMAY CLSS kategóriák — Összegzés
▾
| Kategória | Jövedelemkorlát | Támogatás mértéke | Maximális támogatási kölcsön | NPV támogatás | Állapot |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Akár 3L | 6,5% | 6 millió ₹ | 2 67 280 INR | Aktív (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | 3L-6L ₹ | 6,5% | 6 millió ₹ | 2 67 280 INR | Aktív (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | 6L-12L ₹ | 4% | 9 millió ₹ | 2 35 068 ₹ | LEJÁRT (2021. március) |
| MIG-II | 12L-18L ₹ | 3% | 12 millió ₹ | 2 30 156 ₹ | LEJÁRT (2021. március) |
Frequently Asked Questions
▾
2024-ben is elérhető a PMAY CLSS?
A MIG-I és MIG-II kategóriákra vonatkozó PMAY CLSS 2021. március 31-én lejárt. A PMAY Urban az EWS/LIG-hez a PMAY-Urban 2. fázisában és a 2024-es költségvetésben bejelentett PM Awas Yojana 2.0 alatt folytatódik. Az EWS/LIG esetében: továbbra is 6,5%‹ kölcsön támogatása. MIG-kategóriák esetében: jelenleg nem áll rendelkezésre CLSS-támogatás – a kormány új megfizethető lakhatási támogatást indított a 2024-es költségvetés keretében, eltérő szerkezettel.
Hogyan történik a PMAY támogatás kiszámítása?
A támogatás a kamattámogatás nettó jelenértéke (NPV) – a kölcsön futamideje alatt kifizetett támogatási összeg évi 9%-kal diszkontált jelenértékeként számítva. EWS/LIG esetén 6,5%-os támogatással 6 l ₹ 20 évre: NPV ≈ 2 67 280 ₹. Ez az összeg tőkecsökkentésként jóváírásra kerül a hitelszámlán. A tényleges havi kamatmegtakarítás a csökkentett tőkére vonatkozik.
Ki jogosult a PMAY CLSS EWS/LIG-re?
EWS: A háztartás éves bevétele legfeljebb 3 millió ₹; LIG: éves háztartási jövedelem 3–6 l. Első lakásvásárlóknak kell lenniük (sem a kérelmezőnek, sem a családtagoknak nem szabad pucca házat birtokolnia Indiában). Az ingatlannak törvényben meghatározott városban/városban/városi agglomerációban kell lennie. Szőnyegfelület: EWS 30 nm-ig; LIG 60 nm-ig. Nőnek kell lennie a tulajdonosnak vagy társtulajdonosnak (az EWS/LIG esetében kötelező).
Mennyi a szőnyegterület korlátja a PMAY-nél?
EWS kategória: maximális szőnyegfelület 30 négyzetméter (322 négyzetláb). LIG kategória: maximális szőnyegfelület 60 négyzetméter (645 négyzetláb). MIG-I (lejárt): 160 nm-ig. MIG-II (lejárt): 200 nm-ig. A beépített terület (beleértve a falakat, az erkélyt) nagyobb, mint a szőnyeg területe – a PMAY a szőnyeg területét határozza meg, nem a beépített területet. Az ezeket a határokat meghaladó ingatlanok nem jogosultak a PMAY-re.
A nőnek kell a PMAY EWS/LIG elsődleges tulajdonosának lennie?
Igen, EWS és LIG kategóriák esetén: kötelező, hogy az ingatlan a háztartás női tagjának tulajdonában legyen, vagy egy férfi taggal közös tulajdonban legyen. Ha a kérelmező férfi, akkor egy női családtagnak (feleség, lánya, anya) tulajdonostársnak kell lennie. Ez a PMAY nemi felhatalmazást biztosító rendelkezése.
Mennyi ideig tart a PMAY támogatás jóváírása?
Miután a PLI (bank/NBFC) benyújtotta a PMAY-igényét az NHB-nek vagy a HUDCO-nak, a támogatást jellemzően 30-60 napon belül szabadítják fel. A bank ezt követően jóváírja a hitelfelvevő hitelszámláján. A teljes folyamat a hitel folyósításától a támogatási hitelig 2-4 hónapig tarthat. Ezalatt az időszak alatt a hitelfelvevő a teljes hitelösszeg után EMI-t fizet; támogatási jóváírást követően az EMI-t a csökkentett tőke után számítják át.
A PMAY-támogatás adóköteles?
Nem. A kapott PMAY támogatás nem adóköteles jövedelem. A lakáshitel tőkejuttatásaként kezeli, és csökkenti az ingatlan költségét (ami az ingatlan későbbi értékesítése esetén befolyásolja a tőkenyereség számítását – az indexált beszerzési költség a vevő által ténylegesen fizetett összeget tartalmazza, nem a támogatott összeget).
Mit jelent a PMAY-Urban 2.0 a 2024-es költségvetésben?
A Budget 2024 bejelentette a PM Awas Yojana Urban 2.0-t, amely 1 milliárd városi háztartást céloz meg, házonként 2,5 millió ₹ központi támogatással a nyomornegyedek átépítéséhez, megfizethető bérlakásokhoz és az EWS/LIG új építéséhez. A rendszer felépítésében különbözik a CLSS-től – a támogatás építkezésre/vásárlásra vonatkozik, nem kamattámogatásra. A konkrét jogosultsági és támogatási struktúrák véglegesítése a 2024-es költségvetés után történt.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !PMAY MIG támogatás igénylése 2021. március 31. után – ez a kategória lejárt; a bankok továbbra is elfogadhatnak kérelmeket, de nem kapnak támogatást; jelentkezés előtt ellenőrizze a rendszer aktuális állapotát.
- !Nem számítva a nő társtulajdonost az EWS/LIG alkalmazásokhoz – kötelező ezekben a kategóriákban; a női tulajdon elhagyása a jelentkezés elutasításához vezet.
- !A szőnyegterületi határok túllépése – ha egy 75 nm-es lakást LIG-ért vásárol (limit 60 nm), a vevő kizárja a PMAY-ből; Felhelyezés előtt ellenőrizze a szőnyeg területét (nem lakott területet).
- !A PMAY igénylése, ha már van pucca háza bárhol – még egy örökölt ház vagy egy másik városban lévő ingatlan is kizárja Önt; a helytelen nyilatkozat szabálysértésnek minősül.
- !Nem ellenőrzi, hogy a PLI (bank) regisztrálva van-e a PMAY alatt – csak a PMAY webhelyen felsorolt, PMAY-vel ellátott PLI-ken keresztül jelentkezzen; A nem empanellel hitelezők nem tudják feldolgozni a PMAY követeléseket.
- !Azonnali EMI-csökkentés várható – a támogatási hitel 2-4 hónapig tart; ebben az időszakban a teljes EMI pénzforgalmát tervezze meg.
Pro Tip
Az EWS és LIG hitelfelvevőknek a bankon keresztül kell igényelniük a PMAY CLSS-t a hiteligénylés időpontjában – nem a folyósítás után. Minél korábban nyújtják be a kérelmet, annál hamarabb jóváírják a támogatást, és annál gyorsabban csökkenti az EMI. A 2,67 millió ₹ szubvenció az egyik legjelentősebb állami juttatás, amely Indiában az első lakásvásárlók számára elérhető – ne hagyja ki.
Did you know?
A PMAY Urban 2015 óta több mint 1,18 millió házat szankcionált, és több mint 65 milliót fejeztek be és adtak át (2024-ig). A CLSS komponens keretében több mint 27 millió kedvezményezett kapott összesen 75 000 ₹ feletti támogatást, az átlagos támogatás kedvezményezettenként körülbelül 2,5-2,7 millió ₹. A rendszer első lakásvásárlók millióinak biztosított lakáshoz jutást, akik egyébként kikerültek volna a formális lakáspiacról.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Tovább →Szerezzen heti matematikai tippeket
Csatlakozzon 12 000+ feliratkozóhoz, akik minden héten kapnak tippeket a számológéphez.