What is 529 College Savings Calculator?
▾
Az 529 főiskolai megtakarítási terv kalkulátora előrevetíti, hogy egy családnak mennyit kell havonta megtakarítania a jövőbeni főiskolai költségek finanszírozására, figyelembe véve a tandíj inflációját, a befektetések megtérülését és az adómentes növekedést. Az Internal Revenue Code 529. szakaszáról elnevezett, államilag támogatott befektetési számlák lehetővé teszik a hozzájárulások adómentes növekedését, és adómentesen vonhatók vissza, ha minősített oktatási kiadásokra használják fel. Minden állam és a District of Columbia legalább egy 529-es tervet kínál, és sok állam további állami jövedelemadó-levonást vagy -jóváírást biztosít a járulékokhoz. A főiskola jelenlegi költsége az Egyesült Államokban átlagosan évi 11 000 dollár az állami állami oktatás és díjak, 23 000 dollár az államon kívüli állami és 42 000 dollár a magánintézmények (2024-2025-ös tanév). Szobával és ellátással együtt a részvétel teljes költsége évi 23 000 és 60 000 dollár között mozog. A főiskolai költségek történelmileg évi 5-6%-kal nőttek, ami nagyjából kétszerese az általános inflációnak. Egy 2024-ben született gyermeknek a 2042-es beiratkozásáig körülbelül 150 000-400 000 dollár összköltséggel kell számolnia négy évre. A 2022-es SECURE 2.0 törvény jelentős újdonságot vezetett be: 2024-től kezdődően a fel nem használt 529-es előirányzatok átruházhatók a kedvezményezett Roth IRA-ba, az éves Roth IRA-hozzájárulási korlátok, legfeljebb 35 000 USD élettartam mellett, és az a követelmény, hogy az 529-es számla legalább 115 éve nyitva legyen. Ez a változás a családok egyik elsődleges aggályát kezeli, amely körülbelül 529 tervet tartalmazott: a túlzott megtakarítás kockázatát, és 10%-os büntetés plusz jövedelemadóval kell szembenéznie a nem minősített pénzfelvételek után. 529 tervkalkulátort használnak a jövőbeli oktatási költségeket tervező szülők, átfogó pénzügyi terveket készítő pénzügyi tanácsadók, az unokák számára oktatási alapokat létrehozó nagyszülők, valamint a családok, akik értékelik, hogy előnyben részesítsék-e az 529 megtakarítást más pénzügyi célokkal, például nyugdíj-megtakarítással, jelzáloghitel kifizetéssel vagy rendkívüli alap létrehozásával szemben. A kalkulátorok segítenek a családoknak megérteni az összetett növekedés és a korai megtakarítás hatalmát: a gyermek születésétől kezdődően, szemben a 10 éves kortól kezdődően, a szükséges havi hozzájárulás 50%-kal vagy még ennél is nagyobb mértékben csökkenhet.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Képlet
▾
Jövő egyetemi költség = jelenlegi éves költség x (1 + inflációs ráta)^ év a beiratkozásig x 4 év
Kötelező havi megtakarítás = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
Ahol r = havi befektetési megtérülés, n = hónapok a beiratkozásig
Működő példa:
Jelenlegi éves költség (állami nyilvános): 25 000 USD (tandíj + szoba/panzió)
Tandíj infláció: évi 5%.
A gyermek jelenlegi életkora: 2 év (16 év az egyetemig)
Jövőbeni éves költség: 25 000 USD x (1,05)^16 = 54 600 USD
Teljes 4 éves költség: 218 400 USD
7%-os éves hozamot feltételezve (havi 0,583%) 16 év alatt:
Szükséges havi megtakarítás: körülbelül 625 USD/hóVariable Legend
▾
| Szimbólum | Név | Egység | Leírás |
|---|---|---|---|
| PMT | Havi fizetés | $ | A megtakarítási cél eléréséhez szükséges havi hozzájárulás |
| FV | Jövő érték | $ | Az 529-es számla tervezett értéke a főiskolai beiratkozáskor |
| r | Megtérülési ráta | % | Elvárt éves befektetési megtérülés, kiegyensúlyozott portfólió esetén jellemzően 5-7%. |
| n | Időhorizont | years | Az évek száma, amíg a gyermek beiratkozik az egyetemre |
| i | Tandíj inflációs ráta | % | A főiskolai költségek éves növekedési üteme, történelmileg 5-6% |
| CC | Jelenlegi főiskolai költség | $/year | A célintézménytípus aktuális éves összköltsége |
How to 529 College Savings Calculator
▾
- 1Becsülje meg a főiskola jövőbeni költségeit a tervezett intézmény típusa alapján. Használja kiindulási alapként a jelenlegi költségeket: állami állami (23 000–28 000 USD/év teljes részvételi költség), államon kívüli állami (40 000–50 000 USD), magán (55 000–75 000 USD) és elit magán (80 000+ USD). Alkalmazzon évi 5-6%-os tandíjinflációs rátát a projekt költségeire a beiratkozáskor. Egy ma megszületett gyermeknek, aki 18 évesen fog főiskolára lépni, a jelenlegi költségek körülbelül 2,4-szeresét kell fizetnie (5%-os infláció mellett). Sok tervező azt javasolja, hogy a tervezett költségek 50-75%-át célozzák meg, feltételezve, hogy pénzügyi támogatás, ösztöndíj és egyéb források fedezik a fennmaradó részt.
- 2Válassza ki az igényeinek leginkább megfelelő 529-es csomagot. Bármely állam 529-es tervébe befektethet, függetlenül attól, hogy hol él, de az otthoni állam terve felajánlhat állami jövedelemadó-levonást a járulékokra. Több mint 30 állam kínál valamilyen állami adókedvezményt 529 befizetéshez. Hasonlítsa össze a terveket a következők alapján: állami adókedvezmény (évi 100–2000 dollár+ értékben az államtól és a járulék összegétől függően), befektetési lehetőségek (életkor alapú portfóliók, statikus allokációs lehetőségek, egyedi alapok opciói), kiadási arányok (alacsonyabb jobb, jellemzően 0,05–0,75% évente) és minimális hozzájárulási követelmények. A közvetlenül értékesített (közvetlenül a tervből vásárolt) tervek díjai alacsonyabbak, mint a tanácsadó által értékesített tervek.
- 3Határozza meg a megtakarítási célösszeget és a szükséges havi hozzájárulást. Használjon 529-es számológépet a következő adatok megadásához: a gyermek jelenlegi életkora, az egyetemi beiratkozásig hátralévő évek, a főiskola várható költségei, a feltételezett megtérülési ráta (tipikusan 5-7% közepes portfólió esetén) és az esetleges kezdeti egyösszegű befektetés. A kalkulátor kiírja a szükséges havi hozzájárulást. Például, ha születéskor havi 500 dollárt takarít meg 7%-os hozam mellett, 18 éves korig körülbelül 190 000 dollár halmozódik fel. 8 éves kortól kezdődően körülbelül havi 1100 dollárra van szükség, hogy elérje ugyanezt a célt. Minél korábban kezdi, annál inkább az összetett növekedés az Ön javára válik.
- 4Válasszon befektetési stratégiát az 529-es tervben. A legtöbb terv három megközelítést kínál: az életkoron alapuló portfóliók (a legtöbb megtakarítónál az alapértelmezett) automatikusan átváltanak agresszívről (többnyire részvények) konzervatívra (többnyire kötvények), ahogy a gyermek eléri az egyetemi kort. Ez a siklópálya csökkenti a kockázatot a visszavonási dátum közeledtével. A statikus allokációs portfóliók fix részvény/kötvény keveréket tartanak fenn, függetlenül a gyermek életkorától, így a befektető nagyobb kontrollt biztosít, de kézi beállítást igényel. Az egyedi alap opciók lehetővé teszik a hozzáértő befektetők számára, hogy egyedi portfóliókat építsenek. A legtöbb család számára az életkor alapú portfólió megfelelő, és nem igényel folyamatos kezelést.
- 5Maximalizálja a hozzájárulást többféle stratégia használatával. Az egyes államok éves 529 hozzájárulási korlátot határoznak meg (jellemzően 300 000–550 000 USD a teljes élethosszig tartó hozzájárulás kedvezményezettenként). Nincs éves hozzájárulási korlát, de az évi 18 000 USD-t (2024-ben) meghaladó hozzájárulásokat a szövetségi ajándékadó-bevallás köteles bejelenteni (bár nem kell tényleges adót fizetni, amíg a halmozott ajándékok meg nem haladják az életre szóló mentességet). Egy különleges ötéves ajándékozási adó átlagolására vonatkozó rendelkezés lehetővé teszi a befizetők számára, hogy egy év alatt akár 90 000 USD-t (18 000 USD x 5 év) előre befizessenek ajándékozási adó következményei nélkül. Ez a szuperfinanszírozásként ismert stratégia maximalizálja az összetett növekedés idejét.
- 6Értse az 529 alapból adómentesen fizethető minősített oktatási kiadásokat. Ilyenek a következők: tandíj és kötelező díjak a jogosult intézményekben (főiskolák, egyetemek, szakiskolák), terem és ellátás (az intézmény részvételi díjának erejéig), a beiratkozáshoz szükséges könyvek, kellékek és felszerelések, számítógép- és internet-hozzáférés, valamint speciális szolgáltatások. A 2019-es SECURE Act kiterjesztette a minősített költségeket, és akár évi 10 000 dollárt is tartalmazhat a magán- vagy vallási iskolákban folyó középiskolai oktatásra, és 10 000 dollárig a diákhitel visszafizetésére. A nem minősített kiadások kifizetése esetén csak a bevételi rész után fizetendő 10%-os kötbér jár jövedelemadóval.
- 7Tervezze meg, mi történik, ha gyermeke nem használja fel az 529-es összeget. Több lehetőség is létezik: a kedvezményezettet másik családtagra (testvérre, unokatestvérre, szülőre vagy akár saját magára) cserélni adókövetkezmények nélkül, pénzeszközöket felhasználni a kedvezményezett érettségire vagy szakmai képzésére, 10 000 USD-ig fizetni a diákhitel törlesztésére, 35 000 USD-t áthelyezni egy Roth IRA-ra a kedvezményezett számára, legalább 5 291,5 számlán (0291,5). év), vagy vegye ki a pénzeszközöket, és csak a kereseti rész után fizessen jövedelemadót plusz 10% büntetést (a járulékok adómentesen járnak vissza). A Roth IRA rollover opciója jelentősen csökkentette a túlzott megtakarítás kockázatát.
Worked Examples
▾
A szülők születésükkor kezdenek takarékoskodni egy állami egyetemre. Jelenlegi teljes részvételi költség: 25 000 USD/év. Beiratkozáskor tervezett költség: 60 700 USD/év (243 000 USD négy évre). Havi 600 USD megtakarítás 7%-os átlagos éves hozam mellett körülbelül 247 000 USD halmozódik fel 18 éves korig. A születéstől kezdve 600 USD/hó szükséges; 5 éves kortól kezdődően 900 dollárra lenne szükség havonta; 10 éves kortól kezdődően havi 1600 USD-t igényelne ugyanaz a cél.
Egy 5 éves gyerek szülei egy magánegyetemet céloznak meg. Jelenlegi költség: 60 000 USD/év. Tervezett költség 13 év múlva: 114 000 USD/év (456 000 USD négy évre). Konzervatívabb 6%-os hozam mellett (rövidebb időtávon mérsékelt portfóliót tükrözve) a szükséges havi megtakarítás körülbelül 1900 dollár. A család 529 megtakarítását tervezi kiegészíteni a várható anyagi támogatással (15 000-25 000 dollár/év magánintézményeknél), és reálisan a teljes költség 60-70%-át célozhatja meg.
Egy nagyszülő 90 000 dollárral járul hozzá egy 529-es tervhez az unoka születésekor, az ötéves ajándékozási adó átlagolásával (18 000 dollár x 5 év). További hozzájárulások és 7%-os átlagos hozam nélkül a kezdeti befektetés körülbelül 305 000 dollárra nő 18 év alatt. Ez az egyetlen hozzájárulás fedezheti az állami állami egyetemi oktatás teljes költségét. A nagyszülő benyújtja a 709-es nyomtatványt, hogy megválassza az ötéves átlagot.
Egy család gyermeke 14 éves korában kezd el takarékoskodni az egyetemre, és már csak négy év van a beiratkozásig. Konzervatív 4%-os hozamot használva (konzervatív allokáció mellett a rövid időtávnak megfelelő), körülbelül havi 2400 dollárra van szükségük 128 000 dollár felhalmozásához. Ilyen rövid időtávon a családnak azt is meg kell fontolnia, hogy a jelenlegi jövedelmet a tandíj kifizetésére fordítsa, amikor esedékes a számlák, a hallgató érdemi ösztöndíjra és pénzügyi segélyre pályázzon, közösségi főiskolán kezdje (5000-8000 dollár/év) és átutaljon, valamint diákhitel az esetleges hiányok fedezésére.
Real-World Applications
▾
A pénzügyi tanácsadók 529 terv-előrejelzést használnak a gyermekes családok átfogó pénzügyi tervezésének kulcselemeként. A főiskolai megtakarítási célt egyensúlyban kell tartani a versengő prioritásokkal: a nyugdíj-megtakarítással (amelynek általában elsőbbséget kell élveznie, mivel a hallgatók felvehetnek kölcsönt főiskolára, de a szülők nem vehetnek fel kölcsönt nyugdíjba), sürgősségi alap fenntartása, jelzáloghitel törlesztése és egyéb adósságcsökkentés. A tanácsadók segítenek a családoknak meghatározni az optimális megtakarítási rátát, amely minden célnak megfelel, gyakran 529 hozzájárulást ajánlanak a háztartások jövedelmének 5-10%-ának megfelelő oktatási megtakarításokhoz.
Az állami pénztárosok és 529 tervadminisztrátor több mint 450 milliárd dollárt kezel 529 terv eszközében országszerte, körülbelül 16 millió számlán. Az államok 529 tervberuházásért versengenek vonzó befektetési lehetőségeket, alacsony díjakat és állami adókedvezményeket kínálva. A közvetlenül értékesített (pénzügyi tanácsadó nélkül elérhető) tervek piaci részesedést szereztek az alacsonyabb költséghányadoknak köszönhetően (0,05%-0,35%, szemben a tanácsadó által eladott tervek 0,50%-1,25%-ával). A főbb tervmenedzserek közé tartozik a Vanguard, a Fidelity, a T. Rowe Price és a TIAA-CREF.
A főiskolai pénzügyi segélyirodák 529 tervegyenleget számolnak be a pénzügyi segélycsomagokba. A FAFSA-n (Free Application for Federal Student Aid) 529 szülői tulajdonú terv szerepel szülői vagyonként, 5,64%-os maximális értékelési aránnyal. A CSS Profil (mintegy 400 magánintézmény használja intézményi támogatásra) 529 tervet kezelhet eltérően. Az 529 megtakarítás pénzügyi támogatásra gyakorolt hatásának megértése segít a családoknak optimalizálni általános főiskolai finanszírozási stratégiájukat, kombinálva a megtakarításokat, a pénzügyi támogatást, az ösztöndíjakat, a munkavégzést és a diákhitelt.
Adószakértők tanácsot adnak az ügyfeleknek az 529 terv adókedvezményeiről és következményeiről. A hozzájárulások nem vonhatók le a szövetségi adóbevallásokból, de az állami bevallásokból levonhatók. A bevételek adómentesen nőnek, a minősített pénzfelvételek pedig adómentesek. A nem minősített pénzfelvételek után jövedelemadót kell fizetni, plusz 10%-os büntetés jár a bevételi rész után. A SECURE 2.0 Roth IRA átállítása új tervezési lehetőségeket teremt a túlfinanszírozott számlák számára. Az 529 terv, a Coverdell Education Savings Accounts és az American Opportunity Tax Credit közötti koordináció gondos adótervezést igényel, hogy elkerülhető legyen az előnyök kétszeres elszámolása.
Special Cases
▾
A SECURE 2.0 törvény Roth IRA átállási rendelkezése (hatályos 2024. január 1-jén)
A SECURE 2.0 törvény Roth IRA átutalási rendelkezése (érvényes 2024. január 1-től) lehetővé teszi a fel nem használt 529-es pénzeszközök Roth IRA-ba való átvezetését a kedvezményezett számára, számos fontos korlátozás mellett: az 529-es számlának legalább 15 éve nyitva kell lennie, az elmúlt öt év hozzájárulásai és bevételei, az éves hozzájárulás korlátozott éves átgörgetésre nem jogosult. (7000 USD 2024-re), az élettartamra szóló maximális átütemezési érték 35 000 USD, és a kedvezményezettnek legalább az átgörgetés összegével megegyező bevétellel kell rendelkeznie. Ez a rendelkezés foglalkozik a túlzott megtakarítással, de hosszú távú tervezést igényel a maximalizálás érdekében.
Az előre fizetett tandíjcsomag az 529-es terv külön típusa, amely lehetővé teszi a családoknak
Az előre fizetett tandíjcsomag az 529-es terv külön típusa, amely lehetővé teszi a családok számára, hogy rögzítsék az aktuális tandíjakat a részt vevő állami egyetemeken. Ellentétben a megtakarítási tervekkel (amelyek befektetési számlák), az előre fizetett tervek garantálják, hogy a megvásárolt kreditek fedezik a jövőbeni tandíjat, függetlenül attól, hogy mennyivel emelkednek az árak. Körülbelül 10 állam kínál előre fizetett előfizetést. Az elsődleges előny a tandíjinflációs kockázat kiküszöbölése. A hátrányok közé tartozik: a részt vevő intézményekre korlátozódik (csökkentett értékkel, ha a diák másik iskolába jár), a tandíjinfláción túl nincs befektetési növekedési potenciál, és lehetséges kockázat, ha a terv alulfinanszírozott vagy az állami garancia korlátozott.
A speciális igényű családoknak figyelembe kell venniük, hogy a terv 529 eszköze hatással lehet
A speciális igényű családoknak figyelembe kell venniük, hogy az 529 terv eszközei befolyásolhatják a kiegészítő biztonsági jövedelemre (SSI) és a Medicaidre való jogosultságot, ha a kedvezményezett fogyatékos. Az ABLE-számlák (Achieving a Better Experience Act) olyan adókedvezményes számlák, amelyeket kifejezetten fogyatékkal élő személyek számára terveztek, éves hozzájárulási limittel 18 000 USD (plusz további 14 580 USD a foglalkoztatott kedvezményezettek számára) és 100 000 USD korláttal, mielőtt az SSI jogosultságot érintené. Egyes államok engedélyezik az 529 tervről az ABLE fiókokra való átállást.
Átlagos éves főiskolai költségek (2024-2025)
▾
| Intézmény típusa | Tandíj és díjak | Szoba és ellátás | Teljes COA | 4 év összesen |
|---|---|---|---|---|
| Nyilvános államban | 11 000 dollár | 12 500 dollár | 23 500 dollár | 94 000 dollár |
| Nyilvános államon kívüli | 23 000 dollár | 12 500 dollár | 35 500 dollár | 142 000 dollár |
| Privát nonprofit | 42 000 dollár | 15 000 dollár | 57 000 dollár | 228 000 dollár |
| Elit privát | 62 000 dollár | 18 000 dollár | 80 000 dollár | 320 000 dollár |
| Közösségi főiskola | 4000 dollár | N/A (ingázás) | 12 000 dollár | 24 000 USD (2 év) |
Frequently Asked Questions
▾
Mennyit kell megtakarítanom egy 529-es csomagban?
Általános irányelv, hogy a tervezett főiskolai költségek egyharmad-kétharmadát 529 megtakarítással fedezik, a fennmaradó rész pedig pénzügyi támogatásból, ösztöndíjakból, folyó bevételekből és szerény diákhitelekből származik. Egy állami egyetemen ez azt jelenti, hogy 18 éves korig 80 000-160 000 dollárt kell felhalmozni. A születéstől kezdődően ehhez körülbelül havi 250-500 dollárra van szükség, 7%-os hozamot feltételezve. Még a havi 50-100 dollár megtakarítás is értelmes, és csökkenti a jövőbeni hitelfelvételi igényeket.
Mi történik, ha a gyermekem nem megy főiskolára?
Több lehetőség közül választhat: a kedvezményezettet másik családtagra (testvér, unokatestvér, unokahúg, unokaöccs, vagy akár saját maga a továbbtanuláshoz) cserélheti, pénzeszközöket fordíthat szakképző vagy kereskedelmi iskolákra (amelyek támogatható intézmények), akár 10 000 USD-t felhasználhat középiskolai magániskolai oktatásra, 35 000 USD-t áthelyezhet egy Roth IRA számlára (az SECU IRA-nál a nyitott számlára 0,RE). 15 év felett), vagy vegye ki a pénzeszközöket (jövedelemadó fizetése plusz 10% büntetés csak a kereset után; a befizetései adómentesen járnak vissza).
Tud valaki hozzájárulni egy 529-es tervhez?
Igen. Szülők, nagyszülők, nagynénik, nagybácsik, barátok vagy bárki más hozzájárulhat egy 529-es tervhez egy kijelölt kedvezményezett számára. A közreműködők számára nincs jövedelemkorlát (ellentétben a Roth IRA-kkal vagy a Coverdell ESA-kkal). A hozzájárulások az ajándékozási adó szempontjából ajándéknak minősülnek. Minden közreműködő legfeljebb évi 18 000 USD-t adhat kedvezményezettenként (2024-ben) ajándékozási adó bejelentése nélkül, vagy 90 000 USD-t az ötéves ajándékozási adó átlagolási rendelkezésével.
Az 529-es tervek befolyásolják a pénzügyi támogatást?
Az anya tulajdonában lévő 529 terv szülői vagyonként szerepel az FAFSA-ban, és legfeljebb 5,64%-os arányban értékelik. A 100 000 dolláros egyenleg évente legfeljebb 5 640 dollárral csökkenti a segélyt. Ez viszonylag szerény a 18 év alatt megszerzett több tízezres adómentes növekedéshez képest. 2024-2025-től a nagyszülők tulajdonában lévő 529 tervek már nem szerepelnek hallgatói bevételként az FAFSA-n, ami megszünteti a korábbi hátrányt. Az intézményi támogatásra (CSS-profil) gyakorolt hatás iskolánként eltérő.
Az állam 529-es vagy egy államon kívüli tervet válasszam?
Kezdje azzal, hogy ellenőrizze, hogy állama kínál-e adólevonást vagy jóváírást az államon belüli tervhez való hozzájáruláshoz. Ha igen, akkor számítsa ki az éves adómegtakarítást, és hasonlítsa össze a külföldre vonatkozó díjkülönbözetekkel. A legtöbb esetben az állami adókedvezmény vonzóbbá teszi az államon belüli tervet. Ha az Ön állama nem kínál adókedvezményt (például Kaliforniában, ahol nincs állami levonás), szabadon választhat bármely állam tervet a befektetési lehetőségek és díjak alapján. A legjobban értékelt tervek közé tartozik a Utah (my529), a Nevada (Vanguard) és a New York (Direct Plan).
Mennyi a maximum, amivel hozzájárulhatok egy 529-es tervhez?
Nincs éves hozzájárulási korlát, de a kedvezményezettenkénti teljes élethosszig tartó hozzájárulást az egyes államok korlátozzák (235 000 USD és 550 000 USD között). A kedvezményezettenként évi 18 000 USD-t meghaladó hozzájárulások esetén (2024) a 709-es nyomtatványon be kell jelenteni az ajándékozási adót, bár nem kell tényleges adót fizetni, amíg a halmozott ajándékok meg nem haladják az élettartamra szóló mentességet (13,61 millió USD). Az ötéves átlagolási rendelkezés legfeljebb 90 000 USD (18 000 x 5) egyszeri hozzájárulást tesz lehetővé ajándékozási adó következményei nélkül.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Túl sokáig vár a megtakarítás megkezdésére: A főiskolai megtakarítások legköltségesebb hibája a késés. Az összetett növekedésnek köszönhetően minden éves késés jelentősen megnöveli a szükséges havi hozzájárulást. Ha születéstől 400 dollárt takarít meg havi 7%-os hozam mellett, 18 éves korig hozzávetőleg 173 000 dollár hozam érhető el. Ha 5 éves korig várni kell, havi 600 dollárra van szükség ugyanazért az eredményért. 10 éves korig várni 1000 dollárt igényel havonta. Sok család más pénzügyi célokat részesít előnyben, és későbbi megtakarítást tervez, de a matematika megbocsáthatatlan. Még a korán megtakarított kis összegek is (születéstől számítva 50-100 dollár/hónap) jelentősen nőnek 18 év alatt, és a rendszeres megtakarítás szokásává válnak.
- !Államon kívüli terv használata az állami adókedvezmények ellenőrzése nélkül: Sok család a névfelismerés vagy a pénzügyi tanácsadó ajánlása alapján választja az 529-es tervet anélkül, hogy ellenőrizné, hogy a saját állama kínál-e adólevonást az államon belüli tervhez való hozzájárulásra. Több mint 30 állam kínál levonásokat vagy jóváírásokat évi 100–2000 dollár feletti értékben. Például New York legfeljebb 5 000 dollár levonást tesz lehetővé (10 000 dollár közös házassági bejelentés esetén) a New York 529-tervhez való hozzájárulásból. 6,5%-os állami adókulcs mellett ezzel akár 650 dollárt takaríthat meg évente. 18 év alatt az összesített állami adómegtakarítás meghaladhatja a 10 000 dollárt. Mindig hasonlítsa össze az állami adókedvezményt az államon kívüli terv díjelőnyével.
- !Feltételezve, hogy 529 megtakarítás tönkreteszi a pénzügyi támogatásra való jogosultságot: 529, a szülők tulajdonában lévő terv szerepel a szülői vagyonként az FAFSA-nál, amelyeket legfeljebb 5,64%-os arányban értékelnek (ami azt jelenti, hogy az 50 000 dolláros 529 dolláros egyenleg évente legfeljebb 2820 dollárral csökkenti a támogatásra való jogosultságot). Ez viszonylag szerény hatás a 18 év alatti adómentes növekedési kedvezményhez képest. A tanulók tulajdonában lévő vagyon (a diák nevére szóló megtakarítási számla) 20%-ra becsülhető, ami jóval kedvezőbbé teszi a szülői tulajdonú 529 terveket. A 2024–2025-ös FAFSA-tól kezdődően 529, a nagyszülők tulajdonában lévő terv már nem szerepel bevételként a hallgató számára, így megszűnt a korábbi pénzügyi támogatási aggály.
Pro Tip
Kezdje bármilyen összeggel, akár havi 25 vagy 50 dollárral is, és növelje a járulékokat, ahogy a bevétele nő. Számos 529-es csomag lehetővé teszi az automatikus bérlevonást, a családtagok ajándékozását az online ajándékozási platformokon (például az Ugift) keresztül, valamint olyan funkciókat, amelyek tartalékpénzt fektetnek be. Ossza meg az 529-es számlainformációkat a nagyszülőkkel és rokonaival a születésnapi és ünnepi játékok és ruházat alternatívájaként. Egy 500 dolláros születésnapi ajándék, amelyet születéskor egy 529-esbe fektetnek, körülbelül 1700 dollárra nő 18 éves korig 7%-os hozam mellett, míg egy 500 dolláros játék értéke nulla jövőre.
Did you know?
Az 529-es terv a nevét az Internal Revenue Code 529. szakaszáról kapta, amelyet az 1996-os Small Business Job Protection Act részeként fogadtak el. Az eredeti rendelkezés meglehetősen korlátozott volt, és csak az előre fizetett tandíjakra terjedt ki. A keresetek adómentes kezelését a 2006-os nyugdíjvédelmi törvényig nem tették véglegessé. Ma 529 terv több mint 450 milliárd dollárnyi eszközzel rendelkezik körülbelül 16 millió számlán, átlagos számlaegyenlegük pedig körülbelül 28 000 dollár. A teljes összeg gyorsan növekszik, az alig egy évtizeddel ezelőtti 200 milliárd dollárhoz képest, mivel a tervek ismertsége nőtt, és a főiskolai költségek folyamatosan emelkednek.
Regional Guides
▾
New York▾
California▾
Utah▾
References
Ratings & comments
Szerezzen heti matematikai tippeket
Csatlakozzon 12 000+ feliratkozóhoz, akik minden héten kapnak tippeket a számológéphez.