Apa itu Health Insurance Cost Calculator?
▾
Asuransi kesehatan adalah kontrak di mana perusahaan asuransi setuju untuk membayar sebagian atau seluruh biaya pengobatan orang yang ditanggung dengan imbalan pembayaran premi bulanan. Ini adalah bentuk asuransi yang paling berdampak secara universal bagi kebanyakan orang Amerika, yang secara langsung mempengaruhi akses terhadap layanan kesehatan, keamanan finansial, dan kesejahteraan secara keseluruhan. Sistem asuransi kesehatan A.S. rumit, melibatkan berbagai sumber pertanggungan (asuransi yang disponsori perusahaan, rencana pasar ACA, Medicaid, Medicare, CHIP, dan TRICARE) dan berbagai jenis rencana (HMO, PPO, HDHP, EPO, POS) dengan struktur pembagian biaya yang berbeda. Memahami biaya asuransi kesehatan memerlukan evaluasi beberapa komponen keuangan secara bersamaan. Premi adalah jumlah bulanan yang dibayarkan untuk mempertahankan cakupan, baik layanan kesehatan digunakan atau tidak. Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang dibayarkan sendiri sebelum asuransi mulai menanggung biaya untuk sebagian besar layanan (perawatan pencegahan biasanya ditanggung tanpa dapat dikurangkan berdasarkan ACA). Setelah memenuhi pengurangan, tingkat coinurance menentukan persentase biaya yang ditanggung antara tertanggung dan penanggung (misalnya, 80/20, di mana penanggung membayar 80% dan tertanggung membayar 20%). Copays adalah jumlah dolar tetap untuk layanan tertentu (perawatan primer, kunjungan spesialis, resep) yang mungkin berlaku atau tidak berlaku untuk pengurangan tergantung pada rencana. Jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri (OOP max) adalah jumlah maksimum yang akan dibayar oleh tertanggung dalam satu tahun — setelah jumlah ini terpenuhi, perusahaan asuransi menanggung 100% biaya dalam jaringan yang ditanggung untuk sisa tahun rencana. Untuk tahun 2024, jumlah maksimum OOP yang diamanatkan ACA adalah $9.450 untuk individu dan $18.900 untuk keluarga. Memperkirakan biaya tahunan sebenarnya dari sebuah rencana kesehatan memerlukan pemodelan pemanfaatan layanan kesehatan yang diharapkan, menerapkan struktur pembagian biaya rencana tersebut, dan membandingkan biaya keseluruhan di seluruh opsi rencana termasuk kredit pajak premi ACA yang berlaku.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Rumus
▾
Lihat antarmuka kalkulator untuk rumus dan masukan yang berlaku
Dimana setiap variabel mewakili kuantitas terukur tertentu dalam domain pembiayaan dan peminjaman. Gantikan nilai yang diketahui dan selesaikan nilai yang tidak diketahui. Untuk penghitungan multi-langkah, evaluasi ekspresi dalam terlebih dahulu, lalu gabungkan hasilnya menggunakan urutan operasi standar.Keterangan variabel
▾
| Simbol | Nama | Satuan | Deskripsi |
|---|---|---|---|
| P | Premi Bulanan | dollars ($/month) | Jumlah tetap bulanan yang dibayarkan untuk perlindungan asuransi kesehatan, terlepas dari apakah layanan kesehatan digunakan. |
| D | Pengurangan Tahunan | dollars ($/year) | Jumlah yang dibayarkan tertanggung untuk layanan yang ditanggung sebelum perusahaan asuransi mulai membayar; pengurangan yang lebih tinggi biasanya berarti premi yang lebih rendah. |
| CI | Tingkat Koasuransi | percent (%) | Persentase biaya yang dibayar tertanggung setelah memenuhi pengurangan; misalnya, 20% coinurance berarti tertanggung membayar 20%, perusahaan asuransi membayar 80%. |
| OOP | Maksimum yang Dikeluarkan Sendiri | dollars ($/year) | Jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh tertanggung dalam satu tahun rencana untuk layanan dalam jaringan yang ditanggung; setelah jumlah ini, perusahaan asuransi menanggung 100%. |
| TC | Total Biaya Tahunan | dollars ($/year) | Premi × 12 + biaya medis yang dikeluarkan sendiri (dapat dikurangkan + jaminan koin hingga OOP maks) = biaya tahunan sebenarnya dari paket kesehatan. |
Cara Health Insurance Cost Calculator
▾
- 1Masukkan premi bulanan paket, pengurangan tahunan, tingkat jaminan koin, dan jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri.
- 2Tentukan kelayakan untuk kredit pajak premium ACA: masukkan pendapatan rumah tangga sebagai persentase Tingkat Kemiskinan Federal (FPL) — kredit tersedia bagi mereka yang berpenghasilan 100–400% FPL (atau lebih tinggi dengan aturan subsidi yang diperpanjang hingga tahun 2025).
- 3Hitung premi bulanan bersih setelah kredit pajak yang berlaku.
- 4Perkirakan biaya pengobatan tahunan berdasarkan pemanfaatan yang diharapkan: perkiraan kunjungan dokter, janji temu spesialis, rawat inap, obat resep, dan praktikum.
- 5Terapkan struktur pembagian biaya rencana ke perkiraan biaya: pertama-tama terapkan biaya terhadap pengurangan, kemudian terapkan jaminan koin ke sisa biaya, dibatasi pada OOP maksimum.
- 6Hitung total biaya tahunan: (Premi bulanan bersih × 12) + perkiraan biaya yang dikeluarkan sendiri.
- 7Ulangi untuk setidaknya dua rencana alternatif (misalnya, premi rendah/dapat dikurangkan tinggi vs. premi lebih tinggi/dapat dikurangkan lebih rendah) untuk mengidentifikasi rencana yang paling hemat biaya untuk kebutuhan layanan kesehatan yang Anda harapkan.
Contoh Terpecahkan
▾
Bagi masyarakat pengguna rendah yang sehat, HDHP dengan HSA mungkin lebih baik — cakupan yang sama dengan premi yang lebih rendah dan manfaat pajak HSA
Dengan biaya pengobatan hanya $800 (di bawah pengurangan $3,500), individu ini membayar 100% biaya pengobatan sendiri ditambah premi penuh. Total biaya tahunan $5.360. Dibandingkan dengan High Deductible Health Plan (HDHP) dengan premi $200 dan pengurangan $6.000: premi tahunan sebesar $2.400 ditambah $800 dalam OOP = total $3.200 — penghematan tahunan sebesar $2.160. HDHP juga memungkinkan kontribusi HSA yang memberikan manfaat pajak tambahan. Untuk pengguna yang sehat dan hemat biaya, HDHP dengan HSA hampir selalu merupakan pilihan yang paling hemat biaya.
Dengan pemanfaatan layanan kesehatan yang tinggi, rencana pengurangan yang lebih rendah dengan premi yang lebih tinggi sering kali menghasilkan total biaya tahunan yang lebih rendah
Keluarga ini mencapai batas OOP maksimum sebesar $12.000 karena biaya pengobatan sebesar $18.000 jauh melebihi tingkat yang dapat dikurangkan dan jaminan koin yang diperlukan untuk mencapai batas tersebut. Total biaya tahunan sebesar $34.200 ($22.200 premium + $12.000 OOP). Dibandingkan dengan PPO dengan premi $2.200 tetapi dapat dikurangkan dari keluarga sebesar $2.000 dan maksimal OOP $8.000: premi $26.400 + OOP $8.000 = total $34.400 — hampir sama. Untuk keluarga dengan tingkat pemanfaatan tinggi, perbedaan premi antar paket sering kali tidak terlalu berpengaruh dibandingkan perbedaan maksimum OOP.
Subsidi ACA mengurangi premi dari $6,240 menjadi $2,975 — penghematan sebesar $3,265 per tahun untuk tingkat pendapatan ini
ACA membatasi kontribusi premi untuk rencana benchmark (perak) berdasarkan persentase pendapatan — sekitar 8,5% dari pendapatan bagi mereka yang memiliki FPL 275% berdasarkan aturan subsidi yang diperpanjang. Kontribusi maksimum individu ini adalah $2,975/tahun ($248/bulan), dan pemerintah menanggung sisanya $272/bulan melalui Kredit Pajak Premi di Muka. Kredit didasarkan pada patokan paket perak — jika individu memilih paket perunggu yang lebih murah, jumlah kreditnya tetap sama dan premi bersihnya bisa mendekati nol atau bahkan negatif (menghasilkan premi $0).
Rencana pemberi kerja menang dalam kedua skenario — jika cakupan pemberi kerja tersedia, biasanya (tetapi tidak selalu) mengungguli alternatif pasar
Perbandingan ini menunjukkan bahwa paket pemberi kerja lebih unggul dalam skenario penggunaan rendah ($3.000 vs. $4.560) dan penggunaan tinggi ($8.500 vs. $11.560). Perhatikan bahwa kontribusi pemberi kerja terhadap premi tidak termasuk dalam penghasilan kena pajak karyawan – suatu manfaat pajak tambahan yang signifikan yang tidak tercermin dalam perhitungan ini. Namun, jika rencana pemberi kerja sangat buruk (kontribusi karyawan sangat tinggi, OOP max sangat tinggi), beberapa pekerja mungkin memenuhi syarat untuk menerima subsidi pasar jika rencana pemberi kerja mereka gagal dalam uji 'keterjangkauan' ACA (premi khusus karyawan melebihi 9,12% pendapatan rumah tangga pada tahun 2023).
Aplikasi nyata
▾
Profesional di bidang keuangan dan peminjaman menggunakan Biaya Asuransi Kesehatan sebagai bagian dari alur kerja analitis standar mereka untuk memverifikasi perhitungan, mengurangi kesalahan aritmatika, dan menghasilkan hasil yang konsisten yang dapat didokumentasikan, diaudit, dan dibagikan dengan kolega, klien, atau badan pengatur untuk tujuan kepatuhan.
Profesor dan instruktur universitas memasukkan Biaya Asuransi Kesehatan ke dalam materi kursus, tugas pekerjaan rumah, dan sumber daya persiapan ujian, memungkinkan siswa untuk memeriksa perhitungan manual, membangun intuisi tentang hubungan input-output, dan fokus pada pemahaman konseptual daripada aritmatika.
Konsultan dan penasihat menggunakan Biaya Asuransi Kesehatan untuk dengan cepat memodelkan skenario yang berbeda selama pertemuan klien, memungkinkan eksplorasi pertanyaan bagaimana-jika secara real-time yang mengharuskan kembali ke kantor untuk analisis dan pelaporan berbasis spreadsheet yang terperinci.
Pengguna individu mengandalkan Biaya Asuransi Kesehatan untuk keputusan perencanaan pribadi — membandingkan pilihan, memverifikasi penawaran yang diterima dari penyedia layanan, memeriksa penghitungan pihak ketiga, dan membangun keyakinan bahwa angka-angka di balik keputusan penting telah dihitung dengan benar dan konsisten.
Kasus khusus
▾
Dalam praktiknya, kasus ekstrem ini memerlukan pertimbangan yang cermat karena asumsi standar mungkin tidak berlaku. Ketika menghadapi skenario ini dalam penghitungan kalkulator biaya asuransi kesehatan, praktisi harus memverifikasi kondisi batas, memeriksa risiko pembagian dengan nol, dan mempertimbangkan apakah asumsi model tetap valid dalam kondisi ekstrem ini.
Dalam praktiknya, kasus ekstrem ini memerlukan pertimbangan yang cermat karena asumsi standar mungkin tidak berlaku. Ketika menghadapi skenario ini dalam penghitungan kalkulator biaya asuransi kesehatan, praktisi harus memverifikasi kondisi batas, memeriksa risiko pembagian dengan nol, dan mempertimbangkan apakah asumsi model tetap valid dalam kondisi ekstrem ini.
Dalam praktiknya, kasus ekstrem ini memerlukan pertimbangan yang cermat karena asumsi standar mungkin tidak berlaku. Ketika menghadapi skenario ini dalam penghitungan kalkulator biaya asuransi kesehatan, praktisi harus memverifikasi kondisi batas, memeriksa risiko pembagian dengan nol, dan mempertimbangkan apakah asumsi model tetap valid dalam kondisi ekstrem ini.
Tolok Ukur Pembagian Biaya Tingkat Logam Rencana ACA 2024
▾
| Tingkat Logam | Rata-rata Premi Bulanan (Usia 40) | Pengurangan Tahunan | OOP Maksimal | Pembayaran Penanggung (Nilai Aktuaria) |
|---|---|---|---|---|
| Bencana | $230 | $9.450 | $9.450 | ~60% |
| Perunggu | $350 | $6.500–$7.500 | $9.450 | ~60% |
| Perak | $520 | $3.000–$5.000 | $8.500 | ~70% |
| Emas | $720 | $500–$1.500 | $7.000 | ~80% |
| Platinum | $950 | $0–$500 | $4.500 | ~90% |
| Rata-rata pemberi kerja (grup besar) | $550 (bagian kosong) | $1.500–$3.000 | $6.000–$8.000 | ~83% |
Pertanyaan yang sering diajukan
▾
Apa perbedaan antara HMO, PPO, EPO, dan HDHP?
Ini adalah jenis rencana perawatan terkelola yang berbeda dengan jaringan dan struktur rujukan berbeda. HMO (Organisasi Pemeliharaan Kesehatan) mengharuskan Anda memilih dokter perawatan primer (PCP) yang mengoordinasikan semua perawatan Anda dan memberikan rujukan ke spesialis. HMO memiliki premi yang lebih rendah tetapi membatasi Anda pada penyedia dalam jaringan — perawatan di luar jaringan (kecuali keadaan darurat) biasanya tidak tercakup. PPO (Organisasi Penyedia Pilihan) memungkinkan Anda melihat penyedia mana pun masuk atau keluar jaringan tanpa rujukan, meskipun biaya dalam jaringan lebih rendah. PPO memiliki premi lebih tinggi tetapi lebih fleksibel. EPO (Organisasi Penyedia Eksklusif) seperti HMO yang memerlukan penggunaan dalam jaringan tetapi tanpa memerlukan PCP atau rujukan. HDHP (Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi) ditentukan oleh pedoman IRS — pengurangan yang lebih tinggi daripada rencana tradisional tetapi premi yang lebih rendah, dan yang terpenting, kelayakan untuk berkontribusi ke Rekening Tabungan Kesehatan (HSA). HDHP tersedia dalam struktur jaringan HMO, PPO, atau EPO. Untuk tahun 2024, pengurangan minimum HDHP adalah $1.600 (individu) / $3.200 (keluarga).
Apa itu Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) dan siapa yang memenuhi syarat?
Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) adalah rekening tabungan yang diuntungkan pajak yang tersedia bagi individu yang terdaftar dalam Rencana Kesehatan Deductible Tinggi (HDHP) yang memenuhi syarat. HSA menawarkan keuntungan pajak tiga kali lipat: kontribusi dapat dikurangkan dari pajak (atau sebelum pajak jika dilakukan melalui penggajian), pertumbuhan dalam rekening bebas pajak, dan penarikan biaya pengobatan yang memenuhi syarat bebas pajak. Untuk tahun 2024, batas iuran adalah $4,150 untuk pertanggungan mandiri dan $8,300 untuk pertanggungan keluarga, dengan tambahan kontribusi tambahan sebesar $1,000 untuk mereka yang berusia 55 tahun ke atas. Tidak seperti Rekening Pengeluaran Fleksibel (FSA), dana HSA bergulir tanpa batas waktu — tidak ada persyaratan pakai atau hilang. Banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk memperlakukan rekening HSA sebagai sarana pensiun yang tersembunyi: membayar sendiri biaya pengobatan saat ini sambil menginvestasikan dana HSA untuk pertumbuhan jangka panjang, kemudian menggunakan akumulasi dana untuk premi Medicare dan biaya perawatan kesehatan pensiun lainnya yang memenuhi syarat.
Bagaimana cara kerja kredit pajak premium ACA?
Kredit pajak premi ACA (juga disebut kredit pajak premi di muka atau APTC) mengurangi biaya asuransi kesehatan bagi individu dan keluarga yang memenuhi syarat yang membeli perlindungan melalui pasar ACA (Healthcare.gov atau pasar negara bagian). Kelayakan didasarkan pada pendapatan rumah tangga relatif terhadap Tingkat Kemiskinan Federal (FPL). Untuk tahun 2024, kredit tersedia bagi mereka yang berpenghasilan 100–400% FPL tanpa cakupan pemberi kerja yang terjangkau (berdasarkan peraturan permanen), dan Undang-undang Rencana Penyelamatan Amerika/Undang-Undang Pengurangan Inflasi untuk sementara memperpanjang kelayakan bagi mereka yang memiliki FPL di atas 400% hingga tahun 2025. Kredit tersebut membatasi premi untuk rencana acuan perak ke persentase pendapatan dalam skala yang menurun — dari sekitar 2% pendapatan pada 100% FPL menjadi 8,5% pada 400%+ FPL. Kredit direkonsiliasi setiap tahun ketika Anda mengajukan pengembalian pajak — jika pendapatan aktual Anda lebih tinggi dari yang diproyeksikan, Anda mungkin perlu membayar kembali sejumlah kredit; jika lebih rendah, Anda menerima kredit tambahan. Kredit dapat diambil sebagai pembayaran di muka langsung ke perusahaan asuransi (mengurangi premi bulanan) atau sekaligus saat mengajukan pajak.
Apa perbedaan antara copay dan coinurance?
Copay adalah jumlah dolar tetap yang Anda bayarkan untuk layanan medis tertentu pada saat memberikan layanan — misalnya, $25 untuk kunjungan perawatan primer, $50 untuk dokter spesialis, atau $15 untuk resep generik. Copays dapat diprediksi dan mudah dianggarkan. Coinsurance adalah persentase dari total biaya yang Anda bayarkan untuk layanan yang ditanggung setelah memenuhi pengurangan Anda — misalnya, 20% dari tagihan rumah sakit sebesar $2.000 berarti Anda membayar $400. Coinsurance tidak dapat diprediksi karena disesuaikan dengan biaya perawatan sebenarnya. Banyak rencana yang memiliki keduanya: beberapa layanan (seperti kunjungan dokter) menggunakan pembayaran bersama sementara yang lain (seperti rawat inap) menggunakan jaminan koin. Beberapa paket menerapkan pembayaran bersama sebelum pengurangan (artinya Anda membayar pembayaran tersebut bahkan sebelum memenuhi pengurangan), sementara rencana lainnya mengharuskan pengurangan tersebut dipenuhi terlebih dahulu untuk semua layanan kecuali perawatan pencegahan. Selalu tinjau Ringkasan Manfaat dan Cakupan (SBC) rencana tersebut untuk memahami dengan tepat layanan mana yang menggunakan copays versus coinurance dan bagaimana penerapannya relatif terhadap pengurangan.
Kapan masuk akal untuk memilih paket dengan premi lebih tinggi dan potongan lebih rendah?
Paket dengan premi yang lebih tinggi dan biaya yang dapat dikurangkan lebih rendah biasanya menghasilkan total biaya tahunan yang lebih rendah bila Anda ingin menggunakan layanan kesehatan yang signifikan — mencapai atau mendekati biaya yang dapat dikurangkan dari paket dengan premi yang lebih rendah. Analisis titik impas membandingkan premi tahunan tambahan dari paket berbiaya lebih tinggi dengan tabungan yang dapat dikurangkan lebih rendah. Jika premi tambahan adalah $1.200/tahun dan selisih yang dapat dikurangkan adalah $3.000, Anda harus mengeluarkan setidaknya $1.200 untuk biaya pengobatan yang akan diterapkan pada pengurangan yang lebih tinggi untuk mencapai titik impas. Jika Anda memiliki kondisi kronis, sedang hamil atau berencana untuk hamil, telah menjadwalkan operasi, mengonsumsi obat-obatan bermerek mahal, atau memiliki banyak anggota keluarga yang rutin menggunakan layanan kesehatan, paket dengan potongan lebih rendah biasanya yang menang. Jika Anda sehat dengan pemanfaatan minimal yang diharapkan, paket HDHP dengan premi lebih rendah biasanya lebih unggul dalam hal biaya total meskipun pengurangannya lebih tinggi untuk perawatan sesekali.
Bagaimana cara membandingkan rencana kesehatan jika saya memiliki obat resep tertentu?
Biaya obat resep merupakan pendorong utama total biaya asuransi kesehatan yang sering diabaikan dalam perbandingan premi dasar. Setiap rencana memiliki formularium – daftar obat-obatan yang dilindungi yang disusun dalam tingkatan dengan tingkat pembagian biaya yang berbeda. Tingkat 1 (obat generik) biasanya memiliki pembayaran yang paling rendah, Tingkat 2 (merek pilihan) dengan pembayaran yang moderat, Tingkat 3 (merek yang tidak disukai) dengan pembayaran yang lebih tinggi, dan Tingkat 4 atau 5 (khusus atau biologis) memerlukan jaminan koin sebesar 20–50% dengan biaya mencapai ribuan per bulan sebelum OOP maksimal. Sebelum memilih suatu rencana, dapatkan formularium untuk setiap rencana yang Anda pertimbangkan dan cari tahu setiap pengobatan Anda saat ini. Verifikasi: Apakah setiap obat ditanggung? Di tingkat apa? Berapa pembagian biaya untuk tingkatan tersebut? Apakah ada persyaratan otorisasi sebelumnya? Apakah pengobatannya harus menjalani terapi bertahap (harus mencoba alternatif yang lebih murah terlebih dahulu)? Perbedaan biaya resep tahunan antar paket dapat dengan mudah melebihi $2.000–$5.000 untuk seseorang yang memakai obat khusus.
Biaya perawatan kesehatan apa yang biasanya tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan?
Paket asuransi kesehatan standar mengecualikan atau memiliki cakupan yang sangat terbatas untuk beberapa kategori perawatan. Asuransi gigi hampir secara universal terpisah dari asuransi kesehatan — perawatan gigi dewasa (pembersihan, rontgen, penambalan, mahkota gigi) memerlukan polis gigi atau tunjangan gigi perusahaan yang terpisah. Perawatan penglihatan (pemeriksaan mata, kacamata, lensa kontak) juga memerlukan cakupan penglihatan terpisah dalam banyak kasus. Perawatan jangka panjang (panti jompo, asisten kesehatan di rumah, bantuan hidup untuk kondisi kronis) tidak tercakup dalam asuransi kesehatan standar dan memerlukan asuransi perawatan jangka panjang swasta atau kualifikasi Medicaid. Prosedur kosmetik, operasi penurunan berat badan (kecuali diperlukan secara medis), perawatan eksperimental, dan pengobatan alternatif biasanya dikecualikan. Alat bantu dengar untuk orang dewasa tidak termasuk dalam sebagian besar paket (Medicare juga tidak menanggungnya). Biaya di luar jaringan dalam rencana HMO atau EPO mungkin tidak ditanggung sama sekali di luar situasi darurat. Memahami pengecualian ini penting untuk perencanaan keuangan komprehensif seputar biaya layanan kesehatan.
Kesalahan Umum yang Harus Dihindari
▾
- !Memilih paket dengan premi terendah tanpa membandingkan total biaya tahunan termasuk biaya yang dapat dikurangkan dan eksposur OOP — penghematan premi sebesar $100/bulan dapat terhapuskan dengan satu kali rawat inap jika paket tersebut memiliki biaya yang dapat dikurangkan jauh lebih tinggi.
- !Gagal memeriksa apakah dokter, rumah sakit, dan obat resep tertentu tercakup dalam jaringan sebelum mendaftar — kecukupan jaringan dan cakupan formularium sama pentingnya dengan struktur pembagian biaya.
- !Tidak memanfaatkan kontribusi HSA saat mendaftar di HDHP — Kontribusi HSA memberikan penghematan pajak langsung dan pertumbuhan bebas pajak jangka panjang.
- !Lupa mengajukan kredit pajak premi ACA saat membeli asuransi pasar — banyak individu yang memenuhi syarat membayar premi lebih banyak karena gagal mengklaim kredit mereka.
- !Mengabaikan OOP maksimum ketika mengevaluasi skenario risiko tinggi — OOP max adalah angka paling penting dalam perencanaan biaya layanan kesehatan dalam kasus terburuk.
Tip Pro
Jangan memilih paket kesehatan hanya berdasarkan premi bulanan. Hitung total perkiraan biaya tahunan Anda (premium × 12 + perkiraan biaya yang dikeluarkan sendiri) untuk skenario terbaik (klaim rendah) dan skenario terburuk (mencapai OOP maksimum) sebelum memilih paket.
Tahukah Anda?
Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) membentuk Pasar Asuransi Kesehatan pada tahun 2014, memberikan kredit pajak premium kepada individu yang memenuhi syarat yang memperoleh penghasilan 100–400% dari tingkat kemiskinan federal. Pada tahun 2021, American Rescue Plan memperluas subsidi kepada mereka yang berpenghasilan di atas 400% FPL untuk pertama kalinya, dan Undang-Undang Pengurangan Inflasi tahun 2022 memperpanjang perluasan subsidi ini hingga tahun 2025.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referensi
Ratings & comments
Dapatkan Tips Matematika Mingguan
Bergabunglah dengan pelanggan 12.000+ yang mendapatkan tip kalkulator setiap minggu.