Cara Menghitung 529 Tabungan Perguruan Tinggi
Paket 529 adalah rekening tabungan yang diuntungkan pajak untuk biaya pendidikan. Kontribusi tumbuh bebas pajak, dan penarikan biaya pendidikan yang memenuhi syarat (uang sekolah, kamar, makan, buku) juga bebas pajak. Memahami berapa banyak yang harus dihemat sangat penting mengingat meningkatnya biaya kuliah.
Memproyeksikan Biaya Perguruan Tinggi di Masa Depan
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Dimana n adalah tahun sampai pendaftaran.
Jika biaya kuliah saat ini $35,000/tahun dan inflasi pendidikan 5%/tahun, dalam 10 tahun: $35.000 × (1,05)¹⁰ = $35.000 × 1.629 = $57.000/tahun ($228.000 selama 4 tahun)
Dibutuhkan Tabungan Bulanan
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Dimana FV adalah jumlah target, r adalah hasil investasi bulanan, dan n adalah jumlah bulan.
Contoh: Anda membutuhkan $228.000 dalam 10 tahun dengan pengembalian tahunan 7% (0,583%/bulan):
Bulanan = $228.000 × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = $1,329 / (2,009 − 1) = $1,329 / 1,009 = $1.317/bulan
529 Manfaat Pajak
- Federal: Tidak ada potongan federal, tetapi pertumbuhan dan penarikan bebas pajak
- Negara Bagian: 35+ negara bagian menawarkan pengurangan pajak pendapatan negara bagian atas kontribusi
- Pajak hadiah: Kontribusi hingga $18.000/tahun ($36.000 menikah) menghindari pajak hadiah
- Superfunding: Rata-rata pajak hadiah 5 tahun memungkinkan pembayaran sekaligus sebesar $90.000
Apa Jadinya Jika Anak Anda Tidak Masuk Perguruan Tinggi
SECURE 2.0 Act (2022) sekarang mengizinkan penggulungan hingga $35.000 dari dana 529 yang tidak terpakai ke dalam Roth IRA untuk penerima manfaat (tunduk pada batasan Roth IRA tahunan). Hal ini menghilangkan banyak risiko tabungan berlebihan.
Gunakan kalkulator tabungan perguruan tinggi 529 kami untuk menemukan target bulanan Anda.