Baik Anda menabung untuk deposito rumah, liburan, dana pensiun, atau dana darurat, rumus yang sama memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak yang harus disisihkan setiap bulan untuk mencapai target Anda.

Rumusan Inti: Nilai Masa Depan dari Tabungan Reguler

Jika Anda menabung dalam jumlah yang sama setiap bulan, ini disebut anuitas. Rumus nilai masa depan adalah:

FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]

Di mana:

  • FV = jumlah target (nilai masa depan)
  • PMT = pembayaran bulanan (apa yang Anda selesaikan)
  • r = suku bunga bulanan (suku bunga tahunan 12)
  • n = jumlah bulan total

Menata ulang untuk menemukan pembayaran bulanan:

PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)

Contoh yang Berhasil: Deposit Rumah

Sasaran: Menghemat £30.000 dalam 4 tahun (48 bulan) Suku bunga: Rekening tabungan AER 4,5%.

Tarif bulanan: 4,5% 12 = 0,375% = 0,00375

PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
    = 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
    = 112.5 / 0.1964
    = £573/month

Anda harus menabung £573 per bulan selama 4 tahun untuk mencapai £30.000 dengan bunga 4,5%.

Tanpa Bunga (Tabungan Bulanan Sederhana)

Jika Anda tidak mendapatkan bunga (atau menginginkan penghitungan yang lebih sederhana):

Monthly saving = Target ÷ Number of months

Contoh: Hemat £5.000 dalam 18 bulan:

Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month

Contoh Berhasil: Dana Darurat

Sasaran: Pengeluaran 6 bulan = £2.500/bulan × 6 = £15.000 Garis Waktu: 2 tahun (24 bulan) Suku bunga: 3,5% (penghematan akses instan)

Tarif bulanan = 3,5% 12 = 0,2917% = 0,002917

PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
    = 43.75 / (1.0726 − 1)
    = 43.75 / 0.0726
    = £603/month

Atau kira-kira £600/bulan — sekitar 24% dari pendapatan £2.500/bulan.

Penghematan Bulanan Dibutuhkan Berdasarkan Sasaran dan Timeline

Sasaran Garis Waktu bunga 0%. bunga 4%. bunga 6%.
£5.000 1 tahun £417 £409 £405
£10.000 2 tahun £417 £401 £390
£20.000 3 tahun £556 £522 £506
£30.000 4 tahun £625 £573 £549
£50.000 5 tahun £833 £746 £716
£100.000 10 tahun £833 £680 £613

Pensiun: Berapa Banyak yang Anda Butuhkan?

Gunakan aturan 25× (juga disebut aturan 4%): kalikan pendapatan tahunan yang Anda inginkan di masa pensiun dengan 25.

Retirement pot = Annual spending × 25

Contoh: Anda ingin pensiun sebesar £25.000/tahun.

Target pot = £25,000 × 25 = £625,000

Dengan penarikan tahunan sebesar 4%, portofolio £625.000 secara teoritis bertahan tanpa batas waktu.

Kemudian gunakan rumus tabungan untuk mengetahui berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan hingga mencapai £625.000 sesuai target usia pensiun Anda.

Memulai Lebih Awal vs Memulai Terlambat

Semakin awal Anda memulai, semakin sedikit Anda perlu menabung setiap bulannya — karena bunga bertambah lebih lama.

Sasaran: £100.000 pada usia 65 tahun, dengan asumsi pengembalian tahunan 6%.

Usia mulai Bertahun-tahun untuk dihemat Dibutuhkan bulanan
25 40 tahun £50
30 35 tahun £70
35 30 tahun £100
40 25 tahun £145
45 20 tahun £216
50 15 tahun £343
55 10 tahun £613

Memulai pada usia 25, bukannya 45, memerlukan penghematan £166 lebih sedikit per bulan untuk hasil yang sama.

Jenis dan Tarif Rekening Tabungan

Jenis akun AER yang khas Terbaik untuk
Akses instan 3–5% Dana darurat
Tetap 1 tahun 4–5,5% Tujuan jangka menengah
Memperbaiki 2–5 tahun 4,5–6% Deposit rumah
ISA (Inggris) Sama seperti di atas Pengembalian bebas pajak
Pensiun (Inggris) Variabel Masa pensiun
S&S ISA 5–10% untuk jangka panjang Jangka panjang (>10 tahun)

Kiat untuk Mencapai Sasaran Tabungan Anda

Otomatiskan: Siapkan pesanan tetap pada hari gajian. Menabung sisa di akhir bulan jarang berhasil.

Gunakan rekening dengan imbal hasil tinggi: Tambahan 1–2% akan bertambah secara signifikan selama bertahun-tahun.

Meningkat seiring dengan pendapatan: Saat Anda mendapat kenaikan gaji, tingkatkan tingkat tabungan Anda sebelum menyesuaikan gaya hidup Anda.

Beri nama rekening Anda: "Setoran rumah 2027" lebih memotivasi dibandingkan "Rekening Tabungan 2".

Baca Selanjutnya