Zakat on Savings
Cos'è Zakat on Savings Calculator?
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La Zakat sui risparmi (Zakat al-Mal) è uno dei cinque pilastri dell'Islam, che obbliga i musulmani a donare il 2,5% della loro ricchezza accumulata al di sopra della soglia del nisab ai beneficiari idonei. Il nisab è la soglia minima di ricchezza, equivalente a 85 grammi di oro o 595 grammi di argento. Se il totale dei tuoi beni zakabili è stato superiore al nisab per un anno lunare completo (hawl), è dovuta la Zakat. I risparmi zakatable includono: contanti in cassa, saldi di conti bancari (correnti e di risparmio), depositi vincolati, strumenti del mercato monetario, oro e argento detenuti come investimento e crediti che si prevede di recuperare. Le passività che possono essere detratte includono: debiti correnti (a breve termine), spese di soggiorno mensili dovute e pagamenti di affitto o mutuo dovuti immediatamente. I debiti personali a lungo termine (come un mutuo trentennale) generalmente non sono completamente deducibili, ma solo la parte corrente dovuta. Il calcolo prevede il calcolo della ricchezza zakatable netta (patrimoni meno le detrazioni ammissibili) e la verifica se supera il nisab. Se l'intero hawl (anno lunare) è trascorso con una ricchezza superiore al nisab, il 2,5% dell'importo netto zakatable è dovuto come Zakat. Comprendere le regole esatte – su cui gli studiosi differiscono riguardo a determinati beni e debiti – è importante per il corretto calcolo della Zakat e per situazioni complesse si consiglia di consultare uno studioso islamico qualificato.
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Formula
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Attività nette finanziabili = (contanti + saldi bancari + crediti + oro/argento da investimento) - passività correnti idonee; Zakat dovuto = patrimonio netto finanziabile × 2,5% (se > Nisab per l'intero hawl)Leggenda delle variabili
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| Simbolo | Nome | Unità | Descrizione |
|---|---|---|---|
| NZA | Patrimonio netto finanziabile | — | Totale attività zakat meno passività correnti ammissibili: la base per il calcolo della Zakat al 2,5%. |
| Nisab | Soglia Nisab | — | Soglia minima di ricchezza: 85 g di oro o 595 g di argento – la Zakat è obbligatoria solo al di sopra di questo livello. |
| Hawl | Un anno lunare | — | Durante l'intero anno lunare islamico (circa 354 giorni) la ricchezza deve rimanere al di sopra del nisab affinché la Zakat sia dovuta. |
Come Zakat on Savings Calculator
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- 1Imposta la data dell'anniversario della Zakat (data hawl), in genere la data in cui la tua ricchezza ha superato per la prima volta la soglia del nisab o l'inizio dell'anno lunare islamico che utilizzi.
- 2Elencare tutte le attività zakatable alla data di chiamata: contanti in cassa, saldi bancari (tutti i conti), depositi di risparmio, oro/argento detenuti come investimento, crediti in contanti che si prevede di recuperare.
- 3Determina il valore attuale del nisab nella tua valuta locale. Il nisab d'oro = 85 grammi × prezzo attuale dell'oro al grammo. Il nisab d'argento = 595 grammi × prezzo attuale dell'argento per grammo. Gli studiosi differiscono su quale utilizzare: molti usano il nisab argento inferiore per un'inclusione più ampia.
- 4Elenca tutte le detrazioni ammissibili: debiti correnti e fatture dovute entro i prossimi 30 giorni, inclusa la parte corrente dei prestiti rateali, l'affitto dovuto, le bollette e le spese di soggiorno essenziali dovute.
- 5Calcolare la ricchezza zakabilizzabile netta: totale delle attività zakabili meno le detrazioni ammissibili.
- 6Se la ricchezza zakat netta è superiore al nisab e lo è stata per l'intero importo, calcolare il 2,5% come importo Zakat dovuto.
- 7Distribuire la Zakat alle otto categorie di destinatari idonei (asnaf) come descritto nel Corano (9:60): i poveri (fuqara), i bisognosi (masakin), gli amministratori della Zakat, i nuovi musulmani, quelli in schiavitù, i debitori, per la causa di Allah e i viandanti.
Esempi risolti
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Il patrimonio netto deve superare il nisab per l'intero hawl (un anno lunare).
Patrimonio: $ 25.000 + $ 3.000 = $ 28.000. Detrazioni: debiti correnti di $ 2.000. Netto = $ 26.000. Sopra il nisab dorato ($ 6.000). Si presuppone un attacco completo. Zakat = $ 26.000 × 2,5% = $ 650.
La zakat non è obbligatoria quando la ricchezza è inferiore alla soglia del nisab.
Con un risparmio di 4.000 dollari e un nisab d’oro di circa 6.000 dollari, la ricchezza è inferiore al nisab. Per quest’anno non è prevista alcuna Zakat. Se la persona utilizza il nisab d'argento (~ $ 600), allora $ 4.000 sarebbero superiori al nisab e si applicherebbe la Zakat. Gli studiosi non sono d'accordo su quale standard nisab utilizzare.
La Zakat sui risparmi utilizza il saldo alla data di falsificazione, non il reddito annuo totale.
La zakat viene calcolata sulla ricchezza posseduta durante l'intero anno lunare, non sul reddito guadagnato. Il saldo di $ 18.000 alla data di vendita è rimborsabile. $ 18.000 × 2,5% = $ 450. Alcuni studiosi utilizzano il metodo del saldo più basso (saldo minimo durante l'anno di hawl).
I depositi fissi possono essere bloccati anche se bloccati: in linea di principio il contante è ancora di proprietà e accessibile.
I depositi fissi costituiscono ricchezza posseduta anche se l’accesso è temporaneamente limitato dai termini contrattuali. Gli studiosi concordano ampiamente sul fatto che siano zakatable. Totale: $ 35.000. Zakat = $ 35.000 × 2,5% = $ 875. Gli interessi bancari sul deposito fisso sono generalmente considerati haram (non ammissibili) e dovrebbero essere donati in beneficenza, non trattenuti.
Applicazioni pratiche
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Individui musulmani che calcolano il loro obbligo annuale di Zakat sui risparmi e sui saldi bancari., che rappresenta un'importante area di applicazione per Zakat Savings Calc in contesti professionali e analitici in cui calcoli accurati dei risparmi di zakat supportano direttamente il processo decisionale informato, la pianificazione strategica e l'ottimizzazione delle prestazioni
Consulenti di finanza islamica che determinano quali risorse includere e quali detrazioni applicare nei calcoli complessi della Zakat, che rappresentano un'importante area di applicazione per lo Zakat Savings Calc in contesti professionali e analitici in cui calcoli accurati del risparmio della zakat supportano direttamente il processo decisionale informato, la pianificazione strategica e l'ottimizzazione delle prestazioni
Organizzazioni di raccolta Zakat in Malesia, Arabia Saudita, Emirati Arabi Uniti e altrove che elaborano Zakat da donatori istituzionali, che rappresentano un'importante area di applicazione per Zakat Savings Calc in contesti professionali e analitici in cui calcoli accurati dei risparmi zakat supportano direttamente il processo decisionale informato, la pianificazione strategica e l'ottimizzazione delle prestazioni
Famiglie che calcolano la Zakat sulla ricchezza del nucleo familiare e assegnano la responsabilità del pagamento tra i membri adulti, che rappresentano un'importante area di applicazione per lo Zakat Savings Calc in contesti professionali e analitici in cui calcoli accurati del risparmio della zakat supportano direttamente il processo decisionale informato, la pianificazione strategica e l'ottimizzazione delle prestazioni
Le banche islamiche forniscono consulenza ai clienti sulla Zakat sui prodotti di risparmio e distribuiscono la Zakat raccolta attraverso accordi istituzionali, rappresentando un'importante area di applicazione per lo Zakat Savings Calc in contesti professionali e analitici in cui calcoli accurati dei risparmi della zakat supportano direttamente il processo decisionale informato, la pianificazione strategica e l'ottimizzazione delle prestazioni
Casi speciali
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Controversia tra Nisab d'oro e Nisab d'argento
Gli studiosi sono divisi sull'opportunità di utilizzare il nisab d'oro (85 g ≈ $ 6.000) o il nisab d'argento (595 g ≈ $ 500-600). Usare il nisab d'argento significa che molte più persone hanno obblighi di Zakat anche con risparmi modesti. Molti studiosi contemporanei raccomandano il nisab d'argento per garantire obblighi e beneficenza più ampi. Chiedi consiglio al tuo studioso locale o al centro islamico.
Zakat sui fondi pensione dei datori di lavoro
I fondi pensione controllati dai datori di lavoro (come 401k negli USA o super in Australia) sono controversi. Alcuni studiosi sostengono che, poiché il dipendente non può accedere liberamente ai fondi, la Zakat è dovuta solo quando questi diventano accessibili (al momento del pensionamento). Altri sostengono che il valore attuale dovrebbe essere ammortizzabile annualmente. Questa è un'area di dibattito accademico in corso.
Zakaat su azioni ed ETF
Per le azioni quotate in borsa, esistono due approcci: (1) pagare la Zakat sul valore di mercato di tutte le azioni (conservativo) o (2) pagare il 2,5% solo sulle attività sottostanti zakatabili della società (contanti, crediti, inventario) proporzionalmente alla propria partecipazione. Molti studiosi raccomandano quest'ultima soluzione per i portafogli azionari quotati.
Prestiti aziendali e debiti ipotecari
Gli studiosi discutono se i prestiti alle imprese concessi per generare reddito possano essere detratti dalla ricchezza aziendale finanziabile. La maggior parte delle posizioni tradizionali consente di detrarre solo le passività correnti, non l’intero debito in essere. La questione del mutuo (se detrarre l'intero mutuo in sospeso dal valore della proprietà prima della Zakat) ha molteplici opinioni accademiche.
Risorse Zakatable e risorse non Zakatable
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| Categoria | Zakatable? | Note |
|---|---|---|
| Contanti in mano/banca | Yes | Importo intero |
| Conti di risparmio/correnti | Yes | Saldo completo alla data di notifica |
| Depositi fissi | Yes | Anche se chiuso a chiave |
| Crediti (recupero previsto) | Yes | Al valore nominale |
| Oro/argento da investimento | Yes | Valore di mercato attuale |
| Gioielli personali indossati regolarmente | Contestato | Hanafi: Sì; Shafi/Maliki: No |
| Casa primaria | No | Bene di uso personale |
| Inventario aziendale | Yes | Al prezzo di vendita attuale |
| Azioni/azioni | Sì (parziale) | Sugli asset zakatable sottostanti |
| Debito a lungo termine (mutuo) | Nessuna detrazione (intero) | Solo la quota corrente normalmente deducibile |
Domande frequenti
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Qual è il nisab per Zakat?
Il nisab è la soglia minima di ricchezza. Può essere calcolato utilizzando l’oro (85 grammi di oro = circa 6.000-7.000 dollari ai prezzi correnti) o l’argento (595 grammi di argento = circa 450-600 dollari). Gli studiosi differiscono su quale standard applicare. Molti raccomandano il nisab d’argento poiché è più inclusivo e attira più persone con obblighi legati alla Zakat.
Quali debiti possono essere detratti dalla Zakat?
In genere possono essere detratti solo i debiti attuali (a breve termine) dovuti immediatamente o entro circa 30 giorni, come l'affitto dovuto, le bollette, i pagamenti rateali in scadenza e altri obblighi finanziari immediati. I debiti a lungo termine come un mutuo trentennale generalmente non sono completamente deducibili; secondo la maggior parte degli studiosi può essere detratta solo la quota immediatamente dovuta.
Chi sono i beneficiari idonei della Zakat?
Il Corano (9:60) specifica otto categorie: i poveri (fuqara), i bisognosi (masakin), gli esattori/amministratori della Zakat (amil), i nuovi musulmani (mu'allafat), quelli in schiavitù (riqab), i debitori (gharimin), per la causa di Allah (fi sabil Allah) e i viaggiatori bloccati (ibn al-sabil). La Zakat non può essere data a non musulmani, alle persone a carico di chi paga la Zakat o al lignaggio ascendente/discendente.
Come viene calcolata la Zakat sui risparmi che includono sia contanti che oro?
Per calcolare la Zakat sui risparmi che includono sia contanti che oro, determina innanzitutto il valore totale dell'oro in tuo possesso e convertilo nel suo valore in contanti equivalente in base al prezzo di mercato corrente. Quindi, aggiungi questo importo al tuo risparmio totale in contanti. Se il totale combinato supera la soglia del nisab, che in genere è intorno al valore di 85 grammi d'oro, sei obbligato a pagare il 2,5% dell'importo superiore al nisab come Zakat. Ad esempio, se disponi di 1.000 dollari in contanti e 50 grammi di oro del valore di 2.000 dollari, il tuo risparmio totale sarebbe di 3.000 dollari, e se il nisab fosse di 1.500 dollari, pagheresti Zakat su 1.500 dollari (2,5% di 1.500 dollari).
La Zakat può essere pagata a rate o deve essere pagata tutta in una volta?
Sebbene non esista una regola rigida che imponga che la Zakat venga pagata tutta in una volta, in genere si consiglia di pagare l'intero importo una volta all'anno, in genere dopo aver calcolato la ricchezza totale e essersi assicurati che superi la soglia del nisab. Tuttavia, se pagare l’intero importo in una sola volta comporta difficoltà finanziarie, alcuni studiosi consentono di pagare la Zakat a rate, a condizione che l’importo totale venga pagato entro lo stesso anno lunare. Ad esempio, se il tuo obbligo Zakat è di $ 375 (2,5% di $ 15.000), potresti pagare $ 125 ogni quattro mesi, assicurandoti che l'intero importo venga pagato entro l'anno.
Errori comuni da evitare
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- !Includere il valore dei beni personali (casa, automobile, mobili, abbigliamento) nei beni zakatable: gli articoli di uso personale generalmente non sono zakatable.
- !Detrarre l'intero saldo ipotecario a lungo termine dai risparmi anziché solo la rata mensile corrente dovuta.
- !Usare il nisab d'oro quando gli studiosi locali seguono lo standard del nisab d'argento potrebbe significare pagare una Zakat troppo bassa.
- !Dimenticare di includere i crediti (denaro dovuto a te) che si prevede ragionevolmente verranno recuperati.
- !Non è possibile tenere traccia in modo coerente della data dell'anniversario di Hawl: è necessario utilizzare la stessa data del calendario lunare ogni anno.
- !Includere gli interessi bancari haram come parte della propria ricchezza zakabile: questi dovrebbero essere separati e donati in beneficenza.
Consiglio Pro
Imposta una data coerente per l'anniversario della Zakat – il 1° Ramadan o un'altra data fissa del calendario lunare islamico – e calcola tutta la Zakat in quella data ogni anno. Ciò semplifica il monitoraggio e ti garantisce di non perdere mai l'obbligo. Molti musulmani usano il Ramadan come data fissa a causa del significato spirituale.
Lo sapevi?
Si stima che la Zakat genererà tra i 200 e i mille miliardi di dollari a livello globale all’anno se pagata correttamente da tutti i musulmani aventi diritto, rendendola potenzialmente il più grande meccanismo non governativo di ridistribuzione della ricchezza al mondo. Tuttavia, la raccolta effettiva è notevolmente inferiore a causa di un rispetto incompleto. La National Zakat Foundation dell'Arabia Saudita e il sistema LHDN Zakat della Malesia sono tra gli organismi formali di riscossione della Zakat più organizzati al mondo.
Riferimenti
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