Power of Attorney & Living Will Cost

Un calcolatore dei costi della procura stima la spesa per la creazione di documenti legali che autorizzano una persona (l'agente o il procuratore) ad agire per conto di un'altra (il principale) in questioni finanziarie, legali o sanitarie. Il costo varia da gratuito (tramite organizzazioni di assistenza legale) a $ 150- $ 500 per i servizi online e $ 300- $ 1.500 per la preparazione dell'avvocato. I pacchetti di pianificazione patrimoniale in bundle che includono una procura insieme a un testamento o un trust in genere costano $ 1.500- $ 3.500 e offrono il miglior valore per documento. I documenti di procura sono tra gli strumenti legali più importanti e sottoutilizzati a disposizione degli individui e delle famiglie. Ne esistono diversi tipi con scopi distinti: una procura finanziaria durevole autorizza l'agente a gestire conti bancari, pagare fatture, vendere proprietà, presentare imposte e gestire tutte le questioni finanziarie per conto del preponente. La parola durevole significa che l'autorità sopravvive all'incapacità del mandante, che è proprio il momento in cui il documento è più necessario. Una procura sanitaria (chiamata anche procura sanitaria o POA medica) autorizza l'agente a prendere decisioni sulle cure mediche quando il mandante non è in grado di comunicare i propri desideri. Un testamento biologico (direttive anticipate) documenta le preferenze del preside in merito alle cure di fine vita, compreso il supporto vitale, la rianimazione e la nutrizione artificiale. Senza una procura valida e duratura, i familiari che hanno bisogno di gestire gli affari di una persona cara incapace devono presentare istanza al tribunale per la tutela o la tutela, un processo che costa $ 5.000-$ 15.000 o più, richiede settimane o mesi, richiede una supervisione continua del tribunale e rimuove l'autonomia della persona incapace. La procura costa una frazione della tutela e può essere eseguita in un unico appuntamento. Nonostante ciò, i sondaggi indicano che solo il 30% circa degli adulti americani possiede una procura. I requisiti legali per l'esecuzione di una procura valida variano a seconda dello stato ma generalmente includono: il mandante deve essere un adulto competente in grado di comprendere il documento, il documento deve essere firmato dal mandante, deve essere testimoniato da uno o due testimoni disinteressati (non dall'agente nominato o dai suoi parenti) e deve essere autenticato. Alcuni stati richiedono linguaggi o moduli statutari specifici. Talvolta gli istituti finanziari rifiutano procure risalenti a più di qualche anno fa o che non sono conformi ai requisiti interni dell'istituto, creando problemi pratici anche quando il documento è giuridicamente valido.

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1. 1Individua i documenti di procura di cui hai bisogno. I piani patrimoniali più completi includono tre documenti: una procura finanziaria durevole (per la gestione delle finanze in caso di incapacità), una procura sanitaria (per decisioni mediche) e un testamento biologico o una direttiva anticipata (per le preferenze relative alle cure di fine vita). Alcuni individui necessitano anche di una procura limitata per transazioni specifiche (come autorizzare qualcuno a concludere un affare immobiliare mentre si è in viaggio) o di una procura primaverile (che ha effetto solo in seguito a un evento scatenante, in genere la determinazione di incapacità da parte di un medico).
2. 2Scegli tra preparazione legale, servizi legali online e risorse gratuite. La preparazione dell'avvocato ($ 300- $ 1.500 per documento o $ 1.500- $ 3.500 in bundle con un testamento o un trust) fornisce documenti personalizzati su misura per i requisiti del tuo stato, le tue specifiche circostanze familiari e le tue preferenze per l'autorità dell'agente. I servizi online ($100-$500) offrono moduli standardizzati che possono essere sufficienti per situazioni semplici. Le opzioni gratuite includono moduli statutari forniti dallo stato (molti stati pubblicano moduli POA gratuiti), organizzazioni di assistenza legale (per individui qualificati a basso reddito) e cliniche legali per anziani senza scopo di lucro. Anche l'Amministrazione dei Veterani e alcuni dipartimenti di assistenza sociale ospedaliera forniscono assistenza gratuita per le direttive anticipate.
3. 3Seleziona attentamente il tuo agente (procuratore di fatto), poiché questa è la persona che avrà autorità sulle tue finanze e potenzialmente sulle tue cure mediche. L'agente dovrebbe essere qualcuno di cui ti fidi completamente, che è finanziariamente responsabile (per un POA finanziario), che comprende i tuoi valori e desideri (per un POA sanitario), che vive nelle vicinanze o può rispondere rapidamente e che è disposto a servire. Dovresti anche nominare uno o due agenti successori nel caso in cui il tuo agente principale non sia in grado o non sia disposto a prestare servizio. Le coppie sposate spesso si nominano a vicenda come agenti primari con figli adulti come successori.
4. 4Definire la portata dei poteri conferiti nella procura. Una POA finanziaria generale e durevole garantisce ampia autorità su tutte le questioni finanziarie (banche, investimenti, proprietà immobiliari, tasse, benefici governativi, assicurazioni). È possibile limitare l'autorità a transazioni specifiche, conti specifici o periodi di tempo specifici. Per la POA sanitaria, specificare se l'agente ha l'autorità di acconsentire o rifiutare un intervento chirurgico, autorizzare trattamenti sperimentali, prendere decisioni di fine vita, accedere alle cartelle cliniche (autorizzazione HIPAA) e prendere decisioni sulla donazione di organi. Istruzioni più dettagliate riducono la probabilità di controversie tra i membri della famiglia.
5. 5Esegui i documenti in base ai requisiti legali del tuo stato. Tutti gli stati richiedono la firma del preside. La maggior parte degli stati richiede l'autenticazione notarile. Molti stati richiedono uno o due testimoni che non siano l'agente nominato, non imparentati con il mandante e non nominati come beneficiari nel testamento del mandante. Alcuni stati richiedono linguaggio o forme statutarie specifiche (la forma abbreviata statutaria POA di New York, la forma statutaria uniforme della procura della California). I POA sanitari possono avere requisiti aggiuntivi, come qualifiche specifiche di testimone in alcuni stati. Assicurarsi che tutti i requisiti siano soddisfatti per evitare contestazioni sulla validità del documento.
6. 6Distribuire copie dei documenti sottoscritti alle parti interessate. La POA finanziaria deve essere fornita ai tuoi istituti finanziari (banche, società di intermediazione, compagnie di assicurazione), al tuo commercialista o preparatore fiscale e al tuo agente. Molti istituti finanziari richiedono una copia in archivio prima di accettare l'autorità dell'agente. La POA sanitaria e il testamento biologico devono essere forniti ai tuoi operatori sanitari, al tuo ospedale locale e al tuo agente. Molti stati dispongono di registri elettronici per le direttive anticipate. Conserva gli originali in un luogo sicuro ma accessibile (non in una cassetta di sicurezza a cui solo tu puoi accedere).
7. 7Rivedi e aggiorna periodicamente i documenti della tua procura. I principali eventi della vita che richiedono una revisione includono: matrimonio o divorzio, morte o incapacità dell'agente indicato, trasferimento in uno stato diverso (che potrebbe avere requisiti POA diversi), cambiamenti significativi nella situazione finanziaria o nella salute, cambiamenti nel rapporto con l'agente indicato e cambiamenti nella legge statale applicabile. Molti avvocati specializzati in pianificazione patrimoniale consigliano di rivedere tutti i documenti ogni 3-5 anni. Alcuni istituti finanziari sono più propensi ad accettare un POA eseguito di recente rispetto a uno vecchio di diversi anni, quindi una riesecuzione periodica può prevenire problemi pratici.

• !Attendere fino all'incapacità di richiedere una procura: una procura può essere creata solo quando il mandante ha la capacità giuridica (la capacità di comprendere la natura e le conseguenze del documento). Una volta che una persona è resa incapace da demenza, ictus o altri disturbi cognitivi, è troppo tardi per eseguire un POA. L'unica alternativa è la tutela o la tutela tramite i tribunali, che è costosa ($ 5.000-$ 15.000 +), richiede tempo (da settimane a mesi), contraddittoria (richiede prove mediche ed eventualmente un'udienza) e rimuove l'autonomia della persona. Ogni adulto competente dovrebbe disporre di un POA prima che sia necessario, così come dovrebbe avere un'assicurazione prima che si verifichi una perdita.
• !Utilizzo di un modulo POA che non soddisfa i requisiti statali: i requisiti della procura variano in modo significativo a seconda dello stato. Alcuni stati (New York, California, Illinois) hanno forme statutarie fortemente raccomandate o effettivamente richieste. L'utilizzo di un modulo online generico che non sia conforme ai requisiti specifici dello stato può comportare il rifiuto del documento da parte di istituti finanziari, operatori sanitari o tribunali. Le carenze comuni includono: numero insufficiente di testimoni, mancata autenticazione notarile, mancata inclusione della lingua legale richiesta e utilizzo di un modulo fuori dallo stato. Verifica sempre che il tuo POA soddisfi i requisiti del tuo stato di residenza.
• !Non fornire in anticipo la POA agli istituti finanziari: anche una procura perfettamente valida può essere rifiutata dalle banche e dalle società di intermediazione se non l'hanno esaminata in anticipo. Molte istituzioni dispongono di dipartimenti legali interni che devono approvare i documenti POA prima di consentire a un agente di effettuare transazioni. Questa revisione può richiedere giorni o settimane, creando ritardi durante le emergenze. La migliore pratica è fornire una copia del POA a tutti gli istituti finanziari al momento dell'esecuzione e chiedere loro di inserirla in archivio. Alcuni istituti offrono i propri moduli POA che accetteranno senza ulteriore revisione; l'utilizzo di questi moduli specifici dell'istituto insieme al POA completo fornisce un ulteriore livello di certezza.