Cos'è 529 College Savings Calculator?
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Un calcolatore del piano di risparmio universitario 529 proietta quanto una famiglia deve risparmiare mensilmente per finanziare i futuri costi universitari, tenendo conto dell'inflazione delle tasse scolastiche, dei rendimenti degli investimenti e della crescita esentasse. Prendendo il nome dalla sezione 529 del Codice tributario interno, questi conti di investimento sponsorizzati dallo stato consentono ai contributi di crescere esentasse e di essere ritirati esentasse se utilizzati per spese educative qualificate. Ogni stato e il Distretto di Columbia offrono almeno un piano 529 e molti stati forniscono ulteriori detrazioni fiscali statali sul reddito o crediti per i contributi. Il costo attuale del college negli Stati Uniti è in media di circa 11.000 dollari all’anno per tasse e tasse pubbliche nello stato, 23.000 dollari per le istituzioni pubbliche fuori dallo stato e 42.000 dollari per le istituzioni private (anno accademico 2024-2025). Con vitto e alloggio, il costo totale della frequenza varia da $ 23.000 a $ 60.000 all'anno. Storicamente i costi universitari sono aumentati del 5-6% annuo, circa il doppio del tasso di inflazione generale. Un bambino nato nel 2024 può aspettarsi di dover affrontare costi quadriennali totali di circa 150.000-400.000 dollari entro il 2042, quando si iscriverà. Il SECURE 2.0 Act del 2022 ha introdotto una nuova funzionalità significativa: a partire dal 2024, i fondi del piano 529 inutilizzati possono essere trasferiti a un Roth IRA per il beneficiario, soggetto a limiti di contributo annuale Roth IRA, un massimo di vita di $ 35.000 e il requisito che il conto 529 sia aperto da almeno 15 anni. Questo cambiamento affronta una delle preoccupazioni principali delle famiglie che avevano circa 529 piani: il rischio di risparmiare eccessivamente e di dover affrontare una penalità del 10% più l'imposta sul reddito sui prelievi non qualificati. I calcolatori del piano 529 vengono utilizzati dai genitori che pianificano i futuri costi dell'istruzione, dai consulenti finanziari che creano piani finanziari completi, dai nonni che istituiscono fondi per l'istruzione per i nipoti e dalle famiglie che valutano se dare priorità al risparmio 529 rispetto ad altri obiettivi finanziari come il risparmio previdenziale, il rimborso del mutuo o la creazione di fondi di emergenza. I calcolatori aiutano le famiglie a comprendere il potere della crescita composta e del risparmio precoce: iniziare alla nascita di un bambino rispetto all’età di 10 anni può ridurre il contributo mensile richiesto del 50% o più.
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Formula
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Costo futuro del college = Costo annuale attuale x (1 + tasso di inflazione) ^ Anni prima dell'iscrizione x 4 anni
Risparmio mensile richiesto = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
Dove r = rendimento mensile dell'investimento, n = mesi fino all'iscrizione
Esempio lavorato:
Costo annuale attuale (pubblico nello stato): $ 25.000 (tasse scolastiche + vitto/alloggio)
Tasso di inflazione delle tasse scolastiche: 5% annuo
Età attuale del bambino: 2 (16 anni fino al college)
Costo annuale futuro: $ 25.000 x (1,05)^16 = $ 54.600
Costo totale in 4 anni: $ 218.400
Ipotizzando un rendimento annuo del 7% (0,583% mensile) su 16 anni:
Risparmio mensile richiesto: circa $ 625 al meseLeggenda delle variabili
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| Simbolo | Nome | Unità | Descrizione |
|---|---|---|---|
| PMT | Pagamento mensile | $ | Contributo mensile richiesto per raggiungere l'obiettivo di risparmio |
| FV | Valore futuro | $ | Valore previsto del conto 529 al momento dell'iscrizione al college |
| r | Tasso di rendimento | % | Rendimento annuo atteso dell'investimento, in genere 5-7% per un portafoglio bilanciato |
| n | Orizzonte temporale | years | Numero di anni prima che il bambino si iscriva al college |
| i | Tasso di inflazione delle tasse scolastiche | % | Tasso annuo di aumento dei costi universitari, storicamente 5-6% |
| CC | Costo attuale del college | $/year | Costo totale annuo attuale della frequenza presso il tipo di istituto target |
Come 529 College Savings Calculator
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- 1Stima il costo futuro dell'università in base al tipo di istituto che stai pianificando. Utilizzare i costi attuali come base di riferimento: pubblico all'interno dello stato ($ 23.000-$ 28.000 all'anno per il costo totale della partecipazione), pubblico all'estero ($ 40.000- $ 50.000), privato ($ 55.000-$ 75.000) e privato d'élite ($ 80.000+). Applicare un tasso di inflazione delle tasse scolastiche del 5-6% annuo ai costi del progetto al momento dell'iscrizione. Un bambino nato oggi che entrerà all’università tra 18 anni deve affrontare costi che sono circa 2,4 volte quelli attuali (con un’inflazione del 5%). Molti pianificatori raccomandano di puntare al 50-75% del costo previsto, presupponendo che aiuti finanziari, borse di studio e altre fonti coprano il resto.
- 2Scegli il piano 529 più adatto alle tue esigenze. Puoi investire nel piano 529 di qualsiasi stato indipendentemente da dove vivi, ma il piano del tuo stato d'origine può offrire detrazioni statali sull'imposta sul reddito sui contributi. Oltre 30 stati offrono una qualche forma di beneficio fiscale statale per 529 contributi. Confronta i piani in base a: beneficio fiscale statale (del valore di $ 100- $ 2.000 + all'anno a seconda dello stato e dell'importo del contributo), opzioni di investimento (portafogli basati sull'età, opzioni di allocazione statica, opzioni di fondi individuali), rapporti di spesa (più basso è meglio, in genere 0,05% -0,75% annuo) e requisiti di contributo minimo. I piani venduti direttamente (acquistati direttamente dal piano) hanno commissioni inferiori rispetto ai piani venduti dal consulente.
- 3Determina l'importo di risparmio target e il contributo mensile richiesto. Utilizza una calcolatrice 529 per inserire: età attuale del bambino, anni mancanti all'iscrizione al college, costo previsto del college, tasso di rendimento presunto (in genere 5-7% per un portafoglio moderato) ed eventuali investimenti forfettari iniziali. Il calcolatore restituisce il contributo mensile richiesto. Ad esempio, risparmiando $ 500 al mese a partire dalla nascita con un rendimento del 7% si accumulano circa $ 190.000 entro i 18 anni. A partire dall'età di 8 anni sono necessari circa $ 1.100 al mese per raggiungere lo stesso obiettivo. Quanto prima inizi, tanto più la crescita composta gioca a tuo favore.
- 4Seleziona una strategia di investimento all'interno del piano 529. La maggior parte dei piani offre tre approcci: i portafogli basati sull’età (l’impostazione predefinita per la maggior parte dei risparmiatori) passano automaticamente da aggressivi (soprattutto azioni) a conservatori (soprattutto obbligazioni) quando il bambino si avvicina all’età universitaria. Questo percorso di discesa riduce il rischio con l’avvicinarsi della data di ritiro. I portafogli di allocazione statica mantengono un mix azioni/obbligazioni fisso indipendentemente dall’età del bambino, dando all’investitore un maggiore controllo ma richiedendo aggiustamenti manuali. Le opzioni di fondi individuali consentono agli investitori esperti di costruire portafogli personalizzati. Per la maggior parte delle famiglie, il portafoglio basato sull’età è appropriato e non richiede una gestione continua.
- 5Massimizza i contributi utilizzando più strategie. I limiti di contribuzione annuali 529 sono fissati da ciascuno stato (tipicamente $ 300.000-$ 550.000 in contributi totali a vita per beneficiario). Non esiste un limite di contributo annuale, ma i contributi superiori a $ 18.000 all'anno (2024) sono soggetti alla rendicontazione federale sulle donazioni (sebbene non sia dovuta alcuna imposta effettiva finché le donazioni cumulative non superano l'esenzione a vita). Una speciale disposizione quinquennale sulla media delle imposte sulle donazioni consente ai contribuenti di anticipare fino a $ 90.000 ($ 18.000 x 5 anni) in un solo anno senza conseguenze sull'imposta sulle donazioni. Questa strategia, nota come superfinanziamento, massimizza il tempo necessario per la crescita composta.
- 6Comprendere le spese per l'istruzione qualificata che possono essere pagate esentasse da 529 fondi. Questi includono: tasse scolastiche e obbligatorie presso gli istituti ammissibili (college, università, scuole professionali), vitto e alloggio (fino al costo dell'indennità di frequenza dell'istituto), libri, forniture e attrezzature necessarie per l'iscrizione, accesso a computer e Internet e servizi per bisogni speciali. Il SECURE Act del 2019 ha ampliato le spese qualificate per includere fino a $ 10.000 all'anno per l'insegnamento K-12 presso scuole private o religiose e fino a $ 10.000 a vita per il rimborso del prestito studentesco. I prelievi per spese non qualificate sono soggetti all'imposta sul reddito più una penalità del 10% solo sulla parte dei guadagni.
- 7Pianifica cosa accadrà se tuo figlio non utilizza tutti i 529 fondi. Esistono diverse opzioni: cambiare il beneficiario con un altro membro della famiglia (fratello, cugino, genitore o anche te stesso) senza conseguenze fiscali, utilizzare fondi per la scuola di specializzazione o l'istruzione professionale del beneficiario, pagare fino a $ 10.000 per il rimborso del prestito studentesco, trasferire fino a $ 35.000 a un Roth IRA per il beneficiario (secondo le regole SECURE 2.0, con il conto 529 aperto per almeno 15 anni), oppure prelevare i fondi e pagare l'imposta sul reddito più Penalità del 10% solo sulla parte di reddito (i contributi tornano esentasse). L'opzione di rollover Roth IRA ha ridotto significativamente il rischio di risparmio eccessivo.
Esempi risolti
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I genitori iniziano a risparmiare alla nascita per un'università pubblica statale. Costo totale attuale della partecipazione: $ 25.000 / anno. Costo previsto al momento dell'iscrizione: $ 60.700/anno ($ 243.000 per quattro anni). Risparmiare $ 600 al mese con un rendimento medio annuo del 7% equivale a circa $ 247.000 entro i 18 anni. Iniziare alla nascita richiede $ 600 al mese; iniziare all’età di 5 anni richiederebbe $ 900 al mese; iniziare all'età di 10 anni richiederebbe $ 1.600 al mese per lo stesso obiettivo.
I genitori di un bambino di 5 anni scelgono di frequentare un'università privata. Costo attuale: $ 60.000 / anno. Costo previsto in 13 anni: $ 114.000/anno ($ 456.000 per quattro anni). Con un rendimento più conservativo del 6% (che riflette un portafoglio moderato per un orizzonte temporale più breve), il risparmio mensile richiesto è di circa $ 1.900. La famiglia prevede di integrare i 529 risparmi con l'aiuto finanziario previsto (15.000-25.000 dollari all'anno presso istituti privati) e potrebbe realisticamente raggiungere il 60-70% del costo totale.
Un nonno contribuisce con $ 90.000 a un piano 529 alla nascita del nipote utilizzando la misura della media quinquennale dell'imposta sulle donazioni ($ 18.000 x 5 anni). Senza contributi aggiuntivi e con un rendimento medio del 7%, l'investimento iniziale cresce fino a circa $ 305.000 in 18 anni. Questo unico contributo potrebbe finanziare l’intero costo dell’istruzione universitaria pubblica statale. Il nonno presenta il modulo 709 per stabilire la media quinquennale.
Una famiglia inizia a risparmiare per l'università quando il figlio ha 14 anni, mancano solo quattro anni all'iscrizione. Utilizzando un rendimento conservativo del 4% (appropriato per un orizzonte temporale breve con un’allocazione conservativa), hanno bisogno di circa 2.400 dollari al mese per accumulare 128.000 dollari. Con un orizzonte temporale così breve, la famiglia dovrebbe anche considerare: l’utilizzo del reddito corrente per pagare le tasse scolastiche alla scadenza delle bollette, la possibilità per lo studente di richiedere borse di studio per merito e aiuti finanziari, iniziando da un college comunitario ($ 5.000-$ 8.000 all’anno) e il trasferimento, e prestiti studenteschi per eventuali lacune.
Applicazioni pratiche
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I consulenti finanziari utilizzano le proiezioni del piano 529 come componente chiave della pianificazione finanziaria completa per le famiglie con bambini. L’obiettivo del risparmio universitario deve essere bilanciato con priorità concorrenti: risparmio previdenziale (che generalmente dovrebbe avere la precedenza, dal momento che gli studenti possono prendere in prestito per il college ma i genitori non possono prendere in prestito per la pensione), mantenimento del fondo di emergenza, rimborso del mutuo e altre riduzioni del debito. I consulenti aiutano le famiglie a determinare il tasso di risparmio ottimale che soddisfa tutti gli obiettivi, spesso raccomandando 529 contributi pari al 5-10% del reddito familiare per i risparmi sull’istruzione.
I tesorieri statali e 529 amministratori di piani gestiscono oltre 450 miliardi di dollari in 529 asset di piani a livello nazionale su circa 16 milioni di conti. Gli stati competono per 529 piani di investimento offrendo opzioni di investimento interessanti, tariffe basse e incentivi fiscali statali. I piani venduti direttamente (disponibili senza un consulente finanziario) hanno guadagnato quote di mercato grazie a rapporti di spesa inferiori (0,05%-0,35% rispetto allo 0,50%-1,25% per i piani venduti da un consulente). I principali gestori del piano includono Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price e TIAA-CREF.
Gli uffici per gli aiuti finanziari del college integrano i saldi dei piani 529 nei pacchetti di aiuti finanziari. Nella FAFSA (Free Application for Federal Student Aid), 529 piani di proprietà dei genitori sono riportati come beni dei genitori con un tasso di valutazione massimo del 5,64%. Il profilo CSS (utilizzato da circa 400 istituti privati per l'aiuto istituzionale) può trattare diversamente 529 piani. Comprendere l'impatto sugli aiuti finanziari dei risparmi 529 aiuta le famiglie a ottimizzare la loro strategia complessiva di finanziamento universitario, combinando risparmi, aiuti finanziari, borse di studio, studio-lavoro e prestiti agli studenti.
I professionisti fiscali consigliano i clienti sui vantaggi fiscali e sulle implicazioni dei piani 529. I contributi non sono deducibili dalle dichiarazioni dei redditi federali ma possono essere deducibili dalle dichiarazioni statali. I guadagni crescono esentasse e i prelievi qualificati sono esentasse. I prelievi non qualificati sono soggetti all'imposta sul reddito più una penalità del 10% sulla parte dei guadagni. La disposizione di rollover SECURE 2.0 Roth IRA crea nuove opportunità di pianificazione per conti sovrafinanziati. Il coordinamento tra i piani 529, i conti di risparmio Coverdell Education e l'American Opportunity Tax Credit richiede un'attenta pianificazione fiscale per evitare il doppio conteggio dei benefici.
Casi speciali
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Disposizione di rollover Roth IRA del SECURE 2.0 Act (in vigore dal 1° gennaio 2024)
La disposizione di rollover Roth IRA del SECURE 2.0 Act (in vigore dal 1° gennaio 2024) consente di trasferire i fondi 529 inutilizzati in un Roth IRA per il beneficiario, soggetto a diverse importanti restrizioni: il conto 529 deve essere aperto da almeno 15 anni, i contributi e i guadagni degli ultimi cinque anni non sono ammissibili al rollover, i rollover annuali sono limitati al limite di contributo annuale Roth IRA ($7.000 per 2024), il rollover massimo a vita è di $ 35.000 e il beneficiario deve aver guadagnato un reddito almeno pari all'importo del rollover. Questa disposizione affronta il problema del risparmio eccessivo, ma richiede una pianificazione a lungo termine per massimizzarlo.
I piani di iscrizione prepagati sono un tipo separato di piano 529 che consente alle famiglie di farlo
I piani di iscrizione prepagati sono un tipo separato di piano 529 che consente alle famiglie di bloccare le tariffe di iscrizione attuali presso le università pubbliche partecipanti. A differenza dei piani di risparmio (che sono conti di investimento), i piani prepagati garantiscono che i crediti acquistati copriranno le tasse scolastiche future indipendentemente dall’aumento dei prezzi. Circa 10 stati offrono piani prepagati. Il vantaggio principale è l’eliminazione del rischio di inflazione delle tasse scolastiche. Gli svantaggi includono: limitazione agli istituti partecipanti (con valore ridotto se lo studente frequenta una scuola diversa), nessun potenziale di crescita degli investimenti oltre l’inflazione delle tasse scolastiche e rischio potenziale se il piano è sottofinanziato o la garanzia statale è limitata.
Le famiglie con bisogni speciali dovrebbero considerare che le attività del piano 529 potrebbero influire
Le famiglie con bisogni speciali dovrebbero considerare che le risorse del piano 529 potrebbero influire sull'ammissibilità al Supplemental Security Income (SSI) e a Medicaid se il beneficiario ha una disabilità. I conti ABLE (Achieving a Better Life Experience Act) sono conti fiscalmente agevolati progettati specificamente per le persone con disabilità, con un limite di contributo annuale di $ 18.000 (più ulteriori $ 14.580 per i beneficiari dipendenti) e un limite di $ 100.000 prima di influenzare l'idoneità SSI. Alcuni stati consentono il rollover dai piani 529 agli account ABLE.
Costi universitari medi annuali (2024-2025)
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| Tipo di istituto | Tasse e tasse | Vitto e alloggio | COA totale | Totale di 4 anni |
|---|---|---|---|---|
| Pubblico nello Stato | $ 11.000 | $ 12.500 | $ 23.500 | $ 94.000 |
| Pubblico fuori dallo stato | $ 23.000 | $ 12.500 | $ 35.500 | $ 142.000 |
| Privato senza scopo di lucro | $ 42.000 | $ 15.000 | $ 57.000 | $ 228.000 |
| Privato d'élite | $ 62.000 | $ 18.000 | $ 80.000 | $ 320.000 |
| Collegio comunitario | $ 4.000 | N/A (pendolare) | $ 12.000 | $ 24.000 (2 anni) |
Domande frequenti
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Quanto dovrei risparmiare con un piano 529?
Una linea guida comune è quella di mirare a coprire da un terzo a due terzi dei costi universitari previsti con 529 risparmi, mentre il resto proviene da aiuti finanziari, borse di studio, reddito corrente e modesti prestiti studenteschi. Per un'università pubblica statale, ciò significa accumulare $ 80.000- $ 160.000 entro i 18 anni. A partire dalla nascita, ciò richiede circa $ 250- $ 500 al mese ipotizzando un rendimento del 7%. Anche risparmiare $ 50- $ 100 al mese è significativo e ridurrà le future esigenze di prestito.
Cosa succede se mio figlio non va al college?
Hai diverse opzioni: cambiare il beneficiario con un altro membro della famiglia (fratello, cugino, nipote o anche te stesso per la formazione continua), utilizzare fondi per scuole professionali o commerciali (che sono istituzioni ammissibili), utilizzare fino a $ 10.000 per tasse scolastiche private K-12, trasferire fino a $ 35.000 a un Roth IRA per il beneficiario (sotto SECURE 2.0, con il conto aperto da più di 15 anni) o ritirare i fondi (pagamento del reddito tasse più una penalità del 10% solo sul reddito; i tuoi contributi tornano esentasse).
Qualcuno può contribuire a un piano 529?
SÌ. Genitori, nonni, zie, zii, amici o chiunque altro può contribuire a un piano 529 per un beneficiario designato. Non esiste alcun limite di reddito per i contributori (a differenza dei Roth IRA o degli ESA Coverdell). I contributi sono trattati come doni ai fini dell'imposta sulle donazioni. Ciascun contributore può donare fino a 18.000 dollari all'anno per beneficiario (2024) senza dichiarazione delle imposte sulle donazioni, o fino a 90.000 dollari utilizzando la disposizione quinquennale sulla media delle imposte sulle donazioni.
I piani 529 influiscono sugli aiuti finanziari?
529 piani di proprietà dei genitori sono segnalati come beni dei genitori sulla FAFSA e valutati a un tasso massimo del 5,64%. Un saldo di 100.000 dollari riduce gli aiuti al massimo di 5.640 dollari all’anno. Questo è relativamente modesto rispetto alle decine di migliaia di crescita esentasse guadagnate in 18 anni. A partire dal 2024-2025, i 529 piani di proprietà dei nonni non vengono più riportati come reddito studentesco nella FAFSA, eliminando uno svantaggio precedente. L'impatto sugli aiuti istituzionali (profilo CSS) varia a seconda della scuola.
Dovrei scegliere il piano 529 del mio stato o un piano fuori dallo stato?
Inizia controllando se il tuo stato offre una detrazione fiscale o un credito per i contributi al piano statale. In tal caso, calcola il risparmio fiscale annuale e confrontalo con l'eventuale differenza tariffaria con i piani fuori dallo stato. Nella maggior parte dei casi, il vantaggio fiscale statale rende il piano statale più attraente. Se il tuo stato non offre vantaggi fiscali (come la California, che non prevede detrazioni statali), sei libero di scegliere il piano di qualsiasi stato in base alle opzioni e alle commissioni di investimento. I piani più apprezzati includono Utah (my529), Nevada (Vanguard) e New York (Piano diretto).
Qual è il contributo massimo che posso contribuire a un piano 529?
Non esiste un limite di contributo annuale, ma i contributi totali a vita per beneficiario sono limitati da ciascuno stato (che varia da $ 235.000 a $ 550.000). I contributi superiori a 18.000 dollari all'anno per beneficiario (2024) richiedono la dichiarazione delle imposte sulle donazioni sul modulo 709, sebbene non sia dovuta alcuna imposta effettiva finché le donazioni cumulative non superano l'esenzione a vita (13,61 milioni di dollari). La disposizione sulla media quinquennale consente un contributo una tantum fino a $ 90.000 ($ 18.000 x 5) senza conseguenze sull'imposta sulle donazioni.
Errori comuni da evitare
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- !Aspettare troppo a lungo per iniziare a risparmiare: l'errore più costoso nel risparmio universitario è il ritardo. Grazie alla crescita composta, ogni anno di ritardo aumenta notevolmente il contributo mensile richiesto. Risparmiare $ 400 al mese dalla nascita con un rendimento del 7% produce circa $ 173.000 entro i 18 anni. Aspettare fino ai 5 anni richiede $ 600 al mese per lo stesso risultato. Aspettare fino all'età di 10 anni richiede $ 1.000 al mese. Molte famiglie danno priorità ad altri obiettivi finanziari e pianificano di risparmiare in seguito, ma i conti non perdonano. Anche le piccole somme risparmiate precocemente (50-100 dollari al mese dalla nascita) crescono sostanzialmente nel corso dei 18 anni e stabiliscono l’abitudine al risparmio regolare.
- !Utilizzo di un piano fuori dallo stato senza verificare i benefici fiscali statali: molte famiglie scelgono un piano 529 basato sul riconoscimento del nome o sulla raccomandazione di un consulente finanziario senza verificare se il loro stato di origine offre una detrazione fiscale per i contributi al piano statale. Oltre 30 stati offrono detrazioni o crediti del valore di $ 100-$ 2.000+ all'anno. Ad esempio, New York consente una detrazione fino a $ 5.000 ($ 10.000 per la dichiarazione congiunta di matrimoni) per i contributi al piano New York 529. Con un'aliquota fiscale statale del 6,5%, ciò consente di risparmiare fino a $ 650 all'anno. In 18 anni, il risparmio fiscale statale cumulativo può superare i 10.000 dollari. Confronta sempre il beneficio fiscale statale con qualsiasi vantaggio tariffario di un piano fuori dallo stato.
- !Supponendo che i risparmi di 529 rovineranno l'ammissibilità agli aiuti finanziari: 529 piani di proprietà dei genitori sono segnalati come beni dei genitori sulla FAFSA, che sono valutati a un tasso massimo del 5,64% (il che significa che un saldo 529 di $ 50.000 riduce l'ammissibilità degli aiuti di un massimo di $ 2.820 all'anno). Si tratta di un impatto relativamente modesto rispetto al vantaggio di crescita esentasse su 18 anni. I beni di proprietà degli studenti (conti di risparmio a nome dello studente) sono valutati al 20%, rendendo i piani 529 di proprietà dei genitori molto più favorevoli. A partire dalla FAFSA 2024-2025, 529 piani posseduti dai nonni non vengono più riportati come reddito allo studente, eliminando una precedente preoccupazione sugli aiuti finanziari.
Consiglio Pro
Inizia con qualsiasi importo, anche $ 25 o $ 50 al mese, e aumenta i contributi man mano che il tuo reddito cresce. Molti piani 529 consentono detrazioni automatiche sulla busta paga, contributi in regalo da parte dei membri della famiglia attraverso piattaforme di regali online (come Ugift) e funzionalità di riepilogo che investono il resto. Condividi le informazioni del conto 529 con nonni e parenti in alternativa a giocattoli e vestiti per compleanni e festività. Un regalo di compleanno da 500 dollari investito in un 529 alla nascita cresce fino a circa 1.700 dollari all’età di 18 anni con un rendimento del 7%, mentre un giocattolo da 500 dollari avrà valore zero entro il prossimo anno.
Lo sapevi?
Il piano 529 prende il nome dalla sezione 529 dell'Internal Revenue Code, emanato come parte dello Small Business Job Protection Act del 1996. La disposizione originale era piuttosto limitata e copriva solo i piani di iscrizione prepagati. Il trattamento esentasse dei guadagni non è stato reso permanente fino al Pension Protection Act del 2006. Oggi, 529 piani detengono asset per oltre 450 miliardi di dollari su circa 16 milioni di conti, con un saldo medio del conto di circa 28.000 dollari. L’importo totale sta crescendo rapidamente, rispetto ai 200 miliardi di dollari di appena dieci anni fa, poiché la consapevolezza dei piani è aumentata e i costi universitari continuano ad aumentare.
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