Mortality Rate Calculator

金融および融資の専門家は、標準的な分析ワークフローの一部として死亡率計算を使用して、計算を検証し、算術エラーを削減し、文書化、監査し、コンプライアンスの目的で同僚、顧客、または規制機関と共有できる一貫した結果を生成します。

大学の教授や講師は死亡率計算をコース教材、宿題、試験準備リソースに組み込んでおり、学生が手計算を確認し、入出力関係についての直観を養い、算術ではなく概念的な理解に集中できるようにしています。

コンサルタントとアドバイザーは、死亡率計算を使用してクライアントとのミーティング中にさまざまなシナリオを迅速にモデル化し、スプレッドシートベースの詳細な分析とレポート作成のためにオフィスに戻る必要がある仮定の質問をリアルタイムで検討できるようにします。

個々のユーザーは、オプションの比較、サービス プロバイダーから受け取った見積もりの​​検証、サードパーティの計算の確認、重要な決定の背後にある数値が正しく一貫して計算されているという自信の構築など、個人的な計画の決定に死亡率計算を利用しています。

粗死亡率、特異的死亡率、標準化死亡率の違いは何ですか?

粗死亡率は、人口の総死亡者数を総人口規模で割ったもので、年間 1,000 人または 100,000 人あたりで表されます。計算は簡単ですが、人口の年齢構造の違いは考慮されていません。たとえ年齢別の死亡率が若い国と同じであっても、高齢人口が多い国では粗死亡率が高くなります。年齢別死亡率は、定義された年齢グループの死亡率を計算します (例: 65 ～ 74 歳の 1,000 人あたりの死亡数)。標準化された（または年齢調整された）死亡率では、参照標準集団を使用して年齢分布の違いによる交絡効果を除去し、異なる年齢構成の集団または期間にわたる死亡率の公正な比較を可能にします。保険計理士は通常、生命表から導出された年齢別のレートを使用して作業し、価格設定と予約に最も詳細で適切な情報を提供します。

米国で使用されている主な保険数理生命表は何ですか?

米国では、さまざまな保険および年金の申請にいくつかの標準死亡率表が使用されています。 2017 年のコミッショナー標準普通額 (CSO) 表は、生命保険料の評価と準備金の計算に関して州の保険規制によって義務付けられています。 2012 年の個人年金死亡率 (IAM) 表 (予測スケール MP 付き) は、個人年金の価格設定と予約に使用されます。 MP-2021 改善尺度を含む RP-2014 (退職計画) 表は、ERISA および IRS 規制に基づく年金計画死亡率の仮定の現在の標準です。社会保障局は、社会保障プログラムの数理分析のために周期生命表を毎年発行しています。 CDC 国立保健統計センターは、人口動態統計に基づいて全国生命表を発行しています。保険計理士は、商品タイプ、被保険者の特徴、規制要件に基づいて適切な表を選択します。

選択的死亡率と最終死亡率とは何ですか?

一部の死亡率表では、最近保険引受を受けた個人は、平均して、同じ年齢の一般集団よりも健康であることが認識されています。選択された期間は、最近の引受により死亡率が有利になる保険発行直後の数年間 (通常は 5 ～ 15 年間) をカバーします。選択期間の後、被保険者集団の死亡率は、「最終」死亡率と呼ばれる一般集団レベルに向かって収束すると想定されます。したがって、選択と最終の表は、政策問題後の選択された数年間の死亡率が低くなり、最終レベルまで徐々に増加することを示しています。この区別は、保険契約の価格を正確に設定し、積立金を計算するために重要です。最終死亡率を最近引受した生命に適用すると、死亡コストが過大評価され、新しい保険商品の価格が過大に設定されることになります。

性差は死亡率や保険価格にどのような影響を与えるのでしょうか?

先進国では、ほぼすべての年齢において女性の死亡率が男性より一貫して低いが、これは主に生物学的要因と、リスクテイク、医療利用、ライフスタイルの選択における行動の違いによるものである。 40歳の時点で、女性の死亡率は男性よりも約40～50％低くなります。この差は年齢が上がるにつれて縮まりますが、生涯を通して残ります。歴史的に、保険会社は男女別の死亡率表を使用して生命保険と年金の価格を設定していました。女性は生命保険料の支払いが低く（死亡リスクが低く）、受け取った年金の支払い額は少額でした（予想支払期間が長かった）。欧州連合では、欧州司法裁判所による 2011 年の Test-Achats 判決により、保険価格設定における性別の使用が禁止され、男女兼用のテーブルが義務付けられました。米国では、ほとんどの保険商品で性別に応じた価格設定が引き続き許可されていますが、一部の州では特定の状況での使用が制限されています。

死亡率の改善とは何ですか?それが保険にとって重要なのはなぜですか?

死亡率の改善とは、医学、公衆衛生、栄養、ライフスタイルの変化の進歩により、年齢別の死亡率が時間の経過とともに減少する長期的な傾向を指します。保険と年金の目的では、死亡率の改善が重要です。なぜなら、数十年にわたる商品や義務は、将来の死亡率が現在の死亡率よりも低くなるという期待を考慮する必要があるからです。つまり、年金受給者はより長く生き、年金受給者はより多くの年月にわたって給付を受けられることになります。保険計理士は、将来にわたる年齢別の死亡率の年間減少率を予測する死亡率改善尺度（SOA の MP-2021 尺度など）を適用します。死亡率の改善を考慮しないと、年金債務や年金債務が組織的に過小評価され、資金不足や数理上の損失につながります。死亡率改善の予測は、長期にわたる保険数理業務において最も不確実で結果的な仮定の 1 つです。

マケハム・ゴンペルツ死亡率モデルとは何ですか?

1825 年にベンジャミン ゴンペルツによって開発されたゴンペルツ モデルは、年齢とともに人間の死亡率が指数関数的に増加することを説明する数式です: mu_x = Ae^(Bx)。ここで、mu_x は x 歳での死亡率、A と B は生命表データから推定された定数です。このモデルは、成人集団の年齢が 8 ～ 9 歳上がるごとに死亡リスクがほぼ 2 倍になるという観察された現象を捉えています。 Makeham は、事故やその他の非年齢関連の原因による年齢に依存しない背景死亡率を表す定数項 C を追加してモデルを拡張しました: mu_x = A + Be^(Cx)。これらのパラメトリック モデルは、完全な生命表データが利用できない場合、生の死亡率データの平滑化、死亡率予測の目的、および特定のクローズド形式の保険数理計算で使用されます。これらは、保険数理および人口統計上の死亡率モデリングにおける基礎的なツールを表します。

平均寿命と最長寿命はどう違うのですか?

平均余命は、現在または予測される死亡率から計算された、特定の年齢の人が生きられると予想される（平均）年数です。これは統計的な平均値であり、人口の約半数が平均寿命に達する前に死亡し、半数がより長く生きることになります。最長寿命とは、人間の寿命の生物学的上限を指します。信頼性の高い記録のある人間の年齢の最古は 122 歳です (ジャンヌ カルマン、フランス、1875 ～ 1997 年)。保険数理上の目的のため、死亡率表は通常 120 歳または 125 歳まで拡張され、死亡率は非常に小さいですがゼロではありません。ファイナンシャル・プランニングの観点から見ると、平均余命は中間点の推定値を提供する一方、最長寿命はファイナンシャル・プランで考慮しなければならないテール・リスク、つまり個人が95歳か100歳まで生き、何十年もの老後資金を用意しなければならないシナリオを定義します。平均余命だけを考慮して計画を立てると、経済的余裕を超えて生きられる確率は 50% になります。