Home Equity Loan Calculator

金融および融資の専門家は、標準的な分析ワークフローの一部として Home Equity Loan Calc を使用して、計算を検証し、算術エラーを削減し、文書化、監査し、コンプライアンス目的で同僚、顧客、または規制当局と共有できる一貫した結果を生成します。

大学の教授や講師は、Home Equity Loan Calc をコース教材、宿題、試験準備リソースに組み込んでおり、学生が手計算を確認し、入出力関係についての直観を養い、算術ではなく概念的な理解に集中できるようにしています。

コンサルタントとアドバイザーは、Home Equity Loan Calc を使用してクライアントとのミーティング中にさまざまなシナリオを迅速にモデル化し、スプレッドシートベースの詳細な分析とレポートを作成するためにオフィスに戻る必要があるような仮定の質問をリアルタイムで検討できるようにします。

個人ユーザーは、個人の計画決定に Home Equity Loan Calc を利用しています。これは、オプションの比較、サービス プロバイダーから受け取った見積もりの​​検証、サードパーティの計算の確認、重要な決定の背後にある数値が正しく一貫して計算されているという自信の構築に役立ちます。

ホームエクイティローンとHELOCの違いは何ですか?

ホームエクイティ ローンは、2 番目の住宅ローンのように、一定の返済スケジュールで固定金利で一括返済されます。毎月の支払いはローン期間全体にわたって一貫しており、予測可能です。 HELOC (Home Equity Line of Credit) は、変動金利のリボルビング信用枠です。抽選期間中 (通常 10 年間) は、利用限度額まで繰り返し借りて返済できます。返済期間中（通常20年）、残高は完済されます。 HELOC は柔軟性が高くなりますが、変動金利リスクを提供します。ホームエクイティローンは支払いの確実性を提供しますが、柔軟性に欠けます。既知の一時的な出費には住宅担保ローンを選択します。継続的なニーズまたは不確実なニーズに対応する HELOC。

住宅ローンの資格を得るにはどれくらいの資本が必要ですか?

ほとんどの金融機関は、融資を受けた後、少なくとも 15 ～ 20% の家の株式を保持することを要求しています。つまり、CLTV は 80 ～ 85% を超えてはなりません。あなたの家の価値が 400,000 ドルで、最初の住宅ローン (LTV 75%) で 300,000 ドルを借りている場合、自己資本は 100,000 ドルしかありません。最大 CLTV 85% では、最大 (400,000 ドル x 85%) - 300,000 ドル = 40,000 ドルまで借りることができます。利用可能な資金が 40,000 ドルしかなく、住宅が 400,000 ドルしかない場合、住宅担保ローンのキャパシティは限られています。現在の市場価格を確認するには住宅の査定を受ける必要がありますが、これはほとんどの金融機関で要求されています。

ホームエクイティローンの利息支払いは税金控除の対象になりますか?

2017 年の減税および雇用法以降、住宅ローンの利息は、ローンの収益がローンを担保とする住宅の購入、建設、または大幅な改善に使用された場合にのみ控除の対象となります。債務整理、休暇、教育、その他の個人的な出費のためにホームエクイティローンを利用した場合、控除の対象にはならなくなります。住宅改修の使用 (キッチンの改修、増築、エネルギーのアップグレード) は、通常、控除を項目別に分け、2017 年 12 月 15 日以降に開始されたローンについては住宅ローンの負債総額 (1 回目と 2 回目) が 750,000 ドルを超えない場合に対象となります。特定の状況で控除対象となるかどうかを確認するには、税務の専門家に相談してください。

住宅担保ローンにはどのような信用スコアが必要ですか?

ほとんどの貸し手は、住宅担保ローンの最低信用スコアが 620 ～ 640 であることを要求していますが、最高の金利は 700 以上のスコアを持つ借り手に限定されています。スコアが 680 未満の場合は、金利の上昇と引受審査の厳格化が予想されます。信用スコアは承認のオッズだけでなく、提供される金利にも影響します。同じ融資額と CLTV に対して、スコア 760 の借り手は 8.0% の金利を受け取る可能性がある一方、スコア 640 の借り手は 10.5 ～ 11.0% と見積もられる可能性があります。信用スコアも CLTV と相互作用します。スコアが低い借り手は、より低い CLTV 制限 (たとえば、最大 85% に対して 75%) に制限される場合があります。

住宅担保ローンを得るまでにどのくらい時間がかかりますか?

住宅担保ローンのプロセスは通常、申し込みから融資まで 2 ～ 6 週間かかります。タイムラインには以下が含まれます: 申請と書類の提出 (1 ～ 3 日)。貸し手による処理と引受業務（1～2週間）。不動産評価のスケジュールと完了（1～2週間）。ローンの承認、クロージング開示、およびスケジュール設定 (3 ～ 5 日)。任命の終了と 3 日間の取消し権 (主な居住用住宅担保ローンについては連邦法で義務付けられています)。および資金調達（取消し期間後 1 営業日）。 3 日間の取消し権は主な住居には適用されますが、投資不動産には適用されません。つまり、資金はクロージングから約 4 日後に利用可能になることを意味します。

家を売却した場合、住宅担保ローンはどうなりますか?

家を売却する場合、最初の住宅ローンとホームエクイティローンの両方を、クロージング時に売却代金から返済する必要があります。ホームエクイティローンは不動産の先取特権です。売却するときに単に残しておくことはできません。実際には、権原会社がクロージング収益からのすべての先取特権の支払いを調整します。売却価格が両方の住宅ローン（水没物件）をカバーするには不十分な場合、不足分を補うためにクロージングまでに現金を用意するか、両方の貸し手と空売りの交渉をする必要があります。これが、控えめな CLTV 比率を維持することが重要である理由の 1 つです。これにより、売却時に十分な資本バッファーが確保されます。

ホームエクイティローンは現金借り換えよりも優れていますか?

どちらを選択するかは、現在の最初の住宅ローン金利と借りる必要がある額によって異なります。最初の住宅ローンの金利が市場より低い場合（たとえば、2020 年から 2021 年の金利 3.5%）、キャッシュアウト借り換えでは、その有利な金利が残高全体の現在のより高い金利に置き換えられることになります。これは、トレードオフとしては不利です。ホームエクイティローンは、有利な第一抵当権をそのまま維持し、必要な追加資金のみに第二先取特権を追加して、低金利の第一抵当権を維持します。現在の住宅ローン金利が市場金利以上である場合、現在の金利でのキャッシュアウト借り換えは、同様のコストで単一のローンに統合される可能性があります。ホームエクイティローンは通常、最初の住宅ローンより金利が高くなりますが、完全な借り換えよりもクロージングコストが低くなります。