Medicare Supplement Cost Calculator

メディケア補足 (メディギャップ) プラン比較計算ツールは、メディケア受益者が、本来のメディケア (パート A とパート B) のギャップをカバーするために設計された 10 の標準化された補足保険プランを評価および比較するのに役立ちます。これには、受益者が自費で支払うことになる免責金額、自己負担金、共同保険が含まれます。メディギャッププランは、1990 年のオムニバス予算調整法 (OBRA 90) によって標準化され、保険会社が同じプラン名で異なる特典を提供することによって引き起こされる消費者の混乱を避けるために、文字 (A から N) で指定される統一プランのデザインが確立されました。 オリジナル メディケア (パート A および B) は、承認された医療費の約 80% をカバーし、残りの 20% の共同保険、さまざまな免責金額 (2024 年のパート A の免責金額は給付期間ごとに 1,632 ドル、パート B の免責金額は年間 240 ドル)、および特定のサービスに対する自己負担金を受益者が負担することになります。追加の補償がなければ、1 回の入院や一連の医療事故で数千ドルの自己負担が発生する可能性があります。メディギャップ プランは、オリジナル メディケアではカバーできない費用負担額の一部またはすべてを支払うことで、これらのギャップを埋めます。 プラン F は歴史的に最も包括的で人気のあるメディギャップ プランであり、メディケアの補償範囲のすべてのギャップを 100% カバーし、受益者の月々の保険料を超える自己負担はありません。しかし、2015年メディケアアクセスおよびCHIP再認可法（MACRA）は、2020年1月1日以降に新たにメディケアの資格を得た受益者に対するプランF（およびプランC）への新規加入を禁止した。これらのプランはパートBの控除額をカバーしており、受益者が医療サービスを賢明に利用する経済的インセンティブを低下させるとみなされたためである。プラン G は、2020 年以降の加入者にとって最も人気のあるプランとなっており、受益者が年間パート B の免責金額 240 ドルを支払うことを除き、プラン F と同様の補償を提供します。 メディギャップの価格設定は、保険会社、地理的位置、使用される価格設定方法によって大きく異なります。料金設定方法には、コミュニティ評価 (すべての年齢で同じ保険料)、発行年齢評価 (加入時の年齢に基づいて保険料が設定されるが、年齢に応じて増加しない)、および達成年齢評価 (年齢に応じて保険料が増加) の 3 つの方法があります。ほとんどの州では到達年齢等級を採用しています。つまり、保険料は最初は低くなりますが、受給者の年齢が上がるにつれて毎年増加します。 Medigap Open Enrollment Period（双方とも 65 歳以上でパート B に加入している月の 1 日から始まる 1 回限りの 6 か月の期間）では、保証された発行権が提供されます。つまり、保険会社は、健康状態に関係なく、提供するプランを最もお得な料金で販売しなければなりません。この期間外では、ほとんどの州の保険会社は医療引受を適用し、健康状態に基づいて補償を拒否したり、より高い保険料を請求したりすることができます。

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1. 1オリジナル メディケアで何がカバーされ、何がカバーされないのかを理解します。メディケア パート A は、給付期間ごとに 1,632 ドルの控除額がある入院患者 (2024 年)、21 日目から始まる熟練看護施設の共同保険、およびホスピスをカバーします。パート B では、年間 240 ドルの免責金額と免責金額後のすべての承認された料金の 20% の共同保険で外来サービスがカバーされます。パート B では自己負担額に制限はありません。年間の上限はありません。つまり、大きな病気の場合、無制限の 20% の共同保険費用が発生する可能性があります。 Medigap 計画は、この潜在的に無制限のエクスポージャーに対処します。
2. 210 の標準化された Medigap プランを比較して、どの補償レベルがニーズと予算を満たすかを判断してください。計画は A ～ N の文字で指定され、それぞれが異なるギャップの組み合わせをカバーします。プラン A は、基本的な給付金をカバーします (パート A の入院 61 ～ 90 日および生涯予備日の共同保険、パート B の共同保険、血液、およびホスピス共同保険)。後続のプランごとにメリットが追加されます。プラン G は、パート B の免責金額を除くすべてをカバーします。プラン N は、パート B の免責金額、パート B の超過料金を除くすべてをカバーし、オフィスおよび救急外来への訪問に対する少額の自己負担金を追加します。
3. 3選択したプランレター内で複数の保険会社から保険料を購入できます。プランは標準化されているため、ある保険会社のプラン G は、別の保険会社のプラン G とまったく同じ特典をカバーします。唯一の違いは、保険料、保険会社の顧客サービスと保険金請求処理の評判、および提供される割引プログラムです。同じプランレターの保険料は、同じ地域の保険会社間で 50% 以上異なる場合があるため、少なくとも 5 ～ 10 社の見積もりを比較することが重要です。
4. 4各保険会社が使用する価格設定方法を決定します。コミュニティ評価プランでは、年齢に関係なく同じ保険料がかかります (インフレや医療費の傾向により、保険料はさらに上昇する可能性があります)。発行年齢に応じたプランでは、加入時の年齢に基づいて保険料が設定され、加齢だけが原因で保険料が増加することはありません（ただし、インフレ調整は引き続き適用されます）。到達年齢に応じたプランは最も低い保険料から始まりますが、年齢が上がるにつれて毎年保険料が高くなります。 20 ～ 30 年の登録期間にわたって、発行年数とコミュニティ評価プランは通常、初期保険料が高くても総コストが低くなります。
5. 5Medigap オープン登録期間中に登録すると、最良のレートで発行が保証されます。この 6 か月の期間は、あなたが 65 歳以上で、メディケア パート B に加入している月の 1 日から始まります。この期間中、どの保険会社もあなたの健康状態に基づいて、あなたの補償を拒否したり、より高い保険料を請求したり、既往症の待機期間を課したりすることはできません。この時期を逃すと、ほとんどの州で医療保険の引き受け、保険料の引き上げ、または保険適用の拒否に直面する可能性があります。
6. 6ほとんどの新規登録者にとって、プラン G とプラン N を主な決定点として検討してください。プラン G は、2020 年以降の加入者に利用可能な最も包括的な補償 (240 ドルのパート B 控除を除くすべて) を提供し、費用は完全に予測可能です。プラン N は通常、保険料が 15 ～ 25% 安くなりますが、20 ドルの来院自己負担金、50 ドルの救急外来自己負担金 (入院が認められた場合は免除) が追加され、パート B の超過料金はカバーされません。医療サービスを頻繁に利用する人にとっては、プラン G の高い保険料は、より低い自己負担コストによって相殺される可能性があります。健全な受益者にとって、プラン N は全体として費用を節約できる可能性があります。
7. 7Medigap プランを毎年見直し、より良いレートが利用可能であれば切り替えを検討してください。発行が保証されるのは最初のオープン登録期間中のみですが、いつでも Medigap プランに切り替えることができます。ただし、オープン登録期間外では、新しい保険会社が医療引受を適用することができ、健康状態に基づいて補償を拒否したり、追加料金を請求したりする場合があります。一部の州 (カリフォルニア州、コネチカット州、ニューヨーク州など) では、追加の発行権保証または継続的なオープン登録期間を提供しており、医療引受なしで切り替えが可能です。

• !最も重大な間違いは、Medigap オープン登録期間を逃したことです。 6か月の窓口が閉まると、ほとんどの州の保険会社は医療引受を申請できるようになり、補償を拒否したり、大幅に高い保険料を請求したり、既往症に対して待機期間を課したりする可能性がある。糖尿病、心臓病、またはがんを患っている受益者がオープン登録期間を逃した場合、Medigap を利用できない、または利用できない場合があります。この間違いはほとんどの州で取り返しがつかず、メディケア加入の残り数年間に数千ドルもの追加の自己負担費用が発生する可能性があります。
• !多くの受益者は、同じ文字指定のすべてのメディギャップ プランが、プレミアムの軌道を含め、あらゆる点で同一であると想定しています。補償される給付金は標準化されていますが、価格設定方法（地域別の評価、発行年齢、または到達年齢）と保険会社の保険金請求の経験と諸経費は、初期保険料と長期保険料の増加の両方に大きな影響を与えます。 65 歳で月額 100 ドルで始まる到達年齢プランは、80 歳までに月額 300 ドル以上になる可能性がありますが、月額 160 ドルで始まるコミュニティ評価プランでは、同じ期間で月額 200 ドルまでしか上がらない可能性があります。適切な価格設定方法を選択すると、20 年間の登録で数千ドルを節約できます。
• !受益者は、不完全な情報に基づいて、メディケア アドバンテージと比較せずにメディギャップを選択したり、その逆を選択したりすることがよくあります。 Medigap では、プロバイダーの選択肢が広がり、コストがより予測可能になりますが、保険料は高く、年間自己負担額の上限はありません (プラン K と L を除く)。メディケア アドバンテージは、より低い保険料、追加給付金、年間自己負担限度額を提供しますが、プロバイダーのネットワークが制限されており、事前の承認が必要な場合があります。最適な選択は、受益者の健康状態、希望する医療提供者、旅行頻度、リスク許容度、予算によって異なります。最初の登録時に両方のオプションを徹底的に比較することが不可欠です。