PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
とは何か PMAY Subsidy Calculator?
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PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) 信用連動補助金制度 (CLSS) は、「すべての人のための住宅」の使命に基づく政府の取り組みであり、都市部の適格な初めての住宅購入者に住宅ローンの利子補助金を提供します。補助金は、融資期間にわたる利子補助金の正味現在価値 (NPV) として計算され、借り手のローン口座に前払いされるため、未払いの元本が減り、EMI が効果的に削減されます。所得カテゴリーごとに異なる補助率と融資額の上限が設定されています。EWS（経済的弱者層、所得最大₹3L）およびLIG（低所得層、所得最大₹6L）は、最長20年間、最大₹60万のローンに対して6.5％の利子補助金を受け取ります—NPV補助金₹267万₹; MIG-I (中間所得グループ、収入 ₹6-12L) は、20 年間、最大 90 万ルピーのローンに対して 4% の補助金を受け取ります。NPV 補助金 ₹235 万ルピー。 MIG-II (収入 ₹12-18L) は、20 年間、最大 120 万ルピーの融資に対して 3% の補助金を受け取ります (NPV 補助金 ₹230 万ルピー)。補助金は、NPV に達するまでの 9% の割引率を使用して計算されます。重要: MIG-I および MIG-II カテゴリの PMAY CLSS は 2021 年 3 月 31 日まで有効であり、延長されていません (2024 年現在)。 EWS/LIG CLSS は、PMAY-Urban フェーズ 2 の下でも継続されました。EWS/LIG に基づく新しい受益者は、権限のある主要融資機関 (PLI) を通じて申請する必要があります。施設は都市地域団体 (ULB) エリア内にある必要があります。
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公式
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NPV 補助金 = 各年の [年間補助金 / (1 + 割引率)^年] の合計 |年間補助金 = 補助率 × 融資残高 (減額残高) |効果的な EMI 削減 = (補助金クレジット後の新しい元本) × EMI 係数変数の説明
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| 記号 | 名前 | 単位 | 説明 |
|---|---|---|---|
| L | 融資額 | ₹ | 住宅ローンの総額。補助金は対象部分にのみ適用されます (EWS/LIG の場合は最大 ₹6L)。 |
| SR | 補助率 | % p.a. | 利子補給率 (EWS/LIG は 6.5%、MIG-I は 4%、MIG-II は 3%)。 |
| NPV | NPV補助金 | ₹ | 利子補給金の正味現在価値。ローン口座に前払いされます。 |
| DR | 割引率 | % p.a. | 9% — PMAY 補助金の NPV 計算に使用されます。 |
方法 PMAY Subsidy Calculator
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- 1資格を確認します: 収入が規定の範囲内であること、政府制度による以前の住居がないこと、通知された都市部にある不動産があること、家族内で初めて住宅を購入したこと。
- 2PMAY の影響を受ける銀行または NBFC (PLI - 主要融資機関) を通じて申請します。銀行が資格を確認し、お客様に代わって請求を提出します。
- 3PLI は、融資額、所得カテゴリー、および対象となる融資の最大額に基づいて NPV 補助金を計算します。
- 4国立住宅銀行 (NHB) または HUDCO (住宅都市開発公社) は、PLI に補助金額を発表します。
- 5PLI は、補助金を元本削減としてローン口座に入金します。つまり、住宅ローンの残高が補助金の額だけ減少します。
- 6EMI は、減額された元本に基づいて再計算されます。効果的な EMI 削減は、補助金クレジット後の最初の EMI から確認できます。
- 7EWS/LIG の場合、カーペット面積制限が適用されます: EWS の場合は最大 30 平方メートル。 LIGの場合は最大60平方メートル。
解いた例
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前払いされた補助金により、ローン残高が減少します。 EMI 削減 ₹2,410/月 ₹2,410
補助金は、9% の割引率で 20 年間、₹6L に対する 6.5% の利差の NPV = ₹2,67,280 です。ローン口座に入金: 有効ローン = 15L - 2.67L = 12.33L。新しい EMI = 12.33L × 9%/12 × (1.0075)^240 / [(1.0075)^240 - 1] = ₹11,088。毎月の節約 = ₹2,410。
MIG-I/II CLSS は 2021 年 3 月 31 日に期限切れになりました — このカテゴリへの新規申請は受け付けられません
歴史的参照: MIG-I 補助金 = ₹9L で 20 年間の NPV 4% = ₹2.35L。ネットローン = 30L - 2.35L = 27.65L。 27.65L で 9% の EMI = ₹24,875 対補助金なしの ₹26,987 — 毎月 ₹2,112 の節約。このカテゴリは期限切れです。補助金を検討している既存の受益者向けに表示されます。
₹2.67L の補助金により、元本の複利が削減されるため、合計 ₹4.14L の利息が節約されます
₹2.67L の元本削減により、EMI が直接削減されるだけでなく、20 年間にわたって削減された元本に対する利息も削減されます。正味合計節約額 = ₹4.14L (元本補助金 ₹2.67L + 複利節約額 ₹1.47L)。
₹7L の収入は MIG-I カテゴリーに分類されます。 MIG-I CLSS は 2021 年 3 月に期限切れになりました — 現在は PMAY CLSS の対象ではありません
収入 ₹7L: EWS (最大 ₹3L) および LIG (₹3L-6L) カテゴリーには最大 ₹6L の所得制限があります。この ₹7L の購入者は MIG-I (₹6L-12L) に該当します。 MIG-I CLSS は 2021 年 3 月 31 日に期限切れとなり延長されていないため、この購入者は現在 PMAY 補助金の対象になりません。 PMAY-Urban 2.0（補助金なしの新築住宅）に基づいて手頃な価格の住宅を探すか、州固有の制度を確認する必要があります。
実際の応用
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EWS/LIG の初回住宅購入者ローンの NPV 補助金金額を計算します。Pmay 補助金計算による正確な pmay 補助金分析により、専門的なワークフローにおける証拠に基づく意思決定と定量的な厳密さがサポートされます。
PMAY 補助金クレジット後の効果的な EMI を計算して月次予算を計画します。PMAY 補助金計算による正確な PMY 補助金分析により、専門的なワークフローにおける証拠に基づく意思決定と定量的な厳密性がサポートされます。
収入、不動産の規模、初回購入者のステータスに基づいて適格性を確認します。Pmay 補助金計算による正確な pmay 補助金分析により、専門的なワークフローにおける証拠に基づく意思決定と定量的な厳密さがサポートされます。
PMAY 補助金付きローンと補助金なしローンの実効金利を比較します。PMAY 補助金計算による正確な PMEY 補助金分析は、専門的なワークフローにおける証拠に基づく意思決定と定量的な厳密性をサポートします。
第一世代の住宅購入者に対し、ローン実行時に権限のある PLI を通じて申請するようアドバイスします。
特殊なケース
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再販物件の PMAY
PMAY CLSS は、すべての資格基準 (初回購入者、所得制限、カーペット面積) が満たされている場合に限り、開発業者からの新築建築物および再販物件 (流通市場) の購入に利用できます。再販物件の場合、売主は明確な所有権を提供する必要があり、物件は PMAY 仕様を満たしている必要があります。
PMAY および共同出願人
複数の家族が PMAY ローンに共同申請することができます。所得区分の決定には、すべての共同申請者の合計世帯収入が考慮されます。ただし、初回購入者の基準はすべての共同申請者に適用されます。共同申請者のいずれかがすでにプッカハウスを所有している場合、その申請は失格となります。
PMAY と住宅ローン残高の移行
PMAY の補助を受けた住宅ローンを別の貸し手に移管した場合 (残高移管)、ローン口座にすでに入金されている補助金は保持され、NHB/HUDCO が回収することはできません。ただし、残高移行ローンに対して新たに PMAY 補助金を請求することはできません。新しい貸し手の金利は、移行残高後の残りの元本に適用されます。
PMAY CLSS カテゴリ — 概要
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| カテゴリ | 所得制限 | 補助率 | 補助金の貸付限度額 | NPV補助金 | 状態 |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | ₹3Lまで | 6.5% | ₹60万 | ¥2,67,280 | アクティブ (PMAY アーバン 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6.5% | ₹60万 | ¥2,67,280 | アクティブ (PMAY アーバン 2.0) |
| ミグアイ | ₹6L-₹12L | 4% | ₹90万 | ¥2,35,068 | 期限切れ (2021 年 3 月) |
| MIG-II | ₹12L-₹18L | 3% | ₹120万 | ¥2,30,156 | 期限切れ (2021 年 3 月) |
よくある質問
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PMAY CLSS は 2024 年でも利用できますか?
MIG-I および MIG-II カテゴリの PMAY CLSS は、2021 年 3 月 31 日に期限切れになりました。EWS/LIG の PMAY Urban は、PMAY-Urban フェーズ 2 および 2024 年予算で発表された PM Awas Yojana 2.0 の下で継続されます。EWS/LIG の場合: ₹6L までのローンに対する 6.5% の補助金は継続します。 MIG カテゴリの場合: 現在利用可能な CLSS 補助金はありません。政府は 2024 年度予算に基づいて、異なる構造で手頃な価格の新しい住宅補助金を開始しました。
PMAY 補助金はどのように計算されますか?
補助金は利子補助金の正味現在価値 (NPV) であり、融資期間中に支払われた補助金の現在価値を年率 9% で割り引いて計算されます。 20 年間 ₹6L に 6.5% の補助金が適用される EWS/LIG の場合: NPV ≈ ₹2,67,280。この金額は元本削減としてローン口座に入金されます。実際の毎月の利息は、元本が減額されて節約されます。
PMAY CLSS EWS/LIG の資格があるのは誰ですか?
EWS: 世帯年収最大 30 万ルピー。 LIG: 世帯年収 ₹3L ～ ₹6L。初めて住宅を購入する人である必要があります（申請者も家族もインドのどこでもプッカハウスを所有してはなりません）。不動産は法定の都市/町/都市集積地内にある必要があります。カーペット面積: EWS 最大 30 平方メートル。 LIGは最大60平方メートル。女性は所有者または共同所有者でなければなりません (EWS/LIG では必須)。
PMAY のカーペット面積の制限はどれくらいですか?
EWS カテゴリ: 最大カーペット面積 30 平方メートル (322 平方フィート)。 LIG カテゴリ: 最大カーペット面積 60 平方メートル (645 平方フィート)。 MIG-I (期限切れ): 最大 160 平方メートル。 MIG-II (期限切れ): 最大 200 平方メートル。建築面積 (壁、バルコニーを含む) はカーペット面積より大きい — PMAY は建築面積ではなく、カーペット面積を指定します。これらの制限を超えるプロパティは、PMAY の資格がありません。
女性は PMAY EWS/LIG の主な所有者である必要がありますか?
はい、EWS および LIG カテゴリの場合: 不動産は世帯の女性メンバーが所有するか、男性メンバーと共同所有することが必須です。申請者が男性の場合、女性の家族（妻、娘、母）が共同所有者となる必要があります。これは PMAY のジェンダーエンパワーメント条項です。
PMAY 補助金が入金されるまでどのくらい時間がかかりますか?
PLI (銀行/NBFC) が NHB または HUDCO に PMAY 請求を提出した後、通常、補助金は 30 ～ 60 日以内に解除されます。その後、銀行はそれを借り手のローン口座に入金します。ローンの実行から補助金の融資までの全プロセスには 2 ～ 4 か月かかる場合があります。この期間中、借り手は融資額全額を EMI に支払います。補助金クレジットの後、EMI は減額された元本に基づいて再計算されます。
PMAY 補助金は課税対象ですか?
いいえ。受け取った PMAY 補助金の額は課税対象の収入ではありません。これは住宅ローンのキャピタル・ベネフィットとして扱われ、不動産のコストが削減されます（後で不動産が売却された場合のキャピタル・ゲインの計算に影響します。インデックス化された取得原価には、補助金の金額ではなく、買い手が実際に支払った金額が含まれます）。
2024 年度予算で発表された PMAY-Urban 2.0 とは何ですか?
2024年予算は、都市部の10億世帯を対象としたアワス・ヨジャナ・アーバン2.0を発表し、スラム街の再開発、手頃な価格の賃貸住宅、EWS/LIGの新規建設に対して1戸当たり25万ルピーの中央補助を行うことを明らかにした。この制度は CLSS とは構造が異なります。援助は建設/購入に対するものであり、利子補助ではありません。具体的な資格と補助金の構造は、2024 年の予算後に最終決定されています。
避けるべきよくある間違い
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- !2021 年 3 月 31 日以降に PMAY MIG 補助金を申請する — このカテゴリーは期限切れです。銀行は引き続き申請を受け付けますが、補助金は受け取れません。申請する前に現在のスキームのステータスを確認してください。
- !EWS/LIG アプリケーションの女性共同所有者は含まれません。これらのカテゴリでは必須です。女性の所有権を省略すると、申請の拒否につながります。
- !カーペット面積の制限を超える - LIG (制限 60 平方メートル) で 75 平方メートルのアパートを購入すると、購入者は PMAY の資格を剥奪されます。適用する前に、カーペットエリア（建築エリアではない）を確認してください。
- !すでにどこかのプッカハウスを所有している場合、PMAY を申請することはできません。たとえ相続した家や別の都市にある不動産であっても、資格を剥奪されます。間違った申告は違反です。
- !PLI (銀行) が PMAY に登録されているかどうかを確認しない — PMAY の Web サイトにリストされている PMAY が導入した PLI を通じてのみ適用します。権限を与えられていない貸し手は、PMAY 請求を処理できません。
- !即時の EMI 削減が期待されます — 補助金のクレジットには 2 ～ 4 か月かかります。この期間中の完全な EMI に対するキャッシュ フローを計画します。
プロのヒント
EWS および LIG の借り手は、融資後ではなく、ローン申請時に銀行を通じて PMAY CLSS を申請する必要があります。申請が早く提出されるほど、補助金がより早く入金され、EMI がより早く減少します。 26 億 7000 万ルピーの補助金は、インドで初めて住宅を購入する人が利用できる政府の給付金の中で最も充実したものの 1 つです。お見逃しなく。
ご存知でしたか？
PMAY Urban は 2015 年以来、11 億 8000 万以上の住宅を認可しており、6 億 5000 万以上が完成し引き渡されています（2024 年現在）。 CLSS コンポーネントの下では、2,700 万人を超える受益者が総額 75,000 億ルピーを超える補助金を受けており、受益者 1 人あたりの平均補助金は約 250 万ルピーから 270 万ルピーです。この制度により、正式な住宅市場では価格が付けられなかった何百万人もの初めての住宅購入者に住宅へのアクセスが提供されました。
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参考文献
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