Rent vs Buy Calculator 2026

Rent vs. Buy Calculator (2026 Edition) は、約 6.5 ～ 7.0% の住宅ローン金利、約 42 万ドル近い住宅価格の中央値、月額約 1,750 ドルの全国平均家賃など、2025 ～ 2026 年の現在の市場データを使用して、5 ～ 30 年の期間にわたる住宅の賃貸と購入の包括的な総所有コストの比較を実行します。単純な家賃と住宅ローンの支払いの比較とは異なり、この計算ツールでは、方程式の両側にあるすべての隠れたコストと利点が考慮されます。 購入側には、住宅ローンの支払い、固定資産税、住宅所有者保険、PMI、HOA手数料、メンテナンス（通常、年間住宅価格の1～2％）、成約費用、頭金の機会費用が含まれます。賃貸に関しては、毎年増加する家賃の支払い（全国平均 3 ～ 5%）、賃貸人保険、頭金や住宅資産に縛られないお金で得られる投資収益が含まれます。この計算では、住宅価格の上昇（全国的には歴史的に 3 ～ 4%）、住宅ローン利子税控除、元金支払いによる資本の蓄積も考慮されています。 賃貸するか購入するかの決定は、ほとんどの人が直面する最も重要な経済的選択の 1 つです。その答えは、現地の市場状況、滞在予定の期間、税務状況、資本の機会費用に大きく依存します。多くの高コスト市場では、7 ～ 10 年未満の滞在であれば、賃貸と投資の方が購入よりも高いパフォーマンスを発揮します。

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1. 1住宅の購入価格と予定の頭金（金額またはパーセンテージ）を入力します。計算機は住宅ローンの金額を計算し、PMI が適用されるかどうか (20% 未満の引き下げ) を決定します。 2025 年から 2026 年にかけて、住宅価格の中央値は手頃な価格の市場 (中西部、南部) での 20 万ドルから、沿岸大都市での 80 万ドル以上の範囲にあり、分析に劇的な影響を与えます。
2. 2住宅ローンの条件を設定します: 金利 (現在の平均は 30 年固定で約 6.5 ～ 7.0%)、ローン期間、お住まいの地域の固定資産税の税率 (ハワイの 0.3% からニュージャージー州の 2.2% まで)。住宅所有者保険の見積もりと HOA 料金を入力します。これらの固定所有コストは、多くの場合、住宅ローン自体を超えて合計で月額 400 ドルから 800 ドルかかります。
3. 3同じエリアの同様の物件の同等の月額賃料を入力します。計算ツールでは、年間の家賃増加率 (デフォルトは 3 ～ 5%、地域の市場に基づいて調整可能) が適用されます。また、賃貸人の保険費用 (通常は月額 15 ～ 30 ドル) およびその他のレンタル費用も入力します。
4. 4想定される住宅評価率を設定します。全国の長期平均は年間約 3.5% ですが、その変動は大きく異なります。オースティンでは 2021 ～ 2022 年に 30% 以上の上昇が見られ、その後下落しましたが、中西部の市場では 4 ～ 5% の安定した成長が見られました。より信頼性の高い分析を行うには、控えめな推定値 (2 ～ 3%) を使用します。
5. 5機会費用の仮定を指定します。頭金と住宅資産に費やさなかったお金から、年間どのくらいの利益を得ることができますか?デフォルトは 7 ～ 8% (株式市場の長期平均) です。 80,000 ドルの頭金を 10 年間 7% で投資すると 157,000 ドルに増加し、購入のかなりの機会費用となるため、これは非常に重要です。
6. 6分析期間 (5、10、15、20、または 30 年) を選択します。購入の方がレンタルよりも安くなる損益分岐点は、市場の状況にもよりますが、通常 5 ～ 10 年で発生します。購入には多額の初期費用（閉店費用、引っ越し費用、備品）がかかり、評価額と資本によって回収するには何年もかかるため、期間が短い場合は賃貸が有利になります。
7. 7両方のオプションの累積コスト、購入が有利になる交差点、選択した期間における純資産の差を示す年ごとの比較を確認します。計算機には感度分析も表示されます。つまり、評価が 1% 高い/低い場合、または金利が 0.5% 変化した場合に結果がどのように変化するかが示されます。

• !毎月の住宅ローンの支払い額のみを毎月の家賃と比較します。これは、固定資産税 (200 ドルから 800 ドル/月)、保険 (150 ドルから 250 ドル/月)、メンテナンス (200 ドルから 500 ドル/月)、および HOA 料金 (0 ドルから 500 ドル/月) を無視します。実際の毎月の所有コストは、通常、住宅ローンの支払いだけよりも 40 ～ 70% 高くなります。 40万ドルの家に2,000ドルの住宅ローンを組む場合、すべての費用を含めると、実際には月額2,800ドルから3,200ドルかかります。
• !頭金の機会費用を無視すると、平均年率 7% の分散株式ポートフォリオに 80,000 ドルの頭金が投資された場合、10 年後には 157,000 ドルに増加します。この 77,000 ドルの過去の投資利益は、ほとんどの賃貸と購入の比較では完全に省略されている実際の購入コストです。
• !非現実的な住宅評価額の仮定を使用する: 多くの計算機はデフォルトで年間 5 ～ 6% の評価額を設定していますが、これは全国平均を過大評価しています。 S&P/ケース・シラー住宅価格指数は、全国的に年間約 3.5% の長期的な上昇を示しています。一部の市場はより早く上昇しますが、他の市場は停滞または下落します。誇張された評価を使用すると、購入が人為的に魅力的に見えます。
• !購入シナリオを計算するときに販売コストを忘れる: 不動産業者の手数料 (5 ～ 6%)、譲渡税 (0.5 ～ 2%)、およびクロージングコスト (1 ～ 2%) により、50 万ドルの住宅を売却するには 32,000 ～ 50,000 ドルの費用がかかることになります。最終的に売却するときに発生するこれらの費用は、購入の総費用に含める必要があります。
• !住宅ローン利息税控除が正しく考慮されていない: 2017 年の減税および雇用法により標準控除額が 14,600 ドル (独身) / 29,200 ドル (既婚、2024 年) に引き上げられて以来、申告者の約 90% が標準控除を受けており、住宅ローン利子からの税優遇はゼロです。項目別控除が実際に標準控除を超える場合にのみ、税制上の優遇措置を含めます。