What is Credit Score Simulator?
▾
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್ ಒಂದು ಸಂವಾದಾತ್ಮಕ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು, ಹೊಸ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ಕ್ರಮಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಮಾದರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 300 ರಿಂದ 850 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಫೇರ್ ಐಸಾಕ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (FICO) ಮತ್ತು VantageScore Solutions ನಂತಹ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಂಕೀರ್ಣ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು, ಭೂಮಾಲೀಕರು, ವಿಮೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಸಹ ಈ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಖರವಾದ ತೂಕದ ಸೂತ್ರಗಳು ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಕಾರಣ, ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ಗಳು ಪ್ರಕಟಿತ ಅಂಶದ ತೂಕ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮ ಸಂಶೋಧನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರೀಯವಾಗಿ ಪಡೆದ ಅಂದಾಜುಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. FICO ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಐದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಶಗಳೆಂದರೆ: ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ (35%), ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ (30%), ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಉದ್ದ (15%), ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು (10%), ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಶ್ರಣ (10%). ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಇನ್‌ಪುಟ್ ಮಾಡಲು ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್ ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ನಂತರ ಮಾದರಿ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳು - ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 'ನನ್ನ $5,000 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ನಾನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ ನನ್ನ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?' ಅಥವಾ 'ನಾನು ಒಂದು ಪಾವತಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡರೆ ನನ್ನ ಸ್ಕೋರ್ ಎಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ?' ಪರಿಕರವು ಬದಲಾವಣೆಯ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಅಂದಾಜು ಹೊಸ ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಮರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನ, ಸ್ವಯಂ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುವಾಗ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ 20-ಪಾಯಿಂಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ನಿರಾಕರಣೆ ಅಥವಾ ಅನುಕೂಲಕರ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಕೂಲವಾದ ಬಡ್ಡಿದರದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಲ್ಲದು. 740 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಸಾಲಗಾರರು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ದರಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ 580 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುವವರನ್ನು ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿರಾಕರಣೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಅನುಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾವ ಹಂತಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬಹುದು.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಒಳಹರಿವುಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿ. ಈ ಸೂತ್ರವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಅವುಗಳ ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧದ ಮೂಲಕ ಇನ್‌ಪುಟ್ ವೇರಿಯೇಬಲ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಘಟಕವು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದಾದ ಅಳೆಯಬಹುದಾದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| S | ಪ್ರಸ್ತುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ | points (300–850) | ಯಾವುದೇ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟೆಡ್ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬೇಸ್‌ಲೈನ್ FICO ಅಥವಾ VantageScore ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್. |
| U | ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಳಕೆಯಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಲಭ್ಯವಿರುವ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ ಶೇಕಡಾವಾರು; ಕಡಿಮೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. |
| P | ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸದ ತೂಕ | percent (35%) | FICO ಸ್ಕೋರಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿನ ದೊಡ್ಡ ಅಂಶ, ನೀವು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಾ ಎಂಬುದನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. |
| I | ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳು | count | ಕಳೆದ 24 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಹಾರ್ಡ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪುಲ್ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ; ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. |
| A | ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆ ವಯಸ್ಸು | years | ಎಲ್ಲಾ ತೆರೆದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಳ ಸರಾಸರಿ ವಯಸ್ಸು; ಹಳೆಯ ಸರಾಸರಿ ವಯಸ್ಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. |
How to Credit Score Simulator
▾
- 1ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಂದಾಜು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾಡೆಲ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ (FICO 8 ಅಥವಾ VantageScore 3.0).
- 2ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ: ಒಟ್ಟು ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್, ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಳು, ತೆರೆದ ಖಾತೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ, ಹಳೆಯ ಖಾತೆಯ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳು.
- 3ಮೆನುವಿನಿಂದ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟೆಡ್ ಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ - ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು, ಹೊಸ ಕಾರ್ಡ್ ತೆರೆಯುವುದು, ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು, ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿರುವುದು ಅಥವಾ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು.
- 4ಸ್ಕೋರ್ ಬದಲಾವಣೆಯ ದಿಕ್ಕಿನ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ FICO ಅಂಶದ ತೂಕವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
- 5ನವೀಕರಿಸಿದ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ಹೊಸ-ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಶಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು (ಉದಾ. +15 ರಿಂದ +35 ಅಂಕಗಳು) ಪ್ರದರ್ಶಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- 6ಅನುಕರಿಸಿದ ಕ್ರಿಯೆಯ ನಂತರ ಯಾವ ಅಂಶಗಳು ಸುಧಾರಿಸಿದವು, ಹದಗೆಟ್ಟವು ಅಥವಾ ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಸ್ಥಗಿತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
- 7ಬಹು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಕ್ಕಪಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಶ್ರೇಣೀಕರಿಸಲು 'ಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ' ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಿ ಮತ್ತು ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ.
Worked Examples
▾
ಬಳಕೆಯು 75% ರಿಂದ 25% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ, ಕೀ 30% ಮಿತಿಯನ್ನು ದಾಟುತ್ತದೆ
ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ 30% ತೂಕದಲ್ಲಿ ಎರಡನೇ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ FICO ಅಂಶವಾಗಿದೆ. 75% ಬಳಕೆಯಿಂದ 25% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುವುದು 30% ಮಿತಿಯನ್ನು ದಾಟುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಅನೇಕ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳು ಗಮನಾರ್ಹ ಸುಧಾರಣೆಯ ಗಡಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. 650–700 ಶ್ರೇಣಿಯ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ, ಈ ಏಕ ಕ್ರಿಯೆಯು 30–50 ಅಂಕಗಳ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಅವರನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ 'ನ್ಯಾಯ'ದಿಂದ 'ಉತ್ತಮ' ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಶ್ರೇಣಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಹೊಸ ಖಾತೆಯು ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ 6-12 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಸ್ಕೋರ್ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ
ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ (−3 ರಿಂದ −7 ಅಂಕಗಳು) ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆಯ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. 720 ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ, ಆರಂಭಿಕ ಅದ್ದು ಸಾಧಾರಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೊಸ ಖಾತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 12 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಅದರ ಹಿಂದಿನ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ, ಯಾವುದೇ ಹೊಸ ಅವಹೇಳನಕಾರಿ ಗುರುತುಗಳಿಲ್ಲ.
ಮೊದಲ ಬಾರಿಯ ಅಪರಾಧಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳು ದೊಡ್ಡ ಹನಿಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತವೆ
ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವು FICO ಸ್ಕೋರಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ 35% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ವಿರೋಧಾಭಾಸವಾಗಿ, ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮೊದಲ ತಪ್ಪಿದ ಪಾವತಿಯಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಪಾಯಿಂಟ್ ಡ್ರಾಪ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚು. ಒಂದು 30-ದಿನದ ತಡವಾದ ಪಾವತಿಯು 760 ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು 60-80 ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಂದ ಇಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ 580 ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಅದೇ ಘಟನೆಯು 20-30 ಪಾಯಿಂಟ್ ಕುಸಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ತಡವಾದ ಪಾವತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ 7 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಅದರ ಪ್ರಭಾವವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕಾರ್ಡುದಾರರ ಇತಿಹಾಸವು ಸ್ವಚ್ಛವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮವು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ
ಕಡಿಮೆ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಪರಿಪೂರ್ಣ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸದೊಂದಿಗೆ ಕಾಲಮಾನದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಅಧಿಕೃತ ಬಳಕೆದಾರರಂತೆ ಸೇರಿಸುವುದರಿಂದ ಥಿನ್-ಫೈಲ್ ಅಥವಾ ಮರುನಿರ್ಮಾಣ ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಧನಾತ್ಮಕ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆಯ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. 5 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಯುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಲಾಭವು ಹೆಚ್ಚು ಉಚ್ಚರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಆನುವಂಶಿಕ ಖಾತೆಯು ಸರಾಸರಿ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಪೂರ್ವ ಅಡಮಾನ ಯೋಜನೆ: ಸಾಲಗಾರರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಅನುಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಖರವಾದ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ಆಟೋ ಲೋನ್ ತಯಾರಿ: ಗ್ರಾಹಕರು ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್‌ನಿಂದ ಪ್ರೈಮ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳಿಗೆ ಸರಿಸಲು ಸ್ಕೋರ್ ಥ್ರೆಶೋಲ್ಡ್ ಅನ್ನು ಗುರಿಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮಾನದಂಡವಾಗಿಸಲು, ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಸ್ಥಾಪಿತ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಉದ್ಯಮದ ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಪ್‌ಗ್ರೇಡ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು: ಕಾರ್ಡುದಾರರು ತಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರಿವಾರ್ಡ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸಂಶೋಧಕರು ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳು ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಕೋರ್ಸ್‌ವರ್ಕ್ ಕಾರ್ಯಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಗಣಿತದ ತತ್ವಗಳ ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ಬಾಡಿಗೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸ್ಕ್ರೀನಿಂಗ್: ಜಮೀನುದಾರರ ಅನುಮೋದನೆ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಬಾಡಿಗೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಮತ್ತು ಯೋಜಕರು ನಿಖರವಾದ ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಲು, ಅಪಾಯದ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಸ್ಥಗಾರರಿಗೆ ಡೇಟಾ-ಚಾಲಿತ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ಹರಿವಿನಲ್ಲಿ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.
ವಿಮಾ ದರ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್: ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಆಧಾರಿತ ವಿಮಾ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದರಿಂದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಿಖರವಾದ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
Special Cases
▾
3 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಥವಾ 6 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಇರಬಹುದು
3 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಥವಾ 6 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಿಂತ 'ಸಾಕಷ್ಟು ಡೇಟಾ' ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸುರಕ್ಷಿತ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಬಿಲ್ಡರ್ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ಬಳಕೆದಾರರಾಗುವುದನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ಪ್ರವೇಶ ಬಿಂದುಗಳಾಗಿವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಸೂತ್ರಕ್ಕಾಗಿ ತಮ್ಮ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಬಳಕೆದಾರರು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಹೊರಗಿನ ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳು ಗಣಿತೀಯವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ಆದರೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅರ್ಥಹೀನ ಔಟ್‌ಪುಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಅದು ನೈಜ-ಪ್ರಪಂಚದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ದಿವಾಳಿತನದ ಫೈಲಿಂಗ್ ತಕ್ಷಣದ ಮತ್ತು ತೀವ್ರ ಕುಸಿತವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ (100-200 ಅಂಕಗಳು), ಆದರೆ
ದಿವಾಳಿತನದ ಫೈಲಿಂಗ್ ತಕ್ಷಣದ ಮತ್ತು ತೀವ್ರ ಕುಸಿತವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ (100–200 ಅಂಕಗಳು), ಆದರೆ ಹೊಸ ಧನಾತ್ಮಕ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದಾಗ ಸ್ಕೋರ್ ತಕ್ಷಣವೇ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ವಿಸರ್ಜನೆಯ ನಂತರದ 2-3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು 640+ ತಲುಪುತ್ತಾರೆ. ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ವಿಪರೀತ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ನ ವೃತ್ತಿಪರ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಅಂಚಿನ ಪ್ರಕರಣವು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ ವೈದ್ಯರು ದಾಖಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನಗಳು ಅಥವಾ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಅಂಶಗಳು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಕಾರ್ಡ್‌ನಿಂದ ಯಾವುದೇ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ತಿಂಗಳಿಂದ ತಿಂಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು
ಯಾವುದೇ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ತಿಂಗಳಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಕಾರ್ಡ್ ವಿತರಕರು ವಿಭಿನ್ನ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಪಾವತಿ ಪೋಸ್ಟ್‌ಗಳ ಮೊದಲು ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಸೈಕಲ್‌ನ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ವರದಿ ಮಾಡಲಾದ ಸಮತೋಲನವು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಈ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬಳಕೆದಾರರು ಡೊಮೇನ್ ಪರಿಣತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕ್ರಾಸ್-ರೆಫರೆನ್ಸ್ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಲಕ್ಷಣ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಅಥವಾ ಪರಿಕರಗಳ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
FICO ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶಿಷ್ಟ ಸಾಲದಾತ ಚಿಕಿತ್ಸೆ
▾
| ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿ | ವರ್ಗ | ವಿಶಿಷ್ಟ ಸ್ವಯಂ ದರ | ವಿಶಿಷ್ಟ ಅಡಮಾನ ದರ | ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನುಮೋದನೆ ಆಡ್ಸ್ |
|---|---|---|---|---|
| 800–850 | ಅಸಾಧಾರಣ | 3.5%–5% | ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ | ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು |
| 740–799 | ತುಂಬಾ ಚೆನ್ನಾಗಿದೆ | 4%–6% | ಹತ್ತಿರ-ಉತ್ತಮ | ಹೆಚ್ಚು |
| 670–739 | ಒಳ್ಳೆಯದು | 6%–9% | ಪ್ರಮಾಣಿತ | ಮಧ್ಯಮ-ಹೆಚ್ಚು |
| 580–669 | ನ್ಯಾಯೋಚಿತ | 10%–15% | ಹೆಚ್ಚಿನ ದರ / PMI ಸಾಧ್ಯತೆ | ಮಧ್ಯಮ |
| 500–579 | ಬಡವ | 15%–20%+ | FHA ಮಾತ್ರ | Low |
| 300–499 | ತುಂಬಾ ಬಡವ | ನಿರಾಕರಣೆ ಸಾಧ್ಯತೆ | ನಿರಾಕರಣೆ ಸಾಧ್ಯತೆ | ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ |
Frequently Asked Questions
▾
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ಗಳು ಎಷ್ಟು ನಿಖರವಾಗಿವೆ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ಗಳು ನಿಖರವಾದ ಮುನ್ನೋಟಗಳಿಗಿಂತ ದಿಕ್ಕಿನ ಅಂದಾಜುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. FICO ಮತ್ತು VantageScore ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳು ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಕಾರಣ, ಯಾವುದೇ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉಪಕರಣವು ನಿಖರವಾದ ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಪುನರಾವರ್ತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ಅಂಶದ ತೂಕ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಗ್ರಾಹಕ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಮಾಪನಾಂಕ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಜವಾದ ಬದಲಾವಣೆಯ 10-30 ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳ ಒಳಗೆ ಅಂದಾಜುಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಮೊದಲ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಂತಹ ದೊಡ್ಡ, ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಅವು ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಾಗಿವೆ. ಅಂಶಗಳ ನಡುವಿನ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಸಂವಾದಗಳು - ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಕ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ಪರಿಣಾಮ - ನಿಖರವಾಗಿ ಊಹಿಸಲು ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸಬಹುದು.
ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ವೇಗವಾದ ಮಾರ್ಗ ಯಾವುದು?
ವೇಗವಾದ ಮತ್ತು ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸುಧಾರಣಾ ತಂತ್ರವೆಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು. ಏಕೆಂದರೆ ಕಾರ್ಡ್ ವಿತರಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿದಾಗ ಪ್ರತಿ ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಚಕ್ರವನ್ನು ಮರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು 30-45 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಅದರ ಮಿತಿಯ ಸಮೀಪವಿರುವ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಏಕ-ಕ್ರಿಯೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ನಿಜವಾದ ದೋಷಗಳನ್ನು ವಿವಾದಿಸುವುದು ಸಹ ವೇಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ - ಬ್ಯೂರೋಗಳು 30 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ತನಿಖೆ ಮಾಡಬೇಕು - ಮತ್ತು ತಪ್ಪಾದ ಅವಹೇಳನಕಾರಿ ಐಟಂ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು ನಾಟಕೀಯ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ದೀರ್ಘವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ವರ್ಷಗಳ ತಾಳ್ಮೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.
ನನ್ನ ಸ್ವಂತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅದನ್ನು ನೋಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದಾಗ - ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪೋರ್ಟಲ್, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಸೇವೆ, ಅಥವಾ AnnualCreditReport.com ಮೂಲಕ - ಇದನ್ನು 'ಸಾಫ್ಟ್ ವಿಚಾರಣೆ' ಎಂದು ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯನ್ನು ಎಳೆದಾಗ ಸಂಭವಿಸುವ 'ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳು' ಮಾತ್ರ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು 3-10 ಅಂಕಗಳಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಅವರ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಪ್ರಭಾವವು ಸುಮಾರು 12 ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ವಂಚನೆ ಮತ್ತು ದೋಷಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಹಿಡಿಯಲು ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಋಣಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ?
ಫೇರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಆಕ್ಟ್ (FCRA) ಅವಹೇಳನಕಾರಿ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ. ತಡವಾದ ಪಾವತಿಗಳು, ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಳು, ಚಾರ್ಜ್-ಆಫ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಅಂಕಗಳು ಮೊದಲ ಅಪರಾಧದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 7 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 7 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನಗಳು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನಗಳು 7 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳು 2 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತವೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಈ ಐಟಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಉಳಿದಿರುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಅವುಗಳ ಪ್ರಭಾವವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ - 5-ವರ್ಷ-ಹಳೆಯ ತಡವಾದ ಪಾವತಿಯು ಇತ್ತೀಚಿನ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಾನಿಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಗಳಂತಹ ಧನಾತ್ಮಕ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಉಳಿಯಬಹುದು.
ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ನನಗೆ ಯಾವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಬೇಕು?
ಕನಿಷ್ಠ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಯು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. Fannie Mae ಮತ್ತು Freddie Mac ನಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 620 ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಉತ್ತಮ ದರಗಳು 740 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತವೆ. FHA ಸಾಲಗಳು 10% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ 500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ 3.5% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ 580. ಅನುಭವಿಗಳಿಗೆ VA ಸಾಲಗಳು VA ನಿಂದ ಯಾವುದೇ ಅಧಿಕೃತ ಕನಿಷ್ಠ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಆದರೂ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 580–620 ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. USDA ಗ್ರಾಮೀಣ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 640 ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಕೇವಲ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ - ಇದು ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ಹತ್ತಾರು ಸಾವಿರ ಡಾಲರ್‌ಗಳ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಲ್ಲದು.
FICO ಮತ್ತು VantageScore ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆಯೇ?
ಹೌದು, ಎರಡೂ ಮಾದರಿಗಳು 300–850 ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಊಹಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. FICO ಅನ್ನು 1989 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಬಳಸುವ ಪ್ರಬಲ ಮಾದರಿಯಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ - ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಡಮಾನಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ - 90% ಕ್ಕಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಇದನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದಾರೆ. VantageScore ಅನ್ನು ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು (Equifax, Experian, TransUnion) ಜಂಟಿ ಉದ್ಯಮವಾಗಿ 2006 ರಲ್ಲಿ ರಚಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎರಡು ಮಾದರಿಗಳ ತೂಕದ ಅಂಶಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ; ಉದಾಹರಣೆಗೆ, FICO ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ VantageScore ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ VantageScore ಮತ್ತು FICO ಸ್ಕೋರ್ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಹ 20-50 ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.
ನಾನು ಪರಿಪೂರ್ಣ 850 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಬಹುದೇ ಮತ್ತು ಇದರ ಅರ್ಥವೇನು?
ಹೌದು, 850 ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಧಿಸಬಹುದು, ಆದರೂ ಅತ್ಯಂತ ಅಪರೂಪದ - ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್‌ನ 2023 ಸ್ಟೇಟ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ US ಗ್ರಾಹಕರು ಸುಮಾರು 1.6% ಈ ಗರಿಷ್ಠವನ್ನು ತಲುಪಿದ್ದಾರೆ. 850 ತಲುಪಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ: 10+ ವರ್ಷಗಳ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ, ಸ್ಥಿರವಾಗಿ 7% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಳಕೆ, ಕಂತು ಮತ್ತು ಸುತ್ತುತ್ತಿರುವ ಖಾತೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣ, ಇತ್ತೀಚಿನ ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳಿಲ್ಲ ಮತ್ತು 10+ ವರ್ಷಗಳ ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆ ವಯಸ್ಸು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, 800 ಮತ್ತು 850 ಸ್ಕೋರ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಅತ್ಯಲ್ಪವಾಗಿದೆ - ಎರಡೂ ಸಾಲದಾತರು ನೀಡುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಉತ್ತಮ ದರಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು 760-780 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು 'ಸೂಪರ್‌ಪ್ರೈಮ್' ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. 780 ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಪರಿಪೂರ್ಣ 850 ಅನ್ನು ಬೆನ್ನಟ್ಟುವುದು ಯಾವುದೇ ಅಳೆಯಬಹುದಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯನ್ನು 'ಸ್ವಚ್ಛಗೊಳಿಸಲು' ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು - ಇದು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸರಾಸರಿ ಖಾತೆಯ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇವೆರಡೂ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಹಾನಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- !ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಹು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು - ಪ್ರತಿ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನೇಕ ವಿಚಾರಣೆಗಳು ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾಡೆಲ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ.
- !ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ - ಸಂಗ್ರಹಣೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಅದರ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ವರದಿಯಿಂದ ಅದನ್ನು ಅಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ಇದು ಇನ್ನೂ 7 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಎಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- !ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ದೋಷಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - FTC ಯ ಅಧ್ಯಯನಗಳು 5 ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ 1 ಗ್ರಾಹಕರು ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದಾದ ದೋಷವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ದೋಷಗಳು ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ನಿಗ್ರಹಿಸಬಹುದು.
- !ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದರೂ ಸಹ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸುವುದು - ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿ ಪೋಸ್ಟ್‌ಗಳ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿದರೆ, ತಿಂಗಳ ಬಳಕೆಯ ರೀಡಿಂಗ್ ಪ್ರತಿಕೂಲವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
Pro Tip
30% ಬಳಕೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸುತ್ತುತ್ತಿರುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಸಿಂಗಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಿಮ್ಯುಲೇಟರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಮೂಲ ಡೇಟಾದ ವಿರುದ್ಧ ನಿಮ್ಮ ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನವಾದ ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ (ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ) ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ರನ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಔಟ್‌ಪುಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾವ ನಿಯತಾಂಕಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಲಿ ಮಾಪನ ನಿಖರತೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
Did you know?
FICO ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾದರಿಯನ್ನು 1989 ರಲ್ಲಿ ಫೇರ್ ಐಸಾಕ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಪರಿಚಯಿಸಿತು, ಮತ್ತು ಇಂದು 90% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು U.S. ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು FICO ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.