What is Loan Comparison Calculator?
▾
ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಹು ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಅಕ್ಕಪಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಎರವಲು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನ, ಸ್ವಯಂ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ನೇರ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ರಚನೆಗಳ ವಿವಿಧ ಸಂಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಈ ಎಲ್ಲಾ ವೇರಿಯಬಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುತ್ತದೆ - ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ, ಎಪಿಆರ್, ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ, ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿ - ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಾಗಿ ನಿಜವಾದ ಉತ್ತಮ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಹೋಲಿಕೆಯ ಚೌಕಟ್ಟು ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾದ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ: ಅವರು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ನಗದು ಲಭ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 4 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸರಿಸಲು ಯೋಜಿಸುವ ಸಾಲಗಾರನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಬಯಸಬಹುದು ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಎರವಲುಗಾರನು ತನ್ನ ಶಾಶ್ವತ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮೂಲಕ 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಎರಡು ಸಾಲದ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವಿನ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸಹ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಕಡಿಮೆ ದರದ ಆಯ್ಕೆಯ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು ಅದರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ತಿಂಗಳುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ. ಈ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಹೋಲಿಕೆಯು ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಅಥವಾ 15-ವರ್ಷದ ವಿರುದ್ಧ 30-ವರ್ಷದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವ ಅಡಮಾನ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ. ಲೋನ್ ಹೋಲಿಕೆ ಮೆಕ್ಯಾನಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮೋಸಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ: ಕಡಿಮೆ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಎಂದರ್ಥ) ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳಿಂದ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಒಳಹರಿವುಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿ
ಪ್ರತಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಡೊಮೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಳತೆಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ತಿಳಿದಿರುವ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಜ್ಞಾತವನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಿ. ಬಹು-ಹಂತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗಾಗಿ, ಆಂತರಿಕ ಅಭಿವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ, ನಂತರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕ್ರಮವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಿ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| P_n | ಸಾಲದ ಪ್ರಧಾನ (ಆಫರ್ ಎನ್) | dollars ($) | ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎರವಲು ಪಡೆದ ಮೊತ್ತ; ವಿವಿಧ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಿದರೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. |
| r_n | ಬಡ್ಡಿ ದರ (ಆಫರ್ n) | percent (%/year) | ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ಆಫರ್‌ಗೆ ಹೇಳಲಾದ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ (ನೋಟ್ ದರ) ಹೋಲಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. |
| F_n | ಒಟ್ಟು ಶುಲ್ಕಗಳು (ಆಫರ್ ಎನ್) | dollars ($) | ಪ್ರತಿ ಲೋನ್ ಆಫರ್‌ಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕಗಳು, ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಶುಲ್ಕಗಳು. |
| MP_n | ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ (ಆಫರ್ ಎನ್) | dollars ($) | ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಭೋಗ್ಯ ಪಾವತಿ ಅದರ ನಿಗದಿತ ದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿಗೆ. |
| BEP | ವಿರಾಮ-ಸಹ ಅವಧಿ | months | ಕಡಿಮೆ ದರದ ಸಾಲದಿಂದ ಸಂಚಿತ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದವರೆಗಿನ ತಿಂಗಳುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಅದರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆ. |
How to Loan Comparison Calculator
▾
- 1ಪ್ರತಿ ಕೊಡುಗೆಗಾಗಿ ಸಾಲದ ವಿವರಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ: ಅಸಲು ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳು (ಮೂಲ, ಅಂಕಗಳು, ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಶುಲ್ಕಗಳು).
- 2ಪ್ರಮಾಣಿತ ಭೋಗ್ಯ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪ್ರತಿ ಕೊಡುಗೆಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1].
- 3ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ನಿವ್ವಳ ಸಾಲದ ಆದಾಯವನ್ನು (ಪ್ರಧಾನ ಮೈನಸ್ ಶುಲ್ಕಗಳು) ಸಮೀಕರಿಸುವ ದರವನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ಕೊಡುಗೆಗೆ APR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ.
- 4ಪ್ರತಿ ಆಫರ್‌ಗೆ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ × ತಿಂಗಳುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ) + ಜೇಬಿನಿಂದ ಪಾವತಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕಗಳು.
- 5ಪ್ರತಿ ಆಫರ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಗಳು ಮೂಲ ಅಸಲನ್ನು ಕಳೆದು.
- 6ಪ್ರತಿ ಜೋಡಿ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ: ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸದಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ.
- 7ಎಲ್ಲಾ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು ಪಕ್ಕ-ಪಕ್ಕದ ಹೋಲಿಕೆ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿ ಮತ್ತು ಎರವಲುಗಾರನ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಶಿಫಾರಸನ್ನು ರಚಿಸಿ.
Worked Examples
▾
ನೀವು 7+ ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಉಳಿಯಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ, ಆಯ್ಕೆ B (ಅಂಕಗಳೊಂದಿಗೆ) ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. 7 ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಚಲಿಸುವ ಅಥವಾ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಆಯ್ಕೆ A ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
2 ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳನ್ನು ($7,000) ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು $89 ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ $7,000 ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿ $89 ರಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ 79 ತಿಂಗಳುಗಳ (6.6 ವರ್ಷಗಳು) ವಿರಾಮವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸರಾಸರಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು 7-10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಇದು ಗಡಿರೇಖೆಯಾಗಿದೆ - 10+ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವ ಸಾಲಗಾರರು ಆಯ್ಕೆ B ಅನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಆದರೆ ಅವರ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಬಗ್ಗೆ ಅನಿಶ್ಚಿತರು ಆಯ್ಕೆ A ಯ ಕಡಿಮೆ ಮುಂಗಡ ಬದ್ಧತೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬಹುದು.
$1,500 ರಿಯಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ಡೀಲರ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣಕಾಸು ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ
ಈ ಉದಾಹರಣೆಯು ಸ್ವಯಂ ಖರೀದಿಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ರಿಯಾಯಿತಿ-ವಿರುದ್ಧ ದರದ ಸಂದಿಗ್ಧತೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ವಿತರಕರು 0% ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ $1,500 ನಗದು ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. $25,000 ನಲ್ಲಿ 0% ನಲ್ಲಿ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿಯಿಲ್ಲದೆ $417 ಆಗಿದೆ. ಆದರೆ $1,500 ರಿಯಾಯಿತಿಯೊಂದಿಗೆ, $453 ರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗೆ 5.9% ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲವು $23,500 ಗೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ - ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾರ್ಗವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಆದರೆ ದರ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವಾಗಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಸನ್ನಿವೇಶಕ್ಕೂ ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
60-ತಿಂಗಳ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು $1,584 ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ - ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ
60-ತಿಂಗಳ ಸಾಲವು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು $132 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಸಿಕ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 24 ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ $1,584 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ಧಾರವು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. $132 ಮಾಸಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಗ್ಗಿಸಿದರೆ, 60-ತಿಂಗಳ ಆಯ್ಕೆಯು ಅಗತ್ಯ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಬಜೆಟ್ $396/ತಿಂಗಳನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದರೆ, ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ 36-ತಿಂಗಳ ಆಯ್ಕೆಯು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ: ಖಾಸಗಿ ಮುಟ್ಟುಗೋಲುಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ, ಕ್ಷಮೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಮುಂದೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಹನೆ - ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಾಪಾರ-ವಹಿವಾಟು
ಖಾಸಗಿ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $4,800 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು $40 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಫೆಡರಲ್ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಖಾಸಗಿ ಸಾಲಗಳಾಗಿ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ (ಅಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೇವಾ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಫೆಡರಲ್ ಮುಂದೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಹನೆ ರಕ್ಷಣೆಗಳು. ಈ ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ವ್ಯಾಪಾರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೇವಾ ವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆದಾಯದ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಯಿರುವವರಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು, ಅಂಕಗಣಿತದ ದೋಷಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಸಹೋದ್ಯೋಗಿಗಳು, ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ದಾಖಲಿಸಬಹುದಾದ, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮತ್ತು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಸ್ಥಿರ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ತಮ್ಮ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಕೆಲಸದ ಹರಿವಿನ ಭಾಗವಾಗಿ ಲೋನ್ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರು ಮತ್ತು ಬೋಧಕರು ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಪಠ್ಯ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳು, ಹೋಮ್‌ವರ್ಕ್ ಅಸೈನ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷೆಯ ತಯಾರಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು, ಇನ್ಪುಟ್-ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಸಂಬಂಧಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅಂತಃಪ್ರಜ್ಞೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಂಕಗಣಿತದ ಬದಲಿಗೆ ಪರಿಕಲ್ಪನಾ ತಿಳುವಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಮೀಟಿಂಗ್‌ಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ರೂಪಿಸಲು ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವಿವರವಾದ ಸ್ಪ್ರೆಡ್‌ಶೀಟ್-ಆಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ವರದಿಗಾಗಿ ಕಚೇರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗುವ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳ ನೈಜ-ಸಮಯದ ಅನ್ವೇಷಣೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಯೋಜನಾ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬಳಕೆದಾರರು ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ - ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು, ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಪಡೆದ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಧಾರದ ಹಿಂದಿನ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಮೂಡಿಸುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
ಎಕ್ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಾಗ-ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಾಗ-ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಊಹೆಯ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳು
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಾಗ-ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಹೋಲಿಕೆ: 7.0% ನಲ್ಲಿ $300,000 ಅಡಮಾನ (ವಿವರಾತ್ಮಕ)
▾
| ಸಾಲದ ಅವಧಿ | ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ | ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ | ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ | ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ ವಿರುದ್ಧ 30-ವರ್ಷ |
|---|---|---|---|---|
| 10 ವರ್ಷ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ | $3,484 | $118,080 | $418,080 | $237,360 |
| 15 ವರ್ಷ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ | $2,696 | $185,280 | $485,280 | $170,160 |
| 20 ವರ್ಷ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ | $2,326 | $258,240 | $558,240 | $97,200 |
| 25 ವರ್ಷ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ | $2,120 | $336,000 | $636,000 | $19,440 |
| 30 ವರ್ಷ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ | $1,996 | $418,560 (ಅಂದಾಜು) | $718,560 (ಅಂದಾಜು) | — |
Frequently Asked Questions
▾
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಪ್ರಮುಖ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಯಾವುದು?
ಪ್ರಮುಖ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವಿರಿ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ವಿಶ್ವಾಸವಿದ್ದರೆ, ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು (ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕಗಳು) ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ - ಇದು ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನಿಂದ ನಿಜವಾದ ಒಟ್ಟು ಹೊರಹರಿವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ, APR ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಏಕ ಹೋಲಿಕೆ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಶುಲ್ಕದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪೂರ್ಣಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಬದ್ಧವಾಗಿದ್ದರೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ - ಬಜೆಟ್ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು. ವಿಭಿನ್ನ ಶುಲ್ಕ ರಚನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ - ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯು ಕಡಿಮೆ ದರದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕದ ಆಯ್ಕೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಇದು ಉತ್ತರಿಸುತ್ತದೆ.
ನಾನು ವಿವಿಧ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು (ಉದಾ., 15-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನ)?
ವಿವಿಧ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಎರಡನ್ನೂ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನಕ್ಕಿಂತ 0.5-0.75% ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-40% ಹೆಚ್ಚು. 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯು 30-ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $300,000 ಸಾಲದಲ್ಲಿ $100,000–$150,000. ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಹೆಚ್ಚಳವು ಕೈಗೆಟುಕುವಂತಿದೆಯೇ ಮತ್ತು 15-ವರ್ಷದ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಬಲವಂತದ ಉಳಿತಾಯವು ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು ಪ್ರಶ್ನೆ. ನೀವು 15-ವರ್ಷದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಆರಾಮವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, 30-ವರ್ಷವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವು ಅನುಮತಿಸಿದಾಗ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೂಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಂತೆ ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ನಾನು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು?
ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯು ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರಿಸುತ್ತದೆ: ಆಯ್ಕೆ B ಯ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚದೊಂದಿಗೆ) ಆಯ್ಕೆ A ಗಿಂತ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಮೀರುವ ಮೊದಲು ನಾನು ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು? ಇದನ್ನು ಹೀಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ: (B ನ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚ - A ಯ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚ) / (A ಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ - B ಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ). ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಆಯ್ಕೆ B ಗೆ $4,000 ಮುಂಗಡವಾಗಿ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ $85/ತಿಂಗಳು ಉಳಿಸಿದರೆ, ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ $4,000 / $85 = 47 ತಿಂಗಳುಗಳು (ಸುಮಾರು 4 ವರ್ಷಗಳು). ನೀವು 47 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ, ಆಯ್ಕೆ B ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು 47 ತಿಂಗಳ ಮೊದಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿದರೆ, ಆಯ್ಕೆ A ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಅಡಮಾನ ಪಾಯಿಂಟ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳು, ARM ವಿರುದ್ಧ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಹೋಲಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ದರ/ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರ/ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕ ಸಾಲದ ನಡುವಿನ ಯಾವುದೇ ಹೋಲಿಕೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ.
ನನ್ನ ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಾನು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸಬೇಕೇ?
ಹೌದು, ನೀವು ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಐಟಂ ಮಾಡಿದರೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯು ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ (ಪ್ರಸ್ತುತ $750,000 ವರೆಗಿನ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳವರೆಗಿನ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ). ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು: ಹೇಳಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು (1 ಕಡಿಮೆ ನಿಮ್ಮ ಕನಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದರ) ಗುಣಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 24% ಫೆಡರಲ್ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ 7% ಅಡಮಾನ ದರವು ಸರಿಸುಮಾರು 5.32% ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿಜವಾದ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ಎರವಲು ವೆಚ್ಚವು ಹೇಳಲಾದ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. 2017 ರ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗಗಳ ಕಾಯಿದೆಯು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕಡಿತವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ, ಐಟಂ ಮಾಡುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ - ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಊಹಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಕಡಿತಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕಡಿತವನ್ನು (2024 ರಲ್ಲಿ ವಿವಾಹವಾದರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು $29,200) ಮೀರಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ವಿವಿಧ ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಆವರ್ತನಗಳೊಂದಿಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು?
ಹೆಚ್ಚಿನ U.S. ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳು (ಅಡಮಾನಗಳು, ಸ್ವಯಂ, ವೈಯಕ್ತಿಕ) ಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ನೇರ APR ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ನೇರಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಕೆನಡಾದ ಅಡಮಾನಗಳು, ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಸಂಯೋಜನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ, ಹೋಲಿಕೆಯ ಮೊದಲು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆಧಾರಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತನೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಯುಕ್ತ ದರವನ್ನು ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ದರಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು: (1 + r/2)^(1/6) - 1. ದೈನಂದಿನ ಸಂಯೋಜನೆಗಾಗಿ: (1 + r/365)^(30.44) - 1 ತಿಂಗಳಿಗೆ. ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರಗಳಾದ್ಯಂತ ಹೋಲಿಸಿದಾಗ, ದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಅದೇ ಸಂಯುಕ್ತ ಆವರ್ತನಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ U.S. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ, ಈ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೈನಂದಿನ ಸರಾಸರಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ) ಕಂತು ಸಾಲದ APR ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಲು ನನಗೆ ಯಾವ ಮಾಹಿತಿ ಬೇಕು?
ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೋಲಿಕೆಗಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ: ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ (ನಿಜವಾದ ಸೇಬು-ಸೇಬುಗಳ ಹೋಲಿಕೆಗೆ ಒಂದೇ), ಹೇಳಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರ (ಟಿಪ್ಪಣಿ ದರ), ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕಗಳು (ಮೂಲ ಶುಲ್ಕ, ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳು, ಅರ್ಜಿ ಶುಲ್ಕ, ಬ್ರೋಕರ್ ಶುಲ್ಕ), ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದಂತೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತ (ಆರಂಭಿಕ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತ, ನಿಗದಿತ ಅಥವಾ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಅವಧಿ, ದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಅವಧಿ ಸೂಚ್ಯಂಕ, ಅಂಚು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳು), ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡಗಳು, ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಪಾಕೆಟ್‌ನಿಂದ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ. ಅಡಮಾನಗಳಿಗಾಗಿ, ಈ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಸ್ವರೂಪದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸುವ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಸಾಲದ ಅಂದಾಜು ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ. ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ, ಹೋಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಲಿಖಿತ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ವಿನಂತಿಸಿ.
ಹಣಕಾಸಿನ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ?
ಗಣಿತದ ಪ್ರಕಾರ, ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯದವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಆದರೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಪದವು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಿತ್ರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಡ್ಡಾಯ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧರಾಗಿರುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಆದಾಯವು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲ, ನಗದು ಹರಿವು ಅನುಮತಿಸಿದಾಗ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲದ ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳು ಅನುಮತಿಸಿದಾಗ ಅದನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಎರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ-ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ, ಕಡಿಮೆ-ಪಾವತಿಯ ಸಾಲದಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಸಿಕ ನಗದು ಹರಿವು 6% ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ 20% APR ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿಯೋಜಿಸಬಹುದು. ಎಲ್ಲಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಿದ ನಂತರ ನೀವು ಆರಾಮವಾಗಿ ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದಾದ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದ ಪದವಾಗಿದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚಕ್ಕಿಂತ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದು - ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಗಳು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
- !ಕೊಡುಗೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಶುಲ್ಕ ರಚನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ APR ಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು - ಮಾನ್ಯವಾದ ಹೋಲಿಕೆಗಾಗಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಬೇಕು.
- !ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕ, ಕಡಿಮೆ ದರದ ವಿರುದ್ಧ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - ಕಡಿಮೆ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕದ ಆಯ್ಕೆಗೆ ಒಲವು ತೋರುತ್ತವೆ.
- !ಮುಚ್ಚುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ನಗದು ಹಣದಲ್ಲಿ ಎಪಿಆರ್-ಅಲ್ಲದ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (ಶೀರ್ಷಿಕೆ ವಿಮೆ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ) ಖಾತೆಯನ್ನು ಮರೆತುಬಿಡುವುದು - ಇವು ಸಾವಿರಾರು ಹಣವನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
- !ಸಾಮಾನ್ಯೀಕರಿಸದೆ ವಿವಿಧ ಅಸಲು ಮೊತ್ತಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು - ಒಂದು ಸಾಲವು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದರೆ ಮತ್ತೊಂದಕ್ಕೆ ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕ ಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಮೂಲಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹೋಲಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
Pro Tip
ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಬೇಡಿ - ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ (ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳು + ಶುಲ್ಕಗಳು). ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ಉಳಿಸಬಹುದು.
Did you know?
ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ ನಡೆಸಿದ ಸಂಶೋಧನೆಯು ಕೇವಲ ಒಂದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದರದ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಪಡೆದ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಸರಾಸರಿ $1,500 ಉಳಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಐದು ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ಸರಾಸರಿ $3,000 ಉಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.