What is Bank ROA & ROE Calculator?
▾
ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯ (ROA) ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್ ಆನ್ ಇಕ್ವಿಟಿ (ROE) ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಬಳಸುವ ಎರಡು ಮೂಲಭೂತ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಅವು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟ ಬಂಡವಾಳ ರಚನೆಯು - ಗ್ರಾಹಕರ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹತೋಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ - ಆರ್ಥಿಕವಲ್ಲದ ಕಂಪನಿಗಳಿಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವ ಎರಡರ ನಡುವೆ ಅಂತರ್ಗತ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಆಸ್ತಿ ಮೂಲದಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ: ಇದನ್ನು ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ, ಶೇಕಡಾವಾರು ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಹೆಚ್ಚಿನ ROA ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ವಿವಿಧ ಗಾತ್ರದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ROA ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ: ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ - ಈಕ್ವಿಟಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ 8-12% ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ - ROA ನಲ್ಲಿ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ROE ನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಾಗಿ ಭಾಷಾಂತರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಹತೋಟಿ ವರ್ಧನೆ ಎಂದರೆ 1% ROA ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 10-12% ROE ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದು. ನಿಯಂತ್ರಕರು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಕಥೆಯ ವಿಭಿನ್ನ ಭಾಗವನ್ನು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ROA ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ನಿಯೋಜನೆ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಹೆಚ್ಚಿನ ಹತೋಟಿಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಕಡಿಮೆ ROA ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಸಮರ್ಥವಾಗಿದೆ. ROE ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹತೋಟಿಯಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಚಾಲಿತವಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ROE ನಿಜವಾದ ಲಾಭದ ಬದಲಿಗೆ ದುರ್ಬಲತೆಯನ್ನು ಸಂಕೇತಿಸುತ್ತದೆ. ಡ್ಯುಪಾಂಟ್ ವಿಘಟನೆಯ ಚೌಕಟ್ಟು ROE ಅನ್ನು ಹೀಗೆ ವಿಭಜಿಸುತ್ತದೆ: ಲಾಭದ ಅಂಚು × ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆ (ಆಸ್ತಿ ವಹಿವಾಟು) × ಹತೋಟಿ (ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್), ಲಾಭದಾಯಕತೆಯು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ದಕ್ಷತೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಹತೋಟಿಯಿಂದ ನಡೆಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬ ಒಳನೋಟವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ರೋ ರೋ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:
ಹಂತ 1: ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಧಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಅನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಹಂತ 2: ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆಯಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ (ತೆರಿಗೆ ನಂತರ, ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚದ ನಂತರ, ಎಲ್ಲಾ ಬಡ್ಡಿರಹಿತ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಂತರ).
ಹಂತ 3: ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ಆರಂಭದ ಅವಧಿಯ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು + ಅಂತ್ಯದ ಅವಧಿಯ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು) / 2.
ಹಂತ 4: ROA ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: (ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ / ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು) × 100.
ಹಂತ 5: ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ + ಅಂತ್ಯದ ಅವಧಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ) / 2.
ಹಂತ 6: ROE ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ / ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿ) × 100.
ಹಂತ 7: ROE ನ ಚಾಲಕಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು DuPont ವಿಭಜನೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ: ROE = ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದ ಮಾರ್ಜಿನ್ × ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆ × ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್, ಲಾಭದಾಯಕತೆಯು ಮಾರ್ಜಿನ್ ದಕ್ಷತೆ, ಆಸ್ತಿ ನಿಯೋಜನೆ, ಅಥವಾ ಹತೋಟಿಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವು ಹಿಂದಿನದನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ, ಕಾಂಪೊನೆಂಟ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಸಮಗ್ರ ರೋ ರೋ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಲಿತಾಂಶವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸೂತ್ರವು ರೋ ರೋ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| ROA | ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಹಿಂತಿರುಗಿ | percent (%) | ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ; ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಆಸ್ತಿ ಆಧಾರದಿಂದ ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. |
| ROE | ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹಿಂತಿರುಗಿ | percent (%) | ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಷೇರುದಾರರ ಇಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ; ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಈಕ್ವಿಟಿ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. |
| NI | ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ | dollars ($) | ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಂತರದ ಅವಧಿಗೆ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಗಳಿಕೆಗಳು. |
| ATA | ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು | dollars ($) | ಮಾಪನ ಅವಧಿಯ ಪ್ರಾರಂಭ ಮತ್ತು ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸರಾಸರಿ. |
| ATE | ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿ | dollars ($) | ಮಾಪನ ಅವಧಿಯ ಪ್ರಾರಂಭ ಮತ್ತು ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಷೇರುದಾರರ ಇಕ್ವಿಟಿಯ ಸರಾಸರಿ. |
| EM | ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ | ratio (x) | ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ; ಹಣಕಾಸಿನ ಹತೋಟಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ROE = ROA × ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ (ಡುಪಾಂಟ್ ಸೂತ್ರ). |
How to Bank ROA & ROE Calculator
▾
- 1ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಧಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಅನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
- 2ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆಯಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ (ತೆರಿಗೆ ನಂತರ, ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚದ ನಂತರ, ಎಲ್ಲಾ ಬಡ್ಡಿರಹಿತ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಂತರ).
- 3ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಯ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು + ಅಂತ್ಯದ ಅವಧಿಯ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು) / 2.
- 4ROA ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ / ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು) × 100.
- 5ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ + ಅಂತ್ಯದ ಅವಧಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ) / 2.
- 6ROE ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ / ಸರಾಸರಿ ಒಟ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿ) × 100.
- 7ROE ನ ಚಾಲಕಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು DuPont ವಿಭಜನೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ: ROE = ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದ ಮಾರ್ಜಿನ್ × ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆ × ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್, ಲಾಭದಾಯಕತೆಯು ಮಾರ್ಜಿನ್ ದಕ್ಷತೆ, ಆಸ್ತಿ ನಿಯೋಜನೆ, ಅಥವಾ ಹತೋಟಿಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ.
Worked Examples
▾
ಘನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ - 1% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ROA ಮತ್ತು 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ROE ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಮಾನದಂಡಗಳಾಗಿವೆ
ಈ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ROA 1.08% ಉತ್ತಮ ಪ್ರದರ್ಶನ ನೀಡುವ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ 1% ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಮೀರಿದೆ. 10% ರ ROE ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿದ ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. 9.3x ನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಗುಣಕವು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಬಂಡವಾಳದ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಈ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳು ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿ ಸಮರ್ಥ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳದ ಮಟ್ಟಗಳೊಂದಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ.
ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ROA ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹತೋಟಿ ROE ಅನ್ನು ವರ್ಧಿಸುತ್ತದೆ; ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ನ ವಿಶಿಷ್ಟ
ಈ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್ ROA ಅನ್ನು 1% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ ಕಡಿಮೆ-ಇಳುವರಿ, ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಂತಹ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ-ಅಂಚು ಸಗಟು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಅವರ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ (ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ~9x ವಿರುದ್ಧ 12.8x) ROA ಅನ್ನು 12.4% ROE ಆಗಿ ವರ್ಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ಇತರ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಡುಪಾಂಟ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಪ್ರತಿ ಅಂಶದ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ - ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಅಂಚು ಸಂಕುಚನ ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣದಿಂದ ಆಸ್ತಿ ವಹಿವಾಟು ದಕ್ಷತೆ.
0.5% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ROA ನಿಯಂತ್ರಕ ಗಮನವನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ; ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಕ್ಷೀಣಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪರಿಹರಿಸಬೇಕು
ROA ನಲ್ಲಿ 1.4% ರಿಂದ 0.29% ಗೆ ಹಠಾತ್ ಕುಸಿತವು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚ, ಸಾಲದ ಚಾರ್ಜ್-ಆಫ್ಗಳು ಅಥವಾ ಆದಾಯದ ಸಂಕೋಚನವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರೀಕ್ಷಕರಿಗೆ, 0.5% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ROA ಒಂದು ಫ್ಲ್ಯಾಗ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಗಳಿಕೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳ ನಿಕಟ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಮರುಸ್ಥಾಪಿಸಲು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಸಮಸ್ಯೆಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು NIM ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ.
ಡುಪಾಂಟ್ ಹತೋಟಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ROE ಚಾಲಕವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ; ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ROE ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಎತ್ತುತ್ತದೆ
ಡ್ಯುಪಾಂಟ್ ಫ್ರೇಮ್‌ವರ್ಕ್ ROE ಅನ್ನು ಮೂರು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಲಿವರ್‌ಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸುತ್ತದೆ. 18% ನಿವ್ವಳ ಲಾಭಾಂಶವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರತಿ ಆದಾಯದ ಡಾಲರ್‌ನ 18 ಸೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಲಾಭವಾಗಿ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ - ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ (ದಕ್ಷತೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಮೂಲಕ) ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ-ಅಂಚು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. 4.8% ರಷ್ಟು ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆಯು ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಆಸ್ತಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ - ಹೆಚ್ಚಿನ NIM ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕ ಆದಾಯವು ಇದನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. 11.2x ನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಗುಣಕವು ಹತೋಟಿ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಬಂಡವಾಳ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಮಾರ್ಜಿನ್ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
Real-World Applications
▾
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ: ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಬೆಲೆಯಿಂದ ಪುಸ್ತಕ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಯಿಂದ ಗಳಿಸುವ ಗುಣಾಂಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಪೀರ್ ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕಿಂಗ್: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಪೀರ್ ಗುಂಪಿನ ವಿರುದ್ಧ ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿಯಂತ್ರಕ ಒಂಟೆಗಳ ರೇಟಿಂಗ್: CAMELS ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ರೇಟಿಂಗ್‌ನ 'E' (ಗಳಿಕೆಯ) ಘಟಕವು ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತದೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
M&A ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಗುರಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯು ಖರೀದಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿರ್ವಹಣಾ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕ ಪರಿಹಾರ: ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಬೋನಸ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ROA ಮತ್ತು ROE ಗುರಿಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿವೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
Roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಶೂನ್ಯವನ್ನು ಸಮೀಪಿಸಿದಾಗ ಅಥವಾ Roa Roe ನಲ್ಲಿ ಋಣಾತ್ಮಕವಾದಾಗ
Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಶೂನ್ಯವನ್ನು ಸಮೀಪಿಸಿದಾಗ ಅಥವಾ Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಋಣಾತ್ಮಕವಾದಾಗ, ಗಣಿತದ ನಡವಳಿಕೆಯು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಶೂನ್ಯ ಮೌಲ್ಯಗಳು ವಿಭಜನೆಯಿಂದ ಶೂನ್ಯ ದೋಷಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಕ್ಷುಲ್ಲಕವಾಗಿ ಶೂನ್ಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಒಳಹರಿವುಗಳು roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗಣಿತದ ಮಾನ್ಯ ಆದರೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅರ್ಥಹೀನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ವೃತ್ತಿಪರ ಬಳಕೆದಾರರು ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಒಳಹರಿವು ಭೌತಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯೊಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಬೇಕು. ಋಣಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ಶೂನ್ಯ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡೇಟಾ ಎಂಟ್ರಿ ದೋಷಗಳು ಅಥವಾ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅಸಾಧಾರಣ ರೋಯಾ ರೋ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ.
ಸ್ವಾಧೀನಗಳ ಮೂಲಕ ಬೆಳೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಒಳ್ಳೆಯತನವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ROA ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ (ಸದ್ಭಾವನೆಯು ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ), ಆದರೆ ROTCE - ಸದ್ಭಾವನೆ ಮತ್ತು ಅಮೂರ್ತತೆಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ - ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ROA ಅನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಅಮೂರ್ತತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ರೋವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ತಳ್ಳಬಹುದು
Roa Roe ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ವಿಶಿಷ್ಟ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ roa roe ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ತಳ್ಳಬಹುದು. ಗಣಿತೀಯವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ, ವಿಪರೀತ ಒಳಹರಿವಿನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ವಾಸ್ತವಿಕ ರೋವಾ ರೋ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ವೃತ್ತಿಪರ ರೋಯಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ವಿಪರೀತ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಪನ ದೋಷಗಳು, ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಅರ್ಹವಾದ ಎಡ್ಜ್ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. ಏಕ ತೀವ್ರ-ಪ್ರಕರಣದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಬದಲು ತೋರಿಕೆಯ ಇನ್ಪುಟ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿ.
U.S. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರಿ ROA ಮತ್ತು ROE ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಾತ್ರ (FDIC 2023)
▾
| ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರ | ಸರಾಸರಿ ROA | ಸರಾಸರಿ ROE | ಟಾಪ್ ಕ್ವಾರ್ಟೈಲ್ ROA | ಸರಾಸರಿ ದಕ್ಷತೆಯ ಅನುಪಾತ |
|---|---|---|---|---|
| $100M ಅಡಿಯಲ್ಲಿ | 0.85% | 8.2% | 1.2% | 72% |
| $100M–$1B | 1.08% | 10.5% | 1.4% | 65% |
| $1B–$10B | 1.15% | 11.8% | 1.5% | 60% |
| $10B–$100B | 1.05% | 11.2% | 1.3% | 58% |
| $100B ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು | 0.98% | 12.1% | 1.1% | 55% |
| ಉದ್ಯಮದ ಸರಾಸರಿ | 1.02% | 11.4% | 1.35% | 60% |
Frequently Asked Questions
▾
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮ ROA ಮತ್ತು ROE ಯಾವುದು?
ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್ ಮಟ್ಟಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ($10B ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ), ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1.0–1.5% ರ ROA ಮತ್ತು 10–15% ರ ROE ಅನ್ನು ಸಾಧಿಸುತ್ತವೆ. ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ($10B–$100B), 0.8–1.2%ನ ROA ಮತ್ತು 10–14%ನ ROE ಅನ್ನು ಘನವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ($100B ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು), 0.7–1.1% ರ ROA ಮತ್ತು 10–15% ರ ROE ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಅಂಚುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. 0.5% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ROA ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಳಪೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಗಮನವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ; 0% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ (ನಷ್ಟ) ಗಂಭೀರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. FDIC ಉದ್ಯಮದಾದ್ಯಂತ ROA ಮತ್ತು ROE ತ್ರೈಮಾಸಿಕವನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ - 2023 ರಲ್ಲಿ, U.S. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉದ್ಯಮವು ಸರಿಸುಮಾರು 1.1% ROA ಮತ್ತು 12% ROE ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಮಾರ್ಜಿನ್ ಒತ್ತಡಗಳು ಪುನಃ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವ ಮೊದಲು ಪ್ರಬಲವಾದ ನಂತರದ ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.
ಇತರ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಡಿಮೆ ROA ಅನ್ನು ಏಕೆ ಹೊಂದಿವೆ?
ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಅಥವಾ ಔಷಧೀಯ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಡಿಮೆ ROA ಹೊಂದಿರುವಂತೆ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅವುಗಳ ಆಸ್ತಿ ಆಧಾರಗಳು ಅಗಾಧವಾಗಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು (5-8% ಒಟ್ಟು ಇಳುವರಿ ಗಳಿಸುವ) ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಡಾಲರ್ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ ಆದರೆ ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚಗಳು, ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಂತರ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸಾಧಾರಣ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. $1 ಶತಕೋಟಿ ಸಾಲವು ಬಹುಶಃ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ $50–70M ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಂತರ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ $10–15M ಮಾತ್ರ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಕಂಪನಿಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಬಹುಮಟ್ಟಿಗೆ ಅಮೂರ್ತ ಮತ್ತು ಬೌದ್ಧಿಕ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಅದು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಗಾತ್ರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಚುಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಹೋಲಿಕೆಯು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಸೇಬು-ಕಿತ್ತಳೆಗಳು. ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ, ROA ಒಂದು ಉಪಯುಕ್ತ ಕ್ರಾಸ್-ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೋಲಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ROA ಮಾನದಂಡಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೋಲಿಸಬಾರದು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ROE ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ಡುಪಾಂಟ್ ಮಾದರಿ ಯಾವುದು?
ಡುಪಾಂಟ್ ಮಾದರಿಯು ROE ಅನ್ನು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವ ಘಟಕ ಅಂಶಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ, ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಭಜನೆಯು: ROE = ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದ ಅಂಚು × ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆ (ಆದಾಯ/ಆಸ್ತಿಗಳು) × ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ (ಆಸ್ತಿಗಳು/ಇಕ್ವಿಟಿ). ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ROE = ROA × ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್, ಏಕೆಂದರೆ ROA ಈಗಾಗಲೇ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ROE ಆದರೆ ಕಳಪೆ ROA ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹತೋಟಿಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ - ಇದು ಆದಾಯವನ್ನು ವರ್ಧಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ROA ಹೊಂದಿರುವ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ROE ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅದರ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅಧಿಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಇದು ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಲು ಅಥವಾ ಹತೋಟಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಟ್ರೆಂಡ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ (ನಮ್ಮ ROE ಏಕೆ ಕುಸಿಯುತ್ತಿದೆ?) ಮತ್ತು ಪೀರ್ ಹೋಲಿಕೆಗೆ (ನಮ್ಮ ROE ನಮ್ಮ ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿಗಳಂತೆಯೇ ಅದೇ ಅಂಶಗಳಿಂದ ನಡೆಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆಯೇ?) ಡ್ಯುಪಾಂಟ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ಸಾಲದ ನಷ್ಟದ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ROA ಮತ್ತು ROE ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ?
ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚವು ನೇರವಾಗಿ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ROA ಮತ್ತು ROE ಎರಡರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ $50M ಹೆಚ್ಚಳವು ತೆರಿಗೆ-ಪೂರ್ವ ಆದಾಯವನ್ನು $50M ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು $37.5M (25% ತೆರಿಗೆ ದರವನ್ನು ಊಹಿಸಿ) ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ROA ಮತ್ತು ROE ಎರಡನ್ನೂ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. $500M ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೊಂದಿರುವ $5B ಆಸ್ತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ, $37.5M ಆದಾಯ ಕಡಿತವು ROA ಅನ್ನು 0.75% ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು 7.5% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಒಂದೇ ಸಾಲಿನ ಐಟಂನಿಂದ ಅಗಾಧವಾದ ಪರಿಣಾಮಗಳು. ಇದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚವು ಆರ್ಥಿಕ ಕುಸಿತಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವೀಕ್ಷಿಸಲಾದ ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆ ಐಟಂ ಆಗಿದೆ. ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ನಿಬಂಧನೆ ಬಿಡುಗಡೆಗಳು (ಋಣಾತ್ಮಕ ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚ) ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ - ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ದಕ್ಷತೆಯ ಒಂದು ಕ್ಲೀನ್ ವೀಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ 'ಪೂರ್ವ-ನಿಬಂಧನೆ ROA' ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ನಿಬಂಧನೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತಾರೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ROE ಅಥವಾ ROA ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವೇ?
ಎರಡೂ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು. ROA ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ದಕ್ಷತೆಯ ಶುದ್ಧ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ - ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಂದ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ವಿವಿಧ ಗಾತ್ರಗಳು ಅಥವಾ ಬಂಡವಾಳ ರಚನೆಗಳ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು, ROA ಹೆಚ್ಚು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ROE ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬಂಡವಾಳದ ಲಾಭವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹತೋಟಿಯ ಮೂಲಕ ROE ಅನ್ನು ಕುಶಲತೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು - ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸುಧಾರಣೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಹೆಚ್ಚು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ಮರಳಿ ಖರೀದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ROE ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಡ್ಯುಪಾಂಟ್ ವಿಘಟನೆಯು ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿದೆ: ಸುಧಾರಿತ ಅಂಚುಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಬಳಕೆ (ಒಳ್ಳೆಯದು) ಕಾರಣದಿಂದ ROE ಏರುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅದು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಚಾಲಿತವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಲ್ಟಿಪ್ಲೈಯರ್ (ಹೆಚ್ಚಿನ ಹತೋಟಿ) ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಅದು ಏರುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಜವಾದ ಸುಧಾರಣೆಗಿಂತ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಥವಾ ಅಪಾಯದ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿರಬಹುದು.
ಏರುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ROA ಮತ್ತು ROE ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ?
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಪರಿಣಾಮವು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು (ನಿಶ್ಚಿತ ದರದ ಠೇವಣಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಸಾಲಗಳು) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ದರದ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ NIM ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಆದಾಯವು ಠೇವಣಿ ವೆಚ್ಚಕ್ಕಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಮರುಕಳಿಸುತ್ತದೆ. ಈ NIM ವಿಸ್ತರಣೆಯು ನೇರವಾಗಿ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ, ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಏರುತ್ತಿರುವ ದರಗಳು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅವಾಸ್ತವಿಕ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತವೆ (ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ROE). ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ನಿಧಾನಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಎರವಲು ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ, ಆಸ್ತಿ ಬೇಸ್ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಪರಿಣಾಮವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್‌ನ ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ-ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ದರ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿವೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ROA ಮತ್ತು ROE ಗೆ ಯಾವ ಇತರ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳು ಪೂರಕವಾಗಿವೆ?
ಹಲವಾರು ಪೂರಕ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳ ಜೊತೆಗೆ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿದಾಗ ROA ಮತ್ತು ROE ಹೆಚ್ಚು ತಿಳಿವಳಿಕೆ ನೀಡುತ್ತವೆ. ದಕ್ಷತೆಯ ಅನುಪಾತವು (ಬಡ್ಡಿಯೇತರ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ) ವೆಚ್ಚ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ - ಕಡಿಮೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ, ಉತ್ತಮ ದರ್ಜೆಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 50% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ. ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಅಂಚು ಪ್ರಮುಖ ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವು ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ROE ಅಂಕಿಅಂಶವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಚಾರ್ಜ್-ಆಫ್ ದರ ಮತ್ತು NPL ಅನುಪಾತವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆ - ಕಳಪೆ ವಿಮೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ROE ಸಮರ್ಥನೀಯವಲ್ಲ. ಪೂರ್ವ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ (PPNR) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೊದಲು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತದೆ. ಟ್ಯಾಂಜಿಬಲ್ ಕಾಮನ್ ಇಕ್ವಿಟಿ (ROTCE) ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಸದ್ಭಾವನೆ ಮತ್ತು ಅಮೂರ್ತತೆಯನ್ನು ಹೊರಹಾಕುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಈ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯು ಉನ್ನತ-ಗುಣಮಟ್ಟದ, ಸಮರ್ಥನೀಯ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯಿಂದ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಸಮಗ್ರ ನೋಟವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಅವಧಿಯ ಸರಾಸರಿಗಿಂತ ಅವಧಿ-ಅಂತ್ಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು - ಪ್ರಾರಂಭ/ಮುಕ್ತಾಯದ ಸರಾಸರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾದ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ.
- !ROA ಮತ್ತು ಹತೋಟಿ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹತೋಟಿಯಿಂದ (ಕಡಿಮೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಅನುಪಾತ) ಚಾಲಿತವಾಗಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ROE ಅದು ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿಯಾಗಿರಬಹುದು.
- !ಬ್ಯಾಂಕ್ ROA ಅನ್ನು ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಕಂಪನಿ ROA ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು - ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ-ತೀವ್ರ, ಹತೋಟಿ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯಿಂದಾಗಿ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ROA ಅನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
- !ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕಗೊಳಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ - ಹೋಲಿಸಬಹುದಾದ ವಾರ್ಷಿಕ ROA ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸುವ ಮೊದಲು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು 4 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಬೇಕು.
- !ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯಿಂದ ನಿಬಂಧನೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುವುದಿಲ್ಲ - ನಿಬಂಧನೆ-ಉಬ್ಬಿದ ಅಥವಾ ನಿಬಂಧನೆ-ಖಿನ್ನತೆಯ ಗಳಿಕೆಗಳು ROA ಮತ್ತು ROE ಅನ್ನು ಮೂಲ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಅಸ್ಪಷ್ಟಗೊಳಿಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವಿರೂಪಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
Pro Tip
ಆರೋಗ್ಯಕರ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1.0% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ROA ಮತ್ತು 10% ಕ್ಕಿಂತ ROE ಅನ್ನು ಗುರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ROA ಅನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಹತೋಟಿಯಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ROE ಅನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಚಿತ್ರಕ್ಕಾಗಿ ಎರಡೂ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
Did you know?
2008 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಉತ್ತುಂಗದಲ್ಲಿ, U.S. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯಮ ROE ಮಹಾ ಆರ್ಥಿಕ ಕುಸಿತದ ನಂತರ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ತಿರುಗಿತು. 2023 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಉದ್ಯಮ ROE ಸುಮಾರು 11-14% ಗೆ ಚೇತರಿಸಿಕೊಂಡಿತು, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಸರಾಸರಿಗಳ ಬಳಿ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.