ಸುಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ

Tier 1 Capital Ratio Calculator

Tier 1 Capital ($)

Risk-Weighted Assets ($)

Total Assets ($)

What is Tier 1 Capital Ratio Calculator?

▾

ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತವು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸುವಾಗ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೂಲಭೂತ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರಮುಖ ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ - ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು - ಅದರ ಒಟ್ಟು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ (RWA). ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಸರಳ ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವು ಪ್ರತಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವನ್ನು ಅದರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟದಿಂದ ತೂಕ ಮಾಡುತ್ತದೆ: ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು 0% ತೂಕವನ್ನು (ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ), ವಸತಿ ಅಡಮಾನಗಳು 50% ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು 100% ಅನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಬಾಸೆಲ್ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾದ ಈ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ವಿಧಾನವು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಎರಡು ಘಟಕಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ: ಸಾಮಾನ್ಯ ಷೇರುಗಳು, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಮಗ್ರ ಆದಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಶ್ರೇಣಿ 1 (CET1), ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶ್ರೇಣಿ 1 (AT1), ಇದು ಸಂಚಿತವಲ್ಲದ ಆದ್ಯತೆಯ ಸ್ಟಾಕ್ ಮತ್ತು ಅನಿಶ್ಚಿತ ಕನ್ವರ್ಟಿಬಲ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು (CoCos) ನಂತಹ ಶಾಶ್ವತ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್, OCC ಮತ್ತು FDIC ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಾಲ್ವೆನ್ಸಿ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಅಪಾಯದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸೂಚಕವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಬಾಸೆಲ್ III ಅಡಿಯಲ್ಲಿ - 2008 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ನಂತರ ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸಲಾದ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟು - US ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕನಿಷ್ಠ CET1 ಅನುಪಾತವನ್ನು 4.5%, ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತ 6% ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು 8% ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ಕನಿಷ್ಠಗಳಿಗಿಂತ 2.5% ರಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಜಾಗತಿಕವಾಗಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (G-SIB ಗಳು) 1–3.5% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಯಂತ್ರಕ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಕೆಳಗಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಗಳು, ಷೇರು ಮರುಖರೀದಿಗಳು ಮತ್ತು ಬೋನಸ್ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿಪರೀತ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ರಿಸೀವರ್‌ಶಿಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಶ್ಲೇಷಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

ಸೂತ್ರ

▾

f(x)

ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:
  ಹಂತ 1: ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ: ಸದ್ಭಾವನೆ ಮತ್ತು ಅಮೂರ್ತ ಸ್ವತ್ತುಗಳಂತಹ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಡಿತಗಳ ನಂತರ CET1 (ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ಟಾಕ್, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಂಡವಾಳ, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು, AOCI) ಮತ್ತು AT1 (ಅರ್ಹತೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಸ್ಟಾಕ್, CoCo ಬಾಂಡ್‌ಗಳು) ಸೇರಿಸಿ.
  ಹಂತ 2: ಪ್ರತಿ ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಬಾಸೆಲ್ III ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ 0%, ಏಜೆನ್ಸಿ ಭದ್ರತೆಗಳಿಗೆ 20%, ವಸತಿ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ 50%, ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ 100% ಮತ್ತು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ 150%.
  ಹಂತ 3: ಒಟ್ಟು RWA ತಲುಪಲು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ನಾದ್ಯಂತ ಎಲ್ಲಾ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ.
  ಹಂತ 4: ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ 1 ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು 100 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ.
  ಹಂತ 5: RWA ನಿಂದ CET1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಭಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ CET1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ - ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ.
  ಹಂತ 6: ನಿಯಂತ್ರಕ ಕನಿಷ್ಠಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: CET1 ≥ 4.5%, ಶ್ರೇಣಿ 1 ≥ 6%, ಒಟ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ≥ 8%, ಜೊತೆಗೆ 2.5% ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಬಫರ್.
  ಹಂತ 7: ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ G-SIB ಸರ್‌ಚಾರ್ಜ್‌ಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ (1–3.5% ಹೆಚ್ಚುವರಿ CET1 ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹೋಮ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಟರ್‌ನಿಂದ ಹೊಂದಿಸಲಾದ ಕೌಂಟರ್‌ಸೈಕಲ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವು ಹಿಂದಿನದನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ, ಕಾಂಪೊನೆಂಟ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಸಮಗ್ರ ಶ್ರೇಣಿ1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ ಫಲಿತಾಂಶವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಸೂತ್ರವು ಶ್ರೇಣಿ1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತದ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ.

Variable Legend

▾

ಚಿಹ್ನೆ	ಹೆಸರು	ಘಟಕ	ವಿವರಣೆ
T1	ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ	dollars ($)	CET1 (ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು) ಮತ್ತು AT1 (ಅರ್ಹತೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಸ್ಟಾಕ್, CoCo ಬಾಂಡ್‌ಗಳು) ಸೇರಿದಂತೆ ಪ್ರಮುಖ ಬಂಡವಾಳ.
RWA	ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು	dollars ($)	ಬಾಸೆಲ್ III ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗಕ್ಕೆ ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ಅಪಾಯದ ತೂಕದಿಂದ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳು.
CET1	ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಶ್ರೇಣಿ 1	dollars ($)	ಅತ್ಯುನ್ನತ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಬಂಡವಾಳ ಘಟಕ: ಸಾಮಾನ್ಯ ಷೇರುಗಳು, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಮಗ್ರ ಆದಾಯ, ಕಡಿತಗಳ ನಿವ್ವಳ.
T1R	ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ	percent (%)	ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ, ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕನಿಷ್ಠ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು: 6%.
CCB	ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಕನ್ಸರ್ವೇಶನ್ ಬಫರ್	percent (%)	ಹೆಚ್ಚುವರಿ 2.5% CET1 ಬಫರ್ ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

How to Tier 1 Capital Ratio Calculator

▾

1ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ: ಸದ್ಭಾವನೆ ಮತ್ತು ಅಮೂರ್ತ ಸ್ವತ್ತುಗಳಂತಹ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಡಿತಗಳ ನಂತರ CET1 (ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ಟಾಕ್, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಂಡವಾಳ, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು, AOCI) ಮತ್ತು AT1 (ಅರ್ಹತೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಸ್ಟಾಕ್, CoCo ಬಾಂಡ್‌ಗಳು) ಸೇರಿಸಿ.
2ಪ್ರತಿ ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಬೇಸೆಲ್ III ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ 0%, ಏಜೆನ್ಸಿ ಭದ್ರತೆಗಳಿಗೆ 20%, ವಸತಿ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ 50%, ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ 100% ಮತ್ತು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ 150%.
3ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ನಾದ್ಯಂತ ಎಲ್ಲಾ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟು RWA ತಲುಪಲು.
4ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ 1 ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು 100 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಿ.
5ಕೇವಲ CET1 ಬಂಡವಾಳವನ್ನು RWA ಯಿಂದ ಭಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ CET1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ - ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ.
6ನಿಯಂತ್ರಕ ಕನಿಷ್ಠಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: CET1 ≥ 4.5%, ಶ್ರೇಣಿ 1 ≥ 6%, ಒಟ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ≥ 8%, ಜೊತೆಗೆ 2.5% ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಬಫರ್.
7ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ G-SIB ಸರ್‌ಚಾರ್ಜ್‌ಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ (1–3.5% ಹೆಚ್ಚುವರಿ CET1 ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹೋಮ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಟರ್‌ನಿಂದ ಹೊಂದಿಸಲಾದ ಕೌಂಟರ್‌ಸೈಕಲ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.

Worked Examples

▾

Example 1ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅಸೆಸ್ಮೆಂಟ್

Given:ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ $85M, ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು $950M

ಫಲಿತಾಂಶ:ಶ್ರೇಣಿ 1 ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನುಪಾತ: 8.95% — ಚೆನ್ನಾಗಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ

6% ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು 8.5% ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಬಫರ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದೆ; FDIC ನಿಂದ 'ಚೆನ್ನಾಗಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ಡ್' ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ

ಈ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವು 8.95% ಆರಾಮವಾಗಿ 6% ನಿಯಂತ್ರಕ ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು 2.5% ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಬಫರ್ ಅಗತ್ಯತೆ 8.5% ಅನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆ. FDIC ಯ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್ ಕರೆಕ್ಟಿವ್ ಆಕ್ಷನ್ (PCA) ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, 8% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು 'ಉತ್ತಮ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ಡ್' ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಅವರು ಲಾಭಾಂಶ ಅಥವಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ PCA- ಸಂಬಂಧಿತ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿರುವ ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಕರು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸದೃಢವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

Example 2ಬಾಸೆಲ್ III ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್

Given:CET1 $12.5B, AT1 $2.1B, ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು $155B

ಫಲಿತಾಂಶ:CET1 ಅನುಪಾತ: 8.06% | ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತ: 9.42%

ಎರಡೂ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಮೀರಿದೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಧಾರಣ ಬಂಡವಾಳ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ

CET1 ಅನುಪಾತವು 8.06% (ಕನಿಷ್ಠ 7% + ಬಫರ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು) ಮತ್ತು 9.42% ರ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ, ಈ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ದೃಢವಾದ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಹಡಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ - CET1 ಹೆಡ್‌ರೂಮ್‌ನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $2.4B - ಲಾಭಾಂಶ ಮತ್ತು ಮರುಖರೀದಿಗಳಂತಹ ಷೇರುದಾರರ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್‌ನ ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ (DFAST/CCAR) ಈ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಕೂಲ ಮತ್ತು ತೀವ್ರ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಸನ್ನಿವೇಶದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತದೆ.

Example 3ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಥ್ರೆಶೋಲ್ಡ್ ಬಳಿ ಬ್ಯಾಂಕ್

Given:ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ $4.2B, ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು $72B

ಫಲಿತಾಂಶ:ಶ್ರೇಣಿ 1 ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನುಪಾತ: 5.83% — ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ, ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಬಫರ್ ಖಾಲಿಯಾಗಿದೆ

6% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ - ಬಂಡವಾಳ ವಿತರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿವೇಚನೆಯ ಬೋನಸ್ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತದೆ

5.83% ರ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವು ಬಾಸೆಲ್ III ಕನಿಷ್ಠ 6% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್ ಕರೆಕ್ಟಿವ್ ಆಕ್ಷನ್ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು 'ಅಂಡರ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ಡ್' ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ನಿಷೇಧ, ಆಸ್ತಿ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಮರುಸ್ಥಾಪನೆಯ ಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯ ಸಲ್ಲಿಕೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಕಡ್ಡಾಯ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕರು ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ತೀವ್ರಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳದ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಪುನಃಸ್ಥಾಪಿಸುವವರೆಗೆ ಕೆಲವು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು.

Example 4G-SIB ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

Given:CET1 $180B, RWA $1.45T, G-SIB ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ 2.5%

ಫಲಿತಾಂಶ:CET1 ಅನುಪಾತ: 12.4% | ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ (ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕದೊಂದಿಗೆ): 9.5% | ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಫರ್: $42B

ವರ್ಧಿತ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಬಫರ್ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ದೊಡ್ಡ G-SIB; ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷಾ ಬಫರ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ

2.5% G-SIB ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕದೊಂದಿಗೆ ಜಾಗತಿಕವಾಗಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಮಹತ್ವದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ CET1 ಕನಿಷ್ಠ 4.5% + 2.5% ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಬಫರ್ + 2.5% G-SIB ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ = 9.5%. 12.4% ನ ನಿಜವಾದ CET1 ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ, ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಒಟ್ಟು ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $42B ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಈ ಬಫರ್ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿದೆ - ಷೇರುದಾರರ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಲು ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಒತ್ತಡದ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ 100-200 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಗುರಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

Real-World Applications

▾

🏗️

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Tier1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ, ನಿಖರವಾದ tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಸಂಬಂಧಿತ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಪೀರ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಾದ್ಯಂತ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ.

🔬

ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರೀಕ್ಷೆ: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರೀಕ್ಷಕರು CAMELS ರೇಟಿಂಗ್ ನಿರ್ಣಯದಲ್ಲಿ ಟೈರ್ 1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ನೇರವಾಗಿ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

📊

M&A ಕಾರಣ ಶ್ರದ್ಧೆ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವಿಲೀನದ ನಂತರದ ಸಂಯೋಜಿತ ಬಂಡವಾಳದ ಸಮರ್ಪಕತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಗುರಿ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತವೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

🏥

ಬಾಂಡ್ ರೇಟಿಂಗ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳ ಅಂಶ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳಾಗಿ, ಎರವಲು ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Tier1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

⚙️

ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆ ಮಾಡೆಲಿಂಗ್: ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಟೈರ್ 1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಆಂತರಿಕ ಬಂಡವಾಳ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ (ICAAP) ಆರಂಭಿಕ ಹಂತವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

Special Cases

▾

ನಿಯಂತ್ರಕರು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅತಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 0–2.5% ಹೆಚ್ಚುವರಿ CET1 ನ CCyB ಅನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಫರ್ ಬಿಡುಗಡೆಯಾದಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಠವನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸದೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. U.S. CCyB ಅನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದಾಗಿನಿಂದ 0% ಗೆ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ.

ತಾತ್ಕಾಲಿಕ AOCI ಆಯ್ಕೆಯಿಂದ ಹೊರಗುಳಿಯುವಿಕೆ', 'ವಿವರಣೆ': 'ಸಣ್ಣ U.S.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ನಾನ್-ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ಡ್-ಅಪ್ರೋಚ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) CET1 ನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಇತರ ಸಮಗ್ರ ಆದಾಯ (AOCI) ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಆಯ್ಕೆಯಿಂದ ಹೊರಗುಳಿಯಲು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಬಾಂಡ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳಿಂದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ. 2023 ರಲ್ಲಿ SVB ಯ ಕುಸಿತವು ಭಾಗಶಃ ಗುರುತಿಸಲಾಗದ ಬಾಂಡ್ ನಷ್ಟಗಳಿಂದ ಪ್ರೇರೇಪಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ, $100B ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸಿತು.

Tier1 ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು tier1 ಅನ್ನು ತಳ್ಳಬಹುದು

Tier1 ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ವಿಶಿಷ್ಟ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ tier1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ತಳ್ಳಬಹುದು. ಗಣಿತೀಯವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ, ತೀವ್ರ ಒಳಹರಿವಿನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ವಾಸ್ತವಿಕ ಶ್ರೇಣಿ1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತದ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ವೃತ್ತಿಪರ ಶ್ರೇಣಿ1 ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ವಿಪರೀತ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಪನ ದೋಷಗಳು, ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಅರ್ಹವಾದ ಎಡ್ಜ್ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. ಏಕ ತೀವ್ರ-ಪ್ರಕರಣದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಬದಲು ತೋರಿಕೆಯ ಇನ್‌ಪುಟ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿ.

ಬಾಸೆಲ್ III ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು (U.S. ಅನುಷ್ಠಾನ)

▾

ಬಂಡವಾಳ ಅಳತೆ	ಕನಿಷ್ಠ ಅನುಪಾತ	+ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಬಫರ್	ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಕನಿಷ್ಠ	ಚೆನ್ನಾಗಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ಡ್ ಥ್ರೆಶೋಲ್ಡ್
CET1 ಅನುಪಾತ	4.5%	+2.5%	7.0%	6.5%
ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತ	6.0%	+2.5%	8.5%	8.0%
ಒಟ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತ	8.0%	+2.5%	10.5%	10.0%
ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತ (SLR)	3.0%	N/A	3.0%	5.0%
G-SIB ಸರ್ಚಾರ್ಜ್	1.0–3.5%	CET1 ನಿಮಿಷಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ	ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ	ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ

Frequently Asked Questions

▾

ಶ್ರೇಣಿ 1 ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ 2 ಬಂಡವಾಳದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳವು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರಮುಖ, ಉನ್ನತ-ಗುಣಮಟ್ಟದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಲು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತದೆ: ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಗಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹತೆ ಸಂಚಿತವಲ್ಲದ ಆದ್ಯತೆಯ ಸ್ಟಾಕ್. ಶ್ರೇಣಿ 2 ಬಂಡವಾಳವು ಕಡಿಮೆ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಪೂರಕ ಬಂಡವಾಳವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಹೋದ-ಕಳವಳಿಕೆಯ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಫಲವಾದಾಗ) ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಶ್ರೇಣಿ 2 ಕನಿಷ್ಠ 5-ವರ್ಷದ ಮುಕ್ತಾಯದೊಂದಿಗೆ ಅಧೀನ ಸಾಲದಂತಹ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಕೆಲವು ಕನ್ವರ್ಟಿಬಲ್ ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು RWA ಯ 1.25% ವರೆಗಿನ ಸಾಲದ ನಷ್ಟದ ಮೀಸಲು. ಬಾಸೆಲ್ III ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಶ್ರೇಣಿ 2 ಒಟ್ಟು ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತದ ಕಡೆಗೆ ಎಣಿಸಬಹುದು (ಕನಿಷ್ಠ 8%) ಆದರೆ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳದ 100% ಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ. ನಿರ್ಣಾಯಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಶ್ರೇಣಿ 2 ಬಂಡವಾಳವು ವೈಫಲ್ಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ?

ಬಾಸೆಲ್ III ರ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ವಿಧಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಗದು ಮತ್ತು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ: 0%. OECD ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: 0%. ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೀಸಲು: 0%. ವಸತಿ ಅಡಮಾನಗಳು (ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯ 80% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ): 35–50%. ವಾಣಿಜ್ಯ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್: 100–150%. ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಳು (ಹೂಡಿಕೆ ದರ್ಜೆಯ): 100%. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್: 75–100%. ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಸಾಲಗಳು: 150%. ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು: 100-250%. ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣ ಅಥವಾ ದ್ರವವಲ್ಲದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು: 150%+. ಆಂತರಿಕ ರೇಟಿಂಗ್ಸ್-ಆಧಾರಿತ (IRB) ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಮಹಡಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ವಿಧಾನದ ತೂಕವನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಮತ್ತು IRB ವಿಧಾನಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಾಸೆಲ್ III ರ 'ಫೈನಲೈಸೇಶನ್' ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಬಾಸೆಲ್ IV ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ನವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವು ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್‌ನ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್ ಕರೆಕ್ಟಿವ್ ಆಕ್ಷನ್ (PCA) ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಕಡ್ಡಾಯ ಮತ್ತು ವಿವೇಚನೆಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕ್ರಮಗಳು ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತಗಳು ಇಳಿಮುಖವಾಗುವಂತೆ ಪ್ರಚೋದಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ. ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವು 6% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆದರೆ 4% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು 'ಅಂಡರ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ಡ್' ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ - ಅದು ಬಂಡವಾಳ ಮರುಸ್ಥಾಪನೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಮೋದನೆಯಿಲ್ಲದೆ 5% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶ ಅಥವಾ ವಿವೇಚನೆಯ ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ. 4% ಶ್ರೇಣಿ 1 ರ ಕೆಳಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ 'ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ' ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಕಡ್ಡಾಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ನೀಡುವುದು ಅಥವಾ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ವಿಲೀನಗೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು. 2% ಶ್ರೇಣಿ 1 (ಅಥವಾ ದಿವಾಳಿತನ) ಕೆಳಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು 'ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿ ಅಂಡರ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲೈಸ್ಡ್' ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕರು 90 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ರಿಸೀವರ್ ಅಥವಾ ಕನ್ಸರ್ವೇಟರ್ ಅನ್ನು ನೇಮಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ - ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು FDIC ರೆಸಲ್ಯೂಶನ್‌ಗೆ ಇರಿಸುತ್ತದೆ.

ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವು ಛೇದದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪೂರಕ ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತವು (SLR) ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯದ ತೂಕವಿಲ್ಲದೆ ಒಟ್ಟು ಮಾನ್ಯತೆ - ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಆಫ್-ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್-ಶೀಟ್ ಐಟಂಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ 0% ಅಪಾಯದ ತೂಕವು RWA ಅನ್ನು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಮಾನ್ಯತೆ (SLR ಗಾಗಿ) ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಬಾಸೆಲ್ III ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಟ 3% ನಷ್ಟು ಎಸ್‌ಎಲ್‌ಆರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಮತ್ತು ಯುಎಸ್ ವರ್ಧಿತ ಎಸ್‌ಎಲ್‌ಆರ್ (ಇಎಸ್‌ಎಲ್‌ಆರ್) ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ 8 ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು 5% (ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ) ಮತ್ತು 6% (ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ಠೇವಣಿ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ) ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತವು ಮೇಲ್ನೋಟಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ ಅತಿಯಾದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಬ್ಯಾಕ್‌ಸ್ಟಾಪ್ ಆಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ?

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತವನ್ನು ಎರಡು ಏಕಕಾಲಿಕ ಲಿವರ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು: ಅಂಶವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು (ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ) ಅಥವಾ ಛೇದವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು (ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು). ಬಂಡವಾಳ-ನಿರ್ಮಾಣ ತಂತ್ರಗಳು ಸೇರಿವೆ: ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು ಗಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ಹೊಸ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು (ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುವುದು), ಶಾಶ್ವತ ಆದ್ಯತೆಯ ಸ್ಟಾಕ್ ಅಥವಾ CoCo ಬಾಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಅರ್ಹತಾ AT1 ಸಾಧನಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಷೇರು ಮರುಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವುದು. RWA ಕಡಿತ ತಂತ್ರಗಳು ಸೇರಿವೆ: ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸಾಲದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಭದ್ರಪಡಿಸುವುದು, ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕಡೆಗೆ ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು (ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು), ಆಫ್-ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್-ಶೀಟ್ ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಖಾತರಿಗಳು ಅಥವಾ ಮೇಲಾಧಾರ ಒಪ್ಪಂದಗಳಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಡಿತಗಳನ್ನು (ಸದ್ಭಾವನೆ, ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳು) ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ಅಮೂರ್ತತೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಸ್ವಾಧೀನಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ತೆರಿಗೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ.

ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಯಾವುವು ಮತ್ತು ಅವು ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ?

ಒತ್ತಡದ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ವ್ಯಾಯಾಮವಾಗಿದ್ದು, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತಗಳು ತೀವ್ರವಾಗಿ ಪ್ರತಿಕೂಲವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10% ನಿರುದ್ಯೋಗ ದರ, 50% ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತ ಮತ್ತು ತೀವ್ರ ಹಿಂಜರಿತ. U.S. ನಲ್ಲಿ, ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ $100B+ ಆಸ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಡಾಡ್-ಫ್ರಾಂಕ್ ಆಕ್ಟ್ ಸ್ಟ್ರೆಸ್ ಟೆಸ್ಟ್ (DFAST) ಮತ್ತು ಸಮಗ್ರ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅನಾಲಿಸಿಸ್ ಮತ್ತು ರಿವ್ಯೂ (CCAR) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ. ಫೆಡ್ ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅದರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಂಡವಾಳದಾದ್ಯಂತ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಲುಪುವ ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ತೀವ್ರ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ, ತಮ್ಮ CET1 ಅನುಪಾತವು 4.5% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಬೇಕು. ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ಟ್ರೆಸ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಬಫರ್ (SCB) ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಕನಿಷ್ಟ CET1 ಅವಶ್ಯಕತೆಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ 7-10% ನಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ CET1 ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವು ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ?

ಬಾಸೆಲ್ III ಫ್ರೇಮ್‌ವರ್ಕ್ ಜಾಗತಿಕ ಮಹಡಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅನುಷ್ಠಾನದ ವಿವರಗಳು ಅಧಿಕಾರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ಅಮೇರಿಕನ್-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಾಸೆಲ್ III ಅನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್, OCC ಮತ್ತು FDIC ಹೊರಡಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ US ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ರಿಕ್ವೈರ್‌ಮೆಂಟ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಶನ್ (ಸಿಆರ್‌ಆರ್) ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ರಿಕ್ವೈರ್‌ಮೆಂಟ್ ಡೈರೆಕ್ಟಿವ್ (ಸಿಆರ್‌ಡಿ) ಅನ್ನು ಇಯು ಒಳಗೆ ಬಾಸೆಲ್ III ಜಾರಿಗೆ ತರುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ - ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್‌ನ 'ಸ್ವಿಸ್ ಫಿನಿಶ್' ಗೆ ದೇಶದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಿಇಟಿ1 ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಬಾಸೆಲ್ ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಕನಿಷ್ಠಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಅರ್ಹತಾ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಧನಗಳ ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಬಾಸೆಲ್ ಸಮಿತಿಯು (BCBS) ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಹೇಗೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ನಿಯಮಿತ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವರದಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ, ಉಳಿದ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

Common Mistakes to Avoid

▾

!ಸರಳ ಹತೋಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು - ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಅಪಾಯ-ತೂಕವು ಈ ಅನುಪಾತಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಭಿನ್ನವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುವ ನಿರ್ಣಾಯಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ.
!ಸದ್ಭಾವನೆ, ಇತರ ಅಮೂರ್ತ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳಂತಹ CET1 ನಿಂದ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು, ಇದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಬುಕ್ ಇಕ್ವಿಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
!ಛೇದದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು, ನಿಯಂತ್ರಕ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
!RWA ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಆಫ್-ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್-ಶೀಟ್ ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು (ಸಾಲದ ಬದ್ಧತೆಗಳು, ಸಾಲದ ಪತ್ರಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು) ಸೇರಿಸಲು ಮರೆಯುವುದು - ಇವುಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನ RWA ಅನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
!ಕನಿಷ್ಠ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು - ವಿವೇಕಯುತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ವಿಶ್ವಾಸಕ್ಕೆ ಬಫರ್ ಒದಗಿಸಲು ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಗುರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

💡

Pro Tip

ಬಾಸೆಲ್ III ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಶ್ರೇಣಿ 1 (CET1) ಅನುಪಾತವು 4.5% ಆಗಿದೆ. ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಫರ್ ಒದಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10%+ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

⭐

Did you know?

2008 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹಲವಾರು ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಶ್ರೇಣಿ 1 ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದವು, ಅದು ಬಾಸೆಲ್ I ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡಿತು ಆದರೆ ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸಾಬೀತಾಯಿತು - ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬಿಗಿಗೊಳಿಸಿದ ಬಾಸೆಲ್ III ಕೂಲಂಕುಷ ಪರೀಕ್ಷೆಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಚಾಲಕ.

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

US ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ

🇬🇧 UK▾

ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಘಟಕಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ರಿಟಿಷ್ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆ ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು

🇪🇺 EU▾

EU ಸಂಪ್ರದಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ SI ಘಟಕಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ

References

📖Difficulty:Advanced

ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಈ ಸಾಧನವು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ

ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.

🔒

ಉಚಿತ

ಯಾವಾಗಲೂ ಉಚಿತ, ಯಾವುದೇ ನೋಂದಣಿ ಇಲ್ಲ

✓

ನಿಖರ

ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು

⚡

ತ್ವರಿತ

ತಕ್ಷಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಯಾವುದೇ ವಿಳಂಬ ಇಲ್ಲ

📱

ಮೊಬೈಲ್

ಎಲ್ಲಾ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ