What is Insurance Loss Ratio Calculator?
▾
ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತ, ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಬಳಸುವ ಮೂರು ಮೂಲಭೂತ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಾಗಿವೆ - ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯದಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾದ ಅದರ ಪ್ರಮುಖ ವಿಮಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಲಾಭದಾಯಕತೆ. ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ: ಇದು ವಿಮಾ ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. 70% ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತ ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿ $1.00 ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ, ವಿಮಾದಾರರು ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ $0.70 ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳಿಂದ ಸೇವಿಸುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ: ಏಜೆಂಟ್ ಆಯೋಗಗಳು, ವಿಮೆ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಓವರ್ಹೆಡ್. ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ವಿಮೆಯ ದಕ್ಷತೆಯ ಏಕೈಕ ಅತ್ಯಂತ ಸಮಗ್ರ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ. 100% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ವಿಮೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ (ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ನಷ್ಟಗಳು ಸೇರಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ), ಆದರೆ 100% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿ-ಅಪಘಾತ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು 95% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಿವೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ತಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಮೀಸಲು ಫ್ಲೋಟ್‌ನಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಬೇಕು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಹೂಡಿಕೆ-ತೀವ್ರ ಸ್ವಭಾವದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ವಿಭಿನ್ನ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು (ಪ್ರಯೋಜನ ಅನುಪಾತ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅನುಪಾತ) ಬಳಸುತ್ತದೆ. ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ (ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ನೈಜ ನಗದು) ಅಥವಾ ಉಂಟಾದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ (ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಆದರೆ ಇತ್ಯರ್ಥವಾಗದ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ವರದಿ ಮಾಡದ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳಿಗೆ IBNR ಮೀಸಲು ಸೇರಿದಂತೆ) ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು, ನಿಜವಾದ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಉಂಟಾದ ಅನುಪಾತಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಒತ್ತಡಕ್ಕೊಳಗಾದ ವಾಹಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ನಿಯಂತ್ರಕರನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬೆಲೆ, ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಮರುವಿಮೆ ತಂತ್ರ ನಿರ್ಧಾರಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಒಳಹರಿವುಗಳಿಗಾಗಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿ
ಪ್ರತಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಡೊಮೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಳತೆಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ತಿಳಿದಿರುವ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಜ್ಞಾತವನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಿ. ಬಹು-ಹಂತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗಾಗಿ, ಆಂತರಿಕ ಅಭಿವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ, ನಂತರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕ್ರಮವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಿ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| LR | ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ; ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮೆಟ್ರಿಕ್. |
| ER | ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳು (ಕಮಿಷನ್ಗಳು, ಓವರ್ಹೆಡ್, ಸಂಬಳ) ಲಿಖಿತ ಅಥವಾ ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ. |
| CR | ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತ | percent (%) | ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ; 100% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆ ಲಾಭವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, 100% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಿಮೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. |
| EP | ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಗಳಿಸಿದೆ | dollars ($) | ಕವರೇಜ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಮಯ ಕಳೆದಂತೆ 'ಗಳಿಸಿದ' ಲಿಖಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಭಾಗ. |
| IL | ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು | dollars ($) | ಪಾವತಿಸಿದ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ವರದಿಯಾದ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡದ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ ಮೀಸಲು ಬದಲಾವಣೆ; ಹಕ್ಕು ವೆಚ್ಚದ ಸಮಗ್ರ ಅಳತೆ. |
How to Insurance Loss Ratio Calculator
▾
- 1ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಅವಧಿಗೆ ಲಿಖಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಗಳಿಸದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೀಸಲುಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ (ಗಳಿಸಿದ = ಲಿಖಿತ - UPR ನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ).
- 2ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ: ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ಮುಕ್ತ ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು IBNR ಮೀಸಲುಗಳಿಗೆ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೀಸಲು, ಪ್ರಾರಂಭದ ಮೀಸಲು ಕಡಿಮೆ.
- 3ನಷ್ಟ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ (LAE): ಹಂಚಿಕೆಯಾದ LAE (ನೇರ ಕ್ಲೈಮ್ ತನಿಖಾ ವೆಚ್ಚಗಳು) ಜೊತೆಗೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡದ LAE (ಓವರ್ಹೆಡ್ ಡಿಫೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್ಸ್ ಡಿಪಾರ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ವೆಚ್ಚಗಳು).
- 4ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: (ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು + LAE) / ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ × 100.
- 5ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ: ಏಜೆಂಟ್ ಕಮಿಷನ್ಗಳು, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ತೆರಿಗೆಗಳು, ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಓವರ್ಹೆಡ್, ಪಾಲಿಸಿ ನೀಡಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳು.
- 6ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳು / ಲಿಖಿತ (ಅಥವಾ ಗಳಿಸಿದ) ಪ್ರೀಮಿಯಂ × 100 — ವಿಭಿನ್ನ ಕಂಪನಿಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಛೇದಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ಹೋಲಿಕೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತವೆ.
- 7ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ + ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ. ವಿಮಾದಾರರ ಗುರಿ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ಪೀರ್ ಮಾನದಂಡಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
Worked Examples
▾
ನಿಯರ್-ಬ್ರೇಕ್ ಈವೆನ್ ಅಂಡರ್ ರೈಟಿಂಗ್ ಫಲಿತಾಂಶ; $850M ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಫ್ಲೋಟ್‌ನಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವು ಒಟ್ಟಾರೆ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ
99.8% ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ವಿಮಾದಾರನು ನಷ್ಟ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಆತಂಕಕಾರಿಯಾಗಿ ತೋರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ - ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು 'ಫ್ಲೋಟ್' (ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿಲ್ಲ) ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ತಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತವೆ. ಫ್ಲೋಟ್‌ನಲ್ಲಿ $850M ಮೇಲೆ 4% ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವು 99.8% ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $34M ಅನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು 97% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ಜೊತೆಗೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ವಿಮೆ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಮರುವಿಮೆ ಇಲ್ಲದೆ, ಈ ದುರಂತದ ವರ್ಷವು ಬಹು ವರ್ಷಗಳ ವಿಮೆ ಲಾಭವನ್ನು ಅಳಿಸಿಹಾಕುತ್ತದೆ; ಬೆಕ್ಕು XL ಮರುವಿಮೆ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡ ಬೆಕ್ಕು LR ಅನ್ನು 5-10% ಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಬಹುದು
36 ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತದ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ದುರಂತ ಘಟನೆಯು 119% ಮತ್ತು $95M ವಿಮೆಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ದುರಂತದ ಮರುವಿಮೆ ಏಕೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಉದಾಹರಣೆಯು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಇಲ್ಲದೆ, ಒಂದು ಕೆಟ್ಟ ಚಂಡಮಾರುತ ಅಥವಾ ಭೂಕಂಪದ ಋತುವಿನಲ್ಲಿ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಚಿತ ವಿಮೆ ಲಾಭವನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಬಹುದು ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರಕ್ಕೆ ಬೆದರಿಕೆ ಹಾಕಬಹುದು. ಕ್ಯಾಟ್ XL ಮರುವಿಮೆಯು $50M ಧಾರಣ (10 ಕ್ಯಾಟ್ LR ಅಂಕಗಳು) ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವುದರೊಂದಿಗೆ, ನಿವ್ವಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ಸರಿಸುಮಾರು 83% + 31% = 114% ಆಗಿರುತ್ತದೆ ... ವಾಸ್ತವವಾಗಿ 10 ಕ್ಯಾಟ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ + 52 ಅಟ್ರಿಷನಲ್ + 31 = 93% — ಇದು ಲಾಭದಾಯಕ ಫಲಿತಾಂಶವಾಗಿದೆ.
ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷದ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ; ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಪಘಾತದ ವರ್ಷವನ್ನು ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ವರ್ಷದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತಾರೆ
ಹಿಂದಿನ ಅಪಘಾತದ ವರ್ಷದ ಮೀಸಲುಗಳ ಮೇಲಿನ $42M ಪ್ರತಿಕೂಲ ಬೆಳವಣಿಗೆ - ಹಿಂದೆ ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಹಕ್ಕುಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗಿಂತ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿದೆ - ಒಟ್ಟು ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು 55% (ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಪಘಾತ ವರ್ಷ ಮಾತ್ರ) ನಿಂದ 69% ಕ್ಕೆ (ಹಿಂದಿನ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ವರ್ಷ) ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮಾ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಪಘಾತದ ವರ್ಷದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ (ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಅಪಘಾತಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿದಾಗ ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ) ಈ ಅಸ್ಪಷ್ಟತೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷದ ಮೀಸಲು ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಪ್ರಭಾವದ ವಿರುದ್ಧ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಶುದ್ಧ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ವ್ಯಾಪಾರ ಮಿಶ್ರಣ ತಂತ್ರವು ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ; ವಿಮಾದಾರರು ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದ ಮಾರ್ಗಗಳಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಬೆಲೆಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು
ಕಂಪನಿಯ 67.8% ನಷ್ಟು ಸಂಯೋಜಿತ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ಮೂರು ಸಾಲುಗಳಲ್ಲಿ ತೂಕದ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ, ಆಟೋದ 72% LR ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಎಳೆಯುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 53% ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ವಯಂ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ (72% ರಿಂದ 69% ವರೆಗೆ) 3 ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಯಿಂಟ್ ಸುಧಾರಣೆಯು ಸಂಯೋಜಿತ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು 1.6 ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಂದ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ 1.6 ಪಾಯಿಂಟ್ ದರ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳ ಬಲವಾದ 58% LR ಅಡ್ಡ-ಸಬ್ಸಿಡಿಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಸ್ವಯಂ ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬೇಕು, ಅಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಣೆಯ ಅವಕಾಶವು ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು, ಅಂಕಗಣಿತದ ದೋಷಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಸಹೋದ್ಯೋಗಿಗಳು, ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ದಾಖಲಿಸಬಹುದಾದ, ಆಡಿಟ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮತ್ತು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಸ್ಥಿರ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ತಮ್ಮ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಕೆಲಸದ ಹರಿವಿನ ಭಾಗವಾಗಿ ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರು ಮತ್ತು ಬೋಧಕರು ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪಠ್ಯ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳು, ಹೋಮ್‌ವರ್ಕ್ ಅಸೈನ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷೆಯ ತಯಾರಿ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು, ಇನ್ಪುಟ್-ಔಟ್‌ಪುಟ್ ಸಂಬಂಧಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅಂತಃಪ್ರಜ್ಞೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಂಕಗಣಿತದ ಬದಲಿಗೆ ಪರಿಕಲ್ಪನಾ ತಿಳುವಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸಭೆಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ರೂಪಿಸಲು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರು ಲಾಸ್ ರೇಶಿಯೋ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವಿವರವಾದ ಸ್ಪ್ರೆಡ್‌ಶೀಟ್-ಆಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ವರದಿಗಾಗಿ ಕಚೇರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಬೇಕಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳ ನೈಜ-ಸಮಯದ ಅನ್ವೇಷಣೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಯೋಜನಾ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬಳಕೆದಾರರು ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ - ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು, ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಪಡೆದ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಧಾರದ ಹಿಂದಿನ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಬೆಳೆಸುವುದು.
Special Cases
▾
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಮಾ ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತದ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಜನೆಯಿಂದ ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಎಕ್ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಇನ್ಪುಟ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಮಾ ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತದ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಜನೆಯಿಂದ ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಊಹೆಯ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳು
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಮಾ ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತದ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಜನೆಯಿಂದ ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಲೈನ್ ಆಫ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ (2022–2023) ಮೂಲಕ U.S. P&C ವಿಮಾ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳು
▾
| ವ್ಯಾಪಾರದ ಸಾಲು | ಸರಾಸರಿ ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ | ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ | ಸರಾಸರಿ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತ | ಪ್ರವೃತ್ತಿ |
|---|---|---|---|---|
| ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಟೋ | 76.8% | 27.2% | 104.0% | ಹದಗೆಡುತ್ತಿದೆ (ಹಣದುಬ್ಬರ) |
| ಮನೆ ಮಾಲೀಕರು | 72.4% | 30.8% | 103.2% | ಹದಗೆಡುತ್ತಿದೆ (ಬೆಕ್ಕು + ವೆಚ್ಚಗಳು) |
| ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಟೋ | 72.1% | 29.3% | 101.4% | ಹದಗೆಡುತ್ತಿದೆ (ಸಾಮಾಜಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ) |
| ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ | 58.3% | 31.2% | 89.5% | ಸ್ಥಿರ |
| ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ | 62.5% | 30.5% | 93.0% | ಸ್ಥಿರ |
| ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ | 57.8% | 28.9% | 86.7% | ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿದೆ |
Frequently Asked Questions
▾
ಪಾವತಿಸಿದ ಮತ್ತು ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಪಾವತಿಸಿದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕುದಾರರಿಗೆ ನಿಜವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ - ಇದು ಮುಕ್ತ (ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಆದರೆ ಇತ್ಯರ್ಥವಾಗದ) ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡದ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಮಾನ ಪಾವತಿಸಿದ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮೀಸಲುಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆ (ಮುಕ್ತ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ ಕೇಸ್ ಮೀಸಲುಗಳು ಮತ್ತು IBNR ಮೀಸಲುಗಳು). ಉಂಟಾದ ಅನುಪಾತಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ವಿಮಾ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇತ್ಯರ್ಥಗೊಳ್ಳಲು ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಅನುಪಾತವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಹಕ್ಕುಗಳ ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಗಾಗಿ (ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ) ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಆರಂಭಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಉಂಟಾದ ಅನುಪಾತಗಳಿಗಿಂತ ಪಾವತಿಸಿದ ಅನುಪಾತಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಆಸ್ತಿ-ಅಪಘಾತ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ 'ಉತ್ತಮ' ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತ ಎಂದರೇನು?
ಗುರಿ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ವ್ಯವಹಾರದ ರೇಖೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಸರ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇಂದಿನ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶೇಷ ವಿಮಾದಾರರು 93-97% ರ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ, 3-7% ವಿಮೆಯ ಲಾಭವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದಿಂದ ಪೂರಕವಾಗಿದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾರ್ಗಗಳ ವಾಹಕಗಳು (ಆಟೋ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 96-102% ರ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿವೆ. ಜೀವ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾದಾರರು ವಿಭಿನ್ನ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ - ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗಾಗಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು (MLR) ಕನಿಷ್ಠ 80-85% (ಕನಿಷ್ಠ 80-85% ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಆರೋಗ್ಯ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು) ಎಂದು ACA ಯಿಂದ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಉಳಿದ 15-20% ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. 90% ಕ್ಕಿಂತ ಕೆಳಗಿನ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ವಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; 105% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಕಂಪನಿಯು ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸಹ ಲಾಭದಾಯಕತೆಗೆ ಅಪಾಯವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಶಾಸನಬದ್ಧ ಮತ್ತು GAAP ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ವಿಭಿನ್ನ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ಎರಡು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸ್ಟೇಟ್ಯೂಟರಿ ಅಕೌಂಟಿಂಗ್ ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಲ್ಸ್ (SAP) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ರಾಜ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ವರದಿಗಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳ ಆಯೋಗಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ನೀತಿ ಸ್ವಾಧೀನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಬರೆಯುವಾಗ ತಕ್ಷಣವೇ ಖರ್ಚು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ಯಾವುದೇ ಮುಂದೂಡಿಕೆ ಇಲ್ಲ). ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕಂಪನಿಯ ಹಣಕಾಸು ವರದಿಗಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಂಗೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ತತ್ವಗಳ (GAAP) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸ್ವಾಧೀನತೆಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ನೀತಿ ಸ್ವಾಧೀನ ವೆಚ್ಚ (DPAC) ಆಸ್ತಿಯಾಗಿ ಬಂಡವಾಳೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಭೋಗ್ಯ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. GAAP ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ SAP ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತಗಳಿಗಿಂತ 2-5 ಅಂಕಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ (ಏಕೆಂದರೆ DAC ಮುಂದೂಡುವಿಕೆಯು ಭವಿಷ್ಯದ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು ಕುಸಿಯುತ್ತಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ 2-5 ಅಂಕಗಳು ಹೆಚ್ಚು. GAAP ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಛೇದದಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ SAP ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ಲಿಖಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು - ಹೋಲಿಕೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುವಾಗ ಅವರು ಯಾವ ಆಧಾರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಬೇಕು.
ಮರುವಿಮೆ ಕಂಪನಿಯ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಮರುವಿಮೆಯು ನಷ್ಟದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮರುವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಬಿಟ್ಟುಕೊಡುವ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟು (ಮರುವಿಮೆಗೆ ಮುನ್ನ) ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿವ್ವಳ (ಮರುವಿಮೆಯ ನಂತರ) ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತದೆ. ಕೋಟಾ ಷೇರು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳೆರಡನ್ನೂ ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟುಕೊಡಲಾಗುತ್ತದೆ - ನಿವ್ವಳ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ಒಟ್ಟು ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ (ಎರಡಕ್ಕೂ ಒಂದೇ ಶೇಕಡಾವಾರು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ). ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟದ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಧಾರಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡಲಾಗುತ್ತದೆ - ನಿವ್ವಳ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ದುರಂತದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ (XL ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಪಾವತಿಸಿದಾಗ) ಒಟ್ಟಾರೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ (ಕೆಲವು ನಷ್ಟಗಳು ಧಾರಣವನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ). ನಿವ್ವಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಛೇದದಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ನ್ಯೂಮರೇಟರ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (ಕಮಿಷನ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ) ಬಳಸಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ದುರಂತದ ಮರುವಿಮೆಯು ಕೆಟ್ಟ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ವಿಮಾ ಚಕ್ರದ ಮೂಲಕ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವ ಗಳಿಕೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಲಾಭದ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಆಸ್ತಿ-ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಜೀವ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯು ಲಾಭದ ಅನುಪಾತ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಸಾದೃಶ್ಯದ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ - ಒಟ್ಟು ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು (ಸಾವಿನ ಹಕ್ಕುಗಳು, ವರ್ಷಾಶನ ಪಾವತಿಗಳು, ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಆರೋಗ್ಯ ಹಕ್ಕುಗಳು) ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗಾಗಿ, ಎಸಿಎ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಗುಂಪಿನ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ 80% ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಗುಂಪು ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ 85% ನ ಕನಿಷ್ಠ ವೈದ್ಯಕೀಯ ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತವನ್ನು (MLR) ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ವಿಮಾದಾರರು ಕನಿಷ್ಠ 80-85% ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕು. MLR ಮಿತಿಗಿಂತ ಕೆಳಗಿರುವ ವಿಮಾದಾರರು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡಬೇಕು. ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ, ಲಾಭದ ಅನುಪಾತಗಳು ಉತ್ಪನ್ನದಿಂದ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ - ಅವಧಿಯ ಜೀವನವು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಲಾಭದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-50%) ಏಕೆಂದರೆ ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಯುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ವರ್ಷಾಶನಗಳು 100% ಅನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಎಲ್ಲಾ ಸಂಚಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಪ್ರಯೋಜನಗಳಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಮೃದುವಾದ ಮತ್ತು ಕಠಿಣವಾದ ವಿಮಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಕ್ರಗಳು ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ?
ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮವು ಮೃದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು (ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೇರಳವಾಗಿ ಮತ್ತು ದರಗಳು ಇಳಿಮುಖವಾದಾಗ) ಮತ್ತು ಹಾರ್ಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು (ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ) ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಆವರ್ತಕ ಬೆಲೆ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಮೃದುವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ, ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಒತ್ತಡವು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರಗಳನ್ನು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಸೂಚಿಸಿದ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯ ನೀತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳು ಮೇಲಕ್ಕೆ ಹರಿದಾಡುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತಗಳು 100% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ, ಬಂಡವಾಳವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಬಿಗಿಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಯು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ - ದರಗಳು ನಷ್ಟದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳಿಗಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಕಠಿಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆ, ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತಗಳು 100% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ. ಈ ಆವರ್ತಕ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ 'ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಸೈಕಲ್' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಒಂದು ಶತಮಾನಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಗಮನಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಕ್ರವು ಮೃದುದಿಂದ ಕಠಿಣಕ್ಕೆ ತಿರುಗಿದಾಗ ಊಹಿಸಲು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಮತ್ತು ವಿಮಾಗಣಕರು ಬಳಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.
ಮೀಸಲು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಕಾರಣವೇನು ಮತ್ತು ಅದು ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಹಕ್ಕುಗಳ ನಿಜವಾದ ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚವು ಆರಂಭಿಕ ಮೀಸಲು ಅಂದಾಜುಗಳಿಂದ ಭಿನ್ನವಾದಾಗ ರಿಸರ್ವ್ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮ ಕ್ಲೈಮ್ ವಸಾಹತುಗಳು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಕಾಯ್ದಿರಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ (ರಿಸರ್ವ್ ರಿಡಂಡೆನ್ಸಿ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ) ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವರದಿಯಾದ ಲಾಭವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಕೂಲ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ (ಮೀಸಲು ಕೊರತೆ) ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಕಾಯ್ದಿರಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾದಾಗ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ - ಇದು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ವರದಿಯಾದ ಲಾಭವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಕೂಲ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರಣಗಳೆಂದರೆ: ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಹಕ್ಕುಗಳಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ತೀವ್ರವಾದ ಗಾಯಗಳು, ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚದ ಹಣದುಬ್ಬರ, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ದಾವೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಸಿದ್ಧಾಂತಗಳು (ಉದಾ., ಒಪಿಯಾಡ್ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು, PFAS ಮಾಲಿನ್ಯ) ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ. ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳಲ್ಲಿ ರಿಸರ್ವ್ ಸಮರ್ಪಕತೆಯು ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾದ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಸಾಮಾನ್ಯ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ಗುರುತಿಸದೆ ವ್ಯಾಪಾರದ ಸಾಲುಗಳಾದ್ಯಂತ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು - 72% ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಟೋಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಗಂಭೀರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
- !ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ಛೇದವನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು - ಗಳಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್-ಆಧಾರಿತ) ಮತ್ತು ಲಿಖಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಬರೆಯುವಾಗ) ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಅಥವಾ ಕುಗ್ಗುತ್ತಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರ ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
- !ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - ಒಟ್ಟು ಹಕ್ಕು ವೆಚ್ಚವು ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು LAE ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು LAE ಅನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವುದು ನಿಜವಾದ ಹಕ್ಕುಗಳ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- !ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರದಂತಹ ದೀರ್ಘ-ಬಾಲದ ರೇಖೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು - ಪಾವತಿಸಿದ ಅನುಪಾತಗಳು ಈ ಸಾಲುಗಳಿಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
- !ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಿಲ್ಲದೆ SAP ಮತ್ತು GAAP ಲೆಕ್ಕಪತ್ರವನ್ನು ಬಳಸುವ ಕಂಪನಿಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು - ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ನಿಜವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸದ ಕೃತಕ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.
Pro Tip
100% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಲಾಭವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿ-ಅಪಘಾತ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ, 95-100% ರ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಪಾತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದಿಂದ ಪೂರಕವಾಗಿದೆ.
Did you know?
2020 ರಲ್ಲಿ COVID-19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, U.S. ಸ್ವಯಂ ವಿಮಾದಾರರು ಅಸಾಧಾರಣವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು (60% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ) ಅನುಭವಿಸಿದರು, ಏಕೆಂದರೆ ಲಾಕ್‌ಡೌನ್‌ಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಮೈಲುಗಳು ಕುಸಿದವು, ಇದು ಗಣನೀಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು - US ವಿಮಾ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮರುಪಾವತಿ ಘಟನೆಯಾಗಿದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.