ಸುಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ

Net Single Premium Calculator

Coverage Amount ($)

Annual Mortality Rate (%)

ರಿಯಾಯಿತಿ ದರ (%)

ಅವಧಿ (ವರ್ಷ)

What is Net Single Premium Calculator?

▾

ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (NSP) ಮರಣ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಊಹೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿದರೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಎಲ್ಲಾ ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಪಾಲಿಸಿಯ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕಾದ ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಇದು ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನದ ಶುದ್ಧ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ - ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಇದನ್ನು 'ನೆಟ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ - ವಿಮಾದಾರರ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಲಾಭಾಂಶ ಅಥವಾ ಆಕಸ್ಮಿಕ ಮೀಸಲುಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಲೋಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಮೊದಲು. NSP ವಿಮಾ ಗಣಿತಕ್ಕೆ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಯಾವುದೇ ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಕನಿಷ್ಠ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರರು NSP ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಿದರೆ, ಅದು ಕ್ರಮಬದ್ಧವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. NSP ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದು ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಬೇಕಾದ ಲೋಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗೆ, NSP ಸಾವಿನ ಲಾಭದ ಪಾವತಿಯ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಅವರ ಸಂಭವನೀಯತೆಗಳಿಂದ (ಲೈಫ್ ಟೇಬಲ್‌ನಿಂದ) ತೂಕದ ಸಾವಿನ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಭವನೀಯ ಸಮಯಗಳ ಮೇಲೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಊಹೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಗಾಗಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯೊಳಗಿನ ಸಾವುಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವರ್ಷಾಶನಗಳಿಗಾಗಿ, NSP ಎಲ್ಲಾ ಭವಿಷ್ಯದ ವರ್ಷಾಶನ ಪಾವತಿಗಳ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಸಂಭವನೀಯತೆ-ತೂಕವನ್ನು ಬದುಕುಳಿಯುವ ಕಾರ್ಯದಿಂದ ಮತ್ತು ಊಹಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದಾಗ, ವಿಮಾಗಣಕರು NSP ಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಸಮಾನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ವರ್ಷಾಶನ ಅಂಶಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತಾರೆ - ಇದನ್ನು ನಿವ್ವಳ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಎಸ್‌ಪಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವು ತಕ್ಕಮಟ್ಟಿಗೆ ಬೆಲೆಯಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು, ವಿಮೆದಾರರಾದ್ಯಂತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಯ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿರುವ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ವಾಸ್ತವಿಕ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

ಸೂತ್ರ

▾

f(x)

ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:
  ಹಂತ 1: ವಿಮೆದಾರನ ವಯಸ್ಸು, ಲಿಂಗ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಊಹಿಸಲಾದ ಹೂಡಿಕೆ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ i.
  ಹಂತ 2: ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (n-ವರ್ಷ) ಗಾಗಿ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾವಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ (ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ x+n ವರೆಗೆ), ಪ್ರತಿ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು v^(k+0.5) ಮೂಲಕ ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡಿ (ಸಾವು ಸರಾಸರಿ ವರ್ಷದ ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ), ಎಲ್ಲಾ ರಿಯಾಯಿತಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ.
  ಹಂತ 3: ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ: ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ ಟೇಬಲ್ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ (ಉದಾ., 120) ಭವಿಷ್ಯದ ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಕಲನವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿ.
  ಹಂತ 4: ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕಾಗಿ: ಪ್ರತಿ ಭವಿಷ್ಯದ ವಯಸ್ಸಿಗೆ (ಲೈಫ್ ಟೇಬಲ್‌ನಿಂದ) ಬದುಕುಳಿಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ, ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬದುಕುಳಿಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ ಮತ್ತು ರಿಯಾಯಿತಿಯಿಂದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಗುಣಿಸಿ, ಎಲ್ಲಾ ರಿಯಾಯಿತಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ.
  ಹಂತ 5: ಫಲಿತಾಂಶದ ಮೊತ್ತವು ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಂಶವಾಗಿದೆ (ವಿಮೆಗಾಗಿ A_x, ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕಾಗಿ ä_x) ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ.
  ಹಂತ 6: ಪಾಲಿಸಿಗಾಗಿ ಪೂರ್ಣ ಎನ್‌ಎಸ್‌ಪಿ ಪಡೆಯಲು ಪಾಲಿಸಿ ಮುಖದ ಮೊತ್ತದಿಂದ (ಮರಣ ಲಾಭ) ಅಂಶವನ್ನು ಗುಣಿಸಿ.
  ಹಂತ 7: ನಿವ್ವಳ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಒಟ್ಟು ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ವೆಚ್ಚದ ಲೋಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಸೇರಿಸಿ: ಒಟ್ಟು NSP = NSP / (1 - ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ).

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವು ಹಿಂದಿನದನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ, ಘಟಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಸಮಗ್ರ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಫಲಿತಾಂಶವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸೂತ್ರವು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ.

Variable Legend

▾

ಚಿಹ್ನೆ	ಹೆಸರು	ಘಟಕ	ವಿವರಣೆ
NSP	ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ	dollars ($)	ಎಲ್ಲಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯದ ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ನ್ಯಾಯಯುತವಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ.
DB	ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ	dollars ($)	ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ಘಟನೆಯ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಮುಖದ ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ಪ್ರಯೋಜನ (ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಸಾವು, ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕಾಗಿ ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ).
v	ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಶ	ratio	v = 1/(1+i), ಇಲ್ಲಿ i ಊಹಿಸಲಾದ ವಾರ್ಷಿಕ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ; ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
q_x	ವಯಸ್ಸು-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣ	probability	ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆಕ್ಚುರಿಯಲ್ ಲೈಫ್ ಟೇಬಲ್‌ನಿಂದ ನಿಖರವಾದ ವಯಸ್ಸಿನ x ಮತ್ತು x+1 ನಡುವಿನ ಸಾವಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆ.
A_x	ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಂಶ	ratio	ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ವಯಸ್ಸಿನ x ಗೆ ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನದ $1 ರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ; NSP = A_x × ಡೆತ್ ಬೆನಿಫಿಟ್.

How to Net Single Premium Calculator

▾

1ವಿಮೆದಾರನ ವಯಸ್ಸು, ಲಿಂಗ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಊಹಿಸಲಾದ ಹೂಡಿಕೆ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ i.
2ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್‌ಗಾಗಿ (n-ವರ್ಷ): ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ k (ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ x+n ವರೆಗೆ) ಸಾವಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ, ಪ್ರತಿ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು v^(k+0.5) ಮೂಲಕ ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡಿ (ಸಾವು ಸರಾಸರಿ ವರ್ಷದ ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ), ಎಲ್ಲಾ ರಿಯಾಯಿತಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ.
3ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ: ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ ಟೇಬಲ್ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಭವಿಷ್ಯದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಕಲನವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿ (ಉದಾ., 120).
4ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕಾಗಿ: ಪ್ರತಿ ಭವಿಷ್ಯದ ವಯಸ್ಸಿಗೆ (ಲೈಫ್ ಟೇಬಲ್‌ನಿಂದ) ಬದುಕುಳಿಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ, ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬದುಕುಳಿಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ರಿಯಾಯಿತಿಯಿಂದ ಗುಣಿಸಿ, ಎಲ್ಲಾ ರಿಯಾಯಿತಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ.
5ಫಲಿತಾಂಶದ ಮೊತ್ತವು ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಂಶವಾಗಿದೆ (ವಿಮೆಗಾಗಿ A_x, ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕಾಗಿ ä_x) ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ.
6ಪಾಲಿಸಿಗಾಗಿ ಪೂರ್ಣ NSP ಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪಾಲಿಸಿ ಮುಖದ ಮೊತ್ತದಿಂದ (ಮರಣ ಲಾಭ) ಅಂಶವನ್ನು ಗುಣಿಸಿ.
7ನಿವ್ವಳ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಿಂದ ಒಟ್ಟು ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ವೆಚ್ಚದ ಲೋಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಸೇರಿಸಿ: ಒಟ್ಟು NSP = NSP / (1 - ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ).

Worked Examples

▾

Example 11 ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯ ಜೀವಿತಾವಧಿ NSP

Given:ವಯಸ್ಸು 45, ಪುರುಷ, 2017 CSO ಟೇಬಲ್, q_45 = 0.00219, ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ $250,000, ಬಡ್ಡಿ ದರ 4%

ಫಲಿತಾಂಶ:NSP = $250,000 × (0.00219 × 1.04^(-0.5)) = $537.17

ವಾರ್ಷಿಕ ಅವಧಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಾಸ್ತವಿಕ ವೆಚ್ಚ: ಸುಮಾರು $537 ಶುದ್ಧ ವಿಮೆ, ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು

$250,000 ಕವರೇಜ್‌ನ ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಿವ್ವಳ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸಾವಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯಿಂದ ಗುಣಿಸಿದಾಗ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅರ್ಧ ವರ್ಷದಿಂದ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸರಾಸರಿ ಮಧ್ಯ ವರ್ಷದ ಮರಣವನ್ನು ಊಹಿಸಿ). q_45 = 0.00219 ನಲ್ಲಿ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಯೋಜನದ ವೆಚ್ಚವು $250,000 × 0.00219 = $547.50 ಆಗಿದೆ, 6 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ 4% ರಿಂದ $537.17 ಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರೋಗ್ಯಕರ 45 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ $300–400/ವರ್ಷದ ನಿಜವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಈ ಶುದ್ಧ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ವಿಮಾದಾರರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ - ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಪ್ರಯೋಜನದ ವಾಸ್ತವಿಕ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಸಮಂಜಸವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

Example 235 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ NSP

Given:ವಯಸ್ಸು 35, ಮಹಿಳೆ, $100,000 ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ, 3.5% ಊಹೆಯ ಆಸಕ್ತಿ, 2017 CSO ಟೇಬಲ್

ಫಲಿತಾಂಶ:ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ NSP ಅಂಶ A_35 ≈ 0.128 | NSP = $12,800

$100,000 ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ $12,800 ಮುಂಗಡ (ಅಥವಾ ~$800/yr ನ ಸಮಾನ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು) ಅಗತ್ಯವಿದೆ

3.5% ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ 35 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸರಿಸುಮಾರು 0.128 ರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ NSP ಅಂಶವೆಂದರೆ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಇಂದು $12,800 ಬೇಕು ಎಂದರೆ ಸಮಯದ ಲೆಕ್ಕವಿಲ್ಲದೆ ಸಾವಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತರಿಯ $100,000 ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನಿಧಿಗೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಸಮಾನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸರಿಸುಮಾರು $800/ವರ್ಷವಾಗಿದೆ (NSP ಅನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತ ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನ ಅಂಶದ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ ä_35). ಈ ಅಂಕಿ ಅಂಶವು ವಿಮಾದಾರರು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕಾದ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ - ನಿಜವಾದ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಹೆಚ್ಚು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ 25-40% ಮತ್ತು ನಂತರದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಲೋಡಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.

Example 3ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ತಕ್ಷಣದ ವರ್ಷಾಶನ NSP

Given:65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಹಿಳೆ, ಜೀವನಕ್ಕೆ $2,000/ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ, 4% ಬಡ್ಡಿ, 2012 IAM ಟೇಬಲ್

ಫಲಿತಾಂಶ:ವರ್ಷಾಶನ NSP ಅಂಶ ä_65(ಹೆಣ್ಣು) ≈ 158 ತಿಂಗಳುಗಳು | NSP = $2,000 × 158 = $316,000

ಈ ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕಾಗಿ ವಿಮಾದಾರರು ಸರಿಸುಮಾರು $330,000–$340,000 ಒಟ್ಟು (NSP + 4–8% ಲೋಡಿಂಗ್) ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ

ಸರಿಸುಮಾರು 158 ರ ವರ್ಷಾಶನ NSP ಅಂಶವು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಂಖ್ಯೆಯ ರಿಯಾಯಿತಿಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಸಂಭವನೀಯತೆ-ತೂಕದ ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ. 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಹಿಳೆಯ ಜೀವಿತಾವಧಿ 22+ ವರ್ಷಗಳು, 4% ರಿಯಾಯಿತಿ ದರದೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿ, ಈ ಅಂಶವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. $316,000 ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಂದರೆ ವಿಮಾದಾರನು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ತಟಸ್ಥ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾಗಿ $316,000 ಪಾವತಿಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾನೆ. ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸುಮಾರು 4–8% ($12,000–$25,000) ನಷ್ಟು ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ವಿಮಾದಾರರ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಲಾಭದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

Example 4ಮಟ್ಟದ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣದೊಂದಿಗೆ 10-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯ NSP

Given:ವಯಸ್ಸು 40, ಪುರುಷ, $500,000 ಪ್ರಯೋಜನ, 10-ವರ್ಷದ ಅವಧಿ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ q = 0.003 ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಸರಳೀಕೃತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ, 4% ಬಡ್ಡಿ

ಫಲಿತಾಂಶ:ಅಂದಾಜು 10-ವರ್ಷದ ಅವಧಿ NSP ≈ $12,275

10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ $1,480/ವರ್ಷದ ನಿಜವಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹರಡುವಿಕೆಯು ಈ NSP ಜೊತೆಗೆ ಲೋಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ

ವರ್ಷಕ್ಕೆ q = 0.003 ರ ಸರಳೀಕೃತ ಮಟ್ಟದ ಮರಣದ ಅಂದಾಜು ಬಳಸಿ (ನೈಜ ದರಗಳು 40 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 0.00219 ರಿಂದ 49 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 0.00467 ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ), 10-ವರ್ಷದ NSP ಅಂದಾಜು $12,275 ಆಗಿದೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಮಟ್ಟದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು 10-ವರ್ಷದ ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನ ಅಂಶದಿಂದ ಭಾಗಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ - ಸರಿಸುಮಾರು 8.3 - $1,478 ನಿವ್ವಳ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು $1,500–1,800/ವರ್ಷದ ಉಲ್ಲೇಖಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳಿಗೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ, ಆರೋಗ್ಯಕರ 40-ವರ್ಷ-ವಯಸ್ಸಿನ-010 ವರ್ಷದ ಪುರುಷ ಪಾಲಿಸಿ ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಅನುಪಾತವು ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ (ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನುಪಾತ) ಸರಿಸುಮಾರು 80-85% ಟರ್ಮ್ ವಿಮೆಗೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ.

Real-World Applications

▾

🏗️

ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನದ ಬೆಲೆ: ವಿಮಾಗಣಕರು ಎಲ್ಲಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಜೀವನ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು NSP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಅಡಿಪಾಯವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನೆಟ್ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

🔬

ಪಾಲಿಸಿ ಮೀಸಲು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ಎನ್‌ಎಸ್‌ಪಿ ತತ್ವಗಳಿಂದ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದ ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೀಸಲುಗೆ ಸಮಾನವಾದ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ವಿಮಾದಾರರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನೆಟ್ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

📊

ಮರುವಿಮಾ ಬೆಲೆ: ಮರುವಿಮಾದಾರರು ಮರುವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗಾಗಿ NSP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ Ceding ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಅವರು ಊಹಿಸುವ ಅಪಾಯದ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಬೆಲೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನೆಟ್ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ನಿಖರವಾದ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

🏥

ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ M&A ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ: ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವವರು ಎನ್‌ಎಸ್‌ಪಿ-ಪಡೆದ ಮೀಸಲುಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾದ ಎಂಬೆಡೆಡ್ ಮೌಲ್ಯದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಗುರಿಪಡಿಸುವ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನೆಟ್ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

⚙️

ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಯೋಜನೆ, ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆಗಾಗಿ ನೆಟ್ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಒರಟು ಅಂದಾಜಿನ ಬದಲಿಗೆ ಗಣಿತದ ಕಠಿಣತೆಯಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ-ಸಂಬಂಧಿತ ಜೀವನ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.

Special Cases

▾

{'ಕೇಸ್': 'ಸಬ್‌ಸ್ಟಾಂಡರ್ಡ್ ಲೈಫ್‌ಗಳು - ರೇಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು', 'ವಿವರಣೆ': 'ಆರೋಗ್ಯ ದೌರ್ಬಲ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ, ವಿಮಾಗಣಕರು NSP ಗಳನ್ನು ಮಾರ್ಪಡಿಸಿದ (ಹೆಚ್ಚಿನ) ಮರಣದ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಕೋಷ್ಟಕ ಮಲ್ಟಿಪಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ (ಉದಾ., ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಟೇಬಲ್‌ನ 150%) ಮೂಲಕ NSP ಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ (ಉದಾ., ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಟೇಬಲ್‌ನ 150%), ವಯಸ್ಸು ಸೆಟ್-ಫಾರ್ವರ್ಡ್ 4 ವರ್ಷ-5 ವರ್ಷಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿಗಳು (ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕೋಷ್ಟಕಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿ 1,000 ಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದು). ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ NSP ರೇಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಫಲಿಸುತ್ತದೆ.'}

{'case': 'ಭಾಗವಹಿಸುವ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶ ಊಹೆಗಳು', 'ವಿವರಣೆ': 'ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಲು, ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಸಂಪ್ರದಾಯಬದ್ಧವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಮರಣ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ), ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಅನುಭವದ ಹೆಚ್ಚುವರಿವನ್ನು ಪಾಲಿಸಿ ಲಾಭಾಂಶಗಳಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದ NSP ನಿಜವಾದ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಹೇಳುತ್ತದೆ, ಲಾಭಾಂಶದ ಮೂಲಕ ಪಾಲಿಸಿಯ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ.'}

{'case': 'ಯೂನಿವರ್ಸಲ್ ಲೈಫ್ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾಲಿಸಿಗಳು', 'ವಿವರಣೆ': 'ಯೂನಿವರ್ಸಲ್ ಲೈಫ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಒಂದೇ NSP ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಬದಲಿಗೆ, ವಿಮಾದಾರರು ವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು (COI) ಕಡಿತ ದರವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಬೆಲೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ - ಅಪಾಯದಲ್ಲಿರುವ ನಿವ್ವಳ ಮೊತ್ತದ ಪ್ರತಿ-ಯೂನಿಟ್ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಖಾತೆಯ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸಾವಿನ ಲಾಭದ ಮೈನಸ್ ಖಾತೆ ಮೌಲ್ಯ). COI ದರಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮರಣ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ.'}

ಆಯ್ದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ NSP ಅಂಶಗಳು (A_x) ವಿವಿಧ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ (2017 CSO, ಪುರುಷ)

▾

ವಯಸ್ಸು (x)	3% ನಲ್ಲಿ A_x	4% ನಲ್ಲಿ A_x	5% ನಲ್ಲಿ A_x	6% ನಲ್ಲಿ A_x	4% ನಲ್ಲಿ $100,000 ಗೆ NSP
25	0.0813	0.0598	0.0449	0.0341	$5,980
35	0.1264	0.0969	0.0757	0.0599	$9,690
45	0.1966	0.1575	0.1284	0.1059	$15,750
55	0.3027	0.2530	0.2135	0.1819	$25,300
65	0.4443	0.3870	0.3398	0.3005	$38,700
75	0.5986	0.5411	0.4921	0.4497	$54,110

Frequently Asked Questions

▾

ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ಅಥವಾ ಏಕ-ಪಾವತಿ ನೀತಿಗಾಗಿ ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ) ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನದ ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಶುದ್ಧ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ - ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಕ್ಕುಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ. ಇದು ಲಾಭದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾದಾರರ ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಆಯೋಗಗಳು, ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ಅಥವಾ ಆಫೀಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ) ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ನಿಜವಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆಗಿದೆ, ಇದು ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹೊರೆಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚದ ಲೋಡ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಏಜೆಂಟ್ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳನ್ನು (ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 5-100%), ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿ ಇಶ್ಯೂ ವೆಚ್ಚಗಳು, ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಅನುಪಾತವನ್ನು 'ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನುಪಾತ' ಅಥವಾ 'ಲೋಡಿಂಗ್ ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ - ಅವಧಿಯ ಜೀವ ವಿಮೆಗೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 70-85%, ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕೆ 60-75%, ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನಗಳಿಗೆ 92-96% (ವರ್ಷಾಶನಗಳನ್ನು ಬಹಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಪ್ರಿಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟವಾಗುತ್ತವೆ).

ಊಹಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು NSP ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?

ಊಹಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು NSP ವಿಲೋಮ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಊಹೆಯ ಬಡ್ಡಿದರವು ಕಡಿಮೆ NSP ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಊಹಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿದರವು ಹೆಚ್ಚಿನ NSP ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಯಾಯಿತಿ ದರವು ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಾವತಿಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ವಿಮಾದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದೇ ಭವಿಷ್ಯದ ಲಾಭವನ್ನು ನಿಧಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ವರ್ಷಾಶನಗಳಿಗಾಗಿ, ವಿಮಾದಾರರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಊಹಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ 1% ಬದಲಾವಣೆಯು NSP ಅನ್ನು 10-15% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು), ಬಡ್ಡಿದರದ ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯು ಬಡ್ಡಿದರದ ಚಲನೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ - ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೀಸಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.

ವಿಮಾ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೋಡ್ ಮಾಡುವುದು ಎಷ್ಟು?

ವಿಮಾದಾರರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ವೆಚ್ಚದ ಹೊರೆಯು ಸೇರ್ಪಡೆಯಾಗಿದೆ. ವಿತರಣಾ ಚಾನಲ್ ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನದ ಪ್ರಕಾರದಿಂದ ವೆಚ್ಚದ ಹೊರೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಏಜೆಂಟ್-ವಿತರಿಸಿದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಏಜೆಂಟ್ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋಡಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 50-100%, ಅವಧಿಗೆ 30-50%) ಜೊತೆಗೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ನವೀಕರಣ ಆಯೋಗಗಳು (ನಂತರದ ವರ್ಷದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ 2-5%). ನವೀಕರಣ ವೆಚ್ಚದ ಲೋಡಿಂಗ್‌ಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್, ಪಾಲಿಸಿ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಓವರ್‌ಹೆಡ್ ಸೇರಿದಂತೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಲಾಭದ ಹೊರೆಗಳು ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ವಾತಾವರಣದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 5-15%. ನೇರ-ಗ್ರಾಹಕ ಮತ್ತು ಗುಂಪು ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಹೊರೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10-20% ಒಟ್ಟು) ಏಕೆಂದರೆ ವಿತರಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಮಾರಾಟವಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ.

ವಿಮಾ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಎನ್ಎಸ್ಪಿ ಮತ್ತು ಮೀಸಲು ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ನಿವ್ವಳ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನೀತಿ ಸಂಚಿಕೆ ದಿನಾಂಕದಂದು ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ - ಇದು ಪಾಲಿಸಿಯ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ (ಅಥವಾ ಅದರ ಮಟ್ಟದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸಮಾನವಾಗಿರುತ್ತದೆ). ಮೀಸಲು (ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೀಸಲು ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿ ಮೀಸಲು) ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ನಂತರದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದಿನಾಂಕದಂತೆ ಭವಿಷ್ಯದ ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿಯ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದಂತೆ, ಮೀಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನಿಧಿಗೆ ವಿಮಾದಾರನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಚಿತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಏಕ-ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾಲಿಸಿಗಾಗಿ (ಸಂಪೂರ್ಣ NSP ಅನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ಮೀಸಲು ಪ್ರತಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದಿನಾಂಕದಂದು ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಉಳಿದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ - ಇದು NSP ಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಯು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ (ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕೆ) ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಭವಿಷ್ಯದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿಮಾದಾರರು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ರಾಜ್ಯ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಂದ ಮೀಸಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಬಹು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನೀತಿಗಳಿಗಾಗಿ NSP ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?

ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಅನೇಕವೇಳೆ ಬಹು ಪ್ರಯೋಜನದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ - ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವಿತ ನೀತಿಯು ಮರಣದ ಪ್ರಯೋಜನ, ಅಂಗವೈಕಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮತ್ತು ಮಾರಣಾಂತಿಕ ಕಾಯಿಲೆಗೆ ವೇಗವರ್ಧಿತ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಘಟಕಕ್ಕೆ NSP ಯನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಕ್ಚುರಿಯಲ್ ಊಹೆಗಳನ್ನು (ಮರಣ ಕೋಷ್ಟಕ, ಅಂಗವೈಕಲ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ರೋಗಶಾಸ್ತ್ರದ ಕೋಷ್ಟಕ, ಬಡ್ಡಿ ದರ) ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ನೀತಿ ಪ್ಯಾಕೇಜ್‌ಗಾಗಿ ಒಟ್ಟು NSP ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಸಂಕ್ಷೇಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಯೋಜಿತ NSP ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಲ್ಲಾ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಅನಿಶ್ಚಯತೆಗಳಾದ್ಯಂತ ಎಲ್ಲಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನಿಧಿಗೆ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಕೆಲವು ನೀತಿಗಳು ಭಾಗವಹಿಸುವ ಲಾಭಾಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ನಗದು ಹರಿವುಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ NSP ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು ಸ್ಥಾಪಿತ ಅಥವಾ ಸನ್ನಿವೇಶ-ಆಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಸಂಕೀರ್ಣ ಬಹು-ಪ್ರಯೋಜನ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಆಕ್ಚುರಿಯಲ್ ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಮೂಲಕ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಪ್ರತಿಕೂಲ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಆಯುಕ್ತರ ಮೀಸಲು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನ (CRVM) ಎಂದರೇನು?

ಕಮಿಷನರ್ ರಿಸರ್ವ್ ವ್ಯಾಲ್ಯುಯೇಶನ್ ಮೆಥಡ್ (CRVM) ಯುನಿವರ್ಸಲ್ ಲೈಫ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಹೊಂದಿರಬೇಕಾದ ಕನಿಷ್ಟ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು U.S. ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ. CRVM ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಸಮರ್ಪಕತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಲವಾರು ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಪರೀಕ್ಷಿಸಲಾದ ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿ ಮೀಸಲುಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಮಟ್ಟದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುವ ನಿವ್ವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರಿಸರ್ವ್ ವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು CRVM ಅನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. CRVM ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಫಲಿತಾಂಶವು ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿನ ಖಾತೆಯ ಮೌಲ್ಯದಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾಗಿರಬೇಕು - ಕಾಯ್ದಿರಿಸುವಿಕೆಯು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಆಸ್ತಿ-ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಗೆ NSP ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?

ನಿವ್ವಳ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಜೀವ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡರೆ, ಆಸ್ತಿ-ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಸಾದೃಶ್ಯದ ಬೆಲೆ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. P&C ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ, NSP ಯ ಸಮನಾದವು ಶುದ್ಧ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆಗಿದೆ - ಪ್ರತಿ ಯುನಿಟ್ ಮಾನ್ಯತೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟದ ವೆಚ್ಚ (ಆಟೋ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಕಾರು-ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದ $100 ಗೆ). ಶುದ್ಧ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಐತಿಹಾಸಿಕ ನಷ್ಟದ ಡೇಟಾದಿಂದ ಪಡೆಯಲಾಗಿದೆ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ-ತೂಕ ಮತ್ತು ಟ್ರೆಂಡ್ ಫಾರ್ವರ್ಡ್, ನಂತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾನ್ಯತೆ ಬೇಸ್‌ನಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟು P&C ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಏಜೆಂಟ್ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು, ಓವರ್‌ಹೆಡ್ ಮತ್ತು ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ವೆಚ್ಚದ ಹೊರೆಗಳನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 25-40%) ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ. ಜೀವ ವಿಮಾ NSP ಗಳಂತಲ್ಲದೆ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ, P&C ಶುದ್ಧ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ನಷ್ಟ ತ್ರಿಕೋನಗಳು, ಆವರ್ತನ-ತೀವ್ರತೆಯ ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ದುರಂತದ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ. ಮೂಲಭೂತ ತತ್ತ್ವವು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ: ಶುದ್ಧ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಹೊರೆಯು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

Common Mistakes to Avoid

▾

!ರಿಯಾಯಿತಿ ದರದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕದ ಅವಧಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಲು ಮರೆಯಲಾಗುತ್ತಿದೆ - ವಾರ್ಷಿಕ qx ದರಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಯಾಯಿತಿ ದರವನ್ನು ಬಳಸಿ.
!ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಇಡೀ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿರುವ ನಿವ್ವಳ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು - ಅಪಾಯದಲ್ಲಿರುವ ನಿಜವಾದ ನಿವ್ವಳ ಮೊತ್ತವು ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಭಾಗವು ಸಾವಿನ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ವಿಮಾದಾರರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.
!ವಿಮೆದಾರ ಜೀವಗಳಿಗೆ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದು ವಿಮಾದಾರ ಆಯ್ಕೆ ಪಕ್ಷಪಾತಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸದೆ - ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಅಂಡರ್ರೈಟ್ ಮಾಡಿದ ಜೀವಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನಸಂಖ್ಯೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
!ಮಧ್ಯ-ವರ್ಷದ ಸಾವಿನ ಊಹೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - ಎಲ್ಲಾ ಸಾವುಗಳು ವರ್ಷಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ (ಕೆಲವು ಸರಳೀಕೃತ ಉದಾಹರಣೆಗಳಲ್ಲಿರುವಂತೆ) ಪ್ರಮಾಣಿತ UDD (ಸಾವಿನ ಏಕರೂಪದ ವಿತರಣೆ) ಊಹೆಯ ವಿರುದ್ಧ NSP ಅನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಅತಿಕ್ರಮಿಸುತ್ತದೆ.
!NSP ಅನ್ನು ಪಾಲಿಸಿ ಮೀಸಲು ಜೊತೆ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು - NSP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ; ಪಾಲಿಸಿಯ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ನಗದು ಹರಿವುಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಪ್ರತಿ ನಂತರದ ವರ್ಷ ಮೀಸಲು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

💡

Pro Tip

ನಿವ್ವಳ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (NSP) ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭದ ಹೊರೆಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಶುದ್ಧ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ 1.2 ರಿಂದ 1.5 ಪಟ್ಟು NSP.

⭐

Did you know?

ನಿವ್ವಳ ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು 1756 ರಲ್ಲಿ ಜೇಮ್ಸ್ ಡಾಡ್ಸನ್ ಅವರು ಔಪಚಾರಿಕಗೊಳಿಸಿದರು, ಅವರು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ವೈಜ್ಞಾನಿಕವಾಗಿ ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬಳಸಿದರು - ಹಿಂದಿನ ಶತಮಾನಗಳ ಊಹಾತ್ಮಕ, ವೈಜ್ಞಾನಿಕವಲ್ಲದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ನಿಂದ ಕ್ರಾಂತಿಕಾರಿ ನಿರ್ಗಮನ.

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

US ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ

🇬🇧 UK▾

ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಘಟಕಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ರಿಟಿಷ್ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆ ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು

🇪🇺 EU▾

EU ಸಂಪ್ರದಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ SI ಘಟಕಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ

References

📖Difficulty:Advanced

ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಈ ಸಾಧನವು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ

ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.

🔒

ಉಚಿತ

ಯಾವಾಗಲೂ ಉಚಿತ, ಯಾವುದೇ ನೋಂದಣಿ ಇಲ್ಲ

✓

ನಿಖರ

ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಸೂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು

⚡

ತ್ವರಿತ

ತಕ್ಷಣ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಯಾವುದೇ ವಿಳಂಬ ಇಲ್ಲ

📱

ಮೊಬೈಲ್

ಎಲ್ಲಾ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ