What is Reinsurance Treaty Calculator?
▾
ಮರುವಿಮೆ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು (ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿ ಅಥವಾ ಸೆಡೆಂಟ್) ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ ಮತ್ತೊಂದು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗೆ (ಮರುವಿಮಾದಾರ) ಅಪಾಯಗಳ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಮರುವಿಮೆಯ ಮೂಲಭೂತ ಉದ್ದೇಶವು ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ಅಪಾಯದ ಸಾಂದ್ರತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ಗಳಿಕೆಗಳ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರಗೊಳಿಸಲು, ಅದರ ಬಂಡವಾಳವು ಮಾತ್ರ ಬೆಂಬಲಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಮೀರಿದ ವಿಮೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ದುರಂತದ ನಷ್ಟದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಮರುವಿಮೆಯಿಲ್ಲದೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಮಾದಾರರು ದೊಡ್ಡ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು (ಗಗನಚುಂಬಿ ಕಟ್ಟಡಗಳು, ತೈಲ ರಿಗ್‌ಗಳು, ವಾಣಿಜ್ಯ ವಿಮಾನಗಳು) ಅಥವಾ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವಿಪತ್ತುಗಳಿಗೆ (ಚಂಡಮಾರುತ, ಭೂಕಂಪ, ಪ್ರವಾಹ) ಪೀಡಿತ ಭೌಗೋಳಿಕ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯದ ಸಂಚಯಗಳನ್ನು ಅಂಡರ್ರೈಟ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮರುವಿಮೆಯು ಹೊಸ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸೀಮಿತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಮೀರಿ ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಮರುವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡು ವಿಶಾಲ ವರ್ಗಗಳಿವೆ: ಅನುಪಾತದ (ಪ್ರೊ-ರಾಟಾ) ಮರುವಿಮೆ ಮತ್ತು ಅನುಪಾತವಲ್ಲದ (ಹೆಚ್ಚುವರಿ-ನಷ್ಟ) ಮರುವಿಮೆ. ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾದ ಮರುವಿಮೆಯಲ್ಲಿ, ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ ನಿಶ್ಚಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ - ಅದೇ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ನಷ್ಟದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಎರಡು ವಿಧದ ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣ ಒಪ್ಪಂದಗಳೆಂದರೆ ಕೋಟಾ ಪಾಲು (ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾಲು (ಮರುವಿಮೆದಾರನು ಪಾಲಿಸಿಯ ಗಾತ್ರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಧಾರಣ ರೇಖೆಯ ಮೇಲಿನ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ). ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಲ್ಲದ ಮರುವಿಮೆಯಲ್ಲಿ, ನಷ್ಟವು ನಿಗದಿತ ಧಾರಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ-ನಷ್ಟ (XL) ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ-ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ (ದೊಡ್ಡ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಕ್ಕುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಿಸುವುದು), ಪ್ರತಿ-ಘಟನೆ (ಅನೇಕ ನೀತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ದುರಂತ ಘಟನೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಿಸುವುದು) ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು (ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ನಷ್ಟದ ಪರಿಮಾಣದ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಿಸುವುದು) ರಚನೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮರುವಿಮಾ ಗಣಿತವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು - ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ, ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದ ಮೇಲೆ ಸೆಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗಗಳು ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ - ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಆಕ್ಚುರಿಯಲ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ಸೂತ್ರ
▾
ಮರುವಿಮೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:
ಹಂತ 1: ಮರುವಿಮೆ ರಚನೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ: ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣ (ಕೋಟಾ ಪಾಲು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾಲು) ಅಥವಾ ಅನುಪಾತವಲ್ಲದ (ಪ್ರತಿ-ಅಪಾಯ XL, ಪ್ರತಿ-ಘಟನೆಗೆ XL, ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು XL).
ಹಂತ 2: ಕೋಟಾ ಹಂಚಿಕೆಗಾಗಿ: ಮರುವಿಮಾದಾರರ ಪಾಲನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಪ್ರತಿ ಮೂಲ ನಷ್ಟವನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಟ್ಟ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೂಲಕ ಗುಣಿಸಿ; ಪ್ರತಿ ಮೂಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಸೆಡೆಡ್ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೂಲಕ ಗುಣಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ಮರುವಿಮೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸೆಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗವನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ.
ಹಂತ 3: ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಂಚಿಕೆಗಾಗಿ: ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ ನಿವ್ವಳ ಧಾರಣವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಿಗೆ ಡಾಲರ್ ಮೊತ್ತ), ಧಾರಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಪ್ಪಂದದ ಮಿತಿಗಳವರೆಗೆ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಗಾತ್ರದ ಮೂಲಕ ಬದಲಾಗುವ ಶೇಕಡಾವಾರು.
ಹಂತ 4: ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ: ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಧಾರಣ ಮತ್ತು ಮಿತಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ; ಮರುವಿಮಾದಾರರು ಪ್ರತಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ (0, ನಿಮಿಷ (ನಷ್ಟ - ಧಾರಣ, ಮಿತಿ)) ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಹಂತ 5: ಪ್ರತಿ-ಘಟನೆಗೆ XL: ಒಂದೇ ಘಟನೆಯಿಂದ (ನೈಸರ್ಗಿಕ ವಿಕೋಪ, ಭಯೋತ್ಪಾದನೆ) ಎಲ್ಲಾ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ, ಧಾರಣವನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ ಮತ್ತು ಮರುವಿಮಾದಾರನ ಚೇತರಿಕೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಒಪ್ಪಂದದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ.
ಹಂತ 6: ನಿವ್ವಳ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ನಿವ್ವಳವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್ ಪಡೆದರೆ, ನಿವ್ವಳ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ.
ಹಂತ 7: ಸೀಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುವಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆ ರಚನೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಪ್ರತಿ ಹಂತದಲ್ಲಿ (ಒಟ್ಟು, ಸೆಡೆಡ್, ನಿವ್ವಳ) ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವು ಹಿಂದಿನದನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ, ಸಮಗ್ರ ಮರುವಿಮೆ ಫಲಿತಾಂಶವಾಗಿ ಘಟಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಸೂತ್ರವು ಮರುವಿಮೆ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಗಣಿತದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| QS | ಕೋಟಾ ಹಂಚಿಕೆ ಶೇಕಡಾವಾರು | percent (%) | ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾದ ಕೋಟಾ ಷೇರು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ; ಅದೇ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. |
| R | ಧಾರಣ | dollars ($) | ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ನಷ್ಟದ ಮೊತ್ತ (ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟದ ಧಾರಣ ಅಥವಾ ಲಗತ್ತು ಬಿಂದು). |
| L | ಮರುವಿಮೆ ಮಿತಿ | dollars ($) | ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಒಂದೇ ಸಂಭವಿಸುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಅಪಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಗರಿಷ್ಠ ನಷ್ಟದ ಮೊತ್ತ (ಧಾರಣಶಕ್ತಿಯ ಮೇಲಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಪದರ). |
| CC | ಸೀಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗ | percent (%) | ಸ್ವಾಧೀನ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸೀಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಮರುವಿಮಾದಾರರು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಿದ ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಶೇಕಡಾವಾರು. |
| RR | ಮರುವಿಮೆ ಚೇತರಿಕೆ | dollars ($) | ಒಪ್ಪಂದದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿದ ನಂತರ ಮರುವಿಮಾದಾರನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಷ್ಟದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತ (ಕೋಟಾ ಷೇರು ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಥವಾ XL ಲಗತ್ತು/ಮಿತಿ). |
How to Reinsurance Treaty Calculator
▾
- 1ಮರುವಿಮೆ ರಚನೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ: ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣ (ಕೋಟಾ ಪಾಲು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾಲು) ಅಥವಾ ಅನುಪಾತವಲ್ಲದ (ಪ್ರತಿ-ಅಪಾಯ XL, ಪ್ರತಿ-ಘಟನೆಗೆ XL, ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು XL).
- 2ಕೋಟಾ ಹಂಚಿಕೆಗಾಗಿ: ಮರುವಿಮಾದಾರನ ಪಾಲನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಪ್ರತಿ ಮೂಲ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸೆಡೆಡ್ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೂಲಕ ಗುಣಿಸಿ; ಪ್ರತಿ ಮೂಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಸೆಡೆಡ್ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೂಲಕ ಗುಣಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ಮರುವಿಮೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸೆಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗವನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ.
- 3ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾಲುಗಾಗಿ: ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ ನಿವ್ವಳ ಧಾರಣವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಿಗೆ ಡಾಲರ್ ಮೊತ್ತ), ಧಾರಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಪ್ಪಂದದ ಮಿತಿಗಳವರೆಗೆ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಗಾತ್ರದಿಂದ ಬದಲಾಗುವ ಶೇಕಡಾವಾರು.
- 4ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ: ಪ್ರತಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಧಾರಣ ಮತ್ತು ಮಿತಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ; ಮರುವಿಮಾದಾರರು ಪ್ರತಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ (0, ನಿಮಿಷ (ನಷ್ಟ - ಧಾರಣ, ಮಿತಿ)) ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.
- 5ಪ್ರತಿ-ಘಟನೆ XL ಗಾಗಿ: ಒಂದೇ ಘಟನೆಯಿಂದ (ನೈಸರ್ಗಿಕ ವಿಪತ್ತು, ಭಯೋತ್ಪಾದನೆ) ಎಲ್ಲಾ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ, ಧಾರಣವನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ ಮತ್ತು ಮರುವಿಮಾದಾರನ ಚೇತರಿಕೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಒಪ್ಪಂದದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ.
- 6ನಿವ್ವಳ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ನಿವ್ವಳವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್ ಪಡೆದಿದೆ, ಮೈನಸ್ ನಿವ್ವಳ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡ ನಷ್ಟ.
- 7ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುವಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆ ರಚನೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಪ್ರತಿ ಹಂತದಲ್ಲಿ (ಒಟ್ಟು, ಸೆಡೆಡ್, ನಿವ್ವಳ) ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ.
Worked Examples
▾
ಕೋಟಾ ಪಾಲು ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಎರಡನ್ನೂ ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರ ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಯ ಸ್ಥಿರತೆ
ಈ 40% ಕೋಟಾ ಷೇರಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 40% ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ನಷ್ಟಗಳ 40% ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ, ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ 25% ಕಮಿಷನ್ ಅನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುತ್ತಾನೆ. ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು $32M ಒಟ್ಟು ಲಾಭದಲ್ಲಿ $17M ನಿವ್ವಳ ಲಾಭವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಮೂಲಕ $18M ವಿರುದ್ಧ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 60% ($30M) ಜೊತೆಗೆ $5M ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್ ($35M ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ) ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಮರುವಿಮಾದಾರರ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ: $20M ಪ್ರೀಮಿಯಂ - $5M CC - $12M ನಷ್ಟಗಳು = $3M ಲಾಭ (15% ಮಾರ್ಜಿನ್). ಕೋಟಾ ಹಂಚಿಕೆಯು ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬರೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
$3.2M ನಷ್ಟವನ್ನು $2.0M ಚೇತರಿಕೆಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ (ಮಿತಿ); ಹೆಚ್ಚುವರಿ $2.5M ಒಟ್ಟು ($500K ಧಾರಣ + $2M ಮಿತಿ) ಸಿಡಾಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿದೆ
$150K ನಷ್ಟವು $500K ಧಾರಣಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ - ಯಾವುದೇ ಮರುವಿಮೆ ಚೇತರಿಕೆ ಇಲ್ಲ. $750K ನಷ್ಟ: ಧಾರಣ $500K, ಚೇತರಿಕೆ $250K. $1.8M ನಷ್ಟ: ಧಾರಣ $500K, ಚೇತರಿಕೆ $1.3M. $3.2M ನಷ್ಟ: ಧಾರಣ $500K, ಮಿತಿ $2M, ಚೇತರಿಕೆ $2.0M (ಕ್ಯಾಪ್ಡ್), $700K ($3.2M - $500K - $2M) ಅನ್ನು ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಪ್ರತಿ-ಅಪಾಯ XL ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಸಂಭವಿಸುವಿಕೆಯ ಗರಿಷ್ಠ ಚೇತರಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ - ಧಾರಣ ಮತ್ತು ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದ ನಷ್ಟಗಳು ಸೆಡಾಂಟ್‌ನ ಮಾನ್ಯತೆಯಾಗಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ.
$70M ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ $15M ಸಂಯೋಜಿತ ಧಾರಣ+ಮಿತಿಯು ಸೆಡಾಂಟ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಉಳಿದಿದೆ - ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರಕ್ಷಣೆ ಪದರಗಳ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ
ಒಂದೇ $85M ಚಂಡಮಾರುತದ ಘಟನೆಯನ್ನು ಮೂರು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವಿಭಜಿಸಲಾಗಿದೆ: ಸೀಡೆಂಟ್ ಮೊದಲ $20M (ಅಟ್ಯಾಚ್ಮೆಂಟ್ ಪಾಯಿಂಟ್) ಅನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಮರುವಿಮಾದಾರನು $20M ನಿಂದ $70M ($50M ಮಿತಿ) ವರೆಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ $15M ಮಿತಿಯನ್ನು ಸೆಡಾಂಟ್ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ. ಮಿತಿ ಮೀರಿದ ಈ $15M ನಷ್ಟವು ವಿಮಾದಾರರು ಅನೇಕ XL ಲೇಯರ್‌ಗಳನ್ನು ಏಕೆ ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ - ಮೊದಲ ಪದರ $20M xs $20M, ಎರಡನೇ ಪದರ $50M xs $40M, ಹೆಚ್ಚಿನ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಸಂಭಾವ್ಯ ಮೂರನೇ ಪದರ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಿತಿ ಪದರಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿ ಪದರವನ್ನು ತಲುಪುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚದ ವಿರುದ್ಧ ತೂಕ ಮಾಡಬೇಕು.
ಒಟ್ಟು ಸ್ಟಾಪ್-ಲಾಸ್ ಸೆಡಾಂಟ್‌ನ ವಾರ್ಷಿಕ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು 75% ಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ (ಲಗತ್ತು ಪಾಯಿಂಟ್), ವಾರ್ಷಿಕ ಗಳಿಕೆಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ
ಒಟ್ಟು ಸ್ಟಾಪ್-ಲಾಸ್ (ASL) ಒಪ್ಪಂದವು ಕೆಟ್ಟ ವರ್ಷದ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸಂಚಿತ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು ಮಿತಿ ಮೀರುತ್ತದೆ. 75% ಬಾಂಧವ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ 88% ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ, ASL $13M (88% - 75% = 13 ಅಂಕಗಳು × $100M) ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. 20-ಪಾಯಿಂಟ್ ಮಿತಿ ಎಂದರೆ ಮರುವಿಮಾದಾರನು $20M ವರೆಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ (ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವು 95% ತಲುಪಿದರೆ), ಅದರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟಗಳು ಸಿಡಾಂಟ್‌ಗೆ ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತವೆ. ASL ಒಪ್ಪಂದಗಳು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ವಿಮಾದಾರರ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಮರುವಿಮಾದಾರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತವೆ - ಇದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ವಿಶೇಷ ವಿಮಾದಾರರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಳಿಕೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸಹಿಸದ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
Real-World Applications
▾
ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ವಹಣೆ: CFOಗಳು ಮರುವಿಮಾ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಅಪಾಯ, ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಮರುವಿಮೆ ವೆಚ್ಚಗಳ ನಡುವಿನ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಮರುವಿಮೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ದುರಂತದ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾದಾರರು ಮಾದರಿ PML (ಸಂಭವನೀಯ ಗರಿಷ್ಠ ನಷ್ಟ) ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವಿಕೋಪಗಳಿಂದ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲು XL ಲೇಯರ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ನಿಖರವಾದ ಮರುವಿಮೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಮಾಡೆಲಿಂಗ್: ವಿಮಾದಾರರು AM ಬೆಸ್ಟ್, S&P, ಮತ್ತು ಮೂಡೀಸ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಬಂಡವಾಳ ಮಾದರಿಗಳಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮಾ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಮರುವಿಮಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ಹೊಸ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೇಶ: ಆರಂಭಿಕ ವಿಮಾದಾರರು ಅನುಭವಿ ಮರುವಿಮಾದಾರರ ಪರಿಣತಿ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹತೋಟಿಗೆ ತರಲು ಕೋಟಾ ಹಂಚಿಕೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಮರುವಿಮಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.
ಆಕ್ಚುರಿಯಲ್ ಕಾಯ್ದಿರಿಸುವಿಕೆ: ಮರುವಿಮಾ ಮರುವಿಮೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು XL ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಮೇಲೆ ನಷ್ಟದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಟ್ಟಿತು, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮರುವಿಮೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಮರುವಿಮೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
Special Cases
▾
ಮರುಸ್ಥಾಪನೆ ನಿಬಂಧನೆಗಳು', 'ವಿವರಣೆ': 'ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರತಿ-ಸಂಭವ XL
ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರತಿ-ಘಟನೆ XL ಒಪ್ಪಂದಗಳು ನಷ್ಟದ ನಂತರ ಒಪ್ಪಂದದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮರುಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಮರುಸ್ಥಾಪನೆಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ, ಎರಡನೇ ಘಟನೆ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ ಅದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಿಡಾಂಟ್‌ಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮರುಸ್ಥಾಪನೆಗಳು ಉಚಿತವಾಗಿರಬಹುದು (ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಇಲ್ಲ) ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಬಹುದು (ಮರುಸ್ಥಾಪಿತ ಮಿತಿಗಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 100% ಪ್ರೊ-ರಾಟಾ ಮರುವಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ).
ಕೆಲವು ಒಪ್ಪಂದಗಳು ನಷ್ಟದ ಕಾರಿಡಾರ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸಿಡಾಂಟ್ ಎರಡು XL ಲೇಯರ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟದ ಸ್ಲೈಸ್ ಅನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸೆಡಾಂಟ್ $30M ಮತ್ತು $40M ನಡುವಿನ ನಷ್ಟದ 100% ನಷ್ಟು ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು $0M ಗೆ $0M ಗೆ $100 ವರೆಗೆ ಒಪ್ಪಂದದೊಳಗೆ $0M ಸಿಡಾಂಟ್‌ಗೆ 'ಆಟದಲ್ಲಿ ಚರ್ಮ' ಇರಬೇಕು ಮತ್ತು ನೈತಿಕ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ (ಮರುವಿಮಾದಾರ ಡೀಫಾಲ್ಟ್)', 'ವಿವರಣೆ': 'ಮರುವಿಮಾದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ
ಮರುವಿಮಾ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ, ಮರುವಿಮೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುವಾಗ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಈ ಅಂಚಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸೂತ್ರವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕಾರಣವಾಗದಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಪೂರಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಅಥವಾ ತಜ್ಞರ ಸಮಾಲೋಚನೆಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಬಹುದು. ವೃತ್ತಿಪರ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸವು ಊಹೆಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸುವುದು, ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು ಮತ್ತು ಮರುವಿಮೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತವಲ್ಲದ ಪ್ರದೇಶಕ್ಕೆ ಬಿದ್ದಾಗ ಪರ್ಯಾಯ ವಿಧಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಡ್ಡ-ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಮರುವಿಮೆ ಒಪ್ಪಂದದ ವಿಧಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳು
▾
| ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ | ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ | ನಷ್ಟ ಹಂಚಿಕೆ | ಸೀಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗ | ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಕರಣ |
|---|---|---|---|---|
| ಕೋಟಾ ಹಂಚಿಕೆ | ಸ್ಥಿರ % (ಉದಾ., 40%) | ಸ್ಥಿರ % (ಉದಾ., 40%) | 20–35% | ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರ, ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣ ಅಪಾಯ ಹಂಚಿಕೆ |
| ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಂಚಿಕೆ | ನೀತಿಯ ಗಾತ್ರದಿಂದ ವೇರಿಯಬಲ್% | ನೀತಿಯ ಗಾತ್ರದಿಂದ ವೇರಿಯಬಲ್% | 25–35% | ಆಸ್ತಿ ರೇಖೆಗಳು, ದೊಡ್ಡ ನೀತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ |
| ಪ್ರತಿ ಅಪಾಯದ XL | ಫ್ಲಾಟ್ ಮರುವಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | ಗರಿಷ್ಠ(0, ನಷ್ಟ - ಧಾರಣ) ಮಿತಿಯವರೆಗೆ | ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | ದೊಡ್ಡ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯ ರಕ್ಷಣೆ |
| ಪ್ರತಿ-ಸಂಭವಿಸುವ ಕ್ಯಾಟ್ XL | ಫ್ಲಾಟ್ ಮರುವಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | ಪ್ರತಿ ರಚನೆಗೆ ಒಟ್ಟು ಈವೆಂಟ್ ನಷ್ಟ | ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | ದುರಂತ ಗಳಿಕೆಯ ರಕ್ಷಣೆ |
| ಒಟ್ಟು ಸ್ಟಾಪ್-ಲಾಸ್ | ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಥವಾ ಫ್ಲಾಟ್‌ನ % | ಬಾಂಧವ್ಯದ ಮೇಲೆ, ಮಿತಿಯವರೆಗೆ | ಲಾಭ ಆಯೋಗವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು | ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತ ಸ್ಥಿರೀಕರಣ |
| ದುರಂತ ಬಾಂಡ್ | ಕೂಪನ್ ಪಾವತಿ | ಟ್ರಿಗರ್ ಭೇಟಿಯಾದರೆ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್ | N/A (ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು) | ಪರ್ಯಾಯ ಬಂಡವಾಳ, ಬೆಕ್ಕು ಸಾಮರ್ಥ್ಯ |
Frequently Asked Questions
▾
ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅಧ್ಯಾಪಕ ಮರುವಿಮೆ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಒಪ್ಪಂದದ ಮರುವಿಮೆಯು ಪೂರ್ವ-ಸಂಧಾನ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದ ವರ್ಗವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ - ಮರುವಿಮಾದಾರನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯದ ಆಯ್ಕೆಯಿಲ್ಲದೆಯೇ ಒಪ್ಪಂದದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯೊಳಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಅರ್ಹ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಬದ್ಧನಾಗಿರುತ್ತಾನೆ. ಟ್ರೀಟಿ ಮರುವಿಮೆಯು ಮರುವಿಮೆ ಲಭ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಖಚಿತತೆಯನ್ನು ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಫ್ಯಾಕಲ್ಟೇಟಿವ್ ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಅಪಾಯದಿಂದ-ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಮರುವಿಮಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸೀಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುವಿಮೆದಾರರು ಪ್ರತಿ ಸಲ್ಲಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅಧ್ಯಾಪಕ ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಂದದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಂದ ಹೊರಗಿಡಲಾದ ವ್ಯಾಪಾರದ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ಅಪಾಯವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬೆಲೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಪ್ಪಂದದ ಮರುವಿಮೆಯು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪರಿಮಾಣದಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಆಸ್ತಿ, ಸಾಗರ, ವಾಯುಯಾನ ಮತ್ತು ವಿಶೇಷ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯದ ನಿಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಫ್ಯಾಕಲ್ಟೇಟಿವ್ ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್ (ಸ್ವಾಧೀನ ಆಯೋಗ ಅಥವಾ ಸೆಡೆಂಟ್‌ನ ಲಾಭದ ಕಮಿಷನ್ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ) ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಶೇಕಡಾವಾರು. ಇದು ಮೂಲ ವಿಮಾದಾರರ ಪಾಲಿಸಿ ಸ್ವಾಧೀನ ವೆಚ್ಚಗಳು (ಏಜೆಂಟ್ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು, ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್) ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಮರುವಿಮಾದಾರರ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿದೆ. ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೋಟಾ ಷೇರು ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 20-35% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸ್ಲೈಡಿಂಗ್ ಸ್ಕೇಲ್ ಕಮಿಷನ್ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸೀಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ - ನಷ್ಟಗಳು ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಸೆಡೆಂಟ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯೋಗವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ; ನಷ್ಟವು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿದ್ದರೆ, ಆಯೋಗವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ, ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕಗಳನ್ನು ಜೋಡಿಸುತ್ತದೆ. ಸೀಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಸೀಡಿಂಗ್ ಆಯೋಗವು ಮರುವಿಮೆಯ ನಿವ್ವಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮರುವಿಮಾದಾರರ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಆಯೋಗವು ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಮತ್ತು ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಮಾತುಕತೆಯ ಹಂತವಾಗಿದೆ.
ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಏಕೆ ಬಳಸುತ್ತವೆ?
ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಬಹು ಅಂತರ್ಸಂಪರ್ಕಿತ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಮರುವಿಮೆಯು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳ ಮಾತ್ರ ಅನುಮತಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಬರೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ - ಮರುವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಡುವುದು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ದುರಂತದ ರಕ್ಷಣೆ: XL ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಸಾಲ್ವೆನ್ಸಿಗೆ ಬೆದರಿಕೆಯನ್ನುಂಟುಮಾಡುವ ವಿಪರೀತ ಘಟನೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತವೆ - ಮರುವಿಮೆಯಿಲ್ಲದ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಭೂಕಂಪ ಅಥವಾ ಚಂಡಮಾರುತವು ವಿಮಾದಾರನ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಮೀರಬಹುದು. ಗಳಿಕೆಯ ಸ್ಥಿರೀಕರಣ: ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾದ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಒಪ್ಪಂದಗಳು ವಿಮಾದಾರರ ನಷ್ಟದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಊಹಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ: ಒಂದು ಕಂಪನಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ($500M ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ, ಸೂಪರ್‌ಟ್ಯಾಂಕರ್) ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯಗಳು ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದು, ಮರುವಿಮೆ ಮೂಲಕ ವಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರ: ಕೆಲವು ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳಲ್ಲಿ, ಮರುವಿಮೆ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಸಾಲ್ವೆನ್ಸಿ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಪರಿಣತಿ ಪ್ರವೇಶ: ವಿಶೇಷ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ಪ್ರವೇಶಿಗಳು ಮರುವಿಮೆದಾರರ ವಿಮೆಗಾರಿಕೆ ಪರಿಣತಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ರಿಟ್ರೊಸೆಶನಲ್ ಮರುವಿಮೆ ಎಂದರೇನು?
ರಿಟ್ರೊಸೆಶನ್ ಎನ್ನುವುದು ಮರುವಿಮಾದಾರನು ಮತ್ತೊಂದು ಮರುವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಖರೀದಿಸಿದ ಮರುವಿಮೆಯಾಗಿದೆ (ರೆಟ್ರೊಸೆಶನೇರ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ). ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮಾದಾರರು ಅಪಾಯವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಂತೆ, ಮರುವಿಮಾದಾರರು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಏಕಾಗ್ರತೆ ಮತ್ತು ದುರಂತದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ತಮ್ಮ ಸಂಚಿತ ಅಪಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ರಿಟ್ರೊಸೆಷನಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಜಾಗತಿಕ ಅಪಾಯ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸರಪಳಿಯ ಒಂದು ಪದರವಾಗಿದೆ: ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮಾದಾರ → ಮರುವಿಮಾದಾರ → ರೆಟ್ರೊಸೆಶನೇರ್. ಕೆಲವು ಸಂಕೀರ್ಣ ಅಪಾಯ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸರಪಳಿಗಳಲ್ಲಿ, ಅಪಾಯಗಳು ಹಿಮ್ಮೆಟ್ಟುವಿಕೆಯ ಬಹು ಪದರಗಳ ಮೂಲಕ ಹಾದುಹೋಗುತ್ತವೆ. ಜಾಗತಿಕ ಹಿಮ್ಮುಖ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮರುವಿಮೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಿಂತ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ದ್ರವವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಮರುವಿಮಾದಾರರು ಮತ್ತು ರೆಟ್ರೊಸೆಶನೇರ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದಾಗ ಪ್ರಮುಖ ದುರಂತಗಳ ನಂತರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ತೀವ್ರವಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು. 2005 (ಕತ್ರಿನಾ/ರೀಟಾ/ವಿಲ್ಮಾ) ಮತ್ತು 2017 (ಹಾರ್ವೆ/ಇರ್ಮಾ/ಮಾರಿಯಾ) ಚಂಡಮಾರುತದ ಋತುಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಹಿಮ್ಮುಖ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಡೆತಡೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಿದವು, ನಂತರದ ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದವು.
ಮರುವಿಮಾ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಮರುವಿಮಾದಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ?
AM ಬೆಸ್ಟ್, S&P, ಮೂಡೀಸ್ ಮತ್ತು ಫಿಚ್ ಎಲ್ಲಾ ದರ ಮರುವಿಮಾದಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, AM ಬೆಸ್ಟ್ ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಮರುವಿಮಾದಾರರ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತವೆ: ಊಹಿಸಲಾದ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಬಂಡವಾಳದ ಸಮರ್ಪಕತೆ (ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಬೇಸೆಲ್ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೋಲುವ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು), ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಅನುಪಾತದ ಇತಿಹಾಸ, ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳದ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆ, ನಿರ್ವಹಣೆ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ನಿರ್ದೇಶನ, ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಫ್ರೇಮ್‌ವರ್ಕ್ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಸ್ಥಾನ. ಬಿಟ್ಟುಕೊಡುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ, ಮರುವಿಮಾದಾರನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ - ಮರುವಿಮಾದಾರನು ದಿವಾಳಿತನಾದರೆ, ಮೂಲ ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗೆ ಸೀಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮರುವಿಮೆ ಚೇತರಿಕೆಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ವೃತ್ತಿಪರ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಮರುವಿಮಾದಾರರು ಕನಿಷ್ಠ A- AM ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, ಅನೇಕರಿಗೆ A ಅಥವಾ ಉತ್ತಮ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಬಹು ಮರುವಿಮಾದಾರರಾದ್ಯಂತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ (ಯಾವುದೇ ಏಕ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಏಕಾಗ್ರತೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು) ಸಹ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ.
ಮರುವಿಮೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಎಂದರೇನು?
ನಷ್ಟದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಯು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿದ ನಷ್ಟಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದು ನಷ್ಟವು ಮೊದಲು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ (ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ), ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು - ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ, ದಾವೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಇತ್ಯರ್ಥಗಳನ್ನು ತಲುಪಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರಂಭಿಕ ಮುಕ್ತಾಯಗಳಲ್ಲಿ ವರದಿಯಾದ ನಷ್ಟಗಳು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಇತ್ಯರ್ಥದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು ವಿಮಾಗಣಕರು ನಷ್ಟ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ತ್ರಿಕೋನಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಮರುವಿಮೆಯಲ್ಲಿ, ನಷ್ಟದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ XL ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಧಾರಣಶಕ್ತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುವ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಹದಗೆಡುವುದರಿಂದ ಅದನ್ನು ಮೀರುವ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ('ಲೇಟ್ ಡೆವಲಪಿಂಗ್' ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ). IBNR ಮೀಸಲು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಊಹೆಗಳು ಪ್ರಮುಖ ಒಳಹರಿವುಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದಿರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಮಾದರಿಗಳ ಆಯ್ಕೆಯು ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾದ ವಾಸ್ತವಿಕ ತೀರ್ಪುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.
ದುರಂತ ಮರುವಿಮೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವಿಧಗಳು ಯಾವುವು ಮತ್ತು ಅವು ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ?
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಪತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟದ ಮರುವಿಮೆಯು ಅರ್ಹತಾ ಘಟನೆಯಿಂದ ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯ ನಿಜವಾದ ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ನಷ್ಟಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮತ್ತು ನೇರವಾದ ರಚನೆಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರಚೋದಕ ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ (ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಗಾಳಿಯ ವೇಗ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿರ್ದೇಶಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಭೂಕಂಪದ ಪ್ರಮಾಣ) ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಪ್ಯಾರಾಮೆಟ್ರಿಕ್ ದುರಂತ ಮರುವಿಮೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ - ಯಾವುದೇ ನಷ್ಟ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಿಲ್ಲದೆ ವೇಗವಾಗಿ ಪಾವತಿ, ಆದರೆ ಪ್ಯಾರಾಮೆಟ್ರಿಕ್ ಟ್ರಿಗ್ಗರ್ ಮತ್ತು ನಿಜವಾದ ನಷ್ಟಗಳ ನಡುವೆ ಆಧಾರ ಅಪಾಯವು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ. ಉದ್ಯಮದ ನಷ್ಟದ ಖಾತರಿಗಳು (ILWs) ವಿಮೆದಾರರ ಎರಡೂ ನಷ್ಟಗಳು ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮ-ವ್ಯಾಪಿ ನಷ್ಟ ಸೂಚ್ಯಂಕವು (ಯುಎಸ್ ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ PCS ನಂತಹ) ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ದುರಂತದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು (ಕ್ಯಾಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು) ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ, ಅದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ದುರಂತದ ಅಪಾಯವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ - ಪ್ರಚೋದಕ ಘಟನೆ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ ವಿತರಕರು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಅಸಲು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಷ್ಟವಿಲ್ಲದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲಿನ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರಚನೆಯು ಆಧಾರ ಅಪಾಯ, ಪಾವತಿಯ ವೇಗ, ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ನಡುವೆ ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯಾಪಾರ-ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಮರುವಿಮೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟು ಗರಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು - ಮಿತಿಯು ಧಾರಣಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲಿನ ಪದರವಾಗಿದೆ; ಒಟ್ಟು ಗರಿಷ್ಠ ಚೇತರಿಕೆ ಎಂದರೆ ಧಾರಣ ಮತ್ತು ಮಿತಿ, ಕೇವಲ ಮಿತಿಯಲ್ಲ.
- !ಸೆಡೆಡ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್‌ನ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮರೆತುಬಿಡುವುದು - ಸೆಡೆಂಟ್‌ಗೆ ಮರುವಿಮೆಯ ನಿವ್ವಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೈನಸ್ ಸೆಡಿಂಗ್ ಕಮಿಷನ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.
- !ಪ್ಯಾರಾಮೆಟ್ರಿಕ್ ರಚನೆಗಳಲ್ಲಿ ಆಧಾರ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - ಪ್ಯಾರಾಮೆಟ್ರಿಕ್ ಪ್ರಚೋದಕವು ನಿಜವಾದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ನಷ್ಟಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು, ಪ್ಯಾರಾಮೆಟ್ರಿಕ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸದೆ ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟಗಳು ಸಂಭವಿಸುವ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ.
- !XL ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಮೇಲಿನ ನಷ್ಟದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು - ಧಾರಣಶಕ್ತಿಯ ಕೆಳಗಿರುವ ಆರಂಭಿಕ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಲಗತ್ತಿಸುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಬೆಳೆಯಬಹುದು, ಗುರುತಿಸಲಾಗದ ಮರುವಿಮೆಯನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.
- !ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಡೈವರ್ಸಿಫಿಕೇಷನ್ ಇಲ್ಲದೆ ಏಕ ಮರುವಿಮಾ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮರುವಿಮೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದು - ಮರುವಿಮಾದಾರ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ (2000 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಮರುವಿಮಾದಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಂಭವಿಸಿದಂತೆ) ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಚೇತರಿಕೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಬಹುದು ಮತ್ತು ಸೆಡೆಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಬಹುದು.
Pro Tip
ಅನುಪಾತದ ಮರುವಿಮೆ (ಕೋಟಾ ಪಾಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾಲು) ಅಪಾಯ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ನಿಶ್ಚಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೊತ್ತವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಷ್ಟದ (XL) ಮರುವಿಮೆಯು ಧಾರಣಶಕ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ದುರಂತದ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಗಳಿಕೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
Did you know?
ಮ್ಯೂನಿಚ್ ರೆ, ಸ್ವಿಸ್ ರೆ ಮತ್ತು ಬರ್ಕ್‌ಷೈರ್ ಹ್ಯಾಥ್‌ವೇ ಮರುವಿಮೆ ಮೂರು ದೊಡ್ಡ ಜಾಗತಿಕ ಮರುವಿಮೆದಾರರು. ಜಾಗತಿಕ ಮರುವಿಮಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸರಿಸುಮಾರು $350 ಶತಕೋಟಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಬರೆಯುತ್ತದೆ, ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮಾ ಉದ್ಯಮವು ಯಾವುದೇ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಂಪನಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಅಂಡರ್ರೈಟ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ 'ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ವಿಮೆ' ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Ratings & comments
ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.